Читайте последние актуальные новости главных событий Сахалина на тему "ВТБ запустил трансграничные переводы с выдачей наличными " в ленте новостей на сайте Подборка наиболее важных документов по запросу Трансграничный перевод денежных средств. В 2023 году банк увеличит число направлений трансграничных переводов с 11 до 25 стран.
Финансовая сфера
В рамках форума финансовых технологий Finopolis-2023 ВТБ первым из российских банков представил прототип реализации трансграничных B2B-переводов в цифровых рублях из России в Белоруссию. Банк России утвердил для физлиц комиссию в шесть рублей за трансграничный перевод через Систему быстрых платежей вне зависимости от суммы перевода. Международный денежный перевод — это трансграничное перечисление денег от одного физлица или компании в иностранный банк без передачи наличных напрямую. Возможность трансграничных переводов через Систему быстрых платежей (СБП) реализована с июля этого года, сейчас к этой услуге подключены 12 иностранных банков из Киргизии, Таджикистана и.
Финансовая сфера
Также в ЦБ сообщили, что «максимальное значение размера платы, взимаемой кредитной организацией со своих клиентов – физических лиц, являющихся получателями денежных средств при осуществлении физическими лицами в пользу физических лиц трансграничного перевода. Для конечного получателя денег трансграничные переводы будут бесплатными, так как банки не смогут брать с него комиссию, подчеркнули в ЦБ. Действующие варианты трансграничных переводов сегодня. Что касается трансграничных переводов, то отправка денег в другие страны будет более сложной. Первые пробные операции трансграничных переводов через СБП планирует провести ВТБ, который участвует в тестировании. Кроме того, переводы доступны по реквизитам в ряде банков, которые не находятся под санкциями.
В ЦБ заявили, что трансграничные переводы через СБП работают с июля
Банк России утвердил для физлиц комиссию в шесть рублей за трансграничный перевод через Систему быстрых платежей вне зависимости от суммы перевода. Банк России дал разъяснения по проведению трансграничных платежей и переводов. Важным фактором для российского рынка трансграничных переводов представитель «МТС банка» называет появление новых платежных инструментов для осуществления переводов, например через СБП. Кроме того, переводы доступны по реквизитам в ряде банков, которые не находятся под санкциями. О современном развитии рынка локальных и трансграничных P2P-переводов мы беседуем с Леонидом Шныром, директором дивизиона «Переводы» Сбербанка.
Трансграничный перевод денежных средств
На сегодняшний день в реестр Центробанка также включены платежная система (ее оператором является казанский «Банк 131») и система трансграничных переводов «Астрасенд» (ее оператор – банк «Соколовский»). Международный денежный перевод — это трансграничное перечисление денег от одного физического или юридического лица другому без прямой передачи наличных. Центробанк России принял решение установить для банков свою комиссию за трансграничный перевод физических лиц в рамках системы быстрых платежей (СБП). Кроме того, клиенты банка могут получать международные переводы по номеру IBAN — международный формат банковского счета. Смотреть что такое "Перевод денежных средств трансграничный" в других словарях. Средний чек одного трансграничного перевода в 2023 году составил 11 тыс. рублей.
5 проверенных способов, как перевести деньги из России за границу в 2024 году
Многие российские банки подпали под санкции, и их полностью или частично отключили от трансграничных SWIFT-переводов. банкам и международным финансовым организациям - осуществлять через эту систему трансграничные переводы денежных средств. «Сервис трансграничных переводов через СБП мы запустили в марте этого года, клиенты могут перевести деньги в три страны СНГ. Банк России упростил порядок работы российских банков с иностранными партнерами при трансграничных переводах через Систему быстрых платежей (СБП), сообщает ЦБ. Как пояснили в Центробанке РИА Новости, сейчас за трансграничный перевод предусмотрена комиссия по 3 рубля с банка-получателя и банка-отправителя.
