Сбер решил напомнить предпринимателям главные причины, по которым банк может приостановить дистанционное банковское обслуживание (ДБО) и запросить документы, сопутствующие конкретной операции.
Герман Греф: «Сбер» не будет переводить заблокированные активы на отдельное юрлицо
Заблокировать карту «Сбербанк» может за любой подозрительный перевод, даже за самый маленький, к примеру, в 1 тыс. рублей. По каким причинам банки блокируют переводы? Сбер решил напомнить предпринимателям главные причины, по которым банк может приостановить дистанционное банковское обслуживание (ДБО) и запросить документы, сопутствующие конкретной операции. Пользователи мобильного приложения Сбера не могли осуществить денежные переводы. Если помощник сочтет операцию подозрительной, он связывается с близким и уточняет все обстоятельства, после чего при необходимости блокирует перевод. В «Сбере» рассказали, что делать, если счет заблокировали из-за операций с криптовалютой, разъяснения банка приводит РБК.
Сбербанк переведет заблокированные активы в отдельную компанию
Заблокированы оказались также карты тех, кто донатил правозашитникам. Об этом рассказал DisInform Watch один из участников «Зоны солидарности» Иван Асташин: «Вчера одновременно с новостью о блокировке карт людей, которые собирали средства на помощь беженцам из Украины, которые оказались в России, нам написали несколько подписчиц, что им блокируют переводы с их карт Сбербанка на нашу карту «Тинькофф». Мы сразу написали в «Тинькофф», чтобы выяснить причину, но из «Тинькоффа» ответили, что с картой все нормально. Это Сбербанк блокировал переводы с своих карт. Вчера мы написали пост о том, что прекращаем прием донатов, чтобы люди пока нам не донатили на эту карту. Было непонятно с чем это связано и к чему это может привести, а уже сегодня утром люди, которым блокировали переводы с карт «Сбербанка», сообщили, что им «Сбербанк» полностью заблокировал карты.
В первую очередь, получается, блокировки коснулись тех, кто донатил. Наша карта «Тинькофф» полностью функционирует. Сегодня днем мы узнали, что заблокировали карты Сбербанка, на которые у нас были персональные сборы на адвокатов для Владимира Золотарева и Ильи Бабурина, которым мы оказываем помощь. Мы предполагаем, что это связано с тем, что держательница карты та же, что и карты «Тинькофф», на которую блокировали переводы вчера.
По сообщению пользователей, блокировка происходит в том числе и в «Сбербанке». Журналистам удалось найти людей, утверждающих, что им звонили из банка и просили предоставить документы, которые могут подтвердить экономическую обоснованность перевода. На это даётся трое суток, если клиент не отошлёт документы, счёт и карта будут временно заблокированы. В самом банке никак не прокомментировали ситуацию, а вот в ЦБ РФ заявили, что финансово-кредитные учреждения не имеют право требовать от клиентов такие документы. Юристы также рассказали, что если действительно был такой случай, тогда нужно фиксировать его и подавать заявление в суд. За что Сбербанк может заблокировать переводы с карты Существует определение «подозрительные переводы». Именно из-за них клиенты банка не могут неделями воспользоваться своими средствами, поскольку карта блокируется, хотя на самом деле, клиент ничего противозаконного не делал. Заблокировать карту «Сбербанк» может за любой подозрительный перевод, даже за самый маленький, к примеру, в 1 тыс. Однако чаще всего блокируют, если сумма большая.
Также невозможность совершить переводы подтвердилась сервисом Downradar. Он помогает отслеживать сбои популярных у россиян программ. Источник фото: Фото редакции "Сервис временно недоступен.
