В конце декабря 2023 года постановлением правительства были внесены серьезные изменения в условия программы льготной ипотеки с процентной ставкой до 8% Недвижимость РИА Новости, 12.01.2024. Почему государство сократит программы льготной ипотеки, рассказал ведущий эксперт Центра политических технологий Никита Масленников. Объемы выдачи ипотечных кредитов с 2020 по 2023 годы били все рекорды несмотря на пандемию и кризисы. Обновлённую программу льготной ипотеки продлили до 1 июля 2024 г. С 6 января 2023 г. оформить льготную ипотеку можно только один раз.
«Крайними становятся заемщики»
- Начнут пересчитывать в июне: для россиян с кредитами и ипотекой озвучили новое решение
- Ипотека осенью 2023 года: изменение условий кредитования
- 15% будет ли снижение ставки
- К концу года Сбербанк сильно снизит среднюю ставку по ипотеке
- Когда подешевеет ипотека: мнение эксперта
- В 2024 году ипотека на вторичном рынке упадет почти в два раза - МК
Ставку по льготной ипотеке хотят понизить до 3%. Кто сможет ее оформить
| Власти ужесточают меры по льготной ипотеке. Что будет с ценами, спросом и недвижимостью — обзор | Поэтому не думаю, что снижение ставки по льготной ипотеке сильно повлияет на количество новых объектов. |
| Портал государственных услуг Российской Федерации | Главная Новости Лента новостей Ждать или торопиться: россиянам рассказали, что будет с ипотекой в 2024 году. |
| Ипотека: вниз и еще ниже | При этом 15 процентов ипотечных кредитов было выдано на срок более 30 лет. |
В России распространили льготную ипотеку на новые регионы и Белгородскую область
- В России хотят снизить ставку по льготной ипотеке до 3%
- Выше на 2%: какой будет ставка по льготной ипотеке — Новые Известия - новости России и мира сегодня
- Эксперт по банкротствам Кваша пояснил, почему снижение ставки Центробанка делает ипотеку выгодной
- Эксперт по банкротствам Кваша пояснил, почему снижение ставки Центробанка делает ипотеку выгодной
- Начнут пересчитывать в июне: для россиян с кредитами и ипотекой озвучили новое решение
- Эксперты по недвижимости сделали прогноз по снижению ставок по ипотеке
Что будет с рынком жилья после изменений в льготной ипотеке
Недвижимость - 15 ноября 2023 - Новости Краснодара - Такое решение может привести к росту ипотечных ставок, снижению доступности ипотеки для некоторых россиян, конкуренции за надежных клиентов, несущественному увеличению ежемесячных платежей и переплаты. "Даже в случае снижения ключевой ставки до 10% при непродлении льготной ипотеки потребительская активность снизится на 20-25%", — прогнозирует он. Основанием для изменения ставки авторы инициативы считают снижение доступности недвижимости для россиян. Сбербанк уменьшил процентную ставку по программе «Семейная ипотека» с увеличенным лимитом. Снижение может составить до 0,6%.
В 2024 году ипотека на вторичном рынке упадет почти в два раза
| Ставки по ипотеке без скидок выше 17%: почему выросли, когда упадут, как брать ипотеку | 360° | Отсюда следует, что ужесточение условий ипотечной программы, а также возможное прекращение ее действия, приведут к снижению спроса. |
| Банки поднимают ставки: что происходит с ипотекой в конце 2023 года и что будет дальше | По оценкам агентства, снижение ставок по кредитам до уровня менее 13% произойдет не раньше второго полугодия 2024 года. |
| Когда начнут падать цены на жилье и дешеветь ипотека? Прогноз на 2024 | | Дзен | В Минфине считают, что все льготные ипотечные программы должны завершиться в установленные сроки. |
Что будет с рынком жилья после изменений в льготной ипотеке
Величина ипотечных ставок в первую очередь зависит от уровня ключевой ставки Центробанка. Рост ипотечных ставок снижает спрос на жилье, и ждать на этом фоне увеличения спроса было бы странно. Это более чем в восемь раз ниже текущей рыночной ставки по ипотеке (почти 17%), свидетельствуют данные компании «». Появилась новая услуга – снижение ставки по ипотеке в обмен на разовый платеж.
