Чтобы получить ипотечный кредит на выгодных условиях, необходимо определиться с банковской программой, которая подходит под ваши запросы. скидку к ипотечной ставке до 0,5%; снижение цены на саму квартиру до 0,3%; страховку до 40% дешевле; сделку можно провести онлайн, не выходя из дома. Популярные ипотечные программы. Что нужно сделать чтобы взять ипотеку в такой ситуации?
Как взять ипотеку на квартиру
Поэтому, чтобы получить кредит на таких условиях, платежеспособность заемщика должна быть выше — примерно на 20–25%, чем у того, кто погашает кредит равными платежами. Чтобы взять ипотеку, надо заполнить ипотечную анкету, которая направляется в подходящие банки с лучшими условиями кредитования. Регулятор ввел запретительные надбавки для очень рискованных заемщиков, желающих получить ипотеку с первоначальным взносом 10% от стоимости жилья. В жизни нужно быть готовым ко всему, поэтому очень важно понять, сможете ли вы откладывать средства на непредвиденные расходы или ипотека будет «съедать» все ваши доходы. Для того, чтобы получить кредит на покупку жилья, вам необходимо выбрать банк, условия кредитования которого вас устроят, и подать заявление на ипотеку в установленной банком форме.
Ипотека осенью 2023 года: изменения и прогнозы
Стоит ли сейчас брать ипотеку и как оформить ее на максимально выгодных условиях. Когда вы планируете брать ипотеку с созаемщиком или поручителем, нужно сразу отправить в банк информацию о них. Чтобы взять ипотеку, надо заполнить ипотечную анкету, которая направляется в подходящие банки с лучшими условиями кредитования. Наиболее полная пошаговая инструкция по получению ипотеки с заявкой, поиском квартиры, оформлением и всеми остальными этапами. Поэтому важно со всех возможных площадок рассказывать о том, как взять ипотеку и сделать это грамотно.
Выбор банка и программы кредитования
- Как взять ипотеку без первоначального взноса в 2024 году
- Одобрение ипотеки: 9 советов и лайфхаки в 2024 для 100-процентного одобрения
- С 23 декабря ипотека — по новым правилам: заморозит ли это рынок жилья?
- Эксперт рассказал, кому стало сложнее взять ипотеку под строительство дома
- Льготная ипотека 2023
Льготная ипотека с господдержкой в 2024 году: самое главное
RU в Telegram - удобный способ быть в курсе важных новостей! Подписывайтесь и будьте в центре событий. Все главные новости России и мира - в одном письме: подписывайтесь на нашу рассылку! Подписаться На почту выслано письмо с ссылкой. Перейдите по ней, чтобы завершить процедуру подписки. Закрыть В России могут запретить брать льготную ипотеку без регистрации в регионе, где предполагается покупка жилья. Об этом пишут «Известия».
Банк рассматривает кредитную заявку в течение 2-5 дней после того, как заемщик подал все документы. Кредит предоставляется единовременно, погашается равными платежами каждый месяц. Предусмотрено полное или частичное досрочное погашение ипотеки: возможен неограниченный размер досрочного взноса; потребуется заявление, в котором указан счет заемщика, сумма и дата; за досрочное погашение доплачивать ничего не придется. При покупке недвижимости в ипотеку заемщики могут воспользоваться налоговым вычетом — за выплаченные проценты и за имущественный вычет. За несвоевременную выплату взноса гражданину грозит неустойка.
Частые вопросы по льготной ипотеке Решили взять льготную ипотеку? У вас наверняка возникнут вопросы. Какая сумма кредита мне доступна? Обычно банк одобряет максимальную сумму, предусмотренную условиями программы. Что делать, если банк отказал в кредите?
Кредитная организация имеет право отказать в выдаче денег, не объясняя причин: это коммерческая тайна, и система оценки заемщиков раскрыта не будет. Приятный бонус: всегда можно подать повторную заявку через указанный в письме срок.
