Попробуем разобраться, как банки зарабатывают деньги и какие у них есть основные источники доходов. Поэтому о том, куда банки вкладывают деньги, можно узнать из официальных источников, в том числе на сайтах самих финансовых учреждений и государственных регулирующих органов.
Прибыль российских банков в 2023 году превысит 3 трлн рублей
| Как и на чем зарабатывают банки деньги | На чем зарабатывает традиционный банк? Способов много, но одним из самых распространенных является комиссия посредника между вкладчиками денег (инвесторами) и заемщиками. |
| Как и на чем зарабатывают банки деньги | Как банки зарабатывают на клиентах: что такое активы и пассивы. |
| Вопреки всему. На чем банки умудряются заработать рекордную прибыль - 25.04.2024, ПРАЙМ | Банки в 2023 году выдадут порядка 5 трлн рублей новых ипотечных кредитов против 4,8 трлн рублей годом ранее, при этом кредитный портфель прирастет на 15–16% (+17% в 2022 году). |
| Инвестидея недели. Откуда у российских банков рекордная прибыль и стоит ли покупать бумаги «Сбера» | Кредитные портфели иностранных банков в России продолжают сокращаться — в результате организации в основном зарабатывают на комиссиях, пишет «Коммерсант». |
Банки в 2023 году заработали 3,3 трлн рублей
Инвестиционные банки России переступили через сложный период и даже вошли в фазу медленного, но роста на рынке корпоративных облигаций. "Ъ" проинформировал на чем зарабатывают российские инвестбанки в новых условиях. «Известия»: банки заработали на 1,1 триллиона рублей больше благодаря инфляции. В результате богатые зарабатывают проценты, кредитуя бедных посредством банков.
Что делают банки
- Банки зарабатывают, банки исчезают, ЦБ наблюдает
- Российские банки в 2023 году получили рекордные 3,3 трлн рублей чистой прибыли
- Клиентские вклады
- Кредитование выросло на фоне роста инфляции
- Как и на чем зарабатывают банки
Финансовая сфера
Зарабатывали они приличные деньги. Сейчас банки практически полностью забрали на себя функцию обмена. Прелесть в том, что размер получаемой прибыли не зависит от курса валюты. Неважно сколько стоит доллар сегодня и сколько он будет стоить через месяц. Растет евро или падает, банку все равно. Доход банка зависит от объема операций и спреда. Спред - это разница между ценой покупки и продажи. На наиболее популярные валюты доллар, евро - разница обычно составляет 1-3 рубля. Вроде бы немного. Но посмотрим это под другим углом.
На момент написания статьи курс обмена доллара в Сбербанке был следующим: покупка - 57,84 рубля; Разница - 3,12 рубля. Получаем, что за одну операцию обмена валюты банк заработает более 5 процентов от суммы сделки. Учитывая, что за месяц одну и ту же сумму можно прокрутить несколько раз купил-продал-купил-продал и т. При резком росте или падении курса валюты, банк подстраховывается и увеличивает спред в несколько раз. Типичную картину можно было наблюдать в 2014-2015 годах. Золото и монеты Продажа драгоценных слитков, памятных и инвестиционных монет еще один способ заработать небольшую прибыль. Банк выступает в роли продавца, получая комиссии от реализации. Отдельно можно отметить ОМС обезличенные металлические счета : золото; платина; палладий. Процесс напоминает обмен валюты.
Только в качестве актива выступают мировые котировки на драгоценные металлы. Клиент приобретает не физическое золото, а получает документ, подтверждающий факт приобретения. На самом деле ни у банка, ни у вас нет в наличии ничего. Если, например купили 1 грамм золота по 1300 рублей за грамм, а через год его стоимость возрастет до 1500 - теоретически вы заработаете 200 рублей. На практике, за счет разницы между покупкой и продажей, реальная прибыль будет чуть ли вдвое-втрое ниже. И нужен очень существенный рост котировок, чтобы клиент получил значимую прибыль. Этим и пользуются банки. Привлекают средства в ОМС и распоряжаются по своему усмотрению. Давая взамен клиенту не физические слитки металла, а обещание выплатить деньги по текущему курсу по первому требованию клиента.
