Вице-премьер также добавил, что в этом году прирост ипотечного портфеля будет более 3,5 трлн руб. Ипотека осенью 2023 года: прогнозы аналитиков Изменения льготных программ по ипотеке Брать или не брать ипотеку сейчас. Такой исход может привести к ипотечному кризису (аналогичный был в США в 2008 году), когда ипотечники просто не смогут платить по кредитам. Оформлять ипотеку на квартиру выгоднее всего в ближайшие месяцы, поскольку сейчас ипотечная ставка практически равна уровню инфляции.
Стоит ли брать ипотеку в 2021 году или лучше подождать: что говорят эксперты
| Жить в кредит. Эксперты раскрыли, как выгодно взять ипотеку в 2024 году | Аргументы и Факты | В данной статье разберемся стоит ли брать ипотеку в 2024 году или лучше подождать пока ситуация нормализуется? |
| Стоит ли брать ипотеку на покупку жилья в 2023 году | Если никаких скидок и акций от девелопера не последует, а цена однозначно дороговата для покупателя, то с ипотекой лучше повременить, хотя бы на полгода. |
| Россиянам рассказали, когда лучше брать ипотеку ‐ Сберометр | Когда лучше брать ипотеку? В последние годы спрос на ипотечное кредитование в Росси значительно возрос, что обусловлено снижением его «цены». |
| Стоит ли брать ипотеку в 2024 году? Коронавирус, обвал рубля, кризис | С начала 2024 года ожидается увеличение минимального взноса по ипотечному кредиту до 30%, сообщает генеральный директор одного из агентств недвижимости. |
Все про ипотеку в РФ 2023, от А до Я
Стоит ли брать ипотеку, зависит от конкретной ситуации: • Если вы пока в раздумьях и есть вероятность сокращения доходов, лучше подождать с ипотекой. Ипотечный бум начался во время пандемии, когда для поддержки строительного и жилищного рынков, власти ввели льготную ипотеку по 6,5% годовых. Какие процентные ставки и льготные программы по ипотеке действуют в 2023 году и как сэкономить на процентах по кредиту. На вечный вопрос: брать или не брать ипотеку сложно дать однозначный ответ. Если планируете брать жилищный кредит, лучше не откладывать, потому что условия постоянно ужесточаются, а процент отказов растет. Вице-президент Ассоциации банков России Алексей Волуйков рассказал RTVI, когда лучше взять ипотечный кредит.
Президент России рассказал, когда лучше брать ипотеку
Но все понимают, что речь о краткосрочном периоде — до трёх-четырёх месяцев. А потом ЦБ РФ скорректирует ситуацию, и ставки депозитов станут "обычными". Люди снимут деньги и направят их в недвижимость как самый надёжный нефиатный актив. В ИЖС, в частности. Поэтому девелоперы не спешат со снижением цен и займут несколько выжидательную позицию, — добавил Максим Лазовский. Цены на дома плавно продолжат свой рост, но без резких изменений. На отдельные лоты, требующие быстрой продажи, собственники могут снижать цены, но это будут единичные случаи.
Он считает, что для строительства загородного дома сограждане будут черпать капитал из других собственных объектов недвижимости — зачастую квартир. То есть они будут выставлять квартиры на продажу и ждать, когда она совершится. Так получится высвободить деньги. И дальше в случае необходимости "докредитоваться" на необходимую сумму. Здесь основную роль, как и в случае покупки жилья в МКД, играет сумма ежемесячных платежей по кредитам. Сейчас ориентироваться в большей степени будут на неё, а не на общую стоимость ипотеки.
Застройщики активно возводят новые объекты, и рост цен идет по тем же составляющим, что и в прошлом году. Нельзя исключать и рост курса доллара, это важный влияющий фактор в формирование стоимости недвижимости на рынке. Еще один пункт — это безопасность при проведении сделок. Сюда можно отнести эскроу-счета. Это позволяет людям почувствовать безопасность при вложении денег независимо для чего они покупают недвижимость — для жилья или для инвестирования. Это и является бустерами для роста. Поэтому надо понимать, что рост цен будет продолжаться до тех пор, пока не возникнут прецеденты, которые его остановят.
