Рефинансирование ипотеки требует практически тех же расходов, что и его получение. Рефинансирование ипотеки — это оформление нового кредита на приобретение жилья для погашения текущего. Рефинансирование — это новый кредит на ту же квартиру (в другом банке), который направляется на покрытие старого кредита, но уже с более выгодным процентом или уменьшенным ежемесячным платежом и на других условиях. Банки РФ предлагают услуги рефинансирования ипотечных кредитов. Программа ипотечного кредитования на рефинансирование ипотечного кредита участников накопительно-ипотечной системы, полученного в другом банке.
Рефинансирование ипотечного кредита плюсы и минусы . Что важно знать прежде чем это делать.
в каких ситуациях перекредитование оказывается выгодным, какие документы необходимы для перехода на более дешевую ипотеку, кому банки одобрят в рефинансировании, а кому откажут. Рефинансирование ипотеки становится проблемой для маленьких банков, из которых переманивают клиентов крупные игроки. Рефинансировать ипотеку многодетной семье можно в тех банках, которые участвуют в государственных программах поддержки и одновременно предлагают процедуру рефинансирования.
Рефинансирование ипотеки стороннего банка
Здесь поможет оптимизация операционных расходов и внутренних резервов банков, а также уточнение правил кредитования застройщиков. Однако в планах Правительства — снижать не только ставки, но и выплаты по жилищным кредитам. Для удешевления строительства следует применять современные технологии, полагает Мишустин. Также нужно создавать дополнительные стимулы для развития жилищного строительства, в том числе активнее привлекать пустующие земли под застройку. И мало сделать ипотеку доступной — нужно доходчиво рассказать гражданам о льготах, о том, что они могут перейти на более выгодные условия, добавил глава кабмина. Наладить систему информирования клиентов банков о таких возможностях он поручил вице-премьеру Дмитрию Чернышенко. Требуйте пересмотра условий Ипотека ещё долгое время будет востребована среди граждан, и Михаил Мишустин, как премьер, абсолютно прав, что акцентирует внимание на том, чтобы все процедуры в этой сфере были надёжными и максимально упрощёнными, сказал «Парламентской газете» первый зампред Комитета Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам Сергей Рябухин. Маржинальность ипотечного кредитования не должна превышать 2,5-3 процентов. И если ключевую ставку установили в шесть процентов, тогда банки должны делать ипотечные ставки по 8-8,5 процента. Сенатор напомнил, что на прошлой неделе Центральный банк снизил ключевую ставку до шести процентов. Причём глава Центробанка Эльвира Набиуллина подчеркнула, что это не предел и что политика снижения показателя будет продолжаться в зависимости от экономической ситуации и внешнеторгового баланса.
Всё это вселяет оптимизм и обнадёживает, отметил Рябухин. И если ключевую ставку установили в шесть процентов, тогда банки должны делать ипотечные ставки по 8-8,5 процента». Маткапитал перестанет мешать рефинансированию В настоящее время больше всего сложностей с рефинансированием ипотеки возникает у граждан, которые оформили её с использованием средств материнского капитала, рассказал глава Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. На этапе рефинансирования нужно передать залог другому банку, который даёт более выгодный кредит. Но чтобы передать в залог жильё, нужно получить согласие органов опеки.
Переоформление ипотеки. Заключают договор залога имущества. В МФЦ регистрируют факт смены владельца закладной, прекращают обременение имущества по первому договору.
Суммарно весь процесс займет до двух месяцев. Сроки во многом зависят от скорости ответа и подготовки нужных документов в нынешнем банке. Сейчас Федеральная антимонопольная служба внесла предложение об установлении определенного срока ответа кредиторов заемщику, когда клиент хочет перейти в другой банк. Рефинансирование ипотеки с маткапиталом Молодым семьям, которые погасили часть ипотеки деньгами с маткапитала , полагаются специальные ипотечные программы. Но в процессе их перекредитования часто возникают проблемы. Фактически семья погасила долг, но несмотря на то, что теперь оплачивает новую ипотеку, родителям приходится оформлять детям доли. Соответственно, одним из заемщиков нового банка становится несовершеннолетний человек. Для компании такая недвижимость теряет привлекательность как залог.
