Узнайте, какие льготные ипотечные программы сейчас действуют в России, кто и на каких условиях может получить льготную ипотеку. Правительство РФ уже повышало минимальный размер первоначального взноса по ипотечным программам с государственной поддержкой с 15% до 20% в середине сентября 2023 года.
Льготную ипотеку лишили льготы: чем обернется повышение размера первого взноса
По мнению Зубца, рынок жилья в России начнет постепенно охлаждаться. С одной стороны, растет количество людей, желающих получить ипотеку, но с другой стороны, число тех, кто может ее получить, будет сокращаться. Он также отмечает, что часто встречаются случаи, когда люди берут ипотеку, причем первоначальный взнос обеспечивается микрокредитом. Вместе с тем, растет спрос на аренду жилья, так как люди, не в состоянии приобрести недвижимость в ипотеку, предпочитают арендовать.
В качестве Заемщика может выступать лицо, являющееся индивидуальным предпринимателем, при условии привлечения дополнительного, не являющегося индивидуальным предпринимателем Заемщика. Стаж на последнем месте работы: не менее 3 месяцев при условии, что испытательный срок пройден или отсутствует. В случае если стаж на текущем месте работы меньше 6 месяцев, то сфера деятельности или профессия на предыдущем и на текущем месте работы должны совпадать. Общий трудовой стаж не менее 12 месяцев.
Банк тебе ее дает. При этом депутат отметил, что данный метод, зарекомендовавший себя во многих странах, сейчас обсуждают в Госдуме. По словам парламентария, у такого варианта есть два существенных преимущества. Например, гражданам не нужно будет платить первоначальный взнос.
Об этом журналистам сообщил вице-премьер РФ Марат Хуснуллин.
До 1 июня следующего года у нас действуют семейная и льготная ипотеки. Сейчас мы принимаем некоторый меры по увеличению первоначального взноса.
Ограничения ЦБ по ипотеке с 1 марта: кому будет труднее получить кредит
Ранее глава Центробанка Эльвира Набиуллина заявила, что регулятор видит необходимость в поднятии требований к первоначальному взносу по льготной ипотеке. Первоначальный взнос в рамках льготных ипотечных программ теперь больше, предельная величина субсидий, которые получают участвующие в программах банки, меньше. Для оплаты первоначального взноса и погашения ипотеки их можно использовать сразу после рождения ребенка, а для покупки жилья без ипотеки или строительства дома – через 3 года. При этом около 6% ипотечных заемщиков, вероятно, оформляли потребкредит для внесения первоначального взноса за жилье. В правительстве обсуждается вопрос о повышении первоначального взноса по льготной ипотеке до 30% от суммы кредита, сообщили "Известия" со ссылкой на три источника. как это может отразиться на рынке недвижимости?
Минимальный размер первого взноса по ипотечным госпрограммам повышен до 20%
Банк России вносит изменения в систему надбавок, повышая ставки для категорий заёмщиков с низким первоначальным взносом. Такие меры направлены на сдерживание рисков, связанных с использованием потребительских кредитов, которые берут для оплаты первоначального взноса. Станут строже условия ипотечного кредитования и, вероятно, снизится его доступность. Увеличение надбавок может сделать ипотечные кредиты менее доступными и дорогими для тех, кто ограничен финансово для первоначального взноса. Заёмщики с высоким уровнем долговой нагрузки также могут столкнуться с усложнением условий ипотечного кредитования. Снизятся финансовые риски банковского портфеля. Внедрение более высоких надбавок при высоком уровне долговой нагрузки и LTV помогает банкам снизить риски своих ипотечных портфелей. Это может содействовать стабильности банковской системы и предотвращению ситуаций, когда заёмщики не справляются с погашением кредитов из-за высокой задолженности. Ожидается, что банки станут более ответственно относиться к кредитованию. Нововведения направлены на стимулирование банков к ответственному подходу при выдаче ипотечных кредитов.
