«В 2024 году вероятно ипотечные ставки будут снова расти вслед за ключевой ставкой. Банк России повысил бы ключевую ставку еще сильнее, если бы с 1 июля не планировалась отмена массовой льготной ипотеки на новостройки под 8% годовых. Отныне процентные ставки будут напрямую зависеть от размера первоначального взноса и наличия других кредитов у заёмщиков. В январе средняя процентная ставка по ипотеке составила 16,7% для новостроек и 16,9% для вторичного жилья. По IT-ипотеке минимальная ставка — 4%. Также банк скорректировал условия рефинансирования семейной ипотеки: перевести кредит в ВТБ заемщики могут под 5,6% (на Дальнем Востоке — 4,6%).
Аналитики "Эксперт РА" прогнозируют падение ипотечных выдач на 30% в 2024 году
Будет ли доступна льготная ипотека на вторичку в 2023 году Когда введут госпрограмму, какие условия предлагают заемщикам, плюсы и минусы льготной ипотеки на вторичное жилье, а также где можно оформить ипотеку уже сегодня. Что касается ставок по рыночной ипотеке, то ожидается их снижение после уменьшения ключевой, которое прогнозируется во второй половине года. Отныне процентные ставки будут напрямую зависеть от размера первоначального взноса и наличия других кредитов у заёмщиков.
Эксперты сделали прогноз по ипотечным кредитам
Часть российских банков заявили о снижении процентных ставок по ипотеке на 0,4%. Об этом сообщили в федеральной компании "Этажи". Возможно ли уменьшить процент по ипотеке, кто может снизить процентную ставку, способы снижения ставки для новой сделки и для действующего ипотечного кредита. Несмотря на процентную ставку, подорожание недвижимости, россияне продолжают брать ипотеки.
Поиграть со ставками. Как россиянам не переплачивать за ипотеку в 2023 году
Процентная ставка также устанавливается без ограничений и зависит от условий банка. Что касается ставок по рыночной ипотеке, то ожидается их снижение после уменьшения ключевой, которое прогнозируется во второй половине года. Обновлённую программу льготной ипотеки продлили до 1 июля 2024 г. С 6 января 2023 г. оформить льготную ипотеку можно только один раз. — Несмотря на повышение ставок ЦБ, процентные ставки по ипотеке в банках также могут сильно варьироваться и оставаться относительно низкими. Актуальный ипотечный спрос может быть исчерпан к 2025 году, а в 2026–2030 годах он будет пополняться крайне медленно, прогнозируют в ЦБ. Из-за быстрого роста цен на жилье в этом году показатели доступности ипотеки ухудшились.
Депутат ГД: ставки по ипотеке могут снизить уже через 2-3 месяца
— Рыночные процентные ставки сейчас выше 15% в год. выдали банки ипотечных кредитов гражданам за январь – март: это на 18% меньше показателей аналогичного периода год назад, следует из предварительных данных Frank RG. Ведь нормальные, пока еще однозначные, ипотечные ставки остались только в льготных программах. Процентные ставки по рыночной ипотеке рекордно выросли в результате повышения ключевой ставки с 7,5% до 16% с июля по декабрь.
Ограничения ЦБ по ипотеке с 1 марта: кому будет труднее получить кредит
В экономической теории принято считать, что чем выше процентная ставка, чем дороже кредит в экономике, тем ниже темпы инфляции и выше национальная валюта. Процентные ставки по рыночной ипотеке рекордно выросли в результате повышения ключевой ставки с 7,5% до 16% с июля по декабрь. Резкое увеличение процентных ставок с 7% до 12% по ипотеке. Ждать снижения Центробанком ключевой ставки в 2024 году не стоит, ставки по ипотеке на вторичные квартиры останутся высокими, полагает Мищенко.
С Новым годом и Рождеством!
