// Кредитный эксперт №1_от 21.06.2023 //Кто такой кредитный брокер и почему обращение к независимым специалистам экономит ваши деньги? это профессионал в финансовой сфере, который помогает клиентам получить кредиты на выгодных условиях, выступая посредником между заемщиком и кредитными учреждениями.". Брокер составит ваше кредитное досье, даст образцы бланков и справок, проверит собранные документы, скопирует или отсканирует по условиям банка и напишет заявления. Работа со страховой. Какие банки оформляют рассрочки и кредиты через Тинькофф Кредит Брокер. Если коротко, то кредитный брокер – это посредник между банком и потенциальным клиентом.
Кто такой кредитный брокер
Кредитные брокеры сотрудничают с банками, благодаря их помощи заемщики с испорченной кредитной историей и долгами получают кредиты. На кредитных брокеров, честных или мошенников, можно натолкнуться через объявления вида «помогу с кредитом напрямую через банк», «возьму кредит для Вас за вознаграждение» или на страницах официального сайте серьезной организации кредитного брокера. Кредитный брокер — это посредник между заемщиком и банком, предлагающий свои услуги по подбору наиболее выгодного кредитного предложения. Опытный кредитный брокер помогает в сборе и подготовке документов, что значительным образом уменьшает хлопоты заемщика и экономит его время.
Помощь в оформлении ипотечного кредита
Некоторые, кстати, в свое время «брокерство» и начинали. Так вот, если помнит уважаемая публика, в двухтысячных начали появляться магазины бытовой техники, на полках которых было навалено куча всякого добра — блендеры, кофеварки, плоские телевизоры…Но хоть 90-е и закончились, денег у граждан больше не стало. Вся заначка ушла на тостер кто б его ел, хлеб этот по утрам… , а сосед — скотина, уже телевизор плоский прет! Покупательская способность близилась к нулю, и банки начали «кредитовать на точках».
Хошь телек, а денег нет — на тебе кредит! Важные дядьки быстро смекнули, как бы на этом поднять денежек и пошли очаровывать сотрудниц. Дурное дело, как говорится, не хитрое, и вот уже у каждого крупного магазина с техникой по утрам стоят дорогие тонированные машинки хороший понт, как говорится, дороже денег, хотя иногда по утрам даже денег на бензин не было, после ночи безудержного кутежа , в которых сидят КРЕДИТНЫЕ БРОКЕРЫ!
Красиво то как звучит…. По сути, брокер — это всего лишь посредник. Кредитный посредник…ммм, не звучит.
Развитие брокерства с 2005 года Немного отвлеклись, вернемся в 2005 год. Одна из парковок рядом с одним из торговых центров. Брокеры сонно подъезжают к открытию, а их уже ждет толпа страждущих.
Слухи быстро расходятся, а вон та стиралочка точно вылечит радикулит любимой супруги. А если вместо чуда техники дадут деньги повесив на желающего кредит с процентами , то можно и не лечить ни фига, само пройдет, жрать то всегда хочется, а завод стоит с 90 — х еще и оживать не собирается. Так вот, приехали брокеры, пришли желающие получить халяву увы, это моя персональная боль, но граждане и тогда, и сейчас остаются финансово безграмотными и верят в сказки , а там и «барыги» подтянулись.
К полудню, когда желающие получить «ссуду без залога и поручителя», а тогда это именно так и называлось, были доведены до точки кипения и готовы были убивать за вожделенную халяву,начиналась «выдача». Техника, которую оформляли в кредит, практически никогда не покидала склада, заказы поступившие от «барыг», грузили сразу в их микроавтобус. Вот представьте, оформили плазму на человека тысяч так за 100, клиент получил на руки 50 тысяч,а в нагрузку ему процентики капают.
Все счастливы и довольны. Брокеры получили свой процент, оформители свою премию, а заемщик — кучу проблем. Тут стоит еще раз вернуться к финансовой грамотности.
