Банкротство физических лиц — официально подтвержденная неспособность рассчитаться с долгами и дальше платить по финансовым обязательствам.
7 причин, почему личное банкротство — нелучший вариант избавиться от долгов
Банкротство физических лиц предусматривает освобождение должника от финансовых обязательств в результате признания его неплатежеспособным. В этой статье рассмотрим банкротство физических лиц и выясним, как инициируется процедура, согласно законодательству. Новости и аналитика Аналитические статьи Банкротство физических лиц: самые полезные нюансы для должника. Рассказываем, что такое упрощенное банкротство, когда его можно инициировать и какие последствия ожидают банкрота. Рассмотрим, что такое банкротство физических лиц, какие долги можно списать, плюсы и минусы, какие процедуры применяются, этапы процедуры банкротства физического лица, сколько это стоит, роль финансового управляющего в процессе.
Последствия банкротства физического лица для должника и его родственников
Банкротство физических лиц — официально подтвержденная неспособность рассчитаться с долгами и дальше платить по финансовым обязательствам. Банкротство физического лица (обычного гражданина) — это признание его неспособности в полном объеме погасить долги или вносить обязательные платежи. 3 ноября 2023 года вступает в силу Федеральный закон от 4 августа 2023 года № 474-ФЗ, который сделает внесудебное банкротство доступнее. Рассмотрим, как проходит банкротство физических лиц в 2024 году по судебному и внесудебному порядку, какие произошли изменения. 3 ноября 2023 года вступает в силу Федеральный закон от 4 августа 2023 года № 474-ФЗ, который сделает внесудебное банкротство доступнее. Банкротство физических лиц интересует все большее количество людей, однако следует помнить, что при проведении процедуры человек может нарушить закон, что повлечет за собой ответственность.
Обзор судебной практики по банкротству физических лиц 2023 года
Лучший способ противостоять давлению – вооружиться знаниями о том, какие последствия в действительности может повлечь банкротство физических лиц. Размер задолженности для того, чтобы инициировать внесудебную процедуру банкротства, составит от 25 тыс. до 1 млн рублей. Банкротство физических лиц без участия в этой работе суда требует оформления и подачи ходатайства в МФЦ. Новости и аналитика Аналитические статьи Банкротство физических лиц: самые полезные нюансы для должника.
Внесудебное банкротство: кому подходит и как его оформить?
Последствия банкротства физических лиц для должника в 2023 году. Многие также спрашивают: если оформить банкротство физических лиц, последствия для родственников должника какие? Последствия банкротства физического лица для родственников должника также определяются наличием общего имущества, как правило, недвижимого. Банкротство физических лиц — это признание неспособности гражданина платить по счетам. Процедура банкротства физических лиц позволяет законно списать долги в судебном порядке, если они не подлежат взысканию. Последствия банкротства физических лиц для должника в 2023 году.
Признание физического лица банкротом: цели, суть процедуры и ее последствия
Банкротство физ. лиц Взыскание долгов Коллекторы и приставы Исполнительное производство Штрафы Уголовно-правовая защита бизнеса. Банкротство гражданина — объявление банкротом физического лица; признание неспособности физического лица удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам с последующей реструктуризацией этих долгов или реализацией имущества. Право физического лица на банкротство – неотъемлемый социальный инструмент цивилизованной страны. Закон «О банкротстве физических лиц» вступил в силу с 1 октября 2015 года после восьми лет ожидания в кулуарах Государственной думы.
Последствия процедуры банкротства физического лица в 2024 году
А вопрос об освобождении от долгов решается при ее завершении, то есть через несколько месяцев. Юристы заверяют, что признают точно. Более того, данные гарантии включают в договор либо вообще прописывают, что с момента признания гражданина банкротом обязанности по договору считаются выполненными. Но гражданина, как правило, интересует не признание его банкротом, а освобождение от долгов. При этом безопасное освобождение. Никого не обрадует перспектива привлечения к уголовной ответственности. А такая перспектива может возникнуть, если следовать советам недобросовестных специалистов, которые предлагают предварительно избавиться от имущества либо составить фиктивную расписку, чтобы часть денег, причитающихся кредиторам, возвращать себе. Даже если дело вести будет «свой арбитражный управляющий», как многие любят указывать в рекламных объявлениях, это не поможет. Дело в том, что права и обязанности арбитражного управляющего ограничены законом, а о своих действиях он отчитывается перед кредиторами и судом. За нарушение он сам может быть привлечен к ответственности.
