Согласно материалу, механизм избавления от долгов без суда был запущен 1 сентября 2020 года.
«Федресурс»: в России возрос спрос на банкротство без суда
Главная Свежие новости по банкротству физических лиц. Президент РФ Владимир Путин поддержал идею о процедуре банкротства физлиц в электронной форме. У вас долгов более 300 тысяч рублей? Бесплатная консультация для должников: Записывайтесь напрямую в WhatsApp: Запись через бот. Внесудебное банкротство проходит без участия суда и финансового управляющего, анализирующего положение должника и разыскивающего его имущество. Банкротство. Гражданин сможет попросить признать его банкротом вне суда, если общий размер долга не менее 25 тыс. руб. и не более 1 млн руб. На период процедуры внесудебного банкротства закон наделяет кредиторов возможностями по розыску имущества должника.
Брать ипотеку не страшно: что изменится в ФЗ о банкротстве в 2024 году
Число обращений за банкротством без суда увеличивается благодаря «информационной кампании» и вследствие упрощения доступа к процедуре для пенсионеров, говорит руководитель «Федресурса» Алексей Юхнин. Глава Минэкономразвития Максим Решетников рассказал об упрощении списания долгов для физических лиц без суда, сообщается в Telegram-канале. Если вы считаете, что МФЦ отказался возбудить упрощённую процедуру банкротства необоснованно, вы вправе обжаловать это решение в арбитражном суде. Процедура внесудебного банкротства завершается через шесть месяцев со дня включения сведений о ее возбуждении в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.
Пристав не придёт: воспользоваться внесудебным банкротством смогут пенсионеры и семьи с детьми
Последствия банкротства без суда. Внесудебная процедура банкротства приведет как к положительным, так и отрицательным последствиям для должника. Граждане смогут заявить о своем банкротстве и освободиться от долгов на сумму до 500 тыс. рублей во внесудебном порядке. Процедура внесудебного банкротства изначально была заточена на бесплатность для граждан, поэтому прибегать к услугам юристов и платить им нет необходимости, считают в Минэкономразвития. На проведение процедуры банкротства через суд может подать заявление в Арбитражный суд не только сам должник, но и его кредитор. Госдума в первом чтении приняла поправки о расширении лимитов по внесудебному банкротству. У них могут возникать вопросы, особенно в отношении указания размера задолженности и условий «передачи» дела о банкротстве в суд, объясняет Василий Раудин.
Банкротство без суда: новые правила
О том, какие правила для внесудебного банкротства вступили в силу, категории граждан и суммы долга для подачи заявления, читайте в материале РЕН ТВ. Процедура внесудебного банкротства изначально была заточена на бесплатность для граждан, поэтому прибегать к услугам юристов и платить им нет необходимости, считают в Минэкономразвития. Основным преимуществом данного законопроекта являются относительная его дешевизна по сравнению с процедурой судебного банкротства. Госдума в первом чтении приняла поправки о расширении лимитов по внесудебному банкротству. Если вы считаете, что МФЦ отказался возбудить упрощённую процедуру банкротства необоснованно, вы вправе обжаловать это решение в арбитражном суде.
Банкротство без суда. Россиянам спишут долги на 1,6 миллиарда рублей
По вопросам оформления банкротства через арбитражный суд рекомендуем обратиться к юристу. При этом процедура банкротства может длиться от нескольких месяцев до нескольких лет. Согласно материалу, механизм избавления от долгов без суда был запущен 1 сентября 2020 года. Число обращений за банкротством без суда увеличивается благодаря «информационной кампании» и вследствие упрощения доступа к процедуре для пенсионеров, говорит руководитель «Федресурса» Алексей Юхнин. Банкротство без суда. С 03.11.23г в нашей стране произошли изменения в законе «О банкротстве»! Теперь для пенсионеров, инвалидов, лиц получающих пособие по уходу за детей Стало больше возможности очистится от Долгов! Глава Минэкономразвития Максим Решетников рассказал об упрощении списания долгов для физических лиц без суда, сообщается в Telegram-канале.
Упрощенная процедура внесудебного банкротства: кого коснутся новые правила
Гражданин не должен иметь имущества или финансовых возможностей для погашения задолженности. Это считается доказанным, если все исполнительные производства в отношении должника завершены, а исполнительные листы о взыскании возвращены кредиторам. Заявление на внесудебное банкротство можно подать в МФЦ; центры самостоятельно проверяют, соответствует ли должник критериям закона. Они же принимают решение о запуске процедуры или возврате заявления гражданину.