На тот момент не существовало скоринговых моделей, все проверки проводили живые люди, банки действительно давали всем! И дяде Васе, который уже бежит тратить свою «ссуду без залога и поручителей» тоже бы дали кредит. В банке, возможно даже все 100 тысяч, и даже процент был бы ниже…Но, дядя Вася знал, что банки — это еще та ОПГ, в случае просрочки действительно могут приехать «быки» на черных-пречерных джипах, и в лес могут вывезти, а там и по печени настучать, а в случае большого долга и коленки прострелить.
Тогда это вам не сейчас. Хочу акцентировать внимание на «помощи», которую оказывали те брокеры, и нынешние. В то время брокеры для «помощи в получении» открывали свои собственные точки оформления.
Они выбирали самого смелого и умного и отправляли его в банк на обучение. Через месяц банк выпинывал из своих объятий нового «специалиста» и брокеры начинали оформлять в кредит все, начиная от ноутбуков и заканчивая пластиковыми окнами.
Иногда, заемщикам одобряют займы, но он не получает обратно первоначальный взнос, а еще приходится платить за усилия кредитных брокеров. Рассмотрим на втором примере. Пример 2 Заемщик оформляет через недобросовестного брокера заем на 100 тыс. Из этих денег компания берет: 1000 руб. Дорогая помощь. А заботы по выплате денег ложатся на заемщика. Ситуации бывают разные, когда заемщики обращаются к кредитному брокеру: клиент не удовлетворяет требованиям банка, не соответствует уровень дохода, открытые просрочки по оплате или испорченная КИ.
Пример 3 «Черный брокер» уверяет, что у него в банке есть «свои» люди, которые за плату помогут получить заем, да еще и под минимальный процент. Но для этого требуется внести предоплату, предъявить копию паспорта и дождаться решения. Заемщик с радостью соглашается и вносит требуемую сумму. Заемщик оплачивает и спешит в банк, где ему якобы одобрили кредит. Но менеджер сообщает печальную новость, что никогда не слышали о заемщике и никто не подавал данные на заем от его имени. Так и получается, что заемщик сначала отдает деньги, а потом не получает заявленной услуги. Как мошенники действуют в интернете? Мошенники перебрались в интернет с уличных и газетных объявлений. Если в интернете все отзывы у брокера положительные и нет ни одного нейтрального или отрицательного — это повод насторожиться.
У «черных» кредитных брокеров нет городского телефона и даже офиса.
Хорошие отзывы может написать сам брокер или авторы, которых он нанял. Комиссия зависит от: кредитной истории заёмщика; суммы, которая необходима; наличия имущества, подходящего для залога. Например, если клиенту нужно более 10 млн рублей, у него хорошая кредитная история, есть что передать в залог и обороты по расчётному счёту, брокер предоставит скидку. А в ситуации, когда кредитная история испорчена и у заёмщика нет движений по счетам, посредник возьмёт максимальную комиссию.
Плюсы и минусы работы с кредитными брокерами Собрали достоинства и недостатки такого сотрудничества в таблице. Плюсы Посредник экономит время по сравнению с самостоятельным подбором финансирования Работа брокеров недостаточно регламентируется законом, есть риск столкнуться с мошенничеством Брокер быстро подаёт заявки сразу в несколько банков За помощь посредника нужно платить комиссию Брокер помогает в сборе документов Нет гарантий, что банк одобрит заявку К кредитном брокеру стоит обращаться, если: у предпринимателя нет времени, чтобы самому собирать документы и заполнять формы для кредита, или нет финансового специалиста, которому можно поручить такую задачу; у бизнеса есть проблемы, из-за которых сложно получить деньги в банке. В других же ситуациях малый бизнес может найти деньги с помощью финансовых агрегаторов. В них удобно заполнить одну форму, получить подборку подходящих предложений, сравнить их и отправить заявки разным кредиторам. С банками также можно работать дистанционно — подавать документы без визита в отделение, а проверка бизнеса упрощена и проводится быстро.
Прежде чем доверить свою кредитную историю брокеру, ее необходимо проверить самостоятельно: вполне возможно, что дела обстоят не так плохо. Проблемы с банками и МФО чаще всего возникают только при систематических и серьезных просрочках. Если же финансовая структура решит отказать в кредитовании, брокер не в силах повлиять на ее решение.
Другие советы.
Что будущее готовит кредитным брокерам
- Кто такой брокер и зачем он вам нужен?