Они должны учитывать финансовую устойчивость заёмщиков и использовать официальные ресурсы для её проверки. Тем более что тем самым банки могут воздействовать на динамику рынка недвижимости, создавая устойчивые условия для заёмщиков и банков. Однако важно учесть, что все эти меры могут повлиять на доступность ипотечных кредитов для некоторых групп людей и создать дополнительные барьеры для желающих приобрести недвижимость.
Более того, условия "Дальневосточной" и "Арктической" ипотек стали более привлекательными. Верхний лимит цен на недвижимость, которую можно купить в кредит, там повышен с 6 млн до 9 млн рублей, если на эту сумму приобретается жильё площадью от 60 квадратных метров. Воспользоваться этими льготными программами теперь смогут и работники оборонно-промышленных предприятий. Изменения условия по ипотеке отразятся на стоимости квартир в январе. Причина очень проста.
Сейчас декабрь, в который традиционно застройщики с банками добирают продажи для хорошего новогоднего бонуса. Поэтому падение продаж, и квартир, и кредитных продуктов будет заметно только в январе-феврале. А декабрь будут стараться провести с максимальным результатом. К тому же пока что есть ещё несколько дней до вступления в силу новых параметров, — рассказал эксперт рынка недвижимости, автор Telegram-канала "Экономизм" Алексей Кричевский. Банковские тонкости: Как увеличить доход по вкладам Он обратил внимание, что лимит в 6 миллионов рублей на льготных условиях не означает, что программы не будут комбинировать с обычным кредитом или другими льготными продуктами.
В дальнейшем эту цифру планируется еще увеличить. По мнению риелторов, это приведет к падению покупательского спроса на рынке недвижимости. Первоначальный взнос будет повышаться поэтапно. Сначала с 10 до 20 процентов, а к январю следующего года - с 20 до 30.
Кроме того, банки будут обязаны применять надбавки к коэффициентам риска в отношении ипотеки на новостройки, в том числе в течение года после их ввода в эксплуатацию. Другими словами, условия кредитования для покупателей недвижимости будут ужесточаться. Как объясняют риелторы, необходимость в этих мерах назревала уже давно. Там отметили, что Банк России не устанавливает требования к первоначальному взносу по ипотеке - это делают сами банки.
Категория с поддержкой от государства доступна по программам: Семейная ипотека — для семей с детьми; IT-ипотека — для IT- специалистов; Льготная ипотека с господдержкой — для всех граждан РФ. Однако купить вторичную недвижимость с льготными программами не получится. Тогда какое какое жилье можно приобрести? Квартиру или дом с землей на первичном рынке. Стоит отметить, что недвижимость можно купить как в готовых новостройках, так и в строящихся домах.
Однако есть одно «но». С 23 декабря 2023 года разрешается брать льготную ипотеку, во-первых, только по одной из программ, а во-вторых, только один раз. Ниже рассмотрим какие изменения претерпели программы в 2024 году. Семейная ипотека Условия «семейной» ипотеки в 2024 году практически не поменялись. Льготная программа действует на всей территории РФ и доступна семьям с детьми: у которых в период с 2018 по 2024 год родился ребенок; семьи с ребенком-инвалидом; семьи, в которых не меньше двух детей младше 18 лет. Это единственная программа с исключением из правил. Если вы брали ипотеку до 23 декабря 2023 года, то ее можно взять повторно, но при определенных условиях: Предыдущий кредит должен быть полностью погашен; В семье родился еще один ребенок; Площадь покупаемого жилья должна быть больше предыдущего. Заемщики могут воспользоваться материнским капиталом в качестве первоначального взноса. Стоит напомнить, что программа действует до 1 июля 2024 года или до 31 декабря 2027, но при условии, если у ребёнка была установлена инвалидность, и он родился до 31 декабря 2023 года.