Банки наращивают число трансграничных переводов
По объему переведенных средств в ВТБ второй год подряд лидирует Казахстан: в 2023 г. В тройку лидеров входит также Китай, количество переводов куда за прошлый год выросло в 4 раза до 3500, а их объем — в 14,6 раза до 5 млрд руб. Это направление в банке запустили в марте прошлого года, и за 10 месяцев оно сместило лидера 2022 г. Для сравнения: в 2022 г. Далее по числу переводов в ВТБ идут Узбекистан 42 000 транзакций на 355 млн руб. Объем переводов в денежном выражении он не назвал.
Тинькофф отменил плату за входящие международные денежные переводы для физических лиц, а также предоставил им возможность получения номера банковского счёта в международном формате IBAN International bank account number. Теперь входящие переводы из-за рубежа стали бесплатны для всех клиентов Тинькофф — независимо от суммы и страны перевода, валюты и наличия подписки. Кроме того, с 1 апреля 2023 года клиенты Тинькофф могут получить международные переводы по номеру IBAN. Такой формат счета является общепринятым в международных переводах, а значит, существенно упрощает получение денежных переводов из-за рубежа.
Процессы становятся невозможны, если замораживается корреспондентский счёт банка. Оба момента фактически коснулись только банков, попавших под санкции. Переводы за рубеж из этих банков и их дочерних организаций невозможны. ЕС также наложил блокировку на корсчёта перечисленных банков. Позже Великобритания добавила санкции против «Альфа-банка», «Газпромбанка», «Россельхозбанка», «Уральского банка реконструкции и развития» и «СМП-банка», что делает невозможными расчёты с контрагентами в Великобритании со счетов этих банков. ЦБ РФ уточняет , что за границу деньги сейчас можно переводить через компании-посредники и по реквизитам получателя через банки, не попавшие под санкции. Информацию от ЦБ подтверждает и Нур Ибрагимов, операционный директор «Бланк», поясняя, что проблем с получением и отправкой платежей из не попавшего под санкции банка быть не должно. Но сейчас увеличилось время проведения транзакций из-за ручного контроля иностранных банков: до пяти-десяти дней. Аналогично иностранный работодатель может перечислить зарплату на карту неподсанкционного банка: это законно. На приём платежей с иностранных счетов лимитов нет. Есть ещё один важный момент: Россия ввела контрсанкции против 46 «недружественных» стран, куда нельзя отправить деньги из российских банков. Однако это касается переводов от иностранной компании из «недружественного» государства , находящейся в РФ, на другие зарубежные счета. Физлицо с российским паспортом может отправлять деньги в эти 46 стран. Вопрос лишь в том, не будет ли запрета на другом конце — в условной Германии. Владислав Варшавский партнёр юридической компании «Варшавский и партнёры» Деньги из-за границы можно получить в России через компании, которые оказывают услуги по переводам денежных средств. Кроме того, можно открыть счёт в несанкционном банке, сообщить реквизиты этого счёта работодателю-нерезиденту, и тогда он сможет перечислить деньги. Средства будут выданы в рублях. Если же у работника есть счёт в иностранном банке, то работодатель-нерезидент может перечислить на него зарплату в валюте, а уже после можно осуществить перевод на российский счёт. Также российские граждане могут переводить валюту со счетов в иностранных банках, которые были открыты до 1 марта 2022 года, на другие иностранные счета, данные о которых раскрыты российской налоговой службе. Альтернативные платёжные системы Ситуация с переводами денег осложняется приостановкой работы MasterCard и Visa: даже из неподсанкционного банка по этим системам провести транзакцию за рубеж или наоборот не выйдет. Это вынуждает искать альтернативы, которых немного. В марте их список покинула японская JCB, и россиянам остались доступны всего две платёжные системы — национальная «Мир» и китайская UnionPay. В ближайшее время крупные банки — «Сбер», «Тинькофф» и другие — намерены выпускать кобейджинговые карты «Мир-UnionPay», а пока можно сделать UnionPay в одном из десяти банков или «Мир» практически в любом. Либо иметь две карты. Система «Мир» существует с 2015 года, операции в ней проводятся только в рублях. Основная её системы — список стран, где она обслуживается, сильно ограничен. В этих странах национальные банки выпускают карты с системой «Мир», поэтому технически можно совершать на них переводы из России. Китайская система UnionPay в России существует с 2008 года, сегодня её обслуживают в 180 странах, но в основном — в азиатских. Систему может поддерживать один-единственный банк на всю страну и тот не крупный. Подробно о системе UnionPay и её возможностях в качестве альтернативы MasterCard и Visa писали в отдельном материале.
