С помощью кредита СберБанка «Рефинансирование ипотеки» можно рефинансировать. Если оформить рефинансирование, когда первоначальный кредит был взять не так давно, то оно будет выгодным. Также воспользоваться рефинансированием имеет смысл, если появились кредиты с более привлекательными условиями. Рефинансирование кредита – востребованная банковская услуга, с помощью которой можно уменьшить долговую нагрузку и сделать погашение задолженности более комфортным.
Когда стоит рефинансировать кредит
Подскажите, есть ли смысл рефинансировать кредит или проще сразу запускать процедуру банкротства?Есть ли какие-то минусы такого рефинансирования, если в любом случае планирую банкротство? Рефинансировать кредиты вам будет невыгодно. Все бы хорошо, но чем выгодно рефинансирование банку, если кредит вы будете выплачивать по сниженному проценту?
«Сбер» разрешил рефинансировать ипотеку, которую клиенты оформляли под высокие проценты
Есть ли смысл в рефинансировании при повышении ключевой ставки? Рефинансировать кредиты. Найти рефинансирование с низкими ставками вполне реально, если у вас неплохая кредитная история, есть залог и подтверждённый доход. Если рефинансировать кредит ближе к концу, то переплату это почти не снизит, поэтому смысла в таком перекредитовании практически нет. Заменять один кредит другим есть смысл, если по новому обязательству будет ниже процентная ставка и лучше условия.
Брать ли новый кредит, чтобы закрыть старый?
Небольшие долги и кредитные карты с маленьким лимитом можно перекрыть одним потребительским кредитом. Низкие процентные ставки и индивидуальные условия доступны при обращении в Совкомбанк. Рассчитайте платежи на специальном калькуляторе. Как сделать рефинансирование в другом банке Рефинансироваться в другом банке просто — необходимо подать заявку на услугу, предоставить все документы.
Уменьшение переплаты по кредиту. Основной смысл рефинансирования чаще всего заключается именно в уменьшении переплаты по процентам за счет снижения ставки по кредиту.
Надо помнить: если вы выбираете ануитентный платеж погашение равными частями в течение всего срока , то большую часть процентов вы заплатите вначале. Поэтому рефинансировать кредит с целью уменьшить переплату по процентам имеет смысл, если вы оформили его относительно недавно. Уменьшение ежемесячного платежа. Если ваше финансовое положение изменилось и ежемесячный платеж стал вам в тягость, есть смысл подумать о рефинансировании кредита с целью увеличения его срока и уменьшения платежа. В данном случае у вас вряд ли получится сэкономить.
За счет увеличения срока кредита переплата будет больше, возможно также увеличение процентной ставки, но в этом случае вы сможете определить для себя комфортную сумму, которая не будет для вас обременительной. Объединение нескольких кредитов. Сюда могут входить потребительские кредиты, автокредиты, ипотека, кредитные карты и т. Иногда для заемщика может быть более выгодно платить по одному кредиту, чем по нескольким с разной процентной ставкой.
Если вам осталось платить по ипотечному кредиту больше года, возможно, есть смысл перевести его в Сбер. Однако делать это стоит только в том случае, когда это действительно выгодно. Планируя рефинансирование ипотеки, учитывайте также, что рефинансировать можно и на более длительный срок, тем самым снизив платежную нагрузку. В Сбербанке при рефинансировании ипотеки стороннего банка можно также получить дополнительную сумму на личные цели по ипотечной ставке и из этих средств погасить другие кредиты потребительские или автокредиты , что позволит не только сэкономить на платежах, но и сделать обслуживание удобнее.
При небольших суммах долга нет смысла в рефинансировании. Услуга выгодна для заемщиков, которые оформляли кредит сроком на 2 года и больше. Штрафование при досрочных выплатах. Если старый банк отказывает и грозит комиссиями и штрафами за досрочные выплаты, пишите жалобы в Роспотребнадзор или ЦБ. Дополнительные расходы. Например, при перекредитовании ипотеки нужно заново провести оценку недвижимости, заплатить госпошлину за регистрацию залога, оформить новые страховки. Эти траты ложатся на плечи заемщиков. Множество документов. Для активации услуги рефинансирования придется собрать документы и справки. На это потребуется время, силы и нередко — сопутствующие расходы. Мы решим вашу проблему с долгами. Бесплатная консультация юриста Консультация — бесплатно! На первый взгляд рефинансирование кажется чуть ли не благотворительной акцией банковского сектора. Однако это заблуждение. Банк предлагает услугу, планируя добиться определенной цели. Избежать просрочек. Если у заемщика ухудшились финансовые обстоятельства, то банк заинтересован в том, человек продолжал платить. Суды и исполнительное производство — это затраты, в 2024 банки идут навстречу заемщикам. Улучшить имидж, удержаться на рынке. В основном это касается длительных кредитов — в частности, ипотек. Иначе заемщики уйдут к конкурентам. Привлечение новых клиентов.