Поэтому, даже если арбитражный управляющий не станет оспаривать сделку либо возражать против включения в реестр фиктивного кредитора, это могут сделать реальные кредиторы. Негативные последствия же настанут именно для банкрота», — подробно объяснил Денис Незов. Фото: Pexels Пошаговая инструкция оформления банкротства через суд Начинайте откладывать деньги на расходы по процедуре банкротства. Найдите и договоритесь с арбитражным управляющим на ведение дела о банкротстве. В связи с чем суд не рассматривает заявление.
Ограничения при банкротстве путём реструктуризации долга Реструктуризация предоставляет возможность должнику в течение 3 лет договориться с кредиторами и затем рассчитаться на выгодных условиях. Но подобная процедура применяется нечасто. Положительные моменты реструктуризации: Позитивные моменты - те же что и при банкротстве через МФЦ. Дополнительно - отменяются все аресты и ограничения на пользование имуществом. Отрицательные Заёмщику должен согласовывать с арбитражным управляющим все сделки на суммы свыше 50 тысяч рублей; Кредиторы узнают всё о ценном имуществе и сделках за последнее время; Длительность реструктуризации - до 3 лет; По желанию кредиторов все долги возвращаются деньгами. В процессе реструктуризации должник может заключить соглашение с кредиторами о плане погашения задолженности, приемлемом для обеих сторон. Если это не удаётся, то суд переводит банкротство в следующий этап — реализацию имеющегося у должника имущества. Осуществление банкротства с продажей имущества Назначенный арбитражный управляющий осуществляет опись имущества и проводит его распродажу с торгов. Вырученными средствами погашаются долги, и банкротство считается состоявшимся. Ограничения на должника в этот период в общем случае совпадают с ограничениями при реструктуризации. Исключением является иногда применяемое ограничение судом права выезда за границу. Результаты банкротства для физлица Естественно, что списание всех долговых обязательств перед кредиторами, является желаемым и самым важным результатом банкротства. Но банкротство влечёт за собой ряд ограничений в дальнейшем: Обязательство уведомлять в 5-летний срок новых кредиторов о факте банкротства; Невозможность самому вновь обанкротиться в 5-летний срок, а внесудебного — в 10-летний; Банкротство, инициированное третьими лицами в 5-летний срок, не освобождает от обязательств перед ними.
Главное, чтобы действия увенчались успехом. Как объявить себя банкротом: нюансы процедуры для физлиц Процесс банкротства можно условно разбить на нескольких этапов. Первый из них — юридическая экспертиза собранных документов. Даже если вы собираетесь подавать заявление самостоятельно, не пренебрегайте возможностью проконсультироваться со специалистом. Это позволит снизить правовые и финансовые риски, выявить ваши слабые и сильные стороны и в итоге избежать неблагоприятного исхода дела. К заявлению о банкротстве, которое подается в арбитражный суд по месту регистрации заявителя, помимо паспорта, СНИЛС и ИНН, прилагаются следующие документы: Свидетельство о браке или разводе при наличии. Постановление суда о разделе имущества при наличии. Выписки со всех банковских счетов заявителя действительны в течение трех месяцев со дня выдачи. Долговые расписки и кредитные договоры. Перечень кредиторов с названиями и адресами организаций. Опись имущества заявителя. Выписка из реестра предпринимателей действительна в течение 30 дней со дня выдачи; выписка должна подтверждать, что заявитель не является индивидуальным предпринимателем и учредителем юридического лица. Документы, подтверждающие права собственности, в том числе на результаты интеллектуальной деятельности. Документы о сделках на сумму от 300 000 рублей, если за последние три года такие операции совершались. Справки о доходах за последние три года. При наличии статуса безработного — справка из службы занятости. Если задолженность возникла из-за травмы или болезни — соответствующее медицинское заключение. Две квитанции об оплате: госпошлина — 300 рублей, судебный депозит — 25 000 рублей. Поскольку отдельные документы имеют ограниченный срок действия, их сбор следует доверить юристам, для которых это является частью повседневной работы.
