Физические лица, попавшие в сложную финансовую ситуацию, могут подать на банкротство. Вместе с юристом выяснили, как физическому лицу объявить себя банкротом и где на этом пути ждет подвох.
Как объявить себя банкротом
- Плюсы и минусы банкротства | Эксперты объясняют от Роскачества
- Каждый пятый заемщик в России — банкрот: что будет с кредитованием дальше
- Миф первый: банкротство — это «что-то на богатом»
- Последствия банкротства физических лиц в 2024
Есть ли жизнь после банкротства?
Еще один вариант, который появился с 1 сентября 2020 года, — это признать себя банкротом во внесудебном порядке, для чего нужно подать заявление в МФЦ. Внесудебное банкротство возможно при наличии двух условий: во-первых, сумма задолженности составляет не менее 50 тыс. После того как суд принял документы и возбудил дело, может быть несколько вариантов: введение реструктуризации долгов либо признание заявления о признании должника банкротом необоснованным ч. Реструктуризация вводится, когда у человека есть стабильный доход, который позволит постепенно рассчитаться с кредиторами по новому плану и содержать при этом себя и семью. Есть и другие условия: за пять последних лет человека не признавали банкротом и у него нет непогашенной судимости за экономические преступления п.
После того, как реструктуризация началась, все свои расходы должник должен будет сначала согласовывать с финансовым управляющим. Свободно тратить разрешено не более 50 тыс. Если реструктуризация по каким-то причинам невозможна или гражданин регулярно нарушает ее условия, наступает следующая стадия банкротства: реализация имущества и расчеты с кредиторами абз. Существует еще одна возможность: заключение мирового соглашения, которое должно быть одобрено на собрании кредиторов и утверждено судом ч.
Что происходит с имуществом должника Долги погашаются за счет всего имущества должника: квартиры, дома, машины, дачи, земельных участков, денег на счетах и т.
Но на это не стоит надеяться тем, кто ведет себя недобросовестно: например, представляет ложные сведения при оформлении кредита либо скрывает или уничтожает свое имущество, чтобы оно не досталось кредиторам п. Если же гражданин перед банкротством, например, подарил свою квартиру родственнику, такая сделка будет оспорена, а недвижимость — возвращена в конкурсную массу ст. Финансовый управляющий и представители должника Финансовый управляющий участвует в каждом деле о банкротстве гражданина. Он координирует банкротные процедуры и следит за соблюдением закона всеми их участниками: выявляет имущество должника, оценивает его и обеспечивает сохранность, организует собрание кредиторов и отчитывается перед ними о ходе банкротства, контролирует выполнение плана реструктуризации долгов, реализует имущество банкрота и т. В заявлении о признании должника банкротом указывается только саморегулируемая организация, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий.
Выбрать конкретную кандидатуру конкурсный кредитор, уполномоченный орган и должник не могут п. Но ВС РФ подчеркнул, что должник вправе ходатайствовать о конкретной кандидатуре финансового управляющего п. А вот участие профессионального юриста на стороне должника не обязательно, но им тоже не рекомендуется пренебрегать — чтобы все документы были составлены правильно, сроки не нарушены, а интересы должника соблюдены. Именно юрист проследит, чтобы банки предоставили достоверную информацию о должнике, а кредиторы воздержались от неправомерных действий. По мнению руководителя и основателя юридической компании " Банкирро " Дмитрия Томилина, грамотный юрист в процедуре банкротства гарантирует, что: должника перестанут тревожить банки и коллекторы; клиенту не придется общаться и с другими кредиторами — это возьмет на себя представитель; долги при наличии возможности будут реструктуризованы; если такой возможности нет, то все кредиты, займы по распискам, микрозаймы, долги по ЖКХ, налогам и т.
Сведения о полученных доходах например, справка 2НДФЛ с работы и об удержанных суммах налога за трехлетний период. Сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица — дают в пенсионном фонде ПФР , на его сайте или через Госуслуги. При наличии: Копии документов о совершавшихся за последние три года сделках с недвижимостью, ценными бумагами, долями в уставном капитале, машинами, мотоциклами и сделках на сумму свыше 300 000 рублей. Выписка из реестра акционеров юрлица, если вы участник ООО.
