На спрос и цену жилья в России повлияет рост первоначального взноса на ипотечный кредит. Новые правила призваны ограничить выдачу кредитов без первоначального взноса, снизив риски для банковского сектора. Рассказываем, с каким минимальным первоначальным взносом можно оформить ипотеку на вторичку или новостройку, а также как взять ипотеку без первоначального взноса. Руководитель аналитического центра компании «Инком-недвижимость» Дмитрий Таганов считает, что прежде чем покупать квартиру без первоначального взноса, нужно много раз подумать.
«Никаких кредитов на первый взнос». ЦБ ужесточил правила получения ипотеки
После перечисления первоначального взноса и получения 100-рублевого кредита за вами полностью закрепляется право собственности на квартиру. Новые правила призваны ограничить выдачу кредитов без первоначального взноса, снизив риски для банковского сектора. Какие существуют способы получить ипотеку без первоначального взноса: маткапитал, военная ипотека, залог, потребительские кредиты и так далее. Капитал предоставляет возможность приобрести квартиру в ипотеку без первоначального взноса совместно с банком-партнером ПАО «Сбербанк», воспользовавшись специальными условиями «Ипотечный кредит без первоначального взноса под залог имеющегося жилья».
Банк России ограничит выдачу ипотеки без первоначального взноса
При такой ситуации регулятор может расценить кэшбэк как кредит без первоначального взноса и повысить для банков, выдающих ипотеку по таким сделкам, надбавки к коэффициенту риска. отличная возможность жить в своей квартире уже сегодня! Издание опирается на данные Центрального банка страны, согласно которым россияне в этом году стали в пять раз реже оформлять потребительские кредиты, чтобы обзавестись необходимой суммой денег для формирования первоначального взноса по ипотеке. Рекламные проспекты банков обещают дать ипотеку без проблем практически любому по самым низким в российской истории ставкам, иногда даже без первоначального взноса.
Шиш вам, а не ипотека: кому с 1 марта будет сложнее получить кредит на жилье
В пресс-службе "Совкомбанка" сообщили, что не практикуют выдачи ипотечных кредитов без первоначального взноса или с очень низким первым взносом. В пресс-службе "Совкомбанка" сообщили, что не практикуют выдачи ипотечных кредитов без первоначального взноса или с очень низким первым взносом. В каких банках возможна ипотека без первоначального взноса на вторичное жилье или на покупку квартиры в новостройке. Ипотека без первоначального взноса предоставляется под залог недвижимости, принадлежащей заемщику на праве собственности единолично или находящейся в совместной собственности любых трех лиц. Оформить ипотечный кредит без первоначального взноса можно при покупке недвижимости на первичном и вторичном рынках.
Льготная ипотека для жителей новых регионов уже доступна
Читайте, сколько процентов составляет минимальный первоначальный взнос по ипотеке с июня 2023, реально ли взять ипотеку с нулевым первым взносом и что будет в 2024 году. Первоначальный взнос по ипотеке — часть стоимости жилья, которую вы должны оплатить самостоятельно, из своих средств. С 25 мая 2022 года запустился пилотный проект «Ипотечный кредит без первоначального взноса под залог имеющегося жилья» от #СБЕР.
Ваша заявка уже обрабатывается
Москва, ул. Полковая, д. Политика, экономика, происшествия, общество.
Если отбросить программы застройщиков по покупке жилья под ставку «около нуля», то для покупателей недвижимости с минимальным первоначальным взносом покупка жилья стала менее доступной. Как пояснила «Известиям» пресс-служба ЦБ, снижение доли ипотеки, по которой менее чем за квартал до получения был взят потребкредит, во многом объясняется удорожанием последнего вида займов. Поэтому уровень первоначального взноса коррелирует с частотой дефолтов по кредитам: уровень дефолтов у заемщиков с низким первоначальным взносом значительно выше, чем у других заемщиков. В особенности данная закономерность проявляется в период ухудшения макроэкономической среды, — сообщила пресс-служба ЦБ. Относительная доступность С одной стороны, ипотека становится менее доступной для людей без накоплений, с другой — сам по себе рынок становится более здоровым, считают эксперты. Банки ожидают ухудшения качества кредитов на фоне неблагоприятной операционной среды, в связи с чем отказов по заявкам становится больше, суммы одобренных лимитов меньше, а уровень первоначального взноса выше, — прокомментировала директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова.
