Льготная ипотека в 2024 году под 8 процентов: кто может оформить и на каких условиях.
Не задирайте взнос: какой будет льготная ипотека для учителей
Согласно новому постановлению, льготные ипотеки теперь можно взять один раз и только по одной программе. Льготную ипотеку дадут при условии, что гражданин не брал ранее кредит с господдержкой по новым правилам (со ставкой 8%). Какие программы господдержки по ипотеке действуют в 2023 году, кто помет рассчитывать на льготную ипотеку, на каких условиях банки снижают ставку и как оформить ипотеку с господдержкой. Власти обсуждают введение нового условия для получения льготной семейной ипотеки — опция взять кредит с господдержкой может быть привязана к уровню дохода заемщиков, сообщил телеканалу РБК замминистра финансов Иван Чебесков.
Россиянам рассказали, что будет с льготной ипотекой после повышения ключевой ставки
Льготная ипотека до 8% Ставка — до 8%. Кредитный договор нужно заключить до 1 июля 2024 года. В конце декабря 2023 года постановлением правительства были внесены серьезные изменения в условия программы льготной ипотеки с процентной ставкой до 8% Недвижимость РИА Новости, 12.01.2024. Он отметил, что в Минфине обсуждают введение нового условия для получения льготной семейной ипотеки, в рамках которой опция взять кредит с господдержкой может быть привязана к уровню дохода заемщиков. В частности кабмин увеличил первоначальный взнос по льготной ипотеке, выдаваемой по ставке в 8%, до 30%. Максимальную ставку по льготной ипотеке снизят с 9 до 7 процентов.
Актуальные новости
- Расплата за льготы
- Льготная ипотека — оформить ипотечный кредит с господдержкой | Банк ДОМ.РФ
- Актуальные новости
- Что не так с «льготной ипотекой от застройщика»?
- ФНС: те, кто взял льготную ипотеку, должны заплатить особый налог
- Ипотека — это просто
Регистрация
- Изменения в льготной ипотеке? Все ответы здесь!
- Льготная ипотека 2024: новые условия
- Что будет с льготной ипотекой
- Льготную ипотеку от застройщиков хотят запретить. Что будет с супернизкими ставками
Что изменилось в льготной ипотеке
Раз погашать ипотеку досрочно больше не выгодно — это, считает ЦБ, приведет к тому, что средний срок погашения по ней будет ближе к контрактному 25—30 лет. А это в свою очередь увеличит риски для других участников схемы — банка и застройщика. Что предлагает Центробанк? Банк России уже предпринял меры, чтобы ограничить рискованные практики, — ввел повышенное резервирование ипотечных кредитов, если их полная стоимость ниже рынка это должно ослабить любовь банков к такой схеме , и еще ряд внутренних мер, которые должны принимать банки для стабильности при низких ставках или небольшой сумме первоначального взноса. Но при этом Центробанк готов совсем запретить придуманную банками и застройщиками схему. А почему до сих пор не запретили? Застройщики, да и банки, свои схемы придумали тоже не от хорошей жизни как ни хотелось бы их в этом обвинить — спрос на недвижимость упал. Цены на жилье на первичном рынке растут несоразмерно доходам населения, продажи падают. Сокращение продаж на первичном рынке жилья опасно для финансовой устойчивости застройщиков, пишет Центробанк.
Чтобы избежать спекуляций на эту тему, Минфин заявил, что ставку по льготной ипотеке поднимать не будут. О чем говорит это решение и продлят ли льготную ипотеку в будущем, «МК» выяснил у экспертов. Фото: freepik. Другие аналитики утверждают, что все дело в желании властей не менять правила игры для потребителей, ведь льготные программы для многих единственный путь к обретению своего жилья. Если уже сегодня отменить льготную ипотеку или даже повысить минимальную ставку почти до уровня ключевой, это сократит выдачу ипотечных кредитов и в итоге негативно повлияет на ввод в строй нового жилья». Мнения о том, как отразится на рынке заявление Минфина, разошлись.
