Причина в том, что они часть международной банковской системы и проводят операции в том числе с долларом и евро. Спад на рынке недвижимости и рост безнадежных кредитов угрожает финансовой безопасности банковской системы Китая. Выделяются и рассматриваются этапы цифровизации банковского сектора Китая, выделено различие исторического процесса цифровизации китайских банков и банков развитых экономик.
Основная навигация
- ТАКЖЕ ПО ТЕМЕ
- Регистрация
- Reuters: США не хотят вводить санкции против китайских банков
- У россиян возникли проблемы с переводами юаней. Кому это навредит в первую очередь
- В НИФИ рассказали о реформе системы банковского надзора и регулирования в Китае
- Вкладчики штурмуют китайские банки. Денег не вернуть?
Международные межбанковские расчеты по-китайски. Почему российские банки присматриваются к CIPS?
Юристы-международники советуют бизнесу все же не падать духом. По их оценке, наибольшие сложности возникают, если китайские банки и в целом юрисдикция используются как транзитные для покупки товаров за доллары или евро. Такие варианты точно не проходят. А если речь о том, чтобы просто покупать продукцию китайского производства, то расплатиться можно. Однако бессмысленно обращаться к пятерке крупнейших государственных китайских банков, таких как Промышленный и торговый банк, Сельскохозяйственный банк, Банк Китая, Строительный банк и Банк коммуникаций — все они имеют филиальные или дочерние банки за рубежом, в том числе в США и ЕС , это заставляет их не нарушать западные санкции.
О том, что Пекин стремится сделать свой юань международной валютой, известно уже давно. Особенно Пекин стал проявлять свои валютные амбиции после того, когда МВФ включил юань в 2015 году в список резервных валют Пекин добивался этого более десяти лет. С того времени прошло уже восемь лет. Но нельзя сказать, чтобы позиции юаня в мировой финансовой системе слишком уж усилились. Есть ряд признаков того, что Пекин хочет сделать юань ведущей мировой валютой с помощью e-CNY.
НБК осуществляет сотрудничество с рядом центробанков на предмет возможного использования во взаимных расчетах цифрового юаня. В июне Центральный банк Аргентины объявил, что разрешит ввод и вывод средств в электронных юанях, что сделало его одним из первых центральных банков за пределами Китая, принявших цифровой юань. В октябре нынешнего года НБК подписал меморандум о взаимопонимании по укреплению сотрудничества в области цифровых валют с Центральным банком Объединенных Арабских Эмиратов. Он в начале года анонсировал выпуск CBDC в рамках своей программы трансформации финансовой инфраструктуры страны. Между прочим, ЦБ ОАЭ заявил, что национальная цифровая валюта предназначена не только для внутреннего, но и трансграничного использования. Данный проект, согласно заявлению ЦБ, повысит конкурентоспособность ОАЭ как международного финансового и платежного центра. А вот еще одна новость на тему использования цифрового юаня для трансграничных операций. В июле этого года крупнейший сингапурский банк DBS Bank открыл для клиентов возможность получать платежи в цифровом юане. Запущенная банком платформа позволяет автоматически переводить суммы в китайской CBDC на банковские депозитные счета.
