Максимальный размер плавающей ставки не сможет превышать усыновленное в договоре значение, увеличенное на 1/3, но не более чем на 4 процентных пункта. Эксперт Федор Акулинин, доцент кафедры корпоративного управления и инноваций РЭУ имени Г.В. Плеханова, высказал опасения относительно наличия у банков плавающих процентных. Плавающая ставка, как правило, зависит от внешних экономических факторов, чаще всего – от ключевой ставки Центрального банка РФ. Так, с 28 февраля 2022 ключевая ставка составляет. это процентная ставка, которая периодически повышается или понижается в зависимости от экономических или финансовых условий. Законопроект предлагает запретить плавающие ставки для ряда типов кредитов, в том числе ипотеки.
Сбербанк сообщил о росте доли кредитов бизнесу по плавающей ставке до 50%
Соответствующий законопроект, поддержанный на заседании Правительства России уже внесен в Госдуму. Объём такого кредитного портфеля оценивается в сумму около 11 трлн рублей», — отметил Председатель Правительства Михаил Мишустин на совещании у Президента с членами Правительства 23 марта. Основная часть заемщиков по кредитам с «плавающей» ставкой сейчас — бизнес. Нагрузка на компании с резким ростом ключевой ставки ЦБ выросла почти в 2 раза.
Среди них такие: заемщик не из числа субъектов МСП, банков, некредитных финансовых организаций или лиц, которые оказывают профессиональные услуги на финрынке; договор кредита или займа заключили до 27 февраля 2022 года; обратиться с требованием можно в любой момент действия договора, но не позже 1 июня 2022 года. В переходный период кредиторы обязаны начислять проценты по спецформуле. Нововведения не касаются договоров займа, которые заключили путем размещения облигаций.
Эта мера необходима на случай, если объем выдаваемых кредитов с переменной ставкой «будет сопряжен с системными рисками для финансовой устойчивости банковской системы», отмечается в пояснительной записке. Предполагаемый срок вступления большинства поправок в силу — 1 января 2022 года. Предлагаемые лимиты на рост ставки или срока кредита вполне адекватны, говорит управляющий директор рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин: «Повышение ставки на 2 п. Лимит на удлинение срока также фактически ограничивает возможности кредиторов по установлению диапазона «плавания» ставки». Юрист Forward Legal Евгений Каркаус отмечает, что для заемщиков может быть принципиально важно, с какой частотой банк может менять процентную ставку или может ли ставка подняться сразу до предельного значения. Результат такой оценки предугадать возможно не всегда», — говорит Каркаус. Как идеи ЦБ оценивают банки Некоторые ограничительные параметры, которые рассматривает ЦБ, делают кредиты с плавающей ставкой неинтересными ни банкам, ни заемщикам, считает главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников.
Запуск кредитов с плавающими ставками — это большие ИT-доработки, изменения системы продаж, а если выдачи этого продукта будут ничтожно малы, то его и запускать не следует», — поясняет Матовников, отмечая, что в таких кредитах «нет ничего токсичного». Сбербанк был в числе игроков, кто рассматривал запуск ипотеки с плавающей ставкой. Вице-президент банка «Открытие» Павел Пшеницын соглашается, что границы ограничений могут быть шире. По его словам, лимит на рост ставки должен быть на уровне 3 п. Он также считает, что пролонгация договора не более чем на три года «оставляет заемщика с обязанностью согласиться с увеличением ежемесячного платежа». Поправки частично пересекаются с теми вариантами регулирования, которые ранее анонсировал Банк России и которые одобряли участники рынка.
В противном случае это условие в договоре можно оспорить, так как оно нарушает права заемщика: позволяет банку менять ставку произвольно, без предварительного соглашения с заемщиком. В Тюмени компания взяла у банка кредит и подписала договор, где был пункт о том, что банк вправе изменить ставку, если будет скорректирована ставка рефинансирования.
Когда это случилось и ставку увеличили, банк попытался увеличить ставку по кредиту. Компания не согласилась и обратилась в суд. Суд постановил, что «из буквального толкования текста договора невозможно установить порядок определения процентной ставки при изменении ставки рефинансирования Банка России и верхний предел возможного увеличения размера процентной ставки». Суд признал условие кредитного договора о повышении процентной ставки несогласованным и незаключенным.