Кроме того, Центральный Банк строго контролирует ситуацию, чтобы банки не одобряли кредиты с низким первоначальным взносом и высокой долговой нагрузкой. Рекомендации для заемщика: как действовать при усложненных условиях получения ипотеки в 2024 году Аналитик Инна Солдатенкова предоставляет практические рекомендации для потенциальных заемщиков, которые сталкиваются с усложнением условий получения ипотеки в 2024 году. Так, Солдатенкова советует следующее: обращаться за ипотекой, если у вас есть достаточный первоначальный взнос, вы можете обслуживать кредит, и ваш ежемесячный платеж не превышает половину вашего дохода; если есть опасения, что доход может быть недостаточным, рекомендуется заранее предусмотреть ситуацию и привлечь платежеспособного созаемщика. Некоторые банки позволяют учитывать не только родственников, но и третьих лиц. Осознание того, что льготная ипотека не всегда является оптимальным вариантом. Даже при наличии льготных условий, стоимость жилья в новостройках может быть значительно выше, чем во вторичном рынке. Рассмотрение вторичного рынка при выборе жилья для ипотеки Аналитик Инна Солдатенкова также рекомендует обратить внимание на вторичный рынок при выборе жилья для ипотеки в условиях изменений на рынке жилищных кредитов в 2024 году.
Наличие первоначального взноса. В качестве стартовой суммы можно задействовать средства, полученные по сертификату материнского капитала. Если в сделке участвуют созаемщики, то к каждому из них предъявляются аналогичные требования. Супруги выступают созаемщиками в обязательном порядке даже при отсутствии дохода и постоянного места работы. Для получения ипотеки определенные требования касаются и приобретаемого имущества.
Жилье оценивается с точки зрения материалов, при помощи которых выполнялось его строительство, наличия инфраструктуры, коммуникаций, подъездных путей, территориального расположения. На основании всех этих факторов определяется степень ликвидности объекта недвижимости и возможность передачи его в залог. Также оформление ипотечного кредита потребует предоставления документов на приобретаемую недвижимость, а именно: проект договора купли-продажи; документы, подтверждающие право собственности на готовое жилье; отчет об оценке. Если приобретается недвижимость на этапе строительства, то необходимо собрать пакет разрешительных документов от застройщика. Выбор банка и программы кредитования Чтобы получить ипотечный кредит на выгодных условиях, необходимо определиться с банковской программой, которая подходит под ваши запросы.
Условия оформления зависят от того, какой объект недвижимости приобретается. Отдельные ипотечные программы с особыми условиями кредитования предусмотрены для военнослужащих военная ипотека. Также многие банки предлагают упрощенный вариант кредита — ипотека по двум или даже по одному документу. Для ее оформления не нужно подтверждать доход и занятость. При выборе банковского учреждения обратите внимание на следующие рекомендации: Изучите условия того банка, который выпустил вашу зарплатную карту.
Как правило, для владельцев карт предусмотрены определенные привилегии в получении ипотеки. Если вы приобретаете жилье у застройщика, уточните у него, с какими банками он сотрудничает. Строительные компании и кредиторы часто запускают совместные акции, благодаря которым можно приобрести квартиру в ипотеку на льготных условиях. Оцените банк с точки зрения удобства погашения кредита в том числе досрочного и наличия удаленных сервисов Интернет-банкинг, мобильное приложение.
Секреты получения одобрения на ипотеку в 2024 году: рекомендации аналитика
Выходит, что получить льготу может любой сотрудник IT-компании: и бухгалтер, и уборщица? Теоретически да, если он подходит под все параметры и зарабатывает нужную сумму, — и банки будут не вправе отказать. По факту, сейчас отсекающим критерием является именно размер заработной платы. Но если вдруг непрофильных желающих будет слишком много, существует вероятность, что власти скорректируют требования к профессиям. Все-таки бюджет программы лимитирован.
Требования к работодателю IT-компания должна быть аккредитована Минцифры. Список аккредитованных IT-компаний есть на сайте Минцифры. В течение 20 рабочих дней после вступления в силу постановления Минцифры сформирует список компаний, соответствующих требованиям. Еще в течение 5 рабочих дней он появится на сайте «ДОМ.
РФ», — там и можно будет проверить, подходит ли ваш работодатель под требования программы. Какая недвижимость подходит Программа действует только на первичном рынке жилья: Квартира в новостройке: как строящаяся в этом случае вы покупаете по ДДУ у застройщика , так и готовая по договору купли-продажи у юрлица или ИП; обычно их открывает тот же застройщик для реализации непроданных квартир после сдачи дома. Любое жилье в малоэтажном комплексе: таунхаус или дуплекс в постановлении они указаны как дома блокированной застройки , а также коттедж — все так же от застройщика. Участок под строительство частного дома ИЖС или просто строительство частного дома.
