Стандартная ипотека на покупку квартиры в новостройке от застройщика ГК ФСК в Москве. Несколько крупных банков вслед за «Сбером» и ВТБ снизили ставки по льготной ипотеке на новостройки или планируют сделать это в ближайшее время. Ипотечные ставки значительно выросли в конце 2023 года, и на рынке вторичного жилья большинство банков предлагают кредиты по ставке от 16,5% до 18%.
Ипотека осенью 2023 года: изменения и прогнозы
Первоначальный взнос по Сельской ипотеке не поднимали, оставили на прежнем уровне. Выдача ипотеки на новостройки в России в марте 2024 года взлетела на 60 процентов относительно февраля того же года. Льготная ипотека — это кредит на покупку жилья с поддержкой государства по ставке ниже рыночной. В документе предлагается установить процентную ставку по ипотечным кредитам до уровня 3% годовых. Дальнейшая динамика ипотечных ставок на готовое жилье будет зависеть от политики Центробанка: если регулятор примет решение продолжить цикл ужесточения монетарной политики, ипотечные ставки вырастут вслед за ключевой.
Ипотека резко подорожала: топ-5 самых низких ставок по кредитам на жилье
Льготная ипотека на новостройки в наступающем 2023 году останется, а семейная будет расширена. На рынке новостроек действуют программы господдержки, благодаря которым ставки по ипотеке ниже. По данным Банка России, в марте в сравнении с февралем было выдано на 60% больше кредитов по ипотеке на новостройки. Сбер обещает ипотеку на новостройки от 3,9% годовых: разбираем условия акции с 27 июня 2023 года.
Сбер обещает ипотеку на новостройки от 3,9% годовых: разбираем условия акции с 27 июня 2023 года
Поэтому ЦБ начал с 2023 года все чаще повышать требования к доле рискованных ипотечных кредитов на балансе банков, а те в свою очередь к заемщикам. Ставки по ним не менялись, поскольку программы адресные и помогают особенно нуждающимся в новом жилье. Как рассказал в беседе с Финансами Mail. RU» Олег Репченко, вопрос о пересмотре программы льготной ипотеки в стране назрел давно. В том числе поэтому сегодня власти ищут способы деликатно завершить масштабное субсидирование ипотеки, обсуждается, в том числе, возможность сделать поддержку адресной.
Но в конечном итоге это пойдет на пользу рынку: сократятся бюджетные расходы на субсидирование, «подсдуются» цены на квартиры и застройщики, и продавцы-частники будут вынуждены пересмотреть ценники, чтобы поддержать продажи. Банки же не будут получать на баланс переоцененные квартиры, которые стали таковыми из-за разницы цен на «первичке» и «вторичке».
Вы можете оставить заявку на кредит удобным для вас способом: на сайте банка: подберите программу кредитования, оформите заявку на сайте и отправьте на рассмотрение; в удобном для вас отделении банка , предоставив необходимый пакет документов. Клиентом банка быть необязательно.
Как узнать решение по заявке на ипотеку? Вы получите СМС с решением по вашей заявке, срок действия решения 60 календарных дней.
С 1 июня он составляет не 10, как ранее, а 20 процентов. Через шесть месяцев, с 1 января 2024 года, стартовый взнос станет еще больше — он вырастет до 30 процентов. Также с 1 июня Банк России утвердил новые надбавки к коэффициентам риска по ипотеке. Все эти новшества ЦБ объясняет риском появления ценового пузыря на ипотечном рынке. Его объемы быстро увеличиваются, а одновременно с этим растет число просрочек и «плохих» долгов в секторе жилищного кредитования. Кто выиграет, а кто проиграет от новых правил на ипотечном рынке — банки, заемщики, застройщики? Помогут ли эти меры избежать надувания финансового пузыря?