Справка из банка о наличии счетов, вкладов, выписки по операциям на счетах за трехлетний период. Копия решения о признании гражданина безработным, выданная службой занятости. Копия ИНН. Копия свидетельства о заключении брака. Копия свидетельства о расторжении брака, если оно выдано за последние три года. Копия брачного договора. Копия соглашения или судебного акта о разделе общего имущества супругов за последние три года. Копия свидетельства о рождении ребенка. Если в своем заявлении в суд вы ссылаетесь на какие-то обстоятельства, которые привели к банкротству и у вас есть документальные подтверждения этого — тоже прилагайте.
Оплата услуг арбитражного суда и финансового управляющего Процедура банкротства потребует некоторых затрат. Госпошлина суду, за то, что он займется вашим делом — 300 рублей. И еще 25 000 рублей нужно внести на счет арбитражного суда — эти деньги пойдут финансовому управляющему. Его выберут из числа СРО арбитражных управляющих 4 — это такой реестр компаний, которым доверяет государство и суд.
Скажу больше, как только вы идете на процедуру банкротства и вам назначен арбитражный управляющий, при условии что у вас есть официальная работа - больше вы свою зарплату в течении срока разбирательства не видите, ваш счет арестован и управляет им и вашей ЗП арбитражный управляющий - он перечисляет вам ту часть из ЗП которая расчитана по минимуму это зависит от того в браке ли вы и есть ли еждевенцы у вас например зп брата на тот момент была около 25т.
При этом платеж по долгам суммарный у него был 18-19т. Судьбу вашу решает арбитражный управляющий назначенный судом.
Последствия банкротства для физического лица: плюсы и минусы
- Кредитные долги - спасет ли банкротство, или кому выгодно банкротство гражданина? Интервью №2
- Банкротство физических лиц: порядок, стоимость и последствия
- Банкротство физических лиц: как проходит процедура, сколько длится, как оформлять / Skillbox Media
- Человеку, у которого и так ничего нет, незачем банкротиться
- Внесудебное банкротство физических лиц: работает ли это на практике?
Ваша заявка уже обрабатывается
О сервисе Прессе Авторские права Связаться с нами Авторам Рекламодателям Разработчикам. Закон о банкротстве физических лиц с момента его введения начал работать совсем не так, как это предполагалось законодателями. Экспресс — Банкрот: За время своего существования процедура банкротства физических лиц стала причиной возникновения множества мифов. Собрали основные заблуждения по банкротству физических лиц. Только при наличии разногласий между финансовым управляющим, должником и лицами, участвующими в деле о банкротстве, относительно указанных имущества, выплат и (или) их размера любое из названных лиц вправе обратиться в арбитражный суд. Расскажу, как устроено банкротство физического лица и к каким последствиям оно может привести.
Стоит ли банкротиться?
Оно проходит по упрощенной схеме за короткий срок и с минимумом документов. В отличие от судебного банкротства, заявитель не платит госпошлину, то есть процедура полностью бесплатна. Чтобы оформить банкротство через МФЦ, нужно соответствовать ряду критериев. Ранее мы уже рассказывали о требованиях к внесудебному банкротству. Плюсы банкротства Ваши долги спишутся. Это главный и основной плюс банкротства, судебного и внесудебного. Коллекторы и приставы останутся в прошлом и не будут больше беспокоить. Исключение — долги, неразрывно связанные с личностью физического лица например, алиментные обязательства или компенсации за причинение вреда.
Долги перестанут расти. Как только ваше заявление о банкротстве принято, все штрафы и пени приостанавливаются, а значит и общий долг перестанет расти. Необходимое имущество остается у должника. Заемщик не лишается всей собственности.
Срок поставлен до 17 апреля. Особенности процедуры личного банкротства граждан разъяснил "РГ" адвокат бюро "Сикайло, Ромахова и партнеры" Алексей Афонин. Алексей Афонин: Гражданин обязан обратиться с заявлением о признании его банкротом, если суммарный долг перед кредиторами превысил 500 тысяч рублей, а просрочка составляет три месяца. Обратиться в арбитражный суд он обязан не позднее чем через 30 дней после наступления указанных условий.