При возникновении разногласий между участниками процесса условия исполнения соглашения рассматриваются судом. Если условия мирового соглашения нарушаются, то производство по делу о банкротстве возобновляется, и в отношении должника вводится процедура реализации имущества. Потому что у банкротства физических лиц есть свои минусы. Для гражданина банкротство связано с рядом ограничений, одни из которых наступают во время процедуры, другие — после. В процессе банкротства действуют ограничения: На распоряжение имуществом без согласия финансового управляющего. На распоряжение банковскими счетами и картами. На выезд за пределы РФ такая мера может быть применена судом при необходимости. Кроме того, есть вероятность оспаривания сделок должника за последние 3 года, если в них будут усматриваться признаки подозрительных сделок или повлекших за собой оказание предпочтения одному кредитору перед остальными. Например, когда должник подарил своему родственнику квартиру или продал автомобиль по цене ниже рынка. В числе последствий можно назвать и расходы, которые должник несет на протяжении всего процесса банкротства. Сюда включаются вознаграждение арбитражного управляющего, госпошлина, публикация сведений в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве ЕФРСБ и иные расходы, связанные с банкротством. В течение 5 лет после реализации имущества нельзя инициировать свое банкротство. Если за это время заявление будет подано кредитором или уполномоченным лицом, то освобождения от обязательств не будет. В течение 3 лет — участвовать в управлении юридическим лицом. В течение 10 лет — участвовать в управлении кредитной организацией. В течение 5 лет — участвовать в управлении такими организациями, как страховая компания, микрофинансовая организация, негосударственный пенсионный фонд и т. Взамен банкрот получает следующее: задолженность перестает расти, а штрафы и неустойки замораживаются, исполнительное производство по имеющимся судебным решениям прекращается, в случае успешного завершения банкротства применяется освобождение от финансовых обязательств, есть возможность сохранить свою платежеспособность. И эти выгоды являются несомненными плюсами банкротства физического лица. Многих граждан волнует, можно ли получить кредит после банкротства. Мы попытались разобраться в этой теме в нашей статье на портале Право. Как и в медицинских статьях, так и в юридических всегда должен быть дисклеймер с предупреждением вроде «самолечение может быть опасно, проконсультируйтесь со специалистом». Применительно к нашей тематике я бы сказал более конкретно: Банкротство без сопровождения профильного юриста, работающего в команде с арбитражным управляющим, может повлечь проблемы: от возврата заявления и потери времени до несписания долгов и даже уголовной ответственности. Возможные проблемы самостоятельного банкротства Всё начинается с подготовки к признанию несостоятельности. Еще при возникновении обязательств кредиты, налоги и т. Если с заявлением или комплектом документов будут проблемы, в лучшем случае суд приостановит рассмотрение дела и даст время на устранение замечаний. Это не так страшно, просто потеря времени. Гораздо более глубокие проблемы могут быть связаны с финансовым управляющим. Если подавать заявление «наугад», то саморегулируемая организация, скорее всего, не предложит кандидатуру, а значит дело о банкротстве будет прекращено. А может откликнуться не просто не неопытный специалист, а недобросовестный. И вам придётся с ним договариваться, но уже когда выбора нет и сменить его не получится, а значит на его условиях. Больше конкретики вы можете прочитать в нашей статье. Какие задачи может решить юрист? Самый простой шаг, который можно выполнить самостоятельно — это сбор документов. В этом вам поможет наша инструкция. Но не торопитесь это делать. Не каждому подходит банкротство с точки зрения выгоды и рисков. Именно здесь лучше подключить юриста. Тем более что, как правило, первая консультация бесплатная. Задача этой стадии — проработать все вопросы, чтобы грамотно подготовиться к процедуре списания долгов.
Как физлицу оформить внесудебное банкротство
А еще суд может запретить должнику на это время выезд из страны В банкротстве могут отказать Если должник не сможет доказать, что у него упали доходы, суд может отклонить заявление. А если суд заподозрит, что заявитель просто не хочет платить кредиторам, то может проверить его сделки с имуществом. Продажу квартир или машин за последние три года могут признать уклонением от долговых обязательств, например если они передавались родственникам. Более того, за фиктивное банкротство положена уголовная ответственность Банкротство портит репутацию Информация о нем появится в кредитной истории должника и в реестре сведений о банкротстве. Это может помешать взять кредит в будущем. Более того, по закону банкрот обязан в течение 5 лет сообщать банкам о пройденной процедуре при обращении за кредитом. Если кредит и одобрят, то на небольшую сумму и на нелучших условиях, например с повышенной ставкой.
А еще испорченная репутация может помешать устроиться на работу: иногда рекрутеры при оценке соискателей тоже интересуются кредитной историей Банкроту запретят руководить бизнесом После списания долгов нельзя занимать определенные должности, например быть гендиректором или членом совета директоров компании, в течение 3 лет. На работу в руководстве финансовых организаций ограничения по сроку строже — от 5 до 10 лет в зависимости от типа компании.
Если жилье оценено как роскошное или имеет избыточную площадь, то финансовый управляющий может продать его на торгах в счет уплаты долга. В таком случае часть денег от реализации добавят в конкурсную массу, а на остальные деньги приобретут банкроту не дорогое жилье. Какие долги не списываются во время банкротства Это может стать неожиданностью, но не все обязательства списываются при завершении процедуры банкротства. В пунктах 4—6 ст. Банкротство так же может не завершиться списанием долгов из-за действий должника.
