Новости. Эксперты рассказали, чем грозит отмена льготной ипотеки в 2024 году. «Дальневосточная ипотека» позволяет оформить кредит на жилье по ставке не выше двух процентов годовых. “Опыт 1 квартала 2024 говорит о том, что ужесточение льготного ипотечного кредитования, может привести к замедлению роста цен. Ипотечный кредит по ставке до 8% может оформить любой совершеннолетний гражданин Российской Федерации без ограничений по возрасту и семейному положению. Стоит ли брать ипотеку в 2024 году?
От семейной ипотеки хотят отсечь заемщиков с высоким доходом
С 1 октября 2023 года Банк России существенно повысил макропруденциальные надбавки по ипотечным кредитам в сегментах с низким ПВ и высоким значением ПДН. Российская процентная ставка на ипотеку в 2024 году будет меняться. В 2024 году потенциальному покупателю, который захочет взять льготную ипотеку, придётся существенно увеличивать первый взнос.
Власти нашли способ победить одно из главных последствий пандемии
Половине заемщиков откажут в ипотеке из-за новых прав Центробанка, которые он может получить в июле 2024 году. И если при нынешних 12% стандартные ипотечные ставки колеблются в диапазоне от 13% до 15%, то при 15-процентном «ключе», сами понимаете, в какой космос они улетят. Высокие ставки по рыночной ипотеке и низкий спрос на «вторичку» создадут проблемы и застройщикам, - подтверждает основатель девелоперской компании «Группа Родина» Владимир Щекин. Половине заемщиков откажут в ипотеке из-за новых прав Центробанка, которые он может получить в июле 2024 году.
Выдача ипотечных кредитов в РФ в январе-марте упала на 17,4%
| Какая ипотека с господдержкой в 2024 году | Согласно условиям программы, процентная ставка по ипотеке составляет до 6%, а для жителей Дальнего Востока — до 5%. Первоначальный взнос составляет не менее 20% и может быть оплачен за счет материнского капитала. |
| Брать или ждать: что будет с ипотекой? | Поэтому, видимо, в 2024 году нас ждёт решение о сокращении объёмов льготного ипотечного кредитования. |
| Заградительная ипотека: что будет с ценами на квартиры в 2024 году - Финансы | Сейчас ключевая ставка составляет 15 процентов (вдвое выше, чем летом). |
| Ипотека осенью 2023 года: изменения и прогнозы | Российская процентная ставка на ипотеку в 2024 году будет меняться. |
| Портал государственных услуг Российской Федерации | В конце года ожидали стагнацию цен на вторичное жилье из-за высоких ставок, мол никто не будет покупать, однако рентабельное жилье наоборот, подорожало на 8% Теперь новые ужесточения по ипотеке: • Уменьшение лимита до 6млн,что можно купить за эти деньги? |
Прогноз кредитов, вкладов, ипотеки, ключевой ставки на 2024
Крупные банки начали пересматривать прогнозы по ипотеке на 2024 год. Об этом сообщает Frank Media. В издании провели опрос крупных игроков ипотечного рынка, чтобы понять, насколько просядет выдача кредитов в 2024 году. По словам Кузьминой, ситуация на рынке ипотеки в этом году очень подвижная и прогноз может меняться.
Предполагается, что им доступна покупка квартиры в ипотеку на рыночных условий. Напомним, семейная ипотека останется на первичном рынке до 2030 года, сейчас обсуждается, как следует дополнительно настроить программу, чтобы она позволяла поддержать спрос на новостройки и одновременно с этим помогала заниматься улучшением жилищных условий тем, кто в такой поддержке нуждается. Семейная ипотека после 1 июля станет уже не такой массовой программой, какой она является сегодня.
К этому моменту рынок жилищного строительства набрал уже хорошие обороты, поэтому нужно уходить от поддержки спроса при помощи массовых госпрограмм.
