Возможность брать ипотечные каникулы тоже сохранили. Какую ипотеку лучше брать в 2024 году? Стоит ли брать ипотеку в 2023 году? В прошлом году в сфере недвижимости произошло два важных изменения. 1 августа в силу вступил закон об ипотечных каникулах, который позволяет заемщику сделать паузу в выплатах по кредиту на срок до полугода. Стоит ли сейчас брать ипотеку? Если у заемщика есть достаточные доходы и необходимость в приобретении жилья, тогда стоит.
Эксперты ожидают повышения ставок по ипотеке до 18,5% в начале 2024 года
В новом году ипотечным заемщикам предстоит решать новые проблемы. Как решиться на ипотеку и стоит ли её брать в 2024 году. Итого, получаем, что если брать в ипотеку 8,4 млн рублей на 30 лет, то ежемесячный платеж составляет 134 124 рублей.
Жить в кредит. Эксперты раскрыли, как выгодно взять ипотеку в 2024 году
Экономика - 4 сентября 2023 - Новости Красноярска - Кредит в 2024 году – что изменится и стоит ли брать? Чтобы ограничить рост ипотеки за счёт вовлечения уже высокозакредитованных граждан, Банк России дополнительно повышает с 1 марта 2024 года надбавки к коэффициентам риска по кредитам с высокой ПДН. Ипотека на вторичном рынке в 2024 году «сложится чуть ли не вдвое, процентов на 40% - наверняка, - комментирует вице-президент компании Игорь Кузавов. - Количество ипотечных кредитов в будущем году снизится примерно на сто тысяч - до полумиллиона. Эксперты: в июле 2024 года планируется запустить единую ипотечную программу по ИЖС.
Стоит ли покупать квартиру сейчас или отложить покупку до лучших времен
Почему льготная ипотека не распространяется на вторичную недвижимость? Многие задаются вопросом, почему для новостроек предусмотрены различные программы господдержки, а вторичная ипотека — без льгот. А ведь не во всех городах новое жилье строится в нужном объеме. Периодически в медиаполе появляются комментарии на эту тему: власти не исключают, что когда-нибудь в России может появиться льготная программа для вторичного жилья, но вряд ли это произойдет в ближайшее время.
Что касается вторички, этот сегмент рынка некоторое время был дешевле. Застройщики и представители банков выступали против распространения на него льготных программ, предупреждая о последующем подорожании вторичной недвижимости. Покупатели стали больше интересоваться новостройками, так как с субсидированными ставками переплата по кредиту выходит гораздо меньше.
Но если сейчас ввести льготные условия на ипотеку для вторички, это ударит и по банкам, и по застройщикам, и по смежным отраслям, так как тысячи новых квартир попросту останутся нераспроданными. Возможно, властям стоило бы проработать более адресные варианты субсидированных ставок для вторички для конкретных регионов или категорий заемщиков. В 2024 году ЦБ вряд ли пойдет на дальнейшее повышение ключевой ставки, а значит, проценты по рыночной ипотеке останутся на прежнем уровне.
Не исключено, что регулятор даже понизит ее, а вслед за ней уменьшатся и проценты. Прежде чем оформлять ипотеку на вторичное жилье, стоит выяснить, какую политику изберет Центробанк в 2024 году. Как взять ипотеку на вторичку с помощью государства Пусть субсидированные ипотечные ставки — удел первичного рынка, у заемщиков, ориентированных на вторичку, все же есть варианты получить государственную поддержку для приобретения жилплощади.
Материнский капитал Разумеется, пособие можно потратить и на другие цели, установленные законодательством, но на практике эти деньги очень часто идут на улучшение жилищных условий семьи с детьми. В 2024 году размер выплаты на первого ребенка составляет 631 тысячу рублей, на второго — 834 тысячи рублей. Эта сумма может стать серьезным подспорьем при покупке квартиры.
Если при покупке квартиры в ипотеку использовался материнский капитал, обязательным условием сделки является выделение детям доли в приобретенной недвижимости.
