Современные платежные системы стали неотъемлемой частью нашей жизни. Динамика развития банковского сектора за последние 3–5 лет демонстрирует, что одним из наиболее активно развивающихся направлений деятельности кредитных организаций является внедрение инноваций в сфере банковских технологий. Open Banking — новая концепция, в основе которой лежит использование открытых API (программного интерфейса приложения).
Цифровой рубль и новые технологии изменят рынок платёжных систем
Алексей рассказал, что раньше вёл переговоры с Industrial Bank по определённым типам товаров, но теперь банк категорически отказывается принимать платежи из России. У Альфа-Банка уже есть собственная цифровая технология, которая называется Alfa API. Российские банки активно осваивают самые современные технологии и идут в ногу с мировыми трендами. "Многие финтех-компании предложили рынку pay-сервисы (Tinkoff Pay, Yandex Pay), некоторые банки активно развивают оплату с помощью платежных стикеров. В целом модернизация платежных технологий станет в будущем году основным направлением инвестиционных вложений примерно у 48% опрошенных руководителей IT–подразделений банков.
4. Развитие системы платежей и расчетов
Самый большой минус новой технологии — в том, что для каждой карты каждого банка придется использовать разные стикеры. Удобство же платежных сервисов от Apple или Google заключалось как раз в том, что они выполняли функции электронного кошелька, в котором можно хранить несколько карт разных банков и, в зависимости от ситуации, выбирать нужную. В нашем же случае разными стикерами телефон не обклеишь, и поэтому нужно выбрать какую-то одну карту конкретного банка. Стикеры на сегодняшний день выпускают многие организации, среди которых Тинькофф, Альфа-Банк и Сбербанк. Другие банки также пообещали запустить подобную услугу до конца 2023 года. Стоит отметить, что стикеры — это решение, в первую очередь направленное на владельцев iPhone. Именно они сильнее всех пострадали от ухода иностранных сервисов, так как для остальных участников остались некоторые возможности бесконтактной оплаты. Например, владельцы Android-устройств могут просто завести карту «Мир» выпускается почти всеми банками , скачать приложение Mir Pay, добавить в него карту и пользоваться бесконтактной оплатой, как раньше в Google Pay. Также осталась возможность оплачивать бесконтактно у пользователей Samsung Pay и Huawei Pay правда, он работает с очень ограниченным кругом банков, включая Совкомбанк, Россельхозбанк, Газпромбанк, Солидарность. В компании сообщили, что разработали сервис бесконтактной оплаты покупок смартфоном «МТС Pay». По сути, это электронный кошелек, в который можно добавить до пяти дебетовых и кредитных карт любых российских банков они должны быть выпущены на платформе платежной системы «Мир».
К приложению прилагается стикер Pay Tag, с помощью которого и происходит оплата.
Отмечается, что "решения в области цифровых платежей, существующие сейчас в Европе, фрагментированы", поэтому граждане европейских государств все еще не могут совершать их повсюду". Представители финансовых учреждений указывают на обострившуюся необходимость такого решения в свете карантинного кризиса. Система же, создаваемая в рамках EPI, по их словам, не только позволит снять ряд ограничений, но и "внесет вклад в укрепление единого рынка и европейской цифровой стратегии".
Как отметили в ЦБ, инфляционное давление в стране постепенно ослабевает, но всё ещё остаётся высоким.
Вместе с тем уже летом регулятор может вернуться к смягчению монетарной политики, не исключают эксперты. По их словам, действия Банка России во многом будут зависеть от того, как поведёт себя инфляция.
Участники дискуссии согласились, что стандартизацию по взаимоотношению кредитных организаций и маркетплейсов можно организовать через платформу открытых API.
Эксперт в сфере платежей и переводов Максим Митусов познакомил с исследованием 2018-2023 года, основанном на ежегодном отчете Global Payments Report от компании Worldpay. На его взгляд, в России будут расти альтернативные платежные методы, включая электронные кошельки, сервисы СБП, invoice. Организатор платежной конференции - Ассоциация банков России.
