Возможно ли уменьшить процент по ипотеке, кто может снизить процентную ставку, способы снижения ставки для новой сделки и для действующего ипотечного кредита. Экономисты прогнозировали дальнейшее падение ставки по ипотеке в 2017 году, до 8-9%.
Ипотека в 2024 году: процентная ставка
Падения ждет и второй по величине игрок рынка — ВТБ — в начале ноября он прогнозировал снижение объемов выдач ипотеки в 2024 году примерно на 24-30%, до 5-5,5 трлн рублей. ВТБ снизил ставки по ипотеке на 5,5 процентного пункта, другие банки тоже начали процесс снижения. Ключевая ставка, а вслед за ней и рыночные ставки по ипотеке, будут снижаться. В условиях льготных ипотечных программ ожидается введение новых ограничений. Ставки по ипотеке могут снизиться в ближайшие два-три месяца, заявил в интервью глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. Сейчас, когда ипотечная ставка начинается от 11,7%, и, возможно, будет выше, часть клиентов вернется на рынок новостроек.
ЦБ третий раз подряд сохранил ключевую ставку: когда подешевеет ипотека
Главная» Новости» Новости ипотека снижение процентных ставок. Ждать снижения Центробанком ключевой ставки в 2024 году не стоит, ставки по ипотеке на вторичные квартиры останутся высокими, полагает Мищенко. Ставки по ипотеке могут вырасти на 2 процентных пункта вслед за повышением ключевой ставки ЦБ с 13 до 15%. Для банков целесообразно установление ипотечной ставки на уровне ключевой ставки +3–4%. В документе предлагается установить процентную ставку по ипотечным кредитам до уровня 3% годовых.
В России хотят снизить ставку по льготной ипотеке до 3%
Сейчас, когда ипотечная ставка начинается от 11,7%, и, возможно, будет выше, часть клиентов вернется на рынок новостроек. Процентные ставки по рыночной ипотеке рекордно выросли в результате повышения ключевой ставки с 7,5% до 16% с июля по декабрь. «В 2024 году вероятно ипотечные ставки будут снова расти вслед за ключевой ставкой. Когда стоит ждать снижения ипотечной ставки? Ключевую ставку нельзя рассматривать в отрыве от экономической ситуации в стране. В конце декабря 2023 года постановлением правительства были внесены серьезные изменения в условия программы льготной ипотеки с процентной ставкой до 8% Недвижимость РИА Новости, 12.01.2024. Падения ждет и второй по величине игрок рынка — ВТБ — в начале ноября он прогнозировал снижение объемов выдач ипотеки в 2024 году примерно на 24-30%, до 5-5,5 трлн рублей.
Аналитики "Эксперт РА" прогнозируют падение ипотечных выдач на 30% в 2024 году
Как видите, текущая реальная процентная ставка по ипотеки в этих банках на данный момент 18-20%. Повышение ключевой ставки неминуемо снизит спрос на ипотеку и сократит количество выдач, а если прикроют и льготные кредиты по пониженным ставкам, рынок ожидает | 09.11.2023, ПРАЙМ. Падения ждет и второй по величине игрок рынка — ВТБ — в начале ноября он прогнозировал снижение объемов выдач ипотеки в 2024 году примерно на 24-30%, до 5-5,5 трлн рублей. Повышение ключевой ставки неминуемо снизит спрос на ипотеку и сократит количество выдач, а если прикроют и льготные кредиты по пониженным ставкам, рынок ожидает | 09.11.2023, ПРАЙМ. ВТБ снизил ставки по ипотеке на 5,5 процентного пункта, другие банки тоже начали процесс снижения.
Выше на 2%: какой будет ставка по льготной ипотеке
Вначале о введении комиссий для девелоперов объявил Сбер. Причем комиссия тем выше, чем ниже ставка кредита. Вслед за Сбером пошел ВТБ. Он заявил, что теперь льготную ипотеку будет выдавать только при покупке жилья у застройщиков, которые являются партнерами банка.
Кроме того, банк прекратил выдачу льготной ипотеки на квартиры по переуступке прав. Фактически это означает, что в ВТБ не получить кредита по льготной ставке при покупке квартиры у первого покупателя, который приобрел ее по инвестиционному контракту. Между тем во многих новостройках квартиры еще на начальном этапе выкупаются инвесторами — физическими лицами и компаниями, часто ими застройщик расплачивается с подрядчиками.