Даже если вы не вполне довольны качеством современного жилья комфорт-класса, оно все равно технологически лучше, чем массовое панельное жилье, построенное в 60-х или 70-х годах, не говоря о качестве коммуникаций. Будущее строителей Впрочем, важно не только, что будет с ценами, но и что будет с самими застройщиками, которые на ажиотажном спросе запустили множество проектов то есть активное строительство новых домов — на начало января 2024 года, по данным Дом. Но все же кризис на рынке строительства может привести к резкому уменьшению вводимых объектов, что потенциально может создать дефицит нового жилья и спровоцирует рост цен. В такой ситуации я не вижу проблем для отрасли даже если спрос упадет более чем в 2 раза по сравнению с рекордным прошлым годом.
Сергей Скатовфинансовый аналитик, автор телеграм-канала Unexpected Value Но это может привести к снижению запусков новых проектов и проблеме дефицита и роста цен в будущем на горизонте 5—7 лет , предупреждает он. Проблема остра только для тех, у кого высокая долговая нагрузка, считает Хестанов, но к 2024 году многие крупные компании все возможные риски сто раз просчитали. К тому же во многих регионах даже у довольно мелких застройщиков есть неформальные связи с другими застройщиками — в крайнем случае они могут выкупить их площади с дисконтом.
Не стоит забывать, что многие застройщики, особенно в богатых регионах, аффилированы с местными властями, которые совершенно не заинтересованы в их дефолте. Поэтому в самом крайнем случае они просто выкупят их площади под социальное жилье — для очередников, ветеранов СВО. Сергей Хестановэкономист Кстати, считает Хестанов, как только муниципалитеты начнут запускать социальную аренду — это будет начало нового этапа в развитии российского рынка недвижимости.
Часть регионов, особенно богатые — Москва, Санкт-Петербург, Казань, Уфа, Екатеринбург, Нижний Новгород, — могут ее запустить в случае действительно серьезного кризиса у застройщиков, выкупив у них площади», — говорит он. Так покупать жилье или подождать? Что же делать тем, кто собирался купить квартиру?
Всем, кто задумал улучшать жилищные условия, не стоит пытаться спекулировать на цене или ипотечной ставке — это намного более непредсказуемые величины, чем кажется, предупреждает Скатов. Если же человек готов брать на себя валютные риски, самое разумное — купить валюту и ждать. А вот упасть в связи с ослаблением рубля — вполне, особенно после выборов», — считает Хестанов.
По его мнению, пока на конец года как базовый сценарий смотрится 100—110 рублей за доллар.
Третья — люди, которые только что продали свою квартиру и не успели переложить деньги в другую. Собственно, они либо сделают это сейчас, либо положат на какой-нибудь краткосрочный вклад под хороший процент. И четвертая категория — обладатели валютных сбережений, которые при текущем курсе могут выгодно купить квартиру в России. Осенью, вероятно, мы по традиции увидим снижение спроса. Ставки к тому моменту уже будут выше, кто хотел успеть использовать ранее одобренные ставки, сделает это, и паника немного схлынет. Больше всего пострадает вторичка.
Что, в общем-то, пойдет ей на пользу, немного охладит рынок и цены. Первичный рынок будет чувствовать себя получше — застройщики могут поиграться с ценами и субсидированными ставками, в отличие от продавцов вторички. Застройщики уже сейчас в офисах продаж дают цены гораздо ниже тех, что указаны на сайте. Когда влезать в ипотеку? Собственно, все банально, как и всегда: если вам уже в ближайшее время нужна квартира, и при этом вы можете ее выгодно купить, покупайте сейчас пока действует ранее одобренная ставка или через пару недель если спрос просядет, можно будет выбить скидку. Если вы просто поддаетесь панике, успокойтесь. Это так же, как и с долларом, — почему-то многие любят покупать его на пике, думая, что курс подрастет и дальше.
Ничего ужасного не случилось, подождите пару месяцев, когда рынок придет в норму, и опустятся либо ставки, либо цены.
Тем не менее до тех пор, пока первичный рынок жилья защищает зонтик льготной ипотеки, высокие ставки новостройкам не очень-то и страшны, утверждают эксперты. А вот интерес к квартирам на вторичном рынке у покупателей значительно снизится. Фото: freepik.
Впрочем, тогда Центробанк достаточно быстро откатывал ключевую ставку назад.
