Рассказываем о новом способе накопления финансовой подушки безопасности на будущее ― программе долгосрочных сбережений.
Отдать свои денежки государству: в чем смысл закона о долгосрочных сбережениях
Если у человека есть сбережения, ему нет необходимости обращаться в банк за деньгами и соответственно выплачивать грабительские проценты по кредиту. Если у человека есть сбережения, ему нет необходимости обращаться в банк за деньгами и соответственно выплачивать грабительские проценты по кредиту. Сбережения могут быть использованы как дополнительный доход после 15 лет участия в программе или при достижении возраста 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. • Долгий срок ожидания до изъятия сбережений: минимум 15 лет нахождения в программе либо до 55-летия у женщин и 60-летия у мужчин. В то же время, отмечает Силуанов, сбережения должны работать. Самый надежный способ, по его мнению, — купить на 100 процентов надежные облигации федерального займа.
«Финансовая подушка»: сколько на самом деле должно быть сбережений
Для чего нужны сбережения? Так где же хранить деньги, и что угрожает сбережениям в период кризиса, разобрался аналитик сервиса Бробанк Клавдия Трескова. Чтобы сбережения росли, необходимо воздерживаться от лишних трат для того, чтобы достичь запланированных целей. Для того, чтобы спасти свои сбережения, по словам Хазина, их нужно вовремя и выгодно вложить. При этом часть россиян, имеющих сбережения, перевели их в другую форму — наличные, отмечает эксперт. За год число тех, кто не имеет никаких сбережений, сократилось с 23% до 18%.
«Финансовая подушка»: сколько на самом деле должно быть сбережений
Программа долгосрочных сбережений (ПДС) – это новый сберегательный продукт, который позволит получать гражданам дополнительный доход в будущем или создать «подушку безопасности». С 1 января этого года в России стартовала программа долгосрочных сбережений. С 1 января этого года в России стартовала программа долгосрочных сбережений. Программа долгосрочных сбережений — это своего рода «подушка безопасности». Сбережения нужны для того, чтобы человек смог сберечь деньги, а потом использовать их, когда это будет необходимо. 1 января 2024 года в России стартовала программа долгосрочных сбережений. Этот проект помогает гражданам РФ формировать накопления и увеличивать их за счёт государственного софинансирования, инвестиционного дохода и налогового вычета.
От 100 тыс. до 1 млн: реально ли сохранить и приумножить сбережения в 2023 году
Для хранения сбережений можно использовать различные стратегии. Поэтому цель программы долгосрочных сбережений — научить граждан копить, а не только пользоваться кредитами. Для чего нужна новая программа долгосрочных сбережений (ПДС)? Программа долгосрочных сбережений (ПДС) – это программа, обеспечивающая формирование дополнительного капитала при финансовой поддержке государства.
На безбедную старость: россиянам предложили программу добровольных сбережений
Всероссийский центр изучения общественного мнения ВЦИОМ представляет данные опроса, посвященного сбережениям россиян. Доля россиян, имеющих накопления, выросла с 2010 г. Около трети опрошенных сообщили, что не имеют возможности откладывать на что-либо, за 10 лет этот показатель практически не изменился 2012 г. За 10 лет произошли значительные изменения в структуре целей сбережений россиян.
Некоторые перечисленные формы сбережения включают в себя такие распространенные виды сбережений, как страхование жизни, участие в негосударственных пенсионных фондах. Но основными в формами сбережений для России все же являются: банковские вклады, иностранная валюта, наличные денежные средства «под матрасом». Неденежные способы накопления сбережений требуют от граждан домашних хозяйств специальных знаний, чтобы успешно проводить с этими ценностями операции. Денежные способы накоплений не требуют каких-то особых знаний, поэтому они более доступны желающим производить сбережения.
Инвестор рассказала, для чего нужны сбережения 4 апреля 202108:26 Редакция НСН Поделиться Инвестиционный эксперт Анастасия Тарасова рассказала о важности «финансовой подушки безопасности», которую при этом лучше не переводить в другие валюты, а хранить в рублях, сообщает «Прайм». Банк России может ввести комиссию при переводе денег в цифровой рубль По ее словам, «подушка» создается на тот случай, если человек по каким-либо причинам лишается источника заработка.
