Правительство России увеличило минимальный первоначальный взнос по ипотеке с господдержкой с 15% до 20%.
Что будет с рынком недвижимости? Не исключено падение спроса
- Топ-7 предложений банков с выгодными условиями по выдаче ипотеки без взноса
- Сельская ипотека
- Курсы валюты:
- Льготная ипотека для жителей новых регионов уже доступна
- Какая ипотека с господдержкой в 2024 году
Льготная ипотека в 2023 году: новые условия, программы, как получить семьям с детьми. Инфографика
Не спасают и потребительские кредиты, ставки по которым сейчас достаточно высоки, отметила эксперт. По словам Решетниковой, ипотечные программы с низким первоначальным взносом или вообще его отсутствием всегда пользовались особой популярностью, особенно среди тех, кто покупает свое первое жилье и не имеет стартового капитала. С учетом того, что рассрочка оформляется беспроцентная, многие делают выбор в пользу нее. Это позволяет покупателям новостроек оформить покупку на действующих условиях программы ипотеки с господдержкой», — сказала Решетникова.
В 2021 году по ней можно получить 483 882 рубля за рождение или усыновление первого ребенка и 639 432 рубля за второго или последующих. Потратить эти деньги можно, кроме прочего, на улучшение жилищных условий семьи. В том числе, на первоначальный взнос по ипотеке. В некоторых случаях суммы на сертификате маткапитала будет достаточно, чтобы полностью покрыть взнос по ипотеке, в других его может хватить только на часть платежа — тогда остаток придется заплатить из собственных денег. Нужно помнить, что у этого способа есть одна особенность: применение маткапитала для получения ипотеки без первого взноса обязывает заемщика выделить в квартире доли для всех детей, что в дальнейшем может затруднить раздел и продажу этой квартиры. Не все ипотечные программы допускают использование маткапитала.
Уточните в банке, можно ли применить сертификат и как это сделать. Льготная ипотека Ипотеки по льготным программам — это еще одна мера государственной поддержки, позволяющая купить жилье, не имея достаточных накоплений. Чтобы получить льготу, заемщики должны отвечать следующим условиям: не иметь собственного жилья или нуждаться в улучшении условий проживания быть младше 35 лет состоять в зарегистрированном браке иметь уровень дохода, который позволяет выплачивать ежемесячные взносы по ипотеке Ипотеку без первого взноса по льготной программе могут получить не только молодые женатые пары, но также семьи, состоящие из одного родителя и ребенка. Залог Оформить ипотеку без первоначального взноса также можно под залог недвижимости. В таком случае в залоге будет не то жилье, которое вы приобретаете с помощью ипотечного кредита, а то, которое уже находится у вас в собственности. Предметом залога может быть квартира , частный жилой дом, апартаменты или участок земли. Например, сделать перепланировку или продать такую квартиру можно будет только по согласованию с банком. Обременение будет снято после полного погашения ипотеки.
К ним относятся: Семейная ипотека , на которую могут претендовать родители одного или нескольких детей, рождённых с начала января 2018 года по 31 декабря 2023 года, двоих и более несовершеннолетних детей, независимо от их дат рождения, усыновившие одного или нескольких детей, рождённых в указанный выше период, или воспитывающие ребёнка с инвалидностью любого возраста с датой рождения до конца 2023 года; Ипотека для ИТ-специалистов , созданная для заёмщиков от 18 до 50 лет, которые работают в ИТ-компаниях, аккредитованных Минцифры РФ; Ипотека с господдержкой на квартиры на этапе строительства в аккредитованных банком объектах; Сельская ипотека на приобретение жилого дома, помещения или земельного участка для строительства жилого дома в сельской местности.
Ипотека с господдержкой распространяется только на ограниченное количество видов жилья? Требования к недвижимости, безусловно, есть, но в целом выбор домов и квартир, на которые можно оформить ипотеку с господдержкой , довольно велик. Например, можно приобрести жилую площадь и по договору долевого участия, и по договору купли-продажи у застройщиков, если вы будете первым собственником недвижимости. Кроме того, ипотека с господдержкой распространяется на строительство жилого дома, поэтому вы можете самостоятельно выбрать дизайн-проект и метраж своего будущего гнездышка, ориентируясь на условия и требования банка. Сколько раз можно взять ипотеку с господдержкой? Если ипотека с господдержкой, в том числе для семей с детьми, была оформлена до 23 декабря 2023 года, можно оформить ещё один ипотечный кредит, независимо от того, закрыт ли первый. Можно ли брать ипотеку с господдержкой по разным программам? Да, согласно правилам, выплачивать сразу две ипотеки на льготных условиях можно, если первая была оформлена до 23 декабря 2023 года. Допустим, вы оформили семейную ипотеку на 10 лет в начале 2021 года и через несколько лет решили возвести свой дом.