Далее на примерах мы разберем, какие действия должника могут привести к таким последствиям. Основные причины не списания долгов из-за действий должника Список причин, по которым, суд может не освободить от долгов, указан в пункте 4 статьи 213. В этом деле должник не предоставлял сведенья финансовому управляющему, не исполнял требования суда и уклонялся от взаимодействий. Суд установил, что должник действует недобросовестно и не нашел оснований для освобождения от обязательств. Когда должник берет заведомо не исполнимые обязательства. Суд принял решение не освобождать должника от обязательств из-за того, что общая сумма обязательств составляла 99 544 581, 71 рублей и финансовый управляющий не выявил никакого значимого имущества у должника. Был реализован только предмет быта на сумму 20 000 рублей.
Из-за чего суд сделал вывод, что должник при оформлении кредитов действовал незаконно, а также уклонялся от оплаты обязательств. Когда предоставляет недостаточные сведенья при получении кредита. В данном деле должник не был освобожден судом от своих обязательств из-за того, что на его счета поступала сумма, большая чем минимальная сумма прожиточного минимума, следовательно должник скрывал дополнительные источники дохода от финансового управляющего. Он так же не погасил обязательства в части вознаграждения финансовому управляющему. Когда должник не предоставляет сведенья и документы суду и финансовому управляющему. Когда долг возникает в результате совершения преступления. Суд не нашел оснований для освобождения от обязательств, так как долг возник в результате преступления, в данном случае, организации и проведения азартных игр.
Финансовый управляющий указал, что должник уклонился от передачи в конкурсную массу принадлежащего ему транспортного средства, не представил сведения о месте его нахождения, что не позволило провести реализацию имущества должника. В связи с этим он не был освобожден от обязательств по итогам процедуры банкротства.
Срок реализации плана реструктуризации долгов не может быть более трёх лет и должен предусматривать погашение требований кредиторов пропорционально сумме их требований. При каких условиях возможно утверждение судом плана реструктуризации долгов? Суд может утвердить такой план, если гражданин отвечает следующим требованиям, предусмотренным пунктом 1 ст. Если у гражданина нет источника дохода, суд план реструктуризации не утвердит. Однако на деле будет иметь значение не только наличие дохода, но и его размер. Если доход гражданина всего 8 тысяч рублей в месяц, то ему нечем рассчитываться с кредиторами — весь его доход уходит на самого гражданина. Аналогичная ситуация с гражданином, содержащим несовершеннолетних детей: например, при доходе в 20 — 25 тысяч рублей исполнение плана реструктуризации таким гражданином тоже становится труднореализуемым или вообще невозможным. На какую часть своих доходов гражданин вправе рассчитывать при утверждении судом плана реструктуризации, а какую ему придется отдавать кредиторам?
На сегодняшний день единственным ориентиром здесь является прожиточный минимум, существующий в том или ином регионе. Однако, полагаю, суд при утверждении плана реструктуризации долгов должен исходить из конкретной жизненной ситуации, в которой оказался человек, и учитывать также, например, размер его расходов, связанных с оплатой лечения , коммунальных услуг, найма жилья если нет своего собственного , услуг частного детского сада если ребенку гражданина не предоставлено место в муниципальном , и другие обстоятельства. Как быть, если после утверждения судом плана реструктуризации у гражданина уменьшились или увеличились доходы? На этот случай закон предусматривает возможность внесения в этот план изменений и даже его отмены. Изменения должны быть одобрены собранием кредиторов и утверждены судом. Суд также может продлить срок исполнения плана реструктуризации долгов, но так, чтобы общий срок исполнении не превышал 3-х лет. Это означает, например, что если срок исполнения плана составлял 2 года, то суд может продлить его не более чем на 1 год. Что будет с заложенным имуществом например, ипотечной квартирой в процедуре реструктуризации долга? Согласно п. Далее многое практически всё зависит от залогодержателя банка : если он одобрил план реструктуризации, предусматривающий рассрочку платежей, то суд может утвердить такой план, и гражданину будет предоставлена рассрочка.
Если банк не голосовал за план реструктуризации, он вправе потребовать обращения взыскания на заложенное имущество.
В таком случае часть денег от реализации добавят в конкурсную массу, а на остальные деньги приобретут банкроту не дорогое жилье. Какие долги не списываются во время банкротства Это может стать неожиданностью, но не все обязательства списываются при завершении процедуры банкротства. В пунктах 4—6 ст. Банкротство так же может не завершиться списанием долгов из-за действий должника. Далее на примерах мы разберем, какие действия должника могут привести к таким последствиям. Основные причины не списания долгов из-за действий должника Список причин, по которым, суд может не освободить от долгов, указан в пункте 4 статьи 213. В этом деле должник не предоставлял сведенья финансовому управляющему, не исполнял требования суда и уклонялся от взаимодействий. Суд установил, что должник действует недобросовестно и не нашел оснований для освобождения от обязательств.