Динамика совокупного объема трансграничных переводов физических лиц за 2011-2017 годы отражена на рисунке 4. В целевой структуре переводов резидентов за рубеж доминировали перечисления средств на собственные счета в иностранных банках 14,4 млрд. Что касается географической структуры, то, по оценке Центрального Банка РФ в структуре переводов, отправленных из Российской Федерации через платежные системы, основными странами-получателями в 2017 году были Узбекистан, Киргизия, Китай, Таджикистан и Азербайджан. Их совокупный 124 90000 80000 70000 60000 50000 40000 30000 20000 10000 0 Рис. Во входящем потоке на долю наиболее значимых стран-перевододателей в Российскую Федерацию: Казахстан, Киргизию, Армению, Соединенные Штаты Америки и Узбекистан, в совокупности приходилось более половины всех полученных физическими лицами в Российской Федерации денежных средств. Подводя итог, необходимо отметить, что, российский рынок международных денежных переводов в 2019-2020 гг. Ключевым фактором роста рынка в прогнозируемом периоде станет возврат трудовых мигрантов в РФ из стран СНГ —основных отправителей международных денежных переводов. Основная причина реэмиграции —последовавшая после падения курса рубля в 2014-2015 гг. Вследствие чего российский рынок снова стал привлекателен для граждан стран СНГ, в том числе на фоне постепенного улучшения экономической ситуации в стране. Другой причиной, интереса к РФ стали сложности, связанные с трудоустройством в других высоко конкурентных миграционных центрах Ближний Восток, Северная Америка, Австралия , где требуется знание иностранных языков и определенная квалификация, которой, выходцы из стран СНГ, как правило, не имеют. Таким образом, страны СНГ в ближайшее время останутся главным стратегическим направлением для отправления денежных переводов. Но параллельно будет происходить освоение новых международных коридоров с целью расширения бизнеса. Достаточно большая часть трансграничных переводов связана с миграцией населения, особенно это касается операций перевода денежных средств физическими лицами между Россией и странами СНГ. В целом, мировой рынок денежных переводов в ближайшем будущем будет демонстрировать положительную динамику, несмотря на относительное замедление темпов роста, наблюдаемое с 2014 года, которое было вызвано экономической нестабильностью и ужесточением государственных мер, направленных на контроль нелегальных потоков переселенцев.
Трансграничные переводы
Средства переводятся в стейблкоинах, обычно USDT, курс которого привязан к доллару. Некоторые трудности при таких транзакциях могут быть связаны с конвертацией в фиатные, то есть традиционные, валюты как в России, так и в стране зачисления. Кроме того, сложности могут возникнуть с документацией и подтверждением доходов. Здесь также есть риски, поскольку в данной сфере много мошенников , а переводы, если они регулярные или совершаются на крупные суммы, также могут блокироваться банками до выяснения обстоятельств», — рассказывает Сергей Соловых.
В целом эксперты сходятся в том, что легче всего перевести деньги в Россию из стран бывшего СССР, в том числе тех, которые входят в Евразийский экономический союз ЕАЭС «Легче всего переводить деньги из дружественных стран Казахстан, Кыргызстан, Армения, Грузия , особенно если речь идет о переводах в нацвалютах. Что касается криптопереводов, то здесь от направления ничего не зависит — сложности везде одни и те же», — говорит Александр Беспалов. Проще обстоят дела с банками соседних стран — Азербайджана , Белоруссии, Казахстана, Узбекистана и некоторых других, поскольку они могут использовать альтернативные SWIFT системы переводов, добавляет Сергей Соловых.