В таком случае вы сможете оформить ипотеку на строительство с господдержкой на срок до 30 лет без комиссии за досрочное погашение. Как оформить ипотеку с господдержкой?
Ещё как! При этом с технической точки зрения банку неважно, какую программу вы оформите, ведь разницу в процентах ему компенсирует государство из бюджета, выделенного на льготную ипотеку. По данным конца 2023 года программы ипотеки с господдержкой заканчиваются 1 июля 2024 года, кроме ИТ-ипотеки: она действует до 31 декабря 2024 года, и сегодня можно оформить заявку на одобрение таких кредитов в РНКБ. Чем отличается господдержка от обычной ипотеки? Ключевым показателем — ставкой.
Это первое, что интересует большинство будущих заёмщиков, и нужно отметить, что условия ипотеки с господдержкой в РНКБ действительно привлекательнее по сравнению с обычным кредитом на приобретение недвижимости. Кроме того, благодаря последнему дополнению господдержку начали получать семьи с одним ребёнком. Оформить ипотеку с господдержкой можно и ради рефинансирования ранее взятого кредита: в 2024 году это не противоречит условиям. Например, это может быть актуально для тех, кто начал готовиться к рождению первенца заранее и взял квартиру в ипотеку за несколько лет до рождения ребёнка. Какие программы с господдержкой работают в 2024 году? Хорошие новости: в РНКБ действуют все популярные программы государственной поддержки, которые касаются ипотеки. К ним относятся: Семейная ипотека , на которую могут претендовать родители одного или нескольких детей, рождённых с начала января 2018 года по 31 декабря 2023 года, двоих и более несовершеннолетних детей, независимо от их дат рождения, усыновившие одного или нескольких детей, рождённых в указанный выше период, или воспитывающие ребёнка с инвалидностью любого возраста с датой рождения до конца 2023 года; Ипотека для ИТ-специалистов , созданная для заёмщиков от 18 до 50 лет, которые работают в ИТ-компаниях, аккредитованных Минцифры РФ; Ипотека с господдержкой на квартиры на этапе строительства в аккредитованных банком объектах; Сельская ипотека на приобретение жилого дома, помещения или земельного участка для строительства жилого дома в сельской местности.
Зачем банкам первоначальный взнос
- Ипотека осенью 2023 года: изменения и прогнозы
- Сбербанк запустил ипотечную программу без первоначального взноса
- Власти собрались изменить условия по льготной ипотеке - Ведомости
- Правительство увеличило минимальный первый взнос по ипотеке с господдержкой до 20% // Новости НТВ
- Регистрация
Льготная ипотека для жителей новых регионов уже доступна
Повышение первоначального взноса по льготной ипотеке снизит спрос на квартиры в новостройках на 20-30% в ближайшие месяцы, считают опрошенные «» финансисты. Сколько должен быть первоначальный взнос по ипотеке и как найти ипотечный займ без первого взноса? Получается, человек берет ипотеку без первоначального взноса. Условия первоначального взноса по ипотеке можно найти в договоре. «Сбербанк» с 11 января вводит новые комиссии для ипотеки с господдержкой.