Об этом «МК» спросил специалистов. Дмитрий Янин, председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей КонфОП : «Ипотека является самым дешевым кредитным продуктом на рынке, но в то же время, это самый долгий кредит и средняя сумма по нему самая высокая: более 3 млн рублей. К тому же, выдавая такой кредит, банки ничем не рискуют. В случае неплатежей они забирают ипотечную квартиру и, если стоимость от ее продажи не покрывает размер кредита, то заемщик остается должен банку. Эта безрисковость финансового продукта для кредиторов привела к тому, что ипотеку стали выдавать даже тем заемщикам, у которых нет достаточного первоначального взноса, и, возможно, доходов, необходимых для комфортного обслуживания долга в течение длительного периода времени. Сейчас Банк России увидел в этом риски: но не для людей, а в первую очередь для отдельных банков.
Риелторы же утверждают, что покупать нужно было даже не сегодня, а вчера, пока ставки были ниже. Сейчас же рынок разворачивается в сторону покупки жилья за наличные. А такие возможности есть только у каждого пятого покупателя. Узнать подробнее Охлаждение первичного рынка недвижимости стоит ожидать по двум факторам.
Первый — недоступность ипотеки. Повышается первоначальный взнос на покупку жилья и стоимость льготной ипотеки на фоне высокой процентной ставки. Второй — удорожание строительства. Это существенный рост, и он не может не отражаться на стоимости квартир в новостройках. Например, стоимость сэндвич-панелей за год увеличилась более чем в 2 раза. К этому нужно прибавить расходы на земельный участок, проектную документацию, цена которых тоже растет. Мы стали еще более плотно работать с застройщиками в части поиска оптимизации расходов на строительство.
Выше на 2%: какой будет ставка по льготной ипотеке
Новости. Эксперты рассказали, чем грозит отмена льготной ипотеки в 2024 году. Средневзвешенные ипотечные ставки по кредитам на жилье в новостройках превысили 6% годовых, достигнув максимума с осени 2021 года. Средневзвешенная ставка по рублевым ипотечным жилищным кредитам в марте снизилась до 8,41% с 9,28% в феврале, почти вернувшись на уровень января (8,40%). Как изменится ипотека на новостройки.
В Госдуме анонсировали льготную ипотеку под 7%
Программу сельской ипотеки правительство сделало бессрочной еще в 2022 году. Также там отмечается, что на рынок ипотеки будет оказывать влияние усиление контроля со стороны Банка России по вопросу качества выдаваемых кредитов, что приведет к охлаждению рынка.
Согласно ст. Мнение редакции может не совпадать с мнением отдельных авторов и колумнистов. Сообщение отправлено.
Она сообщила, что Центробанк выработал меры по ограничению рисков в сегменте ипотеки с околонулевой ставкой, которые вступят в силу с 2023 года. Для дополнительного поддержания спроса Рустам Азизов из "А101" предлагает рассмотреть вопрос снижения жесткой зависимости ипотечных ставок от ключевой ставки ЦБ. Аналитики" Попов. Причем снижение темпов продаж произойдет во всех сегментах и в первую очередь в сегменте массового спроса, добавляет Бузулуцкий. В этой связи строительная отрасль надеется, что поддержка ипотеки в том или ином виде со стороны государства продолжится и после 31 декабря, отметил Сибренков. Однако гипотетический рост ставок по ипотеке для новостроек может оказать положительный эффект для вторичного рынка, предположил Попов. По его оценкам, последние полгода разброс средних ставок по ипотеке между новостройками и готовыми квартирами достигал 4—5 процентных пунктов. Если условия выдачи кредитов станут сопоставимыми, то и соотношение сделок на первичном и вторичном рынке придет к фоновым значениям конца 2021 года", — сказал эксперт. Льготная ипотека Программа льготной ипотеки на новостройки была утверждена в конце апреля 2020 года для поддержки россиян, которые хотят улучшить жилищные условия, и строительной отрасли, которая столкнулась с падающим спросом и оттоком денег граждан из-за спада в экономике во время пандемии коронавируса.