Перевод на карту другого банка. Казалось бы, никакого криминала в этом нет и быть не может, ведь в России работают сотни коммерческих банков. Но, к примеру, пользователи замечают, что при переводе со своей карты Сбербанка на карту другого банка платеж может быть приостановлен. Говорят, таким образом Сбербанк беспокоится о сохранности средств клиентов. Но существует и альтернативное мнение, согласно которому таким образом Сбербанк просто усложняет осуществление межбанковских переводов, переманивая клиентов других банков. Использование карты за рубежом. Каждый банк рекомендует клиентов извещать о предстоящих путешествиях. К примеру, сервис Яндекс. Деньги разработал удобный календарь, с помощью которого каждый клиент может отметить даты предстоящих поездок, а также указать страны пребывания. Это удобно, так как не влечет за собой необходимости звонка в службу поддержки платежной системы. Многие коммерческие банки до сих пор не создали такого функционала. Не следует забывать, что забота о своих средствах, прежде всего, - функция их владельца, а не банка. Перевод большой суммы денег с карты. Однозначно подозрение банка вызовет попытка перевести миллион рублей, если общий оборот по карте за предыдущий год - триста тысяч. Получение на карту большой суммы денег. Банк - не налоговый орган, но происхождение средств его тоже интересует. Если на зарплатную карту клиента внезапно поступит платеж на сумму в десять раз превышающую зарплату, это может вызвать подозрения. Использование карты для получения и обналичивания денежных средств. Очень часто мошенники зарабатывают огромные деньги в Интернете, но испытывают сложности с их обналичиванием. Для решения этой проблемы разрабатываются разные схемы. Обороты по такой карте могут превышать миллионы или даже десятки миллионов рублей ежемесячно. И это при официальном безработном статусе клиента. Очевидно, что такая активность по счету может и должна вызвать подозрение у банка. Оплата в Интернете с другого IP-адреса. Часто алгоритмы, принимающие решение о блокировке денежного перевода принимают во внимание сотни различных параметров.
Заблокировали карту Сбербанка за подозрительные операции что делать?
Это хорошо видно на примере Сбера — настолько ярко, что даже ЦБ в своих аналитических материалах дает оценку чистой процентной маржи банковского сектора ЧПМ, то есть разницы между средней ставкой размещения средств и ставкой фондирования в двух видах — включая Сбер и без него. Из материалов ЦБ мы узнаём, что, например, в первом-четвертом кварталах минувшего года ЧПМ банковского сектора в целом составила 4. Из отчетности Сбера известно, что в целом по 2023 году его ЧПМ составила почти 6 п. Почувствуйте разницу в ЧПМ между Сбером и остальными банками! В целом по году ее можно оценить примерно в 1.
Теперь же есть все основания полагать, что, благодаря новому лимиту по СБП-переводам самому себе, поле для банковской конкуренции станет «более ровным», то есть описанное выше преимущество крупных учреждений начнет постепенно сокращаться. Это будет происходить по мере того, как люди, имеющие сбережения, начнут осваивать и массово использовать новую возможность более активного управления своими средствами с помощью депозитов. Также можно ожидать, что усилится банковская конкуренция в других сферах. Вряд ли является совпадением, что именно сейчас один из крупнейших госбанков коренным образом пересмотрел свою программу лояльности в отношении кэшбека, сделав ее значительно более привлекательной для клиентов, в частности, перейдя от поощрения баллами к начислению рублей.
Могу ли я самостоятельно разблокировать карту Разобравшись, что делать, если банк заблокировал вашу карту за подозрительные операции, рассмотрим также, можете ли вы сами разблокировать вашу карту. Обычно это невозможно. Служба безопасности банка проводит следственные действия, и блокирует карту до выяснения подробностей по проводящимся операциям. Тем не менее, необходимо различать банковскую карту и счёт, который она обслуживает. В некоторых случаях даже если сама карта заблокирована, вы можете снимать со своего счёта деньги. Для этого вы можете прийти с паспортом в банковское отделение, и попытаться снять деньги с вашего счёта в кассе Сбербанка. Или, если у вас имеется другая карта, попытаться перевести деньги со своего счёта на другую карту.
Иногда это срабатывает. Заключение В нашем материале мы разобрали, как поступить в ситуации, когда вам заблокировали банковскую карту Сбербанка за подозрительные операции, и какие могут быть для этого причины. Если причиной блокировки выступили нормы закона 115-ФЗ о противодействии отмыванию нелегальных доходов и террористических действий, тогда вам будет необходимо предоставить банку затребованную им информацию. После этого карта будет разблокирована, и вы сможете пользоваться её возможностями.
Так, в частности, крупнейший российский банк увидел смысл в том, чтобы ввести запрет на переводы с карты на карту, сделав это неожиданно для всех. Никто даже и близко просто элементарно не ожижал от этой компании ничего подобного, однако, к огромному удивлению для всех и каждого, это все же произошло. Компания «Сбербанк» посчитала необходимым ввести запрет на переводы с карты на карту, причем касается такой всех клиентов банка без исключения, проживающих в любых регионах РФ. Столкнуться с такого рода крайне неприятным событием может абсолютно каждый человек, который захочет перевести кому-либо деньги. В течение многих лет клиенты банка «Сбер» могли переводить деньги на банковские карты кого-либо по номеру телефона.
Читайте также.
В борьбу за вкладчика вступают новые силы. Ставки растут?