Банки поднимают ставки: что происходит с ипотекой в конце 2023 года и что будет дальше
Новое снижение ключевой ставки ЦБ, а затем и ставок по ипотеке, ожидается до конца апреля, сообщил глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. Ставки по ипотечным кредитам, на которые не распространяются льготные ипотечные программы, в ближайшее время вырастут до 17,5%, а к началу 2024 года могут достигнуть 18,5%, считают опрошенные ТАСС эксперты рынка недвижимости. Банк России повысил бы ключевую ставку еще сильнее, если бы с 1 июля не планировалась отмена массовой льготной ипотеки на новостройки под 8% годовых. По оценкам агентства, снижение ставок по кредитам до уровня менее 13% произойдет не раньше второго полугодия 2024 года. Когда стоит ждать снижения ипотечной ставки? Ключевую ставку нельзя рассматривать в отрыве от экономической ситуации в стране.
Ставки по ипотеке в 2024: чего ждать на рынке жилья
| В России хотят снизить ставку по льготной ипотеке до 3% | Ставки по нашим ипотечным программам могут продолжить снижаться и дальше. |
| Эксперты ожидают повышения ставок по ипотеке до 18,5% в начале 2024 года | По его прогнозам, ставки на ипотеку снизятся к четвертому кварталу 2023 года. |
| Портал государственных услуг Российской Федерации | При этом она допускает возможное снижение ключевой ставки Центробанка к концу первого квартала 2024 года, что ускорит стабилизацию ипотечного рынка. |
| Условия по ипотеке в 2023 году: когда покупать квартиру и как не обмануться со ставкой | Поэтому не думаю, что снижение ставки по льготной ипотеке сильно повлияет на количество новых объектов. |
| До 2025 года: в России расширили условия получения льготной ипотеки под 2% годовых | "Существенного снижения ключевой ставки и ставки по ипотеке на 2024 год я не вижу, и ЦБ тоже об этом говорит. |
Ипотека под 7%: неопределенность компенсируют низкой ставкой
Проекты пересматриваются без потери качества, идет переход на отечественные материалы», — пояснил он. В то же время полностью переложить возросшие затраты на покупателя застройщики не могут, отмечает эксперт. В результате приходится лавировать между увеличением себестоимости строительства и сохранением доступности жилья для покупателя. Еще сложнее сделать это в условиях отсутствия доступного кредитования. По мнению Антона Баксараева, в дальнейшем разрыв между стоимостью квартир на первичном и вторичном рынке продолжит расти. Три года назад он был на четыре процентных пункта ниже.
В ЦБ говорят о еще большем разрыве между ценами на новостройки и на вторичное жилье. Так, если вы покупаете у застройщика квартиру, скажем, за 10 млн, то продать ее сможете в среднем уже только за 7 млн», — прокомментировала Эльвира Набиуллина. В последнее время вторичка пользовалась более низким спросом ввиду отсутствия программы льготного кредитования по ней, отмечает Антон Баксараев. Сейчас же, вероятно, ситуация развернется. Кроме того, эта программа будет действовать только до середины следующего года, и по настроениям регулятора, вероятно, продлевать дальше ее точно не будут.
Доля таких кредитов составляет 42 процента, за год эта цифра выросла на 11 процентов. Тенденция быть в кабале у банков до пенсии усиливается тем, что они стали активнее кредитовать более возрастных клиентов. Также увеличивается количество заемщиков, имеющих, помимо ипотечного, еще и потребительский кредит. За 2023 год их число выросло на 1,1 миллиона человек — до 6 миллионов. Регулятор отмечает, что 6,3 процента заемщиков берут потребительский кредит, чтобы внести первоначальный взнос на ипотеку.
А 30 процентов покупателей недвижимости в течение года после ипотечного берут еще и кредит на ремонт. Логично, что такая закредитованность приводит к тому, что люди вовремя не могут погасить платежи. Среди имеющих три кредита и более, 60 процентов задолженности приходится на ипотечников. История с удлинением сроков кредитов касается не только ипотеки. Например, впервые в России среднестатистические сроки автокредитов стали более 5 лет.