- Кто такие кредитные брокеры и чем они могут помочь
- Кредитный брокер - помощь в получении кредита
- Кредиты в магазинах - через брокера. Мнения экспертов. Опыт внедрения ::
- Во сколько обходятся услуги брокера?
Работа брокера
- Новости партнеров
- Взаймы через посредника. Стоит ли пользоваться услугами кредитных брокеров? | Аргументы и Факты
- Кто такой кредитный брокер, и чем он может быть полезен?
- Кредитные брокеры — мошенники или нет
- Посредник, который поможет сэкономить. Кто такой кредитный брокер и кому стоит к нему обратиться?
Чего не может сделать кредитный брокер даже за деньги?
- Условия работы
- Кредитный брокеридж
- Почему не нужно бояться работать с кредитным брокером
- Рейтинг топ-20 лучших кредитных брокеров Москвы по версии КП
- Кредитное посредничество. Как не попасть в руки недобросовестных брокеров?
- 20 лучших кредитных брокеров Москвы в 2024 году
Условия работы
| Кредитный брокер – кто это и чем он может помочь? | Ипотечный брокер помогает получить ипотеку в сложной ситуации: например, при плохой кредитной истории или если клиент покупает объект недвижимости с долями несовершеннолетних. |
| Помощь брокеров в получении кредита: отзывы и в чем заключается | Ипотечный или кредитный брокер (специалист по ипотеке, ипотечный консультант) — это тот специалист, который и оказывает услуги по ипотечному брокериджу. |
| Как выбрать кредитного брокера? | Кредитные брокеры подобрали для Сергея банк, который готов был провести процедуру рефинансирования. |
| Что такое кредитный брокер: основная понятия | В этом видео мы приоткроем завесу тайны над загадочным миром кредитных брокеров. Вы узнаете, кто они такие, какова их роль, как с ними взаимодействовать и. |
Почему выгодно оформлять кредиты через кредитного брокера?
Кредитные брокеры – это посредники между заемщиками и кредитными организациями. Кредитным брокером может быть и организация, и физическое лицо. Кредитный брокер — это посредник между заемщиком и банком, предлагающий свои услуги по подбору наиболее выгодного кредитного предложения. эти и многие другие вопросы мы разбираем в статье на официальном сайте Юником24. Рейтинг топ-20 лучших кредитных брокеров в Москве в 2024 году с отзывами и ценами. Вместе с экспертом Эльвирой Глуховой рассказываем о том, как правильно выбрать надежного кредитного брокера и на какие московские компании стоит обратить внимание.
Кредитный брокер: помощь в получении займа или зря потраченные деньги?
Если посредник говорит, что после оплаты его услуг банк точно одобрит кредит с низкой ставкой даже заёмщику с плохой кредитной историей, это выглядит подозрительно. Если брокер гарантирует, что вы получите большую сумму без залога — это тоже тревожный знак. Личные ощущения. Со специалистом, который занимается решением вашего финансового вопроса, должно быть комфортно работать. Если человек неприятен и не вызывает доверия, будет сложно рассказать ему детали о своём бизнесе. Вас должно насторожить, если брокер: предлагает подделать какие-то документы, чтобы повысить вероятность одобрения заявки; обещает, что с его помощью вы гарантированно получите деньги; отказывается встречаться лично, ведёт переговоры только через мессенджеры и электронную почту; не заключает договор или просит большой аванс. Кредитного брокера лучше искать по рекомендациям среди знакомых.
Отзывы в интернете не сравнятся с опытом реальных клиентов. Помощь в одобрении кредита — достаточно популярная услуга, и в вашем окружении могут найтись люди, которые ей пользовались и получили результат. Дмитрий Заборовский Если контакты нужного специалиста не получится найти по рекомендации, стоит обратиться к интернету и социальным сетям.
В противном случае, потенциальному заемщику незачем обращаться к посреднику, платить за его услуги, если оформление можно успешно завершить самостоятельно. Нет возможности заниматься сбором документов — в большей степени по ипотечным договорам. Нужна информация по наиболее выгодным продуктам и услугам кредитных организаций — подбор продукта.
