Ипотеку возможно переоформить на другого человека. Если платежи стали неподъемными, ипотеку можно переоформить на другого человека. Российские банки могут разрешить россиянам продавать квартиры, взятые в ипотеку, вместе с кредитом и процентами по нему.
Как обменять квартиру в ипотеке: сроки, способы, плюсы и минусы
При равноценной стоимости Такой вариант является самым простым как для заемщика, так и для банка. При этом состоянию квартир и их площади внимание не уделяется. Значение имеет только идентичность цен. На имущество с большей стоимостью Подобная сделка особенно выгодна для банка, так как стоимость залогового имущества повысится.
В договоре мены обязательно должен быть пункт о выплате разницы в цене. Эта сумма может компенсироваться деньгами или имуществом гаражом, наделом земли и т. На жилье, которое дешевле залогового Считается, что осуществить подобный обмен сложнее всего, потому что банк не заинтересован в снижении рыночной стоимости залога.
В остальных случаях вероятнее всего последует отказ. Заемщику придется ждать или искать финансы для досрочного погашения ипотеки. На частный дом Многие городские жители стремятся выехать за пределы мегаполиса.
В этом случае нужно обратить внимание на важные нюансы: в регионе, где покупается дом, должно быть отделение кредитора; к стандартному пакету документации добавляется экспертная оценка земельного надела, кадастровый паспорт и подтверждающие право владения территорией бумаги. Документы для согласования сделки и ее заключения Для осуществления обмена нужно подготовить следующие бумаги: ксерокопию и оригинал паспорта РФ; СНИЛС;.
Справку о доходах.
В зависимости от условий и ситуации, из-за которой производится переоформление, перечень необходимых документов может корректироваться. Процесс переоформления занимает до 2 месяцев. В этот период предыдущий владелец должен продолжать выплачивать ипотеку и возможные просрочки.
Обязательно нужно дождаться вынесения заявки о смене клиента в кредитный комитет и документально оформить передачу обязательств по кредиту.
В этом случае достаточно просто вывести одного созаемщика из общего числа. Если же кредит будет перерегистрироваться на другого супруга, банк, скорее всего, потребует новую проверку платежеспособности. И если предоставленные документы покажут, что клиент неплатежеспособен и не соответствует установленным требованиям к заемщику, в переоформлении с высокой вероятностью будет отказано.
Другой классический случай отказа — отсутствие у заемщиков кредитной дисциплины. Если внесение аннуитетных платежей происходило нерегулярно, с существенными задержками, и причиняло беспокойство кредитору, банк может отказаться от разделения кредитной ответственности — гораздо больше гарантий он получает в том случае, когда имеет право потребовать внесение платежа с двух должников. Для подстраховки большинство банков прописывает в кредитный договор пункт, гласящий, что после расторжения брака обязательства супругов перед кредитором не изменяются — а значит, в случает отказа одного из них от погашения долга, эта обязанность переходит ко второму. Если же от выплат откажутся оба должника, банк имеет право реализовать заложенное имущество — после удержания всех расходов кредитора недобросовестным заемщикам останутся копейки.
Склонить чашу весов в свою пользу и убедить кредитную организацию в своей благонадежности можно привлечением новых созаемщиков, достойных доверия по меркам банка.
Теперь же, когда работу программы оценят банки, они также начнут ее практиковать, и процесс продажи квартир в ипотеку значительно упростится. Реализация таких схем станет поддержкой рынку и первичного, и вторичного жилья, говорят эксперты. При этом они отмечают, что приобрести вторичку с ипотекой становится выгоднее, чем оформление новой ипотеки за счет выплаты основной части процентов в первые годы обслуживания кредита. Таким образом, по мнению участников рынка, введение такого механизма становится серьезным шагом в развитии ипотечного рынка. А вы бы купили жилье в кредит со сменой заемщика? Вам понравилась статья?
Возможна ли процедура?
- Сбербанк при продаже жилья разрешил сохранять ипотечную ставку продавца: что следует знать
- Можно ли переоформить ипотеку в Сбербанке на другого человека
- Ограничения при продаже ипотечной квартиры
- Как переоформить ипотеку на другого человека?
- Обмен ипотечной квартиры. Какие варианты есть у заемщика
- Как можно поменять квартиру, если она находится в ипотеке, на другую?
Как переоформить ипотеку на другого человека — правила и способы
Что говорит закон Согласно статье 345 ГК РФ владелец ипотечного жилья в любой момент может заменить первоначальный залог, но для этого потребуется согласие залогодержателя. О том, как продать ипотечное жилье, мы уже писали ранее. Вы также имеете право перенести ипотеку на другую квартиру. Но здесь возникают определенные нюансы.
