При этом 15 процентов ипотечных кредитов было выдано на срок более 30 лет. Обычно банки уменьшают ставки по ипотеке после того, как Центробанк снижает ключевую ставку. Претендовать на налоговый вычет за проценты по ипотеке может любой россиянин, который официально трудоустроен и платит налог на доходы физического лица по ставке 13 или 15%, рассказал "РГ" юрист "Единого Центра Защиты" Самвел Меграбян.
Ставки на рыночную ипотеку взлетели выше 17%. Когда и как покупать жилье в кредит?
Все это, по словам Литвиненко, негативно скажется на объеме выдачи ипотечных кредитов, снизив спрос граждан, и охладит инвестиционную привлекательность рынка недвижимости, однако не решит проблему нуждающихся в улучшении жилищных условий, а, скорее, наоборот, сузит их возможности. Скорее, они придумают новые схемы финансирования», — полагает эксперт. По прогнозу спикера «НДВ Супермаркет Недвижимости», с повышением ипотечной ставки для участников семейной программы доля сделок с первичной недвижимостью сократится, и в первую очередь снижение спроса коснется массового сегмента. По мнению директора агентства недвижимости «Новая квартира» Дмитрия Иванова, повышение ставки по семейной ипотеке приведет к не только к падению продаж квартир в новостройках, но и к снижению темпов строительства нового жилья в краткосрочной перспективе. Ярослав Баджурак придерживается такого же мнения, но при этом опасается, что лимиты кредитования в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области могут уравнять с лимитами для остальных регионов. Добавлю, что данный сценарий лишь вероятен. Его можно будет расценивать как компромисс по сравнению с другими радикальными инициативами, например, с предложением вообще исключить из госпрограммы Москву и Санкт-Петербург», — пояснил спикер «Выберу. В свою очередь Руслан Сырцов считает наиболее вероятным сценарием повышение лимитов по семейной ипотеке. При этом правительство сохранит возможность комбинирования льготной программы со стандартными кредитами, уверен эксперт.
По словам директора департамента финансовой стабильности регулятора Елизаветы Даниловой , в последние годы более чем вдвое возросла доля заемщиков, которые отдают на погашение жилищного кредита большую часть своего дохода.
ЦБ намерен исправить эту ситуацию с помощью новых механизмов регулирования — например, с помощью получения полномочий на то, чтобы ограничивать возможность оформления ипотеки закредитованным россиянам. В начале декабря о планах кабмина увеличить размер первоначального взноса рассказывал вице-премьер Марат Хуснуллин. Введение таких мер он связывал с дальнейшим развитием ипотечного кредитования. При этом в предыдущий раз минимальный размер первого взноса повышали совсем недавно, в середине сентября — с 15 до 20 процентов. Ипотека будет развиваться. До 1 июня следующего года у нас действуют семейная и льготная ипотеки. Сейчас мы принимаем некоторые меры по увеличению первоначального взноса Марат ХуснуллинВице-премьер РФ По словам одного из собеседников «Известий», в случае повышения первоначального взноса параметр в 30 процентов будет применяться не ко всем программам с государственной поддержкой — при этом более подробная информация о том, для каких именно программ это, вероятнее всего, будет актуально, пока отсутствует.
Продлить ее до 2030-го поручил президент России Владимир Путин. Для тех, у кого дети старше, условия должны измениться. Условия программы «Семейная ипотека» Кредит выдается на покупку готового или строящегося жилья от застройщика, приобретение или строительство дома от юридического лица или ИП, в том числе с одновременной покупкой участка. Его могут получить: семьи с одним ребенком, который родился после 1 января 2018 года, с двумя и более детьми младше 18 лет; семьи, в которых есть ребенок с инвалидностью.
Перед этим о намерении правительства поднять первый взнос по льготной ипотеке заявил вице-премьер Марат Хуснуллин. Он отметил, что сейчас объём выдачи ипотечных кредитов "очень большой" и нуждается в регуляции. В Центробанке неоднократно говорили о том, что рынок ипотеки перегревается. Там предлагали ужесточить требования по программам с господдержкой, объясняя, что рост кредитов идёт за счёт смягчения требований к заёмщику. Петербург уже попал в топ-5 городов с самым высоким ипотечным платежом за однокомнатную квартиру по семейной ипотеке: если в среднем жители городов-миллионников в России платят за такую недвижимость порядка 25 тыс.