Что будет с льготной ипотекой в Омске? Сюжет Взлетевшие весной и летом нынешнего года цены на квадратные метры в Омске и повышение ключевой ставки Банком России поставили в тупик потенциальных ипотечных заемщиков: а стоит ли вообще сейчас ввязываться в это недешевое и продолжительное предприятие или лучше подождать? Узнать подробнее Насколько вырастет платеж по ипотеке после повышения ключевой ставки в Омске? Для начала несколько сухих цифр о том, как повышение ключевой ставки повлияет на доступность ипотеки для омичей. Собственно, отсюда и страхи у потенциальных заемщиков по поводу оформления ипотечных продуктов в нынешних реалиях. Однозначного ответа на этот вопрос нет, однако есть вполне толковые рекомендации, которые помогут взвесить все за и против. Плюс имеются приемлемые варианты для оформления и покупки.
Даже сейчас те, у кого есть возможность взять семейную ипотеку или любой ипотечный продукт с господдержкой, могут спокойно обращаться за одобрением, ключевая ставка в этом случае особой роли не сыграет», — считает Павел Кручинский. В последнее время, по заверениям нашего эксперта, граждане все чаще и чаще стали использовать материнский капитал как первоначальный взнос, что тоже создает дополнительный стимул для оформления.
Эти категории берут и оформляют, тем более что выбор пока есть», — сообщил Кручинский. Еще один неплохой вариант сейчас — это траншевая ипотека.
Траншевая ипотека — это кредит на покупку строящегося жилья. Подразумевается, что банк выдает клиенту заем частями или траншами , которые перечисляются на счет застройщика. Обычно такое перечисление идет двумя частями, но может быть и больше. Омичам такой продукт тоже доступен.
И тут стоит присмотреться к иногородним застройщикам, которые предлагают качественные и сбалансированные проекты, где грамотно продуманы общественные зоны, места общего пользования и прочее», — заявил Павел Кручинский. Тут все зависит от предпочтений заемщиков. Правда, сейчас на вторичном рынке Омска наблюдается довольно-таки существенный дефицит, потому, пожалуй, стоит присмотреться к новостройкам.
Государственной ипотекой могут воспользоваться все россияне, независимо от того, есть ли у них семьи и детей. Первоначальный взнос по этой ипотеке — также 15 процентов. Это могут быть и средства маткапитала. Возраст заемщиков — от 18 до 75 лет. Семейная ипотека отличается от государственной размером ставки: по семейной — около 6 процентов годовых, а по господдержке — 7,7 процента.
Сегодня все банки работают по этим программам. Какой курортный город Кубани выбрать для жилья, чтобы не разориться, а веселиться — Есть возможность снизить процентную ставку по ипотечному кредиту? Банки и строительные компании заключили партнерские соглашения на субсидированные процентные ставки. То есть у нас есть базовая процентная ставка, допустим, 7,7 процента — по господдержке и 6 процентов — по семейной ипотеке. Их можно снижать: мы платим деньги банку, он снижает ставку для клиента. Это положительно отражается на ежемесячном платеже клиента. Квартира становится более доступной. Для них ставка 2,7 процента и сумма кредита может быть до 18 миллионов рублей.
Но чтобы получить такие условия, надо чтобы компания, в которой работает человек, была включена в особый список предприятий, с которыми мы работаем. Сегодня риски минимальны.
Ипотека в 2024 году: процентная ставка
Стоит ли брать ипотеку в 2024: варианты льготных программ кредитования, прогнозы аналитиков, рекомендации, ситуация на рынке. Стоит ли брать или лучше присматривать вторичку? Новый, 2024 год готовит гражданам России один весьма неприятный сюрприз, касающийся ипотеки. Стоит ли покупать квартиру в 2024 году: если речь идет о квартире в новостройке в кредит, то можно успеть попасть «в последний вагон» льготной ипотеки до середины 2024 года. До какого года действует семейная ипотека и кто подходит под ее условия, расскажем в статье. Нюансы и условия семейной ипотеки в 2024 году.
Эксперты ожидают повышения ставок по ипотеке до 18,5% в начале 2024 года
А теперь представьте, если бы вы взяли ипотеку 5 лет назад, то сейчас могли бы начать гасить ее досрочно, так как платежи остались прежними. Уже через 4-5 лет вы начнете гасить долг досрочно и платежи будут не так обременительны для вас. Есть риск потери источника дохода и возникновения задолженности перед банком читайте также как можно просрочить платеж по ипотеке. Для оформления покупки квартиры в ипотеку требуется собрать больше документов и больше времени потратить на ожидание одобрения заявки в банке.