У молодежи, выходящей на рынок труда, сегодня совсем другие заботы. А люди, у которых есть относительно краткосрочная заначка, в любом случае предпочтут потратить ее «здесь и сейчас» — купить квартиру, машину, сделать капитальный ремонт». Россиян абсолютно не интересует тема долгосрочных сбережений — в этом легко удостовериться, заглянув в соцсети, отмечает Смирнов. Пользователи обсуждают что угодно: как сэкономить на еде или бензине, как расплатиться за услуги ЖКХ, как приготовить запеканку, как подстричь кота, но только не как скопить на старость или «черный день». Вот если бы долгосрочные накопления инвестировались в облигации Минфина с плавающим купоном, который бы гарантированно покрывал уровень инфляции, тогда другое дело. Но этого в документе нет. Соответственно, никакого массового участия в программе не будет: с учетом налоговых льгот она может привлечь от силы 2 млн человек. Сейчас на руках у россиян около 30 трлн рублей, по оценке ЦБ.
«Финансовая подушка»: сколько на самом деле должно быть сбережений
Какие бонусы получит участник программы Чтобы привлечь к программе, государство пообещало софинансирование. В течение трех лет после присоединения к программе оно будет добавлять к вашим взносам по одному рублю на каждый вложенный рубль. Но есть два условия — ваш доход должен быть не более 80 тысяч рублей и общая сумма «дополнительных денег» будет не более 36 тысяч рублей. Если вы получаете от 80 до 150 тысяч, то государство вложит один рубль на каждые два инвестированных. Если выше 150 тысяч — один рубль на четыре вложенных. Также долгосрочные сбережения застрахуют.
Страховка будет в два раза больше, чем банковских вкладов — 2,8 миллиона рублей. Freepik Член комитета Госдумы по труду, социальной политике и делам ветеранов Светлана Бессараб в разговоре с «360» назвала этот проект долгожданным. Однако он станет еще привлекательнее после принятия дополнений к закону. Действительно, в планах у правительства предоставлять участникам программы вычет по НДФЛ до 52 тысяч рублей в год при уплате взносов на сумму до 400 тысяч рублей. Кому выгоднее — государству или вкладчику?
Адвокат Игорь Черный объяснил, что этот закон может быть выгоден как государству, так и вкладчику. По его словам, участник программы по сути получит некое увеличение своей пенсии, так как будет добровольно софинансировать ее. Но ответить на вопрос, насколько это будет выгоднее, чем положить деньги в банк в виде вклада, ответить пока сложно.
Они работают по установленным правилам и несут ответственность за свои ошибки. Его нельзя заморозить, и деньги с него можно забрать в любой момент, даже если срок договора еще не вышел. Правда, как и в случае с обычным вкладом, — с потерей накопленного дохода. Кстати, накопительную пенсию можно перевести на счет ПДС и потратить после истечения срока договора.
Банк России провел работу в этом секторе, теперь к работе фондов предъявляются более жесткие требования. Как и банки, они находятся под надзором и контролем ЦБ. Если оператор получит убыток, то он обязан будет компенсировать его за счет собственных средств. Также мы предусмотрели страховые выплаты в пределах 2,8 млн руб. Это в два раза больше, чем по банковскому вкладу. Если за те годы, пока будет действовать договор ПДС, с оператором что-то случится, то это станет гарантией, что люди получат свои вложенные средства и весь накопленный доход. В программе долгосрочных сбережений деньги надежно защищены.
Они следуют за ключевой ставкой Банка России, а она меняется в зависимости от ситуации в экономике. Через год доходность будет уже другой, мы ожидаем снижения ставок. В перспективе счет ПДС будет выгоднее, чем обычный банковский вклад. Лучше, чем по любому финансовому инструменту. Это произойдет за счет государственных стимулов — софинансирования и налоговых льгот. Подчеркну, что участие в программе является полностью добровольным. Хочешь — участвуй, не хочешь — не участвуй.
Наша задача — помочь людям копить максимально эффективно и надежно. Объем софинансирования зависит от уровня благосостояния конкретного человека. Большинство людей получают доход до 80 тыс.
Размер прибавки будет зависеть от ежемесячного дохода участника. Так, если в месяц гражданин получает менее 80 тыс. При доходе в 80-150 тыс. Если доход участника превышает 150 тыс. Однако максимальная сумма государственного софинансирования составляет 36 тыс.