Ипотека без первоначального взноса для сотрудников ОПК
| Льготную ипотеку лишили льготы: чем обернется повышение размера первого взноса | Срок кредита до 30 лет Первоначальный взнос От 15% Обеспечение по кредиту Для готового жилья: Залог кредитуемого объекта Если залог кредитуемого объекта невозможен, понадобится залог другой недвижимости или поручительство физлица Для строящегося жилья. |
| Льготная ипотека 2023 | Для льготной ипотечной программы требуется первоначальный взнос в 20%, иначе заявку отклонят. |
| Первоначальный взнос по ипотеке с господдержкой подняли до 20% | Изменения не коснутся ипотеки с господдержкой, первоначальный взнос по которой должен превышать 15 процентов. |
| Льготную ипотеку лишили льготы: чем обернется повышение размера первого взноса | Срок кредита до 30 лет Первоначальный взнос От 15% Обеспечение по кредиту Для готового жилья: Залог кредитуемого объекта Если залог кредитуемого объекта невозможен, понадобится залог другой недвижимости или поручительство физлица Для строящегося жилья. |
| Сбербанк запустил ипотечную программу без первоначального взноса | Льготная ипотека («ипотека с господдержкой») — это ипотечная программа с пониженной благодаря субсидиям государства ставкой, которая доступна всем гражданам РФ. |
Льготная ипотека с господдержкой в 2024 году: самое главное
Государство ужесточило для россиян условия по льготной ипотеке, повысив минимальный размер первоначального взноса с 15% до 20%. Взять ипотеку без первоначального взноса можно без особых препятствий, если вы можете предложить банку в залог уже имеющуюся у вас недвижимость. Льготная ипотека с господдержкой в 2024 году: самое главное. Документы для рассмотрения ипотечной заявки. Именно поэтому первоначальный взнос увеличили до 20%, чтобы уберечь потребителей от необдуманных решений и защитить рынок от "мусорных" кредитов.
Что изменилось в льготной ипотеке
В остальных регионах стоимость первички в основном ниже, и госпрограмма в них будет более комфортна для потребителей. Например, средняя цена реализованных квартир в новостройках Московской области в прошлом месяце составила 8,6 млн рублей, в Нижнем Новгороде — 7,9 млн рублей, во Владивостоке — 7,3 млн рублей, в Ленинградской области — 6,3 млн рублей, в Перми — 5,9 млн рублей. Даже сейчас этого достаточно, чтобы купить квартиру в Новой Москве, Санкт-Петербурге и Казани, не говоря об остальных территориях.
По ее словам, если раньше покупатели могли дополнительно одобрить потребительский кредит на недостающую сумму первоначального взноса, сейчас на фоне выросших ставок по таким кредитам это стало проблематичнее. Штаб-квартира находится в Тюмени. Глава — Ильдар Хусаинов. В том числе резкое снижение стоимости ограничено условиями проектного финансирования и инфляционными рисками.
Квартиры застройщики продают здесь и сейчас, а деньги за них получают только после сдачи дома, а это около двух-трех лет, и в стоимости квадратного метра учитывают все инфляционные риски за этот период, — говорит Решетникова. RU Она добавляет, что при увеличении размера минимального первоначального взноса вырастет доля встречных сделок при покупке новостроек, поскольку у таких покупателей после продажи будет достаточный объем средств для оформления ипотеки. Кто пострадает? Могут «жирные коты-застройщики» В беседе с корреспондентом 72. RU Константин Селянин, кандидат экономических наук, назвал меру правильной, но запоздалой. И это — ухудшение кредитного портфеля, которое эксперт называл предкатастрофной, что чревато последствиям: люди не смогут обслуживать кредит, начнется массовый дефолт, коллапс банковской системы, банкротство застройщиков.
Падает качество кредитного портфеля. Экономист назвал эту ситуацию предкатастрофной. RU — Повышение первоначального взноса играет на руку банковской системе. С одной стороны, банкам и хочется и колется: при высоком пороге первоначального взноса они будут выдавать меньше кредитов, с другой — получат более надежный продукт. Мне кажется, что в российских реалиях эта мера разумная, чтобы остудить рынок ипотеки, чтобы не рос пузырь. Другое дело, на мой взгляд, эта мера запоздалая.
Объем кредитов ипотечных порядка 17 триллионов рублей. Это очень много, — отмечает экономист. По его мнению, от повышения первоначального взноса пострадают застройщики, которых он назвал жирными котами. Он объясняет, что именно девелоперы остались в выигрыше при реализации программы льготной ипотеки — пускай низкая процентная ставка, но цены на недвижимость выросли в несколько раз, людям приходится тратить больше. От этого застройщики получают сверхприбыль. Им придется меньше строить.
