Каждый второй банк из топ-30 поднял ставки по ипотеке — в среднем на 1,5−3 п.п. Таковы результаты мониторинга финансового маркетплейса «Сравни» (есть у «Известий»).
Льготная ипотека с господдержкой в 2024 году: самое главное
Самая низкая ставка по ипотеке на вторичку при невысоком первоначальном взносе — в Тимер Банке. Самый низкий процент по ипотеке в современных условиях колеблется на уровне 4,5-5% годовых по программе «Ипотека для семей с детьми с господдержкой». По моим наблюдениям, когда ставка была ниже, люди часто брали ипотеку, не задумываясь над тем, как будут ее выплачивать.
Льготную ипотеку от застройщиков хотят запретить. Что будет с супернизкими ставками
При этом риелторы уверены, что даже при текущих условиях рынок вторичной недвижимости не рухнет, а интерес покупателей к жилью сохранится. Во-первых, далеко не все сделки проводятся с привлечением ипотеки. Во-вторых, заметная доля ипотечных сделок в сегменте состоит из альтернативных, когда продается одна квартира и с относительно небольшой доплатой приобретается другая. Напомним, что на 27 октября намечен очередной пересмотр Центробанком ключевой ставки. Многие аналитики считают, что ее могут поднять еще на 1 п.
Какую получит клиент, определяется индивидуальными условиями. Самая низкая ставка по ипотеке может быть предоставлена: зарплатным клиентам, вкладчикам; тем, у кого хорошая кредитная история; согласившимся на добровольное страхование жизни и здоровья помимо обязательного страхования залогового объекта ; покупателям нового, а не вторичного жилья; клиентам с высоким доходом или тем, кто внесет большую сумму первоначального взноса. Обязательно нужно подтвердить доход документально.
RU» Олег Репченко. Рост ставок, которые с начала цикла повышения прибавили 4 процентных пункта, привел к перетоку спроса на первичный рынок. При этом низкие ставки на первичном рынке, несмотря на рост стоимости жилья, дают большие возможности для приобретения квартиры, говорится в презентации Frank RG. Дисбаланс между первичкой и вторичкой снова растет. Так индекс доступности покупки жилья в ипотеку рассчитан как количество квадратных метров, которые может купить в ипотеку домохозяйство из двух человек — FM на первичном рынке составляет 91 квадратных метров, при этом на вторичном рынке индекс снизился с 87 до 66 кв. Цены во многом держатся на высоком уровне именно из-за того, что продолжают действовать льготные программы. Пока это длится, снижения цен на жилье ждать не стоит, указал в среду 29 ноября директор департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ Александр Данилов. Как ЦБ ипотеку гасил ЦБ не раз указывал на риски, связанные с перегревом рынка ипотечного кредитования, а также выступал с критикой льготных ипотечных программ, которые, по его мнению, « уместны только как антикризисная мера».
В 2023 году Банк России всерьез взялся за охлаждение рынка ипотеки: регулятор повысил макронадбавки по ипотеке с низким первоначальным взносом, высокой долговой нагрузкой заемщиков. В конце октября глава ЦБ Эльвира Набиуллина сообщила , что регулятор обратился к правительству с предложением повысить требования к первоначальному взносу еще раз с 2024 года. В 2024 году рынок ипотеки может накрыть новая волна охлаждений — помимо очередного «завершения» программ льготной ипотеки с 1 июля 2024 года, ЦБ может наконец получить более действенный инструмент — количественные ограничения на выдачу ипотечных кредитов для банков. То есть он сможет ограничивать долю ипотечных кредитов в общем портфеле. Чего ждут банки ВТБ: Текущий год будет уникальным для рынка ипотеки: с одной стороны, он покажет рекорд продаж, с другой — во многом этот результат будет обеспечен высоким спросом в обычно «тихие» летние месяцы. По нашей оценке, по итогам 2023 года сегмент жилищного кредитования впервые в истории превысит 7 трлн рублей продаж. В 2024 году объемы выдач жилищных кредитов, в том числе в связи с ожидаемым окончанием основных госпрограмм в июне, могут снизиться примерно на треть к уровню 2023 года. Росбанк: В 2024 г.
