Какие существуют способы получить ипотеку без первоначального взноса: маткапитал, военная ипотека, залог, потребительские кредиты и так далее. Повышение первоначального взноса по льготной ипотеке снизит спрос на квартиры в новостройках на 20-30% в ближайшие месяцы, считают опрошенные «» финансисты.
«Известия»: первоначальный взнос по льготной ипотеке могут поднять до 25%
Действительно, за 4 года правительство не учло, что отдельные заёмщики пытались зарабатывать на росте цен, оформляя ипотеку неограниченное количество раз. Купив по льготной ставке строящееся жильё, после окончания строительства продавали, на разницу опять оформляли договор с застройщиком и так по кругу. С одной стороны, здравый смысл в таких ограничениях есть: во—первых, снижается нагрузка на бюджет, во—вторых — льгота станет более адресной. Однако непонятно, почему житель Петербурга, например уже купивший квартиру в новостройке, не сможет купить ещё и жильё, например, в Карелии по арктической программе. Или, что наиболее вероятно, оформить вторую покупку для своих детей по семейной ипотеке. Как будет работать ограничение — пока непонятно. Вероятно, будет создан очередной реестр, в который сведения передавать начнут все банки—кредиторы. Рискуют ли банки, выдавая льготную ипотеку Банк России к осени 2023 года — спустя 4 года с момента появления льготной ипотеки — обнаружил, что все программы негативно повлияли не столько на рост цен на рынке строящейся недвижимости, сколько кардинально изменили структуру банковских портфелей. Рисков действительно стало очень много. Получается, что после получения ключей и оформления собственности новостройка может потерять более трети своей первоначальной цены. Практически каждый второй ипотечный заёмщик имеет один действующий потребкредит или более.
Всё это увеличивает долговую нагрузку на плательщиков. Кроме того, непонятно, как они её будут погашать: как следует из статистики регулятора, в 2023 году каждый второй кредит на покупку жилья оформлен на срок свыше 25 лет в 2022—м — каждый третий.
Очевидно, здесь есть какое-то лукавство. Иначе банк будет вынужден создавать повышенные резервы. Регулирование, которое мы ввели весной, работает следующим образом. К сожалению, на практике такое снижение ставки по-прежнему может сопровождаться завышением цены квартиры. Но в значительно меньшей степени, чем раньше, поэтому риски ограничены. По сути, банк начинает демпинговать.
Банки — не альтруисты, и тут может быть схема с завышением цены квартиры или иными скрытыми платежами. И тогда начинают работать запретительные резервы. А чем больше резервов он создает, тем больше это бьет по его прибыли. Что с ней не так? Для застройщика это тоже может быть не очень здорово, потому что платеж за квартиру не поступает сразу в полном объеме на эскроу-счет, следовательно, ставка по проектному финансированию будет выше. Но значительного распространения эта программа пока не имеет, и риски в целом ограниченные. Нас больше беспокоит, что людей заманивают в программы с низкими ставками на первые несколько лет. Надо, чтобы у людей было понимание, что это не на весь срок и что платежи в какой-то момент резко вырастут.
Люди могут переоценивать свои возможности, рассчитывая на увеличение доходов или же на то, что смогут к тому моменту продать квартиру по более высокой цене за счет роста стоимости жилья. Плохо еще, что реклама дает неправильные ориентиры. Едешь и видишь на рекламных счетах: ноль-ноль-ноль. И где-то там мелким шрифтом написано, что на первые два года. Но это должно «полечиться» новым законом о полной стоимости кредита ПСК , который предписывает ее раскрывать в рекламе и в подготовке которого мы принимали активное участие. Есть еще одна ипотечная схема, которая нам не нравится и ускользает от нашего нового регулирования. Рекламируется она как ипотека без первого взноса с не очень высокой ставкой. Цена квартиры по такой программе завышается на 30 и более процентов, а далее застройщик перечисляет эту сумму в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту.
То есть первоначальный взнос вроде бы есть, но на самом деле его нет. Это совсем плохая история — нечто подобное было одним из триггеров ипотечного кризиса в Америке, когда люди с низкими финансовыми возможностями получали ипотеку без первоначального взноса в надежде, что цены на недвижимость вырастут и ее можно будет продать, получив высокую доходность. Там тогда это закончилось глубоким финансовым кризисом. Но только реального и честного, без всей этой «схемотехники» и не за счет человека. Застройщики, которые говорят, что дают какую-то субсидию, вместо нее могли бы просто снизить цены. Для покупателя эффект будет такой же — меньше первоначальный взнос по кредиту, ниже ежемесячный платеж. Правда, когда девелоперам такое предлагаешь, они тут же забывают про свою субсидию для покупателей и сразу жалуются на возросшую себестоимость. Вопрос в степени снижения — никто не говорит, что надо работать себе в убыток.