Гражданин вправе не дожидаться наступления этих обстоятельств, если предвидит возможность своего банкротства, и подать заявление раньше. Инициировать процедуру банкротства может только сам гражданин? Алексей Афонин: Нет, инициаторами банкротства гражданина могут также выступить кредиторы гражданина или налоговая служба. Какие есть проблемы в механизме личного банкротства? Алексей Афонин: В настоящее время личное банкротство продолжает оставаться слишком сложным, длительным и дорогостоящим. Доминирующей является процедура реализации имущества граждан-должников, случаи утверждения плана реструктуризации задолженности редки. Алексей Афонин: Причины непопулярности реструктуризации кроются в низком, непостоянном либо отсутствующем доходе должников. Также кредиторы не соглашаются на длительные рассрочки из-за неуверенности в соблюдении графиков выплат.
У арбитражных судов отсутствует единообразие в отношении подходов к продаже активов и определению уровня дохода. Каждое банкротство индивидуально, не всякое возражение должника против реализации имущества принимается, не любой доход должника достаточен для реструктуризации долгов. Должнику обычно выгодно сразу перейти к процедуре реализации имущества, чтобы сократить сроки рассмотрения дела, снизить риски оспаривания сделок, ограничить осведомленность кредиторов и их возможности предъявить требования. Поспешное признание гражданина банкротом чревато ущемлением прав кредиторов в случае, когда имущество скрыто и управляющий недобросовестно выполняет обязанности по его поиску и истребованию. Если же сначала вводится реструктуризация долгов, а решение о признании банкротом принимается позже, то гарантируется, что кредиторы успевают своевременно заявить свои требования. За время реструктуризации удается более детально проанализировать сделки должника, принять меры по их оспариванию. Могут должник и кредитор пойти на мировую?
Он изучает дело, считает что вы можете оплачить, часть долга пытается вернуть кредиторам - это долго и муторно. Все это время кредиторы продолжают звонить и портить жизнь, несмотря на то что уведомлены о прохождении процедуры банкротства. А после процедуры банкротства ваш брат сколько еще времени оплачивал свои долги?
Если реструктуризация не помогла или невозможна, то начинается следующий этап — признание гражданина банкротом, а значит, и реализация имущества должника. Под нее попадает все залоговое имущество, в том числе и ипотека. Кстати, жилье, взятое по ипотеке, не входит в список вещей, не подлежащих реализации, даже если оно - единственное жилье. Если кто-то говорит иное, то он вводит вас в намеренное или нет, но заблуждение. Если говорить об ипотеке в целом, то тут есть маленький плюсик. Ипотека дается, как правило, на очень дорогостоящее имущество. Скорее всего, его хватит на погашение задолженности в полном объеме, соответственно, процедура банкротства прекращается. Наша компания предлагает услуги по банкротству физических лиц с целью избавления от кредитных долгов, условия которых подробно расписаны на сайте в разделе банкротства физических лиц. Чем интересно банкротство физических лиц банкам? Банкам банкротство физических лиц также интересно. У кредитных организаций есть своя собственная страховка по кредитам от невыплаты долгов. Получить ее по обычному иску банкам достаточно сложно. А решение о признании гражданина банкротом является прописанным в законе основанием для получения выплаты по застрахованным кредитам. Кроме того, это позволит банкам очистить баланс от «испорченных» кредитов и запустить в оборот средства, которые пошли на формирование резервов под них. Однако пока банки готовы подавать иски на банкротство физических лиц только в крайнем случае. Мы уже не раз сталкивались с клиентами, рассказывавшими о банковских сотрудниках, которые запугивали их и пытались отговорить от процедуры банкротства. Из тех банков, с которыми мы общаемся, только один сказал, что они будут банкротить клиентов. Правда, пока это будут либо люди, обладающие имуществом, либо ипотечники. В обоих случаях имущество можно будет реализовать, и закрыть долги. Банкротство — это клеймо на всю жизнь или жизнь с чистого лица? Говорить о том, что банкроты начинают жизнь с чистого листа нельзя. Есть ограничения, для бывших «ипэшников» их больше. Человек с прекращенным статусом ИП, но статусом банкрота не имеет права: в течение 5 лет занимать руководящие должности любого юридического лица; в течение 5 лет быть главным бухгалтером; в течение 5 лет заниматься предпринимательской деятельностью; в течение 5 лет быть вновь признанным банкротом; в течение 5 лет обязан предупреждать возможного кредитора о том, что является банкротом. По первому пункту мы ждем дополнительных пояснений от регулятора. На наш взгляд, человек должен иметь право быть соучредителем ТСЖ или входить в состав членов правления садоводческого товарищества. Поэтому правильнее было бы говорить о коммерческих предприятиях, а не любых юридических лицах. Гражданин со статусом банкрота не имеет права: в течение 3 лет занимать руководящие должности любого юридического лица; в течение 3 лет быть главным бухгалтером; в течение 3 лет заниматься предпринимательской деятельностью; в течение 5 лет обратиться с Заявлением о банкротстве; в течение 5 лет обязан предупреждать возможного кредитора о том, что является банкротом. Станет ли банкротство поводом для отказа в выдаче кредита? Банкротство не станет поводом для банков не давать кредиты, как многие уверены.