Если родители недобросовестно выплачивают кредит, банк будет вынужден привлечь органы опеки для решения вопроса. В апреле 2021 года изменились правила пользования маткапиталом. По новым правилам дети получат свою часть в имуществе только после полного погашения ипотеки. Сколько раз допускается рефинансирование Не существует прописанных правил о количестве шансов на перекредитование ипотеки. Не рекомендуют проходить эту процедуру при каждом снижении процентов. На предоставление этой услуги уходит круглая сумма и это не всегда приносит выгоду. Какие документы необходимы для предоставления услуги Чтобы получить перекредитование в другом банке, клиенту придется повторно собрать весь комплект документов. Компания тщательно проверяет надежность клиента и стабильность его доходов.
Оставшуюся сумму неиспользованной страховки вам вряд ли выплатят, но уточнить этот вопрос стоит. Оценка жилплощади. Процедуру придется повторить. Банк должен убедиться, что ваше жилье не потеряло в стоимости за прошедшее время. Стоимость услуги от 5 000 до 10 000 рублей. Выписка из ЕГРН. Стоимость электронного документа — 200-400 рублей.
Документ на бумажном носителе будет стоить около 750 рублей. Лучше сразу уточнить в банке, какой из документов подойдет, чтобы не оплачивать в итоге и тот и другой. Техническая документация. Для банка требуется подтверждение, что за время владения недвижимостью вы не сделали незаконную перепланировку. Стоимость оформления документов будет составлять от 5 000 до 10 000 рублей. За оформление залога придется заплатить около 2000 рублей. Если вы планируете поручить оформление документов риелтору, а не заниматься этим самостоятельно, нужно будет заплатить от 15 000 до 30 000 рублей.
Процентная ставка. Банк, в котором уже оформлена ипотека, на время переоформления договора увеличит процентную ставку. Поэтому 2-3 месяца придется вносить более крупной платеж. Очевидно, что с рефинансированием связаны немалые затраты. И самое главное, что включить их в стоимость кредита не получится. То есть, помимо того, что вы будете вносить в банк большие, чем обычно, платежи, придется за этот же срок потратить еще около 30 000 рублей. Если ваш семейный бюджет не располагает такими средствами, можно решить проблему с помощью МФО.
Потому что очень часто такой инструмент, как страхование, оказывается очень дорогим. И когда вы принимаете решение о переходе в другой банк с пониженной ставкой, нужно посчитать, сколько вы средств потратите на эту процедуру. Сопоставьте с теми затратами, которые сейчас несете, и только после этого принимайте решение, — отметил Константин Апрелев. Гарегин Тосунян в свою очередь советует при заключении договора об ипотечном кредитовании обязательно читать об условиях выхода из него. Знание о них обязательно пригодится, если клиент найдет условия получше, заключил собеседник «ВМ».
Как правильно рефинансировать ипотеку
| Рефинансирование — Википедия | Рефинансирование, или перекредитование существующего кредита — это та же ипотека. |
| Рефинансирование ипотеки. Важные налоговые нюансы | Рефинансирование ипотеки: что это, как работает, почему выгодно, кто может рефинансировать ипотечный кредит, когда это делают, особенности программы, о которых стоит знать. |
| С чего начать рефинансирование ипотечного кредита | Рефинансирование ипотеки — это перекредитование в другом банке на более выгодных условиях. |
Выгодно ли рефинансировать ипотеку
| Рефинансирование ипотеки в 2021 порядок действий при процедуре | О том, что такое рефинансирование ипотеки и реструктуризация ипотечного кредита, как перекредитовать ипотеку под меньший процент, какие документы нужны для рефинансирования, Вы узнаете из данной статьи, подготовленной порталом |
| ФАС подготовила поправки, упрощающие рефинансирование ипотеки | Рефинансирование ипотеки выгодно, если разница между действующей и потенциальной ставкой составляет 1–1,5 п. п. |
| Что нужно для рефинансирования ипотеки | Третьей проблемой рефинансирования ипотеки являются сопутствующие процессу перекредитования расходы. |
Ипотеку захотели сделать дешевле, а ее рефинансирование — проще
При этом многие из них ранее уже пользовались услугой. Постараемся разобраться, сколько раз можно рефинансировать ипотеку и что для этого необходимо. Рефинансирование ипотечного кредита выгодно и для заемщика, и для кредитора. Кредитополучатель может смягчить условия кредитования, снизить за счет уменьшения ставки переплату. При этом часто услуга для заемщиков — один из немногих способов не потерять недвижимость из-за невыполнения долговых обязательств. Банк получает нового клиента и, соответственно, прибыль.
