Чтобы иностранцу одобрили ипотеку, нужна постоянная или временная регистрация, а также разрешение работать на территории России. С 2023 года программа «Семейная ипотека» действует на новых условияхПостановление Правительства от 09.03.2023 № 369Кредит на льготных условиях можно получить до 01.07.2024. Когда определитесь с банком, выясните, что нужно для ипотеки на квартиру конкретно под его требования, и какие нужны документы для ипотеки на вторичное жилье, если хотите взять не новостройку, а готовую квартиру. Чтобы взять ипотеку, надо заполнить ипотечную анкету, которая направляется в подходящие банки с лучшими условиями кредитования.
Долговая нагрузка и первый взнос: как увеличить шансы на ипотеку в 2024-м
Программа семейной ипотеки в Российской Федерации будет переведена на долгосрочную основу, заявил заместитель председателя правительства РФ Марат Хуснуллин. Ее нужно взять в банке и обратиться с ней в бухгалтерию по месту работы. Оформите ипотечный кредит онлайн на сайте банка «Открытие» Выгодная ставка и условия в каждой из 14 программ Банк «Открытие»: 8-800-444-4400.
Минфин обсуждает исключение из льготной ипотеки семей с высокими доходами
Для того, чтобы взять ипотеку с материнским капиталом нужно найти подходящее предложение от банка, приложить к пакету документов сертификат и справку о субсидии, а также написать заявление в ПФР на распоряжение маткапиталом. Регистрируйся на бесплатную консультацию: Приветствую! С вами Светлана Наумова и это канал о недвижимости. Я являюсь экспертом по ры. Что такое ипотека, какие документы нужны для подачи заявки на ипотеку, на какую сумму кредита можно рассчитывать, ипотека без первоначального взноса, как подать заявку на ипотеку, что выгоднее — ипотека или аренда.
Как получить ипотечный кредит
Мнение эксперта Автор статьи: эксперт по жилищному праву и ипотеке. Задать вопрос В каждом банке действуют свои условия на предоставление заемных средств. В случае отказа в одном банке, не нужно опускать руки. Желательно подать заявки в несколько кредитных организаций, тем самым увеличив свои шансы получить кредит и купить желаемую квартиру.
Не стоит совершать какие-либо предварительные расчеты с продавцом, не получив положительное решение по заявке на выбранное жилье. Увеличить шансы на одобрение заявки от банка можно несколькими способами: Предоставление всего необходимого перечня документов Узнав у сотрудника банка, какие бумаги требуются для кредитования покупки жилья, рекомендуется собрать полный список всех бумаг. На что уйдет какое-либо время, но это повысит шансы на положительное решение банка.
Кроме того, собрав максимально возможный список документов, банк может понизить процентную ставку Погашение имеющихся займов Если у заемщика имеются просроченные займы, то шансы получить одобрение по ипотеке невелики. Поэтому, чтобы увеличить вероятность выдачи ипотеки, следует исправить кредитную историю, вернув все просроченные ссуды Работа в надежной организации Оформление по трудовому договору у надежного работодателя — крупной фирме, делает отношение банка к заемщику более лояльным. Работа в небольшой фирме или на Частного предпринимателя снижает шансы Наличие в собственности недвижимости которая обладает ликвидностью, и ее стоимость существенно превышает размер ипотечного займа.
Вот о чём беспокоится регулятор. Поскольку банкам придётся создавать больше резервов, заёмщикам с высокой долговой нагрузкой будут чаще отказывать в ипотеке. Так что всем, кто хочет взять жилищный кредит, рекомендуется подсчитать собственную долговую нагрузку с учётом будущего займа.
Например, если кредитов несколько, то поискать предложение по рефинансированию с более низкой ставкой, которое уменьшит размер платежей. Или найти новые источники дохода — к примеру, взяться за подработку. Ну, а тем, кто умышленно скрывает свои доходы например, семьи с детьми, чтобы получать пособия , потребуется выбирать — либо детская выплата, либо ипотека.
Шулаев подчеркнул, что уже с мая жители Ямало-Ненецкого автономного округа получат дополнительный выбор, поскольку банк начнет осуществлять дистанционные сделки не только с Крымом, но и с недвижимостью в Карачаево-Черкесии, Калмыкии, Ингушетии и Республике Тыва. С запуском новой программы банк сократит на 20 позиций количество необходимых документов для проведения сделки. Ранее власти России начали рассмотрение вопроса об исключении заемщиков с высокими доходами из программы льготной семейной ипотеки.