К сожалению, история тут не показательна, потому что у нас сильно изменился состав заемщиков. Из-за льготных программ ипотеку берут менее финансово обеспеченные люди, более чувствительные к ситуации, когда в экономике происходит что-то негативное, у них часто нет финансовой подушки безопасности. К тому же мы видим, что в льготных программах первоначальный взнос существенно снижался, многим и на низкий взнос с трудом удавалось накопить. По поводу первоначального взноса по ипотеке: какой его процент вы считаете приемлемым? И можно ли как-то бороться с тем, что люди берут для него потребительские кредиты? Александр Данилов: Первоначальный взнос должен покрывать возможное снижение цен в случае стресса. Но в отдельных сегментах, где сильно завышены цены на жилье, может быть, нужно даже больше. Возвращаясь к теме потребкредитов, которые используются в качестве первоначального взноса по ипотеке. Аналитически определить, что потребительский кредит берется именно на первоначальный взнос, можно через бюро кредитных историй. С большой вероятностью, если заемщик за две недели или месяц до взятия ипотеки оформил крупный потребкредит, деньги пошли именно на первоначальный взнос.
Деньги, к примеру, могли быть взяты на мебель, свадебное путешествие и т. В этом случае ограничить кредитование в каком-то временном окне до оформления ипотеки тоже неправильно. Поэтому лучше использовать уже существующий инструментарий, это показатель долговой нагрузки ПДН. Банк, выдающий ипотеку, должен принимать в расчет полученный ранее заемщиком потребительский кредит. Если у человека есть возможность обслуживать и то и другое, общий уровень долговой нагрузки у него адекватный, то это нормально. Но сейчас у нас возможности эффективно тормозить банки в наращивании высокорискованных ипотечных кредитов ограничены из-за упомянутого большого запаса капитала у ряда игроков. С макропруденциальными лимитами мы могли бы лучше управлять процессом. С каким ПДН мне в перспективе не выдали бы ипотеку? Причем это суммарная предельная доля по всем кредитам, которые у вас есть. Мы бы не хотели, чтобы они потом еще и потребительские займы брали на обслуживание своей ипотеки.
Появились ли на рынке новые ипотечные схемы по аналогии с предыдущей пресловутой "ипотекой от застройщика"? Александр Данилов: После "ипотеки от застройщика" остался ее рудимент. Это ипотека под нулевую ставку на какое-то время, например на один год. Банк при этом в рекламе указывал, что ипотека вроде как под нулевую ставку выдается, но с припиской мелким шрифтом, что через год ставка повысится уже до рыночной. Конечно, это уже не так страшно, как было. Плюс в части рекламы уже так нельзя делать: согласно недавно принятым поправкам в законодательство, в рекламе теперь должна указываться полная стоимость кредита. То есть только "ноль за первый год" они не смогут указывать - там будет указана полная стоимость кредита исходя из платежей за весь срок.
Исключение — отсутствие российского гражданства, наличие согласия от нотариуса или брачный договор. После строительства — залог на готовый объект. Документы Для оформления льготной ипотеки потребуются документы: которые подтвердят трудовую занятость и состояние финансов заемщика; паспорт с регистрацией; СНИЛС; документ о временной регистрации если есть.
Если не нужно подтверждать трудовую занятость и доход, подайте паспорт и документ, который подтвердит личность на выбор. Это может быть удостоверение водителя, военный билет, загранпаспорт и другие документы. После того, как заявка на ипотеку будет одобрена, подайте документы: которые подтвердят, что вы внесли первоначальный взнос; по залогу и купленному жилью. Получить кредит можно в отделении Сбербанка по месту: аккредитации компании, в которой работает заемщик; нахождения дома; проживания заемщика. Банк рассматривает кредитную заявку в течение 2-5 дней после того, как заемщик подал все документы. Кредит предоставляется единовременно, погашается равными платежами каждый месяц. Предусмотрено полное или частичное досрочное погашение ипотеки: возможен неограниченный размер досрочного взноса; потребуется заявление, в котором указан счет заемщика, сумма и дата; за досрочное погашение доплачивать ничего не придется. При покупке недвижимости в ипотеку заемщики могут воспользоваться налоговым вычетом — за выплаченные проценты и за имущественный вычет. За несвоевременную выплату взноса гражданину грозит неустойка.