Кроме того, важно оценить результаты других государственных ипотечных программ. Какой может быть учительская ипотека Соучредитель агентства Wellside Александр Седов рассказал, что льготная ипотека может подразумевать несколько вариантов: сниженные процентные ставки, субсидии для учителей с низким уровнем дохода; упрощенные процедуры одобрения займов; государственные гарантии например, для людей с ограниченной кредитной историей. Также это могут быть программы льготной ипотеки для учителей в определенных районах, говорит эксперт. Управляющий директор ДОМ. РФ Светлана Некрасова полагает, что лучшим вариантом будет не разработка отдельной программы, а дополнительные льготы в рамках существующих федеральных программ. Директор по маркетингу, развитию и продажам "Доброград Девелопмент" Елена Устинова также полагает, что на льготную ипотеку для учителей целесообразно распространить удачный опыт IT-ипотеки в плане ставок и сроков кредитования, но с учетом разницы в заработных платах этих категорий заемщиков. Благодаря льготному кредитованию улучшили свои жилищные условия более 1,9 млн семей. Научный руководитель отделения дополнительного образования факультета рыночных технологий Института отраслевого менеджмента ИОМ РАНХиГС Елена Иванкина рассказала, что каждое направление ипотеки характеризуется сниженной процентной ставкой с дотацией государства, лимитом кредита и особыми правилами включения заемщиков в программу. Эксперт отмечает, что эти программы весьма востребованы: так, по льготной ипотеке на новостройки выдано более 1 млн кредитов, а в 2023 году ожидается выдача еще 215 тыс. То есть условно ее действие распространяется и на бухгалтеров, и на маркетологов из этих компаний, — добавила Устинова.
Вы берете кредит по сниженной ставке, а разницу между рыночной и льготной ставкой банкам возвращает государство. Сумма: до 6 млн рублей. На что можно потратить деньги: готовое жилье у застройщика, квартиру в строящемся доме, участок под строительство жилого дома, дом с земельным участком. Также программа распространяется и на строительство частного дома — самостоятельно или по договору подряда. Как ужесточили условия программы: последние изменения Ставки по рыночной ипотеке в несколько раз превышают ставки по льготным программам. В Центробанке считают, что из-за такой разницы — больше чем в два раза — происходит переток кредитования в сегмент новостроек. Но в декабре 2023 года правительство вновь скорректировало этот параметр. То есть если цена квартиры — 4 млн рублей, то вам необходимо выплатить продавцу минимум 1,2 млн рублей из собственных средств, а у банка одолжить 2,8 млн рублей.
Эксперт рассказал о льготных условиях для заемщиков со статусом СВО
- В России снизили процент по льготной ипотеке до 7%. Кто и как ее может получить
- Льготную ипотеку на новостройки можно будет получить только один раз
- Кто и как может получить льготную ипотеку под 7%
- Льготы — всё? Россиян ждёт ухудшение условий по ипотеке с господдержкой
Какая ипотека с господдержкой в 2024 году
Пока мы видим, что спрос на ипотеку на первичке сократился, но не настолько, насколько мы рассчитывали, что эти меры сработают. Но поскольку этот процесс инерционный, то, наверное, это будет видно в начале следующего года", - сказал Силуанов. Мы видим, что здесь есть такой риск", - добавил он. Минфин будет следить развитием ситуации на рынке ипотеки в следующем году.
Об этом говорится в материалах на сайте Министерства финансов РФ. Постановление об этом подписано. Эта мера направлена на повышение качества кредитов.
Однако это ограничение не касается ранее взятых кредитов. То есть если ипотека по льготной программе была оформлена до 22. Но если заявка подана, а кредитный договор не подписан, его условия пересмотрят с учетом новых правил. Ограничение по количеству кредитов не распространяется на семейную ипотеку. Но для получения повторного кредита нужно соблюсти несколько условий: это рождение следующего ребенка, приобретение имущества большей площади и погашение предыдущего кредита. Наиболее значимые изменения коснулись государственной программы на приобретение нового жилья.