Самые важные и оперативные новости — в нашем телеграм-канале «Ямал-Медиа».
Пониженная ставка действует на протяжении всего срока ипотеки. Сумма, которую можно занять у банка в рамках программы, ограничена —6 миллионов рублей.
Ранее в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях максимальная сумма кредита составляла 12 миллионов рублей. Теперь лимит в 6 миллионов рублей одинаковый для всех регионов. Льготную ипотеку разрешается сочетать с рыночной.
То есть часть денег заёмщик может взять по сниженной ставке, а остаток — на обычных условиях. Общая сумма ипотеки с сочетанием льготной и рыночной ставок тоже ограничена: в зависимости от региона максимум можно оформить 15 миллионов рублей или 30 миллионов рублей. Как получить ипотеку с господдержкой Оформить льготную ипотеку можно в одном из банков-участников.
Всего в программе 80 кредиторов, полный список перечислен здесь. Подать заявку на льготную ипотеку можно сразу в несколько банков, а затем выбрать наиболее выгодные условия.
До 2025 года: в России расширили условия получения льготной ипотеки под 2% годовых
В 2023 году кредиты уходят в интернет: рассказываем, как подать заявку на ипотеку в банк с помощью онлайн-инструментов. Как взять ипотеку на квартиру – 5 полезных советов + профессиональная помощь в оформлении и получении ипотеки. Помимо этого, семья должна иметь доход, достаточный для выплаты ипотеки.
Как получить самую выгодную ипотеку? Восемь хитростей
В этой категории находятся клиенты, которые больше остальных могут рассчитывать на одобрение ипотеки. Существует и максимум в этом критерии. Обычно это 55 лет — период наступления пенсионного возраста. Существует также понятие предельного возраста. То есть, если человек подает заявку в 50 лет, банк одобрит ипотеку не более чем на 20 лет. Гражданство и прописка Долгосрочные кредитные отношения банки России предпочитают поддерживать исключительно с гражданами нашей страны. Первое и главное требования банка — заемщик должен быть гражданином РФ. Желательно, чтобы была постоянная прописка. Но одобрение ипотеки можно получить и при временной регистрации. Некоторые банки опустили это требование.
В ВТБ можно получить ипотеку, не имея регистрации в регионе обращения. Чтобы иностранцу одобрили ипотеку, нужна постоянная или временная регистрация, а также разрешение работать на территории России. Какой должна быть профессия? Одно из важных условий при рассмотрении заявки — это трудовой стаж. Минимальные требования, которые выставляют банки для одобрения ипотеки, — это стаж на последнем месте работы от 6 месяцев, а общий — не менее 1 года. Менеджеры банка также акцентируют внимание на том, насколько часто заявитель менял место работы. При большом количестве записей в трудовой книжке и наличии увольнений по щекотливым статьям банк может посчитать клиента ненадежным и отказать в жилищном кредитовании. Для каких профессий закрыта ипотека? Банки неохотно идут на одобрение ипотеки представителям следующих профессий: Бизнесменам — предприниматели не имеют стабильного заработка.
Но руководители крупных предприятий, которые на протяжении долго времени имели хороший и регулярный доход, вполне могут рассчитывать на одобрение ипотеки. Юристы — у людей этой профессии также нестабильный заработок, за исключением тех случае, когда они работают в компания по договору. Риелторы — и хотя представители этой категории зачастую имеют неплохой доход, их заработок банки находят крайне нерегулярным. Во времена кризисов их доход еще менее стабилен. Поэтому получить одобрение на ипотеку будет нелегко. Судьи — эти люди по закону обладают личной неприкосновенностью. Банк не имеет право требовать с них выплат по кредиту. Поэтому банки настороженно относятся к заявкам от представителей этой профессии. Профессии, связанные с риском для жизни — спасатели, военные, гонщики.