Эксперты ожидают повышения ставок по ипотеке до 18,5% в начале 2024 года
| До 2025 года: в России расширили условия получения льготной ипотеки под 2% годовых — РТ на русском | Эксперты называют максимально низкие процентные ставки по кредитам — рекламным ходом девелоперов. |
| Богатым — вторичка, бедным — новостройки: ипотека в России стала неподъёмной? | Определяя процентную ставку по ипотеке, банки учитывают размер ключевой ставки и закладывают риски. |
| Самая выгодная ипотека: топ-15 предложений с низкими ставками | РБК Инвестиции | Недвижимость - 30 декабря 2023 - Новости Санкт-Петербурга - |
| Ипотека резко подорожала: топ-5 самых низких ставок по кредитам на жилье — Новости TradingView | Льготная ипотека — это кредит на покупку жилья с поддержкой государства по ставке ниже рыночной. |
В Банке ДОМ.РФ назвали среднюю ставку по ипотеке в 2023 году
| Банк «Открытие» на 1,5 процентных пункта снизит ставку по ипотеке c опцией «Хочу ставку ниже» | Ставки банков по ипотекам уже выросли на несколько процентов. |
| Ставки по ипотеке в других странах сравнили с российскими: результат удручил - МК | Поскольку даже с учётом возможных изменений ставка по ипотеке с господдержкой всё равно будет в два раза ниже, чем по рыночной, то есть по кредиту на покупку квартир с вторичного рынка. |
| Все льготные программы ипотеки в 2024 году: подборка с условиями | Банки.ру | С 2021 года ставки по ипотеке улетели вверх. |
Ставку по льготной ипотеке хотят понизить до 3%. Кто сможет ее оформить
| Ставки по ипотеке в 2024: чего ждать на рынке жилья | Самые низкие проценты доступны отдельным категориям заемщиков, соответствующих параметрам кредитора. |
| Банки выдают ипотеку под 14-15 процентов - Российская газета | Низкие ставки по ипотеке: банки. Самые низкие проценты доступны по программам льготного кредитования. |
Ипотека резко подорожала: топ-5 самых низких ставок по кредитам на жилье
Ипотека под залог имеющегося жилья. У нее два значительных плюса: она выдается без первоначального взноса, а деньги можно потратить на любые цели. Но вот ставка по такой ипотеке будет более высокой. Ипотека на жилой дом или земельный участок. Условия кредитования будут стандартными, но возникнут дополнительные требования к земле.
В качестве залога будет выступать строящееся помещение или земельный участок. Этой программой могут воспользоваться семьи, которые в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родят или усыновят второго ребенка. Далее проценты будут устанавливаться в стандартном размере. Еще один важный социальный бонус - материнский капитал.
Его можно использовать либо в качестве первоначального взноса при покупке квартиры, либо погасить им имеющийся ипотечный кредит. Одним словом, программ много, есть из чего выбрать, нужно лишь учитывать ваши обстоятельства.
Срок ипотеки доходит до 50 лет, а также возможна пожизненная ипотека. В Германии ипотека доступна как резидентам, так и не гражданам страны. Ее оформление занимает примерно месяц, а выдают кредит в среднем на 20 лет. Процентная ставка зависит от суммы кредита и срока, на который его оформляют, от кредитного рейтинга Schufa заемщика, его финансового и семейного положения.
Без первоначального взноса получить ипотеку в ФРГ тоже можно, но в этом случае заемщику установят процентную ставку повыше. Ипотечный рынок Франции считается одним из самых защищенных в ЕС и мире. Правда, рынок жилья в Испании все равно остается крайне привлекательным для нерезидентов. К слову, чаще всего недвижимость там покупают британцы, немцы и французы. Помимо первоначального взноса, потребуются и другие расходы: оплата за оценку имущества и комиссия банку после официального закрытия сделки. Все это будет стоить примерно 1500 евро, то есть более 150 тыс.