Есть еще другие варианты: некоторые банки, включая подсанкционные и даже «Тинькофф», предлагают оплату в рублях. Да, там идет конвертация по их курсу, тем не менее оплата идет в рублях на корреспондентский счет китайских банков, далее это конвертируется в юани и отправляется». Временным решением российского бизнеса, говорит собеседник Business FM, стало открытие новых юрлиц в дружественных странах — Казахстане, Армении, Грузии. И приходится постоянно мониторить изменения в разных китайских банках. Условия меняются каждый месяц, юани из России принимают то крупные игроки, то небольшие региональные банки, говорит директор компании VM Partners в Китае Дарья Мушта: Дарья Мушта директор компании VM Partners в Китае «Во-первых, запретили переводы на консалтинг из российских банков. Во-вторых, сейчас у нас несколько китайских партнеров не смогли заплатить в Россию через банк «Чоучжоу». Все в ожидании, что же будет дальше. Пока работает связка Сбербанк — «Кунлун». По объяснению наших китайских партнеров и представителей их банков, очень многие маленькие банки не соблюдают процедуры неприема денег за санкционные товары — то, что у нас входит в список двойного назначения, и электроника, которая может использоваться во всех областях. По этой причине на текущий момент платежи из России принимают четыре основных китайских банка». Гонконг считается основным хабом для реэкспорта микросхем и другой высокотехнологичной продукции в Россию. В целом номенклатура поставляемых товаров самая широкая, поставляют все, от бытовых вещей до высокотехнологичных гаджетов. То, что российский бизнес предпочитает работать с банками Гонконга, а не материкового Китая, — неслучайно.
Продолжают ли идти переводы в нацвалютах и как обстоят дела с другими странами Проблема приобретает всё больший масштаб, отметил основатель Anderida Financial Group Алексей Тараповский. Запад пытается блокировать возможности нашей страны продолжать торговлю с рядом государств даже в местной валюте. В условиях постоянного расширения вторичных санкций многие контрагенты заранее усиливают комплаенс-процедуры или полностью прекращают сотрудничество с кредитными организациями РФ, добавил старший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Иван Уклеин. Рынок уже начал перестраиваться на проведение операций через третьи страны и платежных агентов, рассказал Алексей Порошин. Так, например, из России деньги идут в рублях в дружественное государство.
Новости китайских банков
- Война близко: Китай избавляется от гособлигаций США, тайно скупая золото
- США разработали санкции против банков Китая за поддержку России
- «Чужой» против своих. Китайский банк остановил операции с Россией
- Популярное за неделю
- Торговля встанет? Почему китайские банки не принимают оплату из России | АиФ Владивосток
- Знаете ли Вы?
Банковский сектор Китая: цифровизация как катализатор развития и ответ на вызовы
Банк Китая впервые публикует индекс трансграничных юаней. По их словам, в прошлом крупнейшие китайские банки соблюдали санкции против Ирана, КНДР и даже гонконгских чиновников, опасаясь попасть под вторичные меры американского Минфина. США могут ввести санкции против китайских банков, которые содействуют торговле КНР с Россией, сообщили источники The Wall Street Journal.
Однополярная логика: как США угрожают Китаю за поддержку России
К примеру, сперва из России идёт рублёвый платёж в дружественную страну, а потом от не связанной с Россией компании — в Китай. Сложности с оплатой были и в декабре, но затрагивали готовую продукцию, а теперь они коснулись компонентов. Лента новостей.
Ну а на митинге 10 июля силовики как в форме, так и в штатском проникли в толпу и начали избивать протестующих. А как же страхование вкладов? В банках клиентам говорили, что депозитные продукты законны и защищены системой страхования вкладов. Но если правительственное расследование сочтет депозиты «не соответствующими закону», то и денег своих вкладчики никогда не увидят. Неизвестно также, кто именно должен платить по долгам «сельских» банков: местные власти или центральные? Правда, после последних протестов появилась информация о том, что первые выплаты жертвам банковской индустрии должны пройти уже в эту пятницу. Что происходит в Китае в июле 2022 года? Социальное напряжение в Китае растет, все чаще можно слышать про стычки населения с властями: то людей запирают на заводах, то не выдают вклады.
Небольшие игроки тоже последовали их примеру и начали вводить ужесточения», — рассказывают « Известия» , ссылаясь на источники в соответствующей отрасли. По словам одного из собеседников, сегодня отправить юани в КНР — «большая проблема». Издание уточняет, что такие меры связаны с риском вторичных санкций. Особенно усложнились расчеты за промышленные товары. При этом транзакции за обычные потребительские продукты КНР все еще может пропускать. Эксперты подчеркивают — импорт оборудования, который оказался в связи с этим очень затруднен в апреле, продолжится и в мае.
