В 2024 году объемы выдач жилищных кредитов, в том числе в связи с ожидаемым окончанием основных госпрограмм в июне, могут снизиться примерно на треть к уровню 2023 года. В 2024 году ипотека может стать недоступной большинству россиян. Эксперты предполагают, что в 2024 году существенно снизится количество выданных ипотечных кредитов, так как для заёмщиков действующие условия невыгодны. Итак, попробуем разобраться, каковы перспективы ипотеки на вторичное жилье в 2024 году, по какой ставке будут предлагать ее банки, и стоит ли торопиться с оформлением кредита на приобретение такой недвижимости.
Покупать ли недвижимость в 2024 году, пока действует льготная ипотека
Заемщики смогут воспользоваться всеми льготными программами ипотечного кредитования в новом году. Многие переживают, что в середине 2024 года правительство отменит действие льгот на ипотеку. — За последние годы половина выдач в ипотечном кредитовании осуществляется за счет льготных программ, это программы формируются правительством. Где взять деньги на досрочное погашение ипотеки?
Эксперт рассказал, выгодно ли омичам брать ипотеку этой осенью
Вместе с тем брокер Маслов отметил: очень важно смотреть на то, как будут вести себя банки относительно скоринговой процедуры метод анализа, который финансовые организации используют для оценки рисков при выдаче кредитов. Но вместе с тем стоимость жилья в новых регионах сильно выросла после их вхождения в состав России, а зарплаты, стипендии и пенсии лишь догоняют этот рост. В августе 2023 года Владимир Путин поручил запустить льготную программу для молодых семей, которые приобретают недвижимость в арктической зоне. Соответствующие изменение правительство должно внести в закон о дальневосточной ипотеке. Поэтому в новых регионах, возможно, будут в будущем году какие-то качественные льготные программы.
Что же касается «Арктической ипотеки», то там уже чувствуется оживление, отметил собеседник. И наверняка это тоже даст хороший толчок к развитию рынка», — добавил Свиридов, приведя пример Мурманск, где жилья строят мало, но активный спрос на него есть. Вместе с тем собеседник подчеркнул, что «идёт просто потрясающая социальная реклама дальневосточного региона, где особенная природа и люди». Эксперт ожидает, что люди туда будут активно приезжать, и покупать недвижимость по льготным ставкам в том числе.
Дорогая моя Москва Особым местом притяжения для желающих обзавестись недвижимостью будет оставаться Москва. Что касается рынка вторичного жилья в Москве, то начиная с ноября 2023-го интерес у покупателей стал снижаться, подметил Свиридов. При этом он подчеркнул, что «это не какое-то сезонное явление, а своего рода нечто «плановое», исходя из нынешних условий».
На момент погашения долга плательщику не должно быть более 75 лет. Жители Владивостока могут рассчитывать на сумму от 300 тысяч до 6 млн рублей.
Есть возможность увеличить ссуду до 30 млн рублей. Так 6 млн будут оформлены по льготной ставке, а оставшаяся сумма на рыночных условиях кредитования. Дополнительную выгоду можно найти среди предложений конкретных банков и их партнеров. Например, у Сбера с середины 2023 года стартовала акция: сниженная ставка при покупке нового жилья у определенных застройщиков. Скидка актуальна на время строительства объекта, а срок выплаты долга должен быть не менее 20 лет.
На какие цели можно использовать? Оформить жилищный займ с господдержкой можно для покупки разных видов недвижимости: Новое жилье от застройщика. Один из самых выгодных вариантов, т. Квартира на вторичном рынке. Частный дом и прилегающий земельный участок.
Во всех случаях договор на покупку недвижимости должен быть заключен только с юридическим лицом. Для населения Владивостока и близлежащих регионов льготная программа предусмотрела исключение. Выбирать придется из недвижимости, стоящей в сельской местности. Кредит одобрят для возведения отдельно стоящего жилого дома, а также для покупки земли с целью последующего строительства. Но учитывайте, что работы смогут провести только официальные зарегистрированные компании и их представители.
