В результате, некоторые банки продолжают отказывать самозанятым в кредитах. хорошая возможность для самореализации, позволяющая заниматься любимым делом и зарабатывать на этом. «МТС-банк» делает пакетное предложение для самозанятых: карта МТС Maestro Cashback + скидка на правовые услуги + 3 месяца использования ТП Personal у Tilda + специальные предложения по страхованию.
Кредит для самозанятых: при каких условиях банки идут навстречу
Как изменилась ситуация на рынке банковского финтеха, насколько критично для банка удаление приложений из сторов. Рейтинг лучших предложений по дебетовые карты с сервисом для самозанятых на 23.04.2024: подборка дебетовые карты с выгодными условиями от 41 банк. Крупные российские банки не предоставили «РБК Инвестициям» подробную статистику отказов по кредитам для самозанятых. «МТС-банк» делает пакетное предложение для самозанятых: карта МТС Maestro Cashback + скидка на правовые услуги + 3 месяца использования ТП Personal у Tilda + специальные предложения по страхованию. Как выбрать банк для самозанятых граждан, на что нужно обратить внимание.
Допустили к кредитам: российские банки начали всерьёз воспринимать самозанятых
Самозанятый может работать с наличным расчетом или принимать деньги на счет от ИП, частных лиц и организаций, не опасаясь штрафа за незаконное предпринимательство. В материале рассказали, какие выплаты, льготы и субсидии доступны для самозанятых в 2024, а также описали сроки и порядок получения господдержки. Крупные российские банки не предоставили «РБК Инвестициям» подробную статистику отказов по кредитам для самозанятых. В то же время расчётный счёт для самозанятых граждан в банке удобен, если плату за свои услуги те собираются принимать безналичными платежами, а также на электронные кошельки. Новости. Тренды самозанятости: развитие в регионах и новые способы оплаты — исследование ЮKassa. Сравните предложения банков, оставьте онлайн-заявку на оформление дебетовой карты для самозанятых граждан.
Какую помощь предоставляет государство самозанятым в 2024 году
В то же время расчётный счёт для самозанятых граждан в банке удобен, если плату за свои услуги те собираются принимать безналичными платежами, а также на электронные кошельки. Банк Точка – лучший претендент для открытия расчетного счета самозанятому. В этом разделе публикуется список банков, которые предоставляют своим клиентам возможность регистрации в качестве самозанятых и уплаты налога на профессиональный доход. Сравните предложения банков, оставьте онлайн-заявку на оформление дебетовой карты для самозанятых граждан.
Банки запустили выдачу кредитов наличными самозанятым
Рейтинг лучших предложений по дебетовые карты с сервисом для самозанятых на 23.04.2024: подборка дебетовые карты с выгодными условиями от 41 банк. В этом разделе публикуется список банков, которые предоставляют своим клиентам возможность регистрации в качестве самозанятых и уплаты налога на профессиональный доход. Лучший банк для самозанятых – тот, который не просто оформит дебетовую карту, но и поможет с регистрацией самозанятости, уплатой налогов и др. Пользуюсь приложением от налоговой "Мой налог" Суперпростое и удобное, поставил, зарегался и всё, стал самозанятым, в банк ходить не надо.
Расчетный счет для самозанятых граждан
Пять фактов, которые полезно знать самозанятым при обращении в банк. В Тинькофф банке самозанятые фрилансеры, преподаватели, работники сферы услуг и других областей могут смело подавать заявку на следующие карты. Для самозанятых в банке доступны те же условия, что и для наемных работников по рыночным и государственным ипотечным программам.
Ипотека для самозанятых 2024
Цифровые услуги и мобильное приложение: Удобство онлайн-регистрации, виртуальных карт и мобильного банкинга имеет первостепенное значение. Альфа-Банк и Сбербанк предоставляют бесплатные цифровые карты и доступ к онлайн-услугам, подчеркивая переход к цифровым финансовым операциям. Программы лояльности и кэшбэк: Счета с возможностью кэшбэка на большие суммы, такие как у Альфа-Банка и Банка Веста, предлагают дополнительные возможности для получения дохода. Важно проанализировать ставки кэшбэка и преимущества, чтобы максимизировать доходы.
Если работать только самозанятым и взносов не делать, теряются годы трудового стажа.
Если человек совмещает самозанятость и основную работу по трудовому договору, работодатель делает за него взносы в ПФР, поэтому с пенсией проблем не будет. Что касается взносов в Фонд социального страхования ФСС на случай временной потери трудоспособности или материнства, то их могут делать только самозанятые со статусом ИП. Остальным плательщикам НПД данная опция пока недоступна, поэтому никаких выплат во время болезни или декрета они не получают. Плюсы У нового налогового режима довольно много плюсов.