7 причин, почему личное банкротство — нелучший вариант избавиться от долгов
«В последние годы в России количество банкротств физических лиц только росло. Во многом этому способствовал рост ключевой ставки ЦБ, падение реальных доходов и нестабильная ситуация с занятостью из-за коронавируса. Последствия банкротства физических лиц практически не затрагивает интересы детей. Негативные последствия банкротства физического лица могут быть связаны даже с самой незначительной ошибкой должника, которая будет стоить ему усложнения процедуры и потерянного времени. банкротство физических лиц отзывы Банкротство физических лиц. Автор Роман Абдрахманов На чтение 26 мин Просмотров 25.9к.
Последствия банкротства физического лица для должника и его родственников
Эксперты Роскачества рассказывают обо всех достоинствах и недостатках банкротства физических лиц. Последствия банкротства физических лиц: как должник становится банкротом и какие ограничения есть после прохождения процедуры. Некоторые последствия признания банкротства физических лиц остаются за кадром — например, последствия, которые коснутся родственников банкрота. Рассказываем, что такое банкротство физических лиц, кто может инициировать процедуру и какие последствия это имеет для самого банкрота и его родственников. плюсы и минусы 2024: что ждет должников какие даются возможности чем придется пожертвовать какие будут последствия какая же стоимость? урегулирование через суд задолженности, либо избавление от нее другими законными методами.
Что такое банкротство физлиц и чем оно грозит должникам
Неизменным остаётся одно — возможность законно списать долги, объявив себя банкротом. В сложившейся ситуации всё больше граждан задумываются о личном банкротстве. Это сложное решение. И прежде чем его принять, необходимо тщательно взвесить все «за» и «против».
Объективно оценить плюсы и минусы банкротства физических лиц. Ведь эта юридическая процедура сопряжена со множеством нюансов. И даже её объективные преимущества могут стать весомыми недостатками для конкретного должника.
Минусы процедуры банкротства Утрата контроля над активами Во время процедуры банкротства всеми активами должника, включая наличные и деньги, поступающие на банковские счета, управляет финансовый управляющий. Но это не значит, что банкрот лишается средств к существованию. Ежемесячно финуправляющий выдаёт ему утверждённую судом сумму, достаточную для покрытия текущих нужд, в том числе для содержания детей и других иждивенцев.
Дополнительные расходы Банкротство — затратная процедура. По закону, при подаче заявления гражданин обязан оплатить госпошлину и внести на депозит арбитражного суда вознаграждение арбитражного управляющего — 25 тыс. Могут потребоваться и другие расходы.
Однако должники с задолженностью до 500 тыс. Это бесплатная процедура, но у банкротства через МФЦ есть свои минусы , которые существенно снижают доступность этого способа списать долги. Риск лишиться части имущества Если должник вступил в банкротство с целью избавиться от долгов, ему придётся пройти через процедуру реализации имущества.
Финансовый управляющий опишет его активы — практически всё, кроме единственного жилья, бытовой техники и личных вещей — и продаст их на открытом аукционе. Это необходимо для того, чтобы хотя бы частично расплатиться с кредиторами банкрота и обнулить оставшуюся задолженность перед ними. Однако, если у должника нет имущества, подлежащего реализации с торгов, он выйдет из банкротства без потерь, а его долги всё равно будут списаны.