Максимальная сумма кредита — 12 млн рублей для семейной ипотеки и ипотеки с господдержкой. Воспользоваться ею могут молодые семьи оба супруга в возрасте до 35 лет включительно , граждане до 35 лет включительно с детьми до 18 лет включительно, участники программы «Дальневосточный гектар», а также граждане, которые проработали не менее пяти лет в образовательной или медицинской организации в ДФО, и вынужденные переселенцы из Украины или ЛДНР с гражданством России, проживающие в ДФО.
При выборе льготной ипотеки стоит обратить внимание на то, что члены комитета Госдумы по строительству и ЖКХ направили в Минстрой законопроект о предоставлении возможности использования программ льготной ипотеки россиянам в тех регионах, где у заемщика оформлена постоянная или временная регистрация. Будет ли ипотека без первоначального взноса Первоначальный взнос — это часть стоимости покупаемого жилья, которую заемщик выплачивает продавцу из собственных средств. Однако может потребоваться залог или же ставка по ипотеке будет выше, чем при тех же условиях, но с первоначальным взносом.
В качестве залога может выступать квартира или дом, которые уже находятся в собственности. Банки разрешают также использовать недвижимость в собственности родственников и друзей. Стоимость имеющейся недвижимости должна быть достаточно высокой.
Что происходит с рынком ипотечного кредитования Можно ли взять ипотеку на строительство дома Ипотеку можно оформить на строительство дома на имеющемся в собственности участке или на строительство с одновременным приобретением земли по договору купли-продажи с собственником. Кредит предоставляется на строительство только одного жилого дома, даже если одобренного лимита хватает на два строения. Кроме того, в ипотеку можно построить дом на земле, которая находится в аренде.
При этом купить такой земельный участок с помощью ипотечного кредита нельзя. О чем еще говорили на XX Международном банковском форуме Кроме того, с 2022 года в России действует льготная ипотечная программа для строительства частных домов своими силами. В рамках программы также можно получить кредит как на строительство жилого дома на имеющемся земельном участке, так и на одновременное приобретение участка и строительство на нем жилого дома.
Важным условием в программе является завершение строительства в течение 12 месяцев с даты заключения кредитного договора с банком. Льготная программа продлится до 1 июля 2024 года. Ипотека: что лучше — гасить срок или сумму Чтобы определиться, в каком банке ипотеку брать выгоднее, важно в первую очередь обратить внимание на размер процентной ставки, общие условия кредитования и сумму первоначального взноса.
С Новым годом и Рождеством!
Если со вторичкой шансов на дешевую ипотеку — никаких, то с новостройками дела обстоят получше. Хотя… - Условия льготных программ тоже ухудшились, - напоминает Олег Репченко. Это привело к росту минимальных ставок по льготной, семейной и IT-ипотеке. Но главный вопрос, который возникает — а останется ли вообще льготная ипотека? Ведь разница между льготной ставкой и обычной, которую государству надо покрывать банкам из госбюджета, сильно выросла.
При этом Центробанк и Минфин постоянно заявляют, что льготная ипотека разгоняет цены на жилье и пора уже лавочку прикрывать. И правда, странноватая поддержка граждан получается. В Госдуме уже предложили скореектировать программы жилищных кредитов с господдержкой скорректировать. Еще раз повысить первоначальный взнос и оставить льготы только для тех регионов, где реально плохо с деньгами и спросом.
В любом случае, льготная и семейная ипотека у нас официально действует до 1 июля 2024 года. Большинство экспертов уверены, что до этого срока их не свернут. Но условия поменять могут. Причем уже в ближайшие месяцы.
Или и то, и другое вместе, - прогнозирует заместитель завкафедрой институциональной экономики Института экономики и финансов Государственного университета управления Светлана Сазанова.
