Повышается первоначальный взнос на покупку жилья и стоимость льготной ипотеки на фоне высокой процентной ставки. Сбер снизил ставки на 0,5 процентных пункта по программе субсидирования ипотеки при покупке недвижимости у застройщиков и партнёров, участников проектного финансирования банка. Что касается ставок по рыночной ипотеке, то ожидается их снижение после уменьшения ключевой, которое прогнозируется во второй половине года. Узнайте, когда снизятся ставки и станет ли выгодно брать ипотеку в этом году. Повышается первоначальный взнос на покупку жилья и стоимость льготной ипотеки на фоне высокой процентной ставки.
Когда подешевеет ипотека: мнение эксперта
| Портал государственных услуг Российской Федерации | Ставку по льготной ипотеке на новостройки подняли с 7 до 12%, застройщики перезапустили свою субсидированную ипотеку сначала на уровне 10%, а потом 0%, и цены на недвижимость стали расти. |
| 15% будет ли снижение ставки | В ближайшие три года ожидается снижение рыночных ставок по ипотеке до 6%. Такую оценку привел вице-премьер Марат Хуснуллин в ходе беседы с журналистами канала «Россия 1». — В развитых странах сегодня ипотека от 3 до 5. |
Эксперты сделали прогноз по ипотечным кредитам
Инфляционная премия, которую банки закладывают в процентные ставки по займам, будет снижаться, и, как следствие, ставки по жилищным кредитам пойдут вниз, пояснила она. Устанавливая проценты по кредитам, банки учитывают не только ключевую ставку, но также ожидаемую инфляцию, надежность заемщиков и общую ситуацию в экономике. И сейчас банки закладывают в ставки относительно высокую ожидаемую инфляцию, отметила Скуратова. Значит, инфляционная премия, которую банки закладывают в процентные ставки, будет уменьшаться», — объяснила она.
В день сделки клиент принес наличные деньги на первоначальный взнос. Операционист при открытии счета допустила ошибку в паспортных данных. Кассир, принимая деньги, не проверила и положила их на счет с некорректными паспортными данными. Через несколько минут менеджер банка не смог выдать кредит, потому что в банковской программе оказалось два клиента: один с предодобренным кредитом, а другой с первоначальным взносом. Объединить их технически не получилось. Ситуация усугубилась тем, что менеджер случайно закрыла заявку с одобренной льготной ставкой.
А когда тут же открыла новую, ставка автоматически выросла. Помочь на месте нам не смогли, и в тот день сделка не состоялась. До официального изменения ставки оставалось пять дней, но мы попали в жернова банковской системы. Ничего не получилось решить и в следующие два-три дня. Сильнее всего раздражало то, что никто не мог гарантировать нам сохранение прошлой ставки после того, как решат техническую проблему.
После снижения минимальная процентная ставка по программе «Господдержка» на сервисе Домклик составила 5,5 процента годовых, по «Семейной ипотеке» — 3,5 процента, по «Ипотеке для IT» — 2,5 процента. По состоянию на 1 сентября размер ипотечного портфеля Центрально-Чернозёмного банка составляет 297,7 миллиарда рублей.
Объём выданной ипотеки в августе в 2023 году более чем в два раза превысил цифры августа 2022 — 16,3 миллиарда против 7,3 миллиарда рублей.
Совет директоров Банка России 22 июля принял решение снизить ключевую ставку сразу на 150 б. Вслед за этим решением ряд крупных банков объявили о планах снизить ставки по своим продуктам.
Эксперты ждут новых ипотечных рекордов к концу года
- Report Page
- Ипотека осенью 2023 года: изменения и прогнозы
- Ставки по ипотеке без скидок выше 17%: почему выросли, когда упадут, как брать ипотеку | 360°
- Ставки по ипотеке в 2024: чего ждать на рынке жилья
- Ставку по льготной ипотеке хотят понизить до 3%. Кто сможет ее оформить
- Что будет с ипотекой в России в 2024 году: прогноз эксперта | РИАМО | РИАМО
В ЦБ сообщили, когда начнут снижаться ставки по ипотеке
Часть российских банков заявили о снижении процентных ставок по ипотеке на 0,4%. Об этом сообщили в федеральной компании "Этажи". Перед тем, как снизить процентную ставку по открытой ипотеке, стоит оценить выгоду решения. В октябре индекс минимальных ставок по рыночным ипотечным программам крупнейших банков для открытого рынка составил 15,2% для первичного рынка и 15,5% для вторичного рынка, свидетельствуют данные Frank RG. Процентные ставки по рыночной ипотеке рекордно выросли в результате повышения ключевой ставки с 7,5% до 16% с июля по декабрь.