При этом Олег Рябов советует не забывать про карты «Мир». В том или ином виде их принимают в девяти странах, в частности, в Армении, Белоруссии, Вьетнаме и Казахстане. Российским законодательством допускается свободный ввоз валюты на сумму до 10 тысяч долларов США или эквивалента в другой валюте.
Все, что свыше этой суммы, нужно задекларировать. А если сумма больше 100 тысяч долларов, то будет необходимо еще и подтвердить происхождение этих средств. Эти ограничения не касаются средств на банковских картах При этом эксперты напоминают, что нужно учитывать лимиты, которые введены в отдельных странах на вывоз наличности.
В частности, Яна Граф указывает, что санкции со стороны Евросоюза на ввоз наличных евро и валют стран, входящих в ЕС, запрещают перемещать их через границу с Россией. При этом если россиянин выезжает из стран ЕС в другую страну, например, Турцию , данное ограничение не действует. Также нет ограничений на чеки и банковские карты», — говорит эксперт.
В ходе демонстрации клиент ВТБ юридическое лицо в России осуществил перевод российских цифровых рублей со своего счета на платформе «Банка России» на счет в цифровых рублях юрлица — резидента Белоруссии. Для совершения такого перевода отправителю достаточно было выбрать получателя и указать необходимую сумму для списания. Средства в цифровых рублях мгновенно поступили на счет получателя.
Одновременно с этим в прошлом году увеличился поток трудовых мигрантов в Россию, снижавшийся в 2022 г. Руководитель группы рейтингов финансовых институтов агентства АКРА Валерий Пивень также связывает новые тенденции на рынке с «обратной» миграцией и развитием систем платежей между российскими банками и банками стран СНГ. Возможность совершать трансграничные переводы через СБП появилась в апреле 2022 г. По данным на декабрь прошлого года, через СБП можно отправить деньги в пять стран: Узбекистан, Таджикистан, Белоруссию, Киргизию, а пятая никогда не раскрывалась Банком России.
По данным на конец сентября 2023 г.
Согласно документу, комиссия в размере 6 рублей будет взиматься с банка-отправителя с 19 декабря 2022 года. За зачисление комиссию взимать не будут. Как пояснили в Центробанке РИА Новости, сейчас за трансграничный перевод предусмотрена комиссия по 3 рубля с банка-получателя и банка-отправителя.
ЦБ РФ вводит комиссию в шесть рублей на трансграничные переводы физлиц по СБП
Юрист Comply Мария Пономарева обращает внимание компаний на особенности использования иностранного ПО, в том числе сервиса Google Analytics: «В РФ применение метрических программ или интернет-счетчиков от зарубежных производителей на сайтах и в мобильных приложениях является трансграничной передачей» Эксперт призвала операторов персональных данных оценить имеющиеся несоответствия требованиям 152-ФЗ в новой редакции, подчеркнув, что «без этого не получится разработать оптимальный подход к факту и срокам подачи уведомления о трансграничной передаче данных и перестройке бизнес-процессов».
Трансграничные переводы: что могут увидеть налоговики? Уже давно не секрет, что ФНС может «увидеть» практически любой банковский перевод в России — например, если предприниматель регулярно переводит примерно похожую сумму третьему лицу, возникнут подозрения, что это неофициально трудоустроенный работник. А если выяснится, что это так, предпринимателю грозит штраф и доначисление налогов на большую сумму. Еще есть закон 115-ФЗ, который обязывает банки жестко контролировать операции своих клиентов и при необходимости требовать объяснения по сомнительным транзакциям. Но это все касается переводов внутри России. А что будет, если, например, периодически отправлять энную сумму денег за границу? Предположим, предприниматель нанял в качестве разработчиков ПО или службы техподдержки программистов из Индии и решил никак официально это оформлять. Увидит ли этот перевод налоговая служба? С одной стороны, говорит Сергей Фарберов, ФНС вправе запросить любые данные об операциях по счетам любого клиента банка.