Теперь льготная ипотека ВТБ на них не распространяется, а ждать получение права собственности на эти квартиры — это не только время, но и налог при продаже квартиры ранее пяти лет владения. Да и то тем из них, у кого в банке открыт зарплатный счет. А что девелоперы?
Застройщики, в свою очередь, пожаловались на банки в ФАС , которая начала проверку. Кроме того, крупные девелоперы начали бойкотировать Сбер — например, заморозила возможность купить свои квартиры по льготной ипотеке от Сбера компания «ПИК». Одновременно девелоперы пытаются договориться с банками о продолжении программ льготной ипотеки за собственный счет — то есть, готовы компенсировать ставку сами.
Но министр финансов Силуанов уже предупредил , что делать этого не стоит, а ЦБ оперативно ввел с 1 марта надбавки к коэффициентам риска по таким ипотечным кредитам. Какими будут цены на жилье Что же, теперь нас ждет обвал цен на квартиры? Однако опрошенные эксперты не разделяют его прогноз.
Конечно, по мере того, как льготная ипотека будет сокращаться, цены будут падать, причем чем жестче ограничат льготную ипотеку, тем сильнее и энергичнее это движение произойдет, соглашается экономист Сергей Хестанов.
Это замкнутый круг, в котором никому, кроме конечного покупателя, не интересно, чтобы цены на первичном рынке падали», — рассказал Ракша. Основатель российской Гильдии риелторов Константин Апрелев придерживается иного мнения. По его словам, вопрос стабилизации рынка будет зависеть от того, продлят ли действие льготной ипотеки в 2024 году или нет. В случае сворачивания этой программы сначала упадёт спрос на первичном рынке, а после произойдёт корректировка цен в сторону снижения. При этом, на его взгляд, раньше президентских выборов в марте 2024-го о прекращении программы объявлено не будет.
И многие продавцы недвижимости уже готовы давать скидки на то жильё, которое они продают. Но количество потенциальных покупателей сократилось в два-три раза, поэтому сейчас не очень простая история для рынка. Боюсь, что в ближайшие полгода это приведёт к ещё большей коррекции цен в сторону снижения. Сначала на вторичном, а потом на первичном рынке», — заключил Апрелев. Корень зла — льготная ипотека Как бы привлекательно ни выглядела льготная ипотека для заёмщиков, особенно до повышения первоначального взноса, именно её введение стало причиной нынешнего кризиса на рынке жилья. Как рассказал Денис Ракша, эта мера поддержки населения была введена в начале пандемии, когда резко выросла инфляция: люди стали массово забирать деньги с депозитных счетов и не знали, во что их вкладывать.
И с тех пор правительство не может остановиться. Оно понимает, что как только они остановят эти льготные программы, у них строительный сектор, грубо говоря, рухнет. Поэтому они вынуждены продлевать их, потому что хоть кто-то должен покупать эти квартиры. Поэтому и ЦБ, и Минфин — участники этой истории, но не главные. ЦБ искренне пытается остудить ситуацию, у него не очень хорошо это получается, но запустил её не он», — объяснил Ракша. Ипотечный «пузырь» Минувшей осенью эксперты рынка недвижимости высказывали опасения, что в секторе продажи жилья возникли признаки ипотечного «пузыря» — об этом говорил большой разрыв между ценами на первичное и вторичное жильё.
По мнению Дениса Ракши, это действительно так, хоть в России и не любят называть вещи своими именами: заменяют это понятие «перегревом рынка» и прочими эвфемизмами. Лопнуть «пузырь» может в любой момент, но Центробанк и другие обладатели рычагов давления сделают всё, чтобы удержать его целым, отметил он. Механизм — льготная ипотека. Круг замкнулся. То есть — продолжать давать людям деньги, субсидировать процентную ставку или прощать кредиты в случае рождения второго, третьего, пятого ребёнка. Часть всего этого перекладывается на регионы.
Всё это размазывается тонким слоем по участникам, которым объясняют, что всё это нужно поддерживать. Никто же не хочет, чтобы всё это рухнуло», — резюмировал экономист. Особенность нынешней ситуации в том, что весь рынок жилищного строительства, а соответственно и ипотечного кредитования, сосредоточен в мегаполисах. Сейчас есть вероятность «вытеснения» застройщиков в регионы, заметил Ракша.
