Главной уязвимостью для России в 2024 году может оказаться закредитованность россиян на фоне снижения доходов после девальвации рубля, считает глава Центра политэкономических исследований Василий Колташов. Уровень закредитованности населения России 2021. Общие закономерности отражают ситуацию с закредитованностью населения различных регионов лишь укрупненно, считает Александр Сафонов. За девять месяцев 2023 года число неплательщиков по кредитам выросло на 22% и достигло 21,1 млн человек, пишут пропагандистские «Известия» со ссылкой на данные ФССП. «В России ситуация с закредитованностью населения лучше, чем в США и ряде европейских стран, однако увеличение объема кредитования в нашей стране не успевает за ростом доходов.
Все новости
- Путин предложил провести выборы главы Кургана
- Закредитованность населения выросла
- Главное сегодня
- ВЦИОМ: число россиян с кредитами выросло в полтора раза за 10 лет
- Чувство долга. Названы регионы РФ с высокой закредитованностью населения | Аргументы и Факты
Сколько кредитов у россиян
Она отметила, что решения в экономике — о потреблении или спросе на кредит — принимаются на уровне домохозяйств, а не отдельных граждан. Для понимания закономерностей таких решений объектом изучения и являются домохозяйства. Согласно представленным выводам, медианная сумма долгов россиян составляет 140 тыс. При этом медианная сумма финансовых активов накоплений — только 15,7 тыс.
Читайте также: Дело за малым: портфель кредитов в секторе МСБ вырос Наибольшая доля долгов приходится на ипотеку 974 тыс.
Ивановская область на 25-м месте. Об этом издание сообщает в понедельник, 13 марта. Аналитики использовали данные Центробанка РФ и Росстата. Уровень закредитованности оценивался как соотношение среднедушевого долга экономически активного населения по банковским кредитам на 1 февраля 2023 года и годовой зарплаты за 2022 год. В начале рейтинга расположились наименее закредитованные регионы, в конце — регионы с самыми большими долгами населения. Средний долг — 41 800 рублей. Объем задолженности на одного человека — 214 900 рублей.
Средний долг — 41 800 рублей. Объем задолженности на одного человека — 214 900 рублей.
Изменение задолженности за год — 11 300 рублей. Ярославская область на 18-м месте: уровень закредитованности составляет 54,5, средний долг — 264 600 рублей на 19 500 рублей больше, чем в прошлом году. Нижегородская область — на 20-м 55,2 и 267 100 тысячи рублей соответственно, среднедушевой долг за год вырос на 15 400 рублей. Владимирскую область эксперты поставили на 21-е место, соотношение долга и среднегодовой зарплаты составляет 55,2, среднедушевой долг — 258 800 рублей, на 17 900 больше, чем в прошлом году. Костромская область занимает 53-ю строчку рейтинга: соотношение долга и среднегодовой зарплаты там — 64, среднедушевой долг — 263 800 рублей он вырос на 15 800 рублей.
Поделиться В России растет закредитованность населения В России растет закредитованность населения "Закредитованность россиян, российских заёмщиков действительно последнее время растёт. К сожалению, тенденция не очень позитивная, но здесь нужно разделять её на две составляющие: первая составляющая — сезонная, то есть фактор, когда в разные периоды года этот показатель в среднем по рынку и относительно крупных групп заёмщиков может существенно варьироваться. То есть, например, к Новому году он растёт, потому что традиционно это период и покупок, и бытовых покупок, подарков, планирование отпусков в том числе", — подчеркнул генеральный директор аналитического агентства Павел Самиев. По словам финансового аналитика Ибрагима Бадалова, сейчас во многих микрофинансовых организациях для новых клиентов выдают беспроцентные кредиты.
Новости дня
- Банковские заложники
- Задолженность россиян за последние годы выросла вдвое
- Падение доходов и закредитованность россиян: главные угрозы для России остаются «стабильными»
- Банк России: закредитованность населения растёт
Долговая нагрузка россиян достигла рекордного уровня
Закредитованность населения становится серьёзным вызовом и даже может грозить социальными потрясениями. Это высокий темп роста розничного кредитования, что несет риски закредитованности населения», – сказал он. Профессор Финансового университета при правительстве России Александр Сафонов указал, что уровень закредитованности выглядит чрезмерно высоким. "Закредитованность россиян, российских заёмщиков действительно последнее время растёт. В статье подробно рассматриваются причины повышения уровня закредитованности и роста просроченной задолженности населения России перед кредитными учреждениями.