Специалисты связывают это с тем, что получить кредит наличными стало сложнее. Банки ужесточили свои требования к заёмщикам за последние месяцы. Это привело к тому, что россиянам, которые не накопили деньги для первоначального взноса самостоятельно без помощи кредита, становится практически невозможно пробрести недвижимость.
Лесная, ул. Грибалёвой, д.
Ипотечный кредит без первоначального взноса под залог имеющегося жилья от #СБЕР
Сделать это можно будет двумя способами: либо с помощью продажи старой квартиры банк при этом выдаст согласие на ее реализацию , либо накопленными собственными средствами.
Поэтому с 1 декабря 2022 года мы ввели запретительные надбавки по ипотеке на строящееся жилье с первоначальным взносом менее 10 процентов, - сообщили в отделении Банка России по Хабаровскому краю. В ведомстве объяснили: с учетом того, что качество выдаваемых ипотечных кредитов снижается и разрыв между ценами на первичном и вторичном рынках жилья увеличился, с 1 мая 2023 года установлены надбавки по остальным ипотечным кредитам, кроме тех, что выданы по госпрограммам не слишком закредитованным заемщикам. Это означает, что кредиты с низким первоначальным взносом будут дороже для банков, поскольку им придется резервировать больше капитала, чем по кредитам с более высоким взносом. Если посмотреть, много квартир сейчас банки выставляют на торги, потому что люди берут их в кредит, по которому в итоге не могут платить. Логично, что банки хотят себя обезопасить от этой тенденции, - рассказала Татьяна Милиневская, агент по недвижимости. По ее словам, нововведение скажется на покупательском спросе: стоит ожидать некоторую просадку на рынке недвижимости в связи с новыми требованиями. Но это ненадолго, считает эксперт.
Но потом, скорее всего, народ начнет какие-то схемы придумывать, чтобы эти требования банков обойти.
Поэтому потребуется доказать банку, особенно, если у вас в активе вторичное жилье, что в самом крайнем случае он действительно сможет его продать и вернуть свои деньги. Подтверждением обычно выступает отчет оценщика, платить за который придется собственнику — вам. Еще одним гарантом залогового обеспечения могут выступать земельный участок, автомобиль, драгоценные металлы, ценные бумаги. Но каждый такой актив должен быть высоко ликвиден и привлекателен для банка в случае его продажи. Особые требования Из-за существующих рисков банки предъявляют повышенные требования к заемщикам, которые хотят оформить ипотеку без первоначального взноса. Так, обязательно наличие стабильного дохода, который подтверждается справкой 2-НДФЛ с места работы. Индивидуальные предприниматели и собственники бизнеса вряд ли смогут получить одобрение на такой кредит, отмечает Андрей Колочинский. Также для получения данной ипотеки важно наличие идеальной кредитной истории за последние 10 лет.
Еще пристальное внимание будет уделено количеству имеющих кредитов если они есть на период рассмотрения заявки по ипотеке и количеству иждивенцев в семье», — рассказывает исполнительный директор кредитного агентства КМ Центр Андрей Колпаков. Что же касается необходимых документов, здесь также стандартный пакет бумаг паспорт, заверенная копия трудовой книжки, документы, подтверждающие семейное положение , к которому прибавляются справка 2-НДФЛ и документы на залоговое жилье.
Есть вопрос по недвижимости? Получите бесплатную индивидуальную консультацию!?