Повышение первого взноса по льготной ипотеке до 30%. Что думают эксперты
Как проверить аккредитована ли организация? На сайте Министерства цифрового развития, связи и массовых коммуникаций России На сервисе Госуслуг. Для проверки нужно ввести в строку поиска точное название компании или ее ИНН. Программа действует до 31 декабря 2024 года. Военная ипотека Программа «Военная ипотека» — целевые кредиты на покупку жилья, погашение которых осуществляет государство, пока военнослужащие проходят военную службу. Она позволяет приобрести собственное жилье, благодаря накопительно-ипотечной системе НИС. С ее помощью военные могут купить квартиру, которая будет оплачена с использованием госсредств: государство открывает специальный счет для участников программы, на который ежегодно перечисляет накопительный взнос. Накопления также можно потратить на первоначальный взнос, но только по истечении трех лет. Первые три года деньги на счете использовать нельзя. Исключение — участники боевых действий.
Они могут получить средства сразу после включения в НИС. Максимальный ежемесячный платеж по военной ипотеке в 2024 году составляет 30 445 рублей. Военнослужащие могут пользоваться льготными программами — например, семейной ипотекой. Также можно использовать материнский капитал и выплату на погашение ипотеки для многодетных семей.
Министерство также предлагает сократить максимальный размер кредита в рамках льготных программ для Москвы и Московской области до 6 млн рублей. Сейчас заемщик в столичном регионе может взять займ по льготной ипотеке до 12 млн рублей. По данным некоторых источников, поправки уже могут вступить в силу в течение одной-двух недель.
Но решил, что нужно как—то остудить спрос, и почему—то пытается это делать на первичном рынке жилья. Надо заметить, что ЦБ РФ тут вроде бы и не основной игрок: условия по льготам устанавливает правительство, оно же из федерального бюджета и распределяет компенсации кредиторам. Но именно Банк России взял на себя ответственность за ограничения. Именно регулятор в прошлом году через давление на банков—кредиторов стал бороться с так называемой "ипотекой от застройщика" когда низкий процент компенсировался повышением цены на квартиру. С 1 октября 2023 года регулятор ещё раз повысил надбавки к коэффициентам риска. Он привязал их размер к величине первоначального взноса и к показателю ПДН: чем меньше собственных средств у заёмщика и выше долговая нагрузка, тем больше придётся банкам резервировать средств по ипотеке, что делает экономически бессмысленным кредитование таких категорий заёмщиков. Впрочем, здесь надо быть честными: регулятор, заявляя ещё в июле о грядущем повышении надбавок, признался, что мягкое повышение надбавок в мае не привело к желаемым результатам. Банк России пока действует доступными для него мерами, через ограничения пытаясь сделать ипотеку доступной только для состоятельной части населения. Но итогом всех разговоров стал повышенный спрос на ипотеку, даже среди тех, кто и не планировал её оформлять. Возрастёт доля сделок с малометражными квартирами, студиями и в стандарт—классе. Впрочем, пока можно ждать больших продаж в декабре—январе. Все кинутся покупать жильё, чтобы успеть в последний вагон уходящей льготной ипотеки. Регулятор пытается действовать на опережение.
Речь идет о программах, которые допускают лизинг жилплощади. Банк тебе ее дает. При этом депутат отметил, что данный метод, зарекомендовавший себя во многих странах, сейчас обсуждают в Госдуме. По словам парламентария, у такого варианта есть два существенных преимущества.
Правительство планирует повысить первоначальный взнос по льготной ипотеке
В Министерстве финансов предложили поднять первоначальный взнос по льготной ипотеке до 30%. Узнайте, какие льготные ипотечные программы сейчас действуют в России, кто и на каких условиях может получить льготную ипотеку. Первоначальный взнос по льготной ипотеке могут повысить до 20%, чтобы охладить рынок. Государство ужесточило для россиян условия по льготной ипотеке, повысив минимальный размер первоначального взноса с 15% до 20%. Кредит по программе «Льготная ипотека» с госучастием теперь можно взять под 8% годовых. В правительстве обсуждается вопрос о повышении первоначального взноса по льготной ипотеке до 30% от суммы кредита, сообщили "Известия" со ссылкой на три источника.
