Закредитованность населения становится серьёзным вызовом и даже может грозить социальными потрясениями. Тем не менее показатель закредитованности населения в России растёт. После новостей о том, что у россиян накопилось 2 триллиона долгов по кредитным исполнительным производствам, власти предложили сразу несколько путей решения этой проблемы. "Закредитованность россиян, российских заёмщиков действительно последнее время растёт.
Долг россиян перед банками превысил 25 трлн рублей
Стремительно растет закредитованность населения России. Уже сейчас общая сумма просроченных кредитов составляет более 1,1 триллиона рублей и закредитованность населения имеет тенденцию к росту. ЦБ ожидает, что сдерживанию роста закредитованности граждан будет способствовать ограничение банкам выдачи кредитов. Эксперты «Почта Банка» отмечают, что спрос населения на займы по-прежнему большой, хотя ключевая ставка, установленная ЦБ РФ, все еще находится на высоком уровне — 16 процентов. Профессор Финансового университета при правительстве России Александр Сафонов указал, что уровень закредитованности выглядит чрезмерно высоким. Экономика - 13 февраля 2024 - Новости Перми -
Вы точно человек?
Что это означает для банковского рынка и экономики в целом? И есть ли выход у таких заемщиков? Выясняла Аэлита Курмукова. Коллекторы, в свою очередь, скупили у банков почти всю просрочку, выставленную на продажу. На фоне этих новостей россияне ушли на ноябрьские праздники. И у 21 млн человек из них непростое финансовое положение: именно столько заемщиков, по данным Федеральной службы судебных приставов, имеют просрочки. А у половины из них — по три и более кредита. Все это негативный сигнал для экономики, замечает гендиректор компании «Система кредитных специалистов» Алексей Казарин: «Такой объем задолженности свидетельствует о том, что мы находимся в глубочайшем кризисе, потому что обращаться в микрофинансовые организации для того, чтобы перекредитоваться — это самая последняя стадия перед окончательным дефолтом.
Иногда и вовсе берут кредиты, чтобы дожить от зарплаты до зарплаты. К масштабной кредитной амнистии призвал также и руководитель думской фракции «Справедливая Россия — За правду» Сергей Миронов. По его словам, «вытянуть» миллионы россиян из безнадежных долгов можно только при участии государства. В амнистируемый период они выплачивают лишь «тело» кредита. А это гораздо более посильные обязательства, — предложил Миронов. Также, по словам главы «СР», нужно снизить ставки по банковским займам и ликвидировать микрофинансовые организации: — Мы неоднократно призывали Центробанк снизить ставки по ипотеке, особенно для семей с детьми, — напомнил Сергей Миронов. По словам Нины Останиной, источники средств для того, чтобы закрыть долги социальных неплательщиков, уже есть — нужно лишь грамотно распределить сами деньги: — Источники у нас есть, осталось просто помочь людям, которые вынужденно в эти кредиты залезли. Во-первых, у нас есть Фонд национального благосостояния, во-вторых, есть поступления в бюджет от конфискации имущества коррупционеров. Госдумой уже принят во втором чтении закон о том, чтобы направлять эти средства в бюджет, я внесла туда поправку о том, чтобы эти деньги направлялись адресно на жилье сиротам. Другой рукой я бы, честное слово, на месте правительства приняла решение о том, чтобы погасить кредиты вот этим людям.
Экономист Константин Селянин считает, что предложенные властями выходы из ситуации не решают проблему, а только оттягивают неизбежное. Это сделали за счет банков. Банковская система за прошлый год показала мизерную доходность только благодаря чудесному рывку Сбербанка в IV квартале. Для банков это очень тяжелое бремя — списывать кредиты для кого бы то ни было, — рассуждает Селянин. Если каким-то образом списывать кредиты, то вопрос — за чей счет?