Плюсы семейной ипотеки Государством предусмотрен ряд льготных программ для разных категорий граждан. Семейный займ — один из самых выгодных и поэтому популярных. К покупке подходят разные типы недвижимости. Требования к тем, кому положена семейная ипотека, минимальны. Ссуду можно взять для рефинансирования текущего долга на более привлекательных условиях.
В таких семьях ребенок также должен быть рожден в период с 2018 по текущий год. Один заемщик может обратиться за денежной поддержкой несколько раз. Банк примет решение о выдаче финансирования в зависимости от его кредитной репутации и возможностей. Если семья способна вносить ежемесячные платежи без ущерба для своего бюджета, то сложностей с оформлением не будет. Для первоначального взноса разрешается использовать материнский капитал.
В России на 2023 год для первого ребенка предусмотрена выплата 586,9 тыс. Оплачивать ежемесячные платежи таким способом нельзя.
Что может стать тенденцией и в других льготных программах. Президент уже поручил правительству разработать льготную ипотечную программу для работников космической отрасли.
Но не исключено, что специально гасить спрос на новостройки и не понадобится. Он сам погаснет, естественным путем. Даже при ныне действующих льготных программах. Ведь первичка назло всем продолжает дорожать.
И покупателей на нее становится все меньше. Активность на первичном рынке, вероятно, тоже снизится, — полагает Олег Репченко. То есть большинство из тех, кто хотел и был готов купить новое жилье по нынешним ценам, это уже сделали — на волне паники, что «завтра будет хуже». Только не спрашивайте про возможный обвал цен.
Возможно, к концу года вырастет размер дисконта, появятся новые скидочные и акционные предложения, — прогнозирует Олег Репченко. Для айтишной молодежи до 35 лет включительно ограничений по минимальному доходу нет. Программа только запускается, поэтому лишь несколько банков уже принимают заявки. Надо принадлежать к одной из следующих категорий: — молодые семьи, где оба супруга — в возрасте до 36 лет; — неполные семьи из одного взрослого такого же возраста и ребенка до 19 лет; — участники программ «Арктический гектар» и «Повышение мобильности трудовых ресурсов»; — медики и педагоги в возрасте от 21 до 70 лет.
Это должно охладить ипотечный рынок. С 1 ноября ВТБ поднял ставки по стандартным кредитам сразу на 2,4 процентных пункта. Одобрения по ипотечным заявкам, полученные до 31 октября, будут действовать до 14 декабря, уточнили в банке. Ставки по ипотеке будут в ближайшие дни изменены большинством игроков на рынке, говорит директор «Росбанк Дом» Вадим Мамонов.
Детали будут зависеть от стратегии привлечения пассивов банками.
Поэтому если ипотека нужна срочно, вариант рыночной программы можно рассмотреть уже сейчас. В будущем ее можно рефинансировать, а переплату за высокую ставку в перспективе сгладить выросшей стоимостью квартиры. Но стоит обращаться за таким кредитом, только если у вас есть необходимый первоначальный взнос и вы проходите по уровню дохода. Если все же рассматриваете льготную ипотеку и проходите по условиям, подумайте, действительно ли она вам нужна. Из-за более высокой стоимости первичного жилья вы можете получить размер платежа, сопоставимый с вторичкой.
Кстати, мы завели канал в Telegram, где публикуем самые интересные новости о недвижимости и риэлторских технологиях. Если вы хотите одним из первых читать эти материалы, то подписывайтесь: t. Подписка на обновления.
Какой будет процент по ипотеке в 2024 году: прогноз
- Какой будет процент по ипотеке в 2024 году: прогноз
- Охлаждение к лету. Что будет с ипотечным рынком в 2024 году
- Брать или ждать: что будет с ипотекой?
