Кредитный брокер – это специалист, который упрощает процедуру получения займа. это посредник (broker от англ. агент, посредник) между клиентом и банком, оказывающий помощь в получении кредита. Узнайте, как кредитный брокер может помочь вам получить выгодный кредит без лишних хлопот и рисков. Кто такой брокер и чем он занимается? Как выбрать брокерскую компанию для инвестирования на бирже? Как физическому лицу стать брокером в России и получить лицензию? Статья автора «Кредистория» в Дзене: Кредитные брокеры — это посредники между кредитной организацией и заемщиком.
Кто такой брокер и зачем он вам нужен?
Кто такой кредитный брокер и чем он помогает заемщику рассмотрим далее. Да, у кредитного брокера есть такая возможность, но в большинстве случаев заёмщик может справиться с этой задачей самостоятельно. Кто такой кредитный брокер с точки зрения закона, в каких случаях он может быть полезен, сколько стоят его услуги, и стоит ли иметь с ним дело вообще. При высокой кредитной нагрузке кредитный брокер может спасти от попадания в долговую яму, найдя оптимальное предложение по рефинансированию. Узнайте, как кредитный брокер может помочь вам получить выгодный кредит без лишних хлопот и рисков. Обращаться к кредитным брокерам, скорее всего, имеет смысл тем, кто уже получал неоднократные отказы от банков в выдаче кредитов, имеет «серые» доходы или далёкую от идеальной кредитную историю.
Кредитный брокер: кто это такой и зачем он нужен
Брокер изучает их кредитное прошлое, находит причины отказов в кредитовании и пытается их обойти или устранить, например, находит кредитора с высоким аппетитом к риску. Кредитный брокер поможет заказчику урегулировать все вопросы с банками и взять выгодный кредит даже с имеющимися непогашенными просроченными платежами. При высокой кредитной нагрузке кредитный брокер может спасти от попадания в долговую яму, найдя оптимальное предложение по рефинансированию. Разбираемся, кто такие кредитные брокеры, чем грозит доверие таким специалистам и могут ли они в действительности быть в чём-то полезны. Опасность чёрных кредитных брокеров не только в риске потерять деньги и не добиться результата.
Что делает?
- Кто такой брокер. Объясняем простыми словами
- Как брокер зарабатывает средства
- Работа брокера
- Реально ли получить кредит через кредитного брокера?
Кредитные брокеры: кто это
Воспользоваться такой услугой может каждый желающий соискатель кредита, но есть одно важное «но»: собрать документы Вы можете без участия брокера. Это не составит труда, ведь на сайте любого банка указывается полный перечень документации, требуемой для оформления кредита. При желании всегда можно связаться с консультантом банка и уточнить у него перечень необходимых бумаг совершенно бесплатно. Важно: если брокер предлагает сделать Вам недостающие документы, перед Вами — мошенник.
Если вы хотите проконсультироваться с кредитным брокером, вам предложат подписать договор об оказании информационных услуг. Такие первичные консультации не бесплатны, ведь сотрудник тратит свое время, делится с вами полезной информацией. Плата может составлять 2-4 тыс р. Это безвозвратный аванс. Брокер не дает вам гарантию получения кредита. Банк может отклонить вашу заявку, и уплаченный аванс окажется пустой тратой.
Брокер же теряет комиссию, которую мог бы получить при положительном решении вопроса. Если же посредник требует полную оплату наперед, то не соглашайтесь на такое сотрудничество: Брокер не может точно сказать, дадут вам кредит в банке или нет. Он не знает точной суммы займа, которую одобрит банк. Сумма вознаграждения заранее не устанавливается. Добросовестный посредник понимает, что банк может отказать по различным причинам. Предоплата нецелесообразна. Платить клиент должен только по факту. Кредитный брокер может исправить вашу кредитную историю? Если у вас плохая кредитная история, брокер не может исправить ее.
Все сведения о просрочках, невыплаченных кредитах, отказах в выдаче кредита банки передают в бюро кредитных историй БКИ. Эта информация хранится в базе данных 15 лет. Ее никак нельзя удалить, но можно постепенно исправить: Если банки вам отказывают, начните исправлять свою КИ самостоятельно. Для этого возьмите новый заем и добросовестно выплатите его. Для этих целей подходят займы в МФО, их выдают всем, сумма займа небольшая. Погасить такой долг по графику не составляет труда.
Например, брокеры могут не разъяснить заёмщикам их права, условия кредита, или скрыть процентную ставку, которую они требуют после подписания договора о выдаче кредита. Так как же отличить настоящего брокера от мошенника? В среде российских брокеров существует неофициальный свод правил, по которым можно определить профессионального участника рынка: он никогда не станет предлагать оформить поддельные документы; он не будет предлагать деньги через час, обычно на всю процедуру уходит несколько дней; у профессионала в порядке все документы, есть сертификаты, свидетельство о налоговой регистрации, контактный городской телефон, офис, сайт; профессионал не будет рекламировать свои услуги через газету бесплатных объявлений или с помощью спамовой рассылки; услуги профессиональных участников финансового рынка обычно не дешевы, варьируются от 5 до 25 процентов от тела кредита. Предоплату требуют, как правило, либо мошенники, которые в дальнейшем не будут принимать никакого участия в судьбе клиента, либо крупные игроки, которые гарантируют обратившимся к ним людям, что условия подписанного между ними договора будут выполнены.