Такими прецедентами увеличения цен служит тот факт, что Центробанк для сдерживания роста цен на жилье повышает ставку на ипотеку, — объяснил специалист. Механизм эскроу-счетов необходим для защиты прав дольщиков. Его также называют условным счетом ввиду того, что переведенные покупателем деньги поступают продавцу только после наступления определенных условий, прописанных в договоре. Независимым посредником в этом случае выступает сам банк. По словам эксперта, прогнозировать развитие событий на рынке недвижимости достаточно тяжело. Ипотека окажется неподъемной, платежи будут высокими. Люди, которые всё-таки ввяжутся в ипотеку с такими огромными процентами, продолжат раздувать этот пузырь, и ставка будет расти. Такой исход может привести к ипотечному кризису аналогичный был в США в 2008 году , когда ипотечники просто не смогут платить по кредитам; если ключевую ставку продолжат накачивать, то ипотека и вовсе может попросту встать: спрос будет падать, а предложение — расти.
В таком случае из-за конкуренции может произойти демпинг цен, стоимость недвижимости упадет. Это благоприятное развитие событий, поскольку уровень общей инфляции тоже снизится. В таком случае люди смогут иметь больше возможностей для покупки доступного жилья, по крайней мере за наличку. Речь идет о крахе американского рынка недвижимости и связанных с ним ценных бумаг. Он произошел как следствие резкого количества просрочек и невыплат по ипотечным кредитам. В те годы банки понизили требования и выдавали кредиты ненадежным заемщикам. Произошедшее стало первым звеном в обвале мировой экономики. Что касается очередного повышения ставки, то, согласно открытым данным, очередное заседание Центробанка запланировано на 15 декабря, где данный вопрос, вероятно, тоже будет рассмотрен.
Какую недвижимость выгоднее всего приобретать особенно если денег не так много? Риелтор отметил, что цена на любую недвижимость в настоящее время достаточно высокая. Но «дешево и сердито» сейчас не получится. Эксперт рекомендует заранее определить цели для покупки недвижимости и адекватно оценивать свои возможности. Если жить в квартире планирует один человек, то имеет смысл посмотреть жилье на окраине, даже в жилых комплексах. Если и эта цена окажется слишком кусачей, то стоит обратить внимание на вторичку. Например, если в зоне объекта появляется метро. В качестве бюджетных вариантов также можно рассмотреть комнаты, переделанные под студии.
При этом онлайн-спрос на ипотеку в текущем году был выше на треть, чем в прошлом", - отметил исполнительный директор компании Ярослав Баджурак. В свою очередь, юрист по недвижимости Алексей Клышин подчеркнул, что банки ужесточают требования как к самим клиентам, так и к сумме первоначального взноса по ипотеке. Все остальные банки ухудшили свои требования к заемщикам, в связи с этим у них падает количество оформленных заявок и сделок", - добавил он. Понизятся ставки или подешевеет жилье? Все эксперты подчеркивают, что часть покупателей в этой ситуации переходит в категорию "ждунов", часть - использует механизм альтернативной сделки, когда требуется значительно меньшая сумма кредита.