Ежегодно придется оплачивать страховку обязательно прочитайте стоит ли ее делать или нет? Необходимо иметь деньги для первоначального взноса. Большая переплата по кредиту, если не гасить досрочно.
Соответственно, чем больше срок и сумма кредита, тем больше придется отдать денег. На квартиру накладывается обременении и в случае неуплаты ее можно лишиться. Продать такую квартиру будет труднее.
Таким образом можно даже оформить все без риэлторов и сэкономить на комиссии. Единственное, нужно грамотно составить предварительный договор , но это не так уж и сложно, некоторые банки дают даже свою форму. Ипотечный кредит как правило имеет более низкую процентную ставку чем потребительский.
Регистрация документов по ипотечным сделкам проходит всего за 7 дней. Ипотека позволяет купить жилье намного раньше, чем если копить на него деньги. Особенно это актуально тем, кто живет в съемной квартире.
Одно дело платить за свой дом и другое, когда приходиться оплачивать чужую квартиру возможно купленную также в ипотеку. О том что выгоднее, ипотека или аренда, читайте в данной заметке. Еще один плюс — это то, что если копить деньги, то инфляция их будет «съедать», в то время как купленная квартира наоборот дорожает.
Опять же, за счет инфляции, платежи из года в год будут все менее обременительны. Если все же возникнут проблемы с деньгами, то из квартиры так просто никто не выгонит. Можно взять кредитные каникулы.
Можно потерять источник доходов например, уволили с работы , НО в данном случае в банке можно попросить отсрочку по выплате основного долга кредитные каникулы. Чтобы быть более спокойным на этот счет, лучше отложить запас на черный день в виде 3-х месячных платежей. Могут возникнуть проблемы со здоровьем.
Признание сделки недействительной. Для этого можно сделать титульное страхование. Это основные проблемы которые могут возникнуть.
Что будет при потере дохода одним из членов семьи думаю не нужно объяснять.
С другой стороны, на рынке надеются, что «в ЦБ ставку хотя бы удержат» на нынешнем уровне, заметил Маслов. На это есть шанс: если инфляция не будет расти, то есть надежда и на снижение или хотя бы «заморозку» ставки. По мнению Свиридова, позже, с середины года, можно будет надеяться на перемены к лучшему. ЦБ может снизить ключевую ставку, а это значит, что коммерческие банки будут по итогам года платить меньше за пользование центробанковскими кредитами. И за этот счёт выиграют те люди, в чьих договорах прописано рефинансирование, то есть если ЦБ снижает ключевую ставку, то снижается и тот процент, который человек платит своему банку-кредитору. Думаю, что в 2024 году так и будет», — отметил Свиридов.
По его мнению, банки будут активно предлагать договоры с такими условиями. На лучшее явно надеются и застройщики, и продавцы квартир. Застройщики начинают активно «выводить на рынок» новостройки, отметил член Российской гильдии риелторов Артём Маслов. Активный интерес покупателей смещается в сторону новостроек — по мнению Маслова, это связано с тем, что льготная ипотека хоть и видоизменилась, но сохранила свое место на рынке. Однозначно будут какие-то региональные программы», — в свою очередь отмечает Свиридов. Скорее всего, люди реже будут «входить в ипотеку с нуля», то есть покупать квартиры только за кредиты, а будут чаще прибегать к доплатам «из своих», полагает эксперт.
У Совкомбанка и агентства НКР более оптимистичные ожидания.
Выдачи в 2024 г. Также под конец 2023 г. В июне, в преддверии отмены льготной программы, аналитики НКР не исключают дополнительного ускорения выдач вплоть до рекордных значений сентября 2023 г. Качество ипотечного портфеля оценивается аналитиками «Эксперт РА» как высокое: уровень просроченной задолженности в портфеле по итогам 2023 г. Но Банк России не раз обращал внимание на ухудшение качества выдаваемой ипотеки: с 2020 г.
