Жители России чаще всего откладывают сбережения на финансовую «подушку безопасности» и автомобили, реже — на недвижимость и новую технику. Правительство России планирует запустить программу долгосрочных сбережений граждан.
Подведем итоги
- Куда вложить деньги, чтобы сохранить их от инфляции и гиперинфляции
- В чем преимущества новой программы долгосрочных сбережений?
- Курсы валюты:
- Для чего нужны сбережения?
- Полная прозрачность
- «Финансовая подушка»: сколько на самом деле должно быть сбережений
Закон о программе долгосрочных сбережений взбудоражил пенсионную индустрию
"Сбережения будут служить резервом при возникновении проблем с выплатой кредита. Программа долгосрочных сбережений (ПДС) — это добровольный накопительно-сберегательный продукт для граждан с участием государства. Для чего нужны сбережения? SberPay SberPayБольше не нужно носить карту с собой — покупайте в магазинах и интернете бесконтактноПодробнее о сервисе.
Россияне считают 100 тыс. руб. сбережениями
- Министр финансов рассказал, в чем лучше хранить сбережения
- Куда вложить деньги, чтобы сохранить их от инфляции и гиперинфляции
- Вклады, облигации, акции. Как копить и вкладывать деньги, если вы никогда этого не делали - ТАСС
- Где хранить деньги во время кризиса: сохранение сбережений от инфляции, девальвации и дефолта
- Что такое ПДС
Копите сами. Экономист назвал выгоды новой сберегательной программы
Излишек средств лучше инвестировать во что-то более доходное, чем вклад облигации, акции, фонды и т. Новичкам в этом деле лучше обратиться за помощью к квалифицированному финансовому консультанту. Методика накопления зависит от целей. Вячеслав Исмайлов выделяет два правила применительно к сбережениям на случай потери дохода: «Во-первых, отчисления должны быть постоянны. Возьмите себе за правило ежемесячно как минимум вне зависимости от обстоятельств переводить определённую сумму денег в накопления.
Также рекомендую туда же направлять средства, которые получили дополнительно к основному доходу, например премию. Во-вторых, эти накопления — неприкосновенны и могут быть использованы только в крайнем случае». Копить на крупные покупки следует по-другому. Определитесь, сколько времени осталось до запланированной траты, и исходя из этого выбирайте частоту отчислений и инструмент, с помощью которого планируете собрать необходимую сумму.
Если срок меньше, — тот же депозит», — рассказывает Вячеслав Исмайлов. Где лучше хранить «финансовую подушку» «Храните деньги в сберегательной кассе» — этот совет родом из СССР актуален и сейчас. Держать сбережения дома эксперты крайне не рекомендуют. Оставлять деньги дома не стоит.
Всегда есть риск, что они могут быть украдены, или вы сами решите потратить средства на спонтанную покупку. Банковский вклад — гораздо более подходящий вариант для таких сбережений. Деньги будут в надёжном месте, да еще и приносить доход, который по-прежнему перекрывает инфляцию. Забрать средства из банка в случае необходимости можно по первому требованию.
Если у кредитной организации вдруг возникнут трудности, которые приведут к отзыву лицензии, накопления в пределах страховой суммы 1,4 млн рублей вы получите назад», — рассказывает Яна Безруких. В качестве надёжного способа накапливать и хранить сбережения часто советуют банк. Основатель консалтинговой компании «Богатство» Владимир Верещак отмечает, что лучше выбирать надёжную кредитную организацию из ТОП-20, желательно из списка системно значимых. Обратите внимание: вклад для сбережений лучше выбирать без ИСЖ и других дополнительных продуктов.
Под «финансовую подушку» подойдут несколько видов вкладов. Если уже накопили определённую сумму и хотите не только сохранить, но и приумножить, отдайте предпочтение депозитам, не предполагающим пополнения или частичного снятия средств со счёта. Обычно по таким продуктам банки предлагают самую привлекательную доходность. В случае, когда вклад рассматривается как инструмент для накопления средств на крупную покупку, остановите выбор на депозитах с возможностью пополнения — это позволит регулярно увеличивать сумму на счёте.
