В какой валюте должен быть счет банковской карты, какую карту выгоднее использовать при поездках за границу, на что обращать внимание при выборе банковской карты для поездок за рубеж. — Если ты планируешь поездку в какую-то страну, где не работают российские карты с платежной системой, то можно оформить заграничную банковскую карту и спокойно ей расплачиваться, — заявила директор турагентства Екатерина Симанова.
Что нужно учитывать при открытии иностранной банковской карты
В какой валюте должен быть счет банковской карты, какую карту выгоднее использовать при поездках за границу, на что обращать внимание при выборе банковской карты для поездок за рубеж. Однако за рубежом российские карты Visa и Mastercard теперь не работают, что создает проблемы россиянам за границей и тем, кто планирует поездку. Карты платёжных систем Visa, Mastercard, JCB и American Èxpress, выпущенные российскими банками, больше не работают за границей. нет пакета привилегий.
ЦБ дал совет тем, кому нужна валюта для заграничной поездки
С 3 ноября за границей продолжают работать карты UnionPay только четырёх российских банков: это Россельхозбанк, Газпромбанк, Примсоцбанк и Азиатско-Тихоокеанский банк. Учтите, что карты санкционных банков, выпускающих UnionPay, не подходят для использования за границей. Зарубежные сайты вновь принимают российские карты для оплаты авиабилетов и отелей по всему миру. Уже в поездке отправляете сами себе деньги – деньги снимают с карты российской карты, а получаете вы уже в одном из обменников из списка. Но варианты по-прежнему есть: например, карты китайской платежной системы для оплаты покупок за границей или валютные переводы через дочерние структуры иностранных банков или специальные сервисы. для поездок в Европу или Африку, где основная валюта для расчётов евро, лучше прихватите евровый Mastercard.
Эксперты рассказали о доступных способах переводов и оплаты за рубежом
Если поездка планируется не очень длительная, то стоит заранее снять с карты наличные и именно этими средствами распоряжаться за границей. Сейчас за границей ограниченно работают карты российских банков платежных систем «Мир» и UnionPay. С карты отечественной платежной системы «Мир» также можно будет снимать наличные в валюте страны вашей поездки. В 2022 году для поездок и оплаты покупок в зарубежных сервисах я оформила две карты: Тайскую Mastercard и карту Visa Белорусского Альфа банка. Банк "Русский стандарт" сообщил о том, что с 3 ноября его карты платежной системы UnionPay не будут работать за пределами РФ. И здесь следует подумать: тратить средства на конвертации при пополнении карты с рублевого счета (для валютной карты) или пополнять без проблем, но платить комиссию при оплате и снятии денег за границей (для рублевой карты).
Карта Union Pay от Tinkoff — всё
— Если ты планируешь поездку в какую-то страну, где не работают российские карты с платежной системой, то можно оформить заграничную банковскую карту и спокойно ей расплачиваться, — заявила директор турагентства Екатерина Симанова. В Центробанке советуют в заграничных поездках использовать карты национальной платёжной системы «Мир». В этой премиальной карте от Тинькофф банка кроется ряд существенных плюсов для поездок за границу.
Как россиянам платить в других странах в 2023 году: инструкции и советы релокантов
Для тех, кто собирается в поездку за границу, хороший вариант — выпустить карту UnionPay. В таких турах люди оформляют зарубежные карты Visa и Mastercard — в России они работать не будут, зато пригодятся для дальнейших поездок за границу. И в поездке не путать карты с рублями и другой валютой. Кроме валютной карты, в них можно также оформить национальную карту Uzcard, которая подойдёт для перевода рублей с российских карт, покупки валюты и её перечисления на карты Visa и Mastercard. Уже в поездке отправляете сами себе деньги – деньги снимают с карты российской карты, а получаете вы уже в одном из обменников из списка.
Карта Union Pay от Tinkoff — всё
Во-первых, банки будут требовать от потенциального клиента различные документы, подтверждающие право проживания на территории страны, источники происхождения средств и прочие сведения. А во-вторых, даже если предоставить все необходимые документы, риск отказа останется высоким. Да, иногда можно говорить об исключениях: например, в Болгарии в некоторых банках до сих пор можно открыть счет просто по российскому заграничному паспорту. Но назвать эту страну надежной все-таки сложно — гарантии того, что через полгода болгарскую карту не заблокируют просто из-за того, что ее открыл гражданин РФ, нет и не будет. Открыв там карту по российскому загранпаспорту, можно быть почти полностью уверенным, что в самый важный момент она не подведёт. Вероятность блокировки такого счета минимальна, а сам банк будет настроен лояльно. Но как открыть такую карту? Сделать это можно при личном присутствии: для этого достаточно прилететь в выбранную страну, снять гостиницу, ведь карта будет изготавливаться несколько дней, заказать и затем получить карту. Большой плюс такого варианта в том, что можно открыть карты сразу в нескольких банках, но это не всем нужно.