Непостоянный код безопасности
- ИННОВАЦИОННЫЕ ПЛАТЕЖНЫЕ ТЕХНОЛОГИИ
- В чем заключается процесс цифровизации банков
- Интернет-издание о высоких технологиях
- Отечественные разработки. Как банки используют российские банкоматы | Аргументы и Факты
- В чем заключается процесс цифровизации банков
Что такое платежная система и как она работает
- Новости банка - Все так же бесконтактно, новости 2023 года
- Пять трендов банковских технологий и финтеха в 2023 году | eKassir
- Прозрачность и финтех: как с точки зрения технологий устроен современный банкинг
- Современные платёжные технологии: текущее состояние и тенденции развития рынка
- Платежные системы в 2024: что это, как работают, международные и национальная - Российская газета
- ТАКЖЕ ПО ТЕМЕ
Виды платежных систем
- На платежной конференции АБР обсудили развитие новых платежных сервисов
- Материал Топ – 3 платежных технологий с наибольшим потенциалом в 2023 году, портал ПЛАС
- Бесконтактные платежи
- Шестнадцать европейских банков создадут новую платежную систему - ТАСС
Защита документов
Современные клиенты имеют возможность быстро сравнивать условия по финансовым решениям с помощью различных онлайн-сервисов. Наиболее конкурентным будет тот поставщик, который быстрее других сможет предложить практический механизм заключения сделки, интересующей клиента, через интернет. Цифровизация — главный драйвер совершенствования методик решения подобных задач. Обоснованная персонализация предложений Кредитные организации анализируют потребительское поведение пользователей и другую информацию, чтобы на основе полученных данных предлагать каждой группе клиентов наиболее актуальные и востребованные финансовые продукты. В этих целях задействуются цифровые решения, позволяющие получать различные статистические данные, сведения от партнерских сервисов платформ для размещения контекстной рекламы, платежных агрегаторов и других. Инновационные платежные механизмы Помимо «классических» инструментов оплаты активно развиваются инновационные платежные механизмы, более выгодные для клиентов и устойчивые к внешним факторам. Так, по мере расширения функционала и доступных видов платежей, популярность оплаты через СБП растет с каждым кварталом. Технологическая автономность платформы относительно зарубежных платежных решений также добавляет СБП привлекательности — как для банков, так и для клиентов. Решение «Взаимодействие с СБП» от «Диасофт» помогает банкам создать процессинговую экосистему для подключения к Системе быстрых платежей и предоставлять клиентам сервисы оперативного и безопасного перевода средств.
Инвестирование в безопасность Банковское законодательство накладывает на кредитные организации все больше обязательств, связанных с обеспечением защищенности доступа к инструментарию для совершения клиентами юридически значимых действий. Внедряются новые правовые механизмы, повышающие уровень ответственности банков за допущение нанесения клиенту ущерба — вследствие противоправных действий сторонних лиц, технических сбоев. В результате банки становятся все более заинтересованными в оптимизации систем безопасности. Инвестирование в данную область может оказаться более выгодным решением в сопоставлении с финансовыми издержками, которые банк будет нести в случае реагирования на последствия нарушений.
Кроме того, административный ресурс ЦБ РФ исчезнет. Это все риски реализации такого проекта, констатировал эксперт. Наверняка у банков — инициаторов проекта создания ещё одной платёжной системы в стране есть собственный бизнес-план, представления о сроках, финансовых вложения и рисках, поэтому было бы полезно для всех узнать, в чём эти финучреждения видят главный смысл и назначение новой системы, заключил представитель ТПП РФ.
Федеральный закон от 24. В случае если оператор по переводу денежных средств, обслуживающий плательщика, получает от Банка России информацию, содержащуюся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, и после получения указанной информации исполняет распоряжение клиента - физического лица об осуществлении перевода денежных средств или совершает операцию с использованием платежных карт, перевод электронных денежных средств или перевод денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России, соответствующие признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, оператор по переводу денежных средств обязан возместить клиенту сумму перевода или операции в течение 30 дней.