«Известия»: россияне задолжали банкам более 30 трлн рублей
| Экономист рассказал, чем грозит закредитованность населения - АБН 24 | рассказывает, что происходит с кредитами в России, почему растет закредитованность заемщиков, и как можно решить эту проблему. |
| Домен припаркован в Timeweb | По сравнению с первым полугодием 2022 г. за тот же период 2023 г. закредитованность населения выросла во всех регионах без исключения. |
| Опубликован рейтинг регионов России по уровню закредитованности населения - 13.03.2023, ПРАЙМ | Расчет уровня закредитованности населения в регионах произведен экспертами РИА Новости на основе данных Центробанка России и Росстата. |
| Некритичная разница: россияне ещё не достигли опасного уровня закредитованности | Банк России опубликовал анализ тенденций в сегменте розничного кредитования за второе полугодие 2023 года, из которого следует, что темпы. |
Сколько кредитов у россиян
Каким образом эти изменения повлияют на ситуацию с закредитованностью населения — в материале «Известий». По словам экспертов, рост закредитованности населения пока не приводит к всплеску просроченных платежей. По данным Центробанка, наименее закредитованный регион России — Ингушетия: долги по кредитам здесь составляют всего 21,7 тысячи рублей на человека, а без учета ипотеки — 16 тысяч рублей. Экономика - 13 февраля 2024 - Новости Перми - «В России ситуация с закредитованностью населения лучше, чем в США и ряде европейских стран, однако увеличение объема кредитования в нашей стране не успевает за ростом доходов. Общие закономерности отражают ситуацию с закредитованностью населения различных регионов лишь укрупненно, считает Александр Сафонов.
Банковские долги россиян грозят социальной катастрофой
Закредитованность россиян достигла невиданных ранее высот, подскочив в прошлом году сразу на 6,4 трлн рублей, до 34,8 трлн. Закредитованность населения по большей части вызвана большим количеством ипотечных займов. За девять месяцев 2023 года число неплательщиков по кредитам выросло на 22% и достигло 21,1 млн человек, пишут пропагандистские «Известия» со ссылкой на данные ФССП. Закредитованность россиян достигла невиданных ранее высот, подскочив в прошлом году сразу на 6,4 трлн рублей, до 34,8 трлн. Поскольку «закредитованность выступает и тормозом для экономического роста, и даже может приводить в том числе к социальным проблемам», заявила зампред регулятора Ксения Юдаева. Закредитованность населения находится в фокусе внимания Центробанка на постоянной основе.
ЦБ РФ: закредитованность граждан растет, сроки кредитования увеличиваются
По абсолютному объему кредитов на одного экономически активного гражданина лидирует Тыва, где средний взрослый житель должен банкам 893 тыс. На втором месте — Якутия с задолженностью 832 тыс. В Москве этот показатель составляет 552 тыс. Проверить свой кредитный рейтинг бесплатно Наиболее низкий уровень задолженности отмечается в тех же пяти южных регионах, которые лидируют по показателю закредитованности.
В ЦБ уточнили, что такое решение необходимо для «ограничения роста закредитованности граждан», путем «дестимулирования кредитования заемщиков с высокой долговой нагрузкой и искусственного удлинения срока кредитов». В ЦБ считают, что установление МПЛ с начала года не привело к стагнации портфеля необеспеченных потребительских кредитов. Читайте также:Что ждет рынок микрофинансирования в 2023 году В 2023 г.
Для сравнения, в начале 2021 года задолженность по кредитам физических лиц не превышала 20 триллионов рублей, а в 2019 году она была менее 15 триллионов рублей.