Комиссии банка Самый предпочтительный для банкира на сегодня способ получить прибыль — начисление комиссий. Причина достаточно проста: этот вид дохода не влечет за собой никакого риска. Платеж по кредиту можно просрочить, в то время как комиссия будет выплачена в любом случае. Поэтому каждый банк считает своим долгом изобрести их великое множество. К наиболее распространенным вариантам относятся комиссии: за ведение счета; за снятие наличных с кредитной карты, с помощью банкомата другого банка, свыше определенной суммы ; комиссию за переводы между клиентами разных банков, международные переводы ; оплату услуги по предоставлению кредита. Вариантов комиссий немало. Коммерческий банк требует оплаты своих услуг вполне оправданно, но бывают и начисления, о которых клиент не знает. Например, в случае подключения мобильного банка автоматически при получении банковской карты. Банку выгодно увеличение доли безрискового дохода в общей сумме прибыли, поэтому в перспективе появятся все новые варианты комиссий.
Открытие счета в Альфа Банке юридическому лицу обойдется в 3300 руб. Пени и штрафы Соблюдение сроков возврата кредитов — важный момент для банка, поскольку не вовремя внесенный платеж приведет к невозможности расплатиться с другим клиентом, желающим снять свои деньги с депозита. За несоблюдение финансовой дисциплины, недобросовестный клиент обязан заплатить сумму штрафа пени. Начисление штрафных санкций для банка является еще одним способом заработать, поскольку четких границ для сумм не установлено.
Вместе с тем в розничном кредитовании растет и ипотека, несмотря на завершение программы «ипотеки от застройщика». Какие меры регулятор уже принял для охлаждения рынка и как новый подход может сказаться на нем Ранее, 9 июня, стало известно, что глава Банка России Эльвира Набиуллина спрогнозировала увеличение ключевой ставки в ближайшей перспективе.
Суммарное количество можно посмотреть в строчке формы бухгалтерского баланса «Всего активов». Банковское имущество может сильно различаться в зависимости от той или ной кредитной организации. С чем это связано?
С характером деятельности. У банков, как и любых других организаций, есть специализация. Конечно, имеются «универсальные солдаты», занимающиеся всем и сразу, но таковы далеко не все. Одни банки не выдают ипотеку, другие не рефинансируют кредиты. Активы — один из основных показателей при определении крупнейших банков. На данный момент первую тройку в мире составляют : Промышленный и коммерческий банк Китая с 5,5 трлн долларов; China Construction Bank с 4,7 трлн долларов; Agricultural Bank of China c 4,5 трлн долларов. Самый большой банк США, к примеру, находится на пятом мести с 3,3 трлн долларов в активах. Про российские и в первую двадцатку не входят. Что такое пассивы банка Пассивы — это те средства, которые банк может разместить в различные активы.
Например, сюда относятся депозиты физлиц, уставный и прочие виды капитала, резервы. Суммарное количество пассивов представляет собой сумму строк «Всего обязательств» и «Всего источников собственных средств» в бухгалтерском отчете. Также информацию о деятельности банка можно найти в отчетности по форме 101, ежемесячно публикуемой на официальном сайте Центробанка РФ. Тут надо уточнить, что с прошлой весны ее разрешалось не публиковать. Поэтому, например, по Сбербанку доступна лишь отчетность за февраль 2022 года.
По прогнозу аналитиков оборонного банка, сектор сможет заработать 1,2—1,7 трлн руб. В «Эксперт РА» ожидают прибыли в 1,3—1,5 трлн руб. Основной драйвер улучшения финансовых результатов сектора — это сокращение расходов на резервирование потерь по кредитам, говорит главный аналитик ПСБ Дмитрий Монастыршин. Позитивно на прибыли будет сказываться рост кредитования компаний и граждан с более высокой маржей, чем в 2022 г. Этому будет способствовать снижение стоимости фондирования по сравнению с уровнем 2022 г. Рост кредитования физлиц и юрлиц обеспечит повышение чистых процентных доходов при отсутствии резких колебаний ключевой ставки и умеренного роста проблемных долгов, согласилась директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Ксения Якушкина. Еще одним фактором для финансового результата будет снижение потерь от отрицательной валютной переоценки, уменьшение доли валютных активов и пассивов, а также снижение волатильности на валютном рынке, резюмирует Монастыршин. Вероятно, банкам не придется увеличивать отчисления в резервы и при благоприятном развитии экономики, наоборот, возможно их уменьшение, считает главный аналитик Совкомбанка Наталья Ващелюк. Финансовый результат в большей мере будет определять качество кредитного портфеля, полагает аналитик банковских рейтингов НРА Наталия Богомолова. Но выводы о нем можно будет делать после отмены послаблений Банка России. Поэтому она считает, что, напротив, риски просрочки будут возрастать в связи с неопределенностью в развитии экономики в этом году. В случае негативного сценария и длительной адаптации экономики к новым условиям риск-профиль заемщиков может ухудшиться, что приведет к проблемам с обслуживанием кредитов и росту неплатежей.