К началу февраля 2015 г. А в декабре 2014 г. Московский Индустриальный банк МИнБ начал прием предзаказов на уникальный для российского банковского рынка продукт — бесконтактную банковскую карту MasterCard Standard PayPass в брелоке. Брелок удобно носить с собой, с его помощью просто и безопасно оплачивать покупки везде, где принимают оплату по инновационной технологии бесконтактных платежей MasterCard PayPass — это около 2,8 миллионов торговых площадок в России и еще 66 странах мира [3]. Интернет-банкинг, наряду с мобильным банком, является незаменимым помощником банка в обеспечении для клиента максимально комфортных условий осуществления банковских операций. Интернет-банкинг — это платежный банковский сервис, который помогает управлять счетами, осуществлять контроль над личными средствами и проводить финансовые операции через Интернет. Мобильный банкинг представляет собой мобильное приложение или сайт, адаптированный для работы с мобильного устройства, с помощью которых клиент банка имеет возможность получать информацию и совершать операции по своим счетам. Приложения мобильного банкинга можно рассматривать как интернет-банкинг с урезанным функционалом. Данные технологии сейчас реализуются в большинстве банков, они позволяют клиентам иметь круглосуточный доступ к своим счетам и управлять ими, существенно экономят время, так как уходит необходимость посещать офис банка по вопросам, с которыми с успехом справится Интернет-банк или мобильный банк. Осуществление платежей с помощью QR-кода происходит следующим образом: владелец мобильного устройства скачивает специальную программу, к которой привязывает данные своей банковской карты. Чтобы оплатить товар в торговой точке, имеющей терминал для считывания кодов, необходимо всего лишь сформировать QR-код в программе и предъявить его на кассе. Пользователи мобильного банка например, приложение Сбербанк ОнЛайн для iPhone могут оплатить услуги поставщика по QR-коду, который предоставит системе все необходимые реквизиты. Следующий способ, который позволяет сэкономить время на проведении регулярных платежей, например за сотовую связь — это автоплатеж.
Шестнадцать европейских банков создадут новую платежную систему
Внедрение новых банковских технологий в России. Новые банковские технологии позволяют. В новом выпуске команда банка поделилась новинками сервисов и рассказала, как поддерживает своих клиентов. курсы валют, кредитование - на сайте RT. Этой технологией уже пользуются более 180 банков в мире, среди которых присутствует российский АльфаБанк.
Тренды платежных систем: что нас ждет в будущем
Система быстрых платежей — это удобный и современный сервис для оплаты покупок смартфоном и мгновенных денежных переводов по номеру телефона между разными банками. Например, Альфа-Банк и Сбер объявили о тестировании и массовом внедрении технологии платежных стикеров. Я расскажу, как платежные решения для онлайн-продаж влияют на метрики бизнеса, почему они способны повысить лояльность клиента и как эти инструменты могут помочь ИП и самозанятым. В новом выпуске команда банка поделилась новинками сервисов и рассказала, как поддерживает своих клиентов.
Обзор платежных систем в первой половине 2023 года
В церемонии подписания участвовал вице-премьер, министр промышленности и торговли РФ Денис Мантуров. В рамках подписанного соглашения предусмотрено расширение сотрудничества по развитию и использованию отечественных банкоматов нового поколения и реализация совместных программ по интеграции нового оборудования в системы ПСБ. Началом такого сотрудничества стал проект, представленный сторонами на площадке форума, - банкомат российского производства БФС с широким сверхтехнологичным функционалом. Устройство оснащено биометрической камерой, сенсорным экраном, выполняет полный набор операций с банковскими картами, считывает штрих-коды, а также предусматривает замкнутый цикл обращения банкнот, что снижает расходы на инкассацию. Банкомат разработан при финансовой поддержке Минпромторга России в рамках реализации постановления правительства РФ.
Поэтому альтернативная платежная система вполне может быть открытой — подключиться к ней смогут все, кто считает это необходимым: любой банк или не банк. Но, как у любой платёжной системы, у нее должны быть правила, стандарты, которые еще только предстоит разработать", — пояснил Сергей Хромов. Читайте также: Тинькофф: в России резко выросла доля онлайн-покупок через Рay-сервисы и СБП Партнёрство между экосистемами — это в принципе наиболее перспективная модель, уверены в Тинькофф. Компании открывают свои экосистемы, чтобы предоставить клиентам максимальное разнообразие сервисов.