Если говорить о льготной ипотеке, то тут многие участники рынка прогнозируют ужесточение условий для заёмщиков. Алексей Некрасов, руководитель отдела продаж ГК ТОЧНО: Если посмотреть на тенденцию последних трёх лет, политика ЦБ идёт к увеличению первоначального взноса и процентных ставок, отмене субсидированных ставок, поэтому нет лучших условий по приобретению недвижимости, чем сейчас. Минфин уже выступил с заявлением о необходимости отмены льготной ипотеки. Всё чаще стала появляться информация о скором повышении процентной ставки по данному продукту и возможном увеличении первоначального взноса. По мнению, Александра Гуторова, вице-президента, руководителя блока продаж и маркетинга ГК «Страна Девелопмент», рынок быстро приспосабливается к любым ценам, и новости и разговоры о поднятии ключевой ставки или ужесточении выдачи ипотеки порождают ещё больший спрос, поэтому позволяют застройщикам продавать квартиры на первичном рынке. Как зафиксировать низкую ипотечную ставку до ее повышения Из-за роста ключевой ставки ЦБ РФ банки могут повышать ставки по ипотеке. При этом в Сбере кредит на жильё можно взять на прежних условиях, даже если ставка по выбранной базовой программе вырастет. После одобрения ипотечной заявки ваша ставка будет зафиксирована. У вас будет целых 90 дней на поиск подходящей недвижимости, согласование с банком и подготовку к сделке. Что сейчас происходит с ценами на недвижимость Первичное жильё Цена квадратного мера в новостройках складывается из многих факторов — расходы на земельный участок, проектное финансирование, стоимость строительства и расходы на реализацию, налоговая нагрузка и другие. Также на стоимость квадрата влияет и повышение ключевой ставки ЦБ. По мнению эксперта, застройщики, особенно в регионах, не увеличивают цены с целью заработать больше, а функционируют на минимальной марже, создавая продукты, которые будут соответствовать времени и будут интересны покупателям. Вторичное жильё Сергей Шлома, директор направления «Вторичный рынок» ИНКОМ-Недвижимость, отмечает, что пока цены на вторичном рынке не снижаются, поскольку по-прежнему сохраняется недостаток предложения. В условиях дефицита товар не дешевеет.
Эксперт поделился мнением насчет того, когда лучше брать ипотеку
Вице-президент Гильдии риелторов Константин Апрелев заявил, что брать жилье в ипотеку следует через год, сообщает радио КП. Если есть возможность, лучше взять ипотеку до конца 2022 года, говорит Надежда Коркка. Вице-президент Ассоциации банков России Алексей Волуйков рассказал RTVI, когда лучше взять ипотечный кредит.
Когда лучше брать кредит в банке
статья о недвижимости от 2023-11-22 - «Вторичка»-2024: что будет с ценами, ипотекой и предложением? «Секрет фирмы» обратился к экономистам с просьбой дать совет, когда лучше брать ипотеку. Многие россияне всё равно берут ипотеку в надежде потом ее рефинансировать. Людей, которые берут в ипотеку вторичное жилье даже при росте ипотечных ставок, условно можно поделить на две категории. Если у вас есть необходимость в изменении жилищных условий, то брать ипотечный кредит лучше всего сейчас или ближайшие месяцы, поскольку сейчас ипотечная ставка практически равна уровню инфляции.
Сейчас или через полгода? Когда выгоднее взять ипотеку в России
Когда лучше брать ипотеку? Спросили у экспертов, стоит ли брать ипотеку после снижения ключевой ставки или ждать осени. Когда лучше брать ипотеку? Когда лучше брать ипотеку, рассказали эксперты рынка недвижимости. Какие процентные ставки и льготные программы по ипотеке действуют в 2023 году и как сэкономить на процентах по кредиту. Ипотека осенью 2023 года: прогнозы аналитиков Изменения льготных программ по ипотеке Брать или не брать ипотеку сейчас.
Как успеть взять ипотеку до праздников: практические советы, почему стоит поторопиться
Увеличение размера первоначального взноса. С января 2024 года вступили в силу новые требования Центробанка. Они касаются размера резерва, который банки должны создавать для каждого нового кредита. Схема работает так: чем меньше размер первоначального взноса и выше долговая нагрузка заемщика, тем больше должен быть резерв.
Например, чтобы выдать ипотечный кредит в 1,5 млн рублей, банк должен зарезервировать сумму в 10 раз большую. Это невыгодно организациям, поэтому автоматически увеличивается размер первоначального взноса, при котором заёмщик получит одобрение. Эксперты предполагают, что в 2024 году существенно снизится количество выданных ипотечных кредитов, так как для заёмщиков действующие условия невыгодны.
Пример: Алексей решил взять в ипотеку однокомнатную квартиру площадью 35 кв. При таких вводных ежемесячный платёж по ипотеке составит чуть больше 140 000 рублей. Материал по теме В каком году появилась ипотека в России Как обстоят дела со льготной ипотекой Единственной возможностью обзавестись своим жильём для многих стала льготная ипотека.