Стоит учитывать, что старые дома быстрее изнашиваются, имеют меньший инвестиционный потенциал и зачастую обладают невысоким классом энергоэффективности, что приводит к переплатам за коммунальные услуги. Дело в том, что Центробанк ограничивает выдачу околонулевых кредитов от застройщиков. Клиенты, прежде рассчитывавшие на эти программы, вероятно, переориентируются именно на ипотеку с господдержкой. В то же время значительно вырастет популярность семейной ипотеки. В 2022 году требования банков к заемщикам уже стали строже из-за изменившейся экономической конъюнктуры. Вряд ли в 2023-м кредитные организации продолжат их ужесточать, ведь это чревато оттоком клиентом. Вместе с тем в следующем году может снизиться стоимость страхования ипотеки. Это случится, если будет законодательно утвержден разработанный Всероссийским союзом страховщиков единый стандарт оказания этой услуги. Дмитрий Веселков, директор департамента ипотечных программ и банковского кредитования компании «Метриум». У льготной ипотеки не так много условий, чтобы под них подстраиваться, разве что сумма кредита ограничена 12 млн рублей сейчас мы говорим о Москве. Не стоит также забывать, что на первичном рынке льготную ипотеку можно комбинировать с субсидированными ставками от девелоперов. Несмотря на то, что их минимальный порог со следующего года вырастет, это в любом случае будет выгодно, и не только по причине уменьшения суммы переплаты, но и за счет комфортных ежемесячных платежей. Модифицированный вариант льготной ипотеки будет поддерживать спрос на протяжении всего срока действия программы, и мы не увидим оттока покупателей на вторичный рынок. Также останется популярной семейная ипотека, на которую делается основная ставка. Что касается уровня одобрений — могу сказать, что если у заемщика есть работа со стабильным доходом, необходимая для первоначального взноса сумма и при этом у него чистая кредитная история, то вероятность отказа в выдаче ипотеки крайне низка. Банки всегда будут заинтересованы в новых клиентах. При условии того, что у нас не будет серьезных внешних потрясений, ассортимент ипотечных программ останется прежним. Исключением станет постепенное сокращение околонулевых ставок по субсидированной ипотеке. Предпосылок для какого-то серьезного снижения цен в среднем по рынку я не вижу. Но здесь нужно разделять классы жилья. Чем дороже проект, тем больший дисконт можно получить в 2023 году. Если брать московский рынок, то большая часть проектов бизнес- и премиального класса и так не подходила под льготную ипотеку. В наиболее массовом классе комфорт цена снижаться не должна. Скидки и акции сейчас сильно зависят от способа покупки. На вторичном рынке ситуация похожа и сильно будет зависеть от соответствующих ипотечных программ. И это важный вопрос, в какую сторону будут инициативы банков и государства, т. В целом максимально возможная коррекция не будет составлять десятки процентов. Сейчас очень не хватает спокойствия и стабильности, при которых рынок можно прогнозировать на более-менее длительный срок.
Не задирайте взнос: какой будет льготная ипотека для учителей
Всё это увеличивает долговую нагрузку на плательщиков. Кроме того, непонятно, как они её будут погашать: как следует из статистики регулятора, в 2023 году каждый второй кредит на покупку жилья оформлен на срок свыше 25 лет в 2022—м — каждый третий. Недавно глава Банка России Эльвира Набиуллина заявила: "…мы не против льготных программ, как иногда интерпретируют. Мы за то, чтобы льготные программы были адресными. То, что у нас есть массовая программа, привело к региональным перекосам…" Регулятор отрицает любые признаки "ипотечного пузыря" на рынке. Но решил, что нужно как—то остудить спрос, и почему—то пытается это делать на первичном рынке жилья. Надо заметить, что ЦБ РФ тут вроде бы и не основной игрок: условия по льготам устанавливает правительство, оно же из федерального бюджета и распределяет компенсации кредиторам. Но именно Банк России взял на себя ответственность за ограничения. Именно регулятор в прошлом году через давление на банков—кредиторов стал бороться с так называемой "ипотекой от застройщика" когда низкий процент компенсировался повышением цены на квартиру. С 1 октября 2023 года регулятор ещё раз повысил надбавки к коэффициентам риска.
Он привязал их размер к величине первоначального взноса и к показателю ПДН: чем меньше собственных средств у заёмщика и выше долговая нагрузка, тем больше придётся банкам резервировать средств по ипотеке, что делает экономически бессмысленным кредитование таких категорий заёмщиков. Впрочем, здесь надо быть честными: регулятор, заявляя ещё в июле о грядущем повышении надбавок, признался, что мягкое повышение надбавок в мае не привело к желаемым результатам. Банк России пока действует доступными для него мерами, через ограничения пытаясь сделать ипотеку доступной только для состоятельной части населения.
На минувшей неделе глава Центробанка Эльвира Набиуллина заявила, что излишнее использование льготных программ вынуждает регулятор поддерживать высокую ставку. Таким образом, по ее словам, образуется порочный круг, "когда есть искушение уже на высокую ключевую ставку отреагировать расширением льготных кредитов". В сентябре правительство повысило минимальный первоначальный взнос по нескольким госпрограммам до 20 процентов.
В Правилах возмещения кредитным и иным организациям недополученных доходов по жилищным ипотечным кредитам займам , выданным гражданам Российской Федерации в 2020 - 2022 годах, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 23 апреля 2020 г.