А деньги зачисляются на счёт поставщика за 15 минут без длительной обработки банком. Кроме того, если вы и ваш клиент находитесь в разных часовых поясах, то всё равно сможете выстраивать непрерывный бизнес и не беспокоиться о доступности межбанковских взаиморасчетов. Эквайринг в смартфоне — чтобы не покупать терминалы и принимать платежи где угодно Заменить долгие процедуры оформления и закупки дорогостоящего оборудования можно обычным смартфоном. Коротко говоря, эквайринг в смартфоне — это мобильное приложение. Оно работает как POS-терминал — превращает смартфон в устройство для приёма платежей и позволяет бесконтактно принимать оплату с помощью NFC-метки.
Подробнее о том, как подключить мобильный эквайринг, мы рассказывали в статье «Как превратить смартфон в платёжный терминал». Ирина Кузьмина, директор по развитию Эквайринг в смартфоне работает как классический терминал. Изначально на смартфон, принимающий деньги, устанавливается специальная программа, которая конвертирует платёжную ссылку в NFC-протокол. Далее принимающий смартфон транслирует эту метку наружу — и любое устройство, которое умеет считывать NFC, например, карту или телефон, можно приложить к смартфону и оплатить покупку. Бесконтактно принимать оплаты с карт Visa, MasterCard, Mir и платежи через Mir Pay на выгодных условиях, не открывая счета в других банках и не подключая дополнительные услуги.
Это удобно для компаний, которые принимают платежи в разных точках города, а не в одном месте. Сеть ресторанов запускает собственную доставку еды. Выдавать каждому курьеру торговый терминал — дорого, а самому курьеру неудобно возить с собой целую онлайн-кассу. Решение — подключить сотруднику мобильный эквайринг. И заказывать новое оборудование при этом не нужно — все платёжные операции происходят внутри банковского приложения, которое устанавливается на смартфон.
Мы уже рассказывали об этих и других передовых технологиях, которые можно внедрить в бизнес и расширить спектр финансовых услуг, в статье « 6 финтех-решений, которые сделают ваши продукты более качественными и технологичными ». Как интегрируются финансовые технологии и почему это безопасно Рассмотрим на примере Системы быстрых платежей. СБП интегрируется с помощью API — единого программного интерфейса, который обеспечивает связь программ банка и бизнеса.
Во-вторых, это собственные Pay-сервисы банков, с помощью которых можно проводить оплату в основном на сайтах. В-третьих, стала развиваться идея оплаты по QR-кодам через СБП система быстрых переводов : покупатель наводит камеру на код, высветившийся на терминале в магазине, и через банковское приложение проводит платеж.
От такого механизма больше выгоды получает бизнес - он платит меньший процент за эквайринг, чем при оплате физической картой. Более редкие пока единичные решения - платежные стикеры, которые начали выпускать отдельные банки. Что важно для пользователей - по стикерам можно получать кешбэк, которого нет, например, при оплате по QR-кодам. Операционная система для стикеров роли не играет, они просто крепятся на корпус, поэтому могут заменить Apple Pay при физической оплате. Данный вид сервиса очень актуален, например, для пользователей iPhone.
Планы на 2023 год Хотя за минувший год в банковской отрасли проделана огромная работа, все еще остается актуальным поиск альтернатив международным расчетам. Для решения данного вопроса несколько российских банков подключаются к системе CIPS - это китайская технология банковских переводов. Не исключено, что в трансграничных транзакциях также будет использоваться СБП. Еще летом идею начали тестировать, банки Узбекистана, Киргизии, Армении и Таджикистана к ней уже подключились. Конвертация валют происходит на стороне банка-партнера по рыночному курсу.