Поэтому спустя неделю-две мы увидим первые повышения ставок по рыночной ипотеке. В банках пока осторожно реагируют на ситуацию и прорабатывают свою стратегию — если обычно они сразу повышают доходность по вкладам, например, то пока этого не случилось. Если ключевая ставка в сентябре вырастет еще, то и ставку по льготным программам тоже могут немного поднять. Здесь работают два фактора: исчерпание лимитов льготной ипотеки ее и так выдали больше, чем было запланировано и объем денег, который государство дополнительно должно выделить, чтобы субсидировать разницу между льготной и рыночной ставками. Вице-премьер РФ Марат Хуснуллин как раз недавно заявил , что этот объем будет зависеть от ключевой ставки. В прошлом году решение о повышении льготных ставок приняли через месяц. Купить рекламу Отключить Еще один интересный момент — это субсидированные ставки от застройщиков.
Девелоперы тоже подсуетятся, так как не могут сидеть без продаж. Как показывает практика, заниженные субсидированные ставки все еще остаются на рынке, просто преподносятся немного по-другому. Примерно так: на самом деле, никакого снижения ставок у Сбера не произошло. Это все те же субсидированные ставки от застройщиков-партнеров банка. Ранее одобренные ставки те же неделю-две во многих банках еще будут в силе, но решение зависит от конкретного банка. Если же вы уже оформили ипотеку, изменить ставку банк не может. Почему сейчас спрос вырастет?
Если мы помним, такие ставки на вторичке были в 2005—2006 годах. Ипотеки тогда выдавалось совсем чуть—чуть. Но и тогда ей мало кто верил и её боялись.
Понятно, что есть оптимисты, которые берут ипотеку с надеждой на рефинансирование через какое—то время. Если таких оптимистов будет много, это будет опасно. Да, найдутся люди, которые будут брать ипотеку на короткий срок, чтобы что—то купить, а потом спокойно продавать своё жильё. Эта схема работает давно и успешно. Но останутся и те, кто берёт ипотеку на размер доплаты за квартиру. Но ясно, что в ближайшие недели все начнут повышать ставки по ипотечным кредитам. Поэтому заёмщики с одобренными займами стараются завершить сделку по старой ставке, которую также нельзя назвать низкой. В минувшие выходные мы увидели увеличение запросов от таких покупателей. Повышения цен со стороны продавцов у нас пока не было. Рынок всё же не слишком активный, и повышение цены приведёт к зависанию объекта в продаже.
Правда, есть несколько больших "но".
Прогнозируемый раунд снижения ипотечных ставок сдвигается. Скачок спроса в преддверии завершения льготной ипотеки На фоне высоких ставок на рыночные кредиты ипотечные выдачи в 2024 году уступают показателям прошлого года, а основной спрос приходится на льготные программы, ставки по которым в несколько раз ниже. Но даже при снижении ставок по рыночной ипотеке во втором полугодии выдачи все равно не достигнут значений прошлого года, поскольку 1 июля должна завершиться льготная ипотека на новостройки, пояснила эксперт. Однако перед завершением программы эксперты допускают кратковременный рост спроса на ипотеку — люди постараются оформить кредит на выгодных условиях до 1 июля. В то же время объем выдач в мае-июне 2024 года будет сопоставим с прошлогодними уровнями, добавила она. По ее словам, в преддверии завершения льготной программы спрос временно возрастет, так как потребители захотят успеть воспользоваться более выгодными условиями. Но в целом ипотечные выдачи уступят показателям прошлого года. Влияние завершения льготной программы может быть значительным, так как она делает ипотеку более доступной для широкого круга заемщиков», — пояснила Полина Щукина.
С 1 марта появятся новые ограничения по ипотеке: Что будет с ценами на квартиры
| С 1 марта появятся новые ограничения по ипотеке: Что будет с ценами на квартиры | величину процентной ставки. |
| Богатым — вторичка, бедным — новостройки: ипотека в России стала неподъёмной? | Когда стоит ждать снижения ипотечной ставки? Ключевую ставку нельзя рассматривать в отрыве от экономической ситуации в стране. |
Живите с этим: повышение ставки может вызвать стагнацию на вторичном рынке жилья
Юлька Бражка: Обычно цены хотя бы снижают, если ставка возрастает. Ключевое - "обычно". У нас ситуация далека от обычной. И "обычно" это когда ставка рыночная растет, спрос падает. У нас ситуация, что ставка не рыночная и спрос не падает, а еще больше возрастает. Юлька Бражка: а кто не впк, им как жить и покупать недвижку? А о них никто не думает.