В процедуре могут быть реализованы акции доли участия в обществах и товариществах важная информация для тех, у кого есть бизнес, а также для пайщиков ЖСК , земля важный пункт для собственника участка в снт , жилое имущество. При этом должника Также существует риск оспаривания сделок, который должник заключил перед банкротством. Например, могут признать недействительной продажу автомобиля близкому родственнику иногда так происходит, даже если продажа была настоящей. Если у заявителя ничего нет, то и продавать ничего не будут. Однако на счетах все же должны быть средства на вознаграждение управляющего, во избежание приостановления или прекращения производства по делу о банкротстве в связи с отсутствием финансирования. Можно ли избежать потери имущества? Как показывает практика, усилиями настоящего специалиста можно уберечь нажитое, которое многие боятся потерять. Советы юриста Если хотите узнать подробнее, свяжитесь с нами по телефону 8 800 500-54-23. Оператор подробно проконсультирует вас, исходя из вашего конкретного случая.
После того, как реструктуризация началась, все свои расходы должник должен будет сначала согласовывать с финансовым управляющим.
Свободно тратить разрешено не более 50 тыс. Если реструктуризация по каким-то причинам невозможна или гражданин регулярно нарушает ее условия, наступает следующая стадия банкротства: реализация имущества и расчеты с кредиторами абз. Существует еще одна возможность: заключение мирового соглашения, которое должно быть одобрено на собрании кредиторов и утверждено судом ч. Что происходит с имуществом должника Долги погашаются за счет всего имущества должника: квартиры, дома, машины, дачи, земельных участков, денег на счетах и т. Но нельзя сказать, что после банкротства у человека не остается никакого имущества. Так, за ним сохраняется его единственное жилье. Правда, если квартира или дом находятся в ипотеке у банка, в конкурсную массу они все же войдут п. Редко обращают взыскание на мебель, технику, одежду, предметы интерьера и прочие личные вещи если только это не предметы роскоши или дорогие украшения. Что касается автомобиля, то по общему правилу с ним придется расстаться.
Гражданин, в отношении имущества которого назначалась процедура реализации имущества, не имеет права руководить юридическими лицами на протяжении трёх лет. Это касается должностей директора юридического лица, а также члена совета директоров. На протяжении десяти лет такой гражданин не вправе управлять банком и небанковской кредитной организацией. Также на протяжении пяти лет он не имеет права руководить страховыми компаниями, негосударственными пенсионными и инвестиционными фондами, а также МФО. При этом он может занимать любые высокие должности в банках и ООО, не связанные с их управлением. Например, закон не запрещает таким гражданам работать заместителем директора по маркетингу, начальником отдела рекламы в банке или ведущим разработчиком финансового программного обеспечения. Речь в этом пункте исключительно о должностях, позволяющих реально руководить организациями с непосредственной финансовой материальной ответственностью. Очевидно, что закон не предполагает никаких ограничений по выдаче банкротам кредитов, ущемления в правах по владению имуществом, трудоустройству или прав по управлению авто. Последствия банкротства индивидуального предпринимателя Несколько более неприятные последствия ожидают ИП, однако потери вполне восполнимы и несоизмеримы с выгодами, которые дает списание долгов.
10 мифов о жизни после банкротства физического лица
Как проводится процедура при подаче заявления кредитором: пошаговая инструкция Кредиторы могут обратиться за банкротством должника: исключительно через арбитражный суд внесудебная процедура вводится, только если инициатором выступает сам должник ; если размер обязательств достиг 500 000 рублей, а долг не выплачивается уже 3 месяца. Работает все это следующим образом: Сначала поступает заявление требований кредитора в деле о банкротстве. Он сообщает о своих намерениях непосредственно должнику, а также подает соответствующие публикации в утвержденные источники и заявление на рассмотрение арбитражного суда. В документе кредитор обязан также выбрать СРО, из числа членов которой будет выбран финуправляющий. Суд рассматривает поданное заявление и вводит одну из процедур: либо реструктуризацию долгов, либо реализацию имущества. На практике большинство банкротных процессов начинаются или заканчиваются реализацией. Допустим, ввели реализацию имущества.