Какая ипотека с господдержкой в 2024 году
Маши Порываевой, д. Под персональными данными я понимаю любую информацию, относящуюся ко мне как к субъекту Персональных данных, в том числе мои фамилию, имя, отчество, контактные данные телефон, электронная почта, почтовый адрес , IP адрес.
Максимальная сумма займа в комбинированной ипотеке следующие: 30 млн рублей для жителей Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленобласти и 15 млн рублей — для жителей остальных регионов. Программа подходит для покупки новостройки и строительства индивидуальных домов, в том числе своими силами. На вторичное жилье действие программы не распространяется. В этом случае общая стоимость квартиры составит примерно 14 млн рублей, а ежемесячные выплаты составят: 114 678 рублей, если кредит взят на 15 лет; 100 372 рубля, если кредит взят на 20 лет; 88 051 рубль, если кредит взят на 30 лет. За кредит 6 млн рублей при стоимости жилья 7 млн рублей заемщик заплатит: 57 339 рублей ежемесячно, если кредит взят на 15 лет; 50 186 рублей ежемесячно, если кредит взят на 20 лет; 44 025 рублей ежемесячно, если кредит взят на 30 лет.
Расчеты показывают, что размеры ежемесячных выплат существенные. Чтобы получить кредит на 15 лет, заемщик в Москве по требованиям одного из крупнейших банков должен иметь подтвержденный доход минимум в 140 тыс. Если у вас есть планы улучшить условия жизни с помощью льготной ипотеки, внимательно изучите условия банков: ставка может быть ниже благодаря скидкам от застройщиков-партнеров банков или региональным ипотечным программам. В программе «Льготная ипотека» участвуют более 70 банков. Как отличить льготную ипотеку с госучастием от остальных программ Сегодня банки предлагают много ипотечных программ по сниженным ставкам и по льготным условиям. Госпрограмма «Льготная ипотека» отличается от всех прочих тем, что сниженный процент по кредиту обеспечивает именно государство, которое компенсирует разницу между рыночной и льготной ставкой.
Сниженный процент действует на весь сроккредитования. Сейчас в стране работает несколько федеральных ипотечных программ с госучастием. Но именно программа «Льготной ипотеки» рассчитана на самый широкий круг заемщиков без ограничений по возрасту, семейному положению, профессиональному статусу, региону проживания и т. Единственное условие — заемщик должен быть совершеннолетним гражданином России. Отметим, что с 10 января банки начали повышать ставки по ипотеке по базовым рыночным программам на новостройки. Семейную ипотеку расширили Семейная ипотека — вторая самая популярная программа с госучастием после «Льготной ипотеки».
Основным изменением этого года стало расширение списка заемщиков, которые могут претендовать на кредит по программе. Теперь в него входят: Семьи с двумя и более детьми в возрасте до 18 лет на момент заключения сделки, сроки рождения которых не имеют значения. Семьи с одним ребенком, рожденным после 1 января 2018 года. Семьи с ребенком-инвалидом. Раньше участвовать в программе могли только те семьи, где хотя быодин ребенокродился после 1 января 2018 года. Таким образом, «Семейная ипотека» становится доступной большему числу семей.
По словам Решетниковой, ипотечные программы с низким первоначальным взносом или вообще его отсутствием всегда пользовались особой популярностью, особенно среди тех, кто покупает свое первое жилье и не имеет стартового капитала. С учетом того, что рассрочка оформляется беспроцентная, многие делают выбор в пользу нее. Это позволяет покупателям новостроек оформить покупку на действующих условиях программы ипотеки с господдержкой, — сказала Решетникова.
Наиболее высокие суммы одобряют в Москве и Московской области, в Санкт-Петербурге и Ленобласти, потому что зарплаты в этих регионах, как правило, выше. В среднем при зарплате 40 тысяч рублей в месяц можно рассчитывать на ипотеку в размере 2 миллионов рублей, при зарплате 100 тысяч — на все 4 миллиона. Проанализировав актуальные предложения банков, мы выяснили, что минимальная сумма ипотечного займа без первоначального взноса, которую может одобрить банк, составляет 300 тысяч рублей, но такие варианты встречаются редко — чаще сумма кредита начинается с 600 тысяч рублей.