На них пришлось 60 процентов от общего объема жилищных кредитов. Льготную ипотеку выдают россиянам под восемь процентов годовых при ключевой ставке Центробанка в 15 процентов. По словам директора по взаимодействию с инвесторами девелопера «А101» Анатолия Клинкова, с учетом ожидаемого сохранения в 2024 году двузначной ключевой ставки, о чем говорила на пресс-конференции Набиуллина, предполагается , что льготу продлевать, скорее всего, не будут, а «сегментируют ее на разные категории населения». Защититься от отказов в ранее одобренной ипотеке могло бы помочь субсидирование процентной ставки Депутат Николаев обратил внимание на то, что вопрос отказа в уже одобренной ипотеке не определен на уровне законодательства и относится к сфере договорных отношений, поэтому российский Центробанк вряд ли захочет «заставлять банки идти на какие-то сделки».
Здесь, конечно, есть возможность субсидирования процентной ставки для таких случаев. Но насколько ЦБ и правительство пойдут на это — вопрос дополнительный», — высказался парламентарий. Он считает, что о такой ситуации заемщиков должны подумать в правительстве, Минфине и Минстрое России.
Изменился и топ регионов по количеству взятых ипотек. В марте 2023-го больше всего сделок заключалось в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге, Краснодарском крае и Башкортостане. В марте же 2024-го Санкт-Петербург выбыл из пятерки лидеров, уступив место Свердловской области. Такие изменения произошли после ужесточения требований правительства к льготной ипотеке.
Массовые льготные программы привели к удорожанию жилья, но не к его доступности, объясняла глава Банка России Эльвира Набиуллина. В Минфине призывал к охлаждению ипотечного рынка, чтобы избежать «пузырей». Под конец 2023 года власти прицельно занялись ограничением выдачи ипотеки. Рынок встретил инициативу растерянностью. Но даже на одну семейную ипотеку сейчас приходится больше, обратил внимание Попов. На фоне вводимых ограничений в марте 2024 года Сбербанк потерял лидерство по количеству выданной льготной ипотеки в России. Она была временной мерой поддержки рынка новостроек и хорошо справились со своей задачей, рассказали RTVI в пресс-службе Сбербанка.
35 лет — не приговор: в программу «Дальневосточной ипотеки» внесены важные изменения
Это объясняется тем, что банковские одобрения обычно действуют три месяца. По его оценке, в 2024 году рынок недвижимости будет остывать — снизится спрос на жилье под давлением подорожавшей ипотеки, цены замедлятся. Но в первые месяцы пересмотра цен ждать не стоит — для того чтобы осознать изменение конъюнктуры рынка, продавцам-частникам, как правило, требуется несколько месяцев», — отметил Олег Репченко. Ставки уже достигли условно заградительных значений, поэтому новые изменения принципиально не повлияют на ситуацию», — считает Дмитрий Голев, коммерческий директор Optima Development. По его мнению, несмотря на ограничительный характер кредитов, клиенты постепенно адаптировались к ним.
Я не думаю, что это возможно, потому что, как говорится, визгу много, шерсти мало. Возмущение населения будет страшным, а проку от этого? И тогда придется покупать жилье по полной стоимости, включая повышенный из-за ключевой ставки процент банка. Однако Александр Прохоров считает, что резко отменять действие льгот никто не станет.
Отменяют помаленьку, уменьшая дозу, чтобы ломки не было. Как с наркоманами. А по большому счету наш строительный комплекс сидит на игле льготной ипотеки. Это не рыночная мера, это не рыночная ситуация. Реальное соотношение спроса и предложения далеко не такое, какое сейчас. Это искусственно созданные условия на рынке. А если это убрать, то выяснится, что мощности строительного комплекса избыточны, как и ввод жилья. И если он еще может быть оправдан в Москве, в Петербурге и в южных городах, куда люди переезжают, то в других местах — большой вопрос.
В Ярославле на одного человека, у которого уже есть квартира, придется несколько, кто покупает жилье, просто чтобы вложить деньги, — рассказал Александр Прохоров. По словам экономиста, такая система будет работать до тех пор, пока жив рынок аренды. Раз доходов нет, а коммуналку платить надо. И они выяснят, что продать по той цене, по которой брал, с учетом инфляции, не получается. И тогда начнется то, что Америка, Соединенные Штаты прошли на своей шкуре в 2007 году — знаменитый ипотечный кризис, который спровоцировал кризис финансовый по всему миру, докатившийся полтора года спустя и до России. И дорого нам обошелся. Это безответственная жилищная политика в США. В рамках России мы всеми силами идем к этому же.