Считается, что до этого возраста человек еще недостаточно крепко стоит на ногах, не может эффективно управлять финансами и частично спонсируется старшим поколением. Максимальный возраст для получения подобного займа — 55 лет. Но при этом банки устанавливают и предельно допустимый возраст, которого может достигнуть заемщик к моменту погашения обязательств. Например, при установленном ограничении в 75 лет и возрасте заемщика 50 лет взять ипотечный кредит можно на срок не более 25 лет. Максимальный возраст на момент окончания 75 лет Сбербанк и Транскапиталбанк Совкомбанк кредитует до 85 лет. Гражданство Основное требование подавляющего большинства банков — наличие российского гражданства. Подданные других государств — это лишний риск, который не всегда оправдан. Однако в последнее время, в связи с небольшим падением спроса на жилищные кредиты, финансовые учреждения стали «разворачиваться лицом» к своим клиентам. В числе тех, кто может взять ипотеку на жилье, появились и иностранные граждане.
По таким программам могут дать заем в основном банки с иностранным капиталом Райффайзенбанк, Евразийский, Дельта кредит, Росевробанк и т. А это значит, что он должен иметь: регистрацию по месту пребывания, оформляемую при надлежащей постановке на миграционный учет, либо постоянную регистрацию по месту жительства, которая выдается по виду на жительство или разрешению на временное проживание; разрешение на осуществление трудовой деятельности в России. Прописка Буквально года 3-4 назад отсутствие постоянной регистрации в регионе присутствия банка было одним из поводов для отказа в ипотечном кредите. Но уже тогда некоторые банки принимали во внимание временную регистрацию по месту пребывания. Однако срок займа напрямую зависел от срока, на который оформлена регистрация. То есть, к моменту окончания временной прописки кредит уже должен быть погашен. Такая ситуация вполне устраивала заемщиков, которые ходатайствовали о предоставлении потребительского кредита. Но взять ипотеку на 3-5 лет не мог себе позволить практически никто. Некоторые банки и здесь пошли навстречу клиентам, разработав программы ипотечного кредитования для лиц, не имеющих постоянной прописки.
Тем лицам, кому предоставляется подобный кредит на ипотеку, следует обращаться в: Сбербанк; ВТБ24; Уралсиб; В настоящий момент наличие постоянной прописки не является обязательным требованием в большинстве банков. Оформление ипотеки возможно по временной регистрации или вовсе без неё как в Банке Москвы, например.
Однако в этом случае есть ограничения по сумме, которую можно взять в жилищный кредит — с декабря 2023 года все семьи могут взять в ипотеку только не больше 6 млн рублей. Читайте также: Семейная ипотека в Казани: как это работает Военная ипотека Это льготная ипотека, призванная поддерживать тех, кто служит в вооруженных силах России. Тут нет ограничений по возрасту и семейному положению, однако есть другие немаловажные условия. Те, кто получил военную ипотеку, не могут увольняться, пока жилищный кредит не будет закрыт — иначе придется вернуть деньги. Кроме того, льготной программой могут воспользоваться не все военные, например, те, кто окончил военный вуз, заключил контракт и получил первое воинское звание офицера или прослужил по контракту как мичман больше трех лет.
В общем должны быть определенное звание и количество проработанных в военной отрасли лет. Но есть условие — вам придется каждые полгода подтверждать, что вы все еще работает в ИТ-организации. Если вдруг вы не сможете этого сделать, тогда ставка по ипотеке повысится до базовой. Читайте также: ИТ-ипотека для специалистов: как оформить кредит по новым условиям в 2024 году Сельская ипотека Сельская ипотека — это ипотечная программа, которая позволяет строить или приобретать готовую жилую недвижимость на пригородных и сельских территориях. Но может быть и 12 млн рублей, если супруги берут кредит не на кого-то одного, а совместно. Читайте также: Сельская ипотека: особенности и тонкости, о которых важно знать Социальная ипотека Существуют и программы для «малоимущих», то есть заявитель должен действительно нуждаться в улучшении жилищных условий — располагать площадью менее 18 кв. При этом возраст заявителя для постановки на учет не должен превышать 35 лет.
Такой вид ипотеки называется — социальная.