Цель упрощенной процедуры Быть банкротом — значит, объективно не иметь возможности отвечать по финансовым обязательствам. Ранее закон позволял списывать долги гражданам с задолженностью от полумиллиона рублей и просрочкой платежей от 3 месяцев. Процедуру можно было инициировать только через суд.
В 2022 году введена упрощенная процедура, чтобы: снизить нагрузку на суды; позволить людям не «копить» долги до полумиллиона рублей, а раньше заявлять о неплатежеспособности. Последствия Банкротство без суда не проходит бесследно. Должника ждут последствия: 5 лет необходимо извещать о статусе банкрота в заявках на получение займов; запрещено руководить юрлицами 3 года, кредитными организациями — 10 лет, негосударственными пенсионными фондами, страховыми и иными организациями — 5 лет. Если на протяжение года до банкротства должник был зарегистрирован в качества индивидуального предпринимателя, то повторно открыть фирму можно будет только через 5 лет. Кроме того, нельзя руководить юридическим лицом и заниматься предпринимательской деятельностью. Требования к гражданину Чтобы претендовать на банкротство вне суда, физическое лицо должно: задолжать 50 000-500 000 рублей. Учитываются кредиты, микрозаймы, услуги ЖКХ, займы у физлиц по распискам; не иметь открытых исполнительных производств на дату подачи заявления.
Кроме того, в отношении гражданина не должно быть возбуждено другое исполнительное производство. В законе подчеркивается, что в период всей процедуры заявитель не сможет брать займы, кредиты, выдавать поручительства, совершать иные обеспечительные сделки. Внесудебное банкротство будет длиться шесть месяцев, в течение которых также будет действовать мораторий на удовлетворение требований кредиторов, отмеченных в заявлении должника, и мораторий об уплате обязательных платежей.
Кроме того, прекращается начисление неустоек и иных финансовых санкций; имущественные взыскания кроме алиментов также будут приостановлены. По завершению процедуры гражданина освободят от дальнейшего выполнения требований кредиторов, указанных в заявлении о признании его банкротом, а эта задолженность признается безнадежной.
Ключевое обязательство, например, по кредитам, останется в прежнем диапазоне — 50—500 тысяч рублей.
Остальное — налоговая задолженность человека. Как отметил ведущий юрист компании «Парфенон» Павел Уткин, обращений о банкротстве было намного больше — часть из них отсеялась на этапе оформления в МФЦ из-за ошибок в документах. А среди главных мотивов судов при отказе в признании человека банкротом — недобросовестность заемщика и его нерациональное поведение.
Руководитель проекта «Федресурс» Алексей Юхнин считает, что популярность упрощенной схемы банкротства сдерживают верхний порог долга и необходимость завершения исполнительного производства против гражданина. Глава правового бюро «Олевинский, Буюкян и партнеры» Эдуард Олевинский указал, что сейчас россияне с небольшим заработком не могут воспользоваться упрощенной схемой. При наличии заработка, даже минимального, исполнительное производство закончить невозможно.
Ранее банковское сообщество предложило запретить процедуру внесудебного банкротства на пять лет для тех, кто подал ложные сведения.
Внесудебное банкротство: кому подходит и как его оформить?
Не все потенциальные банкроты могут найти такие деньги, ведь они и без того оказались в сложной ситуации. Именно поэтому законопроект очень нужен и важен для населения РФ. Володин подчеркнул, что специально обученный сотрудник поможет заявителям выбраться из финансовой пропасти без потери остатков имущества и кредитных прав в будущем. На год будет полностью приостановлено действие исполнительных документов, прекратится начисление процентов, неустоек, штрафов, пеней и т. В этот период специалист будет поддерживать гражданина и помогать ему нормализовать финансовое положение. Для тех, кто хочет ознакомиться с текстом законопроекта и далее следить за его судьбой после первого чтения: переходите на сайт СОЗД и скачивайте необходимые файлы.