Согласно данным компании «Русипотека», за прошедшую неделю с 20 по 27 октября 2023 года средние ипотечные ставки на вторичном рынке РФ увеличились на 0,04 п.
Аналитик Банки. Прежде всего это касается заемщиков с высокой долговой нагрузкой, оформляющих необеспеченные потребительские кредиты, а в части ипотеки — клиентов с небольшим первым взносом и высокой закредитованностью. При этом наиболее существенного увеличения ставок следует ожидать по необеспеченным потребительским кредитам, поскольку помимо ключевой ставки на них влияют повышенные макропруденциальные надбавки и условия по рыночным ипотечным кредитам, которые сейчас также ужесточаются», — говорит Солдатенкова.
В Дом. РФ прогнозируют, что в этом году банки предоставят порядка 1,3 млн ипотечных кредитов на 4,5—4,7 трлн руб.
Портфель банков на конец 2024 г. У ВТБ схожие прогнозы: объемы выдач составят 4,6—5,1 трлн руб. У Совкомбанка и агентства НКР более оптимистичные ожидания. Выдачи в 2024 г.
«Неприятно, но не критично»: банки поднимают ставки по ипотеке — во сколько теперь обойдется жилье
По ее словам, это в первую очередь связано с риторикой о возможном повышении ключевой ставки на очередном заседании Центробанка. Татьяна Решетникова считает, что для рынка недвижимости это положительный сигнал, ведь он способен поддержать спрос. Даже незначительное снижение процентной ставки способно существенно повлиять на долговую нагрузку потенциальных заемщиков.
Когда начнут дешеветь квартиры Согласно последней версии программы ипотеки с государственной поддержкой, она должна завершиться 1 июля 2024 года.
По словам ведущего аналитика Freedom Finance Global Натальи Мильчаковой, не стоит ожидать снижения цен на жилье в первом полугодии 2024 года, так как рынок недвижимости относительно медленно реагирует на текущие события, поэтому не стоит ожидать немедленной реакции цен на это нововведение. Однако эксперт рассказала порталу «Сравни», что падение цен может произойти к концу 2024 года. Основатель компании «Бест-Новострой» Ирина Доброхотова, отмечает, что льготная ипотека является ключевым и почти единственным инструментом, который помогает приобрести жилье, особенно для массового сегмента населения и бизнес-класса.
Отсюда следует, что ужесточение условий ипотечной программы, а также возможное прекращение ее действия, приведут к снижению спроса. В то же время, власти уже говорят о необходимости не столько закрытия льготных программ, сколько о ее сокращении и перенаправлении. То есть о направленности льгот на определенные группы населения, определенные территории и т.
К примеру, такими программами являются уже существующие IT-ипотека, арктическая и дальневосточная ипотека. На сколько могут подешеветь квартиры в 2024 году Некоторые эксперты прогнозируют умеренное снижение цен на жилье.
Нужно разрешить гражданам покупать жилье в рамках госпрограммы не только на первичном, но и на вторичном рынке, а вместе с этим и земельные участки для строительства частного жилья.
Такая мера позволит повысить конкуренцию на рынке недвижимости, вынудит застройщиков снизить цену, и благодаря этому миллионы россиян смогут улучшить свои жилищные условия. При этом в правительстве законопроект не поддержали. В заключении на проект руководитель аппарата Правительства Дмитрий Григоренко отметил, что сейчас существует несколько ипотечных программ, с помощью которых можно улучшить жилищные условия россиян и стимулировать строительство новых домов.
Что касается вторичного рынка, то, по словам Григоренко, возможность купить такие квартиры реализована в программах «Семейная ипотека», «Дальневосточная ипотека» и «Сельская ипотека». Также, по словам руководителя аппарата Правительства, чтобы реализовать этот закон, государству придется возмещать банкам дополнительные недополученные доходы. При этом расчеты затрат из федерального бюджета в материалах не представлены.
Насколько это осуществимо Если закон об улучшении условий льготной ипотеки примут, то в нём нужно будет предусмотреть очень многое. Сооснователь агентства «Метры» Денис Крахоткин уверен, что самое главное — более детально отсечь инвесторов. В регионах покупать было нечего, вторичка потянулась за новостройками, в итоге всё это подорожало.
