Чтобы программа продолжала быть эффективной, законом предлагается снизить ставку до 3%. Увеличение процентной ставки означает существенный рост ставок по ипотечным кредитам. Ипотечный пузырь не грозит. Я решил разобраться, по какой ставке банки сейчас кредитуют граждан и выдают ипотеки, а так же стоит ли ждать снижения ставки ЦБ 22 марта.
Депутат ГД: ставки по ипотеке могут снизить уже через 2-3 месяца
| Льготная ипотека на вторичку 2023: когда заработает новая программа | Нужно проверить, действительно ли снижены ставки по ипотеке 2024 года для данного вида договора, и обратиться с заявлением к кредитору. |
| Живите с этим: повышение ставки может вызвать стагнацию на вторичном рынке жилья | Я решил разобраться, по какой ставке банки сейчас кредитуют граждан и выдают ипотеки, а так же стоит ли ждать снижения ставки ЦБ 22 марта. |
| Эксперты сделали прогноз по ипотечным кредитам | Ипотечный пузырь не грозит. |
| Эксперты сделали прогноз по ипотечным кредитам | — Ожидается, что решение Центробанка снизит долю ипотечного кредитования. |
| Эксперты ожидают повышения ставок по ипотеке до 18,5% в начале 2024 года | Как думаете, снизят ли проц. ставку до 5-6% перед выборами Президента в 2024 году и снизятся ли проценты по кредитам и цены на недвижимость? |
Конец близко. ЦБ заложил в ключевую ставку отмену льготной ипотеки под 8%
Я решил разобраться, по какой ставке банки сейчас кредитуют граждан и выдают ипотеки, а так же стоит ли ждать снижения ставки ЦБ 22 марта. "Даже в случае снижения ключевой ставки до 10% при непродлении льготной ипотеки потребительская активность снизится на 20-25%", — прогнозирует он. Ставку по льготной ипотеке предлагается снизить больше чем в два раза, с 6,5% до 3%. Когда лучше покупать недвижимость, какие изменения ждут рынок недвижимости в 2024 году. Интервью с руководителем компании «Мир недвижимости». Рыночные ипотечные ставки могут снизиться к концу 2024 года вслед за снижением ключевой ставки, заявила директор ипотечного центра ГК «Миэль» Юлия Ибрагимова.
«Неприятно, но не критично»: банки поднимают ставки по ипотеке — во сколько теперь обойдется жилье
Так, в пятницу, 28 июля, ВТБ повысил ставку по ипотеке на 0,9 процентных пункта. Что теперь делать? Тех, кто давно планировал покупку жилья для жизни такое повышение ставки врядли заставит отказаться от цели. Но ивесторы, рассматривающие вложение средств в недвижимость, могут передумать. Цена квадратного метра с 2020 года выросла в России в 1,6 раза — это перегрев рынка. Цены в последние месяцы поддерживали два фактора. Во-первых, объем инвестиций в недвижимость из-за ослабления курса рубля с марта.
Возможно, не в этом году, потому что последняя декада декабря - время закрытия сделок", - пояснила она. Представитель компании напомнила, что при увеличении ставки на 6 п.
Совокупное количество сделок, скорее всего, не упадет, но доля ипотечных сделок будет снижаться. По данным финансового маркетплейса "Выберу. При этом онлайн-спрос на ипотеку в текущем году был выше на треть, чем в прошлом", - отметил исполнительный директор компании Ярослав Баджурак.
Ключевая ставка — это ставка, по которой Центробанк кредитует коммерческие банки и принимает от них депозиты. Чтобы не работать себе в убыток, банки выдают кредиты населению и бизнесу под ставку выше ключевой и размещают сбережения ниже нее. Обычно, когда ставка падает, то постепенно снижается и размер процентов по кредитам в коммерческих банках, но также меньше становятся проценты по депозитам. Когда она повышается, то происходит обратная ситуация, так как выдавать займы под меньший процент невыгодно и даже убыточно для банков. Чтобы банк получил прибыль, его ставки по кредитам должны быть выше ставки ЦБ. Что будет со ставками по ипотеке?