Ждать полную кредитную амнистию в 2023—2024 годах не стоит, таких предложений в Госдуму даже пока не поступало. Могут ли кредиты списаться автоматически Депутаты неоднократно выносили на рассмотрение законопроекты, в которых предусматривалась возможность автоматического списания долгов для отдельных групп населения, например, если в семье доходы не превышают 1 МРОТ на каждого. Также в Госдуму выдвигалось предложение, чтобы в исключительных случаях было возможно автоматическое списание безнадежного долга по отдельным видам налогов и сборов с физлиц и предпринимателей. Однако такие предложения не прошли, т. В последние годы подобных инициатив не было. Автоматическое списание долгов допускается по инициативе кредитора только в исключительных случаях, например, когда остаток долга меньше 1000 руб. Варианты списания долгов Чтобы не лишиться имущества, особенно при ипотеке, и рассчитаться с долгами без последствий, можно воспользоваться несколькими вариантами, предлагаемыми кредиторами: Пролонгировать кредитный договор, уменьшив ежемесячный взнос. Реструктурировать задолженность. Перекредитоваться в другом банке. Оформить кредитные каникулы. Если банк уже подал в суд можно оформить исполнительные каникулы для пенсионеров или реструктуризацию долга через приставов. Выплачивать долг путем удержания из зарплаты по решению суда. Списание долгов возможно только в следующих случаях: Прощение долга по инициативе кредитора, о котором мы писали выше.
В ближайшее время — ориентировочно во время весенней рабочей сессии Госдумы — депутаты примут закон, который расширит границы возможностей для потенциальных банкротов: нижняя рамка «списания» опустится до 25000 рублей, а верхняя поднимется до 1 000 000 рублей, что в два раза больше, чем позволяют текущие нормы. Еще одно нововведение, которое упростит списание долгов — это возможность «открыть» дело о банкротстве тем, кто получает постоянный доход от государства. Парадоксально, но раньше ни пенсионеры, ни граждане с детьми, ни инвалиды, ни беременные женщины не могли списывать долги с помощью процедуры внесудебного банкротства, потому что она не позволяла принять заявление у нуждающихся, у которых есть хотя бы одно открытое исполнительное производство. А наличие постоянного дохода, под которым понимаются пенсии и социальные выплаты, не позволяло приставам закрывать производства, потому что у ответчика есть постоянный доход. Новые поправки в процедуру внесудебного банкротства, которые должны «активизироваться» к лету, устранят этот замкнутый круг и дадут возможность пройти через банкротство людям, которые чаще всего попадаются на удочку мошенников и оказываются по уши в кредитах.
Рассмотрение заявления Суд решит, обосновано ли ваше заявление. Если да, то гражданин признается банкротом, однако процедура на этом не завершается. Реализация имущества или реструктуризация долга Возможны два варианта развития событий, после того, как гражданин признан банкротом: 1. Около полугода будут оценивать активы должника. Срок могут и продлить по решению суда. Найдут ликвидное имущество или «лишний» доход — добавят в конкурсную массу — это сумма, которая потом будет поделена между кредиторами и тем самым целиком или частично покроет долг. Не подлежат реализации то есть это не «отнимут» и не продадут : единственное жилье. Есть исключения в случаях с «роскошным» жильем, но большинства рядовых заемщиков это не касается. Ипотечные квартиры не считаются единственным жильем. Неликвидное имущество. Нередки случаи, когда даже старый автомобиль оценивается так низко, что не попадает в конкурсную массу или не может быть продан. Имущество, которое можно сохранить как необходимое. Например, это автомобиль для инвалида или таксиста — одному он жизненно необходим, для второго — источник заработка. Из конкурсной массы можно исключить и дополнительные денежные средства. Все поступления на счета банкрота сверх размера прожиточного минимума, должны пополнять конкурсную массу. Но если на иждивении заемщика есть несовершеннолетние дети или престарелые родители, или присутствуют траты на лечение и т. Социальные выплаты, пенсии по потере кормильца и т.
Банкротство граждан без суда через МФЦ: как это происходит
Руководитель проекта «Федресурс» Алексей Юхнин считает, что популярность упрощенной схемы банкротства сдерживают верхний порог долга и необходимость завершения исполнительного производства против гражданина. Глава правового бюро «Олевинский, Буюкян и партнеры» Эдуард Олевинский указал, что сейчас россияне с небольшим заработком не могут воспользоваться упрощенной схемой. При наличии заработка, даже минимального, исполнительное производство закончить невозможно. Ранее банковское сообщество предложило запретить процедуру внесудебного банкротства на пять лет для тех, кто подал ложные сведения. В Национальном совете финансового рынка считают, что такая мера будет стимулировать законопослушное поведение россиян. С 1 июля 2015 года в России заработал институт банкротства граждан. Согласно правилам, каждый россиянин может обратиться в Арбитражный суд для признания своей неплатежеспособности.