ЦБ с декабря ужесточит требования к ипотеке с низким первоначальным взносом
Все банки очень требовательно подходят к вопросу предоставления любой ипотеки, тщательно проверяют достоверность документов, доходы клиента. А попытка взять ипотеку без взноса в Сбербанке вызывает еще больше проверок и ограничений. Но все же, тем, кто не может уплатить первый взнос, нужно приложить усилия и воспользоваться возможностью такого особенного кредитования. Оно дает шанс приобрести такое долгожданное жилье. Вот расчет ежемесячного платежа ипотеки Сбербанка с учетом первоначального взноса: Варианты оформления ипотеки без взноса Клиенты обращаются к банкам за ипотекой без первого взноса представляющего собой значительную сумму в тех случаях, когда нет финансовых возможностей взять обычную ипотеку и уплатить сразу от 10 до 30 процентов стоимости жилья по данным 2016 года. Заемщики банка получают информацию обо всех особенностях такой ипотеки. К подписанию договора можно идти несколькими путями, молодые семьи выбирают наиболее приемлемый, комфортный вариант, безопасный для их стабильности. Первый вариант — квартира в ипотеку без первоначального взноса Преимущество — нет необходимости собирать большую сумму для первоначального взноса.
Недостаток — банк устанавливает более высокую процентную ставку для выплаты займа. Также банковское учреждение может потребовать оформления в залог другой недвижимости собственной , превышающей по стоимости будущее жилье. Возможно выдвижение и такого требования, как поручительство. Второй вариант — ипотечное кредитование с первоначальным взносом, который можно покрыть еще одним кредитом в этом случае — потребительским. Преимущество — не такой высокий процент погашения кредита. Банк быстрее соглашается на такой вариант, ему в таком случае не нужен залог, поручитель, снижается и количество документов, необходимых к подписанию договора. Недостаток — по потребительскому кредиту устанавливается высокая ставка, которая к следующему году, скорее всего, вырастет.
К тому же клиенту банка нужно будет платить одновременно два кредита до окончания срока потребительского. Это может быть очень тяжелым бременем для молодой семьи. Третий вариант — первоначальный взнос по ипотеке выплачивается из специального материнского капитала.
На современном рынке недвижимости предложения по ипотеке без первоначального взноса есть, но их практически единицы. Объяснение ограниченному количеству таких программ очень простое — банкам невыгодно выдавать займы без каких-либо гарантий. Ведь если заемщик обанкротится, кредитной организации придется нести расходы, связанные с продажей залоговой недвижимости, к которым могут добавиться затраты на судебные тяжбы. Именно поэтому банки, предоставляющие возможность оформить ипотечный кредит без накоплений, максимально страхуют свои риски. Например, увеличивают ставку кредитования или предъявляют дополнительные требования в части страхования. Кроме того, стоимость залоговой недвижимости не должна быть меньше суммы выдаваемого кредита.
Поэтому потребуется доказать банку, особенно, если у вас в активе вторичное жилье, что в самом крайнем случае он действительно сможет его продать и вернуть свои деньги. Подтверждением обычно выступает отчет оценщика, платить за который придется собственнику — вам. Еще одним гарантом залогового обеспечения могут выступать земельный участок, автомобиль, драгоценные металлы, ценные бумаги. Но каждый такой актив должен быть высоко ликвиден и привлекателен для банка в случае его продажи.
Также существует беспроцентная рассрочка на первый взнос на срок до полугода. Ранее сообщалось, что «Сбербанк» рассматривае т вопрос повышения ставки по ипотеке. Об этом заявил вице-президент, директор департамента финансов банка Тарас Скворцов.
Новости Сбер впервые запустил ипотеку без первоначального взноса Сбербанк начал реализацию новой программы жилищного кредитования «Ипотека без первоначального взноса». По ней клиенты могут приобрести квартиру или жилой дом с землей на первичном и вторичном рынках без первоначального взноса — под залог находящейся в собственности квартиры. С помощью новой программы клиенты могут улучшить свои жилищные условия, не продавая имеющуюся квартиру.
Например, семья может переехать загород, оставив квартиру в городе, или купить новую квартиру для сдачи в аренду.