Что такое рефинансирование кредитов
Для обращающихся за рефинансированием банки применяют еще одно негласное правило. Они редко повторно рефинансируют кредит человека «с улицы», а также не любят клиентов, которые пытаются понизить ставку в первый-второй год пользования ипотекой. Обе перечисленные группы заемщиков в эту модель очевидно не вписываются», — объясняет главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников. Также не любят банкиры и закредитованных клиентов. Например, в требованиях Райффайзенбанка к заемщику значится, что у него на момент обращения не может быть более двух ипотек — без учета рефинансируемого кредита и с учетом вновь одобряемого.
Кому прописано рефинансирование Выгодно рефинансировав кредит, клиент снижает свои ежемесячные платежи и общую переплату за жилье, приобретенное в ипотеку. Но далеко не все кредиты стоит рефинансировать. Личный счет В частности, рефинансирование в другом банке, как правило, требует повторной оценки залога. Стоимость оценки недвижимости для ипотеки варьируется в зависимости от разных параметров: типа объекта, его местонахождения и площади, скорости оценки.
Например, базовый тариф для физлиц у оценочной компании «АЛС консалтинг» входит в список аккредитованных оценщиков «Домклик» для квартир в многоквартирных домах в Москве составляет 3900—5900 руб. Для аналогичных объектов в Московской области предусмотрены надбавки в зависимости от расстояния до МКАД: плюс 500 руб. Финансовый консультант Наталья Смирнова советует заемщикам, задумывающимся о рефинансировании ипотеки, сначала сделать итоговый расчет трат на текущий кредит, обратив внимание на такие моменты: выплачены ли все проценты по кредиту, сколько лет осталось выплачивать кредит, в какую сумму обойдется страховка на оставшееся время. Полученную величину надо сравнить с результатом для нового кредита, выяснив не только, сколько процентов придется заплатить, но и каковы будут дополнительные траты.
Поэтому, если ваша цель - максимальное сокращение собственных расходов, то рекомендуется дополнительно снизить срок кредитования как минимум в 2 раза. В случае ипотеки потребуются дополнительные финансовые возможности. Снизить ежемесячный платеж Если одни заемщики видят в рефинансировании возможность уменьшить переплату, то для других - это шанс уменьшить свою долговую нагрузку, снизив размер ежемесячного платежа на погашение займа. В этом случае клиенту интересны программы с увеличением сроков погашения кредита. Важно учитывать, что в данном случает процентная ставка будет выше первоначальной, а размер переплаты по займу вырастет. Предложение выгодно только тем, у кого значительно ухудшились финансовые условия и нет возможности погашать первоначальные ежемесячные платежи по старому графику. Объединить несколько кредитов в один В том случае, если у человека оформлено несколько кредитных продуктов например, ипотека, потребительский кредит, кредитная карта и т. Это позволит сэкономить собственные силы и время, не допустить просрочки по платежам, снизив размер ежемесячных платежей, а также, возможно, уменьшить сумму переплаты на других новых условиях. Подберите в таблице доступную услугу рефинансирования от разных банков по размеру необходимой суммы займа и размеру процентной ставки: Банк.
В ГУ ЦБ подчеркнули, что при таких условиях переплата за пользование заемными деньгами ощутимо снижается. Так, после рефинансирования ипотечного кредита ставка по нему может уменьшиться на один-два процентных пункта. К тому же, рефинансирование может оказаться выгодным не только с финансовой точки зрения.
Если заемщик выплачивает сразу несколько кредитов, то рефинансирование поможет их объединить.
Если кредит на большую сумму, а тем более ипотека — есть шанс ощутимо снизить нагрузку на ваш бюджет. Уточните все условия вашего кредита Под какой процент вы брали кредит, сколько платите и сколько еще предстоит переплатить в сумме за оставшийся срок? Загляните в кредитный договор — он наверняка у вас хранится где-то. В нем указаны и ваша процентная ставка, и сумма ежемесячного платежа, и общая сумма переплаты по процентам. Уточнить суммы и сроки выплат также можно по телефону, позвонив на горячую линию банка, и в интернет-банке, если вы им пользуетесь. Оценивая расходы по кредиту, учтите и страховки, если они есть.
Если вы платите за ведение счета и обслуживание карты, которая используется для погашения кредита, приплюсуйте и эти траты к общей сумме расходов. Найдите подходящие предложения банков Изучите предложения разных банков.