Ипотека осенью 2023 года: изменения и прогнозы
| Ипотека: брать нельзя подождать, или что ждёт рынок недвижимости РФ в 2024 году | Чем ниже процентная ставка по кредиту, тем меньше сумма переплаты — принцип очевидный и понятный. |
| Московские новости | В октябре индекс минимальных ставок по рыночным ипотечным программам крупнейших банков для открытого рынка составил 15,2% для первичного рынка и 15,5% для вторичного рынка, свидетельствуют данные Frank RG. |
| Рынок ипотеки в 2024 году ждет снижение больше чем на 20% | При совмещении льготной и рыночной ставок средневзвешенная процентная ставка по «Семейной ипотеке» в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях составит от 7,5% (при сумме кредита от 12,5 млн руб.) и 8,1% в остальных регионах (при сумме. |
Эксперты спрогнозировали снижение ипотечных ставок в 2024 году
Перед тем, как снизить процентную ставку по открытой ипотеке, стоит оценить выгоду решения. При совмещении льготной и рыночной ставок средневзвешенная процентная ставка по «Семейной ипотеке» в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях составит от 7,5% (при сумме кредита от 12,5 млн руб.) и 8,1% в остальных регионах (при сумме. — Ожидается, что решение Центробанка снизит долю ипотечного кредитования. Новости. Эксперты рассказали, чем грозит отмена льготной ипотеки в 2024 году.
Когда подешевеет ипотека: мнение эксперта
"ЦБ принял решение об очередном снижении ключевой ставки, и Сбер оперативно анонсировал снижение процентных ставок по базовым ипотечным продуктам с 26 июля. Банки выдают кредиты по сниженным ставкам (например, 8% по льготной, 6% семейной ипотеке) и каждый месяц получают возмещение из бюджета в сумме недополученных процентов до ключевой ставки (сейчас – 12%), увеличенной на 2–5 п. п. в зависимости от программы. Отныне процентные ставки будут напрямую зависеть от размера первоначального взноса и наличия других кредитов у заёмщиков. Вторая плохая новость — максимальный размер льготного кредита по ипотеке с господдержкой стал одинаковым для всех регионов — 6 млн рублей. Доступность покупки квартир на вторичном рынке с высокой вероятностью снизится из-за роста процентных ставок.
Эксперты ожидают повышения ставок по ипотеке до 18,5% в начале 2024 года
В нашей системе уже парадокс: ставка по льготной ипотеке в 2 раза ниже ставки по вкладу. Понятно, что в таких условиях выгодно у банка занимать... Юлька Бражка: Обычно цены хотя бы снижают, если ставка возрастает. Ключевое - "обычно". У нас ситуация далека от обычной. И "обычно" это когда ставка рыночная растет, спрос падает. У нас ситуация, что ставка не рыночная и спрос не падает, а еще больше возрастает. Юлька Бражка: а кто не впк, им как жить и покупать недвижку? А о них никто не думает. Юлька Бражка: почему именно в ближайшие 2 года?
Инфляционная премия, которую банки закладывают в процентные ставки по займам, будет снижаться, и, как следствие, ставки по жилищным кредитам пойдут вниз, пояснила она. Устанавливая проценты по кредитам, банки учитывают не только ключевую ставку, но также ожидаемую инфляцию, надежность заемщиков и общую ситуацию в экономике. И сейчас банки закладывают в ставки относительно высокую ожидаемую инфляцию, отметила Скуратова. Значит, инфляционная премия, которую банки закладывают в процентные ставки, будет уменьшаться», — объяснила она.
Ранее аналитики, опрошенные редакцией, спрогнозировали снижение ставок по ипотеке во втором полугодии после снижения ключевой. Снижение спроса на ипотеку ожидают в «Дом. Согласно их прогнозу, объем ипотечного кредитования в 2024 году сократится до 1,1—1,4 млн кредитов на общую сумму 3,9—5,0 трлн руб.