Средние и небольшие брокерские фирмы требует оплаты обычно только после банковского согласия выдачи кредитных средств. Это вовсе не означает, что «нечерный брокер» не может помочь получить кредит трудным клиентам. Конечно, официальные организации ни за что не станут предлагать подделать документы, но они могут посоветовать, какие справки можно собрать дополнительно, как улучшить кредитную историю. Также они могут собрать информацию, какие банковские учреждения относятся к потенциальным клиентам не так предвзято. Как работают брокеры На первом этапе клиент знакомится с работой компании. Если ему понятно, в чем заключается задача брокера, он может подписать с фирмой контракт, в котором прописаны условия сотрудничества, комиссия компании в случае удовлетворения запросов клиента. Дальнейшая работа заключается в следующем: Представитель компании берется за анализ документов заёмщика, его финансового положения, предлагает ему рассмотреть существующие варианты кредитования или выслушивает пожелания. При недостаточном количестве документов, объясняет, что еще понадобится для договора с банком. Если подходящий вариант найден, специалист помогает написать анкету и заявление. Он сам подает их в банк или банки, относит туда пакет документов, договаривается о периоде рассмотрения заявки, о чем информирует клиента.
При положительном решении банка, брокер сообщает об этом клиенту, после чего тот уже самостоятельно подписывает договор с банком, вступает с ним в кредитные отношения. На этом этапе оплачиваются услуги организации. Заёмщик берет на себя обязанности выполнять все условия кредитного договора, выплачивать требуемые от него суммы. Профессиональный брокер должен постоянно отслеживать изменения финансового сектора экономики, знать, какие банки делают выгодные предложения.
Первый сигнал о том, что посредник занимается не совсем законной деятельность — это стопроцентные гарантии на одобрение кредита, особенно с испорченной кредитной историей. В этом случае, говорит Максим Фёдоров, можно оспорить сделку в суде из-за возможного сговора брокера и сотрудника МФО; «черные» брокеры могут прибегать и к более опасным вещам, говорит Оксана Васильева — например, подделать документы как правило, они «рисуют» справки о доходах , подтасовать информацию, найти ненастоящих поручителей, и т. Это грозит ответственностью вплоть до уголовной — например, если банк решит перепроверить документы по базе ФНС или ПФР; есть «серые» брокеры — там могут работать бывшие сотрудники банков, которые сохранили связи на прежнем месте работы и могут влиять на одобрение кредита например, зная, что именно и как проверяет банк. Выявить это сложно, но в любом случае такие действия нарушают законодательство. Обращаться к таким посредникам опасно — клиент рискует получить наказание за использование поддельных документов, а также получить займ под гигантские проценты. Но, как оказалось, даже это не самое страшное. Есть и еще более опасные схемы, где услуги брокера — лишь прикрытие для откровенного криминала. Об этой схеме нам рассказал Сергей Калинкин из службы безопасности 365. По его словам, «оленеводы» нечистоплотные брокеры работают так: «брокер» принимает клиента в своем офисе — который был снят на короткий срок и обставлен как офис известного банка; затем злоумышленник заверяет жертву в том, что сможет организовать кредит от банка на нужную сумму и даже больше — обещают и миллионы рублей ; но для оформления нужно заплатить брокеру фиксированную плату — например, 20, 30, 100 тысяч рублей или больше. Причем заплатить до получения кредита и наличными. Кстати, сумму комиссии «брокер» подсчитывает на месте — просто оценив клиента и то, какую сумму ему одобрят в микрокредитной компании. А «брокер» уже несколько дней как скрылся с деньгами. Что интересно, в этой схеме МФО может даже не знать, что участвует в схеме — микрозаймы в России одобряются настолько легко, что сговариваться с кем-то необязательно. Но когда оказывается, что клиент не платит, МФО будет взыскивать долг как и с любого другого клиента. По сути, это обычное мошенничество — с клиента берут деньги за услугу, которую не собираются оказывать. Но так как мошенник скрывается с деньгами, даже правоохранители вряд ли смогут чем-то помочь. Стоит ли вообще обращаться к брокерам? В услугах кредитных брокеров, если это полностью легальный брокер, нет ничего плохого — это просто посредник, который переберет за клиента предложения разных банков и выберет оптимальное. Фактически клиент может даже сэкономить — если брокер сможет найти кредит с таким платежом, что клиент сэкономит на переплате больше, чем заплатит вознаграждения посреднику. Учитывая, что банки регулярно «изобретают» все новые и новые способы заработать, квалифицированный помощник лишним не будет. Например, как понять — стоит ли оформлять добровольное страхование по ипотеке, если оно стоит несколько десятков тысяч, а его отсутствие повышает ставку? И где лучше застраховаться, чтобы сэкономить на полисе и при этом не нарушить условия банка? Есть и другие причины обратиться к брокеру — если клиент занят настолько, что у него нет времени спокойно проанализировать все банковские предложения и выбрать оптимальное. Клиент так сэкономит не только время, но и деньги — ведь он может не отвлекаться от своих дел. Сложнее всего будет выбрать грамотного посредника — и при этом не попасть на «черного» брокера. Особенно если он готов взять оплату только за фактический результат.