Участие в программе добровольное. Программой могут воспользоваться граждане любого возраста с момента наступления совершеннолетия. Также договор долгосрочных сбережений можно заключить в пользу своего ребенка или любого другого лица, независимо от его возраста. Операторами программы, которые обеспечивают сохранность и доходность сбережений и осуществляют выплаты этих сбережений, являются негосударственные пенсионные фонды. Формировать сбережения человек может самостоятельно за счет взносов из личных средств, а также за счет ранее созданных пенсионных накоплений. Направить свои средства с пенсионного счета на счет по договору долгосрочных сбережений можно через подачу заявления в НПФ. Список НПФ, которые подключились к программе, можно найти на сайте Ассоциации негосударственных пенсионных фондов.
Основные преимущества Программы долгосрочных сбережений ПДС 1. Государственная поддержка в виде софинансирования. Это значит, что вы сможете получать от государства дополнительные взносы в Программу долгосрочных сбережений в размере 36 000 рублей в год при соблюдении условий внесения личных взносов. Сейчас законом предусмотрено софинансирование в течение первых трех лет действия Программы, на сумму не более 36 000 рублей в год. Однако срок действия Программы долгосрочных сбережений может быть продлен по решению Правительства.
Вы можете продолжить копить и дальше, так как Программа рассчитана на 15 лет. Налоговые льготы. Для участников Программы будет доступен возврат НДФЛ до 52 000 рублей налоговый вычет с 400 000 рублей личных взносов в год. Есть возможность перевести в Программу долгосрочных сбережений пенсионные накопления по вашему договору ОПС , которые будут учтены как взнос по ПДС. В результате в будущем вы сможете получить эти накопления не только в виде пожизненных выплат, но и в виде единовременной выплаты и в виде периодических выплат сроком от 5 лет.
В 2024 году можно подать заявление на перевод средств пенсионных накоплений по договору ОПС в виде единовременного взноса в ПДС, в случае если ваши пенсионные накопления находятся в НПФ Сбербанка.
Борис Кулик. Минус — меньший по сравнению с другими инструментами доход. Валюта Когда рубль падает — ведущие иностранные валюты относительно него растут, поэтому многие россияне традиционно делают запасы в долларах и евро. Эта тактика оправдывала себя в прошлые годы, но сейчас хранение сбережений в американской и европейской валюте — это не лучший способ сберечь свои накопления. Во-первых, появились ограничения по снятию наличных в таких валютах. Во-вторых — часть банков устанавливают невыгодный курс конвертации и тем самым снижают потенциальную прибыль держателей валютных счетов. Иностранная валюта, прежде всего доллары, ассоциируется со стабильностью. Курс может меняться, но он не падает в разы за короткий срок.
Наличную валюту можно использовать в поездках за рубеж, это актуально, когда карты российских банков не работают в других странах. Курс валюты колеблется, точно предсказать его значение заранее невозможно. Например, в начале 2022 года никто не предвидел, что курс доллара в марте подскочит до 120 рублей, летом опустится ниже 55, а к концу года вернется к 75. Относительно вкладов в юани, интерес к которым сейчас растет — эксперты финрынка рекомендуют учитывать, что курс юаня формируется на основе мультивалютной корзины, включающей в себя и доллар США, и евро, и российский рубль и еще 20 мировых валют, поэтому волатильность юаня достаточно высока. А прибыль, возникающая из-за разницы курса с рублём — вовсе не гарантирована. Россияне всё реже интересуются хранением своих сбережений в иностранной валюте, основные причины такого поведения связаны не только с валютными ограничениями, которые устанавливает Банк России, но и с условиями депозитов коммерческих банков, доход сопоставим с рублёвыми вкладами. Резкого обвала стоимости металлов, как правило, не происходит. Но ожидать быстрого заработка на таких вложениях — не стоит. Функцию сохранения сбережений такие вложения выполняют хорошо, а для того чтобы заработать — надо разбираться, какой именно металл будет наиболее дорогим через несколько лет.
Есть несколько вариантов вложения в драгметаллы: покупка слитков, инвестиционных монет, открытие обезличенного металлического счёта. Слитки и инвестиционные монеты — приятный глазу, но сложный инструмент. Хранить физический металл надо очень бережно, ведь при продаже оценивается не только вес металла, но и сохранность слитка или монеты. Кстати, монеты могут продаваться дороже стоимости металла, из которого они отчеканены, особенно если они представляют коллекционную ценность. Борис Кулик Информацию по российским памятным и инвестиционным монетам публикует Банк России.