Зубец: Повышение первого взноса по льготной ипотеке на 10% охладит рынок жилья
Для ипотеки без первоначального взноса льготные условия по ставкам в основном предлагают клиентам из льготных групп населения. Перед тем, как оформлять ипотеку без первоначального взноса, необходимо помнить о том, что чем выше процентная ставка, тем больше будет переплата за кредит. С первоначальным взносом ставки по ипотеке выгоднее, а требования к заемщикам мягче. Первоначальный взнос по льготной ипотеке могут повысить до 20%, чтобы охладить рынок.
«Известия»: первоначальный взнос по льготной ипотеке могут поднять до 25%
Этим пользуются многочисленные брокеры. Предложения буквально на каждом шагу. По городу развесили баннеры с рекламой. Едем к кредитным брокерам из Рязани — они обещают решить любую проблему. Только с мертвым нельзя договориться", — говорит администратор Наталья. Она с ходу предлагает оформить вместо ипотеки потребительский кредит. Брокеры предлагают потребительский кредит вместо ипотеки. Переплата, соответственно, вырастает кратно. Например, за квартиру стоимостью 5 млн рублей в течение 15 лет выплатить придется еще столько же, а вот при второй схеме — в два раза больше. Но тут подключается гендиректор Денис Валериевич.
Предлагает взять кредит хотя бы на первоначальный взнос. Да так, чтобы банк, который будет одобрять ипотеку, об этом не узнал. Комиссия составляет 15 процентов. Это 450 тысяч", — озвучивает сумму администратор. Встрече с "Известиями" здесь тоже не рады. Гендиректор в панике прячет документы и печать. Риелторы чаще всего предлагают классическую схему завышения, чтобы "добыть" тот самый первоначальный взнос, которого фактически нет. Поэтому мы завышаем договор на первоначальный взнос, как будто бы он есть. Он виртуальный", — объясняет риелтор.
И мы можем войти в порочный круг, когда есть искушение на высокую ключевую ставку отреагировать расширением льготных программ. Они расширяются, мы еще повышаем ставку, чтобы этот элемент нивелировать, еще расширяются льготные программы. Мне кажется, это путь в тупик.
И нам, конечно, не к этому надо идти, — высказалась Набиуллина. Вы же видели, что ипотека разогрета. Все говорят об этом.
Поэтому нужно немножко принимать меры по охлаждению с тем, чтобы не было «пузырей». Мы — регулятор этого рынка и должны принимать взвешенные сбалансированные решения, чтобы рынок развивался, но без резких скачков вверх-вниз. Поэтому то, что мы сейчас предложили, — это элементы стабилизации этого рынка для того, чтобы не было каких-то волатильностей в этом секторе цитата по ТАСС.
Власти обеспокоены сложившейся ситуацией. RU Его заместитель Иван Чебесков заявил, что изменения могут принять до конца года. Мы видим, что качество кредитного портфеля сильно снизилось цитата по «Ведомостям».
Что будет с рынком недвижимости? RU — Каждый раз, когда принимаются решения о повышении первоначального взноса или ключевой ставки, мы наблюдаем резкий рост сделок, так как люди стараются успеть оформить кредит на предыдущих условиях. Но цены не основываются только на уровне спроса, в стоимость квартиры зашито много всего: цены на стройматериалы, на работы, на логистику, на земельный участок и так далее.
Условно, если повышают первоначальный взнос, а затем понижают ставку, то люди будут добирать его потребительским кредитом, — рассказали корреспонденту 72. ЭНКО — один из крупнейших девелоперов Тюменской области. Глава — Елена Низамова.