С 1 сентября 2020 года вступил в силу порядок внесудебного в заявительном порядке через МФЦ бесплатного банкротства гражданина.
Не подлежат реализации то есть это не «отнимут» и не продадут : единственное жилье. Есть исключения в случаях с «роскошным» жильем, но большинства рядовых заемщиков это не касается. Ипотечные квартиры не считаются единственным жильем. Неликвидное имущество. Нередки случаи, когда даже старый автомобиль оценивается так низко, что не попадает в конкурсную массу или не может быть продан. Имущество, которое можно сохранить как необходимое.
Например, это автомобиль для инвалида или таксиста — одному он жизненно необходим, для второго — источник заработка. Из конкурсной массы можно исключить и дополнительные денежные средства. Все поступления на счета банкрота сверх размера прожиточного минимума, должны пополнять конкурсную массу. Но если на иждивении заемщика есть несовершеннолетние дети или престарелые родители, или присутствуют траты на лечение и т. Социальные выплаты, пенсии по потере кормильца и т. Стадия реструктуризации вводится, если финансовое положение должника это позволяет. Максимальный срок составляет 5 лет.
Она позволяет изменить условия по займу на определенный срок. Кредитный договор при этом продолжает действовать. При реструктуризации, например, можно снизить процентную ставку. Иногда ситуация меняется и план реструктуризации становится невыполнимым.
Вырученные деньги будут переданы кредиторам, остальные долги — списаны. Сведения об этом финансовый управляющий отправит в суд, чтобы завершить процедуру банкротства. Мировое соглашение — ситуация, когда должнику удаётся договориться с кредиторами о списании части долгов или отсрочке. В этом случае дело о банкротстве останавливается, а финансовый управляющий прекращает свою работу. Должник обязан исправно платить согласно новым договоренностям. Если условия мирного соглашения нарушены, дело снова попадает в суд, а процедура признания банкротства возобновляется. Материал по теме Новое в законах: что изменится для россиян в 2023 году Последствия банкротства физических лиц Банкротство избавляет от долгов и коллекторов — это плюс. Но у такой процедуры есть и минусы: будут испорчены деловая репутация и кредитная история. Кроме того: пока проходит дело о банкротстве, должнику запрещено распоряжаться своим имуществом и счетами, а при наличии судебного запрета — выезжать за границу; доходы в виде зарплаты и пенсии переходят в ведение финансового управляющего до окончания процедуры банкротства; пять лет после банкротства нельзя снова инициировать эту процедуру; в течение пяти лет при получении кредита нужно обязательно информировать потенциального кредитора о своём статусе банкрота; три года после процедуры нельзя занимать руководящие должности в организациях, пять лет — если это страховая компания, МФО, инвестиционный или негосударственный пенсионный фонд и 10 лет — если речь идёт о банке; если речь идет о банкротстве индивидуального предпринимателя, в течение пяти лет ему запрещено снова открывать ИП. Эти последствия справедливы для граждан, которые списали долги путём реализации имущества, но не касаются тех, кто заключил мировое оглашение или прошёл реструктуризацию. Последствия банкротства для родственников Процедура банкротства затрагивает не только должников, но их супругов. Например, при банкротстве мужа автомобиль жены также подлежит реализации. Интересы других родственников затрагиваются только при долевом владении собственностью или если сделки с роднёй заключались в течение последних трёх лет. К примеру, если недвижимость была подарена. Сколько стоит банкротство? В разных случаях стоимость процедуры варьируется. Основные затраты: госпошлина — 300 рублей; депозит в суд — 25 000 рублей; расходы финансового управляющего — от 25 000 рублей; ппубликации в СМИ о реструктуризации долгов, продаже имущества — 295,71 рубля за один квадратный сантиметр текста ориентировочно на одну из основных публикаций о процедуре банкротства может уйти более 15 000 рублей ;; почтовые издержки; оплата размещения сведений о процессе банкротства на сайте ЕФРСБ — 451,25 рублей за каждую публикацию. Итого: минимальная стоимость стандартной процедуры банкротства — более 40 000 рублей, пройти упрощённую процедуру можно бесплатно. Зачастую причиной денежных затруднений становится неспособность выполнять обязательства по займам. Чтобы облегчить финансовую нагрузку, кредит можно рефинансировать — привлечь средства в другом банке по более выгодным условиям.