Сбербанк остановил переводы в другие банки через банкоматы, выяснил корреспондент РИА Новости. Почему Сбербанк блокирует банковские карты физических лиц из за переводов? "Сбер прислал моей жене сообщение, что заблокирует две ее карты по 115ФЗ, если она не предоставит до 29 марта письменные разъяснения по всем приходам на эти карты за последний месяц.
«Сбер» разрешил проверять и блокировать переводы родственников
Сбербанк 11 июля заблокировал им доступ к банковским картам, счетам, онлайн-приложению, сообщили они в своих соцсетях. Сбербанк рассматривает возможность перевода заблокированных активов на отдельное юридическое лицо, сообщил старший вице-президент, руководитель блока «Финансы» банка Тарас Скворцов в ходе конференц-колла. Также в распоряжении редакции оказалась презентация одного из подразделений Сбера с описанием упомянутого алгоритма по разблокировке. Пользователи мобильного приложения от Сбербанка столкнулись с рядом проблем при попытках перевода средств, причина найдена. Заблокировать карту «Сбербанк» может за любой подозрительный перевод, даже за самый маленький, к примеру, в 1 тыс. рублей. Почему эти пидарасы блокируют мои переводы и счета, их ебать не должно куда и зачем люди переводят деньги.
Сбер подтвердил, что переводы денег в "Сбербанк онлайн" временно недоступны
И здесь банковская система, как правило, оценивает не только сообщение к переводу, а комплекс признаков сомнительности операции. Каковы же они? Впрочем, только из-за сообщения также можно получить блокировку. В основном это касается шутников, использующих в сообщениях к платежу термины и сленг, которые могут толковаться неоднозначно.
Если возвращаете долг более 10 тысяч рублей , то здесь эксперт рекомендовала иметь на руках договор или расписку, если же получаете арендные платежи, то лучше оформить самозанятость или держать наготове договор найма и возможность подтвердить уплату подоходного налога, чтобы была возможность подтверждения основания поступлений.
Работать с физическими лицами, входящими в данный перечень, банковским организациям запрещено. При этом база нелегальных клиентов продолжает расширяться. Например, если на карту клиента перевели деньги за продажу машины либо вернули крупный долг, то карта уже может быть заблокирована. Чтобы снова получить доступ к денежным средствам, необходимо доказать, опираясь на официальные документы, что деньги получены законным путем. Банк может предварительно уведомить клиента, отправив СМС, письмо на электронную почту либо в виде звонка по телефону от сотрудника — пользователь информируется о возможной блокировке.
При этом у него часто запрашивают бумаги и сведения, говорящие в пользу законности происхождения средств. В данных сообщениях указаны сроки рассмотрения бумаг, а также когда будет разблокирована карта и мобильный банк операций. Есть мнение, что если подтвердить прозрачность перевода не удается, то сумма сгорает. Данные процессы якобы выполняются по стандартному алгоритму роботами банка. Как объяснила пресс-служба Сбербанка, «средства сгореть не могут, так как это противоречит основам банковского дела. Сбербанк блокирует сомнительные переводы лишь для дистанционного доступа, но не сам счет.
Если в проведении операции дважды отказано, то клиенту предлагается расторгнуть контракт. Денежные средства в этом случае могут быть переведены на личный счет пользователя в другом банке». Новые технологии для анализа Ранее отсев нарушителей не был автоматическим: обработка транзакций и принятие решений по блокировке ложились на плечи оператора.
Сбербанк напомнил, что критерии проверки операций закреплены в законодательстве и «бытовые переводы между гражданами не входят в периметр контроля». Ранее газета «Известия», ссылаясь на жалобы клиентов, писала , что некоторые банки начали требовать обоснований экономического смысла операций на суммы в пределах 1 тыс. При этом отмечалось, что, если граждане отказываются предоставить документы, объясняющие эти операции, их карту или счёт якобы могут заблокировать.
Другие банки пока никаких мер не принимают. В таких случаях банковская система работает едино, то есть были бы заблокированы не только карты Сбербанка, а всех банков. У нас все прозрачно — мы собираем средства для адвокатов и на посылки для заключенных. Нам приходят донаты и мы переводим средства либо адвокатам, либо волонтерам, которые делают посылки. Либо же мы переводим средства на счета заключенных. Эта деятельность в Росси пока не запрещена.
Очевидно, что это все произвол «Сбербанка». Вряд ли он сам это все инициировал. Возможно, что от силовиков поступили какие-то сигналы, но мы это считаем давлением на правозащиту и общество в целом. Тут в первую очередь удар по тем, кто донатит.