Отношение банков к переносу ипотеки Банки-заемщики относятся просьбам перенести кредит на другой объект в основном негативно ввиду длительного переоформления документации и отсутствия финансовой выгоды. Между тем, в случае выполнения ряда условий все же позволяют клиенту перенести ипотеку на другую квартиру. Иногда за дополнительное вознаграждение.
Все затраты, связанные с переоформлением документации, оплачивает клиент.
Есть две разновидности таких сделок. В первом случае покупатель берёт ипотеку в том же банке, где продавец получал кредит, и гасит его задолженность. Банк видит движение средств по сделке, обеспечивает погашение кредитных обязательств собственника и оформление перехода права собственности на объект к покупателю. Во втором случае происходит переоформление кредита на другое лицо — таким образом покупатель становится и собственником объекта, и ипотечным заёмщиком. То есть происходит сделка перекредитования с участием трех сторон: банка, продавца и покупателя.
Как перепродать ипотечную квартиру в Сбербанке Квартиру, купленную в ипотеку от Сбербанка, тоже можно продать и купить, в том числе в ипотеку. Если покупатель хочет купить такую квартиру в ипотеку, залог переоформят на нового собственника. Делать при этом ничего не нужно, банк всё оформит сам. Подробнее о сделках такого типа читайте в материале Квартира в залоге у банка: можно ли ее купить? Продать квартиру в ипотеке Сбера на Домклик можно без погашения кредита и сохранив все условия для покупателя — оставшийся срок, остаток задолженности по кредиту, ставку и ежемесячный платёж. Узнать больше о продаже ипотечной квартиры с сохранением ставки можно в статье.
У покупки залоговой недвижимости Сбербанка есть ограничения: купить её можно только в том же городе, где оформлялась ипотека. Важно, что при выборе любого из трёх способов проведения сделки, продавец и покупатель должны согласовывать свои планы и действия с банком.
Договор купли-продажи Как осуществить обмен ипотечной квартиры на другую путем составления договора купли-продажи? Средства от продажи идут на погашение ипотеки, новая вновь оформляется в ипотеку. В этом случае возможна даже смена банка. Такая схема в основном применяется, если клиент хочет обменять жилье на более дешёвое. Банк скорее всего не захочет брать в залог недвижимость меньшей стоимости , так как ему это не выгодно.
Поэтому предыдущие схемы он применять не согласится. Чаще всего в этом случае приходится искать потребительский кредит для выплаты остатка по ипотеке, а затем просто оформлять новый ипотечный договор. Погасить остаток можно также за счёт разницы, полученной от покупателя. В этом случае сумма берётся в качестве аванса, и окончательная сделка оформляется после снятия обременения с жилья. Оформление сделки В зависимости от выбранного способа сделка проводится по определённому сценарию. Сходство вариантов состоит в том, что сделка проходит непосредственно в банке в присутствии контролирующего сотрудника. Действия проводятся таким образом: На каждое из обмениваемых помещений оформляются договора купли-продажи.
Продаваемая заёмщиком жилплощадь на данном этапе остаётся в качестве залога у банка.
После регистрации сделки сумма остаточной задолженности продавца переводится в пользу банка и считается залоговым платежом по договору купли-продажи. Этими деньгами закрывается текущая ипотека, банк снимает обременение и после вывода из-под залога квартира полностью переходит в распоряжение продавца. Сделка продолжается в обычном формате, покупатель передает остаток суммы и покупает уже «чистую» квартиру.
Такой способ продажи квартиры удобен тем, что: Сделка контролируется банком и полностью безопасна для сторон. Покупатель защищен от неисполнения обязательств продавцом, продавец — от изменения условий со стороны покупателя. Покупатель может использовать любые средства, включая собственные накопления или кредит, полученный в этом же банке или других. Например, в Райффайзен Банке можно взять кредит без залога на сумму до 3 млн рублей или под залог другой недвижимости в собственности на сумму до 18 млн рублей.
Легко ли продать квартиру с ипотекой? Все зависит от остатка долга, целей продавца, условий продажи и в, какой-то мере, удачи. Не все покупатели имеют средства для первоначального взноса, готовы погасить чужой кредит или выкупить его на текущих условиях. При возможности использования маткапитала в качестве первоначального взноса, найти покупателя вторичной квартиры с обременением может быть непросто.