Наши программы
- Учредители:
- Все льготные программы ипотеки в 2024 году: подборка с условиями | Банки.ру
- Новая ипотечная программа со ставкой от 0,01% и без удорожания квартиры
- Какие новшества ждут ипотечников с 1 марта
- Ипотека в 2024 в России - 180 предложений - взять ипотеку на выгодных условиях
Отмена льготной ипотеки: где купить квартиру, пока ставки не изменились
В 2023 году продолжают происходить события, которые повышают риск невозврата средств. Не последнюю роль играет закон, который регулирует ситуацию с кредитами, в том числе и ипотечными, мобилизованных граждан. Если мобилизованный заемщик погибнет или получит инвалидность, финансовая организация должна списать долг. Из-за риска возникновения таких ситуаций банкам приходится увеличивать ставку для того, чтобы покрыть потенциальные убытки. Брать ипотеку сейчас или подождать? В 2022 году было выдано меньше ипотечных кредитов, чем в 2021 или 2020 годах. Это было обусловлено такими причинами: неопределенность, связанная с событиями 2022 года и введением санкций; колебание ставок; рост стоимости жилья, что было вызвано возможностью оформления кредитов на выгодных условиях по действующим льготным программам.
При оформлении ипотечного кредита хочется опираться на прогнозы по изменению ключевой ставки и потенциальным рискам на ближайшие 2-3 года. На данный момент ситуация нестабильна, и эксперты считают, что в 2024 и 2025 годах если и будет снижение ключевых ставок, то оно не будет значительным. Риски невозврата кредита сохраняются, но пока непонятно — будут ли они снижаться или наоборот, увеличиваться. Тем, кто хочет оформить ипотеку сейчас, но сомневается, стоит учесть: действие многих государственных программ определено до 2024 года — нет уверенности в том, что они продолжат работать и дальше; при оформлении обычной ипотеки и последующем снижении ключевой ставки есть возможность рефинансировать кредит. Но принимать решение стоит с учетом всех факторов — условий кредитования, имеющегося дохода, стоимости и типа жилья и прочих. Новостройка в ипотеку Если оценивать действующие государственные программы по предоставлению ипотеки, то те, кто рассматривает покупку новостройки, находится в более выгодном положении.
Основные причины этого: на новое жилье распространяется больше льготных программ; застройщики могут предлагать свои ипотечные программы с выгодными ставками. Но тут есть и обратная сторона медали — нужно сравнивать стоимость квартиры с аналогичными предложениями других девелоперов. Это связано с тем, что застройщики могут компенсировать снижение ипотечной ставки повышением стоимости жилья. При желании приобрести новостройку в ипотеку стоит учитывать, что стоимость жилья выросла и аналитики считают, что причин для существенного снижения цен нет. Установленные достаточно высокие максимальные суммы кредита и сравнительно небольшие процентные ставки позволяют купить квартиру сейчас. Чтобы учесть возможные риски, нужно внимательно подходить к выбору объекта, который будет приобретаться.
Например, выбирать новостройку таким образом, чтобы объект был ликвиден. Это позволит продать его, если не будет возможности погашать ипотеку. Но нужно учесть, что покупка жилья в строящемся доме означает, что сразу въехать в квартиру нельзя. И может произойти так, что застройщик вовремя не сдаст объект. Поэтому принимают во внимание риск того, что придется арендовать жилье на период, пока дом не будет достроен. В некоторых случаях покупка дома по ДДУ может закончиться банкротством застройщика.