RU Александр Чернокульский, управляющий агентством недвижимости «Жилфонд», сказал, что часть банков уже решила повысить процентную ставку по ипотеке. При этом некоторые решили сохранить ставки по уже принятым кредитным решениям, чтобы покупатели смогли выйти на сделки. Эту информацию подтвердил и специалист по ипотечному кредитованию агентства недвижимости «Квадротека» Александр Евдокимов. Но пока этого не произошло, — отметил эксперт. Эти банки — лидеры ипотечного рынка — в течение нескольких дней еще принимают заявки по старым ставкам и выводят клиентов на сделки в течение месяца. Как отметила Екатерина Новицкая, руководитель ипотечного агентства «Легко», банки уже начали SMS-рассылку о том, что в ближайшее время ставки по ипотеке повысятся. Изменениям пока не подлежат программы господдержки. Некоторые банки дают время примерно до середины сентября выйти на сделку на ранее одобренных условиях, — объяснила Екатерина Новицкая. Как изменится спрос?
RU Специалисты отмечают, что при увеличении ставок по ипотеке банки могут одобрять кредиты на меньшие суммы, чем обычно. Это, в свою очередь, ведет к снижению покупательской способности.
По мнению директора агентства недвижимости «Новая квартира» Дмитрия Иванова, повышение ставки по семейной ипотеке приведет к не только к падению продаж квартир в новостройках, но и к снижению темпов строительства нового жилья в краткосрочной перспективе. Ярослав Баджурак придерживается такого же мнения, но при этом опасается, что лимиты кредитования в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области могут уравнять с лимитами для остальных регионов. Добавлю, что данный сценарий лишь вероятен. Его можно будет расценивать как компромисс по сравнению с другими радикальными инициативами, например, с предложением вообще исключить из госпрограммы Москву и Санкт-Петербург», — пояснил спикер «Выберу. В свою очередь Руслан Сырцов считает наиболее вероятным сценарием повышение лимитов по семейной ипотеке. При этом правительство сохранит возможность комбинирования льготной программы со стандартными кредитами, уверен эксперт. Схожий прогноз у руководителя центра ипотечного кредитования компании «Мангазея» Юлии Архангельской.
Таким образом, в Москве и Санкт-Петербурге программа будет работать максимально адресно, а не как инвестиционный инструмент. В регионах же, напротив, увеличение лимита будет и стимулировать развитие рынка, и расширять возможности семейных покупателей», — полагает брокер.
Аналитики "Эксперт РА" прогнозируют падение ипотечных выдач на 30% в 2024 году
Внутренний рынок начнет поглощать продукцию наших компаний, и если они не будут необоснованно повышать цены, то и рост цен на недвижимость не будет таким существенным, как в 2020 году. Кроме того, рост цен на недвижимость будет сдерживаться укрепившимся курсом рубля. Но спрос всегда порождает рост цен, тем более что предложение у нас в России отстает от спроса на недвижимость, нам еще много предстоит строить. Эксперт по недвижимости Наталья Перескокова, напротив, сомневается в том, что цены на недвижимость и спрос серьезно вырастут, так как, по ее мнению, для потенциальных покупателей очень силен фактор неопределенности. Читайте также «Спецоперация Z»: На Днепре могут сойтись в бою украинские и американские бронекатера Российские понтонные переправы через главную реку Украины Киев намеревается уничтожать советскими сплавными минами типа СРМ — Немного эта мера оживит рынок, но активности, которая была до февраля, думаю, не вернет. Сложно загадывать, на сколько процентов произойдет рост, так как на него влияют и другие факторы — экономическая ситуация в целом, платежеспособность населения. Еще один важный момент в том, что вышло постановление правительства, согласно которому застройщики могут сдвигать сроки сдачи объектов без штрафных санкций. Это настораживает потенциальных покупателей. Но если рост будет не таким значительным, как ожидается, то и влияние на строительную отрасль окажется ограниченным. Мы считаем, что рост спроса может составить процентов 20.