В российском законодательстве отсутствуют ограничения относительно того, сколько раз можно рефинансировать ипотеку на квартиру или частный дом. Формально кредитополучатель вправе пользоваться услугой без ограничений. Главное условие — соответствие требованиям банка. Однако далеко не все кредиторы одобряют заявки на повторное рефинансирование. Объясняется это в первую очередь тем, что частые попытки изменения условий кредитования могут говорить о нестабильном финансовом положении и неблагонадежности заемщика.
Банки к таким клиентам относятся настороженно. Чтобы получить положительное решение, кредитополучателю необходимо отвечать установленным требованиям банковского учреждения. Требования к заемщикам На этапе согласования заявления на рефинансирование ипотеки банки тщательно оценивают клиента по нескольким параметрам.
Что нужно делать желающему переформатировать ипотеку: Обратиться за консультацией в ту кредитно-финансовую организацию, которая предлагает выгодные условия. Собрать необходимые документы. Перечень будет зависеть от банка, но стандартный набор такой: паспорт, письменная или онлайн-заявка, справка о доходе, СНИЛС, документы из другого банка с выпиской со счета и другими деталями соглашения. Подать документы вместе с заявлением и подождать обработки информации от банковской организации. Решение будет вынесено в течение 2-5 дней. Если это согласие, то оно будет действительным около 120 дней. За этот период нужно решить все вопросы с предыдущей организацией, которая выдала жилищный кредит. Получить разрешение от первоначального банка на передачу залогового объекта. Если разрешение получено, необходимо предоставить документы на залоговую недвижимость. Следующий этап — изучение и подписание нового письменного соглашения. После подписания деньги переводятся в счет погашения старого долга. После этого нужно изменить залогодержателя. Финишная прямая — оформление нового страхового полиса на залоговый объект. Банк может попросить заключить договор и на добровольное страхование жизни и здоровья. При отказе условия кредитования ухудшаться. Все, рефинансирование оформлено. Теперь нужно только вовремя платить за ипотеку. Почему банк может отказать в рефинансировании ипотечного кредита? Самые популярные причины для отказа: просрочка платежей в текущей ипотеке; плохая кредитная история; отсутствие полного набора документов для оформления; незаконная перепланировка квартиры или дома; существенное падение цен на рынке недвижимости и конкретного залогового объекта; отказ от добровольного страхования жизни и здоровья; критичные изменения в составе семьи кредитополучателя. Например, супруги, которые выступали созаемщиками, развелись и не разделили официально имущество; использование материнского капитала при покупке или строительстве квартиры или дома. В каком банке выгодные предложения по перекредитованию ипотеки?
После их подписания можно подавать заявку о досрочном погашении старой задолженности. В ответ на заявку вам предоставят справку об остатке и реквизиты, по которым новый банк должен перечислить деньги. Здесь же следует оформить обязательную страховку квартиры от риска утраты и повреждения. Страхование жизни, потери трудоспособности и титула происходит по желанию заемщика. Вывод квартиры из-под залога. Эта процедура может проходить как с вашим участием, так и по инициативе нового банка. После снятия обременения с квартиры наступает так называемый переходный период. В это время используется базовая ставка по ипотеке без льгот, положенных по новому договору. Чтобы избежать повышенных расходов в этот период, нужно как можно быстрее сменить залогодателя, обратившись в МФЦ или Росреестр. Какие есть нюансы Процедура рефинансирования может немного отличаться, если вы оформляли ипотеку: с ДДУ. В этом случае вы получаете право собственности на квартиру после окончания строительства. Если этот момент еще не наступил, банк получает в залог право требования по ДДУ, которое после сдачи дома переоформляется в залог недвижимости. Оценки тоже будет две — сначала оценят стоимость права требования, а затем рыночную цену готовой квартиры; с участием материнского капитала. В этом случае процедуру недавно упростили, разрешив выделять детские доли в квартире уже после полного погашения рефинансированного кредита. Таким образом, правовой риск для банков по таким ипотекам исчез, и переоформление стало доступным для семей с маткапиталом. Могут ли вам отказать в рефинансировании Да, банк может отклонить заявку на переоформление кредита: при наличии просрочек по ипотечным платежам; низкой платежеспособности заемщика; снижении рыночной стоимости квартиры; ошибках или недостоверных данных в документах.
