Ключевая ставка Центрального банка России на конец 2024 года составит 13 процентов. Совет директоров Банка России 26 апреля 2024 года принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 16,00% годовых. Также разберем прогнозы ключевой ставки на 2023 год от ЦБ РФ и экспертов и приведем текущее значение на сегодня.
Когда ожидать снижения ключевой ставки
На сентябрьском заседании ЦБ оставит ключевую ставку без изменения, но сохранит жесткую риторику (обещание повысить в случае необходимости), ожидает директор офиса рыночных исследований и стратегии Росбанка Евгений Кошелев. Неудивительно, что ЦБ РФ сегодня пересмотрел прогноз инфляции до 7,0-7,5% г/г по итогам 2023 г. Во-вторых, рост цен на продукты питания является социально чувствительной темой и таким образом требует жесткой реакции ЦБ РФ. Также разберем прогнозы ключевой ставки на 2023 год от ЦБ РФ и экспертов и приведем текущее значение на сегодня. Что ждет ключевую ставку ЦБ в 2024 году?
Аналитики назвали два возможных решения ЦБ по ключевой ставке
В целом владельцам вкладов или планирующим открыть его, а также заемщикам стоит быть готовым к тому, что этот период жёсткой монетарной политики может оказаться длительным, а ключевая ставка останется двузначной весь 2024 год и большую часть 2025 года, предупредил Михаил Васильев. По оценке экономиста, при ожидаемом снижении ключевой ставки во втором полугодии депозитные ставки начнут снижаться: банки будут стремиться обеспечить себя более дешевым фондированием и предложить населению кредиты по более низким ставкам. Банки очень хотят начать снижение ставок, но пока риторика ЦБ не позволяет это сделать», — пояснил Юрий Кравченко. По его оценке, замедление розничного кредитования может ускорится, причем основную роль в этом будет играть не столько ключевая ставка, ставки банков, сколько принятые ЦБ шаги по ужесточению требований к кредитованию. Например, ужесточились требования к выдаче кредитов для заемщиков с большой долговой нагрузкой. Облигации или вклады Облигации остаются на втором месте после вкладов по надежности сохранения и преумножения сбережений, а их доходность зачастую выше, чем по депозитам.
Причиной этого, вероятно, станет дальнейший сдвиг рыночных ожиданий по смягчению монетарной политики на более поздний срок», — рассказал Михаил Васильев. В этом случае растет потенциальная доходность облигации при ее покупки в этот момент. Мнения экспертов.
Текущее инфляционное давление постепенно ослабевает, но остается высоким. Из-за сохраняющегося повышенного внутреннего спроса, превышающего возможности расширения предложения, инфляция будет возвращаться к цели несколько медленнее, чем Банк России прогнозировал в феврале. Проводимая Банком России денежно-кредитная политика закрепит процесс дезинфляции в экономике. Это снижение во многом произошло за счет волатильных компонентов. Устойчивое инфляционное давление также уменьшилось, но остается высоким из-за активного роста внутреннего спроса. Инфляционные ожидания демонстрируют разнонаправленную динамику, но в целом остаются на повышенных уровнях. В апреле инфляционные ожидания населения продолжили снижаться. Ценовые ожидания предприятий, напротив, немного выросли после нескольких месяцев снижения. Оперативные индикаторы указывают на то, что в I квартале 2024 года российская экономика продолжает расти заметно быстрее, чем прогнозировалось.