Кредитный брокер
К брокерам можно и нужно обращаться. Только знать нюансы работы, чтобы не попасть в лапы к мошенникам. Какие услуги оказывает Большая часть банков заманивает клиентов сказочными ставкам. Низкие проценты по кредиту могут получить только ограниченный круг лиц. Когда заемщик приходит в банк ему сообщают, что условия будут другие и люди соглашаются с первым доступным предложением. Брокеры знают нюансы финансовой системы, знают правила игры и знают как подать информацию о клиенте снизив риск отказа до минимума. Для кого помощь брокера актуальна Помощь кредитного брокера будет востребована, если: Вы впервые обращаетесь в банк для получения займа и открытия кредитной истории. Вы плохо разбираетесь в финансовых продуктах банка и не знаете как верно заполнить документы для получения кредита. У Вас нет официальной работы или заработанной платы недостаточно для оформления займа. Были проблемы с просрочками или кредитная история уже испорчена.
Нет возможности предоставить залоговое содержание. Прежде всего помощь кредитного брокера будет актуальна тем, кто бережет свое время и хочет получит сразу большую сумму денег. В пересчете на проценты ставка полученная через брокера будет выгоднее, чем самостоятельное обращения в банк, даже с учетом его комиссии. Какую комиссию получает брокер за посредничество Рынок посредников устроен таким образом, что все накладные расходы оплачивает заемщик. Комиссия брокера может быть как фиксирована и так и плавающий процент в зависимости от выданной суммы. Честный брокер не берет предоплату за всевозможные проверки и подготовку документов.
В западных странах, например в США, Канаде, Испании, услугами брокерских компаний чаще пользуются сами банки, которые, по сути, и содержат этот рынок. Назвать их точное число не может никто. Большинство из них объединены под эгидой Национальной ассоциации кредитных брокеров и финансовых консультантов.
Это официальная организация, которая выдает специалистам сертификаты, одобренные Ассоциацией региональных банков России. Наличие такого сертификаты обычно является подтверждением качества и добросовестности компании. Среди ключевых представителей можно назвать фирмы «Кредитный и Финансовый Консультант», «Финмарт», «Кредитмарт», «Финансовое агентство». Однако похожие услуги часто представляют и небольшие частные компании, частные лица, другие финансовые организации, что затрудняет совершить точный подсчет количества кредитных брокеров. Большой процент непрофессиональных брокеров повредил репутации профессионального сообщества. Например, некоторые клиенты жаловались, что после обращения в подобные организации им выдавали скопированный из интернета список банков и их кредитных предложений, причем за немаленькую сумму. Конечно, все это не имеет ничего общего с настоящим брокерством. Еще одна темная сторона этого вида деятельности — «черное брокерство». Организации помогают «трудным» клиентам — должникам, людям с плохой кредитной историей и отсутствием официальных источников дохода.
Они предлагают оформить поддельные справки о доходах, свидетельства о праве собственности, другие документы. Все это относится к разряду преступлений, которые подлежат уголовному наказанию. При выявлении банком подделки, проблемы могут быть как у клиента, предоставившего ложную информацию, так и у организации, согласившейся на подделку документов. Существуют два направления работы брокеров: с физическими лицами; с юридическими лицами. Последнее направление в России пока развито слабо, поскольку есть определенные сложности на этапе оценки платежеспособности юридического лица. Это мешает специалистам давать экспертную оценку пакету документов, представлять интересы компаний в банке.
В услугах кредитных брокеров, если это полностью легальный брокер, нет ничего плохого — это просто посредник, который переберет за клиента предложения разных банков и выберет оптимальное. Фактически клиент может даже сэкономить — если брокер сможет найти кредит с таким платежом, что клиент сэкономит на переплате больше, чем заплатит вознаграждения посреднику.
Учитывая, что банки регулярно «изобретают» все новые и новые способы заработать, квалифицированный помощник лишним не будет. Например, как понять — стоит ли оформлять добровольное страхование по ипотеке, если оно стоит несколько десятков тысяч, а его отсутствие повышает ставку? И где лучше застраховаться, чтобы сэкономить на полисе и при этом не нарушить условия банка? Есть и другие причины обратиться к брокеру — если клиент занят настолько, что у него нет времени спокойно проанализировать все банковские предложения и выбрать оптимальное. Клиент так сэкономит не только время, но и деньги — ведь он может не отвлекаться от своих дел. Сложнее всего будет выбрать грамотного посредника — и при этом не попасть на «черного» брокера. Особенно если он готов взять оплату только за фактический результат. И еще — очень важно внимательно изучить договор между брокером и заемщиком.
Там должно быть четко указано, сколько платит клиент, и что обязуется сделать посредник. Если у клиента только обязанности, а у исполнителя — в основном права, то такой брокер заботится лишь о своем заработке. Эксклюзивные комментарии экспертов издания «Банки Сегодня» по теме статьи Простой алгоритм обмана доверчивых граждан На внутреннем жаргоне нечистоплотных кредитных брокеров часто называют «оленеводами». Ведут они своих доверчивых жертв от кредита к кредиту по пути к персональному банкротству. Доверчивый гражданин, которому отказали в очередном банковском кредите из-за просрочек или отсутствия работы, обращается к кредитному брокеру. Встреча организуется в каком-нибудь снятом на короткий срок помещении, наполненном предметами с символикой известного банка. В ходе встречи брокер уверяет жертву, что сможет организовать для него получение кредита в банке на сумму, даже превышающую его первоначальные потребности. Например — миллион рублей.