У этих людей опасная профессия, и они рискуют утратить трудоспособность, поэтому банки неохотно одобряют ипотеку им. Какая зарплата должна быть, чтобы одобрили ипотеку Однозначно ответит на этот вопрос сложно. Кредитное учреждение индивидуально рассматривает каждую ситуацию. Все зависит от того, на какой срок будет выдана ипотека, насколько ликвидно залоговое имущество, какой доход у поручителей и самое главное — сколько стоит приобретаемое жилье. При расчете кредитной суммы и ежемесячных платежей действует одно общее правило — совокупный ежемесячный доход заемщика должен вдвое превышать размер ежемесячной выплаты по ипотеке. Не забывайте, что банк будет учитывать все ваши расходы — отчисления по другим займам, алименты, коммунальные платежи. Платежеспособность Самое весомое требование, которое банки предъявляют ко всем без исключения заемщикам, — это платежеспособность. Уровень и стабильность доходов прямо пропорциональны регулярности и внесению ежемесячных платежей по жилищному кредиту.
С запуском новой программы банк сократит на 20 позиций количество необходимых документов для проведения сделки.
Ранее власти России начали рассмотрение вопроса об исключении заемщиков с высокими доходами из программы льготной семейной ипотеки. Самые важные и оперативные новости — в нашем телеграм-канале «Ямал-Медиа».
Продавать, дарить, менять залоговое имущество без разрешения банка получатель кредита не имеет права.
Шаг 5. Страхование сделки и оформление жилья в собственность Согласно российскому закону «Об ипотеке», недвижимость, приобретаемая по кредиту, подлежит обязательному страхованию. Банки редко ограничиваются только страхованием квартиры. Обычно они предлагают клиентам застраховать попутно свою жизнь, здоровье, платежеспособность, риск невозврата кредита.
Заёмщик имеет право отказаться от таких страховок тем более все они — платные , но в ответ банк может повысить процентную ставку. Попутно с договорами ипотеки и продажи объекта, составляется ещё один документ — закладная. Данная бумага остаётся в банке и является подтверждением залога. Обязательно посмотрите полезное видео об оформлении ипотеки: 3.
Как брать ипотеку грамотно — советы экспертов Подавляющее количество получателей ипотечных кредитов — люди без юридического образования. Чтобы не ошибиться с выбором ипотечной программы, сохранить свои нервы и ресурсы времени, самые важные «кредитные» вопросы следует изучить заранее. В этом вам обязательно помогут несколько ценных экспертных советов. Совет 1.
Берите кредит в той валюте, в которой зарабатываете Золотое правило для любых займов, не только ипотечных. Если вы получаете зарплату в рублях, то кредит следует брать исключительно в рублях. Логика правила предельно ясна — для обслуживания кредита в долларах США вам придётся покупать валюту из своих рублёвых активов. Если курс валют вдруг вырастет, автоматом вырастут и ваши платежи в рублях.
Пример Кризис 14-15 годов подкосил многих валютных заёмщиков, которые брали ипотеку в долларах, привлеченные низкой процентной ставкой. После резкого скачка курса доллара такие клиенты стали выплачивать примерно в 2 раза больше, чем до кризиса — при этом их зарплаты остались на прежнем уровне. Совет 2. Внимательно изучайте условия кредитования Об этом уже говорилось выше, но не лишним будет повторить ещё раз: читайте договор внимательно и обращайте внимание на все условия сделки.
Особенно этого касается дополнительных расходов — на страховки, обслуживание и прочие пункты, которые многим заёмщикам не кажутся важными. Например, некоторые банки вынуждают своих клиентов страховать жизнь только в определенных компаниях партнерах кредитного учреждения. Совет 3. Однако в РФ правило «сорока процентов» практически не работает.
В такой ситуации сами мысли о полноценном отдыхе и развлечениях становятся неуместными, а любая критическая ситуация кто-то из членов семьи, не дай бог, заболел или деньги понадобились на иные нужды приводит к штрафам, санкциям, общению с коллекторами, ухудшению кредитной истории.
Главное требование программы — ребенок в семье должен быть рожден с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Ипотеку могут взять как родители, так и усыновители.
Прочие требования к заемщикам семейной ипотеки мало чем отличаются от требований к другим видам жилищного кредита. Круг этих проектов, аккредитованных банками, предоставляющих на них льготную ипотеку, весьма ограничен. Но любой гражданин может воспользоваться таким предложением.
Это тоже федеральная льготная программа со сниженной ставкой. Правда, она не действует в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге. Условия сельской ипотеки: максимальная сумма кредита с 2023 года составляет 6 млн руб.