Профессиональные инвесторы увидели дешевые деньги, рост рынка, стали покупать по несколько таких квартир под дешевый процент, — объяснил эксперт. По словам Крахоткина, в законе нужно предусмотреть, чтобы такой ипотечный кредит давался не более одного раза в одну семью, а заемщик покупал квартиру в том регионе, где проживает сам. Скорее всего, социально это будет полезно — если отсечь инвесторов.
Сейчас идет тренд на новостройки, много кто покупает строящееся жилье. Если эту инициативу примут, возможно, возникнет удорожание квадратных метров «стройки».
Что теперь делать? Тех, кто давно планировал покупку жилья для жизни такое повышение ставки врядли заставит отказаться от цели. Но ивесторы, рассматривающие вложение средств в недвижимость, могут передумать. Цена квадратного метра с 2020 года выросла в России в 1,6 раза — это перегрев рынка.
Цены в последние месяцы поддерживали два фактора. Во-первых, объем инвестиций в недвижимость из-за ослабления курса рубля с марта. Во-вторых, часть продавцов пошли на повышение цен из-за заявлений о скором прекращении действия льготных программ ипотеки, считают аналитики «Домклик».
Выше на 2%: какой будет ставка по льготной ипотеке
Кроме того, правительство ограничило максимальную сумму льготного ипотечного кредита для всех регионов, включая столичные, до 6 миллионов рублей. Однако, сумма займа в рамках программы по дальневосточной и арктической ипотеке будет увеличена с 6 до 9 миллионов рублей. Изменения вступят в силу с 23 декабря. Что будет с рынком жилья По нынешним ценам даже не каждая однокомнатная квартира помещается в лимит 6 млн, — рассказал «Фонтанке» гендиректор операционного бизнеса ГК «Ленстройтрест» Денис Заседателев. По его словам, средний объем выдаваемого сейчас кредита по программе ипотеки от ЛСК составляет 9,7 млн рублей. Она также отмечает, что снижение выдаваемой суммы займа по льготной ипотеке до 6 миллионов рублей приведет к тому, что большинство семей не смогут приобрести квартиру. В результате, льготная ипотека будет интересна только тем, кто хочет приобрести студию или у кого есть достаточные сбережения для большого первоначального взноса. Екатерина Немченко утверждает, что одним из негативных последствий для рынка будет ажиотажный спрос, связанный с желанием успеть воспользоваться «последним шансом». После этого возникнет уменьшение спроса, а банки начнут разрабатывать новые схемы и программы, чтобы приспособиться к новым условиям.
Все эксперты подчеркивают, что часть покупателей в этой ситуации переходит в категорию "ждунов", часть - использует механизм альтернативной сделки, когда требуется значительно меньшая сумма кредита. По его мнению, такие покупатели довольно спокойно смотрят на повышение ставок, так как рассчитывают впоследствии рефинансировать кредиты.
А значит, процент по ипотечным займам может начать понижение не раньше весны 2024 года. Коммерческие банки будут следовать за действиями ЦБ", - предположила Ибрагимова. По мнению Гордейко, банки будут ждать сигналов ЦБ о прекращении ужесточения условий кредитования и дальнейшего роста ключевой ставки.
Большинство экспертов уверены, что до этого срока их не свернут. Но условия поменять могут. Причем уже в ближайшие месяцы. Или и то, и другое вместе, - прогнозирует заместитель завкафедрой институциональной экономики Института экономики и финансов Государственного университета управления Светлана Сазанова. А вот после 1 июля 2024 года изменения могут быть более существенными. Что может стать тенденцией и в других льготных программах. Президент уже поручил правительству разработать льготную ипотечную программу для работников космической отрасли.
Но не исключено, что специально гасить спрос на новостройки и не понадобится. Он сам погаснет, естественным путем. Даже при ныне действующих льготных программах. Ведь первичка назло всем продолжает дорожать. И покупателей на нее становится все меньше. Активность на первичном рынке, вероятно, тоже снизится, - полагает Олег Репченко. То есть большинство из тех, кто хотел и был готов купить новое жилье по нынешним ценам, это уже сделали — на волне паники, что «завтра будет хуже».