Когда должник берет заведомо не исполнимые обязательства. Суд принял решение не освобождать должника от обязательств из-за того, что общая сумма обязательств составляла 99 544 581, 71 рублей и финансовый управляющий не выявил никакого значимого имущества у должника. Был реализован только предмет быта на сумму 20 000 рублей. Из-за чего суд сделал вывод, что должник при оформлении кредитов действовал незаконно, а также уклонялся от оплаты обязательств. Когда предоставляет недостаточные сведенья при получении кредита. В данном деле должник не был освобожден судом от своих обязательств из-за того, что на его счета поступала сумма, большая чем минимальная сумма прожиточного минимума, следовательно должник скрывал дополнительные источники дохода от финансового управляющего. Он так же не погасил обязательства в части вознаграждения финансовому управляющему. Когда должник не предоставляет сведенья и документы суду и финансовому управляющему. Когда долг возникает в результате совершения преступления.
Суд не нашел оснований для освобождения от обязательств, так как долг возник в результате преступления, в данном случае, организации и проведения азартных игр. Финансовый управляющий указал, что должник уклонился от передачи в конкурсную массу принадлежащего ему транспортного средства, не представил сведения о месте его нахождения, что не позволило провести реализацию имущества должника. В связи с этим он не был освобожден от обязательств по итогам процедуры банкротства. Наша главная цель, чтобы должник вышел из трудной ситуации, поэтому мы говорим: позвоните нам, зайдите на наш сайт, попробуйте узнать условия, потому что мы не хотим вам никаким образом досаждать, и мы хотели бы, чтобы вы чувствовали себя хорошо.
Последствия банкротства физических лиц
Сформировать список банковских счетов с описанием. Обращения о признании физического лица банкротом перед банком, финансовой организацией, госорганом и др. Поэтому в шапке заявления указывается наименование суда. А также сведения о должнике ФИО, адрес, дата и место рождения, намер паспорта, ИНН, телефон, электронная почта и всех кредиторах.
Основная часть состоит из тех данных, которые были обозначены выше. Текст должен отражать причины, по которым потенциальный банкрот не может удовлетворить требования кредиторов, и обоснованность рассмотрения заявления. Обязательным пунктом является указание наименования и адреса выбранной СРО АУ со сведениями о вознаграждении финансовому управляющему.
Однако на практике перед подачей заявления, нужно заранее договориться с арбитражным управляющим или его коллегами-юристами. Чтобы не получилось так, что заявление пришло в СРО и никто его не взял в работу. Завершает заявление просительная часть о признании должника банкротом и перечень прилагаемых документов.
После того, как заявление будет готово, его копии нужно направить почтой ценным письмом с уведомлением и описью каждому кредитору. Квитанции с трек-номером отправления прикладываются к заявлению вместе с остальными документами. До подачи заявления должна быть уплачена госпошлина в размере 300 рублей, а также перечислены 25 000 рублей на депозит суда для вознаграждения финансовому управляющему.
На сайте арбитражного суда можно найти реквизиты и сформировать платежное поручение. Если к делу будут привлечены иные лица, услуги которых потребуются для исполнения финансовым управляющим своих обязанностей например, оценщик , то в заявлении следует прописать максимальную сумму предполагаемых расходов. При необходимости предоставления отсрочки для внесения средств на депозит вместе с заявлением в суд подается соответствующее ходатайство.
Этап III. Подача и принятие судом заявления о банкротстве Для того чтобы подать на банкротство физического лица, можно выбрать любой из вариантов: отнести лично в канцелярию арбитражного суда по месту жительства и получить на своем экземпляре отметку о принятии, направить почтой, воспользоваться системой Мой Арбитр , куда загружается заявление и приложения к нему в виде сканов. На принятие решения об обоснованности заявления у суда есть от 15 дней до 3 месяцев.
Распространенный случай оставления заявления без движения — отсутствие необходимых документов. Именно поэтому к сбору документов и составлению текста заявления необходимо подходить ответственно. Однако есть один нюанс.
Если у должника возникает обязанность по подаче заявления о банкротстве, то есть сумма задолженности составляет более 500 тысяч рублей, тогда суд не вправе оставить заявление без рассмотрения. В таком случае оно будет принято к производству, а недостающие документы истребованы к дате судебного разбирательства. После того, как сообщение об обоснованности заявления будет опубликовано, у кредиторов есть 2 месяца на предъявление требований к должнику.