За последние пять лет долги населения России перед банками удвоились, розничный рынок банковского кредитования демонстрировал быстрый рост. По оценкам экспертов РИА Новости, суммарный долг в среднем на одного экономически активного жителя страны за год увеличился на 31,2 тысячи рублей до 361 тысячи рублей в текущем рейтинге. Для оценки ситуации в региональном разрезе эксперты РИА Новости составили шестой ежегодный рейтинг регионов РФ по уровню закредитованности населения. Результаты исследования свидетельствуют, что ситуация с долговой нагрузкой населения в субъектах РФ характеризуется высокой степенью неоднородности. Объём кредитов взят из статистики Центробанка, а зарплаты и численность экономически активного населения — из статистики Росстата. Годовая зарплата и численность экономически активного населения рассчитывались как средние значения за 2022 год, а задолженность по банковским кредитам приводится на 1 февраля 2023 года. В расчётах годовой зарплаты учитывалась выплата подоходного налога.
Низкий уровень закредитованности в этих двух регионах, по мнению экспертов РИА Новости, может объясняться эффектом низкой базы, кроме того, по-прежнему ощущается очень слабая представленность крупных банков. Однако, подчеркивают эксперты, в последнее время в этом вопросе наметился заметный прогресс, и можно ожидать в ближайшие годы активизации розничного кредитования в Крыму.
Второе и третье места — у Чечни и Дагестана, где в среднем кредитная задолженность составляет 86 и 90 тысяч рублей. Согласно оценкам РИА Новости, медианный прирост задолженности в 2022 году составил 24 тысячи рублей, а средний прирост составил 31 тысячу рублей.
Наибольший прирост задолженности в среднем на одного жителя региона наблюдался в Республике Тыва, где задолженность за год выросла сразу на 86 тысяч рублей. На третьем и четвертом местах по абсолютному объему прироста кредитов расположились Тюменская область и Краснодарский край, здесь долг перед банками за год вырос на 65 и 53 тысячи рублей соответственно. Замыкает пятерку регионов с самым большим приростом задолженности в абсолютном выражении Амурская область, где за год долговая нагрузка одного человека увеличилась на 51 тысячу рублей. В целом же прирост более 40 тысяч рублей наблюдался у 16 регионов.
Аналитики отмечают, что быстрее всего росли долги в регионах, где они и так уже высокие. Согласно исследованию, минимальный прирост кредитной задолженности наблюдался в регионах с минимальным объемом ссудной задолженности на одного экономически активного жителя. Так, прирост задолженности менее 5 тысяч рублей на одного жителя был у Республики Ингушетия. В Чеченской Республике и в Ивановской области прирост составил 10,7 и 11,3 тысячи рублей соответственно.
Чувство долга. Названы регионы РФ с высокой закредитованностью населения
Экономисты сходятся во мнение, что предсказать, как дальше будет развиваться рынок потребительских кредитов на фоне проведения СВО невозможно. По мнению профессора кафедры «Финансы, денежное обращение и кредит» РАНХиГС, кандидата экономических наук Юрия Юденкова, на кредитоспособность населения влияет большое количество факторов, среди которых и уровень инфляции, и уровень безработицы. По его словам, если процентная ставка продолжит снижаться, то увеличится количество выдаваемых кредитов. Максима Кривелевича отметил, что закредитованность населения зависит от внеэкономических причин: «Если международное противостояние и остальные внешние факторы будут усиливаться, то инфляция будет расти. Понятно, что серый импорт всегда дороже, чем прямые поставки. Все это приведет к падению уровня жизни, а следовательно закредитованность будет расти».
Аналогичного мнения придерживается и Анатолий Лапин. Это отражается на денежных доходах населения, люди стараются компенсировать потери и возрастающие риски, поэтому увеличивают кредитную нагрузку», — резюмировал эксперт.
Изменилась и юридическая практика, в которой суды постепенно стали разворачиваться лицом к потребителю. Появились юристы, специализирующиеся на списании долгов. У должника ведь нельзя было законным путём реализовать за долги имущество, а понятие банкротства физлиц появилось только в 2018 году. Россияне долго учились трезво оценивать условия кредитования: одни по старинке считали брать деньги в долг неприличным, а другие, наоборот, норовили набрать побольше, а потом — куда кривая вывезет. Такой фрукт размышлял: вот сейчас я наберу всякой техники в кредит, заживу как человек, а потом устроюсь на новую высокооплачиваемую работу и всё верну. Брать кредиты в расчёте на воображаемые прибыли — безумие для западного человека.