- Ипотека осенью 2023 года: что изменилось в законодательстве, как и где оформить ипотеку
Ипотека на вторичное жилье в 2024 году
В данной статье разберемся стоит ли брать ипотеку в 2024 году или лучше подождать пока ситуация нормализуется? Стоит ли брать ипотеку сейчас. Стоит ли покупать квартиру в 2024 году: если речь идет о квартире в новостройке в кредит, то можно успеть попасть «в последний вагон» льготной ипотеки до середины 2024 года. Эксперты: в июле 2024 года планируется запустить единую ипотечную программу по ИЖС. Какую ипотеку лучше брать в 2024 году? ЦБ старается немного охладить перегретый рынок жилищных кредитов (банки разрешали брать по две ипотеки одновременно), чтобы не допустить так называемого «ипотечного пузыря», указывает Маслов.
Брать или ждать: что будет с ипотекой?
Многие переживают, что в середине 2024 года правительство отменит действие льгот на ипотеку. Недвижимость - 5 марта 2024 - Новости Ростова-на-Дону - О чем расскажем. — В целом же доля ипотечных сделок в структуре продаж в 2023 году составила 67%, из которых 76% приходятся на льготную ипотеку, — сообщила Татьяна Халилова, директор департамента продаж GloraX. Что будет с ипотекой и стоит ли покупать квартиру в 2024 году – в нашем материале.
Покупать ли недвижимость в 2024 году, пока действует льготная ипотека
Каким будет спрос на квартиры в 2024 году Ситуация на рынке недвижимости в последние два года развивается вопреки обычной логике. Несмотря на кризис, банки в 2022 году выдали ипотеки на 4,8 триллионов рублей — лишь немногим меньше, чем в докризисный 2021-й. В 2023 году аналитики прогнозируют рост выдач до 6-6,5 триллионов рублей — это будет новый рекорд. При этом спрос на жилье зависит от текущей ситуации на рынке. Однако даже сейчас спрос на недвижимость в новостройках далек от того, чего ожидают застройщики. По данным «Дом. РФ», на 1 ноября 2023 года в России было 71,1 млн квадратных метров нераспроданного жилья. Из этого объема 44 миллиона уже выставлено на продажу, остальное приходится на проекты, которые еще не привлекают деньги дольщиков. Что касается спроса, то максимальным он был в августе 2023 года — как раз перед ужесточением условий льготной ипотеки. Всего за месяц выдано больше 100 тысяч кредитов на 513 миллиардов рублей. В 2024 году основной спрос будет приходиться так же на новостройки, считает коммерческий директор ГК «А101» Мария Орлова.
И эта программа будет поддерживать спрос и дальше. Сколько планируется построить жилья в 2024 году За последние годы в России постепенно рос объем введенного в эксплуатацию жилья. В 2023 году, по предварительным прогнозам, объем ввода составит примерно 103-104 миллиона квадратных метров: Что касается последующих лет, то согласно национальным проектам , к 2030 году Россия должна выйти на строительство 120 миллионов квадратных метров жилья в год изначально план был на 2024 год. Но в этой цифре учтено, что доля ИЖС частных домов должна год от года увеличиваться. Уже сейчас профильный вице-премьер Марат Хуснуллин обеспокоен тем, что планы на 2024-2025 годы будет выполнить сложно. И столько же или больше — ИЖС. Какие новшества предложат застройщики В 2023 году строительные компании еще предлагали нестандартные варианты продажи жилья. Чуть позже появилась траншевая ипотека там заемщик почти ничего не платил, пока дом строится , а также ипотека с кэшбеком. Но все эти схемы прикрыл Центробанк, который крайне обеспокоен ростом рискованного кредитования. Тем не менее, застройщики постоянно придумывают что-то новое, что может привлечь потенциальных покупателей жилья.