Наличие по два и более кредита у людей — некритично, но оно стабильно растет», — прокомментировал ситуацию экономический эксперт, главный редактор финансового портала Finversia. Путин поручил к 1 июля принять все решения по строительству ВСМ Москва — Петербург «Будут новые программы» Что будет с ипотекой дальше? Наиболее востребованная и доступная для населения льготная ипотека на новостройки под 8 процентов годовых заканчивает свое действие 1 июля 2024 года. Минфин и Центробанк уже давно пытаются ее прикрыть, однако по решению президента ее срок продлили до июля, но ужесточили требования к заемщикам, с 7 до 8 процентов повысили ставку и увеличили первоначальный взнос. Президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян сказал «Парламентской газете», что если льготные программы свернут, то банки будут вынуждены поднять ставки по ипотеке до двузначных значений.
Массовые льготные программы привели к удорожанию жилья, но не к его доступности, объясняла глава Банка России Эльвира Набиуллина. В Минфине призывал к охлаждению ипотечного рынка, чтобы избежать «пузырей». Под конец 2023 года власти прицельно занялись ограничением выдачи ипотеки. Рынок встретил инициативу растерянностью. Но даже на одну семейную ипотеку сейчас приходится больше, обратил внимание Попов. На фоне вводимых ограничений в марте 2024 года Сбербанк потерял лидерство по количеству выданной льготной ипотеки в России. Она была временной мерой поддержки рынка новостроек и хорошо справились со своей задачей, рассказали RTVI в пресс-службе Сбербанка. Какими будут ипотечные ограничения В Госдуме уже занялись подготовкой соответствующих поправок. Сейчас льготная ипотека зачастую работает на взвинчивание цен. И жизнь показывает, что ипотека на это работает, но надо ее применять, прежде всего, в тех регионах, где рождаемость низкая.
По словам Аксакова, новая льготная ипотека должна учитывать и доходы населения, в том числе Москвы и Московской области, куда уходят основные средства для реализации этой программы.
Пока ЦБ ставку не начнет снижать, ожидать сокращения ставок по ипотеке нет смысла. Во-первых, ставки по ипотеке тесно связаны с ключевой , устанавливаемой Центробанком. Последняя, в свою очередь, зависит от инфляции и общего состояния экономики. Как следствие, это отражается на увеличении ставок по ипотеке. Что делается для контроля над инфляцией и поддержания стабильности в экономике. Также, существует фактор льготной ипотеки, который тоже влияет на рынок.
Как получить одобрение на ипотеку
- Программу льготной ипотеки продлят до 1 июля 2024 г. с повышением ставки до 8%
- Новости рынка недвижимости и строительства Краснодара и Краснодарского края
- С 1 марта появятся новые ограничения по ипотеке: Что будет с ценами на квартиры
- Депутаты предложили снизить ставку по льготной ипотеке до 3%
- В России распространили льготную ипотеку на новые регионы и Белгородскую область
Банки поднимают ставки: что происходит с ипотекой в конце 2023 года и что будет дальше
Основанием для изменения ставки авторы инициативы считают снижение доступности недвижимости для россиян. Величина ипотечных ставок в первую очередь зависит от уровня ключевой ставки Центробанка. Чтобы программа продолжала быть эффективной, законом предлагается снизить ставку до 3%. Если мы благодаря увеличению ставки по ипотеке увидим уменьшение активности на вторичном рынке, то денег, которые перетекают на первичный рынок, станет меньше, — подчеркивает Александр Чернокульский.
Ипотека под 7%: неопределенность компенсируют низкой ставкой
Ипотечный брокер, эксперт по недвижимости Дмитрий Ракута заявил в беседе с «360», что снижение ставок по ипотеке может произойти в середине-конце следующего года. Средство массовой информации, Сетевое издание - Интернет-портал "Общественное телевидение России". Главный редактор: Игнатенко В. Адрес электронной почты Редакции: internet otr-online.