Вы можете взять сельскую ипотеку на покупку дома с участком и на строительство жилья на уже приобретенной земле. Возводить дом можно как на собственном, так и на арендованном участке. Но есть важное условие — заемщик обязан прописаться в сельской местности, где он покупает жилье.
Заемщик по сельской ипотеке должен иметь сельскую прописку. Фото: novosti-saratova. Условия загородной или дачной ипотеки в разных банках заметно отличаются — как процентная ставка, так и размер первоначального взноса и сумма кредита.
Посмотреть спектр программ для покупки дома с участком можно на портале Выберу. Но не для всех, а только для сотрудников тех организаций, что специально аккредитованы Министерством цифрового развития, и пользующихся страховыми льготами. Если заемщик собирается купить участок, чтобы построить дом, либо построить его на имеющемся участке, он должен вести строительство только с привлечением профессионального застройщика.
Можно купить дом в поселке от застройщика, но по ДДУ. Для заемщиков до 35 лет доход не ограничивается. Дальневосточная ипотека Жители Дальневосточного федерального округа имеют возможность воспользоваться льготной программой «Дальневосточная ипотека».
Это предложение для тех, кто получил свой участок по программе «Дальневосточный гектар», для супружеских пар не старше 35 лет или людей в том же возрастном диапаоне с детьми, а также для некоторых других категорий. Приобретаемый дом должен располагаться на территории ДФО: в Бурятии, Якутии, Забайкальском крае, Камчатском крае, Приморском крае, Хабаровском крае, Амурской области, Магаданской области, Сахалинской области, Еврейской области, Чукотском автономном округе. Условия дальневосточной ипотеки: максимальная сумма кредита — 6 млн руб.
Оформить ипотеку на дом с участком: пошаговая инструкция Подайте заявку.
Требования к заемщикам при получении ипотеки
Некоторые ужесточены, другие вовсе перестали действовать. Повышение первоначального взноса 5 сентября правительство сообщало о планах по ограничению ипотечного кредитования с господдержкой. Представители банка сообщили, что не видят рисков, они минимальны, но у экспертов на этот счет оказалось другое мнение. С меньшими накоплениями в выдаче ипотеки с госсубсидированием откажут.
Смягчение условий для IT Раньше IT специалисты в возрасте до 36 лет могли получить льготную ипотеку с учетом дохода: в Москве зарплата специалиста должна начинаться от 150 000 рублей; в городах-миллионниках нужно было зарабатывать не менее 120 000 рублей в месяц; в остальных городах — не менее 70 000 рублей ежемесячно. Теперь работники этой сферы могут оформить льготную ипотеку без учета требований к уровню дохода. Подробнее о требованиях к заемщику и выгодных программах читайте в материале «Ипотека для IT-специалистов».
Приостановка сельской ипотеки Сельская ипотека запущена в 2020 году для поддержки российских семей, которые проживают или планируют жить на сельских территориях. Чтобы не допустить превышение лимита бюджета по обязательствам перед банками, выдача новых кредитов пока прекращена. Действующие льготные программы ипотеки После того как Банк России резко увеличил ключевую ставку, все коммерческие российские банки также подняли проценты по кредитам, включая ипотеку.
Её могут оформить россияне в возрасте до 35 лет, врачи и учителя.
В мае ВТБ планирует начать предоставление ипотечных кредитов для приобретения жилья в Крыму. Об этом сообщил управляющий регионального филиала банка Кирилл Шулаев в интервью «Ямал-Медиа». Шулаев подчеркнул, что уже с мая жители Ямало-Ненецкого автономного округа получат дополнительный выбор, поскольку банк начнет осуществлять дистанционные сделки не только с Крымом, но и с недвижимостью в Карачаево-Черкесии, Калмыкии, Ингушетии и Республике Тыва. С запуском новой программы банк сократит на 20 позиций количество необходимых документов для проведения сделки.
Учитывается и моральный аспект. Семейный человек считается более зрелым и ответственным лицом.