И не просто главным. На него приходится без малого половина положительного сальдо торгового баланса Китая. А это 300-400 млрд долларов в год. Причем исключительно в американской валюте, а не каких-то «тугриках». Таким образом, «кнопка» управления китайскими банками находится в руках Вашингтона. Одним нажатием такой «кнопки» китайский банк может быть уничтожен. Зависимость китайской банковской системы от Вашингтона — ахиллесова пята Поднебесной. Эта зависимость очень ослабляет суверенитет Китая. Хотя в 2015 году юань получил от Международного валютного фонда статус «резервной валюты», он вряд ли может считаться суверенной валютой. События начала 2024 года ярко высветили отсутствие по крайней мере, недостаток суверенности китайской банковской системы и китайской валюты. Китай до сих пор вынужден приспосабливаться к тем валютно-финансовым правилам, которые диктует дядя Сэм. Российской и китайской сторонам придется приспосабливаться к новым санкциям, блокирующим расчеты по внешней торговле. Чаще всего выходом из сложившейся ситуации эксперты называют проведение платежей через третьи страны. Конкретно — через дочерние банки или филиалы российских банков, работающие в дружественных юрисдикциях. При необходимости придется специально создавать банковские «дочки» и филиалы. Китай и Россия присматриваются к опыту Ирана, который для обхода санкций стал активно использовать криптовалюты. Кроме того, ЦБ Ирана предлагает разработать и использовать цифровую валюту «стейблкойн». Прежде всего, для обслуживания российско-иранской торговли. Но в принципе такой стейблкойн мог бы обслуживать и российско-китайскую торговлю. Некоторые вспоминают даже такой способ обхода санкций и блокад, как перевозка наличной валюты в чемоданах. Кстати, российские финансовые регуляторы ЦБ и Минфин недавно издали нормативные документы, позволяющие и регламентирующие такой способ оплаты импорта. Не последнее место принадлежит такому альтернативному инструменту, как золото. Кстати, у Ирана достаточно богатый опыт использования драгоценного металла. А у Российской Федерации и Китая достаточно большие резервы золота они занимают соответственно пятое и шестое места по величине официальных золотых резервов в мире. Конечно, названные и некоторые иные варианты имеют издержки и риски и не так удобны, как обычные безналичные расчеты с помощью СВИФТ.
Китайские банки
Банкам, которых заметили в таких транзакциях, грозит включение в санкционные списки и отказ в доступе к финансовой системе США. Да, сегодня переориентация России на Китай практически тотальная, во внешней торговле и в официальных резервах — на китайский юань. Вашингтон готовит пакет санкций против ряда китайских банков с целью отрезать их от мировой финансовой системы, рассказали The Wall Street Journal люди, знакомые с ситуацией.
Война близко: Китай избавляется от гособлигаций США, тайно скупая золото
По состоянию на конец сентября этого года, 202 банка из 52 стран и регионов открыли филиалы в Китае, и около 1 110 иностранных учреждений имеют доступ на китайский рынок облигаций, владея бумагами на сумму 3,3 триллиона юаней. Турции, Китая, ОАЭ - прекратили или значительно усложнили проведение платежей для контрагентов из России, под влиянием угроз США о введении вторичных санкций. 20-го сентября Народный банк Китая в соответствии с ожиданиями принял решение оставить ставки для первоклассных заемщиков (LPR) на прежнем уровне: однолетняя ставка сохранилась на уровне 3,45%, в то время как пятилетняя – на уровне 4,2. Народный банк Китая — центральный банк Китайской Народной Республики, осуществляющий свои функции под руководством Правительства КНР.
У россиян возникли проблемы с переводами юаней. Кому это навредит в первую очередь
Forbes пишет, что Турция отказывается от работы не со всеми банками в РФ. Многие другие издания оговорочку скромно опускают. Вопрос количества платежей. Тут все намного хуже, чем с Китаем. Отсюда и проседание по товарообороту с Турцией. Крупные банки ОАЭ из-за риска вторичных санкций ограничили работу с российскими клиентами — они начали закрывать счета компаниям и физлицам и отказываются от расчетов с Россией. Не все банки, а некоторые.