Это специальные программы для отдельных категорий граждан, в которых государство принимает непосредственное участие.
На сайте Rendv. Пресс-релизы, мнения экспертов, отзывы клиентов и покупателей, интервью со специалистами — это только часть того, что Вы сможете найти здесь. Также здесь можно получить компетентные ответы, задав интересующий вопрос в соответствующем разделе сайта.
Основатель российской Гильдии риелторов Константин Апрелев напомнил, что люди массово пытались взять деньги в банках на жильё по старым условиям, особенно в Москве и Петербурге. После Нового года, по его мнению, спрос пойдёт на убыль. И тем, кто рассматривает ипотеку как инвестицию, и тем, кто реально хочет улучшить свои жилищные условия, эксперт не советует спешить и брать кредит на покупку. В обоих случаях картина вырисовывается не самая привлекательная. Более того, он считает, что аренда жилья сегодня намного выгоднее, чем приобретение собственного. Есть другие инструменты, позволяющие улучшить свой доход. Второй момент: у нас же нет такого, что люди, чтобы решить жилищные проблемы, должны что-то покупать. Пожалуйста, у нас есть аренда. Это в 4-5 раз дороже ежемесячный платёж, чем аренда. В чём тогда смысл? Как и Денис Ракша, эксперт подчеркнул, что именно льготная ипотека стала причиной перегрева рынка, который наблюдается сегодня. Это же нонсенс! Это отражает перегрев рынка. Это характеризует ситуацию так, что цены не то что не вырастут, они упадут», — считает эксперт. Практика продажи собственного жилья после приобретения нового, по мнению специалиста, также несостоятельна. Если раньше на реализацию своей вторички уходило около трёх месяцев, то в ближайшем будущем этот срок растянется на полгода — девять месяцев, отметил Апрелев. Поэтому в основном люди будут себя вести иначе: постараются продать собственное жильё и только потом будут рассматривать возможность покупки другого. А это затормозит темпы и объёмы сделок на рынке и приведёт к меньшей востребованности ипотеки. Думаю, что большая часть людей сейчас предпочтёт подождать, посмотреть, что будет с ключевой ставкой, с ипотекой», — заключил основатель российской Гильдии риелторов. Денис Ракша отказался давать советы гражданам, аргументируя это тем, что большинство людей руководствуется насущной необходимостью, а не такими показателями, как сумма первоначального взноса и лимит кредитования. Те, для кого это инвестиционный инструмент, они тоже смотрят не столько на доходность, не столько на ставку, сколько на то, попадают ли они в льготную категорию, и на то, насколько эта недвижимость соответствует их долгосрочным ожиданиям. Им наплевать, какая ставка, тут логика такая: через 15 лет я выйду на пенсию, значит, через 15 лет нужна ипотечная квартира, значит, надо брать сегодня», — объяснил экономист. Ужесточение условий выдачи льготной ипотеки, по его мнению, заставит людей снижать свои требования к покупке — на что хватит денег, то и будут брать. На этом фоне можно ожидать перераспределения продажи объектов недвижимости — в область или даже соседние с Москвой или Петербургом регионы. Будут ужесточаться условия по льготной ипотеке, поэтому все, кто может, бегут и берут сейчас», — заключил экономист. Прогнозы девелоперов Застройщики дают различные оценки внесённым изменениям и потенциальным последствиям для рынка. Так, региональный директор департамента жилой недвижимости и девелопмента земли Nikoliers Кирилл Голышев рассказал «Форпосту», что поправки в государственные программы ипотечного кредитования вносились и ранее, и дальнейшая ситуация будет зависеть от общего экономического фона — уровня инфляции и ключевой ставки ЦБ, а также того, как рынок отреагирует на новые условия.
Потом ситуация может измениться. Так что, наверное, имеет смысл поторопиться. А где искать? Однокомнатная квартира в этих районах стоит 7—8 миллионов рублей, «двушка» — от 9 миллионов рублей, «трешка» — от 11. Но метро уже строится, а с его появлением вырастут и цены, — пояснил Перчунов. Планируется, что в 2028 году там появится МЦД-5. Фактически — наземное метро. Рынок недвижимости пока не «отыграл» его появление, поэтому цены еще весьма умеренные. Ситуация зависит от льготной ипотеки.