Кредитная история и ее влияние Для того, чтобы одобрили ипотеку, нужна еще и хорошая кредитная история. Ее полное отсутствие не является препятствием для получения долгосрочного жилищного кредита. Однако если банку известно о том, что заемщик способен соблюдать финансовую дисциплину, это будет вам на руку. Многие банки сотрудничают с Бюро Кредитных Историй — организации, в которой сосредоточены все сведения относительно кредитных историй населения. Поэтому не думайте, что проверить так называемую «всю вашу подноготную» банку не будет сложно. Никто не хранит в тайне эти сведения. Если вас интересует, могут ли одобрить ипотеку с плохой кредитной историей, то у каждого банка свои требования и глубина анализа кредитных историй.
Недавно созданные или небольшие финансовые организации закрывают глаза на мелкие недочеты, просрочки, а часто и вовсе не имеют договоров сотрудничества со всеми БКИ. Кредитная история была испорчена по вине сотрудников банка, предоставившим в БКИ ложную информацию, подготовьте претензию. Если вы сами испортили кредитную историю, возьмите несколько небольших кредитов в банках и быстро и аккуратно их погасите. Возможно, при одобрении ипотеки банк будет обращать внимание на последние записи БКИ. Может быть и такое, что вам одобрят ипотеку с плохой кредитной историей, но взамен ужесточат условия или потребуют дополнительных гарантий. Солидные банки, как правило, глаза не закрывают и однозначно отказывают в получении ипотеки. Какие документы нужны для одобрения ипотеки Чтобы ипотеку одобрили, подготовьте следующие документы: Паспорт и второй документ, удостоверяющий личность.
Справки, подтверждающие доходы — 2-НДФЛ или другие документы в произвольной форме. Заверенная копия трудовой книжки. Копия трудового договора — если имеется работа по совместительству, то договор и с этой работы. Копия налоговой декларации за отчетный период — для подтверждения других источников получения доходов, помимо зарплаты. Дипломы об образовании, учебные сертификаты. Документы, подтверждающие права собственности на имущества, недвижимость, транспорт. Подтверждение владения ценными бумагами.
Копии кредитных договоров, взятых ранее. Полезные советы, как получить одобрение на ипотеку Как увеличить свои шансы на успех и сделать так, чтобы вам одобрили ипотеку? Предлагаем вашему вниманию несколько полезных советов, которые могут вам помочь: Идентифицировать себя с категорией, кому чаще всего одобряют ипотеку — военный, кредит с привлечением материнского капитала. Выбрать тот банк, в который вы уже обращались — активно оплачивали коммунальные услуги, раньше брали кредит, получаете зарплату; Увеличьте первоначальный взнос — накопления вызывают доверия со стороны банков. Найдите хорошего агента — вам помогут правильно заполнить анкету, расскажут, как вести себя в банке, какую сумму запрашивать. Это платные услуги, но затраты оправдают себя, особенно, если вы сомневаетесь в успехе. Не пытайтесь обмануть банк, особенно в важных или очевидных вещах, которые легко проверить 3 у банковских служб собственной безопасности свои каналы получения информации.
Как сделать, чтобы одобрили ипотеку и повысить свои шансы Повлиять на решение банка — это целая наука, настоящий шахматный поединок. Но достичь победы в противостоянии с банком все же можно. Вот что поможет: На встрече с банковским специалистом по кредитам выглядите опрятно, по-деловому, в соответствии с занимаемой вами должностью. В робе приходить не нужно. Заменить майку, шорты и кроссовки на рубашку, брюки и туфли не помешает. Если человек неопрятен, вряд ли ему поверят, что он финансовый директор.
Однако что именно изменилось, и как это отразится на тех, кто решит взять ипотеку, — молчок. Выясним, что нужно учесть при подаче заявки на жилищный кредит после 1 марта 2024 года.
Это нужно знать тем, кто хочет взять ипотеку. Фото: vetugolok. В частности, при покупке новостройки в ипотеку норма для резервов выросла в два раза. При покупке вторичного жилья с теми же параметрами банкам придётся увеличивать резервы в 3,5 раза.
Как выгодно взять ипотеку в 2023 году и досрочно погасить без ошибок
Первый подходит тем, кто работает в штате юридического лица и получает зарплату. Второй удобен для самозанятых, индивидуальных предпринимателей. Если в выбранном банке обслуживается зарплатная карта потенциального заемщика, то кредитор и без справок видит доход. Поэтому готов оформить ипотеку «без справки о доходах». Кроме факта наличия дохода, банк интересует вопрос, хватит ли его для обслуживания ипотечного кредита.