На чем зарабатывают российские инвестбанки в новых условиях
С помощью государственных нормативно-правовых актов у организации появляются статус и обязанности, они должны работать исключительно в правовом поле. Базы данных, хранящиеся в электронном виде и структурирующие информацию. Передовые способы коммуникации — важное условие бесперебойной работы банковской системы. Структура управления, регулирующая деятельность компании на всех уровнях систему контроля, устав, политику организации и т. Принципы работы банков Для стран с развитым рыночным механизмом характерна работа коммерческих банков, которая подчинена общим принципам: Полная экономическая самостоятельность, ответственность банка. То есть организация отвечает имуществом в случае неудачных операций. Оказание услуг в рамках реально имеющихся ресурсов. Взаимосвязь с клиентами подчиняется принципам рыночных отношений. Государство косвенно регулирует работу коммерческих учреждений. Согласно первому принципу финансовая организация может независимо выбирать клиентов, распоряжаться ресурсами и доходами. Второй принцип предполагает целесообразную деятельность банка: цена привлечения ресурсов должна согласовываться с тем доходом, который принесет их размещение.
В противном случае банк работает в минус, то есть организацию ждут убытки. Принцип рыночных отношений в деятельности финансово-кредитных компаний означает, что они предоставляют займы в соответствии с рисками, прибыльностью и обращаемостью активов в деньги. В связи с этим политика коммерческих банков не направлена на реализацию государственных интересов. Стоит сказать и про ипотечное кредитование. В последнее время популярность этой банковской услуги возросла по всей стране, так как осуществляются государственные льготные программы для различных слоев населения, и ипотека стала доступной многим. В соответствии с четвертым принципом финансовые учреждения не должны подвергаться прямому регулированию со стороны государственной власти. Координировать их работу можно с помощью валютных интервенций, минимальных резервных требований ЦБ и т. Итак, главная цель коммерческих банков — предоставление услуг населению с минимальными рисками в пределах своей компетенции. В связи с этим управление рисками важно для успешной работы денежно-кредитных организаций. Снизить вероятность неблагоприятного исхода бывает не так легко, как кажется на первый взгляд.
Как банки работают с деньгами Отвечая на вопрос, как банки работают с деньгами, необходимо разобраться в основах их деятельности. Главные обязанности этих организаций — хранение денег, их выдача и переводы. Вклады Вклад предполагает вложение денег в кредитное учреждение. Оно берет их в оборот, начисляет процент, а затем возвращает большую по сравнению с вложенной сумму. Отдавать деньги под процент удобно, ведь крупные накопления, хранящиеся в квартире, могут с большей вероятностью попасть в руки воров или сгореть во время пожара. Раньше люди, работающие в банках, занимались только одним видом деятельности — хранили деньги клиентов за определенную плату. В ситуации, когда вкладчик не забирал накопления, организация порой присваивала их себе. С течением времени финансовые организации стали распоряжаться средствами клиентов, то есть давать в долг другим людям и требовать возвращения более крупной суммы. Финансово-кредитным компаниям выгодны вклады, потому что с увеличением денег возрастает сумма, которую можно одолжить клиенту, а вместе с ней и процент. Для привлечения клиентов данные организации выбрали стратегию: отдавать часть прибыли, сформированной за счет средств пользователей.