Эта процедура доступна для физических лиц и индивидуальных предпринимателей и не предполагает участия суда и финансового управляющего, — достаточно подать соответствующее заявление через МФЦ. Отмечается, что процедура будет бесплатной. В заявлении должнику самостоятельно нужно указать сумму задолженности и список всех известных ему кредиторов. Если все условия соблюдены, сведения внесут в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве в течение трех рабочих дней. При этом на момент подачи заявления в отношении заявителя должно быть окончено исполнительное производство с возвращением исполнительного документа взыскателю.
7 причин, почему личное банкротство — нелучший вариант избавиться от долгов
Банкротство без суда: списать личные долги стало возможно бесплатно через МФЦ Банкротство без суда: списать личные долги стало возможно бесплатно через МФЦ С 1 сентября в России вступили в силу поправки в Федеральный закон «О несостоятельности банкротстве »: теперь должники смогут освобождаться от непосильных обязательств во внесудебном порядке, если сумма задолженности составляет не менее 50 тыс. Эта процедура доступна для физических лиц и индивидуальных предпринимателей и не предполагает участия суда и финансового управляющего, — достаточно подать соответствующее заявление через МФЦ. Отмечается, что процедура будет бесплатной. В заявлении должнику самостоятельно нужно указать сумму задолженности и список всех известных ему кредиторов. Если все условия соблюдены, сведения внесут в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве в течение трех рабочих дней.
При этом не учитываются неустойки штрафы, пени , проценты за просрочку платежа, убытки в виде упущенной выгоды в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства, а также иные имущественные и финансовые санкции, в том числе за неисполнение обязанности по уплате обязательных платежей абз. На дату подачи заявления в отношении должника окончено исполнительное производство в связи с возвращением исполнительного документа взыскателю ввиду отсутствия у должника имущества, на которое может быть обращено взыскание, и не возбуждено иное исполнительное производство. Итак, если проанализировать действующее законодательство, то можно выделить следующие неочевидные особенности внесудебного банкротства физических лиц: Cумма долга в 500 тыс. Поскольку в качестве условия внесудебного банкротства предусмотрено окончание исполнительного производства в связи с отсутствием у должника имущества, на которое можно обратить взыскание, то это не исключает злоупотребление правом со стороны тех лиц, которые намеренно скрывают свои активы.
В то же время лица, имеющие небольшой или средний доход, которого недостаточно для погашения долга, не смогут пройти упрощенную процедуру банкротства, так как взыскание в отношении них пристав не прекратит, налагая его, чаще всего, через работодателя. При этом судебное банкротство для таких граждан неподъемно по расходам. Это весьма неприятный сюрприз для добросовестных должников, обладающих небольшим доходом, означающий и невозможность применения к ним оснований окончания исполнительного производства. Какие препятствия для осуществления внесудебного банкротства через МФЦ могут возникнуть Положения ст. В этом случае окончить исполнительное производство в связи с отсутствием имущества у должника не представляется возможным.
Если все условия соблюдены, сведения внесут в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве в течение трех рабочих дней. При этом на момент подачи заявления в отношении заявителя должно быть окончено исполнительное производство с возвращением исполнительного документа взыскателю. Это значит, что у потенциального банкрота не должно быть имущества, которое можно взыскать. Кроме того, в отношении гражданина не должно быть возбуждено другое исполнительное производство. В законе подчеркивается, что в период всей процедуры заявитель не сможет брать займы, кредиты, выдавать поручительства, совершать иные обеспечительные сделки.
Действительно готовы, специалисты понимают процедуру», — заявил министр, докладывая о вступлении в силу соответствующего закона президенту и членам правительства. Эксперты отмечают, что общая картина с внесудебными банкротствами постепенно улучшается: в сентябре из 344 поданных заявлений процедура была запущена по 56 гражданам, т. Спустя 2,5 месяца динамика явно улучшилась, но окончательные выводы делать рано. Думаю, со временем количество возвратов будет снижаться по мере роста финансовой грамотности», — считает Максим Платонов, партнер компании «Муранов, Черняков и партнеры», подчеркивая, что «процедура однозначно востребована гражданами». Что касается количества поданных заявлений, то нынешний коронакризис будет способствовать только их увеличению вследствие закредитованности населения, которое впоследствии неизбежно обернется ростом числа банкротств, считает юрист. Антон Рогачевский, старший преподаватель кафедры «Банковское дело» университета «Синергия», полагает, что большое количество отказов в проведении внесудебного банкротства связано с незавершенными исполнительными производствами либо с обнаружением возможности оплаты заявителем своих долгов.