В этих направлениях кредитные брокеры могут быть полезны. Так называемые «ипотечные сделки под ключ» подразумевают полный комплекс мероприятий по оформлению кредита вплоть до подачи пакета документов в банк. На принятие решения банком посредники не влияют и влиять не могут. Как выбрать кредитного брокера Работа посредников основывается на партнерстве с определенным количеством кредитных организаций. За каждого приведенного платежеспособного клиента банк выплачивает партнеру брокеру вознаграждение, к которому добавляется и сумма, уплаченная заемщиком. Такая схема встречается достаточно часто в сфере ипотечного кредитования.
То есть работа брокера может заключаться только в обеспечении взаимодействия между клиентом и банком. Если потенциальный заемщик испытывает трудности с оформлением кредита, обращение к посредникам не следует рассматривать как решение проблемы. При наличии просрочек или при отсутствии официальной работы брокер не сможет помочь получить кредит. В большинстве случаев у посредника нет для этого инструментов, так как банк не станет сотрудничать с клиентом, представляющим повышенный уровень рисков. В случае принятия решения действовать через брокера, клиенту необходимо рассматривать большие компании, действующие на рынке длительное время.
Говорить о том, хорошо это или плохо, не имеет смысла — необходимо принять это как факт. По этой причине деятельность в частности и существование такой профессии в целом сомнений не вызывает. Другой вопрос: насколько «сладка» сегодня жизнь кредитного брокера? Что было до 2022-2023 года Еще 5-7 лет назад, не говоря уже о самом начале XXI века, кредитные брокеры были нарасхват среди обычных жителей и бизнесменов.
Люди еще не всегда понимали, как им общаться с потенциальными кредитодателями, где их вообще искать. Как следствие, спрос на услуги этих специалистов был высок. Важно, кредитные брокеры начала тысячелетия в основном были ориентированы на простого обывателя, среднестатистического гражданина, пожелавшего взять кредит на бытовые нужды или крупную покупку — машины, квартиры. Еще в те времена люди брали деньги для открытия собственного бизнеса. В общем, кредитные брокеры без клиентов не оставались, имели солидный доход и авторитет в обществе. Что происходит сегодня С введением многочисленных санкций что бы мы ни говорили, но негативное воздействие их, будем откровенны, ощущается платежеспособность людей, если не снизилась, то осталась на прежнем уровне. И самое главное, они стали осторожнее, стараются не влезать в кредиты без крайней необходимости, даже рынок ипотечного кредитования несколько просел, а это о многом говорит. С другой стороны, финансовая грамотность населения в целом растет. Это означает, что люди сами способны найти для себя приемлемые варианты кредитования , по крайней мере, они так думают.
Какие услуги могут оказывать кредитные брокеры Брокер, как финансовый посредник, может оказывать клиентам разные услуги: выбирает оптимальную для конкретного клиента схему кредитования; сопровождает клиента на разных этапах получения кредита: обрабатывает документы клиента и готовит анкету на кредит; оценивает финансовые возможности клиента; рассчитывает платежи по будущему кредиту и другие расходы; сравнивает имеющиеся кредитные программы и схемы их погашения; объясняет клиенту, в чем разница между кредитными программами в том или ином банке; готовит заявку на кредит с документами и передает это все в банк. Часто брокеры имеют индивидуальные договоренности с банками, иными структурами финансового рынка. При наличии деловых отношений с ними брокеры могут предложить клиентам выгодные условия по кредитам. Непосредственно клиентам чаще всего интересна пониженная процентная ставка по займу, уменьшающая размер переплаты по нему. В чем выгода банка и брокера? Банки и брокеры могут заключать соглашения о сотрудничестве — это достаточно частое явление на практике.
Брокерам выгодно сотрудничать с несколькими банками, предлагающими различные кредитные продукты — это расширит выбор для потенциальных клиентов. Это сотрудничество выгодно всем сторонам: банку, брокеру, клиенту. Брокер ищет клиента, передает его банку, который продает свой продукт, и получает на этом неплохой доход с него. За счет скидок от банков это также распространено на практике , брокер способен предложить обратившемуся клиенту лучшие условия по выдаваемой сумме. К хорошему брокеру придет все больше клиентов, за счет этого брокер улучшает свою репутацию и, как следствие, получает все больше прибыли. Выходит, что выгода очевидна для всех.