В Польше кредиты на покупку жилья чаще всего выдают в злотых. Заемщикам следует быть готовыми к таким дополнительным расходам, как комиссия банка, плата за оценку недвижимости банком, дополнительное страхование жизни заемщика, другие сборы и комиссии они могут появиться, если клиент захочет досрочно погасить ипотеку или внесет деньги с опозданием. Однако в целом рынок недвижимости в этом регионе является относительно стабильным. Кроме того, получить ипотечный кредит в ОАЭ достаточно сложно: необходимо собрать расширенный пакет документов. Срок кредитования не может превышать 25 лет. Плеханова Юлия Коваленко.
Соответственно, для развития рынка недвижимости в такой стране, как ОАЭ, государству вмешиваться в рыночные процессы не нужно: отрасль хорошо развивается и без поддержки. Северная Америка В Канаде ставка по жилищным займам может быть плавающей или фиксированной в зависимости от условий договора с конкретным банком. Все кредиты выдаются в местной валюте — канадских долларах, — курс которой занижен по отношению к доллару американскому.
По сельской ипотеке разрешается покупать и вторичное жилье, но дом должен быть не старше пяти лет, если продавец — физическое лицо, и не старше трех, если продавец — юридическое лицо или ИП. Возраст: от 18 до 75 лет на момент погашения кредита. Размер ипотечного кредита: до 6 млн рублей.
Срок ипотечного кредита: до 25 лет. А конкретные приграничные населенные пункты, где действует льготная ставка, можно уточнить у менеджера банка. Дальневосточная и Арктическая ипотека Условия для заемщиков одинаковые, разница только в регионах, где приобретается жилье. Для Арктической ипотеки — регионы арктической зоны: Мурманская область, Ненецкий автономный округ, Ямало-Ненецкий автономный округ, девять муниципалитетов Архангельской области, шесть муниципалитетов Карелии, четыре муниципалитета Республики Коми и четыре муниципалитета Красноярского края.
Все это, по словам Литвиненко, негативно скажется на объеме выдачи ипотечных кредитов, снизив спрос граждан, и охладит инвестиционную привлекательность рынка недвижимости, однако не решит проблему нуждающихся в улучшении жилищных условий, а, скорее, наоборот, сузит их возможности. Скорее, они придумают новые схемы финансирования», — полагает эксперт. По прогнозу спикера «НДВ Супермаркет Недвижимости», с повышением ипотечной ставки для участников семейной программы доля сделок с первичной недвижимостью сократится, и в первую очередь снижение спроса коснется массового сегмента. По мнению директора агентства недвижимости «Новая квартира» Дмитрия Иванова, повышение ставки по семейной ипотеке приведет к не только к падению продаж квартир в новостройках, но и к снижению темпов строительства нового жилья в краткосрочной перспективе. Ярослав Баджурак придерживается такого же мнения, но при этом опасается, что лимиты кредитования в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области могут уравнять с лимитами для остальных регионов. Добавлю, что данный сценарий лишь вероятен. Его можно будет расценивать как компромисс по сравнению с другими радикальными инициативами, например, с предложением вообще исключить из госпрограммы Москву и Санкт-Петербург», — пояснил спикер «Выберу. В свою очередь Руслан Сырцов считает наиболее вероятным сценарием повышение лимитов по семейной ипотеке. При этом правительство сохранит возможность комбинирования льготной программы со стандартными кредитами, уверен эксперт.
Эксперты ожидают повышения ставок по ипотеке до 18,5% в начале 2024 года
Уровень рыночных ипотечных ставок будет не ниже 16%−20%. Летом можно ожидать смягчения денежно-кредитной политики, если в экономике не будет новых потрясений. Райффайзен Банк — взять ипотеку: ипотечный кредит с низкой процентной ставкой, условия ипотечного кредитования. Центробанк: самые низкие ставки по ипотеке в 2023 году отмечены в Якутии. А значит, процент по ипотечным займам может начать понижение не раньше весны 2024 года.