На какой срок дают ипотеку без первоначального взноса Срок, на который банк дает ипотеку, не зависит от того, есть у вас первоначальный взнос или нет. Чаще всего продолжительность кредитования варьируется в промежутке от 15 до 25 лет. Максимальный срок — 30 лет. Впрочем, каждый банк сам определяет срок исходя из анализа данных о заемщике. Какой будет процентная ставка при ипотеке без первоначального взноса Процентная ставка по ипотеке без первоначального взноса выше, чем в случае, когда взнос есть. Есть более лояльные предложения, но там и условий предоставления ипотеки больше.
Первоначальный взнос по ипотеке с господдержкой подняли до 20%
Сколько нужно внести первоначальный взнос за ипотеку, если кредит оформляется после 1 июня? Для строящегося жилья надбавки на формирование фондов применяются только 1 год после того, как дом будет сдан в эксплуатацию или будет зарегистрировано право собственности на недвижимость. Еще одно послабление, на которое согласился с ЦБ — банки имеют право самостоятельно формировать алгоритм оценки долговой нагрузки. Поэтому в разных банках для одного и того же заемщика могут быть предложены разные условия ипотечного кредита.
Что такое надбавки к коэффициенту риска Какой нужен первоначальный взнос для ипотеки, как на него влияют коэффициенты риска и надбавки? При выдаче крупных долгосрочных займов банки должны закладывать коэффициент невозвратного риска надбавку , который зависит от первоначального платежа: 0. Надбавка возрастает, если первоначальный платеж не взимается.
Эти проценты должны компенсировать риски невозвратных, проблемных ипотечных кредитов. Если заемщик платит крупный первый взнос, то он покрывает риски невозврата и банку надо формировать меньший резервный фонд. При нулевом и небольшом первом взносе ЦБ рекомендует банкам увеличивать лимиты резервных средств.
Константин не успел до 23 декабря и теперь сможет оформить льготную ипотеку только на 6 млн рублей, то есть 9 млн рублей ему нужно внести самостоятельно. У Константина нет таких денег, и он не сможет купить квартиру рядом с другом. Первоначальный взнос вырос На льготную ипотеку теперь придется копить дольше. Это значит, что теперь для покупки квартиры нужно иметь на руках большую сумму. Это нововведение касается жителей всех регионов России.
Пример Жительница Самары Ольга К. Девушка присмотрела квартиру за 7 млн рублей и начала копить деньги на первоначальный взнос. То есть для оформления ипотеки Ольге К. У нее есть два выхода — либо купить квартиру подешевле за 4,7 млн рублей , либо накопить большую сумму. Оформить льготную ипотеку все программы можно только на квартиры в новостройках.
Значит, подтверждённый доход покупателя должен составлять от 300 тыс. И это условия, которые потянут отнюдь не многие, хотя для расчёта мы взяли простую однушку в пределах МКАД. Что касается выгодных условий ипотечного кредитования, то, если судить объективно, их сейчас просто нет. Потому что любая субсидия, отсрочка платежа, траншевая ипотека, снижение ставки и прочие инструменты, призванные облегчить покупателю вход в сделку, оплачиваются именно за его счёт. А для расчёта всех этих условий берётся ключевая ставка, которая сейчас запретительно высокая, — пояснила руководитель направления ипотечного кредитования ASTERUS Ольга Матвеева. Все произошедшие за последние месяцы изменения, в том числе условий по господдержке, безусловно, отразятся на рынке в сторону увеличения стоимости квадратного метра.
По его оценкам, ожидается смещение доли выдачи кредитов в пользу семейной ипотеки, где сохраняются прежние условия для покупателей. Магазины пересмотрят цены: Какие продукты подорожают, а какие подешевеют к середине января Как сейчас взять ипотечный кредит на выгодных условиях На рынке сегодня присутствуют два основных варианта выгодных жилищных кредитов— льготная семейная ипотека и ипотека для IT-специалистов. В этом случае большую часть процентов за вас платит государство в рамках субсидирования. Причём IT-ипотека даже выгоднее, чем семейная. Нельзя приобрести две квартиры — одну под семейную ипотеку, другую по IT-ставке. Ограничение призвано исключить использование льготных программ для покупки инвестиционных квартир.