Вместе с решением о признании банкротом суд вводит одну из процедур, узтановленных 127-ФЗ: реструктцризацию или реализацию имущества. О них расскажу в следующей главе. Процедуры, применяемые в деле о банкротстве На практике вопрос о том, какую процедур ввести: сначала реструктцризацию или сразу реализацию имущества судьи решают исходя и сложившейся в регионе практики.
Например в Москве и Московской области почти всегда сразу вводят реализацию, что ускоряет списание дола на полгода и уменьтшает расходы должника. Для того чтобы в отношении физического лица стало возможным применить процедуру реструктуризации долгов, оно должно соответствовать следующим требованиям: получать стабильный доход, чтобы кроме погашения долгов иметь возможность удовлетворять свои базовые потребности, не быть судимым за экономические преступления, не привлекаться за административные правонарушения, связанные с хищением или уничтожением имущества, преднамеренным банкротством, не иметь принятые решения о банкротстве в течение последних 5 лет, не иметь плана реструктуризации задолженности за последние 8 лет. План реструктуризации долгов составляет основу реализации процедуры.
Его может предложить как сам должник, так и кредитор или уполномоченный орган. Проект плана направляется финансовому управляющему в течение 10 дней после составления реестра требований кредиторов. Если проект никто не предложит, тогда на собрании кредиторов будет решаться вопрос о признании гражданина банкротом и реализации его имущества.
План, одобренный собранием кредиторов, подлежит утверждению судом. После чего он должен быть исполнен в течение 3 лет. Утверждение плана реструктуризации долгов приводит к тому, что: кредиторы не могут предъявлять требования вне условий плана и требовать возмещения убытков, связанных с его утверждением, задолженность нельзя погашать путем зачета встречного требования, проценты, неустойки и штрафы по заявленным в плане требованиям начисляться не будут, должник обязан уведомить кредиторов в случае, если его имущественное положение существенно изменится, во время исполнения плана и в течение 5 лет после его завершения гражданин не должен скрывать факт применения к нему процедуры реструктуризации.
Когда план реструктуризации долгов не был представлен, не одобрен собранием кредиторов или отменен судом, тогда в отношении должника принимается решение о признании его банкротом и введении процедуры реализации имущества. Если реструктуризация не возможна, то на основании ходатайства должника выносится решение о признании его банкротом и введении другой процедуры — реализации имущества.
Суть реструктуризации долгов состоит в том, что суд утверждает график погашения долгов гражданина, а гражданин обязуется исполнять этот график. Это возможно только при согласии самого гражданина. Срок реализации плана реструктуризации долгов не может быть более трёх лет и должен предусматривать погашение требований кредиторов пропорционально сумме их требований. При каких условиях возможно утверждение судом плана реструктуризации долгов?
Суд может утвердить такой план, если гражданин отвечает следующим требованиям, предусмотренным пунктом 1 ст. Если у гражданина нет источника дохода, суд план реструктуризации не утвердит. Однако на деле будет иметь значение не только наличие дохода, но и его размер. Если доход гражданина всего 8 тысяч рублей в месяц, то ему нечем рассчитываться с кредиторами — весь его доход уходит на самого гражданина. Аналогичная ситуация с гражданином, содержащим несовершеннолетних детей: например, при доходе в 20 — 25 тысяч рублей исполнение плана реструктуризации таким гражданином тоже становится труднореализуемым или вообще невозможным. На какую часть своих доходов гражданин вправе рассчитывать при утверждении судом плана реструктуризации, а какую ему придется отдавать кредиторам?
На сегодняшний день единственным ориентиром здесь является прожиточный минимум, существующий в том или ином регионе. Однако, полагаю, суд при утверждении плана реструктуризации долгов должен исходить из конкретной жизненной ситуации, в которой оказался человек, и учитывать также, например, размер его расходов, связанных с оплатой лечения , коммунальных услуг, найма жилья если нет своего собственного , услуг частного детского сада если ребенку гражданина не предоставлено место в муниципальном , и другие обстоятельства. Как быть, если после утверждения судом плана реструктуризации у гражданина уменьшились или увеличились доходы? На этот случай закон предусматривает возможность внесения в этот план изменений и даже его отмены. Изменения должны быть одобрены собранием кредиторов и утверждены судом. Суд также может продлить срок исполнения плана реструктуризации долгов, но так, чтобы общий срок исполнении не превышал 3-х лет.
Это означает, например, что если срок исполнения плана составлял 2 года, то суд может продлить его не более чем на 1 год. Что будет с заложенным имуществом например, ипотечной квартирой в процедуре реструктуризации долга? Согласно п.