Далее работает уже финансовый управляющий. Он формирует реестр первой и второй очереди, а также третьей очереди, реестр кредиторов вне очереди и суммирует текущие обязательства. Сколько очередей кредиторов в банкротстве? Основных — три. В первую очередь входят получатели алиментов бывшие или настоящие супруги, родители, дети и пострадавшие от действий должника с причинением вреда здоровью или жизни. Во вторую — наемные сотрудники если банкротится ИП , которым не выплатили зарплаты и компенсации.
Отметим, что долги этих двух категорий не списываются ни в коем случае. В третью очередь уже входят остальные кредиторы. Олег Калинкин старший юрист отдела банкротства физических лиц Погашаются требования за счет конкурсной массы тоже пошагово: сначала закрывается первая очередь, потом вторая, и только затем — третья. Если деньги закончились еще на первой очереди, остальные ничего не получают. Для участия в процедуре подаются заявления с требованиями кредиторов. Окончательное решение по каждому принимает суд.
Включение кредиторов предполагает соответствующие проверки — управляющий должен выяснить, не являются ли заявленные требования фиктивными. Кстати, включение кредиторов в процедуре банкротства проходит проще всего, если на руках есть судебное решение о принудительном взыскании. Заявить о своих претензиях могут и коллекторы, которым достался просроченный кредит или займ на основании уступки права требования. Далее проводятся собрания кредиторов, определяется их статус. В процессе голосования кредиторы принимают определенные решения, направленные на соблюдение баланса интересов. Например, они могут принять решение о предложении мирового соглашения или о включении единственного жилья должника в конкурсную массу с тем, чтобы потом купить ему более скромную квартиру как это уже было в Ижевске в одном известном деле.
При этом кредиторы могут оспаривать сделки, судебные решения, подавать ходатайства и так далее. Их права в этом плане никак не ограничиваются. Можно ли быть самозанятым до банкротства, во время и после? Финансовый управляющий после формирования конкурсной массы из имущества должника представляет на рассмотрение суда план, по которому будет осуществляться продажа лотов посредством торгов. Он должен определить периодичность, торговую площадку , стоимость, очередность продажи, порядок удовлетворения требований — в общем, продумать все мелочи наперед. В случае, если возникнут какие-то возражения, в том числе — среди кредиторов, то торги не начнутся, пока не будет вынесено однозначное решение.
Следующий этап — торги, которые могут растянуться на несколько месяцев. Отметим, что если у должника нет имущества, а в конкурсной массе числятся только деньги, то торги не проводятся. Эти средства лишь распределяются между участниками дела, согласно заранее утвержденному плану. Ну и, наконец, проводятся расчеты с кредиторами, закрываются текущие обязательства, судебные расходы, после чего суд завершает процедуру решением о списании задолженностей, невостребованных кредиторами за исключением алиментов и других обязательств, которые быть списанными никак не могут. Банкротство кредитором проводится в основном в отношении компаний и ИП Обычно процедуру инициируют сами люди, которые хотят избавиться от долгов. Кредиторам подобные мероприятия интересны, если они смогут за счет конкурсной массы вернуть свои деньги.
Например, если у должника есть имущество, деньги или если можно отменить его сделки и тем самым вернуть отчужденные объекты в ликвидационную массу. Злоупотребление правами в банкротстве Кредиторы слетаются на банкротный процесс, как бабочки на огонь, но цели у них разные. Для одних в приоритете стоит немедленное погашение своих обязательств, для других же — власть, которой законодатель наделил лиц с правом требования в этой процедуре. Отсюда и «растут ноги» у различных видов злоупотреблений.
Последствия банкротства физического лица для родственников Ряд последствий, несомненно, могут коснуться должника супруга. Если вырученных от продажи личного имущества банкрота средств не хватит на полное погашение долга, встанет вопрос о реализации совместно нажитой собственности супругов. Тогда полученные от продажи имущества деньги будут делить поровну между мужем и женой. Не пострадает собственный доход супруга должника, зарплатный или пенсионный счета не будут учтены в качестве источников погашения долга. Вклады в банке считают совместным имуществом пары, даже если они оформлены на супруга, не являющегося должником. Их поделят пополам, как любое другое общее имущество.