Кроме того, если сумма взносов составила менее 400 тыс. Средства, внесенные участником программы в НПФ, будут застрахованы на 2,8 млн рублей. То есть, если Негосударственный пенсионный фонд обанкротится, эта сумма гарантированно останется у вкладчика. Для сравнения, вклады в банках страхуются на 1,4 млн рублей. По программе долгосрочных сбережений доступно два варианта получения выплат: срочные на срок от 10 лет и пожизненные. В случае если участник программы умрет до достижения пенсионного возраста или после начала срочных выплат, остаток его накоплений перейдет наследникам.
Ключевых слов здесь два — «долгосрочные» и «добровольные». Начинать откладывать можно в любом возрасте с 18 лет , в том числе в пользу третьего лица например, ребенка. Для этого необходимо заключить договор с НПФ, который будет выполнять роль оператора программы, инвестируя вложения граждан в облигации федерального займа ОФЗ и прочие ценные бумаги. Стартовый взнос определяется человеком самостоятельно, его сумма не ограничена, а периодичность пополнения счета определяется договором. Что касается выплат, то доступны два типа: пожизненные и срочные, назначаемые на срок не менее десяти лет. Чтобы усилить привлекательность программы, для ее участников предлагается ряд дополнительных стимулов. Среди них, например, возможность получить налоговый вычет в размере до 52 тысяч рублей ежегодно при уплате взносов до 400 тысяч рублей в год , а также софинансирование отчислений со стороны государства. Доход от инвестирования средств по программе не облагается налогом на доходы физических лиц НДФЛ.
6. Как грамотно формировать личные сбережения и для чего они нужны (Гукасова Н.Р.).mp4
На Петербургском международном экономическом форуме мы задали этот вопрос министру финансов Антону Силуанову. Чтобы сохранить и приумножить накопления, их лучше перевести в разные активы, считает министр финансов России: «В рублях, юанях, тех же долларах, они же никуда не делись, мы не говорим о том, что от долларов все отказываются. Речь не идет о том, что доллар — запрещенный актив». В интервью НТВ Силуанов опроверг предположения о том, что речь может идти о каком-либо запрете иностранной валюты в России. В то же время, отмечает Силуанов, сбережения должны работать.
Они получат накопленные средства, находящиеся на счете умершего участника программы, в полном объеме и забрать их можно будет сразу. При этом важно отметить, что правопреемники имеют право на выплаты только в случае, если умершему участнику еще не были назначены периодические выплаты по программе. Государство обязуется софинансировать до 36 тыс. Сколько для этого гражданин должен вносить? Будет ли зависеть взнос государства от взноса человека? Каковы пропорции и сколько рублей вносит государство на один рубль, вложенный гражданином? Иван Чебесков: Мы думали, как привлечь в программу граждан с разным уровнем дохода. Граждане, имеющие доход выше среднего, в большинстве случаев понимают, что такое инвестиции и долгосрочные сбережения. Они, так сказать, более продвинуты в этих вопросах. Поэтому люди, которые получают зарплату выше определенного уровня, нуждаются в стимулах от государства меньше, чем люди, которые получают, например, ниже, чем 80 тыс. Поэтому мы сделали градацию поддержки со стороны государства исходя из среднемесячного дохода гражданина. Если среднемесячный доход у гражданина до 80 тыс. Если среднемесячный доход участника от 80 тыс. Если среднемесячный доход участника программы высокий, больше 150 тыс. Как вы планируете найти какие-то меры, как с этим разбираться? Валерий Красинский: Ни ЦБ, ни минфин не заключают никаких коммерческих договоров с гражданами, в том числе по программе долгосрочных сбережений. Поэтому если вам звонят от имени ЦБ или минфина, то, скорее всего, это мошенники. Что касается программы долгосрочных сбережений, то ее оператором является НПФ. Все фонды, которые имеют лицензию на оказание соответствующих услуг, состоят в реестре Банка России. Каждый гражданин может свободно проверить сведения о фонде самостоятельно на сайте регулятора. Там указаны все официальные реквизиты: название, адрес, сайт, телефоны и иные реквизиты. Если вам звонят от имени банка или НПФ, то рекомендуем прервать разговор и самостоятельно обратиться непосредственно в финансовую организацию, которая вас обслуживает или с которой вы планируете заключить договор, чтобы уточнить информацию. Какую количественную аудиторию программы вы видите и кто эти люди в первую очередь? С какими доходами? Иван Чебесков: Давать такие прогнозы не очень благодарное дело. Это сложно предугадать. Конечно, мы рассчитываем на большое число людей. Все усилия направляем на то, чтобы программа была интересной и чтобы не было технических или еще каких-то проблем, связанных с началом ее работы. Мы проводили исследования перед тем, как программа была запущена. Выяснили, что такой инструмент сбережения нужен всем, что гражданам с низким уровнем дохода сложно сберегать самостоятельно. Если не сберегать с помощью ПДС, то вообще не будет дополнительных стимулов для сбережения. Участвовать в программе могут люди с совершенно разным уровнем дохода. Но от него будет зависеть величина софинансирования вложений от государства В ходе исследований выяснили, что граждане с доходами ниже 80 тыс. Софинансирование - достаточный стимул для того, чтобы даже граждане с невысоким уровнем дохода откладывали средства.