Чтобы определить это, кредитор сравнивает ежемесячный доход с предстоящим расходом. Но банк может рассматривать и другое соотношение дохода к расходу при определении размера ипотеки. Улучшить условия, необходимые для одобрения ипотеки, помогают другие источники дохода, имеющиеся у потенциального заемщика: от сдачи в аренду недвижимости; гонорары за написанные книги; проценты от банковского вклада и т. Чтобы дополнительный источник дохода учитывали, он должен быть официально зафиксирован.
Кредитный рейтинг Кредитору важно знать рейтинг заемщика для того, чтобы оценить его способность к погашению долга. Сведения о нем хранятся в Бюро кредитных историй. С целью узнать кредитный рейтинг, банк отправляет запрос в БКИ и получает ответ. Потенциальный заемщик узнает его через личный кабинет банка, обслуживающего зарплатную или кредитную карточку.
Стартовым рейтингом считаются 300 баллов. Максимальным — 900 баллов. Если человек взял кредит и добросовестно погасил его без просрочек, то рейтинг увеличивается, а если были штрафы и просрочки, то уменьшается. Рейтинг среднестатистического заемщика составляет 600-650 баллов.
О рейтинге важно знать, что это величина динамическая. Кроме оценки того, насколько регулярно вносились платежи, на него влияют длительность кредитной истории, возраст человека, частотность операций и т. Гражданство Большинство кредитных программ рассчитаны на собственных граждан. Поэтому для льготных ипотек наличие гражданства РФ обязательно.
В остальных случаях руководствуются Конституцией, разрешающей выдачу кредитов иностранцам.
Расскажу подробнее, какой может быть стратегия и выгода в каждом случае. Квартира для жизни. Когда человек покупает квартиру для себя, он приобретает не только квадратные метры, но и комфорт, уют, безопасность и время. Например, покупает жилье ближе к работе, чтобы сэкономить несколько часов в день на дороге. Или переезжает в квартиру в пешей доступности от школы, чтобы дети могли добираться самостоятельно. Тогда такая покупка оправдана. Но и тут важен баланс. Новая квартира, купленная в ипотеку, должна улучшать уровень жизни человека, а не загонять в кабалу и доводить до нервного срыва.
Именно поэтому ежемесячный платеж по ипотеке должен быть комфортным и посильным. Иногда лучше выбрать жилье подальше и подешевле, но при этом сохранить финансовую и психологическую стабильность.
Однако в этом случае есть ограничения по сумме, которую можно взять в жилищный кредит — с декабря 2023 года все семьи могут взять в ипотеку только не больше 6 млн рублей. Читайте также: Семейная ипотека в Казани: как это работает Военная ипотека Это льготная ипотека, призванная поддерживать тех, кто служит в вооруженных силах России. Тут нет ограничений по возрасту и семейному положению, однако есть другие немаловажные условия. Те, кто получил военную ипотеку, не могут увольняться, пока жилищный кредит не будет закрыт — иначе придется вернуть деньги. Кроме того, льготной программой могут воспользоваться не все военные, например, те, кто окончил военный вуз, заключил контракт и получил первое воинское звание офицера или прослужил по контракту как мичман больше трех лет. В общем должны быть определенное звание и количество проработанных в военной отрасли лет. Но есть условие — вам придется каждые полгода подтверждать, что вы все еще работает в ИТ-организации. Если вдруг вы не сможете этого сделать, тогда ставка по ипотеке повысится до базовой.
Читайте также: ИТ-ипотека для специалистов: как оформить кредит по новым условиям в 2024 году Сельская ипотека Сельская ипотека — это ипотечная программа, которая позволяет строить или приобретать готовую жилую недвижимость на пригородных и сельских территориях. Но может быть и 12 млн рублей, если супруги берут кредит не на кого-то одного, а совместно. Читайте также: Сельская ипотека: особенности и тонкости, о которых важно знать Социальная ипотека Существуют и программы для «малоимущих», то есть заявитель должен действительно нуждаться в улучшении жилищных условий — располагать площадью менее 18 кв. При этом возраст заявителя для постановки на учет не должен превышать 35 лет. Такой вид ипотеки называется — социальная.