Строго ограничить. Центробанк России предложил варианты регулирования ипотеки с плавающей ставкой
| Новые меры поддержки для заемщиков с плавающими ставками по кредиту | новость о рынке недвижимости от 2023-01-18 - Госдума отклонила законопроект о запрете повышения плавающих ипотечных ставок. |
| Бизнес и граждане получат льготные периоды по уплате кредитов с плавающей ставкой - ИА "Финмаркет" | Плавающая ипотека — это вид ипотеки, при которой процентная ставка по кредиту зависит от заранее определенного индикатора. |
| Банки стали выдавать бизнесу все больше кредитов с плавающей ставкой | Новости | Дзен | Банк России обсуждает ограничение потребкредитов с плавающей ставкой для физлиц: скорее всего их больше не будет, по ипотеке плавающие ставки сохранятся, но с ограничениями. |
| ЦБ высказался о плавающих ставках бизнес кредитов | «Плавающая ставка – способ повысить доходность кредитов на покупку квартиры. |
| Банк России одобрил введение ограничений плавающих ставок кредитов микробизнесу | — Банкам плавающая ставка нужна для удержания уровня маржи в момент, когда MosPrime пойдет вверх. |
ЦБ не увидел проблем по кредитам с плавающей ставкой для корпоративных клиентов
Об этом говорят данные Центробанка. Число подобных кредитов с февраля 2023-го увеличилось на 5 процентных пунктов. Рынок ждёт снижения ключевой ставки в ближайшей перспективе, поэтому могут оказаться особо выгодными и кредиты, условия которых привязаны к этому показателю, объяснил независимый финансовый аналитик Борис Ушерович "Известиям". Более того: при санкционном давлении и неустойчивом рынке плавающая ставка чаще оказывается ниже фиксированной, говорит член "Деловой России" Алексей Хижняк.
Это может вызвать отказ банков от расширения кредитного портфеля. По мнению Центробанка, необходимо сбалансированное решение — защитить от излишних колебаний процентных ставок в течение срока договора кредитного наиболее уязвимые категории заемщиков. Прежде всего - микробизнес.
Значительное понижение ключевой ставки в 2017 году увеличило количество обращений заёмщиков за рефинансированием и реструктуризацией. Однако пока большинство клиентов получают отказ в проведении реструктуризации прим. Это связано с тем, что со стороны Центробанка реструктуризация собственных заёмщиков расценивается как ухудшение кредитного портфеля, и как следствие банк вынужден увеличивать собственные резервы по данным обязательствам. Привязка даст возможность снижать процентную ставку вслед за ключевой, что не приведет к потере клиента, а заёмщику не нужно будет искать другую кредитную организацию, готовую рефинансировать его действующий кредит.
Основная часть заемщиков по кредитам с «плавающей» ставкой сейчас — бизнес.
Нагрузка на компании с резким ростом ключевой ставки ЦБ выросла почти в 2 раза. Под этим же давлением оказалось и население, но доля таких кредитов незначительна в общем объеме. Согласно предложениям Минэкономразвития, для каждой из категорий заемщиков законопроект предусматривает свой порядок реструктуризации кредитной задолженности.
Реструктуризация кредитов с плавающей ставкой
Особенно чувствительны к изменению ставки кредиты на срок более 10 лет, указали в ЦБ. Кроме того, предполагается, что банки будут указывать на своих сайтах информацию о том, как теоретически могут вырасти расходы клиента после коррекции ставки по ссуде и передавать сведения о процентах по каждому кредитному договору в бюро кредитных историй, чтобы другие банки и МФО видели изменение платежной нагрузки конкретного заемщика. Пока что самым очевидным, без подводных камней видится предложение указывать на сайте банка данные о том, на какую сумму могут повыситься проценты по плавающей ставке. Что касается фиксации возможного на три года срока пролонгирования кредита, то этот лимит также фактически ограничивает возможности кредиторов по установлению диапазона «плавания» ставки Елена Перминова, первый зампред Комитета СФ по бюджету и финансовым рынкам В марте 2021 года Президент Владимир Путин поручил ЦБ и правительству до 15 июля разработать меры, которые снизят риски заемщиков от роста нефиксированных ставок по кредитам. Тогда же регулятор опубликовал доклад, в котором описывалось шесть вариантов ограничений, вплоть до полного запрета таких ссуд. Однако ЦБ указывал на планы банков развивать подобные продукты и на риски, которые могут возникнуть для заемщиков.
В реальном секторе на рынок выходили эмитенты первого и второго эшелона с займами на 15 — 45 млрд рублей. Они чаще всего размещали выпуски с плавающими ставками. Александр Ермак заявил, что для качественных эмитентов первого — второго эшелонов первичный рынок облигаций с фиксированной ставкой на протяжении октября был почти закрыт. К концу года участники рынка ждут дальнейшего роста активности.