На 15 сентября намечено еще одно заседание ЦБ по ключевой ставке. Что решит регулятор? Прогнозы экспертов — в обзоре «Новых Известий». Системообразующие российские банки уже скорректировали проценты по краткосрочным вкладам, но доходность лишь сравнялась со ставкой ЦБ. Какие проценты по депозитам сегодня? К примеру, в МКБ для того, чтобы получить максимальную доходность по вкладу или накопительному счету, необходимо ежемесячно тратить по карте этого же банка более 10-20-100 тысяч рублей. У Тинькова для максимального процента нужно оформить подписку на обслуживание, которая обходится в 199-1999 рублей в месяц. Ряд банков предлагают более привлекательные условия — но только новым клиентам. У Газпромбанка, Россельхозбанка, единственных, условия по накопительным счетам лучше, чем по вкладам. Но воспользоваться такими условиями могут тоже лишь те, кто ранее не обращался в эти банки. Ранее Банк России допускал дополнительное повышение ключевой ставки в случае усиления проинфляционных рисков. Следующее заседание Совета директоров ЦБ, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 15 сентября 2023 года. Как будет меняться доходность депозитов после 15 сентября. Прогнозы экспертов По рублевым вкладам проценты будут следовать ровно по той же траектории, что и ключевая ставка ЦБ. Тем не менее, нынешний относительно высокий уровень процентных ставок по вкладам — не навсегда. Какие нюансы нужно учитывать, оценивая перспективы дальнейших изменений процентов по депозитам? Решение Банка России 15 августа было объяснено масштабным обрушением рубля и соответствующим ожиданием инфляционных рисков. Вместе с тем, обрушение рубля продолжает негативно сказываться на уровне цен, что ставит под угрозу выполнение запланированного показателя по годовой инфляции. По этой причине на ближайшем заседании ЦБ, скорее всего, ключевая ставка повысится, — говорит доцент Государственного университета Управления, эксперт Госдумы и Центробанка РФ Константин Андрианов. Вывод Константина Андрианова: следует ожидать и дальнейшее повышение ставок по банковским депозитам. Но рассчитывать на серьезное увеличение не стоит.
Аналитик из банка «Зенит» Владимир Евстифеев, слова которого приводит агентство, полагает, что нейтральное решение ЦБ по ключевой ставке либо повышение её размера в пределах одного процентного пункта будет наиболее сдержанным сценарием для рубля, при таком решении курс доллара может остаться в границах 92-95 руб. По мнению аналитика ИК «Регион» Валерия Вайсберга, рынок закладывается скорее на агрессивный вариант решения по ставке, в связи с этим при консервативном повышении рубль может заметно ослабеть, в этом случае доллар будет стоить 95-96,5 руб. Аналитик Наталья Мильчакова из Freedom Finance Global полагает, что наиболее агрессивный сценарий ЦБ РФ мог бы помочь укрепить рубль, тогда бы за доллар давали порядка 92 руб. По мнению Вайсбергаа, агрессивный вариант повышения ставки ЦБ России предполагает снижение курса доллара в район 93-94 рублей. Это максимальный уровень ставки с мая 2022 года. Президент России Владимир Путин на заседании совета по стратегическому развитию и национальным проектам 22 августа заявил, что инфляционные риски в России растут, и на первом плане задача сдержать рост цен.
Что будет с кредитами, вкладами
- Пир для вкладчиков. Повысят ли банки проценты по вкладам после 15 сентября
- Читать еще
- Что будет с ключевой ставкой в ближайшее время и когда ждать ее снижения
- ЦБ в третий раз оставил ключевую ставку в 16%. Что будет со вкладами, кредитами и рублем
- Аналитики уверены, что ЦБ оставит ключевую ставку на уровне 16 процентов годовых
- ЦБ не исключил повышения ставки
ЦБ резко поднял ключевую ставку: как это повлияет на жизнь рядовых граждан
Неудивительно, что ЦБ РФ сегодня пересмотрел прогноз инфляции до 7,0-7,5% г/г по итогам 2023 г. Во-вторых, рост цен на продукты питания является социально чувствительной темой и таким образом требует жесткой реакции ЦБ РФ. Когда ключевая ставка ЦБ снизится — вопрос, который волнует большинство россиян. В статье разбираемся, что влияет на снижение ключевой ставки, что будет с ней в ближайшее время и когда она упадет. Банк России на очередном заседании совета директоров оставил ключевую ставку на уровне 16%. 15 сентября совет директоров Банка России поднял ключевую ставку на 1 процентный пункт, с 12% до 13%.
Центробанк готовит к Новому году ставку в 16–17% годовых
Ключевая ставка Центрального банка незаметно, но влияет на все аспекты жизни каждого: курс доллара, темп инфляции, доступность кредита, доходность. Сохранение ключевой ставки ЦБ РФ на текущем уровне будет означать, что процентные ставки банков также не будут меняться, то есть высокие проценты по вкладам и по кредитам останутся прежними. Банк России принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 16,00% годовых. Экс-глава ЦБ Сергей Дубинин считает, что при сохранении годовой инфляции на текущем уровне «достижением» будет ставка на уровне 15%.