Любой человек, вкладывающий деньги в банк, становится инвестором, потому что с помощью его накоплений происходит выдача кредитов другим клиентам. Вкладчик получает вознаграждение. В настоящее время заработок на инвестициях является наиболее безопасным способом выгодно распорядиться собственными сбережениями. Кредиты Кредитование — предоставление денежных средств банком в долг. В прошлом функцию кредитования выполняли ростовщики. Однако пользоваться такой услугой было небезопасно: люди получали деньги при сложных условиях и под большой процент. Те, кто не справлялись с выплатой долга, оказывались в рабстве либо в долговых тюрьмах. С появлением банков кредитование стало доступным и более или менее безопасным способом получить деньги. Финансово-кредитные организации начали хранить и обеспечивать оборот денег. Денежные средства в банках и по сей день — своеобразный товар.
Кредиты приносят прибыль данным организациям только в тех случаях, когда клиенты возвращают деньги. Банки работают с неплательщиками разными методами, создавая им всевозможные неудобства штрафы, запрет на выезд за пределы страны и т. Однако кредиторы не имеют права посягать на жизнь и здоровье не справляющихся с выплатами клиентов. Бизнес денежно-кредитных организаций сводится к управлению деньгами. Держать в страхе задолжавших пользователей банку невыгодно. В связи с этим клиенту, прежде чем получить в долг деньги, необходимо соответствовать определенным требованиям. Часто финансовые организации для подстраховки требуют гарантии: залог либо поручительство от родственников. В кредитах нуждаются юридические и физические лица, государство, потому что благодаря займу можно достичь различных срочных целей: приобрести обогреватель в холодное время года, закупить необходимое для предприятия сырье, выплатить гражданам пенсии в нужное время и т. Денежные переводы Многие люди пользуются системой безналичной оплаты товаров или переводят деньги родственникам и друзьям в другие регионы. Все это происходит благодаря взаимодействию с финансовым учреждением.
Однако до появления денежно-кредитных организаций покупатели расплачивались золотом или наличными, самостоятельно отвозили деньги в другой город либо посылали курьера. Работодатели выдавали заработную плату из сейфа. Такая система была не вполне удобной.
В целом банковский сектор России за последние 20 лет значительно окреп благодаря мерам Центробанка по очистке сектора от непрозрачных банков.
Это привело к росту общей прибыли банковского сектора — стало меньше убыточных кредитных организаций. Чистая прибыль российских банков в 2019 году увеличилась в 1,7 раза до 1,7 трлн рублей впервые в истории банковского сектора страны. Но в 2020 году из-за пандемии прибыль снизилась до 1,6 трлн рублей.
В мае 2021 года присоединился к команде ВТБ в должности Руководителя дирекции организации продаж и проведения торгов Управления непрофильных активов. Опыт в банковской рознице с 2000 года. Развивал оффлайн дистрибуцию и мультибанковскую платформу в финтех проекте первой карты рассрочки в РФ - Совесть, Киви банк. С 2020 развивает Витрину партнерского кэшбэка и сервис для путешественников в мобильном приложении Альфа Банка, лидирует стрим Лояльность и Нефинансовые сервисы. Имеет более чем 20-ти летний опыт работы в российских банках.
Закончил Казанский государственный технический университет имени А. Туполева, 2006 год, квалификация информатик. Плеханова, 30. Квалификация: Мастер делового администрирования MBA. Свободно владеет английским языком. Казани, директор опер. Москва, директор центра РБ. Директор по разработке продуктов розничного бизнеса.
Вице-президент - Директор департамента разработки и развития продуктов розничного бизнеса. Вице-президент - заместитель руководителя блока розничного бизнеса - Директор департамента разработки и развития продуктов розничного бизнеса.
Стаж работы в банковской сфере составляет 19 лет, из них 15 лет — на руководящих должностях.
В «Уралсиб» прошел путь от кредитного специалиста до директора по розничному кредитованию. В «АК Барс» занимал позицию директора департамента розничного бизнеса. С 2017 по 2020 управлял розничными каналами продаж регионального центра.
С 2021 года занимает должность директора департамента продуктов розничного бизнеса в Банке «Санкт-Петербург». Имеет большой опыт в разработке, внедрении типовых инструментов и методик организации продаж банковских продуктов, в управлении розничным бизнесом банков ТОП-20, а также в развитии и управлении сетью продаж. Своей первостепенной задачей Владимир видит продолжение роста доходности розничного бизнеса, увеличение клиентской базы и поддержание высокого уровня сервиса и качества оказываемых услуг.