И не чисто государственные, а государственные с иностранным участием.
Подписывайтесь и будьте в центре событий. Все главные новости России и мира - в одном письме: подписывайтесь на нашу рассылку! Подписаться На почту выслано письмо с ссылкой. Перейдите по ней, чтобы завершить процедуру подписки. Небольшие игроки тоже последовали их примеру и начали вводить ужесточения», — рассказывают «Известия», ссылаясь на источники в соответствующей отрасли. Ранее член комитета Госдумы по малому и среднему предпринимательству Алексей Говырин заявил, что Россия и Китай еще не наладили полноценную торговлю в национальной валюте.
СВИФТ стремится взять под свой контроль процесс разработки и внедрения CBDC в отдельных странах, предлагая себя в качестве «моста» для трансграничных цифровых транзакций.
На первом этапе было проведено около 5000 транзакций. В число участников вошли Денежно-кредитное управление Гонконга, Нацбанк Казахстана и еще один регулятор неназванного государства. Они уже интегрировали инфраструктурное решение для прямого тестирования транзакций. О том, что Пекин стремится сделать свой юань международной валютой, известно уже давно. Особенно Пекин стал проявлять свои валютные амбиции после того, когда МВФ включил юань в 2015 году в список резервных валют Пекин добивался этого более десяти лет. С того времени прошло уже восемь лет. Но нельзя сказать, чтобы позиции юаня в мировой финансовой системе слишком уж усилились. Есть ряд признаков того, что Пекин хочет сделать юань ведущей мировой валютой с помощью e-CNY.
НБК осуществляет сотрудничество с рядом центробанков на предмет возможного использования во взаимных расчетах цифрового юаня. В июне Центральный банк Аргентины объявил, что разрешит ввод и вывод средств в электронных юанях, что сделало его одним из первых центральных банков за пределами Китая, принявших цифровой юань. В октябре нынешнего года НБК подписал меморандум о взаимопонимании по укреплению сотрудничества в области цифровых валют с Центральным банком Объединенных Арабских Эмиратов. Он в начале года анонсировал выпуск CBDC в рамках своей программы трансформации финансовой инфраструктуры страны. Между прочим, ЦБ ОАЭ заявил, что национальная цифровая валюта предназначена не только для внутреннего, но и трансграничного использования.
В банке работает 440 тысяч человек, а число зарубежных филиалов и дочерних подразделений достигло 426 в 49 странах по итогам 2021 года. В 2008 банк открыл филиал в Нью-Йорке. С 2016 года банк работает в России.
Строительный банк CCB. Второй по величине банк Китая и мира с активами более 4 трлн долларов. Был основан в 1954 году под названием «Народный строительный банк Китая». Банк специализируется на кредитовании строительной отрасли и ипотечных кредитах. Также банк оказывает услуги управления частным капиталом. В 2005 году банк провел IPO на бирже Гонконга и привлек 9 млрд долларов. В 2007 акции были размещены на бирже в Шанхае. Сельскохозяйственный банк ABC.
Один из старейших банков Китая, основанный Мао Цзэдуном в 1951 году. Активы банка превышают 4 трлн долларов. Банк работает с компаниями сельскохозяйственного сектора, а также оказывает услуги частным клиентам. Банк владеет шестью зарубежными дочерними банками — в том числе и в России.