Хорошие шансы только в том случае, если низкая цена. Но учитывая, что продажа квартиры после долгой ипотеки сама по себе не вполне выгодна, так как реальная стоимость будет выше из-за уплаченных процентов, редкий продавец готов снизить цену еще больше, чтобы только продать жилье. Говорить о том, что квартиру с обременением невозможно продать нельзя: кто-то хочет жить именно в вашем доме или переехать в квартиру с готовым ремонтом, нужно просто подождать. Если остаток долга небольшой — покупателя найти проще.
Погасите часть кредита самостоятельно, чтобы повысить привлекательность предложения. Со стороны банков препятствий при проведении сделок обычно нет: даже если покупатель не располагает всей суммой, может быть предложен кредит, смена залогодателя по текущему договору. Главное, чтобы покупатель удовлетворял требованиям банка, и уточнить это нужно еще до начала заключения договора.
Можно ли обменять ипотечную квартиру на другую
Никаких ограничений в данном случае нет, рассказали эксперты, опрошенные редакцией «РБК-Недвижимости». При этом по закону собственник квартиры, находящейся в ипотеке, не вправе ее продавать без согласия банка», — пояснил юрист адвокатского бюро Asterisk Родион Ларченко. Поэтому, прежде чем приступать к поискам покупателя, владельцу необходимо обратиться в банк и выяснить схему досрочного погашения кредита и снятия обременения с недвижимости. Банк обычно выдает такое разрешение, добавил управляющий директор сети офисов «Миэль» Александр Москатов. После одобрения банком сделки нужно выбрать способ продажи ипотечной квартиры. Это может быть: Досрочное погашение ипотеки если остаток долга незначительный или есть свободные деньги ; Продажа с погашением ипотеки в ходе сделки; Продажа квартиры вместе с ипотечным долгом; Продажа ипотечного жилья банком. Вместе с экспертами рассмотрим подробнее каждый из данных вариантов. Способы продажи квартиры в ипотеке Самый простой и популярный способ — это продажа квартиры при досрочном погашении кредита. Банк, в свою очередь, дает разрешение на продажу недвижимости в ипотеке и оформление документа об оставшемся долге», — пояснила Оржония Коба из АЮР.
Сами отношения сторон фиксируются в предварительном договоре купли-продажи, а первый платеж оформляется в качестве задатка. С 2015 года такая возможность предусмотрена в Гражданском кодексе, добавил Родион Ларченко из Asterisk.
Другие варианты Помимо возможности переоформить ипотеку, банки предоставляют заемщикам варианты, которые помогут снизить кредитную нагрузку. Реструктуризация Это возможность изменить условия первоначального кредитного договора в благоприятную сторону для заёмщика. Так, можно увеличить срок возврата основного долга, изменить график и размер платежей. Для проведения реструктуризации должны быть основания, например: временная утрата основного источника дохода: сокращение, увольнение, нахождение в отпуске без сохранения заработной платы по инициативе работодателя, временная утрата трудоспособности на срок более одного месяца; официальное снижение размера заработной платы; утрата трудоспособности в связи с инвалидностью; отпуск по беременности и родам или отпуск по уходу за ребёнком; продолжительная болезнь близкого родственника более двух месяцев ; смерть члена семьи; уничтожение в результате пожара или стихийного бедствия жилого помещения. Рефинансирование Это выплата существующей ипотеки других банков с помощью нового кредита. Например, можно оформить рефинансирование от Россельхозбанка на более длительный срок — так получится уменьшить сумму ежемесячного платежа. В каждом отдельном случае нужно считать, будет ли выгодно рефинансирование — в этом поможет наш калькулятор рефинансирования ипотеки.
Как переоформить ипотеку Во-первых, необходимо связаться с банком, чтобы сориентироваться в ситуации и вместе сотрудником подобрать оптимальное решение. Помимо переоформления кредита на другого человека, есть возможность его реструктуризации или рефинансирования.
А обременение со старой квартиры снимается после подписания нового договора кредитования. Если уж речь идёт об увеличении жилплощади, логично возникает вопрос, можно ли ипотечную квартиру обменять на дом. Такая процедура возможна. А условия, на которых банк принимает решение в данном случае, остаются прежними. При этом одним из важных моментов является удалённость нового объекта от ближайшего отделения финансового учреждения. Ведь, как правило, частные дома располагаются в небольших населённых пунктах, где представительства банка может не быть. При выполнении всех условий ипотечный договор переоформляется на новое залоговое обеспечение.