Несмотря на тенденцию к импортозамещению, банковская система продолжает цифровизироваться и внедрять новые технологии. В частности, в 2023 году будет активно развиваться идея реализации Open API - открытых интерфейсов, позволяющих, в частности, проводить более простые интеграции между банками, выстраивать открытые финансы между банками, страховыми и брокерскими компаниями. Пока речь идет только о стандартизации Open API и подготовке нормативных требований, а внедрение единых стандартов начнется в 2024 году. Помимо этого, в 2023 году должно начаться тестирование цифрового рубля в реальных сделках.
Платежные системы будущего
С помощью современных технологий клиент может начать банковскую транзакцию на компьютере или мобильном устройстве, а завершить ее с помощью банкомата, и наоборот. По уровню развития информационных технологий крупнейшие российские банки следуют в фарватере мировых тенденций. В целях усиления конкурентных преимуществ, а также сохранения позиций на рынке банкам необходимо и далее расширять спектр имеющихся платежных предложений. Список использованной литературы: 1. Ассоциация Российских банков. Тенденция рынка.
Повышение интенсивности обработки данных За счет внедрения высокопроизводительных IT-решений банк осуществляет профильные операции быстрее, оперативнее реагирует на запросы внешних субъектов клиентов, инвесторов, регуляторов , обнаруживает и устраняет недочеты в работе. Расширение временных и географических рамок деятельности банка Понятие «банковский день» имеет все более узкий контекст применения. Благодаря цифровым технологиям становится возможно выполнять платежные операции в любое время суток.
Месторасположение клиента, отдающего распоряжения на совершение транзакций, значения не имеет — он задействует системы дистанционного обслуживания. Оптимизация инфраструктуры Прежде всего — в части использования коммерческой недвижимости. Например, банк «Тинькофф» не имеет офисов для обслуживания физлиц в принципе, Альфа-Банк внедряет инновационные phygital офисы. Меньший объем наличных операций обуславливает снижение интенсивности использования транспортных ресурсов и сопутствующих услуг — по инкассации, оформлению страховок, организации документооборота.
Повышение уровня клиентской лояльности Благодаря трендам технологичной омниканальности клиент получает возможность находиться на связи с банком практически круглосуточно, оформлять интересующие финансовые продукты и услуги через любой удобный ему канал связи. Посредством различных инструментов коммуникации клиенты получают актуальные персонифицированные предложения, озвучивают собственные идеи по улучшению финансовых услуг. Какие сейчас тренды на рынке? Можно выделить ряд ключевых трендов цифровизации, которым следуют банки.
То есть, банки стараются не только предоставить клиенту статичный инструментарий в Личном кабинете, но также оперативно в том числе во «внебанковские» часы дать необходимые консультации и пояснения, причем на достаточно высоком уровне качества — как если бы они были предоставлены специалистом в офисе. В результате клиент более уверенно и активно приобретает различные финансовые продукты.
Платёжная видеокарта через Телеграм. МКБ Ещё один банк, МКБ, продемонстрировал, как с помощью чат-бота в телеграме оформить полноценную виртуальную карту «Мир» с индивидуальным дизайном.
Эту карту можно добавить в существующие сервисы оплаты Mir Pay или Samsung Pay и оплачивать покупки. Пластиковый вариант не предусмотрен. А жаль — дизайны очень красивые. СБП в метро.
ВТБ Прокатившись на такси и погуляв по Финоленду пешком, Дмитрий решил ещё и «прокатиться» в метро, где столкнулся с новым сервисом. Для этого необходимо в мобильном приложении метрополитена сгенерировать QR-код и приложить телефон к турникету. Честно говоря, не очень-то удобно, зато инновационно. Цифровая ипотека О цифровой ипотеке на Finopolis говорили много и демонстрировали не меньше.
Мы отметим решение от Финтех Ассоциации с помощью российской технологии распределения реестра Мастерчейн. Вся цепочка - выбор квартиры, страхование, получение ипотеки, регистрация в Росреестре и оформление закладной - проходит в онлайне. У Димы получилось провести всю цепочку. Почему он выбрал ипотечную программу в Совкомбанке, осталось загадкой.