Как рефинансировать кредит и сэкономить при ставке по ипотеке до 12%
Сделать процесс невыгодным могут также имущественный вычет и вычет по процентам. После рефинансирования можно рассчитывать только на вычет по основному договору и компенсацию по процентам за выплаченный период. После перекредитования это уже невозможно будет сделать, так как это является ипотекой в силу договора — для нее эта опция недоступна, говорит председатель совета директоров компании «БЕСТ-Новостой» Ирина Доброхотова. Большая часть банков выдает ипотеку с аннуитетной схемой оплаты, когда сначала большая часть выплат идет на погашение процентов. Если проценты уже погашены, лучше продолжать гасить тело кредита в своем банке, ведь после рефинасирования придется повторно погашать проценты. Выгодно это может быть только в том случае, если необходимо снизить текущую финансовую нагрузку — ежемесячные платежи по кредиту.
Поделиться: Недалеко от Екатеринбурга в эти выходные откроется новая туристическая тропа Текучесть кадров в России достигла максимума. Треть работников регулярно меняют работу Рядом с парком Маяковского выставлена на продажу земля под строительство высотки 10 идей для недолгого путешествия по Уралу в майские праздники.
В частности, объединяя ипотеку и другие кредиты заёмщика в один объединённый кредит. Несмотря на все очевидные плюсы, у этой схемы есть и немало рисков. Лайф разбирался в новых программах рефинансирования и выяснил, на чём банки могут обмануть заёмщиков и когда не стоит объединять кредиты. Тем более когда речь идёт об объединении кредитов. Снижает риск просрочки и уменьшает ежемесячный платёж Если эти кредиты объединить в один, да ещё и уменьшить при этом процентную ставку, то заёмщику становится полегче. Когда есть несколько займов в разных банках, риск просрочки выше. Но с такими клиентами банки очень неохотно работают, для рефинансирования у них должна быть идеальная кредитная история, никаких просрочек.
Основная задача рефинансирования — снизить ежемесячный платёж за счёт удлинения сроков кредитования на один-два года, рассказал президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств СРО "НАПКА" Эльман Мехтиев. Правда, на практике может оказаться, что в конечном итоге клиент выплатит банку ту же сумму, только за более длительный срок.
Главное, чтобы все сработало и на практике — говорит президент Национальной лиги ипотечных брокеров Владимир Лопатин: Владимир Лопатин президент Национальной лиги ипотечных брокеров «И с бизнеса, и с политической, и с социальной точек зрения, это нормальная совершенно мера. И я думаю, что она не превратится в какую-нибудь имитацию бурной деятельности. Подобная вещь нужна, объявляется, а потом начинается: а вот тут не подходит, а вот тут мы не соблюли, и так далее, и в результате — пшик. Я думаю, нет. Я надеюсь, что здесь все будет по-честному и все те, кто захочет рефинансировать ипотеку по ставкам более низким, все это смогут сделать». Банк «Открытие» — с 22 июня. Впрочем, большинству россиян, которые собирались брать ипотеку минувшей весной, объявленные программы не помогут. Business FM рассказывала не одну такую историю.
И, созвонившись с нашими героями, выяснили, что никто из них тогда кредит так и не взял.
Рассмотрим, какая польза от перекредитования в целом возможна. Снизить процентную ставку Базовый принцип рефинансирования - снижение уровня годовой процентной ставки и общей переплаты. Поэтому, если ваша цель - максимальное сокращение собственных расходов, то рекомендуется дополнительно снизить срок кредитования как минимум в 2 раза. В случае ипотеки потребуются дополнительные финансовые возможности. Снизить ежемесячный платеж Если одни заемщики видят в рефинансировании возможность уменьшить переплату, то для других - это шанс уменьшить свою долговую нагрузку, снизив размер ежемесячного платежа на погашение займа. В этом случае клиенту интересны программы с увеличением сроков погашения кредита. Важно учитывать, что в данном случает процентная ставка будет выше первоначальной, а размер переплаты по займу вырастет. Предложение выгодно только тем, у кого значительно ухудшились финансовые условия и нет возможности погашать первоначальные ежемесячные платежи по старому графику. Объединить несколько кредитов в один В том случае, если у человека оформлено несколько кредитных продуктов например, ипотека, потребительский кредит, кредитная карта и т.
Это позволит сэкономить собственные силы и время, не допустить просрочки по платежам, снизив размер ежемесячных платежей, а также, возможно, уменьшить сумму переплаты на других новых условиях.
Есть ли смысл в рефинансировании кредита?
Правда, не всё так просто. В каких случаях рефинансирование выгодно Прибегать к рефинансированию следует только тогда, когда заёмщик будет понимать точную цель решения проблемы. Если вы хотите сэкономить на процентной ставке, то за рефинансированием потребительского кредита имеет смысл обращаться тогда, когда ставка нового кредита будет ниже хотя бы на один процентный пункт, объясняет директор по работе с клиентами "БКС премьер" Николай Соколов. Сэкономить на процентах вы сможете при условии, что срок кредита существенно не отличается от текущего. Если же вы оформляете кредит по более низкой ставке, но при этом увеличиваете срок в 1,5—2 раза, вы не сэкономите на процентах.