На жилье меньше или дешевле Это самый сложный случай в контексте вопроса «если квартира в ипотеке, можно ли ее продать или обменять? Банк даст согласие, только когда большая часть суммы по ссуде уже выплачена. Финансовой организации невыгодна замена солидного залога на квартиру, реализация которой, скорее всего, будет сопряжена с трудностями. Если заемщик получит отказ, выходом из сложившейся ситуации может стать получение потребительского кредита. Заёмные средства тогда направляются на закрытие ипотеки, благодаря чему с квартиры снимается обременение. В данном случае также необходимо оформить два договора — продажи и купли. Продажа происходит лишь по завершении процедуры снятия обременения. Покупка осуществляется после того, как владелец более дешёвой квартиры, на которую производится обмен, внесёт доплату. Полученные от продажи денежные средства можно направить на погашение потребительского кредита.
Довольно часто поднимается вопрос, можно ли обменять ипотечную квартиру на ипотечную. Ответ звучит утвердительно. Но здесь необходимо учитывать, что финансовая заинтересованность одного из банков-кредиторов может быть нарушена. Поэтому, чтобы минимизировать риски, одновременно оформляются 2 договора — продажи и покупки. Первый из них может быть реализован путём: выплаты покупателем долга продавца перед финансовым учреждением; приема покупателем на себя долговых обязательств продавца на такой вариант банки идут неохотно.
Одинаковая стоимость Одинаковая цена жилплощади — это самый оптимальный вариант, как для собственника, так и для банка. Заемщик может смело приступать к сделке. При идентичной стоимости нет никакой разницы о месторасположении, площади объекта. Главным является одинаковая цена, при которой не оформляется ипотека. Меньшая стоимость Осуществление сделки с меньшей стоимостью может не одобрить кредитор. Одним из положительных решений может быть погашение долга, хотя бы частично. Только после всех расчетов и проверок, банк выдает разрешение. Для тех, кто не может погасить займ, можно оформить потребительский кредит. Вам нужен ремонт? Узнать стоимость ремонта Большая стоимость Но как быть с большей ценой? Обычно, кредиторы не соглашаются на перерасчеты и оформления нового кредита. Существуют несколько способов произвести обмен, например, внести в оплату стоимость гаража или автомобиля. Так же можно доплатить наличными разницу в цене или оформить кредит. К пакету необходимых бумаг нужно приложить документы на приобретаемую недвижимость. Переуступка жилплощади Данный вид позволяет продать уже оформленную жилплощадь другому лицу вместе с кредитными обязательствами. Составление договора возможно в том случае, если покупатель соглашается с кредитными обязательствами банка. Переуступка оформляется договором с указанием условий кредита.
Как перенести ипотеку на другую квартиру
Актуальные статьи и новости по теме можно ли обменять квартиру в ипотеке в Журнале ФИНУСЛУГИ. Можно ли продать ипотечную квартиру, если был использован материнский капитал? Да, продать такую квартиру можно, но есть нюансы, о которых нужно знать. Можно ли переоформить ипотеку в 2024 году на другого человека, напрямую зависит от условий кредитного договора и содержания закладной. Обмен ипотечного жилья. Можно ли позднее переоформить договор залога на другое имущество или залогодателя?
Как продать квартиру в ипотеке: 4 варианта
Ведь заемщику будет нужно одновременно подать заявление на согласование продажи ипотечной недвижимости и заявку на предварительное одобрение нового займа. К дальнейшим процедурам можно приступать только после одобрения обеих заявок. После этого, в первую очередь необходимо оформить залог на новую квартиру. Обременения на старое жилье будут сняты только после заключения нового ипотечного договора.
Самой сложной процедурой будет получение одобрения на возможность поменять квартиру в ипотеке на жилье подешевле или меньшее по площади. Чаще всего банк соглашается на проведение подобных сделок только в случае, если большая часть суммы займа уже выплачена. В ином случае заемщик будет вынужден дополнительно оформлять потребительский кредит, который позволит закрыть ипотеку, и снять с квартиры все обременения банка.
Нужно будет оформить два договора, как и в предыдущем варианте обмена. Деньги, оставшиеся от продажи большей квартиры, можно будет использовать для погашения потребительского кредита. Документы, необходимые для проведения процедуры При обращении в банк заемщику нужно предоставить следующий перечень документов: паспорт; оригинал военного билета для мужчин призывного возраста ; ИНН и СНИЛС; документ о семейном положении, свидетельства о рождении детей; согласие на проведение сделки от второго супруга; сведения о трудоустройстве и доходах.