В условиях роста ключевой ставки, нагрузка на бюджет становится все значительнее.
Сазонова акцентировала внимание на том, что сейчас условия выдачи ипотеки усложняются, проверки документов становятся жестче. По ее мнению, к лету следующего года, скорее всего, будут действовать несколько программ поддержки, направленных на определенные слои населения. Сейчас читают.
Как снизить ставку по ипотеке
Льготная ипотека. В таких разогретых условиях растут цены на жилье, его сметают, потому что только на такую недвижку есть ставка, ниже рынка. В нашей системе уже парадокс: ставка по льготной ипотеке в 2 раза ниже ставки по вкладу. Понятно, что в таких условиях выгодно у банка занимать... Юлька Бражка: Обычно цены хотя бы снижают, если ставка возрастает. Ключевое - "обычно". У нас ситуация далека от обычной. И "обычно" это когда ставка рыночная растет, спрос падает. У нас ситуация, что ставка не рыночная и спрос не падает, а еще больше возрастает. Юлька Бражка: а кто не впк, им как жить и покупать недвижку?
Основной пул квартир, который покупают сейчас россияне, — это студии и однокомнатные квартиры. На втором месте двухкомнатные, и уже небольшой процент составляют трехкомнатные и большей площади. Этот цикл находится сейчас в пределах 5—7 лет, то есть люди меняют квартиры в срок 5—7 лет, через который они покупают квартиру большей площади», — резюмировал президент Уральской палаты недвижимости.
То есть часть денег заёмщик может взять по сниженной ставке, а остаток — на обычных условиях. Общая сумма ипотеки с сочетанием льготной и рыночной ставок тоже ограничена: в зависимости от региона максимум можно оформить 15 миллионов рублей или 30 миллионов рублей. Как получить ипотеку с господдержкой Оформить льготную ипотеку можно в одном из банков-участников. Всего в программе 80 кредиторов, полный список перечислен здесь. Подать заявку на льготную ипотеку можно сразу в несколько банков, а затем выбрать наиболее выгодные условия. Для обращения в банк потребуются: паспорт; СНИЛС; справка о доходах по форме 2-НДФЛ можно запросить у работодателя или получить в личном кабинете на сайте налоговой службы ; для мужчин до 27 лет — военный билет; в некоторых случаях понадобится свидетельство о заключении или расторжении брака. В России действует ещё несколько программ, которые помогают семьям обзавестись недвижимостью. Кроме того, можно получить ипотеку для рефинансирования уже действующего ипотечного кредита. Пока программа действует до 1 июля 2024 года, а если инвалидность у ребёнка была установлена и он родился до 31 декабря 2023 года, — тогда до 31 декабря 2027-го. Как оформить такую льготную ипотеку, подробно расписано.
После этого государство начинает каждый год перечислять средства. Через три года участник НИС может использовать эти накопления для первоначального взноса за ипотеку. Информационным сопровождением программы военной ипотеки занимается подразделение Минобороны — «Росвоенипотека». РФ и «Санкт-Петербург». То есть в следующем году ежемесячный платеж по ипотеке для военных составит 30 445 рублей. Военную ипотеку можно совмещать с другими программами, чтобы понизить ставку: например, оформить семейную или льготную ипотеку. В Госдуме решили поддержать мобилизованных новыми льготами Ипотека для IT-специалистов — 2024 Для специалистов в сфере информационных технологий тоже предусмотрена возможность оформления льготной ипотеки по выгодным процентам. Максимальная сумма кредита для регионов с населением менее 1 млн человек составляет 15 млн рублей, а для субъектов РФ, численность населения которых больше 1 млн человек, — 30 млн рублей. РФ и многие другие. Полный список банков-участников программы размещен на портале «спроси. Молодые сотрудники IT-компаний в возрасте до 35 лет могут обратиться в банк вне зависимости от уровня зарплаты. Для сотрудников в возрасте от 36 до 50 лет программа устанавливает требования уровню доходов: — от 150 тыс. Кроме того, сотрудники в возрасте от 36 до 50 лет должны иметь стаж работы в аккредитованной IT-компании не менее трех месяцев. Льготную ипотеку IT-специалисты могут оформить до 31 декабря 2024 года, но ставка сохранится на весь срок ипотечного кредита. Что это даст простым абонентам и пользователям Другие виды льготной ипотеки 2024 Помимо упомянутых социальных программ существуют и другие виды льготной ипотеки, которые определенные категории граждан могут оформить в 2024 году. По многим программам первоначальный взнос можно оплатить материнским капиталом. На комфортное и более быстрое погашение ипотеки государство выделяет разовую субсидию в 450 тыс.