А если тот постоянно увеличивает сроки возврата, это может свидетельствовать о нерегулярном или низком доходе. Банкам нужны качественные заемщики, поэтому повторное перекредитование не приветствуется, тем более если речь об ипотеке. Все больше банков в условиях рефинансирования жилищных кредитов указывают, что перекрываемая ссуда не должна быть ранее переоформлена, к ней не подключались кредитные каникулы, реструктуризация. При выборе банка смотрите на требования к перекрываемой ипотеке. Зачем это заемщику Чаще всего граждане принимают решение провести рефинансирование ипотеки, чтобы уменьшить переплату. В последние годы процентные ставки по жилищным программам плавно снижаются. Понятно, что заемщик хотят переоформить действующий договор на более выгодных условиях и обращаются в банки за рефинансированием. А еще через пару лет ставки снова станут ниже, и человек опять задумается об обращении в банк для повторного перекредитования. Есть и другие цели рефинансирования ипотеки: Увеличение срока выдачи. Применяется, если заемщику становится трудно платить по действующему графику. Он увеличивает срок, чтобы сделать ежемесячный платеж меньше. Уменьшение срока возврата.
Рефинансирование ипотеки, подводные камни
Объединения нескольких кредитов в один. Например, можно объединить ипотеку и потребительский кредит в один договор с единой датой погашения. Рефинансирование иногда становится решением, если обслуживание в прежнем банке стало нецелесообразным. Например, закрыли отделение компании в вашем регионе, и вам трудно контактировать с кредитором либо банк находится на грани банкротства. Перед тем как посчитать выгоду от рефинансирования ипотеки, проанализируйте все условия по действующему и будущему кредиту, рассчитайте переплату и учтите дополнительные факторы. К примеру, изначально взяли кредит на 3 млн руб. Общая переплата составляет 4,927 млн руб. В этом случае сэкономите 1 млн руб.
А в мае всего на 119,4 млрд.
Так что повод для радости у кого-то точно появился. Сделать это можно будет до 15 октября и только один раз. На горячей линии «Сбера» говорят, что оформление не отнимет много сил и времени: «Вы можете подать заявку именно в мобильном приложении в разделе «Кредиты, рефинансирование». Далее указываете, какой именно кредит вы будете рефинансировать, так как у вас ипотечный, вы указываете «ипотечный». И далее, следуя по подсказкам в мобильном приложении, заполняете все». Ранее аналогичные программы анонсировали и другие крупные российские банки. И делают они это не только из альтруистических соображений. Кроме того, если не запустить рефинансирвание у себя же, клиент быстро уйдет в другой банк.
Здесь поможет оптимизация операционных расходов и внутренних резервов банков, а также уточнение правил кредитования застройщиков. Однако в планах Правительства — снижать не только ставки, но и выплаты по жилищным кредитам. Для удешевления строительства следует применять современные технологии, полагает Мишустин. Также нужно создавать дополнительные стимулы для развития жилищного строительства, в том числе активнее привлекать пустующие земли под застройку. И мало сделать ипотеку доступной — нужно доходчиво рассказать гражданам о льготах, о том, что они могут перейти на более выгодные условия, добавил глава кабмина. Наладить систему информирования клиентов банков о таких возможностях он поручил вице-премьеру Дмитрию Чернышенко.
Требуйте пересмотра условий Ипотека ещё долгое время будет востребована среди граждан, и Михаил Мишустин, как премьер, абсолютно прав, что акцентирует внимание на том, чтобы все процедуры в этой сфере были надёжными и максимально упрощёнными, сказал «Парламентской газете» первый зампред Комитета Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам Сергей Рябухин. Маржинальность ипотечного кредитования не должна превышать 2,5-3 процентов. И если ключевую ставку установили в шесть процентов, тогда банки должны делать ипотечные ставки по 8-8,5 процента. Сенатор напомнил, что на прошлой неделе Центральный банк снизил ключевую ставку до шести процентов. Причём глава Центробанка Эльвира Набиуллина подчеркнула, что это не предел и что политика снижения показателя будет продолжаться в зависимости от экономической ситуации и внешнеторгового баланса. Всё это вселяет оптимизм и обнадёживает, отметил Рябухин.