Но для этого надо сначала заплатить кредитному брокеру — 20, 30, 100 или больше тысяч наличными. Сумма называется далеко не «с потолка». Прямо во время разговора брокер проверяет кредитную историю заемщика и прикидывает к какой микрофинансовой компании тому без проблем дадут займ «до зарплаты». Далее жертве сообщается, что если денег на предоплату брокерских услуг нет а их, разумеется, нет , то их можно взять в кредит в «дочерней» структуре банка — в микрофинансовой компании, офис которой как раз рядом. Далее клиента специальные люди сопровождают в офис к микрофинансистам, где тот действительно получает свой займ в 50 тысяч, который и передает сообщнику брокера сразу по выходу из офиса микрофинансов. При этом никакого сговора у мошенников с микрофинансовой компанией нет. Они просто четко понимают, кому выдадут займ и на какую максимальную сумму. Спустя 2-3 дня обманутый заемщик приходит в крупный банк за своим кредитом, где с удивлением узнает, что никто ему ничего не выдаст и ни с какими брокерами банк не работает.
Может ли такой помощник повысить шансы на одобрение займа? Разберем эти вопросы в статье. Кредитные брокеры выступают в роли посредников между организациями, выдающими денежные средства в долг, и гражданами, нуждающимися в них.
Задача такого специалиста — помочь человеку разобраться в финансовых предложениях и оградить его от неправильного выбора. К ним обращаются, когда хотят сократить время на поиск микрозайма и избавить себя от длительной процедуры изучения и сравнения условий. В идеале финансовый посредник должен: проверить кредитную историю; подобрать заем, который соответствует предъявленным параметрам; собрать необходимый пакет документов; рассказать о важных пунктах, которые должны быть в договоре; сопроводить заказчика в процессе заполнения заявки; проконсультировать о преимуществах и подводных камнях быстрых займов и прочих видов ссуд.
Добросовестные специалисты реалистично оценивают вводную информацию о заемщике, его кредитную историю и пакет документов и открыто говорят, на какую сумму он может рассчитывать. Те же, кто работает не очень честно, могут обещать всем стопроцентное одобрение без полноценной проверки информации.
Помощник или мошенник: поможет ли кредитный брокер взять кредит?
Кредитный брокер – это специалист, который упрощает процедуру получения займа. Кто такой кредитный брокер по закону однозначно ответить нельзя, так как в российском законодательстве деятельность кредитных брокеров не отражена. Кредитный брокер – это специалист, который упрощает процедуру получения займа. Кредитный брокер — это организация или частное лицо, оказывающее посреднические услуги между заемщиком и кредитным учреждением по предоставлению кредита. Брокер помогает клиенту выбрать лучшую квартиру в новых и строящихся домах. Кто такой брокер и чем он занимается? Как выбрать брокерскую компанию для инвестирования на бирже? Как физическому лицу стать брокером в России и получить лицензию?
Что нужно знать о кредитных брокерах
Недавняя регистрация кредитного брокера в качестве юридического лица — это показатель отсутствия опыта и тревожный сигнал для клиента. Если кредитный брокер готов предложить вам варианты кредитования с хорошими условиями, которых нет в банке — скорее всего, перед вам мошенник. Сколько надо платить брокеру за его услуги Оплату за услуги кредитного брокера можно производить по разным схемам: Процент от суммы кредита. Если вам не одобрили займ, платить за услугу не нужно. Фиксированная сумма. Расценка за помощь кредитного брокера зависит от прайса специалиста или брокерской компании. Дифференцированная система.
Помимо этого, брокер может просить отдельную плату за услуги консультанта, а при одобрении кредита возьмет свой процент от займа. Где найти кредитного брокера Независимого кредитного брокера можно найти в интернете. Специалисты могут предлагать услуги через сайт или соцсети. Еще воспользоваться услугами брокера можно в самом банке, такая услуга есть во многих кредитных организациях. Сотрудничество выгодно всем сторонам: самому банку, брокеру и заемщику. Специалист возьмет на себя общение с заемщиком, решение вопросов технического и юридического характера и получит за это вознаграждение.
Заемщик получает желанный кредит, а банк — нового клиента. Альтернатива кредитным брокерам Если вы боитесь иметь дело с кредитным брокерам из-за боязни связаться с мошенником, есть альтернативные варианты. Самостоятельно изучите предложения по кредитам и обратитесь в один или несколько банков. Если кредитная история не идеальна, нет поручителей и залога, получить нужный результат будет непросто. Походы по банкам и рассмотрение заявок займут некоторое время. Обратитесь в сервис Финакс.
Опытный участник на рынке кредитования с широкой специализацией, который помогает заемщикам с благополучной историей. Сотрудничает с большинством банков. Служба Содействию Кредитования. Крупная компания, имеющая представительства в 13 регионах России. Оказывает полный комплекс услуг, но работает только с благополучными клиентами.
Столичный Центр Кредитования. Сотрудничает с ограниченным числом банков, берет высокий процент за услуги. Брокер занимается кредитованием независимо от сложности ситуации. Компания имеет надежную репутацию, агенты берут авансовый платеж. К минусам можно отнести лимитированные суммы кредитов.
Эти компании имеют высокий рейтинг, отличаются высокой скоростью работы. Как выбрать и оформить кредит через брокера — основные кредитные программы Всеми вопросами, касающимися поиском оптимальной программы кредитования, занимается брокер. Заемщику предлагаются эффективные схемы в нескольких направлениях: целевой заем на недвижимость; получение средств без уточнения целевого использования; кредит с имущественным залогом; работа с налоговым вычетом по займу; получение кредита при отсутствии места работы, при наличии неблагополучной истории. При выборе посредника нужно оценить, кто из них может удовлетворить имеющиеся запросы. Отзывы реальных клиентов Иван, 29 лет, Москва: «Покупали 3 года назад квартиру в ипотеку.