Чем выше срок, тем больше окажется переплата банку, — говорит эксперт. Если цель заёмщика — снизить ежемесячный платёж по кредиту, то в этом случае важно смотреть не только на ставку, но и на доступные сроки кредитования. Чем выше срок кредита, тем меньше будет ежемесячный платёж. Как следует из предложений банков, рефинансирование может быть очень полезно сильно закредитованным заёмщикам.
Оно позволяет собирать три-четыре кредита, включая карточные, в один. Для многих граждан на фоне снижения реальных располагаемых доходов сейчас важнее не итоговая переплата по кредиту, а именно размер минимального ежемесячного платежа.
Это показывает, насколько сложно для вас управлять долгами. Если у вас много займов и большие ежемесячные платежи, то кредитная нагрузка высокая, и в этом случае кредиты целесообразно объединить в один: ежемесячные платежи уменьшатся, а взаимодействовать придется только с одним банком. А если у вас только ипотека, рефинансирование точно будет выгодным, если разница между действующей и потенциальной ставкой составляет 1,5 процентных пункта и более. Если в семье есть ребенок. Сейчас льготная ипотека с низкой ставкой доступна не только семьям с двумя и более детьми, но и семьям с одним ребенком, который родился после 1 января 2018 года. Но важно, чтобы предыдущая ипотека была оформлена на покупку жилья у застройщика, а не на строительство дома. Также через повторный заем можно рефинансировать предыдущую семейную ипотеку.
До 2018 года средства материнского капитала могли быть использованы для рефинансирования кредитов, но только если обязательства возникли до рождения второго ребенка или последующих детей.
Чем больше долг и срок кредитования, тем больше переплата и выше риск финансовых проблем. При рефинансировании ипотеки нужно обращать внимание, чтобы в новом договоре упоминался старый ипотечный договор. Если упоминаний не будет, возникнут проблемы с возвратом НДФЛ по ипотечным процентам. Об отсрочке по выплате кредита Многие банки предлагают заемщикам в сложной финансовой ситуации "отдохнуть" от кредита от пары месяцев до полугода с помощью «кредитных каникул».
С 2019 г. По остальным видам кредитования льготный период кредитования предоставлялся в рамках ограниченного периода времени и с соблюдением требований к заемщику по снижению уровня доходов: в период пандемии и в связи с санкциями. При оформлении льготного периода кредитования нужно обращать внимание на ряд нюансов: Важно понимать различия кредитных каникул «по закону» от индивидуальных программ банков по предоставлению льготного периода кредитования. Однако, случается, что заемщик соответствует требованиям закона, но в своем требовании или заявлении на кредитные каникулы не указывает вид льготного периода. В этом случае вместо кредитных каникул, гарантированных законом, можно получить «каникулы» на условиях банка.
Поскольку кредитные каникулы «по закону» - обязанность, а не право банка, то они предоставляются по требованию заемщика.
А спустя пару месяцев, когда кредитные каникулы закончатся, банк будет сам объявлять должников банкротами. То есть теперь инициатива по объявлению физического лица банкротом будет не за самим заёмщиком, а за финучреждением. Есть ли подводные камни? По мнению экономиста Андрея Колганова, в ситуации с рефинансированием особенных подводных камней быть не должно. Это связано с тем, что ситуация касается как банков, так и населения. Но почему она выгодна для кредитных организаций? Прежде всего, выгоду получает и тот банк, кредит которого закрывается, и тот, в который переносится кредит. Новый банк получает клиента и получает проценты за кредит.
То есть он тоже остаётся с прибылью. Конечно, он берёт на себя некий риск, что человек окажется неплатёжеспособным, но эти риски есть всегда при выдаче кредитов. Однако надо помнить, что далеко не все, кто был уволен или пережил закрытие предприятия в условиях коронавируса, смогут найти работу. Но к рефинансированию это прямого отношения не имеет, так как относится к тому, что в действительности часть людей окажется не в состоянии платить по обязательствам в результате кризиса и того, что экономика ещё не восстановилась после пандемии.
Рефинансирование — что это и как работает
Так что рефинансирование имеет смысл для свежих кредитов. Будьте уверены, что попытка рефинансирования кредита не ухудшит вашу кредитную историю. Рассказываем, какие кредиты могут быть рефинансированы и на что обратить внимание. Цель рефинансирования – изменить условия по текущему кредиту, в первую очередь, снизить ставку по нему. Что такое рефинансирование кредита и выгодно ли. Рефинансирование простыми словами — это «кредит на погашение другого кредита». Но важно знать, что некоторые банки пытаются найти дополнительную выгоду в операциях рефинансирования и предлагают оформлять кредит несколько на большую сумму, чем он был в старом, и плюс к этому брать ещё комиссию за оформление нового кредита.