Остальное — это минусы и дополнительные расходы: все-таки идею слетать во Вьетнам за картой сложно назвать дешевой. Получить карту лично: популярные направления Чаще всего с личным присутствием россияне получают карты в Казахстане, Таиланде, Кыргызстане, Грузии или Армении. С двумя последними странами, стоит отметить, успеха достигают «через раз» в силу тех или иных обстоятельств на местах. А если не банк? Банки — не единственные структуры, которые могут решить «карточный» вопрос.
Открыв там карту по российскому загранпаспорту, можно быть почти полностью уверенным, что в самый важный момент она не подведёт. Вероятность блокировки такого счета минимальна, а сам банк будет настроен лояльно. Но как открыть такую карту?
Сделать это можно при личном присутствии: для этого достаточно прилететь в выбранную страну, снять гостиницу, ведь карта будет изготавливаться несколько дней, заказать и затем получить карту. Большой плюс такого варианта в том, что можно открыть карты сразу в нескольких банках, но это не всем нужно. Остальное — это минусы и дополнительные расходы: все-таки идею слетать во Вьетнам за картой сложно назвать дешевой. Получить карту лично: популярные направления Чаще всего с личным присутствием россияне получают карты в Казахстане, Таиланде, Кыргызстане, Грузии или Армении. С двумя последними странами, стоит отметить, успеха достигают «через раз» в силу тех или иных обстоятельств на местах. А если не банк? Банки — не единственные структуры, которые могут решить «карточный» вопрос. Сделать это могут и финтех-компании, открывающие платежные карты — например, PST.
У таких компаний нет банковской лицензии, но обычно они сотрудничают с платежными системами Visa и Mastercard. Открытие карты в «финтехе» чаще всего происходит удаленно, через приложение. Здесь проще и быстрее открывать счет, но есть и серьезные минусы — большие комиссии за проведение операций, относительно невысокий уровень надежности, отсутствие SWIFT-переводов, а также то, что «финтех»-карты далеко не везде принимают.
В ответ на замечание, что российские пассажиры обычно не могут ими расплатиться, а самой платежной системы нет на сайте, посоветовали использовать другую карту. Затем оператор все же признался, что UnionPay к оплате не принимают. Airbnb ограничил работу в России и Беларуси. Путешественники могут забронировать жилье за рубежом, только если в этот момент не находятся в России. Но ограничение можно обойти. Для этого пользователи советуют поменять в аккаунте страну пребывания на другую, например Польшу. А еще — использовать английскую версию сайта, VPN и ложную геолокацию. Но сервис не принимает к оплате карты UnionPay. Путешественники в телеграм-чатах рассказывают, что сработает только карта иностранного банка. Из-за ограничений белорусская карта, скорее всего, не подойдет, но можно использовать другую, например казахстанскую или узбекскую. Подробнее обо всех лайфхаках, которые помогут забронировать жилье, Тинькофф Журнал рассказывал в отдельной статье. Airbnb о способах оплаты Finnair принимает к оплате карты UnionPay только для билетов с вылетом из Китая или Гонконга. Остальные путешественники должны использовать для оплаты карту иностранного банка или покупать билеты в российских онлайн-агентствах. Pegasus Airlines принимает российские карты UnionPay, но, по словам оператора авиакомпании, процент успешных оплат небольшой. Иногда карты не срабатывают с первого раза и путешественникам приходится делать пять-десять попыток. От чего это зависит, неизвестно. Нам посоветовали пробовать и самостоятельно проверять, сработает ли карта.