Хочу свою ставку по ипотеке
Если говорить о государственных ипотечных программах, то самые низкие ставки сегодня по дальневосточной ипотеке— до 2% годовых. Наиболее низкие ставки по ипотеке на готовое жилье предложены в РНКБ (9,9%), Азиатско-Тихоокеанском банке (9,99%) и Промсвязьбанке (10,1%). Самые низкие проценты доступны отдельным категориям заемщиков, соответствующих параметрам кредитора. Сегодня самый низкий процент по ипотеке можно получить в Совкомбанке – 5,9% годовых.
Средние ставки по ипотеке в России могут вырасти до 17% в ноябре
И тем, кто рассматривает ипотеку как инвестицию, и тем, кто реально хочет улучшить свои жилищные условия, эксперт не советует спешить и брать кредит на покупку. В обоих случаях картина вырисовывается не самая привлекательная. Более того, он считает, что аренда жилья сегодня намного выгоднее, чем приобретение собственного. Есть другие инструменты, позволяющие улучшить свой доход. Второй момент: у нас же нет такого, что люди, чтобы решить жилищные проблемы, должны что-то покупать. Пожалуйста, у нас есть аренда. Это в 4-5 раз дороже ежемесячный платёж, чем аренда. В чём тогда смысл? Как и Денис Ракша, эксперт подчеркнул, что именно льготная ипотека стала причиной перегрева рынка, который наблюдается сегодня. Это же нонсенс!
Это отражает перегрев рынка. Это характеризует ситуацию так, что цены не то что не вырастут, они упадут», — считает эксперт. Практика продажи собственного жилья после приобретения нового, по мнению специалиста, также несостоятельна. Если раньше на реализацию своей вторички уходило около трёх месяцев, то в ближайшем будущем этот срок растянется на полгода — девять месяцев, отметил Апрелев. Поэтому в основном люди будут себя вести иначе: постараются продать собственное жильё и только потом будут рассматривать возможность покупки другого. А это затормозит темпы и объёмы сделок на рынке и приведёт к меньшей востребованности ипотеки. Думаю, что большая часть людей сейчас предпочтёт подождать, посмотреть, что будет с ключевой ставкой, с ипотекой», — заключил основатель российской Гильдии риелторов. Денис Ракша отказался давать советы гражданам, аргументируя это тем, что большинство людей руководствуется насущной необходимостью, а не такими показателями, как сумма первоначального взноса и лимит кредитования. Те, для кого это инвестиционный инструмент, они тоже смотрят не столько на доходность, не столько на ставку, сколько на то, попадают ли они в льготную категорию, и на то, насколько эта недвижимость соответствует их долгосрочным ожиданиям.
Им наплевать, какая ставка, тут логика такая: через 15 лет я выйду на пенсию, значит, через 15 лет нужна ипотечная квартира, значит, надо брать сегодня», — объяснил экономист. Ужесточение условий выдачи льготной ипотеки, по его мнению, заставит людей снижать свои требования к покупке — на что хватит денег, то и будут брать. На этом фоне можно ожидать перераспределения продажи объектов недвижимости — в область или даже соседние с Москвой или Петербургом регионы. Будут ужесточаться условия по льготной ипотеке, поэтому все, кто может, бегут и берут сейчас», — заключил экономист. Прогнозы девелоперов Застройщики дают различные оценки внесённым изменениям и потенциальным последствиям для рынка. Так, региональный директор департамента жилой недвижимости и девелопмента земли Nikoliers Кирилл Голышев рассказал «Форпосту», что поправки в государственные программы ипотечного кредитования вносились и ранее, и дальнейшая ситуация будет зависеть от общего экономического фона — уровня инфляции и ключевой ставки ЦБ, а также того, как рынок отреагирует на новые условия. По факту меняется доступность только одной программы, но сохраняются остальные», — отметил Голышев. Он привёл в пример «Семейную ипотеку», которая, по его словам, стала интересней в 2023 году после расширения условий.
Комментарии написать После того, как регулятор поднял ключевую ставку сразу на процентный пункт, ряд крупных кредитных организаций отразили это решение в своих ипотечных условиях. После кризиса весны 2022 года процентные ставки по ипотечным программам в российских банках постепенно пришли в норму. И это решение банки постепенно отражают в своих условиях по ипотечным кредитам.