На тот момент не знали, кто такие брокеры, но по совету знакомых решили обратиться к посреднику для экономии нервов и средств. Выбирали компанию с многолетним опытом, при первом посещении убедились в компетентности сотрудников. Нам предоставили полную информацию о возможностях, подобрали подходящие варианты кредитования в 3 банках. Помощь кредитного брокера оказалась полезной, так как сняла с наших плеч основную нагрузку, но при желании всю информацию можно изучить самостоятельно, если есть на это время». Екатерина, 46 лет, Новосибирск: «Открывала салон красоты.
После составления бизнес-плана стала изучать рынок кредитования и растерялась от количества предложений. Для собственного спокойствия решила брать кредит через брокера. Сотрудники дали невразумительную консультацию, предложили лишь 1 программу под залог от сомнительного банка. После моего отказа от услуг последовало требование выплатить полную сумму комиссионных, хотя кредит так и не был оформлен. Позднее нашла благонадежного посредника».
Дмитрий, 31 год, Санкт-Петербург: «Понадобились брокерские услуги , стал спрашивать у знакомых, просматривал рейтинги организаций, сверял с реестром. Остановился на организации с качественным сайтом, где была указана полная информация о деятельности и местонахождении. После звонка сомнения отпали, сотрудники показали высокую осведомленность в нужных вопросах. При встрече в офисе было предложено 8 программ, положительное решение пришло с первой попытки. Деньги на услуги посредника были потрачены не впустую, помогли быстро взять кредит на нужную сумму».
Маргарита, 48 лет, Тверь: «К финансовым брокерам за помощью в получении кредита обращалась несколько раз — автокредит, ипотека, потребительский заем. Каждый раз выбирала разные компании. Методы работы везде одинаковые, особой разницы не обнаружила. Посреднические услуги необходимы при первом обращении в банк для получения кредита и при желании получить крупную сумму. Считаю, что можно самостоятельно разобраться в программах кредитования.
При наличии собственного опыта на помощи брокера в получении кредита можно сэкономить». Заключение Часто заемщиков беспокоит вопрос, может ли брокер отказаться от предоставления услуг после заключения сделки с клиентом. Такая ситуация возможна только при нарушении условий договора и требований посреднической компании.
Акцентирование деятельности в области реструктуризации долгов перед банком и особенно перед микрофинансовыми организациями. В условиях кризиса люди, порой, просто не имеют возможности гасить взятые ранее займы на прежних условиях. Они отчаянно ищут выходы. И вот в этой ситуации опытный кредитный брокер, обладающий необходимыми знаниями и связями, способен организовать реструктуризацию долга за небольшие комиссионные. И вот этот спектр кредитной деятельности брокеров, как показывает практика, может оказаться весьма перспективным, как по доходности, пусть и с некоторой отсрочкой, так и по долговечности. Что будущее готовит кредитным брокерам Хотелось бы сказать, что будущее видится весьма туманным, но это не так. Ситуация с кредитным брокериджем в нашей стране в большей или меньшей степени понятна и однозначна. Во-первых, численность брокеров сократится, и с этим придется смириться. С другой стороны, это не значит, что среди них снизится конкуренция. С точки зрения простого обывателя и бизнеса это даже очень хорошо, поскольку профессионализм специалистов будет только расти. Во-вторых, брокеры уже начали заниматься не только кредитами в чистом виде, но и другими направлениями финансовой и юридической деятельности. Таким образом, если специалист решил остаться в «деле», то ему не лишним будет заняться самообразованием, посетить профильные курсы повышения квалификации, семинары, практикумы. В заключение хотелось бы сказать, что кредитные брокеры — во многих случаях незаменимые помощники физическим и юридическим лицам.
Каким опытом работы обладает данный специалист, чем он занимался ранее, как долго. Если предыдущее место работы позволяет оценить репутацию, к примеру, брокер работал в известном банке, на этом можно остановиться. Если никакой внятной информации о специалисте нет, стоит задуматься, нужно ли иметь с ним дело. Если к тому же специалист требует предоплату за свои услуги, бегите, ибо перед вами почти наверняка тот человек, который принесет в вашу жизнь проблемы. Если лицо зарегистрировано как ИП, нужно заглянуть на сайт налоговой службы, отправить запрос о деятельности предпринимателя и аналогичным образом изучить его работу. Схема работы брокера Кредитный брокер, работающий легально, должен быть зарегистрирован как кредитный посредник. Это может быть ООО или частнопрактикующий юрист. И в том, и в другом случае лицо должно иметь регистрационные документы, офис, репутацию, к примеру, рейтинг на сайтах финансовых услуг, собственный сайт. Сотрудничество с потенциальным заемщиком строится по следующей схеме: Первичная консультация, на которой специалист должен рассказать о том, чем он может быть полезен, и каковы условия сотрудничества. Добросовестный посредник предлагает заключить договор оказания услуг. Оплата по такому договору должна проводиться по факту. Если стоимость сотрудничества удовлетворит клиента, брокер изучает документы, анализирует платежеспособность, подбирает оптимальные условия кредитования. После проведенного анализа специалист предложит конкретный банк и конкретный кредит. Вариантов может быть несколько на выбор заемщика. После получения согласия клиента на оформление кредита при посредничестве брокер приступает к сбору необходимых документов. Какие-то заемщик должен получить сам, к примеру, справку о доходах по месту работы, с какими-то поможет брокер. Здесь все индивидуально. Сопровождает клиента на всех этапах оформления. Консультирует, помогает разобраться с проблемами, если что-то пошло не по плану, возникла путаница. При необходимости подключается сам и ведет переговоры с представителями банка с позиции профессионального участника финансового рынка. Кредитный брокер выбирает не просто выгодные условия, а тот кредитный продукт, на который конкретный заемщик реально может претендовать. Можно сказать, что работа кредитного брокера строится по стандартной схеме, по которой работает юрист или агент по недвижимости.