Такой объем невозврата будет означать впоследствии дефицит денежных средств для кредиторов. Кроме того, станут ужесточаться требования к заемщикам. Ожидать снижения каких-то ставок в ближайшее время на весь следующий год мы не можем». При таких условиях перекрыть долги слишком дорого, да и банки теперь все чаще отказывают заемщикам. Это значит, что число личных банкротств будет только расти, пояснил гендиректор аналитического агентства «БизнесДром» Павел Самиев: «Можно взять и пятый, и шестой, и седьмой кредит в теории. Микрофинансовые организации, может быть, будут готовы их выдавать, но так или иначе это путь к тому, чтобы обанкротиться. Уже 1 млн человек прошли этот рубеж. Негативным фактором является то, что число тех, кому придется прибегнуть к такой процедуре, будет расти.
Этот инструмент подразумевает количественные ограничения на выдачу кредитов заемщикам с высоким показателем долговой нагрузкой ПДН. ПДН — это отношение среднемесячных платежей заемщика по всем кредитам к его среднемесячному доходу. Чем выше уровень долговой нагрузки, тем дороже выданный кредит обходится банку или МФО с точки зрения нагрузки на капитал.
Россияне занимают у банков больше, чем могут отдать: ЦБ оградил деньги от плохих заемщиков
| ЦБ насчитал 47 млн россиян с кредитами | Ситуация с закредитованностью в России противоречива – макропоказатели не показывают высокой закредитованности населения в целом. |
| Количество россиян с кредитами и займами достигло 50 миллионов | Каким образом эти изменения повлияют на ситуацию с закредитованностью населения — в материале «Известий». |
| Число россиян с долгами по кредитам в начале 2023 года достигло 14,4 млн | — Закредитованность растет, причина — снижение доходов населения. |
| Россияне берут в кредит все больше | РИА Новости подготовило рейтинг регионов РФ по закредитованности населения. |
| Сколько россиян платят кредиты | Эксперты РИА Новости составили рейтинг субъектов России по уровню закредитованности населения на основе данных Росстата и Центробанка. |
Скованные долгом. Чем опасен уровень закредитованности россиян
| Банковские долги россиян грозят социальной катастрофой | Октагон.Медиа | Банк России выпустил доклад-презентацию, в котором очень подробно и в динамике анализирует ситуацию с закредитованностью населения. |
| Раскрыты самые закредитованные регионы России | При этом, пишут «Известия», уровень закредитованности россиян (отношение среднего объема задолженности к среднему годовому доходу) с начала года вырос с 35 до 41%. |
Закредитованность населения растет
| ЦБ РФ: закредитованность граждан растет, сроки кредитования увеличиваются - ВЗО | Банк России выпустил доклад-презентацию, в котором очень подробно и в динамике анализирует ситуацию с закредитованностью населения. |
| Чувство долга. Названы регионы РФ с высокой закредитованностью населения | В ЦБ считают, что это показатель увеличения закредитованности населения РФ вместе с ростом кредитования. |
| Чувство долга. Названы регионы РФ с высокой закредитованностью населения | Аргументы и Факты | Согласно статистике, закредитованность населения России в 2023 году достигла рекордного уровня в 16,8 трлн рублей. |
| Нагрузка запредельная: россияне нищают и не справляются с кредитами | Есть и еще одна причина нынешней закредитованности населения РФ, продолжил он. |
| «Нагрузка запредельная»: россияне нищают и не справляются с кредитами | Закредитованность населения находится в фокусе внимания Центробанка на постоянной основе. |
ЦБ РФ: закредитованность граждан растет, сроки кредитования увеличиваются
Любое снижение дохода приводит к неплатежам. Из кредитной ямы очень сложно выбраться. Одно дело если вы пользуетесь кредитной картой с грейс-периодом, а собственные деньги в это время лежат на накопительном счете или вкладе. Следите за расходами и не превышаете месячный лимит расходов. Как быть в данной ситуации?
Причем больше всего растет число заемщиков с тремя и более ссудами. За год таких должников стало больше на 2,2 млн. Ситуация продолжает ухудшаться.
Долговая нагрузка населения за 2 и 3 кварталы увеличилась на 0,3 п. Рост кредитования был в основном обусловлен повышенным спросом населения на кредиты. Такая ситуация приводит к тому, что многие россияне просто перестают платить по своим кредитным обязательствам. Так, согласно оценке Федеральной службы судебных приставов ФССП , за январь-сентябрь 2023 года количество неплательщиков достигло 21,1 млн человек, а общая сумма долгов россиян, подлежащих выплате, составила 2,9 трлн рублей, что на 300 млрд больше, чем годом ранее. В 2020 году, в первые 9 месяцев насчитывалось 11 млн неплательщиков по кредитам.