Это тоже стоит денег, поэтому рассматривайте те предложения, которые допускают рассрочку платежа. Ограничения и последствия. В редких случаях на период рассмотрения дела о банкротстве должнику могут закрыть выезд за границу. Кроме того, после успешного завершения процесса на физическое лицо накладывается несколько ограничений. Они не препятствуют нормальной жизни, но некоторые неудобства все же доставляют. Ухудшение кредитной истории. Данные о вашем банкротстве автоматические попадают в кредитный реестр, да и сам должник обязан в течение 5 лет сообщать об этом при попытках оформить кредит в банке. Развеиваем популярные мифы У меня не спишут долги, а просто будут изымать все доходы в счет погашения задолженности. Это не совсем так, нужно разобраться, как в действительности осуществляется процедура банкротства. Часто она завершается на этапе реструктуризации, когда кредиторы идут навстречу и предоставляют льготные условия для погашения долга. В таком случае суд дает определенный срок и выносит постановление. Прожиточный минимум вам оставят, а если у вас на иждивении есть несовершеннолетние дети, инвалиды или лица, признанные недееспособные, все будет решаться в индивидуальном порядке. Спишут не все долги, только самые мелкие. Процедура банкротства рассматривает не только кредиты и займы, составляющие львиную часть задолженности, но и финансовые обязательства перед физическими лицами, государственными органами. Если по решению суда вы обязаны погашать причиненный ущерб, есть задолженность по налогам, пенсионным отчислениям или счетам ЖКХ, то эти долги не могут быть списаны в рамках банкротства. Аналогично дело обстоит и с алиментами. После банкротства нельзя выехать из страны или устроиться на работу. Ограничение на выезд должника — очень редкая и избирательная мера, которая возможно только в течение процедуры. Признание гражданина финансово несостоятельным не запрещает ему работать по найму, даже в руководящей должности. Да, присутствует запрет на занятие предпринимательской деятельностью, но получить статус ИП может жена, муж или близкий родственник. Читайте также Отвечаем на популярные вопросы Правда ли, что при банкротстве могут изъять единственное жилье? К ним относится единственное жилье, домашние животные, топливо для обогрева жилища, предметы одежды, личные вещи, средства первой необходимости и продукты питания. Не могут забрать земельный участок, если на нем располагается единственное жилье. Единственное исключение: если это жилье оформлена в ипотеку, банк имеет право изъять имущество в счет погашения долга.
Например, должник соврал о доходе, когда оформлял кредит. Он ввел банк в заблуждение: взял кредит, зная, что не сможет его выплачивать. Как получить кредитные каникулы Еще долги могут оставить, если банкрот пытался скрыть или вывести имущество перед банкротством, укрывал деньги от арбитражного управляющего. В общем, риск, что долги не спишут, остается всегда, и многие из этих причин вообще не зависят от компании по банкротству. И если в финале процедуры долги не списаны, то предъявить претензии будет сложно, а вернуть деньги — невозможно. В эту сумму входят обязательные публикации о банкротах в газете «Коммерсант» и в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве , почтовые расходы. Но обычному человеку сложно разобраться во всех нюансах процедуры, поэтому большинство обращается за помощью в специализированные компании. Еще компания предоставляет лояльного арбитражного управляющего. В этом случае должник тоже подает запрос в одну из организаций арбитражных управляющих, но на него откликается конкретный специалист, сотрудничающий с этой компанией. Он закроет глаза на мелкие нарушения, не придет к должнику описывать мебель и оставит собаку. Нередко компании, которые получают деньги ежемесячно, специально затягивают процедуру, чтобы заработать больше. Как договориться с банком, если не можешь платить долг Нередко процедура банкротства заканчивается не реализацией имущества, а реструктуризацией долга. В этом случае должнику все равно придется выплатить долги, но процент по кредиту будет снижен до ставки рефинансирования Центробанка. В июле 2020 года она составляет 4. Об аналогичных условиях можно договориться и с банком, если вы больше не можете выплачивать кредит. Тогда ставку снизят, но вы сэкономите на услугах по банкротству и судебных расходах, сможете сами распоряжаться деньгами, сохраните имущество и хорошую кредитную историю. Вот что можно сделать, чтобы уменьшить или отсрочить платеж по кредиту, не доходя до суда. Подать заявку в другой банк на рефинансирование кредита. Банки конкурируют между собой за клиентов и могут предложить более низкий процент и другие выгодные условия. Попросить о кредитных каникулах.