Чем занимается кредитный брокер
| Как отличить настоящего кредитного брокера от мошенника - 28 апреля 2021 - Е1.ру | Кто такой кредитный брокер по закону однозначно ответить нельзя, так как в российском законодательстве деятельность кредитных брокеров не отражена. |
| Кредитный брокер: кто это такой и зачем он нужен | Кредистория | Дзен | Брокерами могут быть физические и юридические лица (брокерские компании). |
| Кто такой кредитный брокер и чем он занимается | Недобросовестные кредитные брокеры часто действуют в одной упряжкес черными кредиторами, работающими нелегально. |
| Кто такой кредитный брокер, и чем он может быть полезен? | Разбираемся, стоит ли обращаться к кредитному брокеру и как избежать встречи с мошенниками. |
| Кто такой кредитный брокер и стоит ли к нему обращаться | Эта статья подробно расскажет простыми словами, кто такой кредитный брокер, чем он занимается и как выбрать хорошего специалиста. |
Кто может помочь получить кредит? Помощь кредитного брокера.
| Что нужно знать о кредитных брокерах | Кредитный брокер также осуществляет сотрудничество с различными банками, устанавливает партнерские отношения с ними и представляет интересы своих клиентов перед финансовыми учреждениями. |
| Кто такой кредитный брокер, зачем он нужен и как вычислить мошенника | Кто такой кредитный брокер и чем он помогает заемщику рассмотрим далее. |
| Кто такой кредитный брокер и стоит ли к нему обращаться | Эта статья подробно расскажет простыми словами, кто такой кредитный брокер, чем он занимается и как выбрать хорошего специалиста. |
Кредитный брокер: помощь в получении займа или зря потраченные деньги?
| Кто такие брокеры по кредитам, как их проверить и стоит ли обращаться? | В этом видео мы приоткроем завесу тайны над загадочным миром кредитных брокеров. |
| «Помогу взять кредит»: как распознать «черного» брокера | Кредитный брокер – это посредник между финансовой организацией и заемщиком, желающим получить кредит на выгодных условиях. |
| Чем занимается кредитный брокер | Кредитный брокер — это организация или частное лицо, оказывающее посреднические услуги между заемщиком и кредитным учреждением по предоставлению кредита. |
Кто может помочь получить кредит? Помощь кредитного брокера.
Будут уверять, что ваша кредитная история вот-вот будет скорректирована, и вы сможете получить кредит в любом банке. Таким обещаниям верить нельзя. Если вы уже имеете проблемы и просроченные платежи, задумайтесь, нужен ли вам еще один кредит, который может только усугубить положение. А что касается кредитной истории, то её вы можете проверить сами дважды в год абсолютно бесплатно. Если столкнулись с мошенниками, напишите заявление в полицию.
По любым вопросам работы финансовых учреждений, обращайтесь в Банк России по бесплатному телефону 8-800-300-3000 или через интернет-приемную на сайте cbr.
Каковы на самом деле их возможности? Могут ли они помочь, если банк в кредите отказал? На эти вопросы отвечает управляющий отделением по Ярославской области ГУ Банка России по ЦФО Владимир Алексеев: Кредитный брокер или посредник между клиентом и банком может помочь с оформлением документов, подсказать, какие дополнительные бумаги заемщику стоит предоставить в банк, чтобы доказать свою платежеспособность. Обращаясь к кредитному брокеру, помните, что это повлечет за собой расходы, и не даст гарантии в получении займа. А вот мошенники, которые часто работают под видом кредитных брокеров, кредит пообещают наверняка. Причем, как правило, они просят у клиента оплату финансовых услуг вперед.
Кто такой финансовый брокер? Финансовый брокер — физическое, или юридическое лицо, выполняющее роль посредника между банками и не только и бизнесом. В чем может заключаться функционал брокера: Консалтинг, а именно: анализ финансовой ситуации в компании и рекомендации по ее улучшению, этой ситуации. Обычно для этих целей есть целый штат экспертов в разных отраслях: финансисты, экономисты, юристы, аналитики. Зачастую их работа не заметна клиенту, но она носит фундаментальный характер. Только задумайтесь, сколько информации приходится обработать этим аналитикам. Подбор наиболее выгодного варианта финансирования. Даже порой не в плане финансовой выгоды, сколько с учетом так называемых вторичных выгод, таких как скорость получения финансирования, отсутствие обременений и иных ковинант, статус компании-кредитора и прочее. Работа с партнерами. Обычно у брокеров есть портфель банков, в некоторых из которых условия немного лучше, чем у среднестатистического предпринимателя. И банков много, не только крупные, но и небольшие. Обычно на поверхности лежит именно эта часть работы брокеров, и да, это правда, существуют компании, которые занимаются просто пересылкой документов от клиента в банк. Вот из-за них такая репутация. Но брокер — не почтовая служба для пересылки писем.