Хотя там в долг живут почти все. Специалисты констатировали появление новой категории маньяков, которых родственники не отпускали на улицу одних — чтобы что-нибудь где-нибудь не заняли или не купили в долг. Ведь на покупки до 10 тыс. А информацию о выплатах могли разбросать по разным параграфам 30-страничного договора. Хитом стал так называемый «беспроцентный кредит» — за счёт всевозможных неявных платежей ведения счетов, консультаций, аккредитаций стоимость товара возрастает в два раза и более. Прошло несколько лет, прежде чем появился закон, требующий ясных указаний, сколько и когда заёмщик должен заплатить. Информационный блок документа должен выделяться графически на первой странице. Тем не менее многие компании продолжали дурить покупателей: при продаже автомобиля в кредит навязывать страховую компанию с высокими процентами и скрытыми платежами, сменить которую нельзя без согласия банка.
Для работы с просроченными кредитами появились коллекторские агентства. Но если на Западе в них работали психологи и юристы, то в России — бывшие менты и бандиты. Такие могут разрисовать входную дверь, проколоть колёса машины, угрожать изнасиловать сестру. В Петербурге коллекторы наехали на пятиклассницу. Девочка прыгнула с 10-го этажа, написав в предсмертной записке родителям: «Бегите. Мы должны им 83 тысячи». Ребёнок чудом выжил, оставшись инвалидом, а никаких долгов у её родителей не было — пацаны обознались.
Мне кажется, что с кредитами у нас есть серьезная проблема, вопрос лишь в том, в какой степени она перераспределяется между новыми инициативами государства и финансами домохозяйств и каким образом это будет сказываться на балансах банков. Но точно можно сказать, что это будет сказываться на них со знаком минус, негативно. У нас, возможно, уже есть неплохо надутый пузырь, как с ним жить — это еще отдельный вопрос, не имеющий очевидного ответа, но вызывающий опасения регулятора. Хорошо видно, какую природу опасений усматривает ЦБ в данных, которые доступны сейчас в достаточном объеме, наверное, только ему. Не исключено, что проблемы с кредитованием в ряде сегментов, категорий населения у нас настолько острые, что если сейчас не попытаться с ними бороться, то дальше будет кризис, для которого не нужны никакие внешние шоки. Потому что 30 трлн кредитов — и это только то, что на банковской системе в официальном сегменте, понятное — уже достаточно, чтобы породить полноценный финансовый экономический кризис внутри страны».
Средняя задолженность по ипотечным кредитам, полученным во 2 квартале, составляет 3,2 млн рублей: за 1,5 года она выросла на 0,5 млн. Более половины ипотечных заемщиков имеют остаток задолженности от 1 до 5 млн рублей. В основном - от 1 до 3 млн. Большинство ипотечных кредитов выдаются на срок от 25 до 30 лет, также немалая доля выдана на срок 30-35 лет. Большинству заемщиков, оформляющих сейчас ипотечные кредиты, в дату окончания кредитного договора исполнится 60-75 лет. Менее 50 лет - очень малому количеству. На следующем графике видно, как долговая нагрузка по необеспеченным кредитам на 1 заемщика растет с каждым годом. Сейчас средний уровень совокупного долга находится на уровне 728 тыс рублей. А среднее количество кредитов на 1 заемщика выросло за 1,5 года с 2,4 до 2,8.
Статистика кредитования
- Что еще почитать
- Сколько кредитов у россиян
- Статистика закредитованности населения 2023
- 50 миллионов россиян живут в долг: какие риски несет высокая закредитованность населения - МК
- Центробанк: россияне все больше закредитовываются. Новости. Новости сегодня. Новости часа — EADaily
- Статистика Центробанка по кредитам за 2021 год
Статистика закредитованности россиян в 2023 году
Число заемщиков с несколькими кредитами растет в России с 2019 года, сильнее всего оно увеличилось в 2022-м. Банк России опубликовал анализ тенденций в сегменте розничного кредитования за второе полугодие 2023 года, из которого следует, что темпы. Сигналы точного времени Каков реальный уровень закредитованности населения России?
Долговая нагрузка россиян достигла рекордного уровня
Уже сейчас общая сумма просроченных кредитов составляет более 1,1 триллиона рублей и закредитованность населения имеет тенденцию к росту. сейчас везде идет, мы тут не исключительны. Закредитованность населения О закредитованности населения России уже ходят не только слухи.