Возможность работать легально. Самозанятость — это способ выйти из «серой зоны», работать легально и не бояться, что однажды федеральная налоговая служба решит устроить проверку подозрительных доходов. Также можно без опаски давать рекламу, чтобы найти новых клиентов, а еще получить справку о доходах для визы или ипотеки. Простая регистрация.
Для регистрации самозанятым не нужно собирать пакет документов, платить госпошлину и идти в налоговую. Весь процесс проходит онлайн и занимает 10 минут. Есть четыре способа зарегистрироваться: на сайте ФНС, в приложении «Мой налог», на портале «Госуслуги» или в личном кабинете крупных банков. Нет отчетности.
Самозанятые не обязаны сдавать декларации, вести бухгалтерию или книгу учета доходов и расходов. Все, что от них требуется, — выдать чек через приложение и отправить его покупателю. Не нужно рассчитывать налог. Приложение «Мой налог» автоматически рассчитывает налог за каждую продажу, показывает итоговую сумму и сроки оплаты.
Низкие ставки по налогу. Нет онлайн-кассы. Большинству ИП и организациям для работы с физическими лицами нужна онлайн-касса, а это дополнительные расходы на ее покупку или аренду. В случае самозанятых роль кассы выполняет приложение.
Больше клиентов. Многим ИП и ООО выгодно работать с исполнителями-самозанятыми, так как это уменьшает налоговую нагрузку. Минусы Однако у этого режима есть и целый ряд минусов. Ограничения по доходу.
Доход самозанятого не должен превышать 2,4 миллиона рублей в год. Тем, кто планирует зарабатывать больше, этот налоговый режим не подойдет. Нельзя нанимать работников. Самозанятый не может нанимать сотрудников по трудовому договору, все работы нужно выполнять самостоятельно либо заключать договор подряда.
Нет социальных гарантий. Если самозанятый заболеет или захочет уйти в отпуск, он не получит никаких выплат, которые обычно гарантированы сотруднику, работающему по трудовому договору. Ежемесячная оплата налога. Если ИП могут платить налоги раз в квартал или вообще раз в год, главное — успеть до конца установленного срока, то самозанятые платят их каждый месяц.
Нет трудового стажа. Самозанятые не платят обязательные страховые взносы в Пенсионный фонд, поэтому такая работа не учитывается в трудовом стаже. Самозанятым не нужно заполнять налоговые декларации и отчетные документы - это тоже одно из преимуществ нового налогового режима. Это выгодно для бизнеса с большими расходами, например на материалы для производства, а вот расходы самозанятых нигде не учитываются.
Временный режим. Самозанятость — это эксперимент.
Если доходов не было, то и налог платить не придется. Новый налоговый статус предполагает оплату только налога с профессионального дохода. Очень удобно и то, что самозанятые могут пользоваться всеми услугами для физических лиц — открывать вклады на выгодных условиях, оформлять карты и кредиты, формировать справки и выписки», — отметила Ирина Кузьмина, директор по развитию Делобанка. Для справки: ранее режим самозанятости действовал только в 23 регионах России, однако с 1 июля 2020 регионы могут вводить самозанятость самостоятельно.
Чек можно отправлять прямо из приложения Тинькофф или личного кабинета — уведомление о заявленном доходе автоматически поступает в ФНС в момент формирования документа. Удобно, что все хранится в одном месте. Я подал заявку на оформление самозанятости на сайте Тинькофф , и в назначенную дату и время ко мне в офис приехал представитель банка с договором, дебетовой картой Tinkoff Black и красивым картхолдером. Мы оформили договор, активировали карту, и дальше я уже мог оформить самозанятость в мобильном приложении или личном кабинете на сайте. Я выбрал вариант с приложением: это удобнее и быстрее. Самозанятость с Тинькофф оформляется бесплатно. Загружать паспортные данные или фотографию при этом не нужно: они уже есть у банка. После этого банк отправляет заявление в ФНС, и в течение 5—10 минут налоговая принимает решение о присвоении статуса самозанятого. Обычно проблем не возникает, но, если ФНС откажет в регистрации, Тинькофф поможет разобраться в причине отказа. Те, у кого уже есть самозанятость, тоже могут использовать сервис Тинькофф.
Для этого нужно выбрать в приложении на экране «Самозанятость» кнопку «Уже есть, хочу через Тинькофф». Сервисом можно будет пользоваться, когда банк получит подтверждение вашего статуса от налоговой.