Другими словами, человеку с просрочками через кредитных брокеров получить ссуду так же трудно, как и при самостоятельном обращении. Единственный плюс — осведомленность посредников. Специалисты знают, в каких банках или МФО к выдаче займов подходят лояльнее и рассматривают заемщиков с плохой КИ. Но заемщикам с испорченной кредитной историей о выгодных процентах можно и не мечтать. Риски невыплат у таких клиентов высокие, поэтому банки будут ставить повышенный процент. Иногда к услугам кредитных экспертов прибегают для экономии времени. Заемщик загружен на работе, на сбор справок сил и желания уже не остается. Однако такие сценарии реализуются реже. К брокерам часто обращаются бизнесмены. Нередко получить кредит индивидуальному предпринимателю бывает сложно. Банки воспринимают ИП как клиентов с высоким риском. Ссуды таким заемщикам дают неохотно. Посредники знают, какие финансовые организации относятся к бизнесменам лояльнее. Как не нарваться на «черных» кредитных брокеров Рынок этих услуг не регулируют, поэтому появляются кредитные брокеры-мошенники. Вычислить нечестных дельцов можно по характерным признакам: отсутствие официальных документов. Брокерские услуги пока не регулируются, но посредник должен иметь определенный статус. Работу необходимо вести через ИП или юридическое лицо; завышенные обещания. Мошенники иногда предлагают исправить кредитную историю. Сделать это может только сам заемщик. Для этого нужно оформить кредит и исправно вносить платежи. Других вариантов нет; неполный договор. Честные посредники прописывают все условия сделки. Мошенники не учитывают некоторые моменты, чтобы в будущем трактовать их в свою пользу и давить на гражданина; подлог документов. Преступники уговаривают «купить» трудовую с высокой зарплатой, подделать справки из бухгалтерии работодателя; требования предоплаты. Специалисты получают деньги по факту выполненной работы. Авансовую систему расчетов в этой среде не используют. Перед выбором посредника нужно проанализировать отзывы на независимых сайтах. Обилие негативных комментариев — повод отказаться от специалиста. Лучшие кредитные брокеры имеют положительную репутацию среди клиентов. Как отдавать кредит, взятый через брокера После выдачи ссуды работники банка предоставляют заемщикам график платежей. Расчеты необходимо проводить напрямую с финансовой организацией. Брокерские услуги уже не потребуются. Обычно погашение займа проходит по стандартной схеме. Финансовая организация устанавливает фиксированную дату выплат и сумму.
Кто такой брокер и зачем он вам нужен?
Обращаться к кредитным брокерам, скорее всего, имеет смысл тем, кто уже получал неоднократные отказы от банков в выдаче кредитов, имеет «серые» доходы или далёкую от идеальной кредитную историю. Кто такие кредитные брокеры и как они работают? Рассмотрим подробнее, кто такой кредитный брокер, чем занимается и стоит ли ему доверять. Кредитные брокеры, в отличие от коллег, работающих на рынке ценных бумаг, действуют свободно, с соблюдением общих норм оказания услуг физическим и юридическим лицам. Рассмотрим, кто такой брокер, какие задачи он выполняет и какими навыками владеет, преимущества и недостатки профессии.
Кто такой кредитный брокер
Брокер изучает их кредитное прошлое, находит причины отказов в кредитовании и пытается их обойти или устранить, например, находит кредитора с высоким аппетитом к риску. Кредитный брокер предоставляет квалифицированную консультацию по всем финансовым вопросам. Рассмотрим подробнее, что из себя представляют кредитные брокеры, зачем они нужны, стоит ли обращаться к ним и в чем заключается их помощь? Кредитный брокер поможет заказчику урегулировать все вопросы с банками и взять выгодный кредит даже с имеющимися непогашенными просроченными платежами. Чем может быть полезен кредитный брокер Профессиональный брокер – человек, который знает все подводные камни сферы кредитования. Разбираемся, кто такие кредитные брокеры, чем грозит доверие таким специалистам и могут ли они в действительности быть в чём-то полезны.
Кто такой кредитный брокер?
Схема оплаты услуг может быть разной. Андрей Соловьев, кредитный брокер: Помощь кредитного брокера в получении ипотеки может стать гарантией серьезной экономии средств. Банки часто пользуются неискренностью и неопытностью потенциальных заемщиков, навязывая им ненужные дополнительные услуги, за которые приходится платить, повышая процентную ставку, заключая договор на кабальных условиях. Кто такие черные кредитные брокеры Многие отчаявшиеся заемщики согласны на любые меры, лишь бы получить вожделенный кредит.
Такие специалисты, предлагающие реальную помощь кредитного брокера в получении кредита с плохой кредитной историей, готовы на многое: они подделывают документы, привлекают сомнительных личностей в качестве поручителей, подтасовывают информацию — то есть, делают все возможное, чтобы обмануть кредитора. Нередко подобные попытки заканчиваются успехом и заемщик действительно получает ссуду в банке. Проблема в том, что это везение имеет обратную сторону.
Если обман раскроют а это тоже случается довольно часто , недобросовестному клиенту может грозить не только административная, но и уголовная ответственность. Лучше приложить усилия для улучшения своей кредитной истории, чтобы потом спокойно получить займ, не нарушая закон.