Для разбора возьмем три квартиры в Новосибирске. Город не маленький, но, естественно, не идет в сравнение с Москвой, поэтому подходит для среднего значения по России. Помимо государственных программ, у банков также часто встречаются льготные условия. Поэтому рассмотрим несколько расчетов по ставкам. Наш первый претендент — 2-комнатная квартира в строящемся доме в микрорайоне Европейский Берег. Квартира стоит 7,82 млн. Нам предлагают несколько вариантов.
Комбо-ипотека нас не интересует, так как там предлагают еще и парковку с кладовой. Получается, что первоначальный взнос будет минимум 1,173 млн. Странно, что максимальная сумма кредита по этому предложению всего 6 млн, видимо первоначальный взнос будет больше на 647 000. Этой суммы как раз не хватает для снижения до 6 млн максимальной суммы кредита. Это не самый низкий уровнь дома, но и не самый высокий, потому также рассмотрим более дешевый вариант. Следующий претендент также же 2-комнатная квартира в строящемся доме, но в Тайгинском парке. Последний вариант — это вторичка, также 2-комнатная, и примерно с той же площадью. Для нее посчитаем по калькулятору СберБанка без льготных программ.
Наше маленькое исследование показывает, что ипотека на вторичное жилье без льготных программ самая дорогая. Однако нужно помнить о ремонте и обустройстве квартиры, а также более высокой цене во многих случаях. Давайте посчитаем первую и последнюю квартиры с учетом процентов, чтобы выяснить, сколько вы отдадите по истечении срока. Для примера возьмем 30 лет и 1,82 млн первоначального взноса. Такой взнос рассмотрим из-за ограничений по госпрограмме от Сбербанка. Для расчетов мы использовали сайт. Через него вы также можете рассчитать вашу теоретическую ипотеку.
Как купить квартиру в ипотеку: пошаговая инструкция
Если решили что взять ипотеку в банке – это ваш вариант, нужно рассмотреть самые частые ошибки. «Люди должны получать льготную ипотеку только в пределах своего региона — там, где они зарегистрированы постоянно или временно. Заявку на ипотечный кредит можно подать онлайн на сайте банка. Для этого нужно заполнить анкету и приложить пакет документов.
Как выгодно взять ипотеку в 2023 году и досрочно погасить без ошибок
На первом этапе данные обрабатывает скоринговая программа, которая автоматически определяет уровень риска на основании статистических данных. После этого документацию передают в службу безопасности. Окончательное решение о выдаче принимает кредитный комитет. Кому недоступен кредит на жильё Чем ниже процентные ставки, тем жёстче требования к заёмщику. Например, получить кредит на покупку недвижимости трудно тем, кто вносит небольшую сумму в качестве первого платежа. Нередко отказывают представителям малого и среднего бизнеса, занятым в сфере туризма, HoReCa, развлечений, поскольку они относятся к наиболее рисковой категории заёмщиков. Аналогично обстоит дело с самозанятыми гражданами и ИП.
Просрочки по старым кредитам более трёх месяцев, судебные тяжбы с банковскими организациями.
По словам Алексея Волкова, он помогает потенциальному заемщику взглянуть на себя «глазами банка». Очевидно, что меньше всего шансов получить ипотеку у заемщиков с недостаточной кредитоспособностью», — указал эксперт. Что такое персональный кредитный рейтинг ПКР формируется на основе разных показателей — кредитный стаж, просрочки по кредитам, задолженности, отказы по кредитам и др. Кредитный рейтинг рассчитывается в баллах от 1 до 999. Чем выше ПКР, тем выгоднее условия кредита и ниже процентная ставка. По оценкам НБКИ, в конце 2023 года почти треть всех граждан в стране фактически не могли претендовать на получение ипотечного кредита, поскольку значение их ПКР составляло менее 597 баллов низкая кредитоспособность. Читайте также: Персональный кредитный рейтинг: что нужно знать перед оформлением ипотеки Что еще можно сделать для получения ипотеки Чтобы снизить долговую нагрузку и повысить шансы на получение ипотеки, можно закрыть лишние кредитные карты и сократить лимит по ним. И из-за этого долговая нагрузка также увеличивается», — объяснила руководитель пресс-службы Сбербанка Полина Тризонова. Также можно привлечь созаемщика с достаточным доходом и низкой долговой нагрузкой.
И при расчете ПДН будет учитываться заработок и клиента, и созаемщика, что увеличит общую сумму месячного дохода», — пояснила Полина Тризонова. Они могут быть отражены в кредитной истории и стать причиной для отказа. Проверить возможные виды задолженностей можно на портале госуслуг, по базе судебных приставов. Перед подачей перепроверить правильность всех документов.