В рамках добровольных долгосрочных сбережений средства каждого участника на общую сумму до 2,8 миллиона рублей будут застрахованы государством, а при пополнении сбережений на сумму до 400 тысяч рублей в год участники смогут получить налоговый вычет. Как сообщало ИА Регнум, президент России подписал закон, согласно которому с 1 января 2024 года в стране стартует новая программа долгосрочных сбережений граждан. Участие в ней будет добровольным. Программа предполагает, что гражданину нужно будет заключить договор с негосударственным пенсионным фондом НПФ не менее чем на 15 лет.
Но, учитывая современные реалии, эксперты советуют хранить больше. Но слишком много под «финансовую подушку» тоже выделять не стоит. То есть подушка должна быть такой, чтобы человек мог спокойно прожить 1-2 года без основного дохода», — считает основатель консалтинговой компании «Богатство» Владимир Верещак. Есть ещё один способ: считать размер сбережений не по доходам, а по расходам. Комментирует Вячеслав Исмайлов, заместитель генерального директора КСП Капитал УА: «Если говорить о накоплениях на случай потери дохода, то общие рекомендации заключаются в том, что у вас должна быть достаточная сумма денег для комфортной жизни в течение того периода, который вы в среднем будете искать работу. В большинстве случаев у человека есть понимание, сколько это может занять времени. Поэтому тут расчёт прост: приблизительный расход в месяц, умноженный на количество месяцев, которые необходимы для поиска». Важно понимать, что сумма должна быть неприкосновенной. Среднюю зарплату лучше рассчитывать по данным за последние 12 месяцев. С минимумом сбережений определились. Но, оказывается, существует и максимум. Делать «финансовую подушку» слишком большой эксперты тоже не советуют. Деньги должны работать. Излишек средств лучше инвестировать во что-то более доходное, чем вклад облигации, акции, фонды и т. Новичкам в этом деле лучше обратиться за помощью к квалифицированному финансовому консультанту. Методика накопления зависит от целей. Вячеслав Исмайлов выделяет два правила применительно к сбережениям на случай потери дохода: «Во-первых, отчисления должны быть постоянны. Возьмите себе за правило ежемесячно как минимум вне зависимости от обстоятельств переводить определённую сумму денег в накопления. Также рекомендую туда же направлять средства, которые получили дополнительно к основному доходу, например премию. Во-вторых, эти накопления — неприкосновенны и могут быть использованы только в крайнем случае». Копить на крупные покупки следует по-другому. Определитесь, сколько времени осталось до запланированной траты, и исходя из этого выбирайте частоту отчислений и инструмент, с помощью которого планируете собрать необходимую сумму. Если срок меньше, — тот же депозит», — рассказывает Вячеслав Исмайлов. Где лучше хранить «финансовую подушку» «Храните деньги в сберегательной кассе» — этот совет родом из СССР актуален и сейчас. Держать сбережения дома эксперты крайне не рекомендуют.