Есть хорошие идеи, которые, если их поддержат законодательно, подстегнут рынок». Цены не упадут, но скидки вырастут Ян Арт тоже считает, что ЦБ полностью не перекроет льготные ипотечные программы, потому что тогда начнутся проблемы в строительном секторе. Он отметил, что перед ЦБ стоит макрозадача — таргетировать инфляцию и поддерживать курс рубля. Но из-за того, что огромная денежная масса идет по льготным программам, в том числе и по ипотеке, возникает нарушение баланса денежно-кредитной политики. Ведь ключевая ставка — 16 процентов, а льготную ипотеку выдают под 6—8 процентов, есть программы сельская, дальневосточная под 2—3 процента годовых. Он сравнил ситуацию с дыркой в сосуде, сквозь который утекает вода.
Логично, что ЦБ хочет «заткнуть эту дыру», полагает Арт. Ситуация такая — кто кого переборет», — сказал эксперт. По его мнению, получить ипотеку станет сложнее, уже сейчас ЦБ запретил банкам выдавать ее без первоначального взноса. Повысятся требования к заемщику. А вот снижения цены квадратного метра, как прогнозируют некоторые, думает Арт, ожидать не стоит. Вместо этого застройщики будут предлагать различные скидки и «плюшки».
Сегодня шанс договориться с застройщиком о дисконте или бонусе — огромный. Берешь квартиру — машино-место бесплатно, раньше бы оно продавалось. Или скидка доходит до 20, 25, а иногда и 30 процентов.
Чтобы ограничить рост ипотеки за счёт вовлечения уже высокозакредитованных граждан, Банк России дополнительно повышает с 1 марта 2024 года надбавки к коэффициентам риска по кредитам с высокой ПДН. Соответственно, будет сохраняться и значительный разрыв цен на жильё на первичном и вторичном рынках. Наши меры направлены прежде всего на то, чтобы снизить риски в ипотечном кредитовании. Это произойдёт за счёт уменьшения доли кредитов, выдаваемых закредитованным заёмщикам, а также доли кредитов с низким первоначальным взносом.
На этом фоне начнут появляться вроде уже забытые инструменты продаж, такие как рассрочка платежа, трейд-ин и даже выкуп старой квартиры с возможностью проживания до получения ключей от новой. Это является очень выгодным предложением сегодня, так как к этому времени условия по ипотеке могут уже смягчить, добавил Валерий Кочетков. Он считает, что цены будут стагнировать, поскольку в сегменте новостроек на стоимость влияет не только поведение спроса, но и себестоимость строительства, которая не уменьшается. Даже сокращение числа сделок пока не приведёт к общему удешевлению на первичном рынке. В этой связи застройщики активно ищут, чем заменить ипотеку. Например, по некоторым программам застройщики предлагают оплату аренды за квартиру впоследствии использовать как первоначальный взнос. Можно предположить, что цены на первичную недвижимость несильно изменятся и мы увидим другие варианты снижения в виде различных дисконтов и всевозможных скидок со стороны застройщиков, — считает финансовый аналитик маркетплейса "Финмир" Вадим Заноздрин.
Сейчас принципиально важно, чтобы взнос формировался из собственных средств заёмщика. Так что повышение макропруденциальных надбавок, которое планирует ЦБ РФ, будет способствовать улучшению стандартов кредитования. Ипотека же будет расти сбалансированными темпами, а когда ситуация стабилизируется — требования можно будет снова смягчить.
Работаем со всеми государственными программами и можем предложить льготные процентные ставки по ипотеке. Выберите программу и рассчитайте условия на калькуляторе.
Ипотека под 7%: неопределенность компенсируют низкой ставкой
При этом у жителей данных регионов доходы несколько ниже, чем в среднем по России. Поэтому льготные программы для них имеют большее социальное значение, чем для жителей других субъектов страны», — подчеркнул эксперт. Согласно условиям инициативы, граждане могли оформлять жилищные ссуды с господдержкой на покупку или строительство только нового жилья. В феврале 2024 года Владимир Путин поручил правительству распространить льготные условия и на вторичный рынок. Необходимость расширения инициативы на другие жилые объекты президент объяснил нехваткой строящихся проектов на этих территориях. Такое мнение российский лидер выразил во время прямой линии, отвечая на вопрос жителя Мелитополя. По словам вице-премьера Марата Хуснуллина, для расширения льготной ипотеки на вторичные объекты в новых субъектах РФ необходимо нарастить темпы жилищного строительства, чтобы сформировать собственный рынок новостроек.