По крайней мере, с рынка уйдут те люди, которые покупали квартиры в качестве инвестиций для последующей перепродажи с дельтой. Сейчас остались только те, кто покупает жилье для себя.
Пока это не очень большие объемы, но они растут уверенными темпами.
При этом хотелось бы обратить внимание на высокое качество рынка — по ипотечных ценным бумагам вообще не было дефолтов. Даже по ипотечным бумагам банков, которые обанкротились, ушли в санацию, инвесторы не потеряли деньги. То есть это действительно надежный инструмент, обеспечивающий сохранность средств", — пояснил заместитель генерального директора АО "Дом.
РФ" Артём Федорко. По его словам, в настоящее время Правительство РФ, Минфин России и Банк России разрабатывают дорожную карту по дальнейшему развитию рынка ипотечных ценных бумаг, реализация которой позволит увеличить объемы кредитования, обеспечить конкуренцию на ипотечном рынке, в том числе за счет создания условий для доступа на рынок небольших, а также региональных кредитных организаций, которые смогут выдавать значительные суммы кредитов. Получит ли эта идея поддержку Правительства РФ, предположить пока сложно, тем более что Минфин России, как подчеркнул заместитель главы министерства Алексей Моисеев, в принципе против систематического субсидирования процентных ставок.
Кроме того, девелоперы в настоящее время запускают совместные с банками ипотечные программы, программы по рассрочке, trade-in и проч. Наталья Шаталина, генеральный директор сервиса "Синица": - Скорее всего за месяц-два до окончания программы мы увидим очередной всплеск интереса со стороны покупателей к покупке новостроек, после чего неизбежно наступит спад спроса. Тем не менее, на падение цен рассчитывать не стоит, на фоне снижения спроса нас ожидает замедление темпов роста средних ценовых показателей, также возможна корректировка за счет скидок и спецпредложений, особенно в перегретых проектах.
Если у человека есть потребность в покупке квартиры, то лучшее реализовать ее сейчас, после отмены льготной ипотеки ставки поднимутся на 1-1,5 п. Новых проектов выводится меньше, чем год назад, при том что спрос сейчас куда активнее. Все это создает потенциал для дальнейшего роста цен на новостройки в первом полугодии. Многое зависит от политики ЦБ по ключевой ставке.
Торопиться взять такой кредит следует лишь тем, кто готов ограничиться компактным жильем: студией или небольшой однокомнатной квартирой», — считает управляющий директор компании «Метриум» Руслан Сырцов. Однако сейчас банки еще не подняли размер минимального взноса по первичным программам, уточняет эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Валерий Емельянов. В то же время Сырцов не исключает полной отмены льготной ипотеки летом 2024 года. По его словам, на прежних условиях остаются адресные программы, но не исключено, что их будут ужесточать.
Также на первичном рынке есть возможность выгодно оформить рыночный кредит», — сказал он. Обычно на это идут покупатели, которые могут большую часть суммы сделки оплатить единовременно наличными», — отмечает специалист.
Банки поднимают ставки: что происходит с ипотекой в конце 2023 года и что будет дальше
Снижение ставок по ипотечным кредитам после повышения ключевой ставки ЦБ РФ возможно не ранее чем через три-шесть месяцев, считает главный эксперт "Русипотеки". Изменения, связанные со снижением ипотечной ставки, обусловлены подорожанием недвижимости в некоторых регионах страны. «Мы ждем понижения процентной ставки до 13 % до конца весны и до 10–12 % к концу декабря этого года.
Когда подешевеет ипотека: мнение эксперта
Ставку по льготной ипотеке предлагается снизить больше чем в два раза, с 6,5% до 3%. Станут строже условия ипотечного кредитования и, вероятно, снизится его доступность. "Существенного снижения ключевой ставки и ставки по ипотеке на 2024 год я не вижу, и ЦБ тоже об этом говорит. Рыночные ипотечные ставки могут снизиться к концу 2024 года вслед за снижением ключевой ставки, заявила директор ипотечного центра ГК «Миэль» Юлия Ибрагимова. На подходе — рост ставок по ипотеке с господдержкой. Экономисты отмечают, что льготная ипотека уже в декабре может стать дороже на 2%. Эксперт.