"Известия": в России у заемщиков без накоплений сокращаются шансы получить ипотечный кредит
| Ипотека без первого взноса 17,5% - НОАИК | Банкам придется применять повышенные надбавки при выдаче кредитов с низким первоначальным взносом или в случаях с закредитованными заемщиками. |
| Ипотека без первоначального взноса в 2024 году | Взять ипотечный кредит без первого взноса в банке | Если вы хотите жить отдельно от родителей, переехать загород или просто задумываетесь о покупке новой квартиры, но денег на первоначальный взнос пока не накопили, в Сбере можно взять ипотеку без первого взноса под залог имеющейся квартиры. |
| Нечем платить: первоначальный взнос по ипотеке поднимают банки (ОБНОВЛЕНИЕ) | В некоторых банках предлагают взять кредит без первоначального взноса, но в залог необходимо передать уже имеющееся жилье. |
Ипотека без первого взноса 17,5%
Если заемщик перестанет платить, недвижимость нужно будет продавать с дисконтом. Чтобы привлечь клиентов, банки иногда предлагают вместо первоначального взноса оплату материнским капиталом или специальные программы при участии государства. Банки также предлагают оформление ипотечного займа под залог другой недвижимости. Какие нужны документы для ипотеки без взноса? При рассмотрении заявки на ипотеку без взноса менеджеры учитывают доход семьи, расходы, кредитный рейтинг, платежную дисциплину по ранее взятым кредитам, оценивают, сможет ли заемщик выполнить финансовые обязательства.
Банки выдают ипотеку на срок свыше года, поэтому взвешивают риски. Из документов для оформления ипотеки без вноса понадобится следующее: заявление на ипотеку; справка с работы о доходе; копия трудовой книжки, заверенная работодателем; паспорт; договор купли-продажи; выписка из ПФР. Менеджеры банка вправе запросить дополнительные документы. Заявку на ипотеку без первоначального взноса рассматривают от 30 минут до трех дней.
Приводим список банков, которые предлагают ипотеку без первоначального взноса.
Согласно им, в апреле—июне число случаев, когда заемщики пользовались потребительским кредитом в качестве первоначального взноса для ипотеки, составило всего 5 тысяч, что в более чем шесть раз меньше, чем в конце 2021 года. Снижение наблюдается и в доле таких случаев. Как пояснил регулятор, банки ужесточили политику по выдаче кредитов. Если отбросить программы застройщиков под ставку "около нуля", то для покупателей недвижимости с минимальным первоначальным взносом приобретение жилья стало менее доступной.
Однако отсутствие первоначального взноса настораживает банки, поскольку взнос является своего рода гарантией и свидетельством серьезных намерений заемщика», — говорит директор департамента продаж GloraX Татьяна Халилова.
Минусы ипотеки без первого взноса Основной риск здесь — для заемщиков и банков — один и тот же, хоть и с разными последствиями, говорят опрошенные участники рынка. И если банк целиком или отчасти компенсирует свои потери, реализуя залоговую квартиру, то заемщик теряет и жилье, и уже выплаченные деньги. Ипотека без первоначального взноса на вторичное жилье почти не встречается. Есть и застройщики, которые отказались от программ без первого взноса, поскольку те не пользовались спросом. Это оказалось неудобно большинству потребителей, и мы отказались от опции ипотеки без первоначального взноса, сейчас ее в наших проектах нет». Алексей Новиков из Est-a-Tet также отмечает, что в проектах, с которыми работает компания, нет программ без первого взноса.
Как рассчитать ежемесячный платеж по кредиту, мы рассказали здесь.
При этом, данные банков показывают, что заемщики таких программ имеют повышенный уровень кредитного риска. Принятая мера позволит ограничить практики предоставления кредитов без первоначального взноса и обеспечит рост ипотеки без накопления чрезмерных рисков в банковском секторе», — подчеркнул регулятор. Следите за самым важным в Telegram-канале «Татар-информ.