Эксперт поделился мнением насчет того, когда лучше брать ипотеку
Стабильность в конкретном моменте важнее долгосрочных планов. Если сейчас вы понимаете, что есть силы и возможности оформить сделку, делайте это и не откладывайте. Каждый день рынок делает новые повороты и лучше не рисковать ожиданием. Выраженных тенденций к снижению цен нет ни на первичном рынке, ни на вторичном. В случае с новостройками - потому что стройматериалы и рабочая сила не дешевеют. А вторичка традиционно «подтягивает» цены вслед за новостройками. Кроме того, если застройщик заинтересован реализовать квартиры в чётко определенный срок, то владельцы готовых квартир обычно могут действовать более гибко и не заинтересованы в значительном снижении цены на свою недвижимость. Также советую выбирать максимально бОльший срок кредита, чтобы размер ежемесячного платежа был меньше. Если всё хорошо, то вы сможете погашать ипотеку досрочно хоть каждый месяц и тем самым уменьшать переплату. У нас это тоже делается онлайн и без комиссий и минимальных ограничений по сумме. Если возникнут сложности, то вы сможете вернуться к утверждённому графику и придерживаться его.
Антон Сандалов: - Потребность в жилье была, есть и будет всегда. Не нужно бояться «не тех времен». Даже если через некоторое время вы поймёте, что ставка по вашему ипотечному кредиту слишком высока, его можно рефинансировать. Совет один: если есть потребность и уверенность в своих силах - берите ипотеку! А при выборе банка обратите внимание на удобство оформления сделки и наличие цифровых сервисов. У нас в банке, например, ипотечные заёмщики могут в формате одного окна оформить сразу целый ряд ключевых услуг: в онлайн-режиме получить отчёт об оценке недвижимости, оформить все виды ипотечного страхования, а также направить документы по ипотечной сделке для электронной регистрации в Росреестре. Процесс оформления не потребует личного присутствия в страховой компании либо банке. Аналогичный цифровой сервис есть в ПСБ для военной ипотеки. Также, буквально на днях банк запустил сервис дистанционного подтверждения дохода. Согласитесь, важно, чтобы ипотека была не только выгодной, но и удобной.
Итоги Возможно, вам кажется, что сейчас не самое подходящее время для ипотеки. Политическая и экономическая обстановка нестабильные, ставки по кредитам выросли, цена на недвижимость - тоже. Однако если посмотреть на ситуацию более детально, окажется, что ситуация не такая уж плачевная. Ставки по госпрограммам стали выше, но не существенно, при этом по некоторым программам смягчили условия и расширили круг потенциальных заемщиков. Чувствуете, что пора расширяться? Берите квартиру в ипотеку.
Ипотеку можно использовать для рефинансирования действующего жилищного кредита. В качестве первого взноса можно использовать маткапитал. При этом стоит отметить, что многодетные семьи могут получить 450 тысяч рублей на погашение «Семейной ипотеки». На финподдержку для погашения ипотеки могут претендовать семьи, в которых родился третий и последующий ребенок с 1 января 2019 года по 31 декабря 2023 года. При этом ипотека должна быть оформлена до 1 июля 2024 года. Деньги разрешено использовать только для погашения ипотеки, просроченной задолженности и процентов, обналичить их нельзя. Максимальная сумма кредита — 3 млн рублей, на Ямале — 5 млн рублей. Ипотеку можно потратить на приобретение готового дома по договору купли-продажи или недостроя по договору долевого строительства. При этом программа позволяет купить дом на «вторичке». Если вы покупаете жилье у физлица, то оно должно быть не старше пяти лет, у юрлица и ИП — трех лет. Можно и самим построить дом по договору подряда или купить участок. При этом длительность строительства не должна превышать 24 месяцев, иначе банк увеличит ставку. Купить дом в сельскую ипотеку разрешено только в поселениях, где проживает до 30 тысяч человек. Также ипотеку нельзя использовать для рефинансирования действующего кредита. И в течение 180 дней банку нужно подтвердить факт регистрации в доме, который куплен или построен по ипотеке. На протяжении пяти лет необходимо подтверждать прописку.