Если это перевод по России, налоговая получит данные и отправителя, и получателя причем вычислить ФИО получателя по номеру карты очень и очень просто. В случае же с трансграничным переводом все гораздо сложнее, говорит эксперт — банк будет хранить и предоставит налоговой только номер карты получателя. Так, в переводе за границу участвуют 2 банка и посредник в лице системы переводов: банк-отправитель проверяет, что на счете клиента достаточно средств и передает данные в систему переводов; система переводов, получив информацию от банка в стране отправления, определяет банк получателя по номеру карты то есть, уже в другой стране и запрашивает данные в нем; банк получателя проверяет, что карта существует и одобряет перевод на карточный счет. Системы переводов работают быстро — перевод будет идти считанные секунды даже если это Western Union, перевод на счет в другой стране приходит в тот же банковский день.
Стоит отметить, что сейчас комиссия за трансграничный перевод составляет три рубля для банка-отправителя и банка-получателя. При этом финансовые организации, которые зачисляют перевод человеку, не смогут брать с него комиссию.
Однако со временем мы увидели, что и сами криптовалюты не лишены именно этих недостатков: вследствие роста популярности того же биткоина и его удорожания мы столкнулись и с замедлением скорости транзакций и с увеличением комиссий за перевод, что сделало биткоин плохо пригодным для микроплатежей. Но даже несмотря на это криптовалюты по-прежнему выглядят в целом гораздо более привлекательной альтернативой для трансграничных платежей, чем традиционные системы и сервисы. Даже медленные платежи биткоина на пике загрузки его сети часто проходят гораздо быстрее, чем большинство трансграничных платежей в традиционной банковской системе. Плюс криптовалюты и их экосистемы имеют целый ряд иных преимуществ по сравнению с фиатными деньгами и банковской системой. Однако тот же биткоин все больше утрачивает денежную функцию средства платежа , превращаясь в своего рода цифровое золото функция средства накопления.
Это, помноженное на высокие комиссии за перевод увеличивающиеся с повышением цены самого биткоина и ограниченную возможность масштабирования систем, основанных на блокчейне, делает биткоин хоть и одним из возможных, но все же менее удобным средством для осуществления трансграничных платежей. Ripple: новый претендент на старый трон Оригинальная идея Ripple была создана еще в 2004—2005 году Райаном Фуггером Ryan Fugger. Она состояла в предоставлении возможности создания отдельными индивидами и сообществами локальных денег, основанных на доверии. В 2011-м Джед Маккалеб Jed McCaleb из пиринговой сети eDonkey разработал идею, далее воплощенную Артуром Бритто Arthur Britto и Дэвидом Шварцем David Schwartz в виде платежной системы, в которой валидность транзакций подтверждалась общим консенсусом участников сети, а не с помощью майнинга, как в классических криптовалютах вроде биткоина, что делало систему, кроме прочего, более энергоэффективной и более быстродействующей. В 2012—2013 годах компания Ripple Labs разработала платежный протокол Ripple, обеспечивающий прямой обмен между контрагентами.
Планировалось, что этот протокол позволит избавиться от банковских комиссий и значительно увеличить скорость переводов. Также была запущена собственная криптовалюта XRP, которая на сегодня входит в тройку лидеров криптовалютного рынка по капитализации. После этого компания начинает все дальше отходить от изначальной идеи Райана Фуггера и концентрироваться на предоставлении услуг трансграничных платежей для банковского сектора. И с 2015 года первые финансовые учреждения стали проявлять практический интерес к системе Ripple, интегрируя ее у себя либо экспериментируя с ней. Ради этого компании пришлось сделать свою систему более централизованной и подконтрольной, что понятнее и удобнее для классических финансовых учреждений.