В связи с этим мы можем вполне ожидать дальнейшего ограничения льготных ипотечных программ вплоть до их полного сворачивания. Особенно в случае льготной ипотеки, которую в июле ожидаемо закроют и оставят лишь семейную программу, — добавил Денис Астафьев.
Где можно купить жилье по льготной ипотеке Льготный ипотечный кредит можно получить на строительство и получение жилья как в одном из новых субъектов страны, так и на территории любого другого российского региона. Условия предоставления льготной ипотеки для жителей новых регионов Для получения льготного ипотечного кредита действуют следующие условия: валюта кредита — рубль; кредитный договор заключен в период с 01.
Льготную ипотеку лишили льготы: чем обернется повышение размера первого взноса
| Ипотека без первоначального взноса в России в 2024 году | Документы для рассмотрения ипотечной заявки. |
| Льготную ипотеку лишили льготы: чем обернется повышение размера первого взноса - МК | Первоначальный взнос по ипотеке с господдержкой подняли до 20%. |
| В России вдвое увеличат минимальный взнос по ипотеке: Город: Среда обитания: | Оформить ипотеку без первоначального взноса, то есть купить жилье только за кредитные деньги, не вкладывая своих, не получится. |
| Увеличение первоначального взноса до 20% по ипотеке с господдержкой! | Ипотечные программы с господдержкой значительно выгоднее рыночных жилищных кредитов, но воспользоваться ими можно только при определенных условиях. |
| Правда ли, что ипотека в Алтайском крае может стать менее доступной | В Министерстве финансов предложили поднять первоначальный взнос по льготной ипотеке до 30%. |
Как взять ипотеку без первоначального взноса: разбор Банки.ру
Государство ужесточило для россиян условия по льготной ипотеке, повысив минимальный размер первоначального взноса с 15% до 20%. Повышение первоначального взноса приведет к тому, что меньше людей сможет взять себе ипотеку. Все государственные ипотечные программы обязательно требуют первоначального взноса.
Аналитик Чернов объяснил повышение первоначального взноса льготной ипотеки
Александр Данилов: Не исключено, что цены могут снизиться, но вряд ли сильно. Как я уже сказал, часть спроса, вероятно, перейдет в другие программы, а что-то в рыночную ипотеку - это будет зависеть от уровня ставок на тот момент. По мнению ЦБ, в идеале банки не должны выдавать кредиты, в том числе и ипотечные, тем заемщикам, которые тратят на обслуживание долгов больше половины своего ежемесячного дохода При этом, по нашим наблюдениям, у большинства проектов есть запас по маржинальности, и, если цены снизятся, это не должно привести к драматичным последствиям для строительного рынка. Какие льготные ипотечные программы, по мнению Банка России, нужно оставить обязательно? Александр Данилов: Это прерогатива правительства. С нашей точки зрения, нужно определиться, кого мы хотим поддерживать.
Например, IT-специалистов, жителей сельских районов, опять же семьи с детьми. Причем, может быть, можно рассмотреть возможность установить разные льготы в зависимости от числа детей чем больше, тем больше льгота , доходов семьи, уже существующей у семьи жилплощади. Все это нужно обсуждать, искать баланс. Второй уровень вопроса - региональные льготы по ипотеке сейчас уже есть для жителей Дальнего Востока, есть "Арктическая ипотека". Но здесь тоже надо быть осторожными: масштабная поддержка программ в регионах, где мало рабочих мест, тоже, наверное, не очень эффективная идея.
Александр Данилов: Мы не за остановку стройки, а за разумное движение. Фото: Банк России Банк России активно использует макропруденциальные лимиты в потребительском беззалоговом кредитовании. Возможно ли их применение в ипотеке? Александр Данилов: Да, мы бы хотели получить полномочия устанавливать макропруденциальные лимиты в отношении ипотеки. Пока таких полномочий нет, но мы будем работать над этим.
В ипотеке сейчас мы снижаем риски с помощью макропруденциальных надбавок: банкам, выдающим кредиты с повышенным риском, нужно иметь больше капитала. Но для отдельных банков с большим запасом капитала эти меры могут быть не очень эффективны - они все равно могут выдавать кредиты заемщикам с высокой долговой нагрузкой. Макропруденциальные лимиты были бы более эффективным инструментом, потому что они напрямую ограничивают долю выдачи рискованных кредитов. Учитывая пока еще высокую долговую нагрузку у многих заемщиков, возможен ли у нас локальный кризис ипотечных неплатежей? Не в таком масштабе, конечно, как в США в конце 2000-х годов, но все же.