И если ключевую ставку установили в шесть процентов, тогда банки должны делать ипотечные ставки по 8-8,5 процента». Маткапитал перестанет мешать рефинансированию В настоящее время больше всего сложностей с рефинансированием ипотеки возникает у граждан, которые оформили её с использованием средств материнского капитала, рассказал глава Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. На этапе рефинансирования нужно передать залог другому банку, который даёт более выгодный кредит. Но чтобы передать в залог жильё, нужно получить согласие органов опеки.
Документ отменяет необходимость получать согласие органов опеки для рефинансирования кредита, а также переносит процедуру выделения долей: вместо этапа рефинансирования предлагается делать это в течение шести месяцев после погашения полной стоимости кредита. В настоящее время законопроект готовится к первому чтению. Что касается всех остальных заёмщиков, то у них особых проблем с рефинансированием ипотеки нет, убеждён Анатолий Аксаков.
Никаких других сигналов от граждан мы, по крайней мере, не получали», — сказал он «Парламентской газете». Четыре шага к более дешёвой ипотеке Рефинансирование ипотеки — это получение нового кредита с более выгодными условиями для погашения действующей ипотеки. Выгодно оно, например, для тех, кто в 2016 году оформил ипотеку под 15 процентов, а в этом году может получить займ под 9,5 процента. Изменить условия кредита он может двумя способами. Первый — обратиться к своему кредитору с просьбой о пересмотре условий. Второй — обратиться за рефинансированием в другую кредитную организацию. В идеале в текущем договоре должен быть прописан такой пункт на случай снижения ключевой ставки Центральным банком.
Если прямого указания нет, то, по наблюдению экспертов, банки с неохотой соглашаются на снижение ставки по действующему кредиту, ведь им это невыгодно. Зато банку выгодно привлечь к себе нового клиента. Поэтому второй способ решения — обратиться за рефинансированием в другую кредитную организацию. За счёт новой ссуды можно погасить кредит в старом банке, а дальше выплачивать оставшийся долг по новым, более экономным условиям. Для этого нужно выполнить несколько шагов: Подать заявку в новый банк. По ней банк оценит надёжность и платёжеспособность заявителя.
Как рефинансировать ипотеку: пошаговая инструкция 2023-2024
Рефинансирование ипотеки — это закрытие действующего кредита и открытие нового. Рефинансирование военной ипотеки в настоящее время не предусмотрено законом, замечает Наталья Коняхина. По мнению экспертов, рефинансировать ипотеку сейчас стоит тем, кто оформлял кредит несколько лет назад, когда ставки были далеки от нынешних минимальных значений.
Рефинансирование ипотечного кредита плюсы и минусы . Что важно знать прежде чем это делать.
Рефинансирование ипотеки — это перекредитование в другом банке на более выгодных условиях. Рефинансирование ипотеки — это перекредитование в другом банке на более выгодных условиях. С помощью рефинансирования можно снизить ставку по ипотеке, уменьшить размер ежемесячного платежа, срок выплаты кредита. С помощью рефинансирования можно снизить ставку по ипотеке, уменьшить размер ежемесячного платежа, срок выплаты кредита.
Ваша заявка уже обрабатывается
Каким семьям государство погасит ипотеку? Узнайте ответ из материала "Семья и дети. Получите полный доступ на 3 дня бесплатно! Теперь эта проблема решена. Семьи смогут оформлять квартиру на детей после полного погашения кредита у банка, рефинансировавшего ипотеку.