Я часто предлагаю супругам оформить льготную ипотеку на кого-то одного, если позволяет доход. В этом случае второго супруга полностью исключаем из сделки, чтобы он нигде не проходил, как созаёмщик, тогда каждый из супругов будет иметь право воспользоваться льготной ипотечной программой господдержки. Жизнь длинная, сегодня вы приобретаете жильё себе, через 10 лет - ребёнку.
Штрафные санкции. Как обычно, любое нарушение закона влечёт за собой ряд последствий. И если вдруг, в виду каких-то обстоятельств вы получите вторую льготную ипотеку по программам господдержки после 23 декабря, тогда ждите штрафных санкций. Причём по каждой льготной ипотечной программе они свои. Из чего делаю вывод, что правила соблюдать выгоднее, чем их нарушать.
По итогам этого года российские кредитные организации ожидают новый рекорд по выдаче ипотеки. В Минстрое в свою очередь прогнозируют рекордный ввод жилья в России. При этом цены на квадратные метры продолжают быстро расти, ставя свои рекорды. По оценке профессора Финансового университета при правительстве РФ Александра Цыганова, льготная ипотека — основная причина роста рынка. Он считает, что такая ситуация не может продолжаться долго. Банк России не раз предупреждал о растущих проблемах на рынке жилья с 2019 года. По его оценке, доступность жилья с льготной ипотекой на новостройки снижается.
Хотите получать уведомления от сайта «Первого канала»? Да Не сейчас 16 ноября 2023, 18:10 В дальнейшем целесообразно перейти к адресным программам льготной ипотеки, считает глава ЦБ Эльвира Набиуллина Рост цен на жилье, который сопровождает увеличение объемов ипотечных кредитов, в будущем может обернуться большими рисками и для банков, и главное, для самих заемщиков. Об этом сегодня говорила Эльвира Набиуллина, выступая с отчетом в Госдуме. По ее словам, как антикризисная мера льготная ипотека полезна, но в дальнейшем целесообразно перейти к адресным программам, в том числе с учетом региональных особенностей.
Ипотека осенью 2023 года: изменения и прогнозы
Вслед за повышением ключевой ставки ЦБ РФ и изменением условий по ипотеке у других игроков рынка ВТБ с 1 августа скорректирует условия по своим ипотечным программам. Ставки банков по ипотекам уже выросли на несколько процентов. Процентные ставки по рыночной ипотеке, вероятно, вырастут после повышения ключевой ставки ЦБ РФ до 15%, спрогнозировала главный аналитик Совкомбанка Наталья Ващелюк.
Рынок сдулся: что будет с ценами на жилье после передела ипотеки
Все это, по словам Литвиненко, негативно скажется на объеме выдачи ипотечных кредитов, снизив спрос граждан, и охладит инвестиционную привлекательность рынка недвижимости, однако не решит проблему нуждающихся в улучшении жилищных условий, а, скорее, наоборот, сузит их возможности. Скорее, они придумают новые схемы финансирования», — полагает эксперт. По прогнозу спикера «НДВ Супермаркет Недвижимости», с повышением ипотечной ставки для участников семейной программы доля сделок с первичной недвижимостью сократится, и в первую очередь снижение спроса коснется массового сегмента. По мнению директора агентства недвижимости «Новая квартира» Дмитрия Иванова, повышение ставки по семейной ипотеке приведет к не только к падению продаж квартир в новостройках, но и к снижению темпов строительства нового жилья в краткосрочной перспективе. Ярослав Баджурак придерживается такого же мнения, но при этом опасается, что лимиты кредитования в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области могут уравнять с лимитами для остальных регионов.