N 566 "Об утверждении Правил возмещения кредитным и иным организациям недополученных доходов по жилищным ипотечным кредитам займам , выданным гражданам Российской Федерации в 2020 - 2022 годах" Собрание законодательства Российской Федерации, 2020, N 17, ст. N 806 "О внесении изменений в некоторые акты Правительства Российской Федерации" до дня вступления в силу постановления Правительства Российской Федерации от 8 октября 2022 г. N 1791 "О внесении изменений в некоторые акты Правительства Российской Федерации по вопросам жилищного ипотечного кредитования граждан Российской Федерации" и по которым размер кредита займа превышает 6 млн. Москвы, Московской области, г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области, или 12 млн. Санкт-Петербурга и Ленинградской области, размер возмещения, определенный в соответствии с абзацем вторым настоящего пункта, умножается на коэффициент, рассчитанный как отношение размера кредита займа , составляющего 6 млн. Санкт-Петербурга и Ленинградской области, к размеру кредита займа , указанному в кредитном договоре.
N 1791 "О внесении изменений в некоторые акты Правительства Российской Федерации по вопросам жилищного ипотечного кредитования граждан Российской Федерации" и размер которых превышает 6 млн. Санкт-Петербурга и Ленинградской области, возмещение недополученных доходов осуществляется в размере возмещения, определенном в соответствии с абзацем вторым настоящего пункта, исходя из фактически уплаченной заемщиком в расчетном месяце суммы процентов за пользование кредитом займом , начисленной на часть кредита займа , не превышающую 6 млн. Санкт-Петербурга и Ленинградской области. По кредитным договорам, обязательства по которым обеспечены в соответствии с абзацем вторым подпункта "ж 1" пункта 5 настоящих Правил последующим залогом, возмещение недополученных доходов не осуществляется.
Необходимость расширения инициативы на другие жилые объекты президент объяснил нехваткой строящихся проектов на этих территориях. Такое мнение российский лидер выразил во время прямой линии, отвечая на вопрос жителя Мелитополя. По словам вице-премьера Марата Хуснуллина, для расширения льготной ипотеки на вторичные объекты в новых субъектах РФ необходимо нарастить темпы жилищного строительства, чтобы сформировать собственный рынок новостроек. Мы очень надеемся, что за 2024 год мы раскрутим жилищное строительство и у нас появится предложение на первичном рынке», — объяснил Хуснуллин. Появление большего ассортимента недвижимости вкупе с возможностью взять ипотеку на выгодных условиях будет стимулировать спрос у населения на покупку своего жилья.
Что же касается возможного удорожания стоимости квадратных метров, то такой вариант вероятен. Однако в случае роста цен на порядок выше, чем в среднем по России, власти могут ввести механизмы ограничения для рынка, что замедлит темпы роста стоимости недвижимости», — заключил эксперт.
Льготную ипотеку на новостройки можно будет получить только один раз
Высокая ключевая ставка, увеличение минимального взноса отсекут часть потенциальных покупателей. Однако как следствие скорее всего мы можем увидеть повышение качества заемщиков, поскольку первичный фильтр будет более жесткий, считает она. Однако я ожидаю в следующем году расширения льготных программ ипотечного кредитования различных групп населения.
По словам президента Владимира Путина , в стране приступят к сворачиванию программы, но будут делать это плавно. Ипотекой можно будет воспользоваться до 1 июля 2024 года. Если вы стали свидетелем интересного события или у вас есть история для отдела «Среда обитания», напишите на этот адрес: dom lenta-co.
В Подмосковье остаются проекты, где можно найти квартиры и дешевле. В ряде ЖК цены начинаются от 4,5—5 миллионов, и это не граница области. На какое-то время цены просто заморозятся. Будут появляться лоты с хорошими скидками по аналогии с уже существующими "аутлетами" девелоперов. Затем начнётся небольшой рост, — добавил Алексей Кричевский. На первичном рынке недвижимости, вероятнее всего, темпы роста цен будут снижены.
Это произойдёт на фоне общей ситуации на рынке. На вторичном рынке с существующей ставкой ЦБ начнётся стагнация. Целевая аудитория оттуда перетечёт на первичный рынок, где всё ещё действует льготная ипотека. Однако для приобретения недвижимости потребителям потребуется либо дольше копить на сумму возросшего первоначального взноса, либо обращаться за потребительскими кредитами.
Нововведение распространили на ипотеку на новостройки, а также "семейную", "сельскую", "дальневосточную" и для работников сферы информационных технологий.