Что смогут предложить компании в 2024 году: Нестандартные форматы жилья — коливинги, сервисные апартаменты или апарт-отели. Это — тренд на количество сервисов в локации, что стало привлекать молодых покупателей сильнее, чем характеристики самой квартиры, говорит Мария Орлова. Кроме прочего это выражается в сокращении площади спален в пользу кухни-гостиной и использовании технологий «умного дома». Трейд-ин и рассрочка первоначального взноса. Также на уровне идеи предлагают выдавать семьям сертификаты на первый взнос хотя эту идею явно не поддержит ЦБ. Переориентация на сегмент ИЖС. Как показывают опросы, едва ли не большинство россиян мечтают жить в своем собственном доме, но позволить себе это могут далеко не все. Сейчас рынок ИЖС постепенно растет , в том числе за счет распространения на него льготных ипотечных программ хотя и только для типовых проектов с участием застройщиков. До конца года Минстрой обещает разработать отдельную программу ипотеки на ИЖС, которая может охватывать до 150 тысяч кредитов в год — то есть, цель заключается в увеличении выдач таких займов. Еще один необычный тренд последних лет — появление так называемых флипперов.
Это покупатели, которые покупают квартиру под ремонт, делают его и перепродают жилье по более высокой цене. Как правило, они делают покупку в кредит, а после ремонта и продажи квартиры этот кредит погашают. Правда, стоит учитывать важный фактор — при продаже квартиры раньше, чем через 5 лет после покупки придется платить налог с части дохода. Что будет с ценами на стройматериалы в 2024 году Стоимость стройматериалов — один из важнейших факторов в формировании цен на недвижимость. Например, в 2020 году после запуска льготной ипотеки начался ажиотаж на строительном рынке, и даже самые простые материалы резко выросли в цене. Как следствие, из-за этого подорожала и возводимая недвижимость. Сейчас Россия столкнулась с проблемами в поставках импортных строительных материалов и оборудования, но сейчас большую часть потребностей закрывает внутреннее производство особенно для жилья комфорт-класса. В 2023 году на рынке даже зафиксировали снижение цен на ряд категорий стройматериалов. Впрочем, снижение видно при сравнении с ценами весной 2022-го, когда они быстро росли на волне ажиотажа. А вот при сравнении с ценами за 2020 год стоимость ощутимо выросла.
На 2024 год прогнозы по ценам такие: Снизятся цены на фанеру и материалы из древесины, на лакокрасочные материалы и химию, считает автор канала TechnoLog. Но уже весной 2024 года он ждет новой волны роста цен и на металл, и на дерево. Вырастут цены на межкомнатные двери и газобетонные блоки — это связано с курсом доллара, считает владелец строительной компании «Дом Лазовского» Максим Лазовский. В Ждет повышения цен на стройматериалы руководитель аналитического департамента AMarkets Артем Деев — он говорит, что даже сейчас российские магазины стройматериалов торгую наполовину импортной продукцией, которая зависима от колебаний курса рубля. Он связывает подорожание с колебаниями мировых цен на медь, из которой обычно производятся провода. Впрочем, многое здесь зависит от региона — ведь в некоторых субъектах поставки хорошо отлажены и остаются стабильными даже при высоком спросе. А есть отдаленные территории, где дорого все. Что еще говорят эксперты Чтобы дать нашим читателям лучшее представление о том, что будет с ценами на жилье в 2024 году, мы также опросили наших экспертов. Им задали вопросы о том, как они видят прогноз цен на жилье в 2024 году в целом, по новостройкам и вторичному рынку, а также — какие факторы будут на это все влиять. Наиболее вероятный сценарий — стагнация цен на рынке новостроек, и сокращение стоимости «вторички».
Новостройки по-прежнему будут востребованы как минимум в первом полугодии, пока будут действовать программы субсидирования, поэтому и цены на них в целом не сократятся. Другие застройщики сохранят прежний уровень цен, но повышать их будет трудно из-за мощной конкуренции в продаже беспрецедентно много жилья. Во вторичном сегменте рынка ситуация хуже — владельцы ликвидны квартир свежие новостройки, сталинки и т. Собственникам более массовых и дешевых квартир в условных панельных домах советской эпохи придется продавать их с большим дисконтом или также выставлять на рынок аренды. Поэтому цены будут сокращаться как структурно из-за ухода с рынка владельцев ликвидного жилья , так и органично — из-за низкого спроса. Разница в стоимости квартир от застройщиков и частных владельцев останется большой. На мой взгляд, в первой половине 2024 года на первичном рынке цены будут медленно расти вверх, на вторичном — ожидается стагнация после коррекции вниз конца 2023 года. В случае вероятной отмены льготной ипотеки и повышения первого взноса по остальным госпрограммам летом 2024 года первичное жилье начнет медленно дешеветь. Однако эта тенденция не затронет ликвидные премиальные проекты. Тем более, по-видимому, к середине следующего года ЦБ снизит ключевую ставку.