Программа долгосрочных сбережений граждан: как она устроена и кто может участвовать
Граждане смогут воспользоваться сбережениями как дополнительным доходом после 15 лет участия в программе или при достижении возраста 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. В нашей стране нужно делать сбережения потому, что рубль зависит от других валют. Способом сбережения средств в некоторых случаях может стать покупка иностранной валюты. Поэтому цель программы долгосрочных сбережений — научить граждан копить, а не только пользоваться кредитами.
Закон о программе долгосрочных сбережений взбудоражил пенсионную индустрию
Программа долгосрочных сбережений (ПДС) – это программа, обеспечивающая формирование дополнительного капитала при финансовой поддержке государства. В этой статье мы подробно разобрали, что такое программа долгосрочных сбережений граждан, какие у нее условия и как начать копить деньги. SberPay SberPayБольше не нужно носить карту с собой — покупайте в магазинах и интернете бесконтактноПодробнее о сервисе. Если сбережения не приносят доход, они постепенно обесцениваются из-за инфляции. В правительство поступил законопроект о программе долгосрочных сбережений с софинансированием государства. Чтобы сбережения росли, необходимо воздерживаться от лишних трат для того, чтобы достичь запланированных целей.
Программа долгосрочных сбережений: что это и как работает
Приведем пример. Получается, что переводить пенсионные накопления в программу в рамках одного фонда значительно быстрее и проще» — объяснила эксперт. По данным СберНПФ, только каждый пятый россиянин откладывает деньги на будущее. В ходе опросов респонденты признаются, что не делают накоплений в основном из-за недостаточного уровня финансовой дисциплины. Кому-то банально не хватает средств в личном бюджете, ведь иногда кажется, что копить нужно крупными суммами. Программа поможет накопить и на оплату образования, и на покупку загородной недвижимости, и на открытие собственного дела.
Гибкость в уплате взносов позволяет учитывать разные жизненные обстоятельства. Молодому поколению ПДС поможет сформировать полезные финансовые привычки и повысить уровень благосостояния. Граждане зрелого возраста с программой долгосрочных сбережений получат удобный инструмент, чтобы увеличить размер своей пенсии за счет государственного софинансирования и возможности перевода пенсионных накоплений. Женщины уже с 55 лет, а мужчины с 60 смогут получать выплаты по программе: на выбранный в соответствии с договором срок или пожизненно. По желанию можно отложить получение выплат и продолжить копить.
Направленные в программу личные средства человек может забрать в любой момент досрочно в виде выкупной суммы.
Чем выгодна такая программа россиянам и государству и какие в ней есть подводные камни — в материале «360». Главные условия нового закона 1. Кто и как сможет участвовать в программе Участие в программе — добровольное. Для этого человеку, достигшему 18 лет, будет необходимо заключить договор с одним или несколькими негосударственными пенсионными фондами на срок не менее 15 лет. Формировать сбережения нужно будет самостоятельно — за счет взносов, а также уже имеющихся пенсионных накоплений. Кроме этого, вносить средства в рамках программы сможет и работодатель. РИА «Новости» 2. Когда начнутся выплаты Выплаты начнутся спустя 15 лет участия в программе или при достижении пенсионного возраста. Можно будет выбрать — получать срочные выплаты на срок от 10 лет или пожизненную прибавку к пенсии.
Сумму выплат НПФ определит, разделив накопленную сумму на количество лет, исходя из ожидаемой продолжительности жизни сейчас она почти 73 года, оценил Росстат. Забрать деньги раньше можно. Но сделать это будет сложно. Только в особых жизненных ситуациях: для оплаты дорогостоящего лечения самому участнику программы или его близким и при потере кормильца. Сбережения по программе можно будет наследовать.
Перечень инструментов для инвестирования регулируется Банком России. На длинном горизонте доходность по ПДС может обогнать даже банковские вклады.