Читайте также:
- Накопления и для чего они нужны, рассказали эксперты Сбера
- В России запустят программу долгосрочных сбережений граждан: в чем ее суть
- Личные накопления и для чего они нужны
- Деньги начали "гореть": россиян призывают спасать свои сбережения
- Согласие на обработку персональных данных для посетителей сайта
- Программа долгосрочных сбережений: что это и как работает
Лучше, чем доллар. Россиянам назвали прибыльный способ сбережения наличных
Эта тактика оправдывала себя в прошлые годы, но сейчас хранение сбережений в американской и европейской валюте — это не лучший способ сберечь свои накопления. Во-первых, появились ограничения по снятию наличных в таких валютах. Во-вторых — часть банков устанавливают невыгодный курс конвертации и тем самым снижают потенциальную прибыль держателей валютных счетов. Иностранная валюта, прежде всего доллары, ассоциируется со стабильностью. Курс может меняться, но он не падает в разы за короткий срок. Наличную валюту можно использовать в поездках за рубеж, это актуально, когда карты российских банков не работают в других странах. Курс валюты колеблется, точно предсказать его значение заранее невозможно. Например, в начале 2022 года никто не предвидел, что курс доллара в марте подскочит до 120 рублей, летом опустится ниже 55, а к концу года вернется к 75.
Относительно вкладов в юани, интерес к которым сейчас растет — эксперты финрынка рекомендуют учитывать, что курс юаня формируется на основе мультивалютной корзины, включающей в себя и доллар США, и евро, и российский рубль и еще 20 мировых валют, поэтому волатильность юаня достаточно высока. А прибыль, возникающая из-за разницы курса с рублём — вовсе не гарантирована. Россияне всё реже интересуются хранением своих сбережений в иностранной валюте, основные причины такого поведения связаны не только с валютными ограничениями, которые устанавливает Банк России, но и с условиями депозитов коммерческих банков, доход сопоставим с рублёвыми вкладами. Резкого обвала стоимости металлов, как правило, не происходит. Но ожидать быстрого заработка на таких вложениях — не стоит. Функцию сохранения сбережений такие вложения выполняют хорошо, а для того чтобы заработать — надо разбираться, какой именно металл будет наиболее дорогим через несколько лет. Есть несколько вариантов вложения в драгметаллы: покупка слитков, инвестиционных монет, открытие обезличенного металлического счёта.
Слитки и инвестиционные монеты — приятный глазу, но сложный инструмент. Хранить физический металл надо очень бережно, ведь при продаже оценивается не только вес металла, но и сохранность слитка или монеты. Кстати, монеты могут продаваться дороже стоимости металла, из которого они отчеканены, особенно если они представляют коллекционную ценность. Борис Кулик Информацию по российским памятным и инвестиционным монетам публикует Банк России. Обезличенные металлические счета — это по сути вложение в «виртуальный металл», то есть открытие банковского счёта, на котором отражается драгметалл в граммах. Если стоимость металла растёт, то повышается и доходность вложений. Вложение в физические драгметаллы — надёжный способ сохранения средств, даже если банки и биржа закроются, монеты и слитки не исчезнут.
Пользователи обсуждают что угодно: как сэкономить на еде или бензине, как расплатиться за услуги ЖКХ, как приготовить запеканку, как подстричь кота, но только не как скопить на старость или «черный день». Вот если бы долгосрочные накопления инвестировались в облигации Минфина с плавающим купоном, который бы гарантированно покрывал уровень инфляции, тогда другое дело. Но этого в документе нет. Соответственно, никакого массового участия в программе не будет: с учетом налоговых льгот она может привлечь от силы 2 млн человек. Сейчас на руках у россиян около 30 трлн рублей, по оценке ЦБ. Государство пытается извлечь и использовать в своих интересах хотя бы часть этого огромного объема наличности. Но для начала надо предложить людям по-настоящему действенный способ долгосрочной защиты их средств».