Соответствующий законопроект, поддержанный на заседании Правительства России уже внесен в Госдуму. Объём такого кредитного портфеля оценивается в сумму около 11 трлн рублей», — отметил Председатель Правительства Михаил Мишустин на совещании у Президента с членами Правительства 23 марта. Основная часть заемщиков по кредитам с «плавающей» ставкой сейчас — бизнес. Нагрузка на компании с резким ростом ключевой ставки ЦБ выросла почти в 2 раза.
Среди средних банков подобные вклады для всех категорий клиентов есть у «Санкт-Петербурга» и Новикомбанка. Но если у «Санкт-Петербурга» ставка в зависимости от срока будет меньше ключевой на 4—4,9 п. Вклады-флоатеры есть и у более мелких игроков. Например, у СДМ-банка таких три. По двум ставка равна ключевой, но открыть их можно пенсионерам и в пользу детей, а по вкладу для любого желающего доходность будет меньше ключевой на 0,5 п. Вклады с привязкой к ключевой для физлиц существуют в России давно, но остаются нишевым продуктом — чаще всего они появляются в линейках банков, когда ключевая ставка находится на высоком уровне, говорит вице-президент Ассоциации банков России Алексей Войлуков. Аппетит банков к внедрению депозитов с привязкой к ключевой возрастает, когда они ждут снижения ключевой ставки, потому что это позволит им снижать процентные расходы, отмечает управляющий директор рейтинговой службы НРА Сергей Гришунин. Существующие вклады с привязкой к ключевой ставке лишены социальной направленности, отмечает гендиректор аналитического центра «Бизнесдром» Павел Самиев.
Сбербанк сообщил о росте доли кредитов бизнесу по плавающей ставке до 50%
Сегодня вы узнаете о том, что такое плавающие процентные ставки, что такое процентные свопы и какое они имеют отношение к ванили. В случае несвоевременного заключения договора, кредитная организация направляет средства на вклад «До востребования» с минимальной ставкой. Доля кредитов с плавающей ставкой, которые берёт бизнес, к февралю достигла рекордного показателя в 49,87%. В России доля кредитов с плавающей ставкой в корпоративном портфеле банков по состоянию на 1 февраля поставила исторический рекорд — 49,87%. Непредсказуемый процент: к чему приведёт регулирование ипотеки с плавающей ставкой. В настоящее время в России ипотека с плавающей ставкой редкость.
ЦБ запретит потребкредиты с плавающей ставкой
Если кредитный договор предусматривает изменение ставки по кредиту в зависимости от колебаний ключевой ставки или других индексов, то должен быть предел изменения этой ставки. То есть недостаточно просто написать, что банк может скорректировать ставку, если изменятся внешние условия. Обязательно нужна формула, схема или значения верхних и нижних пределов ставки. В противном случае это условие в договоре можно оспорить, так как оно нарушает права заемщика: позволяет банку менять ставку произвольно, без предварительного соглашения с заемщиком. В Тюмени компания взяла у банка кредит и подписала договор, где был пункт о том, что банк вправе изменить ставку, если будет скорректирована ставка рефинансирования. Когда это случилось и ставку увеличили, банк попытался увеличить ставку по кредиту.
Банки в сентябре нарастили кредитование компаний и населения, заявили в ЦБ 20 октября 2023, 11:12 Он напомнил, в Госдуме находится законопроект о том, что для субъектов микробизнеса будут установлены лимиты, ограничивающие размер "плавания" ставок в течение срока действия кредитного договора.
По ее словам, Банк России считает, что у предприятий на данный момент достаточно прибыли, а экономика растет, что позволяет компаниям продолжать обслуживать кредиты с плавающей ставкой. Соответственно, этот повышенный уровень платежей по плавающим ставкам - это то, что будет действовать в течение сравнительного недолгого периода времени. А когда произошло изменение курса и курс так и не вернулся в ту зону, в которой люди брали валютный кредит, то для них долговая нагрузка увеличилась навсегда", - добавил зампредседателя Банка России Алексей Заботкин.
Регулятор не фиксирует, что есть проблемы с предоставлением компаниям кредитов по плавающим ставкам, ведь прибыли позволяют их обслуживать, считает глава Центрального банка Эльвира Набиуллина. Плавающая процентная ставка — это ставка по кредиту, величина которой не фиксируется, а рассчитывается по формуле в договоре.