Остаток задолженности по большинству кредитов наличными составляет от 500 тыс до 2 млн рублей. Средний размер выданного во 2 квартале 2023 года необеспеченного кредита на срок 3-6 лет - около 400 тыс рублей, но на срок свыше 6 лет - уже около 1,2 млн рублей. Количество заемщиков МФО тоже растет и уже составляет около 8 млн человек. Очень быстро и стабильно растет среднее количество микрозаймов на 1 заемщика и их сумма. С 1,63 до 1,8 штук и с 36,4 тыс до 41,8 тыс рублей за год, соответственно. Вот так выглядит рост закредитованности населения России в цифрах и графиках. Что с этим всем делает ЦБ? Пытается бороться. Например, благодаря ужесточению банковских лимитов на кредитование заемщиков с большой долговой нагрузкой, во 2 полугодии очень сильно выросла доля отказов по кредитным заявкам на необеспеченные потребкредиты.
Так же в росте и необеспеченные или потребительские кредиты. Средняя задолженность по ним составляет 930 тысяч рублей на человека. Зачастую они идут "хвостом" за ипотекой. Например в новую квартиру нужна новая мебель, бытовая техника, да и ремонт просто необходим. А еще значительный рост держателей кредитных карт. За год, их прибавилось на 3 миллиона и теперь -23. А самая тревожная цифра - это число людей, имеющих три и более кредита. Оно выросло на 1,4 миллиона за полгода и составило свыше 11 миллионов. В общем получается народ у нас в конкретной "долговой яме", которая из года в год растет. Причины роста закредитованности населения Причин данного явления можно перечислить очень много, как объективного, так и субъективного характера. Основными из них являются: 1. Насыщенность рынка товарами и услугами. Несмотря на сложности в экономике России, производство, импорт и распространение товаров народного потребления в большом плюсе. Магазины, особенно крупные сети буквально забиты товарами.
Центробанк: россияне все больше закредитовываются
Число заемщиков с несколькими кредитами растет в России с 2019 года, сильнее всего оно увеличилось в 2022-м. В Федеральной службе судебных приставов разъяснили, что исполнение судебных актов о взыскании задолженности затрудняется из-за низкой платежеспособности граждан с обязательствами по налогам и оплате услуг ЖКХ, их закредитованности и отсутствия. — Закредитованность растет, причина — снижение доходов населения. Закредитованность населения О закредитованности населения России уже ходят не только слухи. Есть и еще одна причина нынешней закредитованности населения РФ, продолжил он.
Долговая нагрузка россиян достигла рекордного уровня
По состоянию на 1 марта 2023 года, доля просроченных кредитов в регионах России составила в среднем 4,39% — год назад показатель составлял 3,97%, подсчитали эксперты «РИА Новости» на основе данных ЦБ. Решение Совета директоров Банка России от 31.08.2023 "Об установлении макропруденциальных лимитов в отношении отдельных видов потребительских кредитов (займов) и числовых значений характеристик кредитов (займов), в зависимости от которых. Повышение закредитованности населения действительно наблюдается, говорит Сараев, что тревожит ЦБ. Банк России выпустил доклад-презентацию, в котором очень подробно и в динамике анализирует ситуацию с закредитованностью населения. Согласно статистике, закредитованность населения России в 2023 году достигла рекордного уровня в 16,8 трлн рублей.
Россияне занимают у банков больше, чем могут отдать: ЦБ оградил деньги от плохих заемщиков
Число заемщиков с несколькими кредитами растет в России с 2019 года, сильнее всего оно увеличилось в 2022-м. Обвинять государство, что оно допустило массовую закредитованность населения, глупо. рассказывает, что происходит с кредитами в России, почему растет закредитованность заемщиков, и как можно решить эту проблему.