Сначала продавец получает часть средств от самого покупателя — сумму первоначального взноса. Передача этих денег производится параллельно с заключением кредитного договора одним из следующих способов: через эскроу-счета, аккредитив или банковскую ячейку. Основную часть суммы за квартиру продавец получит непосредственно от банка после регистрации права собственности. Если же выдача кредита возможна только после государственной регистрации, тогда аванс будет или сразу перечислен безналичным способом, или передан наличными. Шаг 8. Зарегистрируйте право собственности.
Это конечный этап сделки, который проходит без участия банка. Зарегистрировать сделку в Росреестре сегодня можно не выходя из дома. По закону электронная регистрация собственности на нового владельца занимает до 7 рабочих дней. После получения документов их копии передают в банк, и на их основании продавец получает окончательный расчёт по сделке. Почему банк может отказать? Ипотечный кредит — это всегда риск для банка. Да, он может продать ипотечную квартиру в случае, если заёмщик не будет вносить ежемесячные платежи, однако это небыстрый и не всегда выгодный процесс для организации. Именно поэтому проверка потенциального заёмщика проводится особенно тщательно. Самые распространённые причины отказов банков в выдаче ипотечных кредитов: Несоответствие заёмщика требованиям: возраст, стаж и др. Недостаточный уровень дохода Просрочки по другим кредитам, даже уже выплаченным Неоплаченные долги по обязательным платежам: штрафы, пени, налоги Предоставление недостоверных сведений Наличие судимости Что делать, если вам отказали в ипотечном кредите?
Во-первых, не паниковать. Если вы подали заявки сразу в несколько банков, отказ одного не означает автоматический отказ всех остальных. Во-вторых, получить от работодателя справку формы 2-НДФЛ, если до этого предоставлялась справка по форме банка. Вы можете указать доход с основного места работы и с подработки. В-третьих, даже если вы хотели получить кредит в конкретном банке и получили отказ, то можете подать повторную заявку в этот же банк через некоторое время. Она будет рассмотрена заново. И ещё один совет: по возможности закройте имеющиеся кредиты. Например, досрочно погасите потребительский кредит, если осталась всего пара платежей, и максимально снизьте лимиты. Когда банк запрашивает информацию о вас в бюро кредитных историй, даже неактивные кредитки отображаются там как действующие кредиты. Если вы выступаете у кого-то созаёмщиком или поручителем по кредиту, это тоже может повлиять на отказ банка в выдаче ипотеки.
Ответы на часто задаваемые вопросы Можно ли купить две квартиры в ипотеку? Теоретически да. Однако с большой долей вероятности потребует от заёмщика очень высокого уровня дохода и отсутствия других активных кредитов. Можно ли купить в ипотеку квартиру с перепланировкой?
Если заемщик живет один, учитывается только доход одного человека. Ипотеку одобрят в том случае, если получаете в два раза больше, чем собираетесь платить по ежемесячным платежам. Например, если вы будете по ипотеке платить 50 тыс. Для семейных заемщиков учитывается доход семьи. Оценка платежеспособности ипотечного заемщика При оценке платежеспособности, банки учитывают наличие дополнительных трат и рассчитывают предельную долговую нагрузку ПДН. Если у заемщика есть другие кредитные обязательства, кредитор их суммирует.
И на основании полученных данных рассчитывает, сколько заемщик сможет платить в месяц. Учитываются и такие траты, как алименты, оплата коммунальных услуг или аренда за съем жилья. Все это будет вычитаться из вашей общей зарплаты. Банки пользуются специальными программами, которые позволяют оценить риск возможного невозврата денег. Скрининговая система анализирует платежеспособность клиента и выставляет баллы. На основании полученных данных менеджеры определяют, стоит ли одобрять заявку клиенту или нет. Рассчитаем ипотеку по уровню зарплаты на примерах На максимальную сумму ипотечного кредита влияет прожиточный минимум, установленный в регионе, зарплата и количество иждивенцев в семье. Если ипотеку оформляют супруги, учитывается их суммарный доход. Чтобы было понятно, рассмотрим на примерах. Пример 1 Илья два года назад окончил университет, и последний год работает в магазине продавцом-консультантом.