В числе его основных задач построение омниканальной платформы и новой экосистемы клиентских сервисов. Зона его компетенций включает построение фронт-офисных систем для клиентов и внутреннего пользования, развитие брокерской инфраструктуры, работу с крупными HFT клиентами. С 2016 году присоединился к команде БСПБ.
По состоянии на сегодня в зону ответственности входит карточный портфель банка, расчетно-кассовое обслуживание, программы лояльности БСПБ, комиссионный доход от операций с валютой, а также портфель средств до востребования. Илья прошел все ступени розничных продаж - от сотрудника небольшого регионального отделения до заместителя регионального директора. Более двух лет руководил оптимизацией операционных процессов в банке.
С 2020 года Илья возглавляет департамент клиентских впечатлений Совкомбанка. В этот период банк впервые возглавил «Народный рейтинг» на Banki.
Банки заработали рекордную сумму благодаря инфляции
| Как банки зарабатывают деньги? | Распределение по сегментам кредитных организаций равномерное: небольшие банки с базовыми лицензиями зарабатывают на комиссиях до 26% прибыли, средние и крупные – 25%, а банки с госконтролем – 24%. |
| «Пир во время чумы»: откуда у российских банков прибыль | Даже когда кажется, что банк действует себе в убыток, на самом деле он зарабатывает: Начисляет кому-то проценты Берет комиссию за обслуживание карты Берет с продавца комиссию за перевод денег Берет с владельца карты деньги за дополнительные услуги Берет с. |
НЕПРОЦЕНТНЫЕ ДОХОДЫ БАНКА 2023
Евразийский, Сити и Jusan Bank заработали свыше 90 млрд тенге. Специалисты считают, что есть прямая связь между политической ситуацией в мире и резким ростом прибыли отдельных банков в 2023 году. Замыкает первую тройку банков по размеру прибыли ВТБ с результатом в 194 миллиарда рублей прибыли в январе-сентябре 2023 года. На что идут заработанными ими деньги?
В чем прибыль банков?
2. Есть три основных способа, которыми банки зарабатывают деньги: начисляя проценты за деньги, которые они одалживают, взимая плату за предоставляемые ими услуги и торгуя финансовыми инструментами на финансовых рынках. Как банки зарабатывают на клиентах: что такое активы и пассивы. За счет чего сектор заработал. За первое полугодие 2022 г. у банков был крупнейший за семь лет убыток – 1,5 трлн руб., по большей части из-за отрицательной валютной переоценки.
В чем прибыль банков?
В итоге коммерческие банки получают прибыль за счет: процентная ставка. Чем больше риски по кредиту, чем он проще для заемщика по части получения, тем выше ставка. Доход банка равен разнице между процентами привлечения и выдачи; дополнительные услуги, сопровождающие оформление кредита. Конечно, речь в первую очередь о страховке. А если речь о кредитной карте , то эти источники доходов банка несут еще большую прибыль. Люди тратятся не только на оплату процентной ставки, но и платят за обслуживание каждый год или ежемесячно, многие пользуются платным СМС-информированием. Плюс поступает прибыль от магазинов, которые принимают оплату с карт. Это довольно выгодный для банкиров инструмент, поэтому часто они буквально впихивают его людям, которые получают наличные кредиты. Обрисовывают это как бесплатную дополнительную услугу или бонус.
Дебетовые карты — источники банковской прибыли Банки также активно выдают людям дебетовые карты. И если рассматривать, из чего складывается доход банка, то это также важное направление. Поэтому многие стремятся сделать как можно больше клиентов зарплатными или пенсионными, чтобы они на постоянной основе пользовались платежными средствами. В основном прибыль складывается за счет процентов, которые получает банк за то, что его клиент просто расплачивается карточкой в магазине. Поэтому даже если карточка не сопровождается платой за обслуживание, банк все равно получает прибыль, причем пассивную.
Вы никогда не задумывались, что мы отдаем банку настоящие деньги, а взамен получаем бумажку? Зато теперь Вы понимаете, почему первоначальный взнос - обязательное условие получения кредита. Банкиры не любят вкладывать свои да еще и настоящие деньги так как за них в большинстве случаев нужно платить процент либо вкладчикам либо другим банкам. Банк выдает покупателю очередную бумажку, что ему выдали аж 1 миллион рублей кредита и теперь у него на счете 1 миллион 100 тысяч.