А вот клиентам было хорошо: платежи составляли от 12 до 15 тысяч рублей. Кто успел воспользоваться этим предложением, тому повезло — переплаты небольшие, платежи ежемесячные доступные всем. Сейчас же рынок стабилизировался. Прошлогодние ставки уже канули в лету. Сегодня самая маленькая ставка, которую мы можем дать, — 4,8 процента. Но теперь в цену конечного продукта не закладываются расходы, которые входили в прошлом году. Застройщики стали предлагать акции, скидки, чтобы сделать квартиру более выгодной для клиента. Насчет того, что ожидает нас в будущем: когда экономическая и политическая ситуации стабилизируются, мы все же придем к курсу ключевой ставки Центробанка — около 5 процентов. Возможно, уйдут господдержка, семейная и прочие ипотеки, а будет единая для всех ставка. К примеру, в районе 7 процентов, и это устроит и банки, и застройщиков, и покупателей квартир. Могут ли они как-то решить свой вопрос? Сегодня все стало гораздо проще. Даже если нет справки 2-НДФЛ либо если официальная зарплата небольшая. Из этой ситуации тоже есть выход. Если на руках есть материнский капитал, надо его тоже вкладывать в недвижимость.
Увеличится ли спрос на аренду жилья?
- Стоит ли в 2024 году брать ипотеку, объяснил эксперт
- Что будет с ипотекой в 2024 году: ликбез от эксперта М2
- Последние выпуски
- Ипотека в 2024 году: обзор программ и условий
- Каков будет размер льготного кредита
Конец эпохи дешевых кредитов? Что ждет рынок недвижимости после снижения доли льготной ипотеки
Поэтому они поддерживают все льготные ипотечные программы, которые предлагает государство, поскольку они стимулируют развитие этого рынка. Тосунян уверен, что ипотека имеет большое значение и с точки зрения развития экономики в целом, потому что она тянет за собой множество сопровождающих производств и отраслей. Песня «День Победы» — оригинальный текст Он думает, что государство не пойдет на полную отмену льготной ипотеки, а предложит населению новые программы: «Я надеюсь, что у правительства хватит здравого смысла, чтобы этот рынок поддерживать и развивать. Сейчас хотят внедрить жилищные депозиты, повысить по ним систему страхования до 10 миллионов рублей, чтобы люди вносили и накапливали средства для первичного взноса и брали бы потом ипотеку. Есть хорошие идеи, которые, если их поддержат законодательно, подстегнут рынок». Цены не упадут, но скидки вырастут Ян Арт тоже считает, что ЦБ полностью не перекроет льготные ипотечные программы, потому что тогда начнутся проблемы в строительном секторе. Он отметил, что перед ЦБ стоит макрозадача — таргетировать инфляцию и поддерживать курс рубля. Но из-за того, что огромная денежная масса идет по льготным программам, в том числе и по ипотеке, возникает нарушение баланса денежно-кредитной политики. Ведь ключевая ставка — 16 процентов, а льготную ипотеку выдают под 6—8 процентов, есть программы сельская, дальневосточная под 2—3 процента годовых. Он сравнил ситуацию с дыркой в сосуде, сквозь который утекает вода.
Логично, что ЦБ хочет «заткнуть эту дыру», полагает Арт. Ситуация такая — кто кого переборет», — сказал эксперт. По его мнению, получить ипотеку станет сложнее, уже сейчас ЦБ запретил банкам выдавать ее без первоначального взноса. Повысятся требования к заемщику. А вот снижения цены квадратного метра, как прогнозируют некоторые, думает Арт, ожидать не стоит.
Однако он считает, что, возможно, начнется снижение цен на вторичном рынке. На нем нет никаких условий для поддержки, и ипотека тоже достаточно дорогая. Поэтому там какое-то понижение цены, возможно, будет происходить, — добавил Свиридов. Увеличится ли спрос на аренду жилья? Что касается рынка аренды, то здесь влияние отмены льготной ипотеки будет несущественным, считает риелтор Евгений Яшенков.