При этом количество альткоинов — других криптомонет кроме биткоина — достигает нескольких сотен. В условиях кризиса с России заговорили о том, чтобы ввести криптовалюты и их майнинг в финансовую систему. По такому пути в условиях санкций пошел и Иран. Это помогло выстоять экономике страны в условиях кризиса. Но пока в РФ еще не разработаны законодательные основы. Главным противником ввода расчетов криптовалютами до марта 2022 года выступал Банк России. Но возможно Минфину и регулятору удастся договориться. В условиях санкций именно криптовалюта становится одним из убежищ, где можно хранить деньги. Но в этой сфере большое количество мошенников, которые пользуются неосведомленностью россиян в вопросах блокчейна. Будьте внимательны и глубоко изучите тему, прежде чем вкладывать деньги в крипту. Иначе можно остаться без накоплений и больше хранить будет нечего. Стоит ли открывать бизнес в условиях кризиса В 2022 году после введения санкций из РФ ушло много представителей бизнеса. Бренды приостановили работу или полностью закрыли офисы. Некоторые предприимчивые россияне, могли бы претендовать на освободившиеся ниши. Санкции и контрсанкции приводят к введению стимулирующих мер для малого и среднего бизнеса со стороны государства. Если есть идея и первоначальный капитал, деньги можно не хранить, а вложить в бизнес. Но очень важно проанализировать рынок, учесть все риски, а также изучить, на какие субсидии от государства можно рассчитывать. Например: изучить все действующие и новые программы поддержки малого и среднего бизнеса; получить консультацию по всем налоговым льготам для предпринимателей; узнать, как уменьшить количество проверок нового бизнеса. К примеру, для предпринимателей Москвы создан специальный каталог. Там можно отыскать все меры антикризисной поддержки, задать вопрос по горячей линии, найти новых партнеров по бизнесу и почитать новости. Больше всего мер поддержки в РФ введено для сельского хозяйства, IT и туризма. Однако открывать бизнес для хранения и даже преумножения капитала готовы далеко не все россияне. Одни не хотят рисковать. Другие не чувствуют в себе потенциала для реализации идеи. Третьи не готовы учиться и тратить на это все свое свободно время. Таким россиянам больше подойдут более пассивные методы сбережения и накопления капитала — банковские вклады, инвестиции в золото или вложения на фондовом рынке. Где же лучше всего хранить деньги Хранить деньги можно разными способами. Наиболее распространенные и привычные для россиян десять вариантов. Чтобы понять какие выгоднее, а какие нет, условно поделим их на три категории: точно принесут новые деньги; могут принести как доход, так и убыток; не принесут доход, но точно потребуют затрат. Обратите внимание, что ни один из способов не гарантирует, что вы сумеете обогнать инфляцию. Поэтому всегда ее учитывайте отдельно. Вроде бы капитал не лежал под подушкой, но сбережения все равно уменьшились. Принесут новые деньги Банковские вклады. Основные преимущества такого способа хранения сбережений в 2022 году высокая ключевая ставка, которая привела к повышению ставок по депозитам. Кроме того, по вкладам в 2022 году отменен налог на доходы с процентной прибыли. Главный недостаток этого способа, по вкладам на долгосрочный период менее привлекательные ставки. Зафиксировать такую высокую доходность на год или два уже не получится. Накопительный счет. Менее предсказуемый вариант, по сравнению с банковским вкладом. Банк может менять процентную ставку в любой момент. При оформлении вклада чаще всего процентная ставка, сумма, срок и другие условия прописаны на весь период депозитного договора. Выгоды по процентной прибыли те же, что и у банковского вклада — с процентного дохода не надо платить НДФЛ. Карта с процентом на остаток.
Объём финансовой подушки в каждой семье принято определять по-своему. Финансовые консультанты советуют опираться на статистику либо расходов, либо доходов. Таким образом можно отложить сумму, равную 3 месяцам базовых расходов семьи, либо 2 — 3 ежемесячных зарплаты. Гораздо важнее заставить себя не относиться к этой сумме, как к копилке, из которой можно в любой момент вынуть деньги на отпуск или поход в ресторан. Это именно несгораемая сумма на чёрный день, которая может храниться годами. Как копить? Один из самых главных вопросов — как сформировать финансовую подушку в условиях постоянных расходов. Летом вы уехали в отпуск, затем будете готовить ребёнка к школе, а зимой мечтаете закончить давно начатый ремонт — с такими вводными оторвать от сердца зарплату за два месяца просто нереально. Поэтому консультанты советуют копить сбережения на чёрный день из неочевидных доходов. Это могут быть как продажа ненужных вещей, возврат налога и перевод денег на накопительный счёт, где будут капать проценты, так и кешбэки за покупки и незапланированные премии на работе. Ещё новости по теме Как сэкономить на акциях и скидках Как сэкономить на лекарствах: ТОП-10 полезных трав Уроки экономики: как научить детей правильно распоряжаться деньгами Есть и другие способы.