Он получает зарплату 45 тыс. Но иногда бывают премии в размере 10 тыс. Банк подсчитал, что за последние 12 месяцев у Ильи средний доход составляет 50 тыс. Илья собирается купить студию в новостройке в Московской области, которая стоит 4,5 млн руб. Родители уже отложили Илье 1,5 млн, чтобы сделать первоначальный взнос.
Кто может подать заявку на ипотеку
- Что произошло
- Эксперты заговорили об ипотечном пузыре: жилищные кредиты станут менее доступными - МК
- Содержание
- Кому дают и не дают ипотеку на жилье в 2024 году: условия и требования банков
- Сложности получения ипотеки в 2024 году: аналитика рынка выражает опасения
Ипотека оправдана, когда она решает конкретные задачи
- Кто может подать заявку на ипотеку
- Что сделать, чтобы ипотеку точно одобрили: советы ипотечного брокера
- Кто такой заемщик и какие к нему требования
- Список документов для оформления ипотеки
- Сложности получения ипотеки в 2024 году: аналитика рынка выражает опасения
Какие нужны документы для оформления ипотеки
| Требования к заемщикам при получении ипотеки | Для получения ипотечного кредита нужно иметь гражданство. |
| Как взять ипотеку в 2024 году: подробная инструкция и необходимые документы | Чиновник считает, что программа льготной ипотеки должна завершиться, согласно плану, в середине 2024 года и что продлевать ее не нужно. |
| Как эффективно пользоваться ипотекой в условиях неопределенности | После отказа в ипотеке нужно проанализировать причины отказа и продумать шаги по их устранению. |
| Льготная ипотека | «Мы прогнозируем, что объём выдач ипотечных кредитов в августе по сравнению с июлем вырастет на 30%. |
| Ипотека в 2024 году: обзор программ и условий | Это нужно знать тем, кто хочет взять ипотеку. |
Минфин обсуждает исключение из льготной ипотеки семей с высокими доходами
| Что нужно сделать, чтобы одобрили ипотеку? | Если вы берете ипотечный кредит на меньший срок, то переплаты по ипотеке будут минимальными. |
| Как получить одобрение на ипотеку: рекомендации аналитика | При покупке квартиры в ипотеку нужно ответственно подходить к каждому из этапов. |
| Как взять ипотеку на квартиру: как повысить шансы одобрения | В предыдущем году объем ипотечных кредитов вырос на 35,4%, а в текущем ожидается прирост на уровне 7–12%. |
Минфин обсуждает исключение из льготной ипотеки семей с высокими доходами
Ипотека по двум документам станет также очень большой возможностью получить ипотечный займ. Это нужно знать тем, кто хочет взять ипотеку. При оформлении ипотечного займа необходимо сделать первоначальный взнос из средств самого заемщика. В жизни нужно быть готовым ко всему, поэтому очень важно понять, сможете ли вы откладывать средства на непредвиденные расходы или ипотека будет «съедать» все ваши доходы. При погашении кредита нужно взять справку из банка, подтверждающую полный расчет по обязательствам и отсутствие претензий. Ипотека осенью 2023 года: прогнозы аналитиков Изменения льготных программ по ипотеке Брать или не брать ипотеку сейчас.
Эксперты объяснили, почему стало сложнее получить ипотеку
Ее нужно взять в банке и обратиться с ней в бухгалтерию по месту работы. Нужно продумать, просчитать коэффициент, если семья берет трешку, например, стимулировать брать большие площади для детей. Таким образом, взять жилищный кредит сможет лишь один из четырех обратившихся за ипотекой. Смотрите видео онлайн «Ипотека: Как правильно взять ипотеку?
Ипотека в 2024 году: обзор программ и условий
Наличие лицензии и объем уставного капитала банка можно узнать на сайте Центробанка. Условия кредитования. Предлагает ли банк дополнительные скидки для своих клиентов, вкладчиков, участников зарплатного проекта, покупателей квартир у конкретных застройщиков. Подача заявки После того, как банк выбран, нужно подать заявку на предварительное одобрение ипотеки. Сделать это можно еще до того, как вы выбрали объект недвижимости. Одобрение действует 90 дней и может быть продлено по заявлению клиента. Отказ от оформления ипотеки никаких санкций не влечет, если вы передумали — кредитная история не испортится. Подать заявку можно онлайн, для этого нужны: паспорт заемщика СНИЛС, ИНН справка о доходах: для физических лиц — 2НДФЛ, для ИП — налоговая декларация за последний отчетный период с отметкой ФНС о принятии, для пенсионеров — выписка с банковского счета о пенсионных начислениях копия трудовой книжки, заверенная подписью руководителя и печатью справка 3НДФЛ о дополнительных доходах, например, от сдачи недвижимости в аренду копия сертификата, выписка со счета и одобрение органов опеки, если займ оформляется с участием материнского капитала Если в сделке участвуют созаемщик или поручитель, потребуются их паспорта и сведения о доходах.
