Минимальная ставка по «Ипотеке с господдержкой-2020» в ВТБ теперь составляет 7,3% при условии комплексного страхования и использования цифровых сервисов в ходе сделки.
Сбербанк вновь увеличил размер минимального первого взноса по ипотеке
Процентная ставка по ипотеке на квартиру в новостройке. Сбербанк повысил минимальную ставку по своим базовым ипотечным программам на 1,4 п.п., до 15,6% годовых, по госпрограммам минимальные ставки сохраняются на прежних уровнях, сообщила пресс-служба кредитной организации. После снижения минимальная процентная ставка по программе «Господдержка» на сервисе Домклик составила 5,5 процента годовых, по «Семейной ипотеке» — 3,5 процента, по «Ипотеке для IT» — 2,5 процента. Минимальная ставка кредита на покупку жилья от застройщиков снизилась с 6,9% до 6,4% и стала одной из самых низких среди всех предложений с господдержкой, существующих на ипотечном рынке России. — При ключевой ставке в 15 процентов у определенного количества заемщиков соотношение платежей по кредитам к их доходам может оказаться завышенным.
Новая ипотечная программа со ставкой от 0,01% и без удорожания квартиры
Сбербанк повысил минимальную ставку по своим базовым ипотечным программам на 1,4 п.п., до 15,6% годовых, по госпрограммам минимальные ставки сохраняются на прежних уровнях, сообщила пресс-служба кредитной организации. Напомним, что с 1 ноября ставки по ипотеке поднял и ВТБ до 16,4% годовых. Также банк повысит минимальную ставку по потребительским кредитам с 12,5% до 14,5. Текущая минимальная процентная ставка при покупке квартиры на вторичном рынке у того же Сбера – от 14,7%.
"Сбербанк" повысил ипотечные ставки на 0,8 процентного пункта
Минимальную ставку можно получить по семейной ипотеке, она составляет от 5,45%. Российские банки предложили ЦБ ввести минимальный порог ставок по кредитам на жилье. Сбербанк поднял ставки по ипотеке на 0,8 %. Со вторника, 8 августа, минимальная ставка на новостройки составляет 11,4 %, на вторичку — 11,7 %.
Первый взнос для получателей льготной ипотеки увеличили с 15% до 20%
Ипотечный калькулятор Программы Гид по ипотеке. Максимальная ставка по ипотечному кредиту согласно постановлению правительства составляет 5% годовых. Процент по ипотеке зависит от суммы кредита и первоначального взноса, способа подачи заявки на кредит и от того, использует ли клиент при проведении сделки один из цифровых сервисов.
Российские банки увеличат минимальный первоначальный взнос по ипотеке до 20%
Эти меры регулятора обеспечит торможение цен на первичном рынке жилья. Правда, как полагают эксперты, квадратные метры в стоимости сильно не упадут. Но зато прекратят свой рост. Ведь при снижении спроса увеличится конкуренция среди застройщиков, им придется изобретать что-то новое. А первое, что можно «изобрести» в данной ситуации, это снизить или хотя бы не повышать стоимость квадратного метра.
Рынок недвижимости стал разогреваться в период пандемии. Когда правительство попыталось подстегнуть экономику страны через стимулирование жилищного строительства. В результате чего появились рекордно низкие ставки по ипотечным кредитам на покупку квартир в новостройках — в частности, ипотека от застройщика с околонулевой ставкой. Параллельно упростились стандарты кредитования и требования к качеству заемщика.
Однако эксперт по рынку недвижимости Дмитрий Ракута в беседе с 78. Одно дело, когда клиент платит по льготной ставке и рассчитывает свой бюджет, возможности и так далее. Это сулит, что в целом вся банковская система и недвижимость может оказаться в непонятной ситуации, поэтому мера может быть, с одной стороны, интересна для банков с точки зрения получения прибыли, но на деле это по факту обрушит банковский сектор и сферу недвижимости, — считает эксперт.
Кроме того, сокращается финансирование субсидированных программ, а депутаты уже предложили выдавать льготную ипотеку только по месту прописки заёмщика. Всё это существенно сократит долю рынка и ужесточит льготные программы. При этом разные банки предлагают возможности для её снижения в зависимости от размера первоначального взноса, покупки дополнительных опций например, страхования , срока кредита и других условий.
Кроме того, банки поддерживают своих зарплатных клиентов — для них ставки по ипотеке, как правило, ниже. Так, в основном подобные низкие ставки выдаются для ипотеки с господдержкой и с подтверждением платёжеспособности заявителя. На новостройки направлена и большая часть программ льготной ипотеки.
Однако, так же как и в случае с покупкой новостройки, многое зависит от первоначального взноса чем он больше, тем ниже ставка , от покупки дополнительных опций, срока кредита и других условий.