При этом обращение к нативной криптовалюте Ripple XRP является необязательным при использовании банковских сервисов Ripple. Однако ее использование может предоставлять дополнительные преимущества, такие как избавление от необходимости использовать корреспондентские счета теряя на комиссиях , а также от потерь на промежуточных конвертациях. Но большинство банков, даже интегрировавших Ripple у себя, не спешат обращаться к XRP. Основное опасение у них вызывает существенная волатильность криптовалют где XRP не является исключением , ведь она потенциально может привести к существенным потерям даже в момент транзакции. Таким образом, Ripple на сегодня фактически более современная альтернатива системе трансграничных платежей SWIFT, ориентированной преимущественно на банки и другие традиционные финансовые институты.
Однако вопрос, станет ли именно Ripple индустриальным или хотя бы де-факто стандартом в этой сфере, пока остается открытым. В этой информации внимание акцентировалось преимущественно на трансграничные платежи, и шесть международных банков подписали договор о намерениях о создании стейблкоинов цифровых валют с волатильностью, близкой к нулевой для использования в системе. Модель функционирования World Wire почти полностью аналогична текущей модели Ripple см. Однако World Wire имеет ряд отличий от Ripple. Если последний для обмена криптоактивов на фиатные валюты полагается на локальные криптобиржи в каждой отдельной стране, то World Wire предлагает функцию «маркет-мейкинга в реальном времени», используя встроенный распределенный валютный рынок Stellar.
Утверждена комиссия для физлиц за трансграничный перевод по сервису быстрых платежей
Конвертация происходит по рыночному курсу, пояснили изданию в службе поддержки банка. Они также добавили, что этот курс ненамного превышает курс Центробанка в стране получателя перевода. В рамках лимита, сумма которого не сообщается, клиенты «Тинькофф» могут отправлять деньги бесплатно. Зачисление на счет получателя осуществляется за несколько минут. ВТБ и банк «Открытие» запустят трансграничные переводы в первом полугодии 2023 г. Заинтересованы в подключении такой опции также в банке « Зенит ». Перевод за рубеж доступен и клиентам Сбербанка. Но переводы со счетов этого банка осуществляются без использования СБП. Их клиенты могут отправлять деньги в 42 кредитные организации восьми стран ближнего зарубежья. А отправка денег в Россию из-за рубежа возможна из пяти государств, пишет издание без уточнения их названий.
Исключение - перевод родственникам. Если перевод в российских рублях, то лимиты те же без исключения для родственников. Принимать деньги из других стран можно без ограничений. Для юридических лиц трансграничные переводы означают возможность вести бизнес за пределами страны. Они должны совершать транзакции в соответствии с действующим законодательством. Так, специалистам валютного контроля необходимо предоставить: договор с иностранным контрагентом; инвойс; иные документы, доказывающие необходимость совершения платежа. В дальнейшем потребуется дополнительно предоставить упаковочный лист и таможенную декларацию.
Омбудсмен лично рассмотрит вашу жалобу в течение трёх рабочих дней и проконтролирует соблюдение ваших прав. Пожаловаться Омбудсмену Столкнулись с мошенничеством?
Не переживайте и не паникуйте! Заполните ваши данные, и мы рассмотрим ваше обращение как можно скорее, обычно не более 2-3 рабочих дней, максимум - в течение пяти дней. В случае, если проверка покажет, что заем оформлен не вами, у вас не будет никаких обязательств перед нами, а кредитная история будет скорректирована.
Об этом сообщил замдиректора департамента национальной платежной системы ЦБ Олег Перестенко.
На недавней конференции Ассоциации российских банков Перестенко отметил, что возможность совершать переводы за границу появилась еще в июле. Во время транзакции рубли были автоматически конвертированы в национальную валюту киргизии — сом.