Почему ЦБ РФ не снижает ключевую ставку
Экономика Экономика оживляется после кратковременного замедления в конце года, подчеркнула глава ЦБ. Рост потребления превысил ожидания, а жесткость рынка труда усиливается из-за повышенного спроса на рабочую силу во всех регионах. В базовом сценарии ожидается постепенное сокращение разрыва между спросом и предложением, что приведет к замедлению ценовой динамики к концу года. В альтернативном сценарии возможно повышение ключевой ставки , если перегрев экономики не будет остановлен.
Спрос со стороны государства продолжает оказывать существенное влияние на экономику, хотя он менее зависим от ключевой ставки, чем частный спрос. Для обеспечения ценовой стабильности могут понадобиться более высокие ставки в экономике. Денежно-кредитные условия Финансовые условия остаются стабильными.
Компании получают высокие прибыли, что позволяет им активно использовать кредиты и привлекать инвестиции. Набиуллина отметила, что фиксируется быстрый кредитный рост, особенно в области долгосрочного кредитования для инвестиций. Однако спрос на ипотечные кредиты немного снизился.
К примеру, граждане намерены в этом году серьезно сэкономить на новогодних подарках. В Ассоциации предприятий индустрии детских товаров АИДТ сообщили, что в этом сезоне средний чек покупок детских новогодних подарков упал в два раза — до 750—500 руб. На рост цен повлияли логистические издержки, курс валют, а также повышение ставок по кредитам. Динамика розничного кредитования, в процентах, месяц к месяцу. Годовая инфляция еще несколько месяцев будет возрастать по мере выхода из базы расчета относительно низких темпов роста цен конца 2022 — начала 2023 года, предупреждают эксперты Центробанка в своем обзоре «О чем говорят тренды».
В то же время в регуляторе заявляют, что денежно-кредитная политика ДКП ведомства дает свои результаты. Собственно, темпы роста кредитования физических лиц уже стали постепенно замедляться. Рост необеспеченного потребительского кредитования также продолжил постепенно замедляться. Как отмечают эксперты, сокращение объема выдач зафиксировано во всех сегментах кредитования. При этом в ведомстве Набиуллиной подчеркивают, что для возвращения инфляции к целевому уровню в 2024 году жесткая ДКП может потребоваться в течение продолжительного времени.
Регулятор также повысил прогноз темпов прироста корпоративного портфеля в 2024 г. При этом ценовые ожидания предприятий выросли впервые в 2024 г. Экономика Пьянов также ждал пересмотров прогноза ВВП и динамики корпоративного портфеля.
В марте граждане и компании активно кредитовались в банках.
Как отметили в ЦБ, инфляционное давление в стране постепенно ослабевает, но всё ещё остаётся высоким. Вместе с тем уже летом регулятор может вернуться к смягчению монетарной политики, не исключают эксперты. По их словам, действия Банка России во многом будут зависеть от того, как поведёт себя инфляция. Что при этом может произойти с ключевой ставкой до конца года — в материале RT.
Такое решение совет директоров ЦБ принял в пятницу, 26 апреля, по итогам второго весеннего заседания. Согласно оценке регулятора, «текущее инфляционное давление постепенно ослабевает, но остаётся высоким». Проводимая Банком России денежно-кредитная политика закрепит процесс дезинфляции в экономике», — говорится в пресс-релизе. В случае заметного роста цен регулятор повышает ставку, и, как следствие, кредиты в стране дорожают, а доходность банковских вкладов увеличивается. В результате население и бизнес начинают реже брать займы, меньше тратить и больше сберегать, общая экономическая активность снижается, и спустя определённое время ценовое давление должно ослабевать.
Также по теме На фоне индексации соцвыплат и высоких ставок по вкладам: россияне рекордно нарастили объём денег на банковских счетах В феврале 2024 года россияне положили на банковские счета рекордные для этого месяца 1,1 трлн рублей. Такой нетипичный для конца зимы... Если же инфляция замедляется, Центробанк может, напротив, вернуться к снижению ставки. Это, в свою очередь, должно вновь привести к оживлению деловой и потребительской активности.