О том, что это не настоящие деньги, а кредитные фантики Покупателю по традиции не сообщают. Ведь даже единственные в нашей схеме 100 тысяч настоящих рублей пришлось отдать на резервы в центральный банк. Теперь надо заставить меня передать Покупателю квартиру. И банк тратит еще один листок бумаги и дает мне расписку, что деньги переведены на мой счет. Ого даже печать есть. Но сути это не меняет - это не деньги, это кредитные фантики, и работают они до тех пор пока работает, выпустивший их банк. Естественно никакие деньги никуда не переводятся, денег тут вообще нет, это просто записи в компьютере, а настоящие и единственные в этой схеме деньги как Вы помните уже с прошлого шага в центральном банке, так как центральный банк фантики не берет. По итогу квартира у Покупателя правда в собственности банка , а у меня на счету 1,1 млн кредитных фантиков. И вот здесь банк немного приуныл - вдруг я захочу снять наличку?
Замечали, что когда хочешь забрать потребительский кредит наличкой - нужно платить комиссию? Шаг 4. Сделка становится почти идеальной для банкира. Так получилось, что у меня в этом же банке была своя ипотека, как раз на примерно на 1,1 миллиона, поэтому я прошу банк закрыть мой кредит, фантиками полученными мной в предыдущем шаге. Кредит погашается, настоящие деньги отдавать не надо, и внимание, центральный банк возвращает банку резервы настоящие деньги которые раньше обеспечивали уже мой кредит. Подведем итоги. Банк не потратил ни копейки своих настоящих денег, вернул себе из резервов настоящие деньги по моему кредиту, и впарил Покупателю и мне фантики вместо денег, и избежал выплаты мне настоящих денег. Покупатель будет ближайшие 15 лет возвращать кредит настоящими деньгами еще и с процентами. Правда банк потеряет мои платежи и проценты.
Так же банк получил в собственность мою квартиру, до тех пор пока покупатель не выплатит кредит она в залоге, выступает обеспечением кредита. На все это банк потратил пол пачки обычной бумаги и немного тонера.
Во-первых, далеко не все клиенты смогут или захотят полностью погасить одолженную сумму в грейс-период и, соответственно, заплатят банку проценты по высокой ставке. Во-вторых, если карта была активирована, банк возьмёт комиссию за её годовое обслуживание, даже если клиент ею ни разу не воспользовался. Простой пример: годовое обслуживание карты стоит 2 тысячи рублей, лимит заёмных средств составляет 50 тысяч рублей. В-третьих, банк может продать дополнительные услуги к этому кредитному продукту: SMS-информирование, банк-клиент, страховку и тому подобное, которые также принесут ему дополнительный доход. В-четвёртых, при совершении операций по карте с клиента могут взиматься различные комиссии. Также данная операция может не попадать под грейс-период. В-пятых, предоставляя кредиты с грейс-периодом, банк тем самым «зарабатывает» лояльность клиентов, которым впоследствии можно продавать различные продукты.
В начале года они ожидали, что кредитные организации заработают 1,3 триллиона рублей, то планка повысилась до 2,4 триллиона рублей. В начале года инфляция начала повышаться, но немного. Аналитики ожидали, что большой удар по доходам сектора нанесут проблемные и реструктурированные кредиты.
Как богатые россияне зарабатывают на бедных: секреты банковских вкладов
В декабре фактическая чистая прибыль сектора составила 64 млрд рублей, что в четыре раза ниже результата ноября около 270 млрд рублей ", - сообщил Банк России. При этом совокупный доход за 2023 год был ниже на 0,2 трлн рублей из-за отрицательной переоценки долговых ценных бумаг через капитал, минуя прибыль.
Приход новых участников рынка Эксперты области считают, что игроки рынка на данный момент даже с приходом на рынок новых участников, не думают, что конкуренция будет жесткой. У опытных участников рынка, по сравнению с новичками, есть сильная финансовая база и опытная команда сотрудников. Это, по мнению экспертов, стоит на порядок выше, чем новые услуги, сниженные процентные ставки и другие условия, которые предлагают для своих клиентов новички. Страхование клиентов и банков Для получения солидных комиссионных для банков важным способом являются страховые продукты. Через страхование банк способен монетизировать «руку клиента», которую он получает первым.