ВТБ выяснил самые редкие и необычные специальности самозанятых
Среди них возможность работы с юрлицами, оформление пенсионных и страховых накоплений, ипотеки или автокредита, а теперь еще и кредита наличными», — комментирует Спартак Солонин, руководитель департамента корпоративного цифрового бизнеса — старший вице-президент банка. В феврале банк перезапустил ипотеку для самозанятых, смягчив требования к заёмщикам этой категории и увеличив максимальную сумму доступных им средств в полтора раза. Таким образом условия по жилищному кредитованию для них идентичны параметрам для наёмных работников.
Расчетный счет для оформления или рефинансирования кредита самозанятого может быть открыт в любом банке. Для получения кредита в МСП Банке требуется минимальный пакет документов. МСП Банк начал кредитовать самозанятых граждан с 1 июля 2020 года и планомерно расширял кредитную линейку и снижал ставку.
Банк стал первым банком в России, который стал рассматривать самозанятых граждан как особый вид организации предпринимательской деятельности и разработал для них специальный кредитный продукт.
Если часть средств до карты не доходит и поступает например на вебмани, за них все равно придется отсчитываться через лк самозанятого в налоговой. Вторая проблема - гугл платит в долларах. Сбербанк долларовой карты для самозанятых не предлагает. Из адсенса можно направлять на рапиду, которая переведет в рубли, из нее можно по шаблону в банк.
Поделиться в одноклассниках Делобанк продолжает развивать сервисы для самозанятых — клиентов, которые оказывают услуги, продают товары собственного производства или получают какой-либо иной доход помимо основной заработной платы. Уже сейчас можно бесплатно, в несколько кликов, зарегистрироваться в качестве плательщика налога на профессиональный доход и управлять своими финансами в режиме онлайн.
Сервис позволяет легко как пройти регистрацию, так и сняться с учета при необходимости — все происходит автоматически и без лишних затрат времени. Клиенты могут в личном кабинете Делобанка легко вести расчеты, выставлять счета, формировать чеки при наличных и безналичных расчетах, предоставлять в налоговую данные о своем доходе и оплачивать налоги.
Где взять кредит самозанятому в 2024 году — список банков
Продолжает ли он расти и что на него влияет? Николай Ульянов: Рынок информационных и финансовых технологий не стоит и не будет стоять на месте, потому что перед ним постоянно встают новые вызовы: удаление приложений из сторов, санкции или уход иностранных вендоров, переход на новые платежные системы и регулярное улучшение пользовательского опыта клиентов. Ну и постоянное появление новых технологических новинок также подстегивают рынок к интенсивному развитию.
А это значит, что теперь самозанятый может рассчитывать на льготы, положенные малому и среднему бизнесу, — в частности, на льготные кредиты и другую помощь Корпорации малого и среднего предпринимательства.
И самозанятые также могут рассчитывать на эти льготы. Помимо этого для самозанятых, как и для предприятий малого и среднего бизнеса, теперь действует сокращенный срок оплаты поставок — 15 дней. У самозанятого возникнут трудности с получением любого кредита.
Дело в том, что банку крайне сложно оценить финансовую устойчивость и надежность такого заемщика. Если доходы штатного работника предприятия подтверждаются справкой 2-НДФЛ, доходы собственника ООО — бухгалтерской отчетностью, а ИП на упрощенной системе налогообложения сдают как минимум ежегодную налоговую декларацию, то самозанятые не сдают никакой отчетности. Кроме того, доход самозанятого не может превышать 2,4 млн руб.
Получить кредит будет гораздо реальнее, если привлечь созаемщика, поручителя или предоставить залог в виде квартиры или дома. Хотя самозанятый может участвовать в госзакупках наравне с малым и средним бизнесом и на него распространяются соответствующие льготы, банковские гарантии для участия в торгах самозанятый вряд ли получит. Подавляющее большинство банков готово рассматривать вопрос о предоставлении гарантии только тем компаниям, в активе которых уже имеется успешный опыт исполнения госконтракта.
Уже сейчас можно бесплатно, в несколько кликов, зарегистрироваться в качестве плательщика налога на профессиональный доход и управлять своими финансами в режиме онлайн. Сервис позволяет легко как пройти регистрацию, так и сняться с учета при необходимости — все происходит автоматически и без лишних затрат времени. Клиенты могут в личном кабинете Делобанка легко вести расчеты, выставлять счета, формировать чеки при наличных и безналичных расчетах, предоставлять в налоговую данные о своем доходе и оплачивать налоги.
Сумма налога будет рассчитываться автоматически и отображаться в личном кабинете, а чтобы не допустить просрочек и задержек, сервис заранее напомнит клиенту о дате платежа.