Неунывающий внешторг. Как российские предприниматели справляются без услуг банков Китая
По их словам, менеджеры банка предупредили о прекращении отношений с любыми белорусскими и российскими компаниями. Платежи возвращаются с комментарием: перевод не соответствует внутренним правилам банка-получателя. Если в декабре Chouzhou останавливал платежи по определенному списку товаров, то сейчас сообщил о полном прекращении расчетов независимо от вида продукции и валюты платежа. До сих пор импортеры предпочитали обслуживание в Chouzhou из-за сравнительно мягкого комплаенса. Дело в том, что если движение денег в национальных системах не видно американцам или европейцам, то все равно оно отражено в отчетности, которую у банка могут потребовать западные партнеры. Если в декабре 2023 года комплаенс ужесточили по крайней мере три банка из так называемой большой китайской четверки — Bank of China, China Construction Bank и Industrial and Commercial Bank of China, то начиная с прошлой недели бизнес ощутил, что отношения изменились в целом с другими китайскими банками: они требуют подтверждения, что покупатель товара не имел контактов с санкционными лицами и компаниями, что продукция не будет использоваться для нужд оборонного комплекса и т.
Ранее член комитета Госдумы по малому и среднему предпринимательству Алексей Говырин заявил , что Россия и Китай еще не наладили полноценную торговлю в национальной валюте. Сохрани номер URA. RU - сообщи новость первым! Подписка на URA. RU в Telegram - удобный способ быть в курсе важных новостей!
Подписывайтесь и будьте в центре событий.
Читайте также: Bloomberg: Си Цзиньпин отказался сокращать китайское производство по... Порошин отметил, что рынок уже начал перестраиваться на проведение операций через третьи страны и платёжных агентов. К примеру, сперва из России идёт рублёвый платёж в дружественную страну, а потом от не связанной с Россией компании — в Китай. Сложности с оплатой были и в декабре, но затрагивали готовую продукцию, а теперь они коснулись компонентов.
В условиях постоянного расширения вторичных санкций многие контрагенты заранее усиливают комплаенс-процедуры или полностью прекращают сотрудничество с кредитными организациями РФ, добавил старший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Иван Уклеин. Рынок уже начал перестраиваться на проведение операций через третьи страны и платежных агентов, рассказал Алексей Порошин. Так, например, из России деньги идут в рублях в дружественное государство. А затем от компании, не связанной с РФ, юани отправляются в Китай, пояснил эксперт. По его словам, скоро для трансграничных платежей могут начать использовать и цифровые финансовые активы.
Риски санкций
- Китайские партнеры уходят из четверки крупнейших банков Поднебесной, ради расчетов с РФ
- США пока не планируют вводить санкции в отношении китайских банков
- Народный банк Китая
- Косвенными участниками китайской системы CIPS стали 30 российских банков - Ведомости
- Содержание
- Крупнейший банк Китая перестал принимать платежи из России в юанях
Специфика банковской системы Китая | РАСПП
В июне Центральный банк Аргентины объявил, что разрешит ввод и вывод средств в электронных юанях, что сделало его одним из первых центральных банков за пределами Китая, принявших цифровой юань. ЦБ Китая в рамках пилотной программы ввел в четырех городах страны национальную криптовалюту, что стало важной вехой на пути к созданию крупным центральным банком первой электронной платежной системы. 77 Официальный сайт Народного Банка Китая [.
Китайские банки ушли в отказ: аналитик Осадчий назвал варианты оплаты за импорт из КНР
В декабре 2023 года Минфин США сообщил , что будет применять вторичные санкции против финансовых организаций, которые помогают России обходить санкции или финансировать закупки для военных целей. В частности, им запретят открывать корсчета в США или ограничат их использование, а их собственность в США будут заблокирована. И хотя ранее США вводили санкции в отношении небольших китайских банков, например, Bank of Kunlun за сотрудничество с Ираном. Однако американские власти неохотно вводят санкции в отношении крупных китайских банков, опасаясь масштабных негативных последствий для мировой экономики и американо-китайских отношений.