С сельской ипотекой работает ограниченное число банков. У Россельхозбанка полная стоимость таких кредитов составляет 0,5—8 процентов, у РНКБ — 3—7 процентов, у «Кубань Кредита» — 3,2—3,8 процента. Для айтишников — под 5 процентов Эту программу запустили в мае 2022 года, и рассчитана она до конца 2024 года. Возможность ее продления уже обсуждают в Минцифры. Льготный кредит по такой ипотеке доступен только для сотрудников IT-компаний, аккредитованных Минцифры, возрастом от 22 до 50 лет включительно. При этом у них должен быть российский паспорт, а если заемщику от 36 до 50 лет, то и определенный уровень зарплаты до вычета налогов: от 150 тысяч рублей — для сотрудников московских компаний, от 120 тысяч рублей — для сотрудников компаний, расположенных в городах-миллионниках, от 70 тысяч рублей — для сотрудников компаний, расположенных в городах с населением меньше миллиона человек. Предельный размер кредита зависит от населенного пункта: до 18 миллионов рублей можно взять для покупки жилья в городах-миллионниках и до 9 миллионов рублей в других городах. Воспользовавшись этой программой, можно купить квартиру в строящемся или готовом доме от застройщика, многоквартирном или частном, земельный участок под строительство частного дома. Также IT-ипотеку можно взять для строительства дома по договору подряда. Для Дальнего Востока и Арктики — под 2 процента Эту программу запустили в 2019 году и действовать она будет до 2030 года. Жилищный кредит под 2 процента годовых могут оформить молодые семьи, где каждый супруг не старше 36 лет, одинокие родители не старше 36 лет с детьми, не достигшими 19 лет, участники программы «Дальневосточный гектар» и региональных программ повышения мобильности трудовых ресурсов, приезжающие на работу на Дальний Восток, а также медики и педагоги, которые проработали по соответствующим специальностям на Дальнем Востоке не менее пяти лет, и граждане России — вынужденные переселенцы с территорий Украины, ЛНР и ДНР, которые в данный момент проживают в одном из регионов Дальневосточного федерального округа. В ноябре прошлого года президент поручил распространить дальневосточную ипотеку также на работников организаций ОПК, расположенных на Дальнем Востоке и сухопутных территориях Арктики. Максимальный размер кредита составляет 9 миллионов рублей, но нужно соблюсти два условия: заемщик берет кредит на первичное жилье или на строительства дома, и площадь жилья превышает 60 квадратных метров. При покупке жилья меньшей площади кредит выдадут в размере не более 6 миллионов рублей. Льготный кредит можно направить и на строительство дома или покупку земельного участка. Для участников программы «Дальневосточный гектар» доступно только строительство частного дома на полученном участке. В августе 2023 года Владимир Путин поручил по аналогии с дальневосточной ипотекой запустить льготную программу для молодых семей, покупающих жилье в российской Арктической зоне.
РФ», по льготным программам в первые три недели апреля предоставлено ИЖК на сумму около 223 млрд рублей, что сопоставимо со значением за аналогичный период марта 227 млрд рублей. Данные за год приведены по кредитам, предоставленным в течение года. В марте 2024 года топ-3 регионов на рынке ИЖК традиционно составили Москва, Московская область и Санкт-Петербург — как по выдачам, так и по задолженности.
Хочу свою ставку по ипотеке
Важный момент: они дают возможность приобрести квартиру и в новостройке, и на вторичном рынке жилья. Ипотека под залог имеющегося жилья. У нее два значительных плюса: она выдается без первоначального взноса, а деньги можно потратить на любые цели. Но вот ставка по такой ипотеке будет более высокой. Ипотека на жилой дом или земельный участок.
Условия кредитования будут стандартными, но возникнут дополнительные требования к земле. В качестве залога будет выступать строящееся помещение или земельный участок. Этой программой могут воспользоваться семьи, которые в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родят или усыновят второго ребенка. Далее проценты будут устанавливаться в стандартном размере.