Блокчейн от Финтеx Об этом мы просто не можем не сказать. Ведь Дима создал свою первую транзакцию, закрасив часть картинки, и записал ее в блокчейн. С почином! Прогулка по Финоленду получилась интересной и познавательной.
Например, системы искусственного интеллекта способны быстро обрабатывать заявки на кредит и определить кредитоспособность заемщика. Аналитические системы помогают банкам более точно оценивать риски и принимать правильные решения. Еще одной тенденцией в развитии финтеха в банковском секторе является разработка и внедрение новых продуктов и услуг, отвечающих потребностям современных клиентов. Например, банки начинают предлагать услуги по управлению финансами с помощью мобильных приложений, позволяющих контролировать расходы и планировать бюджет. Также популярны услуги по переводу денег через интернет и мгновенные платежи. Вместе с тем, финтех технологии представляют собой новый вызов для банков в области безопасности данных и защиты от киберпреступлений. Необходимо разрабатывать и совершенствовать системы, ограничивающие доступ к конфиденциальной информации и обеспечивающие надежную защиту от хакеров и вирусов. Они помогают банкам повышать качество услуг, улучшать процессы и сокращать затраты на операции. Однако для успешной реализации новых проектов необходимо обеспечить безопасность данных и защиту от киберугроз. Финтех стал неотъемлемой частью современного банковского сектора, и его роль будет только увеличиваться в будущем [3].
Фактически, услуги, предоставляемые современным финтехом, во многом исключают из цепочек создания стоимости и взаимодействий многие работы, которые ранее осуществлялись только физическими лицами, например, финансовый консалтинг может осуществлять цифровой помощник; вести финансовый, управленческий или бухгалтерский учет может специальная программа приложение , лишь в некоторых случаях требующая физического участия человека [2, 8, 10]. Там же где обмен финансовой информацией полностью автоматизирован M-2-M взаимодействие или межмашинное взаимодействие не требуется присутствия участия человека оператора, который необходим во взаимодействии M-2-P, то есть человек-машина. Следующее направление — это инвестиционные платформы, которые современный финтех предлагает и реципиентам, и донорам инвестиций взамен традиционных инструментов к традиционным инструментами следует отнести: кредиты, венчурные инвестиции, проектное финансирование т. При этом из взаимодействия исключаются различные посредники, что снижает стоимость инвестиций, устраняет влияние человеческого фактора, но одновременно может создавать дополнительные риски вследствие чего инвестиционные платформы предлагают пользователям и инвесторам, и получателям инвестиций дополнительный инструментарий оценки и страхования рисков. При этом инвестиции могут быть предоставлены и, соответственно, получены через новые инструменты финансового рынка: краудфандинг, P-2-P кредитование и т. По состоянию на 2023 год глобальный финтех-рынок оценивается в 155 млрд долларов США, а объём российского финтех-рынка составляет около 28 млрд долларов США рисунок 1. Динамика объёма глобального и российского финтех-рынка [5, 11] Следует обратить внимание на две ключевые тенденции. Но очевидно, что за счёт постоянного увеличения объёмов инвестиций глобальный финтех практически приблизился по уровню проникновения в экономику и социально-бытовой сектор к российскому финтеху. И это указывает на то, что российский финтех-рынок остро нуждается в притоке инвестиций. В том числе инвестиции в российский финтех необходимы для диверсификации структуры рынка с точки зрения предоставляемых услуг и сервисов.
Второе значимое направление финтех-услуг на глобальном рынке — это финансовые онлайн-платформы, на которых присутствуют и физические, и юридические лица, включая государственных и муниципальных акторов, а также некоммерческий и научно-исследовательский сектор. Ештокин С.
ЕАЭС сформирует новую платежно-расчетную инфраструктуру на базе цифровых валют
17 апреля на сессии «Развитие новых платежных технологий и сервисов. разработка новейших платежных технологий и современных платежных систем с поддержкой разных типов операций, возможностью кастомизации и антифрод-фильтрами. Этой технологией уже пользуются более 180 банков в мире, среди которых присутствует российский АльфаБанк.