Ряд других предпринимателей, ведущих торговую деятельность между Россией и Китаем, также подтверждают, что успешно совершают переводы между Россией и Китаем, пользуясь услугами Bank of China и многих других банков страны. Его услугами пользовались многие компании карго — серые перевозчики и частные лица для завода в Китай юаней для дальнейшей обналички и закупок товаров с последующим вывозом в серой форме через Казахстан. И не только. У нас нет пока проблем. Как будет ситуация развиваться далее — узнаем после праздников. Но для полностью белых компаний не предвижу осложнений», — рассказал корреспонденту Новостей VL.
Анонимные источники редакции, представляющие малый и средний бизнес по экспорту товаров из Китая, также отметили, что на их деятельности ограничения рублёвых переводов в Chouzhou Commercial или иных китайских банках никак не влияют, поскольку они совершают оплату наличными средствами или через карты UnionPay. Планомерное развитие — несмотря ни на что Получается, что ни на белый, ни на теневой бизнес, связанный с Китаем, запрет на рублёвые переводы в Chouzhou Commercial не оказывает существенного влияния, а значит, ожидать краха российско-китайской торговли в скором времени было бы неоправданно. Но также стоит обратить внимание и на предстоящий китайский Новый год, в период празднования которого жизнь в Поднебесной и, соответственно, внешнеэкономическая деятельность, связанная с ним, практически замирает. Далее обслуживать расчёты с российскими контрагентами будут финансовые организации меньших размеров, у которых нет корреспондентских отношений с США. Обе стороны заинтересованы как в завершении торговых сделок, так и в их продолжении», — считает Борис Ступницкий. Предсказания краха рынка ВЭД с Китаем звучат в последние годы достаточно регулярно в связи со всевозможными штормами на мировом рынке, однако не сбываются.
По словам эксперта, разрешение ситуации на данном этапе выгодно и китайцам, и россиянам.
Вместо крупных китайских банков обслуживать расчеты с российскими контрагентами могут финансовые организации более скромных размеров, которые не имеют филиалов в США и ЕС. Китайцы тоже это понимают и наверняка занимаются поиском выхода», — заметил собеседник «Ридуса». Остановка расчетов с Россией в Chouzhou Commercial Bank не означает тотальную блокировку российских платежей всеми китайскими банками, уверен руководитель регионального отделения «Партии Роста» в Липецкой области, доцент РЭУ им. Также не стоит опасаться полного прекращения отношений с китайскими поставщиками и больших проблем с логистикой, добавляет он. Комплайенс многих банков Поднебесной в отношении российских клиентов ужесточился, но переводы не отклоняются, напоминает эксперт.
Год назад Блинкен во время приезда в Пекин предостерегал Китай от оказания военной помощи России. Тот сознательно воздерживается от продаж оружия как такового, но при этом стал главным поставщиком чипов, электроники, станков, различного оборудования, авиадеталей, двигателей для беспилотников и ракет, оптических приборов для танков и бронированных автомобилей. Китай «способствует возможностям России в деле ведения войны», заявил журналистам на прошлой неделе высокопоставленный американский чиновник во время встречи министров иностранных дел «большой семерки» на итальянском острове Капри: «Создавая промышленную базу, они расширяют возможности России по производству [военной] техники, боеприпасов, и это должно заставить задуматься о том, какой потенциал будет [у России] в дальнейшем». После того, как в декабре президент Джо Байден подписал указ о возможности введения вторичных санкций за оказание военной помощи России, китайские банки действительно ужесточили надзор за операциями российских импортеров.
Процесс обработки платежей сильно растянулся, банки требуют документы, подтверждающие, что покупатели не связаны с санкционными лицами и ВПК, и часто отказывают в одобрении операций, рассказывали The Moscow Times представители российских компаний. Проблема в том, что лидеров сектора понемногу начинают замещать небольшие региональные банки, слабо вовлеченные в мировую систему и не проводящие активных долларовых операций, говорит Александра Прокопенко, научный сотрудник Берлинского центра Карнеги по изучению России и Евразии. Такие банки меньше боятся американских санкций, сказала она WSJ: «Платежные цепочки медленно восстанавливаются, россияне и китайцы постоянно адаптируются к новым условиям».