Снижение процентной ставки до необходимого уровня, при котором спрос на рынке повысится, может произойти небыстро. Ожидается, что ЦБ будет снижать размер ключевой ставки, от которой зависят ставки по ипотеке, небольшими шагами. Банки примерно на то же значение будут корректировать ставки по ипотеке.
После этого возникнет уменьшение спроса, а банки начнут разрабатывать новые схемы и программы, чтобы приспособиться к новым условиям. Когда начнут дешеветь квартиры Согласно последней версии программы ипотеки с государственной поддержкой, она должна завершиться 1 июля 2024 года. По словам ведущего аналитика Freedom Finance Global Натальи Мильчаковой, не стоит ожидать снижения цен на жилье в первом полугодии 2024 года, так как рынок недвижимости относительно медленно реагирует на текущие события, поэтому не стоит ожидать немедленной реакции цен на это нововведение. Однако эксперт рассказала порталу «Сравни», что падение цен может произойти к концу 2024 года. Основатель компании «Бест-Новострой» Ирина Доброхотова, отмечает, что льготная ипотека является ключевым и почти единственным инструментом, который помогает приобрести жилье, особенно для массового сегмента населения и бизнес-класса. Отсюда следует, что ужесточение условий ипотечной программы, а также возможное прекращение ее действия, приведут к снижению спроса. В то же время, власти уже говорят о необходимости не столько закрытия льготных программ, сколько о ее сокращении и перенаправлении. То есть о направленности льгот на определенные группы населения, определенные территории и т. К примеру, такими программами являются уже существующие IT-ипотека, арктическая и дальневосточная ипотека.
Но даже в этом случае не стоит ждать обвала цен. Дело в том, что в их снижении не заинтересован никто: ни застройщики, ни банки, у которых ипотечное жилье в залоге, ни местные власти, которым застройщики платят налоги. Сергей Хестанов экономист Финансовый аналитик, автор телеграм-канала Unexpected Value Сергей Скатов вообще с сомнением относится к озвученной главой ЦБ цифре разрыва между ценами «первички» и «вторички». Мы сравниваем среднее по больнице, но забываем, что вторичный рынок более чем наполовину состоит из домов, чей возраст превышает 40 лет. Даже если вы не вполне довольны качеством современного жилья комфорт-класса, оно все равно технологически лучше, чем массовое панельное жилье, построенное в 60-х или 70-х годах, не говоря о качестве коммуникаций. Будущее строителей Впрочем, важно не только, что будет с ценами, но и что будет с самими застройщиками, которые на ажиотажном спросе запустили множество проектов то есть активное строительство новых домов — на начало января 2024 года, по данным Дом. Но все же кризис на рынке строительства может привести к резкому уменьшению вводимых объектов, что потенциально может создать дефицит нового жилья и спровоцирует рост цен. В такой ситуации я не вижу проблем для отрасли даже если спрос упадет более чем в 2 раза по сравнению с рекордным прошлым годом. Сергей Скатовфинансовый аналитик, автор телеграм-канала Unexpected Value Но это может привести к снижению запусков новых проектов и проблеме дефицита и роста цен в будущем на горизонте 5—7 лет , предупреждает он. Проблема остра только для тех, у кого высокая долговая нагрузка, считает Хестанов, но к 2024 году многие крупные компании все возможные риски сто раз просчитали. К тому же во многих регионах даже у довольно мелких застройщиков есть неформальные связи с другими застройщиками — в крайнем случае они могут выкупить их площади с дисконтом. Не стоит забывать, что многие застройщики, особенно в богатых регионах, аффилированы с местными властями, которые совершенно не заинтересованы в их дефолте. Поэтому в самом крайнем случае они просто выкупят их площади под социальное жилье — для очередников, ветеранов СВО. Сергей Хестановэкономист Кстати, считает Хестанов, как только муниципалитеты начнут запускать социальную аренду — это будет начало нового этапа в развитии российского рынка недвижимости. Часть регионов, особенно богатые — Москва, Санкт-Петербург, Казань, Уфа, Екатеринбург, Нижний Новгород, — могут ее запустить в случае действительно серьезного кризиса у застройщиков, выкупив у них площади», — говорит он. Так покупать жилье или подождать? Что же делать тем, кто собирался купить квартиру?