Доля кредитов с плавающей ставкой для бизнеса подскочила почти до 50%
— Банкам плавающая ставка нужна для удержания уровня маржи в момент, когда MosPrime пойдет вверх. Изменение ключевой ставки и ставок по депозитам происходит в одном направлении, но с небольшим временных лагом. Отказ от плавающих ставок по корпоративным кредитам может навредить банковской системе, при этом Центробанк поддержал идею об их ограничении для кредитов, выдаваемых.
Банки стали выдавать бизнесу все больше кредитов с плавающей ставкой
Регулирование плавающих процентных ставок по ипотечным и потребительским кредитам, выдающимся на долгий срок, несет в себе некоторые риски. Плавающая ставка по ипотеке выгодна банкам – таким образом они перекладывают свои риски на заемщиков. При плавающей ставке заёмщик экономит на процентах, когда ключевая ставка снижается. Плавающая ипотека — это вид ипотеки, при которой процентная ставка по кредиту зависит от заранее определенного индикатора. Применение в России плавающих ставок по кредитам, в том числе ипотечных, должно быть строго ограничено, заявил Банк России в своём докладе. Доля кредитов с плавающей ставкой в корпоративном портфеле банков по состоянию на 1 февраля 2024-го поставила исторический рекорд — 49,87%, следует из данных Центробанка.
Доля кредитов бизнеса с плавающей ставкой резко поднялась до 50%
Благодаря этому его маржа останется на том же уровне. Иными словами, при чрезмерном повышении плавающей ставки банк вместо дохода может получить заемщика, неспособного выполнять обязательства по погашению кредита. Поэтому, конечно, ограничение пределов повышения плавающей ставки даст бизнесу больше уверенности в том, что при изменении конъюнктуры кредитор будет находиться в определенных рамках. К этому стоило бы добавить и прописанную в законе обязанность банков снижать в определенных пределах плавающую ставку при соответствующем снижении ключевой ставки ЦБ.
На мой взгляд, это было бы справедливым решением, при котором и банкиры не остаются без дохода, и вся банковская система работает стабильно, и бизнес находится в понятных и предсказуемых условиях. Иными словами, в данном вопросе стоило бы соблюсти баланс интересов», — пояснил собеседник «Московских ведомостей». В том, что для банков плавающая ставка более выгодна, чем фиксированная, сомнений нет.
Однако для заёмщиков разных категорий и финансового регулятора эта система в последнее время приносила немало сложностей и требовала постоянных корректировок.
В случае если данный кредит структурирован так, что месячный платеж фиксированный, а срок меняется, то при повышении процентной ставки на 2 п. В большей мере ее используют корпоративные заемщики. Физических лиц от таких займов старается уберечь ЦБ», — напомнила экономист Ольга Гогаладзе, создатель pro. Кредиты с плавающей ставкой более рискованные, так как зависят от уровня ключевой ставки в стране. В условиях высоких процентных ставок, такой кредит может быть выгоднее. Если ставка будет снижаться — снизится и процент по кредиту. Этим активно пользуется бизнес.
Наибольший спрос на кредит с плавающей ставкой наблюдается в период высокой ключевой ставкой. Но, по данным ЦБ, общая сумма ипотечных кредитов на руках населения превышает 15,6 трлн рублей.
Кредиты с переменной ставкой позволяют сократить нагрузку, если ключевую снижают. При этом не нужно делать рефинансирование, сказал независимый эксперт Андрей Бархота.
Помимо этого, при оформлении ссуды банк может загодя заложить смягчение политики регулятора, за счет чего получится выдать больше денег - финорганизация учтет, что в дальнейшем заемщик сможет платить меньше процентов.
Плавающие ставки по некоторым кредитам предлагает запретить Госдума 4 ноября 2023 в 08:56 Поделиться: Переменный процент могут отменить для ряда категорий договоров. До конца года в Госдуме планируют принять закон, который предполагает отмену переменного процента в некоторых случаях. Речь идет в том числе о плавающих ставках по долгосрочным кредитам срок выплат более 20 лет и заключенным на срок до 1 года.
Как помогут гражданам, имеющим ипотеку с плавающей ставкой
В России доля кредитов с плавающей ставкой в корпоративном портфеле банков по состоянию на 1 февраля поставила исторический рекорд — 49,87%. — РБК) плавающая ставка, то при обращении за льготной она замораживается на уровне ключевой ставки до повышения (9,5%), например на полгода или до конца года. Отказ от плавающих ставок по корпоративным кредитам может навредить банковской системе, заявил во время выступления в Госдуме первый зампред Центробанка Дмитрий Тулин. В России плавающая ставка рассчитывается путём сложения индекса MosPrime московского межбанковского кредитного рынка.