В 2024 году ипотека на вторичном рынке упадет почти в два раза
И потом, в России просто высокий темп инфляции. Граждане надеются, что купленная ими недвижимость будет дорожать не ниже, чем темп инфляции. Да и сроки другие — там люди берут кредит на 20—30 лет. Чем менее устойчивая финансовая система в стране, тем дороже ипотека.
Но у нас не худшая система, в Турции, например, инфляция выше нашей, финансовая система разбалансирована. Другое дело, скажем, в Турции меньше рисков по ипотеке, потому что они уверены, что жилье не будет дешеветь. Население там растет, там рождаемость повыше.
В России ситуация другая. В стране более ощутимая разница между стоимостью квартир в мегаполисах и провинции. Что уж говорить: например, на периферии Ярославля однушки в новостройке продают в среднем по цене от 3,5 миллиона рублей.
В то время как в центре такая недвижимость будет стоить уже около 10 миллионов. Но квартиру в центре сдать легче, хоть и аренда на нее будет выше. А вот в спальных районах клиенты будут искать более комфортные варианты по приемлемой цене.
Лет через 15 ее трудно будет продать, потому что люди убегают. Я уж не беру запредельные примеры, типа Воркуты, где когда-то в советские годы сто восемьдесят тысяч человек жило, а сейчас шестьдесят тысяч, в три раза меньше. Люди просто бросают квартиры.
В Мурманске жилья почти не строят, а кому? Все уезжают, — объяснил эксперт. Это единственно доступное средство накопления, по большому счету» Александр Прохоров, экономист Раньше люди использовали еще один метод сохранения сбережений — накопительные счета, в том числе валютные.
Однако в нынешних условиях, по словам эксперта, это стало менее выгодно. Поэтому россияне вкладывают деньги в квартиры, тем самым поддерживая строительный рынок. Ты положил, а вдруг началась инфляция.
Ты потерял деньги. Не знаешь, съест их инфляция или нет. Многие, конечно, по старой памяти, советской, боятся, что вклады просто конфискуют в той или иной форме.
Я не думаю, что это возможно, потому что, как говорится, визгу много, шерсти мало. Возмущение населения будет страшным, а проку от этого? И тогда придется покупать жилье по полной стоимости, включая повышенный из-за ключевой ставки процент банка.
Однако Александр Прохоров считает, что резко отменять действие льгот никто не станет. Отменяют помаленьку, уменьшая дозу, чтобы ломки не было. Как с наркоманами.
А по большому счету наш строительный комплекс сидит на игле льготной ипотеки. Это не рыночная мера, это не рыночная ситуация. Реальное соотношение спроса и предложения далеко не такое, какое сейчас.
Это искусственно созданные условия на рынке. А если это убрать, то выяснится, что мощности строительного комплекса избыточны, как и ввод жилья. И если он еще может быть оправдан в Москве, в Петербурге и в южных городах, куда люди переезжают, то в других местах — большой вопрос.
В Ярославле на одного человека, у которого уже есть квартира, придется несколько, кто покупает жилье, просто чтобы вложить деньги, — рассказал Александр Прохоров. По словам экономиста, такая система будет работать до тех пор, пока жив рынок аренды. Раз доходов нет, а коммуналку платить надо.
И они выяснят, что продать по той цене, по которой брал, с учетом инфляции, не получается. И тогда начнется то, что Америка, Соединенные Штаты прошли на своей шкуре в 2007 году — знаменитый ипотечный кризис, который спровоцировал кризис финансовый по всему миру, докатившийся полтора года спустя и до России. И дорого нам обошелся.
Это безответственная жилищная политика в США. В рамках России мы всеми силами идем к этому же.
Он заявил, что теперь льготную ипотеку будет выдавать только при покупке жилья у застройщиков, которые являются партнерами банка.