Как правило, реструктуризация применяется при ухудшении финансового положения заемщика и она не лучшим образом сказывается на его кредитной истории. При реструктуризации клиенту может быть уменьшен размер ежемесячного платежа, увеличен срок кредита или согласована выплата только процентов по кредиту. Недавно на законодательном уровне был утвержден продукт «ипотечные каникулы» , который должен заменить термин «реструктуризация» в отношении физических лиц. Таким образом, к рефинансированию клиент обращается, когда у него нет никаких проблем с выплатами, нет просрочек по платежам, он просто хочет улучшить условия кредита: уменьшить ежемесячный платеж, снизить процентную ставку. Стоит отметить, что рефинансирование выгодно не только заемщикам, но и банкам. Как отметила Наталья Шабунина, заместитель председателя правления банка «Возрождение», в первую очередь банк получает нового клиента с хорошей историей обслуживания кредита. Также рефинансирование позволяет сохранить текущих клиентов. Конкуренция среди банков сейчас очень высока, поэтому возможность рефинансирования клиентами своих кредитов мотивирует улучшать условия и повышать качество обслуживания. Таким образом, для банка это «двигатель прогресса», от которого в итоге выигрывает заемщик. Это было связано со снижением ипотечных ставок, которые достигли своего исторического минимума. Когда нужно рефинансировать кредит? Ключевая ставка Центробанка России последовательно снижалась начиная с 2015 года см. Источник: сайт ЦБ РФ Но даже и при меньшем различии в ставках стоит задуматься о рефинансировании кредита. Как рассказала Оксана Матюшенко, руководитель отдела развития и сопровождения обеспеченных кредитных продуктов Райффайзенбанка, рефинансирование ипотеки выгодно и в некоторых других случаях. Например, если клиент в итоге будет пользоваться более удобными и современными сервисами обслуживания, или когда финансовое состояние ухудшилось и хочется снизить ежемесячный платеж путем увеличения срока кредита, не прибегая к реструктуризации, а также при объединении нескольких кредитов в разных банках в один. Услугу объединения нескольких кредитов, при условии, что один из них — ипотечный , в частности предлагает БЖФ Банк. По словам Сергея Шифрина, для клиента это удобно тем, что пропадает необходимость контролировать несколько дат погашения, вносить деньги на несколько счетов в разных банках.
Максимальная сумма кредита: 30 000 000 рублей — для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга; 10 000 000 рублей — для иных регионов. Срок кредита — от 36 до 360 месяцев. С подробными условиями и тарифами Банка по программе «Рефинансирование ипотеки стороннего банка» можно ознакомиться ниже. На этапе строительства - залог прав требований участника долевого строительства.
Как оформить рефинансирование ипотеки Для рефинансирования ипотеки необходимо обратиться в банк, условия которого подходят заемщику, и заполнить заявку. Сделать это можно как в банке, где была получена ипотека, так и в любой другой кредитной организации. Первый вариант более удобный, так как не придется переоформлять весь пакет документов. Но если в других банках более выгодные условия, то стоит предпочесть их. В банк нужно предоставить все необходимые документы и дождаться одобрения. От заемщика потребуются паспорт, справка о доходах, кредитный договор c графиком платежей. Дополнительно банк может запросить информацию об остатке средств и отсутствии задолженности по кредиту, а также предъявлять свои требования — например, чтобы кредит был оформлен не менее трех месяцев назад или до конца его действия оставалось не меньше полу года. Если всё в порядке, через несколько дней позвонят их банка и предложат подписать договор. После этого прежний кредит будет закрыт, а недвижимость перейдет в залог новому банку-кредитору. Приведет ли это к охлаждению рынка жилищного кредитования Могут ли отказать в рефинансировании ипотеки При плохой кредитной истории, особенно если имеются просрочки и задолженности по кредиту, в рефинансировании могут отказать.
Рефинансирование ипотеки: как сделать кредит выгоднее
В других программах с госсубсидированием такой возможности нет. Хотя она обсуждается с правительством, рассказала Ирина Бабина. Кроме того, оформившие льготную ипотеку по более высокой ставке россияне не смогут ее рефинансировать. Правительство не поддержало эту идею. Программа направлена в первую очередь на стимулирование спроса на новые квартиры, а также на поддержку застройщиков, объяснил замминистра финансов Алексей Моисеев. Сколько раз можно рефинансировать ипотеку? В опрошенных ТАСС банках также подтвердили, что официально ограничений на количество предыдущих рефинансирований нет. Какие еще есть ограничения? Например, на сайте Сбера указано, что срок действия рефинансируемого кредита на момент обращения должен быть не менее 180 календарных дней с даты заключения кредитного договора.
Но для кредитов, выданных в период высоких ставок в 2022 году, некоторые банки начали делать послабление.
В настоящее время в течение шести месяцев после погашения ипотеки с помощью нового кредита заемщик обязан оформить на детей долю в праве собственности на жилье подп. В результате банк, выдавший новый кредит для погашения ипотеки, получает в залог квартиру, собственниками которой являются в том числе дети. В этом есть определенные риски для банков — ведь если заемщик перестанет выплачивать кредит, реализовать такую квартиру будет очень сложно.