Поскольку, объясняет она, большинство тех, кто берет ипотеку, делает это с минимальным первоначальным взносом. По ее словам, если раньше покупатели могли дополнительно одобрить потребительский кредит на недостающую сумму первоначального взноса, сейчас на фоне выросших ставок по таким кредитам это стало проблематичнее. Штаб-квартира находится в Тюмени.
Что такое надбавки к коэффициенту риска Какой нужен первоначальный взнос для ипотеки, как на него влияют коэффициенты риска и надбавки? При выдаче крупных долгосрочных займов банки должны закладывать коэффициент невозвратного риска надбавку , который зависит от первоначального платежа: 0. Надбавка возрастает, если первоначальный платеж не взимается.
Эти проценты должны компенсировать риски невозвратных, проблемных ипотечных кредитов. Если заемщик платит крупный первый взнос, то он покрывает риски невозврата и банку надо формировать меньший резервный фонд. При нулевом и небольшом первом взносе ЦБ рекомендует банкам увеличивать лимиты резервных средств.
Стратегия, выбранная ЦБ, стимулирует банки повышать количество ипотечных займов с высоким первоначальным взносом, делая невыгодным для них одобрение ипотеки с минимальным первоначальным взносом. Каким будет минимальный первоначальный взнос по ипотеке? Но заемщикам не надо паниковать.
Указания ЦБ — рекомендательные.
Этим пользуются многочисленные брокеры. Предложения буквально на каждом шагу. По городу развесили баннеры с рекламой. Едем к кредитным брокерам из Рязани — они обещают решить любую проблему. Только с мертвым нельзя договориться", — говорит администратор Наталья. Она с ходу предлагает оформить вместо ипотеки потребительский кредит.
Брокеры предлагают потребительский кредит вместо ипотеки. Переплата, соответственно, вырастает кратно. Например, за квартиру стоимостью 5 млн рублей в течение 15 лет выплатить придется еще столько же, а вот при второй схеме — в два раза больше. Но тут подключается гендиректор Денис Валериевич. Предлагает взять кредит хотя бы на первоначальный взнос. Да так, чтобы банк, который будет одобрять ипотеку, об этом не узнал. Комиссия составляет 15 процентов.
Это 450 тысяч", — озвучивает сумму администратор. Встрече с "Известиями" здесь тоже не рады. Гендиректор в панике прячет документы и печать. Риелторы чаще всего предлагают классическую схему завышения, чтобы "добыть" тот самый первоначальный взнос, которого фактически нет. Поэтому мы завышаем договор на первоначальный взнос, как будто бы он есть. Он виртуальный", — объясняет риелтор.
Первоначальный взнос по льготной ипотеке планируют поднять до 30%
Постановление Правительства РФ от 30 апреля 2022 г. Программа действует бессрочно, но она не распространяется на территории Москвы, Санкт-Петербурга и городских округов административных центров других регионов. Кто может оформить Лица, имеющие гражданство РФ, проживающие в сельской местности или планирующие туда переехать из города. Возраст и семейное положение значения не имеют. Ставка по кредиту Размер ставки по ипотечному кредиту зависит от территории, на которой приобретается жилье.
Если речь идет о недвижимости, расположенной в сельской местности и в городах с населением не более 30 тыс. На что можно использовать Кредит по программе "Сельская ипотека" можно взять на: покупку готового или строящегося дома у застройщика; приобретение дома на вторичном рынке дом должен быть не старше 3 лет, если куплен у юрлица или ИП и не старше 5 лет, если — у физлица ; покупку квартиры в готовом или строящемся многоквартирном доме не выше 5 этажей у застройщика первого собственника на территории опорного населенного пункта поселка, села, деревни и т. Также программа предъявляет отдельные требования к месту расположения приобретаемого в ипотеку жилья. Это должны быть сельское поселение, рабочий поселок, поселок городского типа или малый город с населением до 30 тыс.