Стоит ли банкротиться?
Что происходит с имуществом должника Долги погашаются за счет всего имущества должника: квартиры, дома, машины, дачи, земельных участков, денег на счетах и т. Но нельзя сказать, что после банкротства у человека не остается никакого имущества. Так, за ним сохраняется его единственное жилье. Правда, если квартира или дом находятся в ипотеке у банка, в конкурсную массу они все же войдут п. Редко обращают взыскание на мебель, технику, одежду, предметы интерьера и прочие личные вещи если только это не предметы роскоши или дорогие украшения. Что касается автомобиля, то по общему правилу с ним придется расстаться. Исключение возможно, если должник сумеет убедить суд, что машина нужна ему для работы например, если он трудится экспедитором, водителем или курьером. Останется автомобиль и у инвалидов — неважно, используют они его в профессиональной деятельности или нет.
Что происходит, если у должника мало имущества для погашения всех долгов или его нет совсем? Тогда его задолженность перед кредиторами считается погашенной п.
Минусы процедуры Как сообщает источник , основной недостаток — процедура достаточно долгая и не бесплатная.
Во время ее проведения должник теряет возможность распоряжаться своими финансами — этим занимается финансовый управляющий. Также в ходе процедуры банкротства лицу запрещено открывать счета и депозиты, продавать и приобретать недвижимость или транспорт, вести инвестиционную деятельность. Если судья решает продать имущество должника, оно выставляется на торги.
В течение 5 следующих лет проблематично взять кредит, поскольку лицо будет обязано уведомлять банк о своем статусе.
Содержание Банкротство — это процедура, которая помогает законно освободиться от долгов, если нет возможности их выплачивать. Если должник имеет достаточный доход или имущество, но не хочет погашать взятые на себя обязательства, оснований для банкротства нет. С 1 сентября 2020 года физические лица могут использовать механизм внесудебного банкротства — по заявлению через МФЦ.
Оно проходит по упрощенной схеме за короткий срок и с минимумом документов. В отличие от судебного банкротства, заявитель не платит госпошлину, то есть процедура полностью бесплатна. Чтобы оформить банкротство через МФЦ, нужно соответствовать ряду критериев. Ранее мы уже рассказывали о требованиях к внесудебному банкротству.
Плюсы банкротства Ваши долги спишутся. Это главный и основной плюс банкротства, судебного и внесудебного. Коллекторы и приставы останутся в прошлом и не будут больше беспокоить. Исключение — долги, неразрывно связанные с личностью физического лица например, алиментные обязательства или компенсации за причинение вреда.
Долги перестанут расти.
Сегодня бесплатная консультация по процедуре банкротства доступна каждому — в ее ходе специалисты помогут определить последствия процедуры в каждом конкретном случае. Мы же расскажем об основных плюсах и минусах, которые получает человек, признанный несостоятельным. Пустой кошелек.
Важно: стать банкротом можно, имея долги свыше 50 тысяч рублей со сроком неуплаты от трех месяцев при соблюдении условия отсутствия дохода или имущества, которым можно расплатиться. Стать банкротом повторно можно, не ранее, чем через 5 лет после первой процедуры.
Банкротство физических лиц: последствия для должника
У нас утверждают, что признание банкротом для физических лиц упрощено до предела, для этого необходимо всего-навсего завершить исполнительное производство. Плюсы банкротства физического лица. “списания долгов”? Банкротство (несостоятельность) – это неспособность должника (физического или юридического лица) производить выплаты по своим долговым обязательствам. Физические лица, попавшие в сложную финансовую ситуацию, могут подать на банкротство.
Отзывы реальных людей, кто прошел процедуру банкротства физических лиц
Разбираемся с процедурой банкротства физических лиц на примерах из нашей практики. Банкротство, внесудебное банкротство, судебное банкротство, банкротство без суда, какие изменения, новые условия банкротства, как проходит процедура, как подать заявление на внесудебное банкротство, последствия банкротства, каковы риски банкротства. Рассказали о преимуществах и недостатках процедуры банкротства физических лиц.