В течение 1—3 дней банк рассмотрит заявку и вам сообщат решение. Предварительное одобрение не является окончательным. Вы получаете базовую ставку для выбранной программы и максимальную одобренную сумму. Условия ипотеки будут сформированы только на этапе фактического рассмотрения заявки при предоставлении документов на приобретаемый объект. Тогда же будут применены все скидки, если они есть: за зарплатный проект, за комплексное страхование, покупку у конкретного застройщика.
Если собираетесь подавать заявку на пенсионную программу, приложите к стандартным бумагам: выписку из Пенсионного фонда и другие подтверждения дополнительного дохода если он есть , паспорта и документы о доходах созаемщиков и поручителей, информацию о льготах, если они вам положены например, о субсидии от государства , подтверждение личного страхования. Ипотека для пенсионеров Совет от банка: К сожалению, по пенсионной ипотеке высок риск отказа, поэтому лучше подать заявки в несколько банков. Одобрения — если их будет несколько — не обязывают вас к оформлению. Военная ипотека Военнослужащие-контрактники могут оформить в ипотеку дом с землей, квартиру в новостройке или на вторичном рынке. К общему пакету надо приложить: заверенную копию контракта; свидетельство об участии в накопительно-инвестиционной системе с отметкой о вступлении в право на оформление целевого кредита на жилье; свидетельство о заключении брака или разводе; согласие супруги -а — если есть — на участие в программе, заверенное нотариусом. Банк может запросить информацию о дополнительном доходе, образовании, движимом и недвижимом имуществе. Какие документы необходимы после одобрения заявки Набор документов для покупки в ипотеку первичного и вторичного жилья будет отличаться. И для новостройки он существенно меньше, потому что у нового здания еще нет износа, квартира пока никому не принадлежала и там никто не мог быть прописан, не могло быть незаконной — впрочем, и законной тоже — перепланировки.
Об этом сообщил управляющий регионального филиала банка Кирилл Шулаев в интервью «Ямал-Медиа». Шулаев подчеркнул, что уже с мая жители Ямало-Ненецкого автономного округа получат дополнительный выбор, поскольку банк начнет осуществлять дистанционные сделки не только с Крымом, но и с недвижимостью в Карачаево-Черкесии, Калмыкии, Ингушетии и Республике Тыва. С запуском новой программы банк сократит на 20 позиций количество необходимых документов для проведения сделки. Ранее власти России начали рассмотрение вопроса об исключении заемщиков с высокими доходами из программы льготной семейной ипотеки.
А именно — трижды увеличил макропруденциальные надбавки по кредитам с низким первоначальным взносом, которые предназначались заемщикам с повышенной долговой нагрузкой. Принятые решения: С 1 декабря 2022 года регулятор ввел первую надбавку к коэффициенту риска по ипотечным кредитам, которые выдавали на финансирование по договору участия в долевом строительстве — ДДУ. С 1 мая 2023 года регулятор установил надбавки для кредитных программ ДДУ в строительстве. Они призваны учесть завышение стоимости квартир на первичном рынке. С 1 июня текущего года регулятор потребовал от банков создания больших резервов, для обеспечения кредитов с околонулевыми ставками от застройщиков. С 1 октября 2023 года Банк России увеличил надбавки к коэффициентам риска по ипотеке. Наибольшие из них установлены для приобретения жилья по договорам долевого участия на первичном рынке. Надбавка зависит от величины первого взноса и ПДН — показателя долговой нагрузки заёмщика. Новые значения надбавок для долевого участия в строительстве На вторичном рынке не наблюдается существенного завышения стоимости жилья, поэтому надбавки здесь меньше. При этом в расчетах принимают во внимание не размер первоначального взноса, а LTV — соотношение величины основного долга по ипотечному кредиту и справедливой стоимости предмета залога. Экономисты могут изучить все действующие тарифы и надбавки на официальном сайте Банка России в разделе «Надбавки к коэффициентам риска».