Что сделать перед поездкой? Если в планах поездка за рубеж, то в первую очередь необходимо выяснить, карты каких банков работают за границей. Стоит учитывать условия и возможные комиссии банка. Можно составить список финорганизаций, постепенно отбирая наиболее интересные и выгодные варианты. Кредитная карта Одним из наиболее популярных типов карт для использования за рубежом является кредитная. Они могут быть привязаны к банковскому счету или выпущены отдельно. Когда производится оплата за границей следует учитывать, что за нее могут взиматься комиссии и за обслуживание, и за конвертацию валюты. Поэтому необходимо ознакомиться с условиями нескольких банков и остановиться на более выгодном варианте. Дебетовая карта Дебетовый тип карты также можно использовать за границей. Такая карта может быть привязана к банковскому счету или выпущена отдельно. При использовании дебетовой карты за рубежом, важно учитывать, что с нее могут взиматься комиссии за трансграничные операции и за конвертацию валюты. Какой должна быть карта для поездок за границу? Банковские карты для путешествий за границу должны иметь несколько важных характеристик, чтобы обеспечить максимальный комфорт и безопасность во время путешествия. Вот некоторых из них: Карта должна соответствовать международному стандарту. То есть применима во всем мире и должна поддерживать международные платежные системы Visa, Mastercard или American Express. При этом необходимо убедиться, что страна, куда планируется путешествие, поддерживает эти системы; Также безопасность должна быть приоритетным критерием. Нужно проверить, что карта может использоваться за границей, в наличии необходимый валютный выбор. Кроме того, важен доступ к онлайн-банкингу и мобильным приложениям в других странах; Необходимо выбирать карту, которая предлагает защиту от мошенничества и кражи. Некоторые банки могут предлагать услуги мониторинга карточных операций, блокирования карточки при необычных транзакциях или в случае потери. Также можно выбрать карту, которая поддерживает технологии безопасности, такие как чип и пин-код. Последние делают транзакции безопаснее; Нужно уточнить, настроена ли связь со службой поддержки клиентов банка в случае проблем за границей. Если нет - исправить данный недочет. Также стоит узнать, какие каналы связи доступны и на каких языках; В случае утери или кражи основной карты не лишней окажется резервная.
Международная банковская карта
Более подробные условия по дебетовой карте «Умная карта UnionPay» вы можете прочитать в нашей статье. Стоимость выпуска и обслуживания Выпуск карты всегда бесплатный. Ее обслуживание может быть таким же бесплатным при соблюдении хотя бы одного из условий: при совокупном неснижаемом остатке на сумму от 100 тысяч рублей в месяц; при выданном кредите на этот карточный счет. В ином случае стоимость обслуживания составляет 299 рублей в месяц. Снятие наличных и переводы Бесплатное снятие наличных возможно в собственных банкоматах Тинькофф на сумму до 500 тысяч рублей в месяц, а также в устройствах других кредитных организаций от 3 тысяч рублей за один раз при условии, что сумма операций в месяц не превышает 100 тысяч рублей. Бесплатные межбанковские переводы возможны по номеру телефона через Систему быстрых платежей на сумму до 5 миллионов рублей в месяц, по реквизитам счета без ограничений, а также по номеру карты на сумму до 20 тысяч рублей в месяц. Максимальная сумма кэшбэка в месяц за стандартные покупки составляет 6 тысяч миль. Еще столько же можно получить за покупки по спецпредложениям банка. За покупку билетов, бронирование автомобилей и туров Тинькофф начисляет еще до 30 тысяч миль в месяц. За бронирование отелей лимита по кэшбэку здесь нет.
Полученными милями можно компенсировать покупку любых авиабилетов общей стоимостью от 6 тысяч рублей. Процент на остаток Условия банковского обслуживания не предусматривают начисления процентов на остаток по карте. Снятие наличных и переводы Бесплатное снятие наличных возможно в банкоматах Альфа-Банка и банков-партнеров без ограничений, а также в устройствах сторонних кредитных организаций на сумму до 50 тысяч рублей в месяц.
Переводы в рублях: в другие банки по номеру телефона до 100 тыс. Кэшбэк начисляется при тратах от 5000 рублей в месяц. Получение карты: в офисе или с курьером К карте можно выпустить платёжный стикер системы Мир. При оформлении заявки на сайте обязательно нажмите ссылку «Согласие» и выберите нужные опции. При оформлении карты до 30 октября 2024 года новые клиенты могут полностью вернуть комиссию за выпуск в виде кэшбэка, оплачивая покупки на сумму от 50 тыс.