Речь идет о программах, которые допускают лизинг жилплощади. Банк тебе ее дает. При этом депутат отметил, что данный метод, зарекомендовавший себя во многих странах, сейчас обсуждают в Госдуме.
По словам парламентария, у такого варианта есть два существенных преимущества.
В качестве Заемщика может выступать лицо, являющееся индивидуальным предпринимателем, при условии привлечения дополнительного, не являющегося индивидуальным предпринимателем Заемщика. Стаж на последнем месте работы: не менее 3 месяцев при условии, что испытательный срок пройден или отсутствует. В случае если стаж на текущем месте работы меньше 6 месяцев, то сфера деятельности или профессия на предыдущем и на текущем месте работы должны совпадать. Общий трудовой стаж не менее 12 месяцев.
Обратный звонок
- Льготная ипотека — оформить ипотечный кредит с господдержкой | Банк ДОМ.РФ
- Отзывы об ипотеках без первоначального взноса
- Ограничения ЦБ по ипотеке с 1 марта: кому будет труднее получить кредит | Rusbase
- Где можно купить жилье по льготной ипотеке
- Первоначальный взнос по льготной ипотеке могут поднять до 30%
- «Известия»: первоначальный взнос по льготной ипотеке могут поднять до 25%
Правительство РФ хочет поднять первоначальный взнос по льготной ипотеке до 30%: к чему это приведет
Потому что, если ставка сильно упадет, банкам это может быть не выгодно, тогда будет необходимо опять это менять", - указывал он. Программа "Льготной ипотеки" неоднократно продлевалась и сейчас действует до 1 июля 2024 года на следующих условиях: максимальная стоимость жилья на первичном рынке не должна превышать 12 млн для Москвы, Московской области, Петербурга и Ленинградской области и 6 млн - для других регионов. По мнению ЦБ, программа, которая была введена как антикризисная мера, затянулась. Нам понравилась она программа , когда она была запущена в пандемию: изначально как временная антикризисная мера на квартал.
Фото: Shutterstock Как изменится спрос на ипотеку Клиентов столичного рынка плавно готовят к сворачиванию льготной ипотеки летом 2024 года, а снижение спроса на программу из-за ужесточения условий неминуемо, считает управляющий директор компании «Метриум» Руслан Сырцов. По его словам, на первичном рынке столицы включая Новую Москву сейчас представлено всего 298 квартир стоимостью до 6 млн руб. Ключевой фактор здесь — новые требования по первому взносу. Изменения лимитов чуть менее значимы во-первых, в столичных агломерациях остается возможность выбрать жилье в Московской и Ленинградской областях, где новые ограничения не так существенно сузили выбор, во-вторых, пока остается и комбоипотека во всяком случае на ее отмену ничто не указывает.
С учетом повышения первого взноса и сохранения комбоипотеки суммарная ставка для тех, кто осилит первый платеж при ее использовании, будет укладываться в относительно комфортные диапазоны даже в Московском регионе», — согласился руководитель «ЦИАН. Аналитики» Алексей Попов. Больше всего нововведение затронет тех, кто рассматривает многокомнатные лоты. Особенно это затронет тех, кто рассматривает просторные семейные варианты. Сейчас средняя стоимость такой квартиры в ТиНАО превышает 12 млн руб. В этом случае при сумме кредита в 10 млн руб.
Первоначальный взнос будет повышаться поэтапно. Сначала с 10 до 20 процентов, а к январю следующего года - с 20 до 30. Кроме того, банки будут обязаны применять надбавки к коэффициентам риска в отношении ипотеки на новостройки, в том числе в течение года после их ввода в эксплуатацию. Другими словами, условия кредитования для покупателей недвижимости будут ужесточаться. Как объясняют риелторы, необходимость в этих мерах назревала уже давно. Там отметили, что Банк России не устанавливает требования к первоначальному взносу по ипотеке - это делают сами банки. Это делается для того, чтобы управлять качеством предоставляемых кредитов и ограничить рискованные практики. Поэтому с 1 декабря 2022 года мы ввели запретительные надбавки по ипотеке на строящееся жилье с первоначальным взносом менее 10 процентов, - сообщили в отделении Банка России по Хабаровскому краю.