Перечни таких населенных пунктов утверждают региональные власти. Основные условия программы Максимальная сумма кредита по кредитным договорам, заключенным с 14 июля 2023 года, составляет 6 млн руб. Срок кредита ограничен 25-ю годами. Перечень банков, участвующих в предоставлении кредитов по сельской ипотеке, формирует Минсельхоз России.
Сейчас он содержит 16 кредитных организаций.
Тогда эксперты в качестве основной причины назвали повышение ключевой ставки. А что не так с кредитами на недвижимость? Отменят ли льготную ипотеку? Не рухнет ли рынок недвижимости из-за роста ипотеки? А как все-таки добиться одобрения займа? Об этом — в материале наших коллег из MSK1. Банкам невыгодно вам помогать Как и в случае с обычными кредитами, всё дело в ключевой ставке ставка рефинансирования.
Удивительно, но банки тоже берут кредиты. Схема очень простая: коммерческие банки берут деньги в долг у Центрального банка РФ по проценту ключевой ставки, а потом эти же самые деньги выдают населению под более высокие проценты. Сейчас ключевая ставка составляет 15 процентов вдвое выше, чем летом. Естественно, банки хотят зарабатывать, потому их собственные проценты по кредитам выросли в гигантских масштабах: пропорционально росту ключевой ставки. Если же человек объективно не может потянуть резко подросшие проценты, в выдаче кредита ему отказывают, даже если ранее было получено предварительное одобрение. Главный эксперт компании «Русипотека» Сергей Гордейко не увидел ничего нового в практике, согласно которой у людей отзывают одобрение на ипотеку из-за резких изменений в экономике. При этом он призвал не путать уведомление об одобрении ипотечного кредита с уже заключенным договором. Это документ «мягкой формы».
На фоне достопримечательностей он заманивает клиентов в свою компанию. Офис находится в центре Москвы. Помощница Бориса Евгения гарантирует, что в банке все пройдет гладко. Нет работы? Трудоустроят фиктивно. Соответственно, это не бесплатно", — объяснила Евгения. И это еще одна схема: обеспечить, по сути, несостоятельного заемщика нужным пакетом документов.
Главное здесь — фиктивное трудоустройство, которое подтвердит несуществующий доход, наличие трудовой книжки и справок 2-НДФЛ. Стоимость своих услуг Евгения озвучивает без запинки. При виде микрофона "Известий" агент меняется в лице. У нас видите — справки и сертификаты! Спустя несколько дней после визита наших журналистов офис закрылся, Евгения и ее сотрудницы куда-то переехали. Вывески пропали, а сам Борис не выходит на связь. Цены на квадратные метры растут, а покупатели просто не успевают накопить на первоначальный взнос.
Этим пользуются многочисленные брокеры. Предложения буквально на каждом шагу. По городу развесили баннеры с рекламой. Едем к кредитным брокерам из Рязани — они обещают решить любую проблему. Только с мертвым нельзя договориться", — говорит администратор Наталья.
Гендиректор федерального портала «Мир Квартир» Павел Луценко также считает новые меры оправданными и разумными, поскольку «выросшие цены уже значительно ограничивают платежеспособный спрос, да и количество задолженностей по кредитам драматически растет». Однако эффективность изменений условий льготной ипотеки вызывает и ряд вопросов. А снижение компенсации банкам в целом мало что поменяет, поскольку ставки по льготным госпрограммам в кредитных организациях сейчас ниже максимального уровня. Луценко, в свою очередь, допустил, что новые ограничения ударят как по заемщикам, так и по банкам. Первые почувствуют удар особенно сильно, когда размер первоначального взноса по льготной ипотеке вырастет: в итоге спрос на программу упадет еще сильнее. Банки же станут придирчивее к клиентам, будут выдавать кредиты менее охотно. Павел Луценко: «Все это через какое-то время должно привести к охлаждению цен.