Для сравнения, в 2023 году банки выдали 2 млн ипотечных кредитов на 7,8 трлн руб.
Частично падение компенсирует активность в сегменте загородной недвижимости, где льготное кредитование доступно как и на первичном рынке, при этом цена квадратного метра, как правило, в 1,2-2 раза ниже при самостоятельном строительстве эта разница ещё выше. Александр Чернокульский, спикер Управляющий агентства недвижимости «Жилфонд»: В связи с повышением первоначального взноса на новостройки ожидаем снижения активности на первичном рынке. В то же время тренд на увеличение продаж загородной недвижимости будет продолжаться — всплеск спроса на такие объекты обычно наблюдается в марте—июне. О трендах на рынке недвижимости В 2024 году продолжится перетекание спроса с первичного и вторичного рынков на загородное жильё. Цена квадратного метра здесь более доступна для покупателя, но при этом сохраняется действие льготных программ. Среди новых ожидаемых тенденций 2024 года эксперты отмечают рост интереса к рассрочкам между покупателем и продавцом без участия кредитных организаций, высокий интерес инвесторов к квартирам с дисконтом.
Ещё один тренд 2024 года, по мнению Сергея Зайцева — это микро-ипотека, когда покупатели готовы брать кредиты и под существующие ставки, но на небольшие суммы и с перспективой рефинансирования в будущем. Во главе угла будет стоять реальная цена продажи и возможный уровень торга. Покупательские же предпочтения сместятся на менее популярные ранее локации, но с более доступной ценой объектов. Сергей Разуваев, директор консалтинговой компании GMK: Вторичное жильё в любом случае будет пользоваться большей популярностью, чем новостройки. Даже в 2023 году, когда рыночные ставки серьёзно увеличились, объём выдачи ипотеки на вторичку был выше, чем по первичному рынку.
В 2024 году ипотека на вторичном рынке упадет почти в два раза
Уместно вспомнить, что эти решения Сбербанка и ВТБ приняты с оглядкой на следующее заседание ЦБ по ключевой ставке, которое состоится 15 сентября. Думаю, следующие изменения, которые произойдут на рынке недвижимости, будут привязаны к тому, что произойдет с ключевой ставкой. Это относится ко вторичному рынку. Екатерина Новицкая также считает, что на вторичном рынке спрос уменьшится. Основная доля отойдет сделкам на увеличение жилплощади. Например, люди будут продавать свои квартиры и покупать жилье побольше — тогда сумма ипотеки окажется относительно небольшой. Тем, кто захочет купить на вторичном рынке первое жилье, покупку придется либо отложить, либо остановить выбор на квартире в новостройке по госпрограмме. Для новостроек она субсидированная, поэтому от роста ставки Центробанка ничего не изменится. Но многие покупатели на рынке новостроек — люди, которые продают старое жилье либо имеют накопления, либо берут ипотеку. Если мы благодаря увеличению ставки по ипотеке увидим уменьшение активности на вторичном рынке, то денег, которые перетекают на первичный рынок, станет меньше, — подчеркивает Александр Чернокульский.
Эксперт отметил, что точно предугадать, как изменится спрос, нельзя. Чем дешевле недвижимость — тем больше доля ипотечных заемщиков. Поэтому сильнее всего рост ставки скажется на тех, кто приобретает первое жилье, имея небольшой капитал. Как правило, это молодые специалисты, выпускники вузов. Люди с большим доходом в кризис не страдают, а зарабатывают дополнительные деньги. По мнению Александра Евдокимова, после месяца активности вторичный рынок начнет проседать. Это может привести к тому, что ипотеку в этом сегменте либо не будут брать, либо станут оформлять ее на меньшие суммы.