Банковские долги россиян грозят социальной катастрофой
Так, согласно данным Банка России на на 1 июля 2023 года, активные кредиты и займы в банках и микрофинансовых организациях МФО имели 46,7 млн россиян, а число ипотечных заемщиков в России превысило 10 млн. Причем больше всего растет число заемщиков с тремя и более ссудами. За год таких должников стало больше на 2,2 млн. Ситуация продолжает ухудшаться.
Долговая нагрузка населения за 2 и 3 кварталы увеличилась на 0,3 п. Рост кредитования был в основном обусловлен повышенным спросом населения на кредиты. Такая ситуация приводит к тому, что многие россияне просто перестают платить по своим кредитным обязательствам.
Так, согласно оценке Федеральной службы судебных приставов ФССП , за январь-сентябрь 2023 года количество неплательщиков достигло 21,1 млн человек, а общая сумма долгов россиян, подлежащих выплате, составила 2,9 трлн рублей, что на 300 млрд больше, чем годом ранее.
Долговая нагрузка рассчитывается как отношение всех платежей населения по кредитам и займам человека к его ежемесячным доходам. Регулят ор фиксир ует снижение этого показателя второй квартал подряд, в предыдущем квартале это произошло впервые с 2015 года. Первый зампред ЦБ Ксени я Ю даева отметил а, что регулято р давно о заботился долговой нагрузкой населения. Мы, как вы знаете, и в периоды больших всплесков и в периоды, когда слишком много кредитов идет тем, уже кто сильно закредитован, - начинаем достаточно активно бороться с появлением рисков финансовой стабильности, формированием уязвимостей", - сказала она. Юдаева по яснила , что сосредоточение долговой нагрузки в настоящее время не создает рисков финансовой стабильности.
Правда, это всё относительно богатые регионы, где процент просроченных кредитов невелик, потому что у должников существует масса возможностей для заработка. А вот когда 330—350 тыс. Например, Республика Тыва, беднейший регион страны, должен 336 тыс. В целом каждый трудоспособный гражданин России на октябрь 2022 г. Если посмотреть на долю регионов с наибольшим уровнем просрочки по долгам, то вроде бы ничего страшного. Здесь практически весь юг: не только северокавказские республики, но и Краснодар, Ставрополь, Ростов-на-Дону, Волгоград, Саратов, Астрахань. Это чаще всего больше, чем весь его навар от выдачи потребительского кредита. Всё это очень плохо для инвестиционного климата. Нет ни одного региона, где бы жители стали вдруг активно возвращать кредиты и долговая нагрузка на душу снизилась бы. Ни одного! Весной, когда ставки для населения понеслись вверх вслед за ключевой ставкой, народ притормозил брать в долг, но уже в июне 68 тыс. Обвинять государство, что оно допустило массовую закредитованность населения, глупо. Его забота как раз в том, чтобы кредиты были доступны и люди видели смысл их брать. Если из-за высоких ставок народ перейдёт на натуральное хозяйство и перестанет ходить в магазины, бизнесы начнут складываться по принципу домино — вот тогда у государства возникнут реальные проблемы. А закредитованность — меньшее из зол. Но проблема в том, что народ понимает это по-своему. Кредитная история К радости банков, в России выросло поколение, считающее жизнь в кредит нормой и не готовое снижать уровень потребления, несмотря на любые катаклизмы. А за банками в России чаще всего стоит само же государство, которое эффективно истребляет конкурентов при помощи административного ресурса. И всячески продвигает гражданам идею «жить сейчас, а не потом». Но так было не всегда. В 1990-е, в пору крайней бедности значительной части населения, цивилизованного рынка кредитов практически не существовало.
Об этом свидетельствует результат исследования уровня долговой нагрузки населения. Закредитованность населения по большей части вызвана большим количеством ипотечных займов. Источник: нейросеть Общий объем долгов россиян на начало 2024 года составил 33 триллиона рублей.
«Нагрузка запредельная»: россияне нищают и не справляются с кредитами
— Закредитованность растет, причина — снижение доходов населения. ЦБ ожидает, что сдерживанию роста закредитованности граждан будет способствовать ограничение банкам выдачи кредитов. В ЦБ считают, что это показатель увеличения закредитованности населения РФ вместе с ростом кредитования.