Предлагаем посмотреть на реальный кейс по программе «Переезд»: «КВС» выкупила старую квартиру клиента за 4,2 млн. А клиент выбрал новую двухкомнатную квартиру в Олимпийских кварталах «ЮгТаун» за 9,4 млн. Его расчет по программе семейной ипотеки: Первый взнос выкупная стоимость старой квартиры — 4,2 млн. Расчет этого же кейса по программе с господдержкой: Первый взнос выкупная стоимость старой квартиры — 4,2 млн. Подытожим Времени на раздумья больше не осталось — уже в июне банки будут перегружены теми, кто захочет успеть «запрыгнуть в последний вагон». Не упустите свой шанс на собственное жилье по отличным условиям! Подобрать квартиру с использованием льготный ипотеки без первого взноса помогут специалисты «КВС». Лесная, ул.
Власти РФ хотят поднять первоначальный взнос по льготным ипотекам до 20% — «Ведомости»
А с учётом нововведений, если накоплен только минимальный взнос, жильё должно стоить до 8,6 млн рублей. Ранее госпрограмму можно было сочетать с рыночной ипотекой комбоипотека и увеличивать общую сумму кредита сверх стандартного лимита, но, так как с 23 декабря 2023 года банки не смогут это предложить покупателям, для москвичей останется один выход — накопить большой первоначальный взнос, чтобы сумма, которой не хватает на покупку квартиры, ограничилась разрешённым лимитом в 6 млн рублей. В остальных регионах стоимость первички в основном ниже, и госпрограмма в них будет более комфортна для потребителей. Например, средняя цена реализованных квартир в новостройках Московской области в прошлом месяце составила 8,6 млн рублей, в Нижнем Новгороде — 7,9 млн рублей, во Владивостоке — 7,3 млн рублей, в Ленинградской области — 6,3 млн рублей, в Перми — 5,9 млн рублей.
Происходит перегрев не просто рынка потребительского кредитования, но всей экономики, отмечает ведущий эксперт Центра политических технологий Никита Масленников. Соответственно, снизится и покупательная способность населения, чьи зарплаты и реальные располагаемые доходы, мягко говоря, не сильно вырастут. В связи с этим возникают вопросы: как завтра люди будут обслуживать ипотечные кредиты, взятые сегодня? И каково придется банкам? Ведь они должны страховаться от рисков, повышая объемы обязательных резервов и в итоге теряя в прибыли.
В любом случае льготная ипотека сохранит лидерство на рынке, но при этом рисковый компонент спроса будет сходить на нет.
Стоит иметь в виду, что процентная ставка по стандартным кредитам зачастую намного выше, чем ставка по ипотеке. Это значит, что итоговая сумма переплаты по займам будет больше, чем если бы вы выплачивали одну ипотеку. К тому же вам придется обслуживать сразу два кредита, что значительно повысит долговую нагрузку на семью. В совокупности это может привести к отказу по ипотеке, если банк по каким-то причинам сочтет, что заемщик не сможет одновременно вносить платежи по двум кредитам. Деньги в долг Чтобы не брать на себя обязательства по выплате второго кредита и не перегружать свою кредитную историю, можно взять деньги в долг, но уже не у кредитной организации, а у своих родственников или знакомых.
В таком случае вам не придется выплачивать проценты за пользование деньгами, поэтому финансовая нагрузка по сравнению с потребительским кредитом будет несколько меньше. А вот к микрофинансовым организациям обращаться лучше не стоит — обычно они предлагают настолько высокие ставки по микрокредитам, что переплата в итоге окажется гораздо больше, чем выгода от предоставления первого платежа. Материнский капитал Для покрытия первоначального платежа можно использовать средства материнского капитала. Маткапитал — это государственная программа, направленная на поддержку семей с детьми. В 2021 году по ней можно получить 483 882 рубля за рождение или усыновление первого ребенка и 639 432 рубля за второго или последующих. Потратить эти деньги можно, кроме прочего, на улучшение жилищных условий семьи.
В том числе, на первоначальный взнос по ипотеке. В некоторых случаях суммы на сертификате маткапитала будет достаточно, чтобы полностью покрыть взнос по ипотеке, в других его может хватить только на часть платежа — тогда остаток придется заплатить из собственных денег. Нужно помнить, что у этого способа есть одна особенность: применение маткапитала для получения ипотеки без первого взноса обязывает заемщика выделить в квартире доли для всех детей, что в дальнейшем может затруднить раздел и продажу этой квартиры.