Отчуждение этого жилья управляющий решил оспорить, как направленное на вывод из собственности в момент, когда у гражданина уже имелся крупный долг перед банком. Судьи, занявшие сторону должника, рассматривали 4-хкомнатную квартиру в качестве единственного жилья семьи должника, а значит сделки с ней нельзя оспорить — она в любом случае не была бы включена в конкурсную массу. В результате сделка была признана недействительной и квартиру вернули в конкурсную массу. Вывод: сделки по искусственному приданию жилью статуса неприкосновенного «единственного» будут оспорены, если при совершении таких сделок у будущего банкрота уже возникли долги.
Тем не менее, есть случаи, когда можно сохранить транспортное средство. Абсолютно законно можно сохранить автомобиль инвалиду или должнику, являющемуся родственником инвалида, если доказать, что авто нужно для нормального передвижения физического лица и поездок в медицинские учреждения. Транспорт был исключен из конкурсной массы. Речь идёт об умышленном выводе имущества из собственности или отдаче предпочтения одному кредитору, например, выдавшему ипотечный кредит. Для проверки финансовый управляющий запрашивает сведения у самого физического лица и в различных органах, причём как о текущем материальном положении человека и его супруга, так и об их операциях с имуществом за последние 3 года. Если суд посчитает доводы управляющего о подозрительности сделки убедительными, он признает её недействительной, как будто её и не было. Например, проданное физическим лицом имущество будет считаться его собственностью.
Но это не единственное последствие оспаривания сделок: банкрота могут не освободить от долгов и даже квалифицировать банкротство как фиктивное или преднамеренное, влекущее за собой административную и уголовную ответственность. Оспаривание сделок — не редкость, достаточно взглянуть на статистику ЕФРСБ: только в 2021 году судами было принято около 17 тысяч заявлений об оспаривании, удовлетворено — 6,4 тысячи. Юристы МФЦБ заранее изучают сделки клиентов, оценивают риски их оспаривания и разрабатывают безопасный порядок действий.
К сожалению, дикие проценты стали расти, а они растут по 600-700 процентов в разных агентствах ежедневно", — говорит Тарасов. Новые правила внесудебного банкротства Таких людей в России немало: у каждого десятого от двух кредитов и больше. Для тех, кто оказался в подобной патовой ситуации, правительство упрощает процедуру банкротства. По распоряжению президента, расширяется список тех, кого можно будет признать банкротом без решения суда. Правда, для этого у них не должно быть имущества. А также люди, с которых долги пытаются взыскать на протяжении семи лет. За последние три года от долгового бремени уже избавились 16 с половиной тысяч человек, списано почти шесть миллиардов.
Их сотрудники будут знать, что пенсионеры имеют возможность, выполнив ряд условий, списать долг", — отметил экономист Максим Чирков. Они получают такое право потому, что, когда они получили это пособие, уже было проверено, что они является малоимущими", — рассказал председатель банкротного клуба Олег Зайцев.
Признание физического лица банкротом: цели, суть процедуры и ее последствия
Рассмотрим порядок прохождения этой процедуры, ее основные преимущества и недостатки. Что за схема внесудебного банкротства? Внесудебное банкротство - это установленная по закону схема признания человека банкротом без участия в ней суда. Процедура инициируется при условии, что совокупная задолженность не больше 500 тыс. Для начала применения внесудебного банкротства нужно заявление самого должника. При этом рассчитывать на подтверждение статуса банкрота может как физлицо, так и предприниматель. Срок проведения операции составляет 6 месяцев. Предусматривается реальный шанс списания долгов при невозможности их взыскания. Как организовано внесудебное банкротство?
Затем они действуют на общих основаниях. После продажи с торгов «лишнего» имущества должника управляющий распределяет полученные средства между кредиторами. Та часть долга, которая останется непогашенной, просто списывается и по ней невозможно будет предъявить претензии в будущем. Если у должника нет имущества для продажи, чтобы расплатиться с долгами, то процедура банкротства закончится полным освобождением физического лица от долговых обязательств. Кредиторы могут оспаривать сделки должника, разыскивать его имущество и подавать ходатайства.
Но все эти действия в ходе процедуры банкротства предполагают взаимодействие исключительно с финансовым управляющим. То есть напрямую обращаться к физическому лицу либо его родственникам кредиторы не имеют права. С долгами по налогам дела обстоят сложнее, так как налоговые платежи делятся на реестровые за прошлый налоговый период и текущие. Первые будут включены в перечень долгов физического лица и погашены или списаны в процессе банкротства. Текущие же придется платить и после окончания процедуры.
Позитивные стороны Основной вопрос, который чаще всего интересует граждан, звучит следующим образом: если объявить себя банкротом, какие последствия ждут меня и моих родственников? Помимо всех вышеперечисленных запретов и ограничений у процедуры банкротства есть существенные достоинства как для самого должника, так и для его окружения. К ним относятся: Фиксация долга, то есть после признания физлица банкротом полностью прекращается начисление процентов по кредитам, штрафов и пеней. Прекращение визитов и звонков кредиторов и коллекторов. Они будут привлечены к административной ответственности, если их представители продолжат приходить и звонить.