На вторичном рынке после изменения главного макроэкономического показателя проявится эффект отложенного спроса, что приведет к умеренному росту цен. Светлана Бардина, директор департамента продаж жилой недвижимости ГК «Сумма элементов». В 2024 год мы заходим с похожей картиной рынка недвижимости начала 2023 года. Вторичное жилье стоит, новостройки продаются с ажиотажем, а все дело в ставках на ипотеку. Вероятно, на начало года выпадет период небольшой стагнации, все будут ждать изменений, а после того, как они произойдут, многие снова отправятся за покупкой квартиры.
Например, чтобы это обязательно была новостройка, а не вторичка.
Если соблюдаются все условия, то банк, выдавший кредит, получает часть суммы в виде ежемесячных платежей от заёмщика и часть суммы в виде ежемесячного субсидирования от агентства «Дом. Если по льготной ипотеке какой-то параметр не подходит под требования агентства, оно не будет возмещать недополученную выгоду банку. Соответственно, он будет платить её из своего кармана. Агентство «Дом. Поэтому процент и повысили. Что изменится для заёмщиков Сам процесс получения кредита остаётся тем же.
Разве что можно отметить тренд на полную цифровизацию всех процессов, но это никак не связано с последними изменениями. Плюс он нивелируется изменениями на рынке и инфляцией за год или два. Используя рефинансирование, эти деньги можно получить обратно. Дело в том, что в горизонте нескольких лет ключевая ставка снизится, а значит снизятся и ставки банков на ипотеку. Таким образом, можно будет провести рефинансирование ипотеки на более низкую ставку. И либо снизить ежемесячный платёж, либо провести рефинансирование с дополнительной суммой, тогда платёж останется прежним, но на руки заёмщик получит определённую сумму.
К тому же банки привлекают снижением ставок и другими бонусами, поэтому изменения условий повлияли незначительно. Выводы Покупка квартиры в новостройке через ипотеку на текущий момент — это самое выгодное решение. Ставки остаются адекватными, к тому же есть специальные программы от государства.
По мнению эксперта, оно будет постепенным и по итогам 2024 года ставка останется двузначной. Это определит динамику корректировки условий по рыночным ипотечным программам, поэтому ожидать быстрого снижения ставок на вторичку не стоит. Поэтому если ипотека нужна срочно, вариант рыночной программы можно рассмотреть уже сейчас.
В будущем ее можно рефинансировать, а переплату за высокую ставку в перспективе сгладить выросшей стоимостью квартиры. Но стоит обращаться за таким кредитом, только если у вас есть необходимый первоначальный взнос и вы проходите по уровню дохода. Если все же рассматриваете льготную ипотеку и проходите по условиям, подумайте, действительно ли она вам нужна. Из-за более высокой стоимости первичного жилья вы можете получить размер платежа, сопоставимый с вторичкой. Кстати, мы завели канал в Telegram, где публикуем самые интересные новости о недвижимости и риэлторских технологиях.
Совокупное количество сделок, скорее всего, не упадет, но доля ипотечных сделок будет снижаться. По данным финансового маркетплейса "Выберу.
При этом онлайн-спрос на ипотеку в текущем году был выше на треть, чем в прошлом", - отметил исполнительный директор компании Ярослав Баджурак. В свою очередь, юрист по недвижимости Алексей Клышин подчеркнул, что банки ужесточают требования как к самим клиентам, так и к сумме первоначального взноса по ипотеке. Все остальные банки ухудшили свои требования к заемщикам, в связи с этим у них падает количество оформленных заявок и сделок", - добавил он.