Гарантия На программу долгосрочных сбережений распространяется гарантия государства на 2,8 млн рублей с основной задачей — обеспечить сохранность пополнений. При этом размер гарантии увеличивается на весь размер переведённых пенсионных накоплений. Сколько денег нужно накопить, чтобы сбережений хватило на 30 лет Активирование пенсионных накоплений Эта программа позволяет перевести накопительную часть пенсии и сделать её частью своего капитала. При желании вы можете написать заявление, направить деньги в программу долгосрочных сбережений и увеличить свой капитал. В 2002-2013 годах у части официально трудоустроенных граждан формировалась накопительная часть пенсии. Эти средства остаются в управлении пенсионных фондов, продолжают инвестироваться в ценные бумаги и приносить доход. Но до выхода на пенсию они недоступны гражданам.
Напоминаем, что в большинстве случаев накопительная пенсия назначается пожизненно.
Налоговые льготы. Для участников Программы будет доступен возврат НДФЛ до 52 000 рублей налоговый вычет с 400 000 рублей личных взносов в год. Есть возможность перевести в Программу долгосрочных сбережений пенсионные накопления по вашему договору ОПС , которые будут учтены как взнос по ПДС. В результате в будущем вы сможете получить эти накопления не только в виде пожизненных выплат, но и в виде единовременной выплаты и в виде периодических выплат сроком от 5 лет. В 2024 году можно подать заявление на перевод средств пенсионных накоплений по договору ОПС в виде единовременного взноса в ПДС, в случае если ваши пенсионные накопления находятся в НПФ Сбербанка. Система гарантирования: a ваши накопления защищены со стороны государства. Безубыточность взносов гарантируется Фондом на периодах от 1 до 5 лет; b ваши накопления в объеме до 2,8 миллионов рублей застрахованы Агентством по страхованию вкладов. В случае сложных жизненных ситуаций потеря кормильца или дорогостоящее лечение можно забрать сформированные накопления досрочно.
Все накопления в Программе долгосрочных сбережений ПДС наследуются. Исключение — если уже назначены пожизненные регулярные выплаты. Также вы можете оставить заявку на нашем сайте и мы поможем вам с оформлением продукта в числе первых.
О преимуществах программы долгосрочных сбережений (ПДС)
Но основными в формами сбережений для России все же являются: банковские вклады, иностранная валюта, наличные денежные средства «под матрасом». Неденежные способы накопления сбережений требуют от граждан домашних хозяйств специальных знаний, чтобы успешно проводить с этими ценностями операции. Денежные способы накоплений не требуют каких-то особых знаний, поэтому они более доступны желающим производить сбережения. При этом необходимо иметь в виду, что хранящиеся таким образом деньги не приносят никакого дохода и, более того, могут быть утеряны в связи с противоправными действиями третьих лиц.
Для этого необходимо заключить договор с НПФ, который будет выполнять роль оператора программы, инвестируя вложения граждан в облигации федерального займа ОФЗ и прочие ценные бумаги. Стартовый взнос определяется человеком самостоятельно, его сумма не ограничена, а периодичность пополнения счета определяется договором. Что касается выплат, то доступны два типа: пожизненные и срочные, назначаемые на срок не менее десяти лет.
Чтобы усилить привлекательность программы, для ее участников предлагается ряд дополнительных стимулов. Среди них, например, возможность получить налоговый вычет в размере до 52 тысяч рублей ежегодно при уплате взносов до 400 тысяч рублей в год , а также софинансирование отчислений со стороны государства. Доход от инвестирования средств по программе не облагается налогом на доходы физических лиц НДФЛ. Пример, связанный со всеми этими «плюшками», привел в апреле глава Минфина Антон Силуанов: если человек вложит в систему долгосрочных сбережений 80 тысяч рублей в месяц, или около миллиона в год, то получит доплату от государства в размере 36 тысяч рублей плюс налоговый вычет на 12 тысяч рублей. Это прямая выгода и отличие от простого вложения денег в банк», - заметил министр.
По каждому государство проведет софинасирование за счет федерального бюджета при выполнении всех остальных требований. Сформированные средства будут вкладываться в облигации федерального займа, инфраструктурные, корпоративные облигации и прочие ценные бумаги. Программой долгосрочных сбережений предусмотрено государственное гарантирование сохранности средств и дохода от их инвестирования до 2,8 млн рублей, пояснили в Министерстве финансов РФ.
За 10 лет произошли значительные изменения в структуре целей сбережений россиян. Таким образом, с годами практики распоряжения финансами стали более разнообразными. Люди делают сбережения для разных целей. Это зависит от их возраста, пола и финансового положения.