Еще один важный социальный бонус - материнский капитал. Его можно использовать либо в качестве первоначального взноса при покупке квартиры, либо погасить им имеющийся ипотечный кредит.
Решать ее надо вдумчиво и аккуратно. Заранее узнайте в банке условия досрочного погашения кредита и оформления страховки, попросите просчитать размер аннуитетного неизменного. Это важно потому, что напрямую влияет на размер издержек заемщика: его расходов на получение кредита, оформление сделки и несения бремени по оплате ежемесячных платежей и ежегодных страховых взносов. Сумма кредита может варьироваться в огромных пределах. Дальше все зависит от ситуации - количество документов, которые может запросить банк, напрямую зависит от программы, которую выбирает заемщик. Иногда получить кредит можно всего по двум документам.
Прогнозы ставок по ипотеке Будут ли меняться ставки зависит, в том числе, и от политики нашего государства в отношении изменения ключевой ставки рефинансирования - если она не изменится, то и ставки по кредитам меняться не будут. Старайтесь использовать льготные программы, чтобы получить максимально выгодную ставку. Есть государственные программы льготной ипотеки квартиры в новостройках , а также ипотека для семей с детьми. Банки и застройщики тоже понимают, что ситуация на рынке нестабильная. Поэтому разрабатывают собственные акционные предложения, еще их называют субсидируемые.
В последнюю неделю августа шесть из топ-20 банков повысили ставки, в некоторых из них увеличение составило до 3,3 п. РБК Инвестиции В Центробанке не исключают дальнейшего повышения ключевой ставки на сентябрьском заседании. Следующее заседание ЦБ по ключевой ставке запланировано на 15 сентября 2023 года. Самые низкие ставки по ипотеке по рыночным программам «РБК Инвестиции» изучили предложения банков и составили топ-5 предложений с низкими ипотечными ставками на новостройки и на вторичное жилье по рыночным программам жилищного кредитования без учета льготных программ с господдержкой. Топ-5 ипотечных ставок на новостройки Банк «Дом.
Будут ли расти ставки по ипотеке Дальнейшая динамика ипотечных ставок на готовое жилье будет зависеть от политики Центробанка: если регулятор примет решение продолжить цикл ужесточения монетарной политики, ипотечные ставки вырастут вслед за ключевой.
При этом в Центробанке видят признаки перегрева на рынке ипотеки. Регулятор указал, что одной из причин такой динамики стал рост инвестиционного спроса на фоне снижения курса рубля. Ипотечные ставки перешли к росту после внепланового резкого повышения ключевой ставки ЦБ: средняя ставка в топ-20 ипотечных банках на новостройки в период с конца июля до 1 сентября выросла на 2,67 п. В последнюю неделю августа шесть из топ-20 банков повысили ставки, в некоторых из них увеличение составило до 3,3 п. Фото: РБК В Центробанке не исключают дальнейшего повышения ключевой ставки на сентябрьском заседании. Следующее заседание ЦБ по ключевой ставке запланировано на 15 сентября 2023 года. Самые низкие ставки по ипотеке по рыночным программам «РБК Инвестиции » изучили предложения банков и составили топ-5 предложений с низкими ипотечными ставками на новостройки и на вторичное жилье по рыночным программам жилищного кредитования без учета льготных программ с господдержкой.
Ипотека под 7%: неопределенность компенсируют низкой ставкой
Программа предусматривает самый низкий процент по ипотеке — до 2%, но есть ограничения по сроку и размеру кредита: его выдают только на срок до 20 лет, а сумма должна составлять не больше 6 млн рублей. Льготная ипотека — это кредит на покупку жилья с поддержкой государства по ставке ниже рыночной. Количество ипотечных кредитов с регулируемой процентной ставкой выросло на 5/6, +0,14. Средняя ставка по ипотеке с регулируемой ставкой 5/6 составляет 7,36%, увеличившись на + 0,14 процентных пункта за последние семь дней. Ниже представлены условия кредитования по ипотеке на вторичное жильё от самых востребованных банков.