Если размер арендной платы еще и превышает платежи по кредиту, то помимо самой квартиры вы также получите и дополнительный доход. Способ 2 Имея солидный размер ежемесячного дохода, можно оформить в ипотеку квартиру в новом строящемся доме. В этом случае ее цена будет на порядок ниже рыночной, по сравнению с тем, когда дом достроится. При этом ипотеку стоит оформлять на небольшой срок, чтобы как можно быстрее расплатиться по кредиту, и переплата была минимальной. Спустя время, когда кредит будет погашен, а дом сдан под жилье, эту квартиру можно будет продать по гораздо более высокой цене, чем она была приобретена с учетом кредитных расходов. Способ 3 Сыграть на падении цен на недвижимость. Сейчас одно из самых лучших времен для покупки недвижимости, так как есть вероятность купить на вторичке вариант с хорошим дисконтом. На рынке скопилось большое количество не проданных квартир, если вам удастся найти хорошую сделку и продавить по цене продавца, то после неминуемого роста цен на недвижимость можно будет продать квартиру уже с плюсом, даже с учетом процентов. Как выбрать банк для заключения сделки по ипотеке Решившись взять ипотеку важно не только оценить ситуацию на рынке недвижимости и финансовые риски, но и правильно выбрать банк. Почему не всегда выгодно обратиться именно в то финансовое учреждение, где наименьший процент? Дело в том, что помимо годовой ставки по ипотеке имеются также и другие условия. Чтобы понять, где лучше оформить договор обратите внимание на следующие параметры: Размер штрафов и пеней за просрочку платежа. Взимается ли комиссия за выдачу кредита и в каком размере. Имеется ли возможность досрочного погашения и на каких условиях. Изучите варианты способов оплаты ежемесячных платежей нужно ли для этого обращаться в банк или имеется возможность онлайн-перевода. Попросите менеджера банка рассчитать полную стоимость кредита за весь срок погашения. Сравните эту сумму с предложениями в других банках. Узнайте, есть ли в банке какие-либо дополнительные программы по оформлению ипотеки. Например, для молодых семей или для военных. Решиться на ипотеку непросто, но если грамотно оценить все риски и свои возможности, то это реальный способ стать владельцем собственного жилья не в далеком будущем, а прямо сейчас. Тем более, что на момент оформления договора стоимость квартиры «фиксируется», и спустя много лет, к моменту окончания выплат, эта сумма будет гораздо меньше, чем реальная стоимость жилья в момент закрытия кредитного договора. Рекомендуем вам сейчас попробовать наш сервис « Подбор ипотеки », чтобы выбрать интересное предложение от банка, а затем рассчитать платеж по ипотеке с помощью нашего ипотечного калькулятора с досрочным гашением. Ждем ваши вопросы в комментариях.
Их можно снижать: мы платим деньги банку, он снижает ставку для клиента. Это положительно отражается на ежемесячном платеже клиента. Квартира становится более доступной. Для них ставка 2,7 процента и сумма кредита может быть до 18 миллионов рублей. Но чтобы получить такие условия, надо чтобы компания, в которой работает человек, была включена в особый список предприятий, с которыми мы работаем. Сегодня риски минимальны. Государство полностью обезопасило клиентов от недостроя жилых комплексов за счет системы эскроу-счетов. Суть проста: человек покупает квартиру, а деньги лежат на специальном счете, пока дом не будет сдан в эксплуатацию. Только после этого застройщик получает платежи. Что касается ипотеки, то требования к ее получателям максимально прозрачны: первоначальный взнос — от 15 процентов. Можем принимать маткапитал как первоначальный взнос. Приобретая квартиру по ипотеке, клиент получает график платежей и платит за страхование жизни и здоровья. При этом он не несет никаких дополнительных расходов на открытие или обслуживание счета. Нет скрытых условий, которые обычно пишут мелкими буквами в договоре. Увеличился ли спрос?