В правительстве отмечают, что из-за таких рисков многие банки неохотно соглашаются на рефинансирование ипотеки с маткапиталом, а граждане с большим трудом могут переоформить кредит под более низкий процент. Каким семьям государство погасит ипотеку?
В кредитном договоре может быть предусмотрен запрет последующей ипотеки, ограничивающий право заёмщика переоформлять недвижимость на другого залогодержателя до момента полного погашения кредита.
Но существует и другая заинтересованная сторона — второй банк, который предлагает вам перекредитование. И там тоже работают высокопрофессиональные юристы, — отмечает Евстафьев. Например, есть вариант досрочного погашения ипотеки.
Это право заёмщика закреплено в Гражданском кодексе. Второй банк выдаёт вам средства, чтобы вы погасили кредит. Далее квартира передаётся этому банку в залог".
Как уточняют эксперты Банки. Этот период снятия и оформления закладной в пользу нового банка может продлиться до двух месяцев. Одни рефинансирующие банки на указанный период принимают в качестве обеспечения поручительство или дополнительный залог имеющейся у заемщика собственности.
Другие предлагают рефинансирование без дополнительного обеспечения, но увеличивают ставку до момента регистрации основного залога на 1—2 процентных пункта. Отдельные банки идут на некоторый риск, не требуя дополнительного обеспечения до регистрации ипотеки и не повышая ставку на этот период. После снятия обременения клиент предоставляет в свой новый банк зарегистрированный договор и ипотеки и закладную, а также заключает договоры страхования, предусмотренные кредитным договором.
Если вы решились на рефинансирование, то стоит уточнить, как будет происходить этот процесс — путём полного погашения долга или другим.
Эти 30 дней, пока обременение с квартиры не снято, я должна платить новому банку повышенный процент. И тут меня ждал второй подвох, связанный с карантином: Росреестр стал медленнее проводить подобные операции. Сейчас, три месяца спустя, обременение с моей квартиры все еще не снято.
А значит - я продолжаю платить по повышенному тарифу. Банк раз в две недели направляет мне письмо, что в Росреестр повторно подано заявление о снятии обременения, но результата пока нет. Также мне пообещали, что в дальнейшем я смогу написать заявление в старый банк и потребовать возврата излишне уплаченных из-за проволочки процентов. Но пока окончательной уверенности в этом нет.
Итого для оформления рефинансирования я заплатила 14 000 рублей. Звучит все еще выгодно. Почему же в итоге я пожалела? Изменение планов Из-за карантина и сопутствующих факторов оформление рефинансирования сильно затянулось, а мы с мужем всерьез задумались о смене жилплощади.
Мы и раньше не планировали жить в этой квартире до полной выплаты ипотеки, но тут занялись вопросом всерьез и уже через месяц нашли новую квартиру, а старую решили продать. И вот тут-то мы и поняли, что совершенно зря ввязались в рефинансирование: квартира зависла без снятия обременения и неизвестно, когда дело сдвинется с мертвой точки. Получить выгоду от рефинансирования мы особо не успеем, ведь чтобы разница в переплате стала заметной, платить надо года три. Продать квартиру, которая находится в ипотеке, непросто, но еще сложнее, когда она находится в ипотеке в не самом популярном банке.
Это очень странное условие, и мне бы никогда не пришло в голову спросить о таком заранее. В итоге мы зря два месяца возились с документами и отдали 14 000 рублей. Так что всем, кто хочет оформить рефинансирование, я советую очень хорошо подумать: а сколько лет вы планируете жить в вашей квартире? От этого напрямую зависит, выгодные перед вами открываются перспективы, или не очень.
Рефинансирование ипотеки — порядок действий
Что нужно сделать для рефинансирования ипотечного кредита? Рефинансирование ипотеки может открыть «некий ящик Пандоры», убежден замминистра финансов. Рефинансирование ипотеки — все равно, что выдача нового кредита, поэтому заемщика будут тщательно проверять. Порядок рефинансирования ипотечных кредитов можно упростить прежде всего за счет облегчения перехода заемщика от одного банка к другому и уменьшения бумажной.