К тому же страхование банки используют как способ диверсификации капитала, так как страхование является менее цикличным и поэтому укрепляет финансовое положение. Кроме этого, чтобы сохранить часть своих комиссионных доходов, которые кстати ограничиваются новым законодательством, банки вкладываются в страховую деятельность.
По их прогнозам, после первого квартала темпы наращивания прибыли замедлятся, но не драматично - по итогам 2023 года сектор сможет заработать около 2 триллионов рублей. Прибыль кредитных организаций начала восстанавливаться через несколько месяцев после спада в 2022 году. По ранее озвученному предварительному прогнозу ЦБ, банки могут заработать по итогам 2023 года выше или гораздо выше 1 триллиона рублей. Управляющий директор по валидации "Эксперт РА" Юрий Беликов ожидает замедления темпов генерации прибыли банковским сектором после первого квартала. Ведь такой результат в отчетном периоде стал возможным в силу того, что банки, во-первых, отразили основной объем кризисных потерь в прошлом году, и, во-вторых, в первом квартале 2023 года еще сохранялся высокий спрос на заемные средства в розничном сегменте.
В сегменте ипотеки спрос ограничится высокими и пока не поддающимися адекватной корректировке ценами на недвижимость, борьбой с программами ипотеки от застройщиков по околонулевым ставкам при еще более завышенной цене объектов, - полагает Беликов. Тем не менее, по прогнозу эксперта, торможение финансового результата банков не будет драматичным. По мнению аналитика "Финама" Игоря Додонова, большую роль в высокой прибыли также сыграли разовые статьи доходов, связанные с валютной переоценкой из-за ослабления рубля и корректировками прибыли прошлых лет.
Где тут плюсы? Банк взял одно количество денег, а должен вернуть другое, бОльше. Банк не будет просто держать деньги под подушкой или на счете. Он пустит финансовые средства клиентов в оборот. Что это означает? В целом, здесь много вариантов. Первый — инвестировать средства клиентов в какой-нибудь актив и попробовать на нем заработать. Второй — выдать кредиты физлицам. В итоге банкиры получают прибыль. И это еще самый условный пример. На практике разница в процентных ставках будет куда больше. Что же еще может делать банк? Может брать различные комиссии. Например, вы взяли и оформили карточку в одном банке не важно, дебетовую или кредитную , после чего стали переводить деньги в другой банк. За это обычно берется комиссия. Банки могут брать с вас определенную плату за пользование сервисами. Например, за кредитные карты может быть предусмотрена ежемесячная или ежегодная плата.
Другие новости
- Новости партнеров
- "Золотая лихорадка" в прошлом. Банки не смогут повторить рекорды 2023 года
- Вклад каждого. На чем зарабатывает финансовый супермаркет «Банки.ру»
- Статьи из архивов
- На чем на самом деле зарабатывают банки | Пикабу
- Как богатые россияне зарабатывают на бедных: секреты банковских вкладов
Что еще почитать
- Как банки делают деньги и из чего складывается прибыль
- Новости партнеров
- Рекордная прибыль и ипотечный бум: ЦБ рассказал, каким получился 2023 год для банков
- На чем зарабатывают российские инвестбанки в новых условиях
Вклад каждого. На чем зарабатывает финансовый супермаркет «Банки.ру»
Вице-президент - заместитель руководителя блока розничного бизнеса - Директор департамента разработки и развития продуктов розничного бизнеса. Женат, воспитывает сына. Стаж работы в банковской сфере составляет 19 лет, из них 15 лет — на руководящих должностях. В «Уралсиб» прошел путь от кредитного специалиста до директора по розничному кредитованию. В «АК Барс» занимал позицию директора департамента розничного бизнеса. С 2017 по 2020 управлял розничными каналами продаж регионального центра. С 2021 года занимает должность директора департамента продуктов розничного бизнеса в Банке «Санкт-Петербург». Имеет большой опыт в разработке, внедрении типовых инструментов и методик организации продаж банковских продуктов, в управлении розничным бизнесом банков ТОП-20, а также в развитии и управлении сетью продаж. Своей первостепенной задачей Владимир видит продолжение роста доходности розничного бизнеса, увеличение клиентской базы и поддержание высокого уровня сервиса и качества оказываемых услуг. В числе его основных задач построение омниканальной платформы и новой экосистемы клиентских сервисов. Зона его компетенций включает построение фронт-офисных систем для клиентов и внутреннего пользования, развитие брокерской инфраструктуры, работу с крупными HFT клиентами.