Александр Данилов: В США к кризису привело сразу несколько факторов, один из них - большая доля ипотечных кредитов там выдавалась по плавающим ставкам. И когда ставки выросли, увеличился и платеж по кредиту. Многие заемщики не смогли платить в новых реалиях. Банки тоже понесли значительные убытки, что и привело к масштабному кризису. У нас, к счастью, ипотека выдается по фиксированным ставкам.
То есть ситуация, когда, условно, ваш ежемесячный платеж по ней составлял 50 тыс.
Например, можно приобрести жилую площадь и по договору долевого участия, и по договору купли-продажи у застройщиков, если вы будете первым собственником недвижимости. Кроме того, ипотека с господдержкой распространяется на строительство жилого дома, поэтому вы можете самостоятельно выбрать дизайн-проект и метраж своего будущего гнездышка, ориентируясь на условия и требования банка.
Сколько раз можно взять ипотеку с господдержкой? Если ипотека с господдержкой, в том числе для семей с детьми, была оформлена до 23 декабря 2023 года, можно оформить ещё один ипотечный кредит, независимо от того, закрыт ли первый. Можно ли брать ипотеку с господдержкой по разным программам?
Да, согласно правилам, выплачивать сразу две ипотеки на льготных условиях можно, если первая была оформлена до 23 декабря 2023 года. Допустим, вы оформили семейную ипотеку на 10 лет в начале 2021 года и через несколько лет решили возвести свой дом. В таком случае вы сможете оформить ипотеку на строительство с господдержкой на срок до 30 лет без комиссии за досрочное погашение.
Как оформить ипотеку с господдержкой? Вы можете разобраться с полными условиями самостоятельно, а затем оставить заявку на ипотеку или сразу обратиться к сотрудникам РНКБ: наши менеджеры подробно расскажут об условиях каждой программы и ответят на возникшие вопросы. После одобрения заявки у вас будет два месяца на выбор недвижимости, подготовку документов и оформление сделки.
Кстати, предварительно рассчитать условия можно прямо сейчас: задайте нужные параметры в ипотечном калькуляторе в зависимости от цены на недвижимость, первоначального взноса и срока кредита.
Проценты по потребительским кредитам намного выше ипотечных. Читайте также Альфа Банк - рефинансирование ипотеки Нюансы На вторичном рынке используется прием завышения цены недвижимости в договоре, когда продавец пишет расписку о принятии первого взноса на нужную покупателю сумму.
Нужно понимать, что такой способ несет очень большие риски для покупателя. Кроме того, для первичной недвижимости он неприменим — ни один застройщик не согласится на такое оформление сделки. Страхование ипотечного кредита При оформлении кредита, банк просит оформить страхование ипотеки.
Не все из них обязательны по закону, однако помогают сэкономить на процентах. Страхование квартиры как предмета залога — обязательно по закону и на льготную ипотечную ставку не влияет. Покупать полис можно в любой аккредитованной в банке страховой компании.
Чаще всего банки предлагают приобрести страховку у своей дочерней компании например, Сбербанк-страхование , однако лучше посмотреть и другие варианты, которые могут быть дешевле. Страхование жизни и здоровья — не обязательно, однако за отсутствие страховки банк добавляет 1 п. Страхование титула — при покупке жилья на первичном рынке неактуально, поскольку в данном случае юридическая история жилья известна без подводных камней.
Ранее, еще до серьезного удорожания недвижимости и роста ипотечных ставок многие покупатели уже не располагали собственными накоплениями на первый взнос, даже когда он был лояльным. Не исключено, что с новыми условиями таких завышений будет в разы больше, ведь участники рынка приспосабливаются ко всему. Кстати, продавцы для банковских оценщиков размещают объекты по завышенным ценам и в открытых базах объявлений.
Из чего складывается картина удорожания недвижимости, хотя это фикция. Еще один возможный сценарий — чтобы сделать квартиры доступнее по цене с учетом новых условий, застройщики начнут возводить еще больше маленьких студий. У них — минимальная цена, что повышает шансы заемщиков накопить на первый взнос.