Конечно, понятно, что есть пересечения. Те люди, которые сейчас арендуют квартиру, они и дальше продолжат арендовать и дополнительного спроса не создадут. Те, кто живет в своей квартире и не арендует, они и не будут арендовать. Может быть, у кого-то выросли семьи, и они переедут в съемную квартиру побольше, а свою начнут сдавать. Ну, то есть как бы, с одной стороны, увеличится спрос, с другой стороны, увеличится и предложение. Поэтому тут нет прямой зависимости, — рассказал специалист. Противоположного мнения придерживается риелтор Олег Свиридов. Он отмечает, что повышение цен на аренду квартир уже началось. Даже сейчас, если судить по первым двум месяцам этого года, уже видно, что цена на аренду поднялась.
Однако есть и аргументы против этого шага. Итак, попробуем разобраться, каковы перспективы ипотеки на вторичное жилье в 2024 году, по какой ставке будут предлагать ее банки, и стоит ли торопиться с оформлением кредита на приобретение такой недвижимости. Источник: freepik. Вторичка — это квартиры, на которые уже действует чье-то право собственности. Это может быть как «хрущевка» или «сталинка», так и дом, сданный в эксплуатацию пару месяцев назад. При этом неважно, проживает ли собственник в этой квартире. Жилье вполне может стоять несколько лет в том же виде, в котором было получено от застройщика — с отделкой white box или вообще с черновой. Состояние объекта — не аргумент. Все определяют «бумажные» процедуры — в данном случае, оформление права собственности. Даже если оно было получено за один день до того, как квартира выставлена на продажу, под категорию первичного жилье уже не попадает. Соответственно, и актуальные ипотечные программы, предусмотренные для новостроек, уже не подходят: они распространяются только на строящиеся объекты либо на квартиры, на которые после сдачи дома в эксплуатацию еще не оформлено право собственности. И именно невозможность купить квартиру, оформив ипотеку по одной из программ с господдержкой, заставляет потенциальных заемщиков делать выбор в пользу новостроек, из-за чего на сегмент вторичного жилья приходится гораздо меньше сделок с привлечением ипотечных кредитов. Подберем лучшие компании по ремонту Плюсы ипотеки на вторичку Вторичная недвижимость часто располагается в более обжитых районах с развитой социальной инфраструктурой, благоустроенными пешеходными зонами и удобным подъездом, без стройки в непосредственной близости от дома. Новостройки не всегда могут похвастаться этими преимуществами — новые районы часто отстают и по благоустройству, и по школам и поликлиникам в шаговой доступности. Еще один весомый плюс — квартира приобретается в уже готовом доме. Первичная недвижимость в этом плане остается «котом в мешке», особенно если покупать жилье на этапе котлована. Во вторичке же можно увидеть, насколько успешно реализован проект, удобно ли расположен дом, какое здесь окружение и так далее.
Льготная ипотека в 2024 году стала менее доступна. Кроме того, у банков заканчиваются лимиты на выдачу таких кредитов. Да и сами заемщики теряют интерес, ведь стоимость квартир на первичном рынке зашкаливает. При этом существенного снижения ключевой ставки после этого периода, вероятнее всего, не случится. По мнению эксперта, оно будет постепенным и по итогам 2024 года ставка останется двузначной. Это определит динамику корректировки условий по рыночным ипотечным программам, поэтому ожидать быстрого снижения ставок на вторичку не стоит. Поэтому если ипотека нужна срочно, вариант рыночной программы можно рассмотреть уже сейчас. В будущем ее можно рефинансировать, а переплату за высокую ставку в перспективе сгладить выросшей стоимостью квартиры.
Ипотечные ставки в России могут вырасти
- Увеличится ли спрос на аренду жилья?
- Последние выпуски
- Какой будет процент по ипотеке в 2024 году: прогноз
- Стоит ли брать ипотеку в 2024 году | Мнение эксперта
- Ипотека 2024: прогноз ставки, льготная, с господдержкой
Плюсы ипотеки на вторичку
- Какие новшества ждут ипотечников с 1 марта
- Цены на жилье рухнули: когда выгоднее покупать квартиру в 2024 году
- Стоит ли брать ипотеку в 2023 году: условия и риски | Райффайзен Банк
- Ипотека в 2024 году: стоит ли брать или лучше подождать?