Юлька Бражка: почему именно в ближайшие 2 года? Почему 2, а не 1 год? Фундаментально ситуация не изменится ни за год, ни за два.
Виной всему рост ключевой ставки, величина которой за последние месяцы выросла вдвое, с 7,5 до 15 процентов. В банках на фоне этого заявляют об отсутствии возможности долго сохранять одобренные заявки по прежним ставкам, поскольку доходность по таким кредитам будет отрицательной. Ипотечные ставки в России могут вырасти Эксперты отмечают , что признаки охлаждения рынка ипотеки стали постепенно проявляться. Ставки выше 12 процентов уже отчасти являются заградительными, спрос падает Артем Шурыгинпрезидент Гильдии риелторов Московской области По мнению главного эксперта компании «Русипотека» Сергея Гордейко , в ноябре ипотечные ставки в России могут вырасти с текущих 15 до 17 процентов. В то же время глава Банка России Эльвира Набиуллина , комментируя пятничное увеличение ключевой ставки на два процентных пункта, отметила, что ипотека продолжает расти высокими темпами, поскольку «сказывается влияние льготных программ, которые нечувствительны к ключевой ставке». На фоне этого Набиуллина высказалась о необходимости повысить для россиян первый взнос по льготной ипотеке.
В сентябре показатель уже увеличивали с 15 до 20 процентов.
Фактически сейчас величина средней максимальной ставки по ним рассчитываемая Центробанком на основе данных крупнейших банков России находится даже ниже уровня ключевой ставки. То есть хранить деньги в банках простым гражданам становится вообще невыгодно. Ставки больше, чем жизнь Ситуация же с кредитами совершенно иная: либо банки не уменьшали ставки по ним, либо снижали незначительно. По мнению Артема Тузова, высокие ставки связаны с включением в них себестоимости выдачи кредитов, рисков их досрочного погашения и невозврата заемщиками. Сейчас потребительское кредитование в стране практически остановлено.
Эта динамика была обусловлена резким падением спроса на кредиты из-за роста ставок. Кроме того, банки ужесточили стандарты выдачи кредитов — они опасаются, что у населения могут снизиться доходы на фоне роста цен. Сходное положение дел складывается и с так называемыми целевыми кредитами, то есть кредитами на покупку автомобилей и бытовой техники. У этих займов тоже приличные процентные ставки, хотя по ним уже заметно небольшое понижение.
Сергей Разуваев, директор консалтинговой компании GMK: Вторичное жильё в любом случае будет пользоваться большей популярностью, чем новостройки. Даже в 2023 году, когда рыночные ставки серьёзно увеличились, объём выдачи ипотеки на вторичку был выше, чем по первичному рынку. Сейчас же мы видим тренд, что условия госпрограмм усложняются, соответственно, доля льготной ипотеки на первичное жильё упадёт, а доля вторичного рынка —увеличится.
Это несколько сбалансирует рынок. Что касается предпочтений, то покупатели будут сориентированы прежде всего на ценник жилья. Мы однозначно увидим ещё большее снижение средней площади приобретаемых квартир сейчас данный показатель составляет менее 50 кв. Что будет с ключевой ставкой и льготной ипотекой Эксперты отмечают, что ключевая ставка достигла своего пика и в будущем году кредитно-денежная политика будет более мягкой. Что касается льготных программ, то, скорее всего, они будут носить более целевой характер, то есть их действие постепенно будет ограничиваться. Сергей Разуваев считает, что новые условия выдачи льготной ипотеки в Сбербанке вносят существенные корректировки в прогнозы по рынку жилья на 2024 год. Застройщики пока не ещё не осознают масштаба изменений и, вероятно, надеятся на продолжение работы с льготными госпрограммами.
Алексей Козлов, управляющий директор сети АН «Монолит»: Где-то со второго квартала 2024 года мы будем видеть снижение ипотечных ставок.