Кредитный брокер
От того, насколько Вы будете честны при заключении договора кредитного посредничества, во многом зависит результат работы брокера. Свои услуги кредитный брокер оказывает не бесплатно — за работу кредитного посредника вам придется заплатить процент от общей суммы выданного кредита либо фиксированную сумму, указанную в договоре кредитного поручительства. На что обращать внимание при заключении договора кредитного поручительства? Кредитное поручительство появилось в нашей стране не так давно, поэтому не все имеют представление, какие именно услуги оказывает кредитный брокер. Это создает благодатную почву для всевозможных злоупотреблений со стороны недобросовестных кредитных брокеров. Чтобы не попасться на удочку нечистого на руку кредитного брокера, соблюдайте простые правила. Перед тем, как обратиться к кредитному брокеру и заключить с ним договор, соберите информацию о компании, оказывающей подобные услуги, почитайте отзывы о ней — так Вы будете иметь представление о кредитных брокерах, успешно работающих на рынке кредитования, и сможете выбрать наиболее надежный вариант.
Работа с партнерами. Обычно у брокеров есть портфель банков, в некоторых из которых условия немного лучше, чем у среднестатистического предпринимателя. И банков много, не только крупные, но и небольшие. Обычно на поверхности лежит именно эта часть работы брокеров, и да, это правда, существуют компании, которые занимаются просто пересылкой документов от клиента в банк. Вот из-за них такая репутация. Но брокер — не почтовая служба для пересылки писем. Его задача — проведя анализ документации клиента, подобрать оптимальные решения, чтобы «хотелки» клиента совпали с его реальными возможностями. Иногда это означает вообще переориентацию на другой продукт.
У нас есть много кейсов, где мы заработали гораздо меньше, чем могли бы, просто предложив клиенту хороший вариант. Реально хороший и выгодный ему. Потому что нам выгодно, если клиент в выигрыше. А деньгами не все можно измерять. Брокер — это «открывашка» Кто знает, как войти в нужные двери? Кому позвонить?
Большинство из них объединены под эгидой Национальной ассоциации кредитных брокеров и финансовых консультантов. Это официальная организация, которая выдает специалистам сертификаты, одобренные Ассоциацией региональных банков России. Наличие такого сертификаты обычно является подтверждением качества и добросовестности компании.
Среди ключевых представителей можно назвать фирмы «Кредитный и Финансовый Консультант», «Финмарт», «Кредитмарт», «Финансовое агентство». Однако похожие услуги часто представляют и небольшие частные компании, частные лица, другие финансовые организации, что затрудняет совершить точный подсчет количества кредитных брокеров. Большой процент непрофессиональных брокеров повредил репутации профессионального сообщества. Например, некоторые клиенты жаловались, что после обращения в подобные организации им выдавали скопированный из интернета список банков и их кредитных предложений, причем за немаленькую сумму. Конечно, все это не имеет ничего общего с настоящим брокерством. Еще одна темная сторона этого вида деятельности — «черное брокерство». Организации помогают «трудным» клиентам — должникам, людям с плохой кредитной историей и отсутствием официальных источников дохода. Они предлагают оформить поддельные справки о доходах, свидетельства о праве собственности, другие документы. Все это относится к разряду преступлений, которые подлежат уголовному наказанию.
При выявлении банком подделки, проблемы могут быть как у клиента, предоставившего ложную информацию, так и у организации, согласившейся на подделку документов. Существуют два направления работы брокеров: с физическими лицами; с юридическими лицами. Последнее направление в России пока развито слабо, поскольку есть определенные сложности на этапе оценки платежеспособности юридического лица. Это мешает специалистам давать экспертную оценку пакету документов, представлять интересы компаний в банке. Исследователи прогнозируют дальнейшее развитие отечественного рынка брокерства. Если сравнивать опять же с западными странами, то там от 30 до 50 процентов всех кредитных сделок осуществляются при их прямом посредничестве.