В ответ на замечание, что российские пассажиры обычно не могут ими расплатиться, а самой платежной системы нет на сайте, посоветовали использовать другую карту. Затем оператор все же признался, что UnionPay к оплате не принимают. Airbnb ограничил работу в России и Беларуси. Путешественники могут забронировать жилье за рубежом, только если в этот момент не находятся в России. Но ограничение можно обойти. Для этого пользователи советуют поменять в аккаунте страну пребывания на другую, например Польшу. А еще — использовать английскую версию сайта, VPN и ложную геолокацию. Но сервис не принимает к оплате карты UnionPay. Путешественники в телеграм-чатах рассказывают, что сработает только карта иностранного банка. Из-за ограничений белорусская карта, скорее всего, не подойдет, но можно использовать другую, например казахстанскую или узбекскую. Подробнее обо всех лайфхаках, которые помогут забронировать жилье, Тинькофф Журнал рассказывал в отдельной статье. Airbnb о способах оплаты Finnair принимает к оплате карты UnionPay только для билетов с вылетом из Китая или Гонконга. Остальные путешественники должны использовать для оплаты карту иностранного банка или покупать билеты в российских онлайн-агентствах. Pegasus Airlines принимает российские карты UnionPay, но, по словам оператора авиакомпании, процент успешных оплат небольшой. Иногда карты не срабатывают с первого раза и путешественникам приходится делать пять-десять попыток. От чего это зависит, неизвестно. Нам посоветовали пробовать и самостоятельно проверять, сработает ли карта.
Сравнение тарифов в различных банках июль 2023 Недавно появилась печальная информация о том, что банк "Тинькофф" попал под очередные блокирующие санкции, и его новенькая Union Pay не будет работать за границей. Как ни странно, для многих вообще является сюрпризом, что Union Pay, выпущенные в России, всё-таки работают за границей. Работают они, правда далеко не везде и не всегда.
Пользователям из России стали доступны сервисы оформления карт Visa и Mastercard за рубежом
| В каких странах принимают российские карты UnionPay | Разбираемся, кто сейчас в России может получить на руки доллары, можно ли обменять рубли на валюту и брать её с собой в поездки за границу. |
| Пользователям из России стали доступны сервисы оформления карт Visa и Mastercard за рубежом | Однако за рубежом российские карты Visa и Mastercard теперь не работают, что создает проблемы россиянам за границей и тем, кто планирует поездку. |
С какими проблемами столкнулись россияне за рубежом в связи с уходом Visa и Mastercard из России?
Читайте мой пост Плюсы и минусы карты. Сам пользуюсь уже 5 лет, очень выгодно получается. Но кредитками с нормальным кешбком и более менее курсом можно пользоваться и заграницей. Данная карта хороша для тех, кто хочет меньше мороки и минимум карт. Если же хотите выгоднее, то нужна и кредитка, и валютная карта о них ниже. Оформлять нужно Mastercard, но Visa они редко предлагают. С кредитных карт наличку не снимают, высокие комиссии и вылет из бесплатного периода. К карте бесплатно прилагается туристическая страховка, которая отдельно стоит порядка 5000 руб. Годовое обслуживание 1890 руб, но у карты Tinkoff All Airlines первый год бесплатно по акции. Беспроцентный период 55 дней. Выгода перебивает все недостатки, хотя бы ради страховки имеет смысл сделать эту карту.
Дебетовая Тинькофф Black Дебетовые карты Black сейчас идут мультивалютными, то есть могут быть привязаны к счету в любой валюте. Привязка осуществляется в пару кликов в мобильном приложении или интернет-банке. Вы можете оформить одну карту и постоянно ее перепривязывать или, например, 3 карты, и привязать их один раз. В плане тарифов это ничего не меняет. У меня отдельный и подробный пост про эту карту , со всеми фишками и лайфхаками. Другую валюту в эти же часы в мобильном банковском приложении. Конвертации и комиссии Долларовый счет. В долларовой стране будет списание 1 к 1. Евровый счет. В еврозоне будет списание 1 к 1.
Тугриковый счет. Будет списание 1 к 1. Рублевый счет. Ранее по всем правилам подобные операции проводились по клирингу от международной платёжной системы в USD по курсу Mastercard на день совершения операции «валюта»-USD. Теперь все операции проводятся сразу «онлайн» через новую тест систему «онлайн-постинг» по авторизационному невыгодному курсу банка не дожидаясь клиринга от международной платёжной системы. Иначе говоря, для тугриков печально всё, если счёт не в них. По рублевым и валютным счетам кешбек начисляется деньгами. Мне часто везет с категориями и у меня там супермаркеты и товары для дома. Если вас двое муж и жена , то у вас суммарно может быть 6 таких категорий. Также можно получить доп категории за счет оформления карты ребенка.