Добавлю, что данный сценарий лишь вероятен. Его можно будет расценивать как компромисс по сравнению с другими радикальными инициативами, например, с предложением вообще исключить из госпрограммы Москву и Санкт-Петербург», — пояснил спикер «Выберу. В свою очередь Руслан Сырцов считает наиболее вероятным сценарием повышение лимитов по семейной ипотеке. При этом правительство сохранит возможность комбинирования льготной программы со стандартными кредитами, уверен эксперт.
А если регулятор предпримет еще один такой шаг, то ипотека подорожает еще сильнее. Вам понравилась статья?
Замминистра отметил, что сейчас как раз обсуждается ее повышение, однако о каком значении идет речь, не уточнил.
Вместе с тем, как рассказал Чебесков, власти готовы снижать ставку по «Семейной ипотеке» при рождении второго и следующих детей. Что касается возможного распространения этой программы на «вторичку», Минфин и Минстрой такую идею не поддерживают, резюмировал замминистра. Это одно из предложений, прозвучавших в ходе дискуссии об условиях продления программы.
Как подчеркнул глава кабмина, в стране наблюдается высокая потребительская активность, что способствует успешной адаптации экономики к внешним вызовам. Согласно оценка.
Эксперты ожидают повышения ставок по ипотеке до 18,5% в начале 2024 года
Рассказываем, какие ипотечные программы действуют в 2023 году и на каких условиях, что будет происходить со ставками по прогнозам экспертов и как поступить, если хочется взять ипотеку. В 2022 году ипотечные ставки били все рекорды, причем из одной крайности в другую. Рассказываем, какие ипотечные программы действуют в 2023 году и на каких условиях, что будет происходить со ставками по прогнозам экспертов и как поступить, если хочется взять ипотеку. Вариант 3. Вы взяли ипотеку под процент больше 8%, но меньше чем вклады в банке, например, в России годовой вклад в банке можно сделать сейчас под 13%. Ограниченное предложение по ипотеке на новостройки в Москве и Подмосковье по уникальной ставке в 5,9%. Официальный сайт группы «Самолет». После увеличения ключевой ставки до 15% банки вновь пересматривают ипотечные "прейскуранты".
Первый взнос — от 30%, сумма — до 6 млн рублей: как изменились условия льготной ипотеки
Такой исход может привести к ипотечному кризису (аналогичный был в США в 2008 году), когда ипотечники просто не смогут платить по кредитам. Величина ставки ЦБ напрямую влияет на размер процентов по кредитам и ипотекам. По оценкам Попова, эта ипотечная программа по числу выдаваемых кредитов сейчас в целом сопоставима с льготной программой под 8% – на нее приходится порядка 40% от всех льготных выдач. Что такое ипотека с господдержкой С 2018 года в России действует ряд ипотечных программ с государственной поддержкой.
Для тех, кто ценит свое время
- Власти ужесточают меры по льготной ипотеке. Что будет с ценами, спросом и недвижимостью — обзор
- Какие новшества ждут ипотечников с 1 марта
- Эксперты ждут новых ипотечных рекордов к концу года
- Льготная ипотека на новостройки действует до 1 июля
- Как повышение ставки семейной ипотеки отразится на спросе и ценах на жилье
До 2025 года: в России расширили условия получения льготной ипотеки под 2% годовых
Кредит на новостройку или строительство дома по ставке до 8%. Минимальный первоначальный взнос — 30%. максимальная сумма кредита — 6 000 000 ₽ для всех регионов. Сколько стоит ипотека, что происходит с ценами на недвижимость и будут ли расти акции застройщиков в 2024 году. Думаю, что большая часть людей сейчас предпочтёт подождать, посмотреть, что будет с ключевой ставкой, с ипотекой», — заключил основатель российской Гильдии риелторов. С 1 июня минимальная ставка по первому взносу выросла до 20. Ипотечные ставки могут снова вырасти. Эксперты прогнозируют, что в сентябре Банк России поднимет ключевую ставку до 9,5%, а в октябре-декабре — до 10% и выше. Госпрограмма «Льготная ипотека» отличается от всех прочих тем, что сниженный процент по кредиту обеспечивает именно государство, которое компенсирует разницу между рыночной и льготной ставкой.