С 2016 году присоединился к команде БСПБ. По состоянии на сегодня в зону ответственности входит карточный портфель банка, расчетно-кассовое обслуживание, программы лояльности БСПБ, комиссионный доход от операций с валютой, а также портфель средств до востребования. Илья прошел все ступени розничных продаж - от сотрудника небольшого регионального отделения до заместителя регионального директора. Более двух лет руководил оптимизацией операционных процессов в банке.
Это является отражением реальной ситуации в нашей экономике.
Санкции остались в прошлом, внутренняя экономика в значительной степени адаптировалась». Финансовый аналитик Ян Арт в свою очередь предположил, что секрет успеха банковского сектора кроется в игре на курсах валют. Вполне вероятно, что крупные российские банки из списка системно значимых получили часть своей прибыли, поиграв с курсами валют. Понятно, что это происходило в ущерб населению», — пояснил он. Игра на бирже — увлечение российских банков.
Банки в основном работают на внутреннем домашнем рынке, поэтому санкции мало влияют на них, за исключением операций по международным расчётам», — сказал «Абзацу» финансовый аналитик Сергей Суверов. Индекс московской биржи оживился и преодолел отметку в 2400 пунктов. Для развития экономики страны это хорошо. Однако у экспертов есть некоторые сомнения, отражает ли позитивную риторику банковских топов финансовая отчётность.
Во-первых, росло промышленное производство и строительство. Кредиты на развитие бизнеса брали компании, так или иначе задействованные в промышленности, включая исполнителей оборонзаказа. Во-вторых, сработал эффект домино: у работников этих предприятий увеличилась не только нагрузка, но и заработок.
Люди стали зарабатывать больше денег, которые понесли в банки или же вложили в покупку недвижимости. Получилось, что в целом рос весь рынок. Ожидаемо основным драйвером роста стала ипотека. По данным «Циан. Аналитики», в 2023 году поставлено сразу два рекорда — по объему и по числу выданных кредитов на жилье — по данным ЦБ, было одобрено более 2 млн таких займов. Одним из стимулов роста ипотеки стал синдром уходящего поезда — россияне бросились оформлять кредиты на фоне заявлений о сворачивании льготных программ. Кроме того, подчеркивает Романович, рос весь кредитный рынок, включая потребительский и корпоративный сегменты, просто ипотека росла быстрее всего.
Нагляднее всего это иллюстрируют данные «Сбера» — локомотива отрасли.
Более двух лет руководил оптимизацией операционных процессов в банке. С 2020 года Илья возглавляет департамент клиентских впечатлений Совкомбанка. В этот период банк впервые возглавил «Народный рейтинг» на Banki.
Также банк занял лидирующие позиции в рейтинге на Sravni. Илья является автором проекта «СовкомИдея» — онлайн-площадки для продвинутого взаимодействия с активными клиентами, на портале уже более 20 000 пользователей. Сначала возглавляла блок управления рисками, а с сентября 2020 назначена на должность заместителя Председателя Правления и курирует розничный бизнес банка. В банковской сфере с 2002 года.
Работал в банке «Русский Стандарт». В 2004 году перешел в Русский Банк Развития на должность начальника Департамента маркетинга и банковских продуктов. С 2008 года возглавил Департамент маркетинга и планирования продуктов Москоммерцбанка. С 2010 года в ранге вице-президента отвечал за розничный бизнес Первого Республиканского Банка.
С мая 2013 года присоединился к команде «Фора-банка». В настоящее время — заместитель председателя правления, член правления. В сферу ответственности Дмитрия Орлова входит разработка новых, модернизация существующих и продажа розничных продуктов, развитие взаимоотношений с частными клиентами, оптимизация розничных бизнес-процессов. В банке она отвечает за развитие линейки страховых и комиссионных продуктов.