Окончание исполнительного производства, выполняемого судебными приставами, и снятие наложенных ограничений. Теперь они вправе взаимодействовать исключительно с финансовым управляющим, за исключением наличия долгов по алиментам и другим задолженностям личного характера. Банкротство физического лица: стоит ли рисковать Процедура банкротства предполагает определенные риски, которых можно избежать при обращении к опытным юристам. На практике чаще всего возникают следующие трудности: Стоимость.
Имущественные права Всё содержание Сервиса, в том числе элементы дизайна, текст, графические изображения, иллюстрации, скрипты, программы, звуки,иные объекты и их подборки, является объектом имущественных прав Компании, все права на эти объекты защищены.
Любое иное использование Сервиса, кроме разрешённого в Соглашении, влечёт за собой административную, гражданско-правовую и уголовную ответственность согласно действующему законодательству Российской Федерации. Компания не несёт ответственности за противоправные действия Пользователя. Сервис и материалы третьих лиц Сервис может содержать ссылки на сайты третьих лиц, а также ссылки на статьи, фотографии, иллюстрации, графические изображения, музыку, звуки, видео, информацию, приложения, программы и другие материалы, принадлежащие или исходящие от третьих лиц. Третьи лица и их материалы не проверяются и не могут быть проверены Компанией на соответствие требованиям действующего законодательства Российской Федерации. Ссылка на любой сайт, продукт, услугу, любую информацию коммерческого или некоммерческого характера, размещённая в Сервисе, не является одобрением или рекомендацией данных продуктов услуг со стороны Компании.
Если Пользователь решит покинуть Сервис и начать взаимодействие к сайтамтретьих лиц, использовать, или установить программы третьих лиц, все риски, связанные с указанными действиями, принимает на себя Пользователь. С этого момента Соглашение не применяется, и Пользователь должен руководствоваться действующим законодательством. Программное обеспечение Для использования Сервиса в полном объёме Пользователю может быть необходимо установить определённое программное обеспечение далее — «ПО» , обладателем прав на которое является Компания. Использование ПО с нарушением условий Соглашения является нарушением законодательства и влечёт за собой гражданскую, а также административную или уголовную ответственность. Пользователю не разрешается изменять, дешифровать и производить иные действия с объектным кодом ПО, имеющие целью получение информации о реализации алгоритмов, используемых в ПО, без письменного согласия на то правообладателя.
Пользователь не имеет права каким-либо образом модифицировать механизм внутренней защиты ПО. Копирование ПО с заведомо устранённым или испорченным механизмом внутренней защиты, равно как неправомерное использование такого ПО, является незаконным. Пользователю также запрещено осуществлять распространение ПО в любой материальной форме и любым способом, в том числе, сетевыми или иными способами, а также путём продажи, сдачи в наём, предоставлении взаймы, включая импорт, для любой из этих целей. Это означает, что за проблемы, возникающие в процессе эксплуатации Пользователем экземпляра ПО в том числе: проблемы совместимости с другими программными продуктами пакетами, драйверами и др. Пользователь самостоятельно несёт ответственность за возможные негативные последствия, вызванные несовместимостью или конфликтами ПО с другими программными продуктами, установленными на том же устройстве Пользователя.
Экземпляр ПО не предназначен и не может быть использован в информационных системах, работающих в опасных средах, либо обслуживающих системы жизнеобеспечения, в которых сбой в работе ПО может создать угрозу жизни и здоровью людей. Гарантии и ответственность Пользователя Пользователь несёт ответственность перед Компанией за соблюдение условий Соглашения. Пользователь несёт ответственность за безопасность логина и пароля, а также за все действия, совершённые в Сервисе после Авторизации под его учётными данными. Пользователь обязан немедленно уведомить Компанию о любом случае неавторизованного доступа с использованием его логина и пароля и или о любом нарушении безопасности. Компания не отвечает за возможный ущерб, потерю или порчу данных, которые могут произойти из-за нарушения Пользователем положений данного раздела Соглашения.
В случае передачи логина и или пароля третьему лицу всю ответственность несёт непосредственно сам Пользователь.
После завершения реализации имущества гражданина в случае, указанном в настоящем пункте, на неудовлетворенные требования кредиторов, по которым наступил срок исполнения, арбитражным судом выдаются исполнительные листы. Факты, имевшие место до 28.
В течение трех лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. В течение десяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления кредитной организации, иным образом участвовать в управлении кредитной организацией. В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании, иным образом участвовать в управлении такими организациями.