Строительные компании часто создают партнерские программы с банками. Поэтому ставки по ипотеке на первичном рынке часто ниже, чем на вторичном. Кроме того, сотрудничество застройщика с надежным банком — хороший знак. В офисе продаж новостроек обычно работает ипотечный менеджер, который помогает подобрать выгодные предложения. Например, у застройщика ПИК есть единая ипотечная анкета , которую направляют в разные банки. В итоге покупатель получает обзор максимально выгодных для него условий. Разберем на примере: семья 30-летних пикабушников GreatDoctor и Marusya99 планирует купить квартиру в Подмосковье. Какие ключевые показатели при оформлении ипотеки? Стоимость жилья пусть будет 4 млн рублей , первоначальный взнос GreatDoctor и Marusya99 накопили 1 млн рублей , доход семьи 100 000 рублей на двоих. Значит, нужно занять в банке 3 млн рублей. Чем ниже ставка, тем меньше ежемесячный платеж и общая переплата. Если бы GreatDoctor и Marusya99 взяли ипотеку хотя бы полгода назад, они могли бы хорошо сэкономить. Лучшие условия для оформления ипотеки за всю историю России были в середине 2018-го. С осени 2018 года ставки поползли вверх. Почему так случилось? Ипотечные ставки напрямую зависят от ключевой ставки Центробанка. Вернемся к пикабушникам GreatDoctor и Marusya99. Речь только об ипотеке на квартиры в новостройках. Вторичка в эту программу не входит. У льготного кредита есть лимит: для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей — 8 млн рублей, для все остальных регионов — 3 млн рублей. Льготы предусмотрены и для военных. После трех лет службы можно стать участником накопительно-ипотечной системы НИС жилищного обеспечения военнослужащих. Государство каждый год перечисляет на счет участников определенную сумму платежи одинаковые для всех, в среднем 240 000 рублей в год. Через три года участия в программе военный может взять кредит, а накопленную сумму использовать в качестве первоначального взноса. Максимальная сумма военной ипотеки — около 2,4 млн рублей. Пока военный служит в армии, кредит платит государство. Прикидываем, какой будет первоначальный взнос Каждый банк самостоятельно устанавливает минимальный размер первого взноса. Чем больше готов заплатить покупатель, тем лучше будут условия. Это уменьшит ежемесячный платеж и снизит общую переплату. В качестве первоначального взноса или его части можно использовать материнский капитал. Некоторые банки предлагают ипотеку без первоначального взноса, но под залог жилья. У GreatDoctor и Marusya99 есть 1 млн накопленных средств, которые они хотят потратить на первый взнос по ипотеке при стоимости квартиры 4 млн рублей. Рассчитываем ежемесячный платеж Как определить комфортный уровень ежемесячного платежа? При бОльшем значении — для банков повышаются риски, а для заемщика увеличивается процентная ставка. Попробуйте месяц записывать расходы: продукты, еда вне дома, одежда, ЖКХ, лекарства, учеба детей, отдых. Пересмотрите бюджет по степени важности и подумайте, от каких покупок можно временно отказаться например, ходить в супермаркет только со списком. А сэкономленные деньги — откладывайте. Такая «заначка» позволит несколько месяцев платить за ипотеку, если вдруг возникнут непредвиденные расходы или проблемы на работе. Прикинуть размер платежей, взноса, срок можно с помощью различных ипотечных калькуляторов. Их легко найти на сайтах банков и самих компаний-застройщиков. Наши герои GreatDoctor и Marusya99 готовы платить каждый месяц 40 000 рублей.
Ваша заявка уже обрабатывается
| Сколько нужно отработать, чтобы взять ипотеку? | Стаж работы для ипотеки | Рефинансирование ипотеки – возможность оформить новую ипотеку по сниженной ставке, чтобы уменьшить ежемесячный платеж и переплату (и закрыть старый кредит). |
| Сельская ипотека | Например, чтобы взять ипотеку под залог собственного имущества, надо предоставить документы, которые подтверждают владение этим имуществом. |
Как правильно взять ипотеку? 7 типичных ошибок ипотечных заемщиков
| Шиш вам, а не ипотека: кому с 1 марта будет сложнее получить кредит на жилье | «Для успешной заявки на ипотечный кредит необходимо предоставить все необходимые документы, подтвердить свою финансовую надежность и соответствовать требованиям банка. |
| Льготная ипотека для жителей новых регионов уже доступна | Современный предприниматель | Ее нужно взять в банке и обратиться с ней в бухгалтерию по месту работы. |