Заем могут оформить и те, кто недавно занялся бизнесом. Последние получат возможность перекредитоваться, но только если сумма займа не превышает 1 млн руб. В МСП уточнили, что не ставят жестких ограничений клиентам и расчетный счет разрешается оформить в том банке, в котором пожелает ссудозаемщик. Снижение процентов происходит на фоне тенденции к удорожанию ссуд.
МСП Банк поддержит самозанятых кредитом с особой процентной ставкой
Чем самозанятый отличается от ИП? Напомним, самозанятый — это физическое лицо, работающее самостоятельно, без оформления ИП. В отличие от юрлиц и ИП, самозанятому не обязательно открывать счет в банке, вести книгу учета доходов и расходов, хранить первичные бухгалтерские документы, и даже выдавать чеки покупателям. В этом их преимущество перед индивидуальными предпринимателями. Платить взносы в ФСЗН самозанятые не обязаны, но имеют на это право.
Но есть и минусы. Самозанятые могут заниматься только определенными видами деятельности, указанными в отдельном перечне. Также они не имеют права привлекать наемных работников. Банковские карты.
Чтобы было куда зачислять доходы Безусловно, открывать отдельный расчетный счет самозанятых государство не обязывает. Но, в любом случае, доход куда-то зачисляться должен! Удобнее всего завести под это отдельную карту , чтобы не запутаться в личной бухгалтерии напрочь. Тем более, что сделать это очень просто.
Можно выбрать карту одной из трех платежных систем Visa, Mastercard, Белкарт , причем как реальную, так и цифровую.
На этом режиме есть ограничения: нельзя зарабатывать больше 2,4 млн рублей в год и нанимать сотрудников. Зато самозанятые платят небольшой налог, не платят страховые взносы и не ведут бухгалтерию.
Все, что от них требуется, выдавать чек покупателю за каждую продажу. Индивидуальные предприниматели тоже могут перейти на НПД, если соответствуют требованиям, например, не имеют наемных сотрудников и получают не больше 2,4 млн рублей в год. Такой переход поможет снизить налоговую нагрузку Где я могу узнать больше о самозанятых, а также получить ответы на возникшие вопросы?
Иконка PlusIcon Иконка PlusIcon На сайте Федеральной налоговой службы есть специальный раздел, где публикуются часто задаваемые вопросы и ответы на них.
Неужели никому из них не нужно было взять кредитные деньги и за все эти годы никто так и не оставил об этом отзыв… Кстати на этом же форуме советовали вместо кредита наличными в банке взять заем у МФО. Правда проценты не очень, и супруг должен быть поручителем, а так все вообще ок. Ну хер знает… Может лучше было не гуглить отзывы, а задать вопрос в каком-нибудь тг-чате для самозанятых. Я их особо не знаю, нашла в поиске один, задала вопрос, в ответ тишина. Пробовала по поиску искать отзывы, тоже мало полезной информации - обсуждают любые темы кроме этой.
Мой опыт с Тинькофф Проанализировав условия банков решила попробовать оформить через Тинькофф тк судя по информации на сайте они просят меньше всего документов и получить кредит будет проще. Сыграл еще фактор экономии времени. Просто предоставить справку в электронном виде в онлайне это не так сложно, но большинство банков просили принести именно оригиналы в офис. Если что, я в статусе самозанятой 1,5 лет, основной доход получаю на карту Тинькофф, но есть небольшие счета и вклады в других банках. Кредитных обременений нет, кредитная история хорошая без просрочек. Пользуюсь в основном Тинькофф - большая часть операций проходит через их карту, туда же получаю оплату за услуги.
Заявку на кредит подала через основное банковское приложение Тинькофф, указала цель. Указала сумму, ежемесячный доход сколько рублей. Вообще не очень понимаю зачем это надо указывать, банк же и так видит операции и поступления по счету и может на основании этого делать выводы, ну да ладно. Мою заявку рассматривали быстро, ответ пришел почти сразу, буквально за 5-10 минут в приложении пришло уведомление что предварительно одобрено. Я была уверена что запросят дополнительные документы, но ничего не спросили.
Банкам было бы полезно использовать данные с платформ для оценки дохода самозанятого. Агрегаторы, по словам сооснователя YouDo. Основными кредитными продуктами для самозанятых могут быть оборотные средства для выполнения заказов с постоплатой или таких, где исполнителю нужно нести дополнительные расходы, сказал он. Кредитование может стать и подушкой безопасности, когда самозанятый берет кредит «до зарплаты». Такое бывает, когда по контракту выплата предоставляется не день в день, а с отсрочкой или в конце месяца.