Существуют два направления работы брокеров: с физическими лицами; с юридическими лицами. Последнее направление в России пока развито слабо, поскольку есть определенные сложности на этапе оценки платежеспособности юридического лица. Это мешает специалистам давать экспертную оценку пакету документов, представлять интересы компаний в банке. Исследователи прогнозируют дальнейшее развитие отечественного рынка брокерства. Если сравнивать опять же с западными странами, то там от 30 до 50 процентов всех кредитных сделок осуществляются при их прямом посредничестве. В России эти показатели намного ниже, хотя и не поддаются точной оценке. Как отличить профессионального кредитного брокера от мошенника Впрочем, бывают и другие факты недобросовестного отношения к профессии, которые напрямую касаются клиентов. Например, брокеры могут не разъяснить заёмщикам их права, условия кредита, или скрыть процентную ставку, которую они требуют после подписания договора о выдаче кредита. Так как же отличить настоящего брокера от мошенника? В среде российских брокеров существует неофициальный свод правил, по которым можно определить профессионального участника рынка: он никогда не станет предлагать оформить поддельные документы; он не будет предлагать деньги через час, обычно на всю процедуру уходит несколько дней; у профессионала в порядке все документы, есть сертификаты, свидетельство о налоговой регистрации, контактный городской телефон, офис, сайт; профессионал не будет рекламировать свои услуги через газету бесплатных объявлений или с помощью спамовой рассылки; услуги профессиональных участников финансового рынка обычно не дешевы, варьируются от 5 до 25 процентов от тела кредита. Предоплату требуют, как правило, либо мошенники, которые в дальнейшем не будут принимать никакого участия в судьбе клиента, либо крупные игроки, которые гарантируют обратившимся к ним людям, что условия подписанного между ними договора будут выполнены. Средние и небольшие брокерские фирмы требует оплаты обычно только после банковского согласия выдачи кредитных средств. Это вовсе не означает, что «нечерный брокер» не может помочь получить кредит трудным клиентам. Конечно, официальные организации ни за что не станут предлагать подделать документы, но они могут посоветовать, какие справки можно собрать дополнительно, как улучшить кредитную историю. Также они могут собрать информацию, какие банковские учреждения относятся к потенциальным клиентам не так предвзято. Как работают брокеры На первом этапе клиент знакомится с работой компании. Если ему понятно, в чем заключается задача брокера, он может подписать с фирмой контракт, в котором прописаны условия сотрудничества, комиссия компании в случае удовлетворения запросов клиента. Дальнейшая работа заключается в следующем: Представитель компании берется за анализ документов заёмщика, его финансового положения, предлагает ему рассмотреть существующие варианты кредитования или выслушивает пожелания.
Почему не нужно бояться работать с кредитным брокером
| Кредитный брокер: помощь в получении займа или зря потраченные деньги? | Кредитный брокер, соответственно, – это представитель такой компании, посредник между банком, агентством недвижимости, салоном автомобилей и заёмщиком, клиентом. |
| Кто такой кредитный брокер и как его выбрать | Блог Развивай.рф | Ипотечный или кредитный брокер (специалист по ипотеке, ипотечный консультант) — это тот специалист, который и оказывает услуги по ипотечному брокериджу. |
| Что нужно знать о кредитных брокерах | Кредитные брокеры – это посредники между кредитной организацией и заемщиком. |
| Почему выгодно оформлять кредиты через кредитного брокера? | Кредитный брокер – это посредник между финансовым учреждением и потенциальным заемщиком. |
Кредитный брокер
Кто такой кредитный брокер простыми словами. Кто такие кредитные брокеры, и чем они различаются? Насколько реальной может быть помощь компаний, предлагающих посреднические услуги в сфере кредитования? Помощь кредитного брокера необходима, когда потребитель, желающий оформить займ, не может самостоятельно договориться с банком и постоянно получает отказ по своим заявкам. Кто такой кредитный брокер, какие услуги он оказывает и как выбрать надёжного специалиста. Если коротко, то кредитный брокер – это посредник между банком и потенциальным клиентом. это профессионал в финансовой сфере, который помогает клиентам получить кредиты на выгодных условиях, выступая посредником между заемщиком и кредитными учреждениями.".