Поэтому сейчас идет дискуссия о том, чтобы скорректировать", - рассказал он. Потому что, если ставка сильно упадет, банкам это может быть не выгодно, тогда будет необходимо опять это менять", - указывал он. Программа "Льготной ипотеки" неоднократно продлевалась и сейчас действует до 1 июля 2024 года на следующих условиях: максимальная стоимость жилья на первичном рынке не должна превышать 12 млн для Москвы, Московской области, Петербурга и Ленинградской области и 6 млн - для других регионов.
По мнению ЦБ, программа, которая была введена как антикризисная мера, затянулась.
Ключевая ставка — это процент годовых, под который ЦБ дает деньги коммерческим банкам. Чем выше ставка, тем дороже кредиты. Это стало ответом на рост цен: темпы ускорились на фоне обвала рубля и восстановления потребительского спроса.
Ассоциация банков России предложила ЦБ ввести минимальную ставку по ипотеке "от застройщика"
Какие квартиры можно выбрать? Программа действует на квартиры в большинстве кварталов ПИК.
В списке территорий отдельные районы Дагестана, Карачаево-Черкесии, Алтайского края, Калининградской, Курганской, Оренбургской, Смоленской областей и других. Как отметили в правительстве, с момента старта программы "Сельская ипотека" уже выдано почти 110 тысяч кредитов на сумму свыше 220 миллиардов рублей, благодаря чему граждане смогли приобрести или построить более шести миллионов квадратных метров жилья.
По общему правилу, если не указано иное, нормативные акты вступают в силу через семь дней после публикации. Кроме того, постановление снижает на 0,5 процентного пункта предельную величину субсидий, получаемых банками, кредитующими в рамках этих госпрограмм. О планах скорректировать условия ипотечных госпрограмм говорил на прошлой неделе директор департамента финансовой политики Минфина Иван Чебесков. Формула построена так, что, когда ключевая ставка растет, банки получают значительно больше.
Статистика регулятора показывает, что бОльшая часть ипотечных заёмщиков — это люди 45-50 лет, которые рассматривают покупку квартиры как инвестиции в собственную пенсию. И их становится всё больше. Кроме того, сама схема строительства жилья в стране устроена так, что ситуация складывается не в пользу конечного покупателя.
Первичный рынок перекуплен и не распродан. Застройщик же строит не на свои деньги, он берёт их у банка, и банк заинтересован в том, чтобы цены росли. Это замкнутый круг, в котором никому, кроме конечного покупателя, не интересно, чтобы цены на первичном рынке падали», — рассказал Ракша. Основатель российской Гильдии риелторов Константин Апрелев придерживается иного мнения. По его словам, вопрос стабилизации рынка будет зависеть от того, продлят ли действие льготной ипотеки в 2024 году или нет. В случае сворачивания этой программы сначала упадёт спрос на первичном рынке, а после произойдёт корректировка цен в сторону снижения. При этом, на его взгляд, раньше президентских выборов в марте 2024-го о прекращении программы объявлено не будет. И многие продавцы недвижимости уже готовы давать скидки на то жильё, которое они продают. Но количество потенциальных покупателей сократилось в два-три раза, поэтому сейчас не очень простая история для рынка. Боюсь, что в ближайшие полгода это приведёт к ещё большей коррекции цен в сторону снижения.
Сначала на вторичном, а потом на первичном рынке», — заключил Апрелев. Корень зла — льготная ипотека Как бы привлекательно ни выглядела льготная ипотека для заёмщиков, особенно до повышения первоначального взноса, именно её введение стало причиной нынешнего кризиса на рынке жилья. Как рассказал Денис Ракша, эта мера поддержки населения была введена в начале пандемии, когда резко выросла инфляция: люди стали массово забирать деньги с депозитных счетов и не знали, во что их вкладывать. И с тех пор правительство не может остановиться. Оно понимает, что как только они остановят эти льготные программы, у них строительный сектор, грубо говоря, рухнет. Поэтому они вынуждены продлевать их, потому что хоть кто-то должен покупать эти квартиры. Поэтому и ЦБ, и Минфин — участники этой истории, но не главные. ЦБ искренне пытается остудить ситуацию, у него не очень хорошо это получается, но запустил её не он», — объяснил Ракша. Ипотечный «пузырь» Минувшей осенью эксперты рынка недвижимости высказывали опасения, что в секторе продажи жилья возникли признаки ипотечного «пузыря» — об этом говорил большой разрыв между ценами на первичное и вторичное жильё. По мнению Дениса Ракши, это действительно так, хоть в России и не любят называть вещи своими именами: заменяют это понятие «перегревом рынка» и прочими эвфемизмами.