Потому что не нужно столько жилья в большинстве районов страны. Происходящее — рационально в пределах жизни одного-двух поколений, но не больше, — объяснил специалист. По мнению Александра Прохорова, повышение ключевой ставки не сильно обрушит покупательский спрос среди населения. Пока люди верят, что недвижимость — самое удачное финансовое вложение, они будут продолжать покупать квартиры даже в условиях подорожавшей ипотеки. Цены в Москве на жилую недвижимость абсолютно заоблачные, нерациональные. Даже при запредельно дорогой ставке аренды жилья в Москве с финансовой точки зрения выгоднее арендовать жилье, а не брать в ипотеку. Люди просто не хотят платить арендодателю и вкладываются в свое. Даже если это невыгодно.
И ничего: московский рынок живет, потому что люди верят, что московская недвижимость всегда в цене. И пока они в это верят, рынок будет жить. Но этой версии есть основания — люди едут в Москву жить. Поэтому назвать ту предельную ставку, после которой люди внезапно поумнеют, нельзя. Люди не от ставки умнеют. Они умнеют от птицы мудрости в России, жареного петуха, который клюет в известное место. Потеряют деньги — поумнеют. Словами еще никто никого не убеждал, — считает экономист.
Отразится ли повышение ключевой ставки на тех, у кого уже есть ипотека? Многих волнует вопрос — отразится ли повышение ключевой ставки на тех, кто уже приобрел жилье в кредит. По словам экономиста, это зависит от того, на каких условиях был подписан договор займа. Тем, у кого ставка фиксированная — волноваться не о чем. А вот с плавающей дела обстоят сложнее. Иначе вы зависите от всего на свете. От обвала на валютном рынке, например. Вон эти ипотечники несчастные, которые брали ипотеку в валюте, имея доходы в рублях.
Это русская рулетка.
Причем ограничений по возрасту для них нет. Критерии для «Дальневосточной ипотеки» 2024 изменили для учителей и медицинских работников. Ранее их стаж работы должен был быть не менее пяти лет.
Теперь этот пункт убрали — взять льготный кредит на жилье педагоги и медработники могут сразу после трудоустройства в соответствующие учреждения в ДФО. Кстати, возрастные рамки здесь тоже не действуют. Льготную ипотеку можно взять на покупку или строительство дома своими силами либо от застройщика. Участникам программы «Дальневосточный гектар» доступна только последняя опция.
Первоначальный взнос должен быть не меньше 20 процентов. Выплатить «Дальневосточную ипотеку» необходимо за 20 лет. Материнский капитал может пойти и на первоначальный взнос, и на погашение основного кредита. Если регистрации ни в одном из дальневосточных регионов нет, после оформления права собственности заемщик должен это исправить. Максимум через 270 дней счастливый обладатель жилья должен передать документы о регистрации в банк. В противном случае может быть пересмотрен процент по ипотеке.
Прописка должна действовать не меньше пяти лет.
Ставка по семейной ипотеке может вырасти в два раза — до 12%
| Что изменится на рынке ипотеки после решения ЦБ по ключевой ставке - Российская газета | Возобновление выдачи кредитов по программе «Сельская ипотека» ожидается не раньше 2024 года. |
| Эксперты спрогнозировали снижение ипотечных ставок в 2024 году :: Деньги :: РБК Недвижимость | Высокие ставки по рыночной ипотеке и низкий спрос на «вторичку» создадут проблемы и застройщикам, - подтверждает основатель девелоперской компании «Группа Родина» Владимир Щекин. |
| Ставки по ипотеке без скидок выше 17%: почему выросли, когда упадут, как брать ипотеку | 360° | Льготный ипотечный кредит на указанных условиях можно будет взять до 30.04.2025. |
В 2024 году ипотека на вторичном рынке упадет почти в два раза
Поэтому, скорее всего, можно ожидать (при сохранении учетной ставки на уровне 15-16%) увеличения «льготного» процента ипотеки до 12-13%. И это еще не все плохие новости. С 1 июля 2024 года льготная ипотека останется только для отдельных категорий покупателей и отдельных регионов. Льготный ипотечный кредит на указанных условиях можно будет взять до 30.04.2025.