Кроме того, банк прекратил выдачу льготной ипотеки на квартиры по переуступке прав. Фактически это означает, что в ВТБ не получить кредита по льготной ставке при покупке квартиры у первого покупателя, который приобрел ее по инвестиционному контракту. Между тем во многих новостройках квартиры еще на начальном этапе выкупаются инвесторами — физическими лицами и компаниями, часто ими застройщик расплачивается с подрядчиками.
Теперь льготная ипотека ВТБ на них не распространяется, а ждать получение права собственности на эти квартиры — это не только время, но и налог при продаже квартиры ранее пяти лет владения. Да и то тем из них, у кого в банке открыт зарплатный счет. А что девелоперы?
Застройщики, в свою очередь, пожаловались на банки в ФАС , которая начала проверку. Кроме того, крупные девелоперы начали бойкотировать Сбер — например, заморозила возможность купить свои квартиры по льготной ипотеке от Сбера компания «ПИК». Одновременно девелоперы пытаются договориться с банками о продолжении программ льготной ипотеки за собственный счет — то есть, готовы компенсировать ставку сами.
Но министр финансов Силуанов уже предупредил , что делать этого не стоит, а ЦБ оперативно ввел с 1 марта надбавки к коэффициентам риска по таким ипотечным кредитам. Какими будут цены на жилье Что же, теперь нас ждет обвал цен на квартиры? Однако опрошенные эксперты не разделяют его прогноз.
Конечно, по мере того, как льготная ипотека будет сокращаться, цены будут падать, причем чем жестче ограничат льготную ипотеку, тем сильнее и энергичнее это движение произойдет, соглашается экономист Сергей Хестанов. Но, предупреждает он, рынок недвижимости реагирует на изменения медленно. Пройдет полгода, а то и год после того, как летом будет отменено большинство массовых программ, прежде чем продавцы перестанут надеяться на изменения к лучшему.
Кроме того, при высокой инфляции, которая наблюдается сейчас в России, достаточно просто не повышать цены, чтобы реальная цена квадратного метра упала.
В таких условиях люди предпочитают занять выжидательную позицию, рассчитывая на то, что цены на автомобили со временем скорректируются до более приемлемых уровней. Высокие ставки по кредитам, конечно, также сказываются на активности рынка, но влияние этого фактора, на мой взгляд, все же не является определяющим», — указал Игорь Додонов, аналитик «Финам». Квартирный вопрос все неприятнее Не опускаются после резкого повышения и ставки по ипотечным кредитам. Собственно, завышенные ставки по кредитам и привели в мае к резкому падению спроса на жилье по всей стране. Но вслед за этим последовало снижение спроса. Мы наблюдаем на первичном и на вторичном рынке серьезный спад — примерно в два—три раза», — заявил вице-президент Гильдии риэлторов России Константин Апрелев. Дорогая ипотека привела не только к сокращению спроса на жилье, но и к снижению цен на него. Особенно это стало заметно в экономически депрессивных регионах России — там цены идут вниз довольно быстро, и продавцы массово снимают квартиры с продажи.
Ждем осени По мнению экспертов, опрошенных «ФедералПресс», вечно ставки по кредитам не будут находиться на текущих уровнях, и банкам придется их пересмотреть.
На фоне этого Набиуллина высказалась о необходимости повысить для россиян первый взнос по льготной ипотеке. В сентябре показатель уже увеличивали с 15 до 20 процентов. В том же месяце выдачи льготной ипотеки в России достигли исторического максимума. На них пришлось 60 процентов от общего объема жилищных кредитов. Льготную ипотеку выдают россиянам под восемь процентов годовых при ключевой ставке Центробанка в 15 процентов. По словам директора по взаимодействию с инвесторами девелопера «А101» Анатолия Клинкова, с учетом ожидаемого сохранения в 2024 году двузначной ключевой ставки, о чем говорила на пресс-конференции Набиуллина, предполагается , что льготу продлевать, скорее всего, не будут, а «сегментируют ее на разные категории населения». Защититься от отказов в ранее одобренной ипотеке могло бы помочь субсидирование процентной ставки Депутат Николаев обратил внимание на то, что вопрос отказа в уже одобренной ипотеке не определен на уровне законодательства и относится к сфере договорных отношений, поэтому российский Центробанк вряд ли захочет «заставлять банки идти на какие-то сделки».