Лопнуть «пузырь» может в любой момент, но Центробанк и другие обладатели рычагов давления сделают всё, чтобы удержать его целым, отметил он. Механизм — льготная ипотека. Круг замкнулся. То есть — продолжать давать людям деньги, субсидировать процентную ставку или прощать кредиты в случае рождения второго, третьего, пятого ребёнка.
"Сбербанк" повысил ипотечные ставки на 0,8 процентного пункта
Не рухнет ли рынок недвижимости из-за роста ипотеки? А как все-таки добиться одобрения займа? Об этом — в материале наших коллег из MSK1. Банкам невыгодно вам помогать Как и в случае с обычными кредитами, всё дело в ключевой ставке ставка рефинансирования. Удивительно, но банки тоже берут кредиты. Схема очень простая: коммерческие банки берут деньги в долг у Центрального банка РФ по проценту ключевой ставки, а потом эти же самые деньги выдают населению под более высокие проценты. Сейчас ключевая ставка составляет 15 процентов вдвое выше, чем летом.
Естественно, банки хотят зарабатывать, потому их собственные проценты по кредитам выросли в гигантских масштабах: пропорционально росту ключевой ставки. Если же человек объективно не может потянуть резко подросшие проценты, в выдаче кредита ему отказывают, даже если ранее было получено предварительное одобрение. Главный эксперт компании «Русипотека» Сергей Гордейко не увидел ничего нового в практике, согласно которой у людей отзывают одобрение на ипотеку из-за резких изменений в экономике. При этом он призвал не путать уведомление об одобрении ипотечного кредита с уже заключенным договором. Это документ «мягкой формы». Договор же кредитный не подписан: банк не брал на себя письменные обязательства, — заявил эксперт в разговоре с MSK1.
Тогда банк имеет полное право отказать человеку в выдаче кредита. Это практика действует десятилетиями.
Все это вместе взятое привело к тому, что скорость подорожания «первички» значительно опередила рост цен на «вторичке».
Тут, как говорится, или пан или пропал, многие из них, кто не тянет такую долговую нагрузку, лишаются ипотечного жилья. Прежде всего по той причине, что оно продиктовано коммерческими, «торгашескими» интересами. А я бы посмотрел на эту социальную проблему с другого аспекта.
Человека, которому негде жить, устраивают те условия, на которых он оформляет ипотечный кредит. Более того, эти условия устраивают банк, который ему предоставляет займ, и застройщика, который продает жилье. И если все обстоит именно так, то зачем кому-то вмешиваться в этот «треугольник», менять правила и условия игры?
Заемщик внес первоначальный взнос, выплачивает по кредиту — и спокойно заселяется в новую квартиру. Он решил свой жилищный вопрос.
Таким образом, средневзвешенная ставка по кредиту в целом зависит от размера кредита: чем он больше - тем выше ставка. По программе можно приобрести квартиру только в новостройке.
Исполнительный директор финансового маркетплейса «Выберу. То есть меры подействуют, - говорит Ярослав Баджурак. Ситуация на рынке первичной и вторичной недвижимости сложится неоднозначной. Исполнительный директор нижегородского агентства «Адрес» Сергей Петров рассказал, что продажа квартир от собственников уже сейчас заметно «проседает».
Вторичное жилье малоинтересно покупателям недвижимости. Ввиду того, что ставки по ипотеке возросли, люди будут более тщательно выбирать квартиры или дома от собственников для покупки. Покупатели будут больше обращать внимание на «первичку», - пояснил Сергей Петров. Такого же мнения придерживается главный аналитик «Совкомбанка» Наталья Ващелюк. Через несколько месяцев ситуация может улучшиться, если продавцы будут готовы снижать цены.
Крупнейшие банки поднимают ставки по ипотеке вслед за повышением ключевой ставки ЦБ.
- Ассоциация банков России предложила ЦБ ввести минимальную ставку по ипотеке "от застройщика"
- Ассоциация банков России предложила ЦБ ввести минимальную ставку по ипотеке "от застройщика"
- Льготная ипотека с господдержкой в 2024: условия, требования к заемщику, срок действия
- Что станет с семейной ипотекой после 1 июля: прогнозы экспертов
- В России с 1 мая ипотеки по минимальным ставкам больше не будет — Реальное время
- Российские банки увеличат минимальный первоначальный взнос по ипотеке до 20%
Какие меры вводит Центробанк и на что они повлияют
- Ответ Аноним в «Зачем закрывать ипотеку?» | Пикабу
- Комментарий эксперта
- Семейная ипотека от ГК ФСК и ВТБ со ставкой 0,01% на первый год
- Что еще почитать
- Крах ипотеки: первоначальный взнос повышается, предельная сумма снижается