Ждать или торопиться: россиянам рассказали, что будет с ипотекой в 2024 году
Хотя это статистика конкретного банка, это все-таки один из банков-лидеров ипотечного рынка, так что его данные вполне можно счесть показательными. С увеличением предельного размера кредита по льготной ипотеке на новостройки [до 12 млн рублей] именно эта программа станет драйвером спроса на новостройки», — считает старший вице-президент банка «Дом. РФ» Алексей Косяков.
Кто-то будет дальше продавать, не снижая цену. Все понимают, что такая ключевая ставка долго существовать не может. Мои ожидания, что каких-то быстрых изменений не произойдет. В лучшем случае замедлится рост цен. А вот со следующего года, если такие высокие ставки сохранятся до весны, цены могут начать снижаться. Скорее всего, стоимость метра будет топтаться на месте: продавцам потребуется время на осознание того, что спрос закончился, - согласен руководитель аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN. RU» Олег Репченко.
Если со вторичкой шансов на дешевую ипотеку — никаких, то с новостройками дела обстоят получше. Хотя… - Условия льготных программ тоже ухудшились, - напоминает Олег Репченко. Это привело к росту минимальных ставок по льготной, семейной и IT-ипотеке. Но главный вопрос, который возникает — а останется ли вообще льготная ипотека? Ведь разница между льготной ставкой и обычной, которую государству надо покрывать банкам из госбюджета, сильно выросла. При этом Центробанк и Минфин постоянно заявляют, что льготная ипотека разгоняет цены на жилье и пора уже лавочку прикрывать. И правда, странноватая поддержка граждан получается.
Тем не менее потребители откладывают покупку жилья, ожидая стабилизации, отметил он. Поэтому мы выступаем исключительно за продление программы. Сегодня мы не видим других вариантов, чтобы рынок стабильно прошел снижение спроса, которое мы наблюдаем», — сказал Антон Глушков. Кроме того, давление на рынок жилья окажет намерение ЦБ с 2023 года ограничить выдачи ипотеки от застройщиков по околонулевым ставкам. Однако мы такой сценарий оцениваем как маловероятный», — отметила аналитик ФГ «Финам». По ее мнению, власти предложат новые инструменты поддержки, поскольку рост строительства жилья способствует развитию экономики страны производство мебели, электрики, строительных материалов и т. Окончание программы льготной ипотеки отразится на покупательской активности, но не приведет к обвалу рынка, считает управляющий партнер компании «Метриум» Надежда Коркка. По ее словам, резкого падения не произойдет, поскольку в 2023 году сохранятся другие льготные программы семейная, военная, для IT-специалистов, дальневосточная. Этими программами может воспользоваться большинство потенциальных покупателей», — пояснила Надежда Коркка. Льготная ипотека Льготная ипотека на новостройки была запущена в России в 2020 году как мера поддержки первичного рынка жилья в условиях жестких противопандемийных ограничений. Изначально она была рассчитана на несколько месяцев, но неоднократно продлевалась с изменением ключевых параметров. Лимит по кредиту — 12 млн руб.
Он не рекомендовал россиянам брать сейчас ипотеку, если размер первоначального взноса небольшой и если человек не может правильно рассчитать доход. Однако по-прежнему играет большую роль первоначальный взнос: чем он выше, тем лучше будут условия по ипотеке. Ипотечный брокер, эксперт по недвижимости Дмитрий Ракута заявил в беседе с «360», что снижение ставок по ипотеке может произойти в середине-конце следующего года. Средство массовой информации, Сетевое издание - Интернет-портал "Общественное телевидение России".