С тех пор программа несколько раз продлевалась и меняла свои условия. В настоящее время она действует до конца 2022 года. Льготные условия ограничивают лимит кредита до 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и до 6 млн рублей для других регионов.
Сейчас льготная ипотека зачастую работает на взвинчивание цен. И жизнь показывает, что ипотека на это работает, но надо ее применять, прежде всего, в тех регионах, где рождаемость низкая. По словам Аксакова, новая льготная ипотека должна учитывать и доходы населения, в том числе Москвы и Московской области, куда уходят основные средства для реализации этой программы. По его словам, обсуждаются и адресные ипотеки по профессиям — врачам, учителям. Первые предложения намерены представить уже в мае. По ее словам, у регионов есть возможность и без этого поддержать те или иные категории граждан. Под вопросом стоит и продление льготной IT-ипотеки.
Тут частично ситуации поможет начало цикла снижения ключевой ставки во втором полугодии, полагает Вадим Мамонов, руководитель «Росбанк Дом». Также, по ее словам, останется дальневосточная ипотека, ипотека для новых регионов, ипотека для сельских территорий, но подход будет более точечным. В целом льготную ипотеку сохранят, но для меньшего объема граждан, подытожила член комитета Госдумы по бюджету и налогам Оксана Дмитриева «Партия роста». По ее мнению, льготная ипотека — это не панацея, а панацея — это нормальная денежно-кредитная политика с приемлемой ключевой ставкой, с приемлемой общей ставкой кредита.
Сбербанк снижает ставки по ипотеке с господдержкой на новостройки
| Рынок сдулся: что будет с ценами на жилье после передела ипотеки - Финансы | На рынке новостроек действуют программы господдержки, благодаря которым ставки по ипотеке ниже. |
| Стоимость квартир упадет на 50%: что будет с рынком недвижимости к июню 2024 года | Кредиты с господдержкой сильно перегрели цены на новостройки, но если резко отменить льготы, это больно ударит по банкам, застройщикам и людям. |
Брать или ждать: что будет с ипотекой?
| Льготную ипотеку от застройщиков хотят запретить. Что будет с супернизкими ставками | читайте последние и свежие новости на сайте РЕН ТВ: Ставка по семейной ипотеке в России может вырасти до 12% Минфин предложил поднять ставку по дальневосточной ипотеке. |
| Ставки по ипотеке резко упали | Поэтому значительная доля ипотечных заемщиков с рынка просто уйдет — либо копить необходимую сумму для первоначального взноса, либо ждать более выгодных условий по ипотеке», — рассуждает аналитик. |
| Ипотека: брать нельзя подождать, или что ждёт рынок недвижимости РФ в 2024 году | Средний размер первоначального взноса по ипотечным кредитам на новостройку в настоящий момент равен порядка 26%. |
| Ставки по ипотеке резко упали | Изначально ипотечный кредит по ней выдавался россиянам под 6,5% годовых для покупки квартиры в новостройке. |
Гид по ипотеке
- Ипотека осенью 2023 года: изменение условий кредитования
- Эксперты заговорили об ипотечном пузыре: жилищные кредиты станут менее доступными
- Ипотека — оформить ипотечный кредит онлайн | Банк ДОМ.РФ
- Что не так с «льготной ипотекой от застройщика»?
- Минфин решил сохранить ставку по льготной ипотеке на новостройки
Минфин решил сохранить ставку по льготной ипотеке на новостройки
| ЦБ: выдача ипотеки на новостройки в РФ в марте взлетела на 60 процентов - АБН 24 | В большинстве случаев брать ипотеку со сниженной ставкой невыгодно. |
| Топ-5 самых низких ставок по ипотеке после повышения - РБК Инвестиции | По его словам, средний размер выдаваемого сегодня кредита по льготной ипотеке в ГК ЛСТ составляет 9,7 млн рублей. |