Из документов для оформления ипотеки без вноса понадобится следующее: заявление на ипотеку; справка с работы о доходе; копия трудовой книжки, заверенная работодателем; паспорт; договор купли-продажи; выписка из ПФР. Менеджеры банка вправе запросить дополнительные документы. Заявку на ипотеку без первоначального взноса рассматривают от 30 минут до трех дней. Приводим список банков, которые предлагают ипотеку без первоначального взноса. ПСБ Банк выдает ипотеку без взноса, но только в рамках специальной программы и на определенные жилые комплексы. Сумма ипотечного кредита — до 20 млн руб. Банк предъявляет к заемщикам требования: возраст — от 21 до 65 лет, стаж на последнем месте работы — от четырех месяцев, подтвержденный доход, общий трудовой стаж — от года.
Условия по ипотеке. Срок кредитования — до 25 лет. Страхование жизни и здоровья, объекта недвижимости.
Правительство РФ хочет поднять первоначальный взнос по льготной ипотеке до 30%: к чему это приведет
Максимальный размер льготного кредита по ипотеке с господдержкой на новостройки станет одинаковым для всех регионов и составит 6 миллионов рублей. Что изменилось с первоначальным взносом по ипотеке в 2024 году? «Ты получаешь на 50 лет квартиру без первоначального взноса, сразу готовую. Правительство России приняло решение повысить первоначальный взнос по льготной ипотеке до 30%, этот шаг способствует исключению из рынка тех, кто имеет финансовые проблемы и может быть неплатежеспособным. В правительстве дебатируется возможность увеличения первоначального взноса по льготной ипотеке, а также увеличение лимитов по госпрограммам. В правительство внесены предложения о повышении первоначального взноса по льготной ипотеке до 25%-30%.
Какая ипотека с господдержкой в 2024 году
| Ипотека без первоначального взноса для сотрудников ОПК | Заявку на ипотеку без первоначального взноса рассматривают от 30 минут до трех дней. |
| Ипотека без первоначального взноса в России в 2024 году | Что изменилось с первоначальным взносом по ипотеке в 2024 году? |
Как взять ипотеку без первоначального взноса
При оформлении ипотечного займа необходимо сделать первоначальный взнос из средств самого заемщика. Это связано с ростом ипотечных ставок, а также с повышением первоначального взноса по программам льготной ипотеки с 15 до 20%. «Ты получаешь на 50 лет квартиру без первоначального взноса, сразу готовую. Например, в Иркутской области выдают льготную ипотеку на жилье в новостройке учителям, а в Ростовской области учителям дают субсидии для первоначального ипотечного взноса. В Министерстве финансов предложили повысить первоначальный взнос по льготной ипотеке до 30%.
ЦБ: правительство обсуждает повышение первоначального взноса по льготной ипотеке
Первоначальный взнос в рамках льготных ипотечных программ теперь больше, предельная величина субсидий, которые получают участвующие в программах банки, меньше. Если первоначального взноса не будет вовсе или он будет меньше 10%, то процент по кредиту возрастёт до 26%. Льготная ипотека служит хорошей альтернативой обычной «грабительской» ипотеке. Если первоначального взноса не будет вовсе или он будет меньше 10%, то процент по кредиту возрастёт до 26%. «Ипотека без первоначального взноса — это рабочий инструмент приобретения жилья для клиентов, которые не имеют накоплений.
Накопительный ВТБ-Счет
- Нечем платить: первоначальный взнос по ипотеке поднимают банки (ОБНОВЛЕНИЕ)
- «Известия»: первоначальный взнос по льготной ипотеке могут поднять до 25%
- Рост первого взноса по ипотеке на 10% «застудит» рынок недвижимости - АБН 24
- Повышение первого взноса по льготной ипотеке до 30%. Что думают эксперты
- Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса: 8 способов | Райффайзен Банк
Льготная ипотека: 7 федеральных программ для россиян
Правительство увеличило первоначальный взнос с 15% до 20% по льготным ипотечным программам и одновременно снизило размер субсидий банкам на 0,5 процентных пункта. 20 сентября правительство повысило первоначальный взнос по всем льготным ипотечным программам с 15% до 20%. Правительство начало двигаться по пути ужесточения условий по льготной ипотеке, повысив первоначальный взнос по ней с 20 до 30% и установив один максимальный размер льготного кредита для всех регионов в 6 млн руб. Первоначальный взнос по льготной ипотеке в сентябре уже был повышен с 15% до 20%.