Но если доли в квартире обозначены в брачном договоре, то при переоформлении этот момент обязательно учитывается. При разводе обычно ипотека переоформляется на одного из супругов, а другой освобождается от долга и от права на владение недвижимостью. Чтобы переоформить ипотеку нужно: подать заявление, приложить к нему свидетельство о разводе и попросить перевести право собственности, долговые обязательства по согласию сторон на одного из супругов; нотариально между супругами заверяется договор о разделе недвижимости, этот договор с другими документами по ипотеке перечень необходимых бумаг предоставить сотрудник банка передается для переоформления в отделение банка; при оформлении нового договора ипотеки происходит внесение нового заемщика в реестр ЕГРН, переоформляется закладная, оформляется новая страховка и новому заемщику выдается график выплаты ипотеки. После переоформления вторая сторона договора полностью освобождается от финансовых обязательств и от прав ипотечную недвижимость.
Супруги должны быть гражданами РФ, старше 21 года, с подтвержденной платежеспособностью для выплаты ипотечного займа. На совершеннолетнего ребёнка Процедура передачи обязательств по ипотеке аналогичная. Основные требования — ребенку родному или приемному больше 21 года, он является гражданином РФ, имеет подтвержденный доход, постоянное место работы, хорошую КИ, отсутствие других финансовых обязательств. Например, если пожилые родители не могут выплачивать долг по займу, то они могут переписать ипотеку на детей на льготных условиях, выплатив половину ипотечного займа, оформив потребительский кредит или написав на детей дарственную на квартиру.
Процедура переоформления ипотеки требует согласия банка-кредитора, указал Русяев. Банки в данном случае выдвигают свои требования. По словам эксперта, новый заемщик должен быть гражданином РФ, быть в возрасте от 20 до 65 лет, иметь официальное трудоустройство и стабильный доход достаточный для выплачивания ипотеки и положительную кредитную историю.
Банк проверяет личность нового заемщика — трудовой стаж, платежеспособность, и принимает решение. В случае положительного вердикта о возможности сделки заемщик и новый заемщик готовят пакет документов по объекту недвижимости и оформленной на него ипотеке для передачи в банк. Банк заключает договор с новым заемщиком на оставшуюся сумму долга по объекту недвижимости. Вопросы по уже выплаченной сумме и внесенному первому взносу решаются заемщиком и новым заемщиком самостоятельно. В течение одного месяца переоформление ипотеки на другое лицо Сбербанк и другие кредитные организации проводят именно в такой срок , пока идет оформление документов, все обязательства по ипотечному кредиту остаются за прежним заемщиком. Как переоформить ипотеку на другой банк? При наличии постоянного и стабильного дохода и высокой процентной ставки по ссуде, заемщик может задуматься о том, как переоформить ипотеку под более удобные проценты. Большинство крупнейших банков проводят программы по рефинансированию жилищных кредитов, выданных в других кредитных организациях на более выгодных условиях. Шаг 1. Заемщик должен тщательно изучить условия рефинансирования ссуды в стороннем банке, выгодно ли это на самом деле.
Обмен ипотечной квартиры на другую
Разумеется, можно не обменивать квартиру в ипотеке, а сдать ее в аренду, и в другом районе или городе снять себе подходящее жилье на те же деньги. Если обмен на ипотечную квартиру невозможен, можно рассмотреть вариант обмена на другую недвижимость или долю в недвижимости. Купить квартиру, по которой всё ещё выплачивается кредит, чуть сложнее, чем жильё без обременений.
Как можно поменять квартиру, если она находится в ипотеке, на другую?
Если обмен на ипотечную квартиру невозможен, можно рассмотреть вариант обмена на другую недвижимость или долю в недвижимости. Продать квартиру в ипотеке Сбера на Домклик можно без погашения кредита и сохранив все условия для покупателя — оставшийся срок, остаток задолженности по кредиту, ставку и ежемесячный платёж. Если вы взяли ипотеку, но через некоторое время решили переехать и поменять квартиру, вы не сможете просто переоформить кредит на новый объект недвижимости.
Переоформляет ли ипотеку Сбербанк?
- Ваша заявка уже обрабатывается
- Можно ли переоформить ипотеку на другого человека?
- Обмен ипотечной квартиры. Какие варианты есть у заемщика
- Sorry, your request has been denied.
Можно ли переоформить ипотеку на другого человека?
Можно ли продать ипотечную квартиру – и заработать на этом? Можно ли взять ипотеку при обмене квартиры? Можно ли позднее переоформить договор залога на другое имущество или залогодателя? Переоформить ипотеку на другого человека можно в следующих случаях: замена залога, перевод долга на нового заёмщика, исключение одного заёмщика из общего их числа, изменение срока кредитования. Главное преимущество обмена ипотечной квартиры — это возможность сменить жильё, которое находится в обременении, на более подходящий вариант. Можно ли обменять квартиру в ипотеке. Да, п. 1 ст. 345 ГК РФ позволяет обменять любую ипотечную квартиру до момента погашения долга.