Годовое обслуживание рублевого счета бесплатное при условии нахождения 50 тыс руб на депозите. Годовое обслуживание по валютным счетам — бесплатно. Для России рекомендую рублевую карту AllAirlines.
Райффайзен Банк предлагает дебетовые карты для поездок за границу с подачей заявки онлайн и возможностью получения в отделении банка в день обращения. В данный момент мы не можем гарантировать работу карт «Мир» за границей. Заранее уточняйте возможность оплаты в конкретной стране. Но ситуация постоянно меняется, поэтому лучше заранее, на этапе планирования путешествия, уточнять возможность оплаты в конкретной стране. Для того, чтобы карта сработала, а вы могли оплатить покупку или снять наличные, необходимо убедиться, что терминал или банкомат маркированы значком вашей платежной системы, которая выдала карту. Также стоит учитывать, что не все зарубежные банки имеют договор с российскими, а потому операции по карте в ряде мест могут быть недоступны. Карты Райффайзен Банка принимают терминалы и банкоматы ведущих банков перечисленных стран. Как оплачивать покупки за границей Оплата по карте российского банка за рубежом ничем не отличается от аналогичного процесса в России. Если торговая точка оснащена оборудованием для приема платежей банка-партнера вашей платежной системы, соответствующая маркировка будет на кассе или даже на входной двери магазина. Если вы не видите эту информацию, уточните у кассира — покажите изображение значка платежной системы на экране мобильного или саму карту, и вы получите ответ. Для оплаты приложите карту к терминалу или вставьте ее в считывающее устройство, если бесконтактная оплата не поддерживается. Введите пин-код для подтверждения операции. Не забудьте забрать чек. Иногда транзакция может быть отклонена из-за нехарактерного места списания — банки блокируют операции за границей для предупреждения мошенничества, или из-за ограничений в работе самого банка за рубежом. Карты Райффайзен Банка не ограничены по региону использования и работают везде, где работает платежная система. Чтобы избежать блокировок, позвоните на горячую линию и сообщите регион куда вы направляетесь. В случае, если вам не удалось оплатить покупки — снимите наличные в ближайшем банкомате и рассчитайтесь.
Для этого пользователи советуют поменять в аккаунте страну пребывания на другую, например Польшу. А еще — использовать английскую версию сайта, VPN и ложную геолокацию. Но сервис не принимает к оплате карты UnionPay. Путешественники в телеграм-чатах рассказывают, что сработает только карта иностранного банка. Из-за ограничений белорусская карта, скорее всего, не подойдет, но можно использовать другую, например казахстанскую или узбекскую. Подробнее обо всех лайфхаках, которые помогут забронировать жилье, Тинькофф Журнал рассказывал в отдельной статье. Airbnb о способах оплаты Finnair принимает к оплате карты UnionPay только для билетов с вылетом из Китая или Гонконга. Остальные путешественники должны использовать для оплаты карту иностранного банка или покупать билеты в российских онлайн-агентствах. Pegasus Airlines принимает российские карты UnionPay, но, по словам оператора авиакомпании, процент успешных оплат небольшой. Иногда карты не срабатывают с первого раза и путешественникам приходится делать пять-десять попыток. От чего это зависит, неизвестно. Нам посоветовали пробовать и самостоятельно проверять, сработает ли карта. Опыт путешественников разнится. Один пользователь Форума Винского в июле 2023 пробовал оплатить авиабилет при помощи карты UnionPay «Газпромбанка» — менял браузеры и использовал VPN, но это не помогло. По словам другого путешественника, из восьми платежей у Pegasus Airlines неудачным был только один — тот, что он пытался совершить через приложение, а не через сайт. Sixt — сервис для аренды автомобилей — принимает только кобейджинговые карты UnionPay. Это карты с двумя платежными системами, одна из которых — зарубежная, например «Американ-экспресс».
Одна карта для рублей, долларов и евро. Переключиться между валютами можно быстро в приложении «МКБ Онлайн». С Москартой вы платите сразу в нужной валюте и не теряете деньги на конвертации и комиссиях. Баллы кэшбэка начисляются при оплате Москартой в любой валюте. Покупки в долларах или евро будут приносить вам такую же выгоду, как покупки в рублях.