При желании всегда можно связаться с консультантом банка и уточнить у него перечень необходимых бумаг совершенно бесплатно. Важно: если брокер предлагает сделать Вам недостающие документы, перед Вами — мошенник. Предоставление банку липовых бумаг может привести к самым плачевным последствиям. Каждый документ проходит обязательную проверку в процессе оформления кредита, а потому тайное непременно станет явным.
Агенты по недвижимости по закону обязаны встать на учет в Федеральной службе по финансовому мониторингу, что также дает возможность предварительно оценить специалиста. А в случае с кредитным брокером законы не помогут ничем, так как деятельность данных специалистов никак не регламентирована.
Но она не запрещена и вполне может быть легальной. Чтобы оценить добросовестность, нужно узнать, как де-юре оформлена деятельность. За табличкой на двери кабинета с надписью «кредитный брокер» может находиться юридическое или физическое лицо. Если это компания, нужно изучить регистрационные документы, обращая особое внимание на то, как давно она открыта, какими видами деятельности занимается, в каком банке открыт счет насколько известном. В каких случаях нужна помощь кредитного брокера Кредитный брокер — специалист, который знает все о кредитах и займах. Иногда к нему обращаются просто для экономии времени, а часто без его помощи не обойтись.
Спустя 2-3 дня обманутый заемщик приходит в крупный банк за своим кредитом, где с удивлением узнает, что никто ему ничего не выдаст и ни с какими брокерами банк не работает. Кредитный брокер перестает отвечать на телефоны, зато начинают звонить сотрудники микрокредитной компании с вопросом, когда же заемщик вернет их деньги с процентами. Брокер, безусловно, будучи профессионалом на рынке, знает, в каком банке какие условия и, предварительно изучив клиента, направит его в банк, в котором данный клиент, вероятно, получит одобрение. Какие еще могут быть варианты?
Если клиент имеет просроченные кредиты, а для одобрения в конкретном банке действующих просрочек быть не должно, теоретически брокер может самостоятельно или через свои связи оформить клиенту частный займ на закрытие текущих просрочек или даже на полное закрытие кредита, по которому допускались просрочки данный займ не будет отражен в НБКИ , после этого у клиента не будет действующих просрочек или кредита как такового, и он сможет получить новый кредит и вернуть займ брокеру. Такой поворот событий возможен, но крайне рискован как для брокера, так и для заимодавца. Еще один вариант: кредитование под залог недвижимости. Если брокер предложит клиенту вместо потребительского кредита кредит под залог недвижимости, у банка в данной конструкции будет залог, а у клиента выше шансы получить одобрение даже при плохой кредитной истории и наличии действующих просрочек. Все перечисленные выше варианты возможны, но крайне сложны, за исключением, разве что, кредита под залог, для которого часть банков, включая банк «Развитие-Столица», могут пойти на уступки в отношении кредитной истории предполагаемого клиента. И для такого кредита вам, по большому счету, брокер не нужен. Начнем с того, что понятия «кредитный брокер» в законодательстве не существует. Брокер — это посредник, который помогает «свести» вместе стороны договора, оказывая при этом услуги. Соответственно, в области кредитования брокер помогает заемщикам в получении кредита. Его присутствие в процедуре кредитования — не обязательно, обусловлено исключительно желанием потенциального заемщика.
Все действия заемщик может совершить и сам. Поскольку брокеры зарабатывают на оказании услуг, то всегда есть шанс нарваться на мошенников и так называемых «черных брокеров». Ведь их деятельность в сфере кредитования не регламентируется и никак не контролируется. К заверениям брокеров о гарантиях выдачи кредита в любой, даже самой неблагоприятной ситуации, следует относиться весьма осторожно. Вот почему: одобрение кредитов, получение информации о кредитной истории, оценка финансового состояния и выведение необходимых коэффициентов и индексов как обязательное условие процесса кредитования сейчас по большей части автоматизировано, но доступа к таким программам и возможностей влияния на результаты рассмотрения заявок у брокеров нет. Брокер, действующий в рамках закона, может помочь потенциальному заемщику следующим образом: подобрать банк под исходные условия и возможности клиента, найти наиболее выгодные предложения на рынке, помочь с оформлением пакета документов для подачи заявки, разослать заявки, консультировать по рискам и поведению клиента при общении с банками, консультировать по условиям договора. Заемщикам с плохой кредитной историей брокер может помочь подобрать банк, более лояльный при рассмотрении финансового состояния, помочь в составлении документов, которые смогут доказать кредитору, что на текущий момент заемщик обладает хорошим потенциалом для добросовестного исполнения своих кредитных обязательств. Добропорядочный брокер не сможет и не вправе: изменить кредитную историю клиента, напрямую повлиять на условия кредитования конкретного заемщика своими «связями» и «авторитетом», оформить самостоятельно документы, которые выдаются только самому клиенту, гарантировать получение кредита. Нет нужды разъяснять, что подделка документов фиктивных трудовых договоров, справок о доходах, договоров поручительства и т. Есть риск также попасться на уловки мошенников-брокеров, когда заемщику вместо кредита оформляется займ в микрофинансовой организации под очень высокие проценты, либо оформляется кредит, где есть риск признания его ничтожной сделкой из-за сговора брокера и должностного лица кредитора.
В общем, при обращении к кредитному брокеру нужно всегда быть осторожными и внимательными. Максим Фёдоров, QBF.