Ипотека: вниз и еще ниже
Клиентам, которые подали ранее заявки на прежних условиях и получили одобрение банка, ставки будут пересмотрены автоматически при выходе на сделку, подчеркивают в «Сбере». При этом, по мнению старшего экономиста аналитического управления «Открытие Research» банка «Открытие» Максима Петроневича, в условиях существенной неопределенности и сокращения объема доступной для анализа оперативной статистики решение ЦБ выступает сильным сигналом в пользу того, что на горизонте ближайших месяцев риски нарушения устойчивости финансовых рынков не требуют столь высокого уровня ставки. А это значит, что ипотека станет еще дешевле, и заградительными можно будет перестать называть даже ставки на вторичном рынке, которые не субсидируются застройщиками и далеко не всегда субсидируются банками.
Для отправки заявки в банк, пожалуйста, дайте согласие Согласие на обработку персональных данных: В соответствии с требованиями Федерального закона от 27. Москва, ул.
Сегодня банк прогнозирует снижение примерно на треть с уровня более 7 трлн рублей, следует из комментария пресс-службы.
Ипотечный ажиотаж Прогнозы по его росту пересматривались как банками, так и ЦБ несколько раз. У населения было несколько тревожных причин, которые заставляли их стремиться взять ипотеку — в 2023 году маячила отмена льготных программ и ухудшение условий по кредитам в целом на фоне роста «ключевой», а также девальвация рубля. Дополнительно спрос «разогревал» постоянный рост цен на недвижимость. Из-за комплекса причин рынок ипотеки бил рекорд за рекордом до октября. Потребуется время, чтобы накопился новый спрос», считает руководитель аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN.
RU» Олег Репченко. Рост ставок, которые с начала цикла повышения прибавили 4 процентных пункта, привел к перетоку спроса на первичный рынок.
Между тем во многих новостройках квартиры еще на начальном этапе выкупаются инвесторами — физическими лицами и компаниями, часто ими застройщик расплачивается с подрядчиками. Теперь льготная ипотека ВТБ на них не распространяется, а ждать получение права собственности на эти квартиры — это не только время, но и налог при продаже квартиры ранее пяти лет владения. Да и то тем из них, у кого в банке открыт зарплатный счет. А что девелоперы? Застройщики, в свою очередь, пожаловались на банки в ФАС , которая начала проверку.
Кроме того, крупные девелоперы начали бойкотировать Сбер — например, заморозила возможность купить свои квартиры по льготной ипотеке от Сбера компания «ПИК». Одновременно девелоперы пытаются договориться с банками о продолжении программ льготной ипотеки за собственный счет — то есть, готовы компенсировать ставку сами. Но министр финансов Силуанов уже предупредил , что делать этого не стоит, а ЦБ оперативно ввел с 1 марта надбавки к коэффициентам риска по таким ипотечным кредитам. Какими будут цены на жилье Что же, теперь нас ждет обвал цен на квартиры? Однако опрошенные эксперты не разделяют его прогноз. Конечно, по мере того, как льготная ипотека будет сокращаться, цены будут падать, причем чем жестче ограничат льготную ипотеку, тем сильнее и энергичнее это движение произойдет, соглашается экономист Сергей Хестанов. Но, предупреждает он, рынок недвижимости реагирует на изменения медленно.
Пройдет полгода, а то и год после того, как летом будет отменено большинство массовых программ, прежде чем продавцы перестанут надеяться на изменения к лучшему. Кроме того, при высокой инфляции, которая наблюдается сейчас в России, достаточно просто не повышать цены, чтобы реальная цена квадратного метра упала. Сергей Хестанов экономист Не стоит забывать и о том, что в условиях падения спроса застройщики активно применяют такой метод, как непубличные скидки. В официальных цифрах стоимости новостроек это не отражается, к тому же вероятность получения скидок зависит от многих факторов — от долговой нагрузки застройщика до объемов нераспроданного жилья. Наконец, собственные льготные программы застройщиков, особенно в регионах, где их поддерживают местные администрации, тоже не стоит сбрасывать со счетов.