Первый взнос — от 30%, сумма — до 6 млн рублей: как изменились условия льготной ипотеки
Ставки по льготной ипотеке значительно ниже рыночных и ниже даже ключевой ставки. Получить льготный ипотечный кредит по ставке до 8% годовых можно на покупку жилья в новостройках, строительство частного дома или приобретение земельного участка для его строительства. В частности, взнос по программе льготной ипотеки под 8% годовых был повышен до 30% с 20%, а максимальный размер кредита для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей был снижен вдвое, до 6 млн рублей. Новые правила ипотечных программ с господдержкой содержат принцип однократности – одна льготная ипотека в одни руки. По программе льготной ипотеки процентная ставка чуть выше, чем у семейной ипотеки, но ниже, чем у обычной. О сервисе Прессе Авторские права Связаться с нами Авторам Рекламодателям Разработчикам Условия использования Конфиденциальность Правила и безопасность Как работает YouTube Тестирование новых функций.
Как получить социальную ипотеку
Получить льготный ипотечный кредит по ставке до 8% годовых можно на покупку жилья в новостройках, строительство частного дома или приобретение земельного участка для его строительства. Повышение ключевой ставки скажется прежде всего на рыночных ипотечных программах, где условия уже близки к запретительным, по крайней мере при текущих параметрах долговой нагрузки граждан, полагает Беликов. Каким должен быть процент, начальный взнос и условия по ипотеке для учителей – разбирались "Известия". Министерство финансов РФ поддержало инициативу о завершении всех программ льготной ипотеки, кроме семейной, в ранее обозначенные сроки. Совместные программы с застройщиками позволят сохранить льготные ставки по ипотеке, несмотря на ужесточение требований к выдаче кредитов. Чтобы продавать новостройки в льготную ипотеку у Сбера, застройщики теперь должны будут платить банку комиссионное вознаграждение за каждого покупателя.
Ипотеку отгораживают от россиян
| Ипотеку начнут выдавать по новым правилам: Когда и как это скажется на ценах | Власти обсуждают введение нового условия для получения льготной семейной ипотеки — опция взять кредит с господдержкой может быть привязана к уровню дохода заемщиков, сообщил телеканалу РБК замминистра финансов Иван Чебесков. |
| Банки попросили себе право повышать ставку по льготной ипотеке до рыночной | Также документом вносятся изменения в правила предоставления акционерному обществу "" субсидий из федерального бюджета на компенсацию кредитным организациям недополученных доходов по ипотечным кредитам. |
Что нужно знать о льготной ипотеке на новостройки. Ставки, банки, нюансы
Правительством РФ разработаны программы льготного ипотечного кредитования с различными условиями получения и кредитными ставками: ипотека на новое жилье по ставке 8 процентов; семейная ипотека – 6. Ставка льготной ипотеки была поднята с 7 до 8% при сроке оформления до июля 2024 года. Статья автора «Новости ипотеки» в Дзене: Правительство РФ скорректировало параметры льготных ипотечных программ. Узнайте, какие льготные ипотечные программы сейчас действуют в России, кто и на каких условиях может получить льготную ипотеку.
Ипотека с господдержкой
Правительство выпустило 15. Новые правила вступают в силу через 7 дней после официального опубликования, то есть 23. Именно с этой даты нельзя будет взять повторный кредит даже по другим программам. Однако это ограничение не касается ранее взятых кредитов.
То есть если ипотека по льготной программе была оформлена до 22. Но если заявка подана, а кредитный договор не подписан, его условия пересмотрят с учетом новых правил.
Нововведение распространили на ипотеку на новостройки, а также "семейную", "сельскую", "дальневосточную" и для работников сферы информационных технологий.
Владимир Путин поручил продлить программу льготной ипотеки в России. Предполагалось, что она завершится 31 декабря. На заседании Совета по стратегическому развитию и национальным проектам президент отметил , что «количество ипотечных, в том числе льготных, кредитов объективно сократилось, и мы приняли меры для донастройки и стабилизации этого рынка».
Таким образом удастся добиться увеличения числа сделок. О продлении льготной ипотеки на новостройки стало известно 15 декабря. По словам президента Владимира Путина , в стране приступят к сворачиванию программы, но будут делать это плавно.
Льготная ипотека
| ДОМ.РФ: Новые условия льготных ипотек приведут к снижению выдач | В конце декабря 2023 года постановлением правительства были внесены серьезные изменения в условия программы льготной ипотеки с процентной ставкой до 8% Недвижимость РИА Новости, 12.01.2024. |
| Новые требования к льготной ипотеке: что они означают для россиян | Он отметил, что в Минфине обсуждают введение нового условия для получения льготной семейной ипотеки, в рамках которой опция взять кредит с господдержкой может быть привязана к уровню дохода заемщиков. |