В связи с выросшими процентами по ипотеке люди, не имеющие возможности вложить больше средств в покупку, будут вынуждены «ужиматься» - брать квартиры меньшей площади или в другом районе, где подешевле. Первичный рынок недвижимости в Нижегородской области в этом плане проигрывает вторичному, поэтому покупатели обратят внимание именно на жилье от собственников, - поделился Сергей Петров. ЦБ спрогнозировал, что ключевая ставка в ближайшем будущем может еще вырасти. Однако пока среди нижегородцев нет ажиотажа в плане покупки квартир или домов в ипотеку. По словам Сергея Петрова, люди решили переждать и посмотреть, как будет меняться ситуация со ставкой. А потом ЦБ стал понижать ключевую ставку, и людям пришлось решать вопросы по рефинансированию своих ипотек, - отметил Сергей Петров. Какие перспективы? Следующее заседание по ключевой ставке состоится 27 октября. Пока неизвестно, в какую сторону «махнет» процент.
Проводимая Банком России денежно-кредитная политика закрепит процесс дезинфляции в экономике». Что сейчас происходит со ставками и другими условиями Для того чтобы сейчас получить кредит или ипотеку, заемщик должен иметь высокий уровень дохода и низкую финансовую нагрузку, говорит аналитик Банки. При этом, если в прошлом году в условиях высоких рыночных ставок у потенциальных ипотечных заемщиков была альтернатива в виде льготных программ, то с конца года их доступность для населения существенно снизилась из-за ужесточения условий». Это можно расценивать как высокую вероятность сохранения ставки и на следующем заседании, говорит Инна Солдатенкова: «Поэтому, по моему мнению, сегодняшнее решение не окажет на кредитный рынок значимого влияния, а банки не будут пересматривать свои политики.
Плюс надо будет выставить объявление заново и найти другого покупателя. Какой выход? Не передавать право собственности до получения полной оплаты. Но тогда все риски несет покупатель. Другая схема — обмен жилья. Но шанс, что людей устроят квартиры друг друга, очень маленький. Проще, быстрее и выгоднее для всех провести альтернативную сделку. А если нет наличных денег, наиболее надежным вариантом остается ипотечный или потребительский кредит. Какие ошибки совершают ипотечные банковские менеджеры? Осенью 2023 года в нашем агентстве возникла сложная ситуация. С ростом ключевой ставки все пытались успеть оформить кредиты по одобренным ранее ставкам.
С 1 марта появятся новые ограничения по ипотеке: Что будет с ценами на квартиры
| Выше на 2%: какой будет ставка по льготной ипотеке — Новые Известия - новости России и мира сегодня | Банки выдают кредиты по сниженным ставкам (например, 8% по льготной, 6% семейной ипотеке) и каждый месяц получают возмещение из бюджета в сумме недополученных процентов до ключевой ставки (сейчас – 12%), увеличенной на 2–5 п. п. в зависимости от программы. |
| Эксперты ожидают повышения ставок по ипотеке до 18,5% в начале 2024 года | Сбер снизил ставки на 0,5 процентных пункта по программе субсидирования ипотеки при покупке недвижимости у застройщиков и партнёров, участников проектного финансирования банка. |
| Поиграть со ставками. Как россиянам не переплачивать за ипотеку в 2023 году | — На самом деле, на ипотечную ставку у нас сейчас влияет не только ключевая, но и ряд других факторов, в том числе политико-экономическая ситуация в стране и в мире. |
Что будет с ипотекой в России в 2024 году: прогноз эксперта
Ставки по рыночной ипотеке без учета скидок от банков поднялись выше 17%. Все потребительские процентные ставки, включая ставки по ипотечным кредитам, должны начать снижаться в ближайшее время, поскольку инфляция неуклонно снижается уже более года. Новости. Эксперты рассказали, чем грозит отмена льготной ипотеки в 2024 году. — Рыночные процентные ставки сейчас выше 15% в год. Рыночные ипотечные ставки могут снизиться к концу 2024 года вслед за снижением ключевой ставки, заявила директор ипотечного центра ГК МИЭЛЬ Юлия Ибрагимова. Когда ставки по ипотеке снизятся.
Что будет с ипотекой в России в 2024 году: прогноз эксперта
Процентные ставки по рыночной ипотеке рекордно выросли в результате повышения ключевой ставки с 7,5% до 16% с июля по декабрь. СМИ сообщили о росте числа банков, снижающих ипотечную ставку при уплате единовременной комиссии. Узнайте, когда снизятся ставки и станет ли выгодно брать ипотеку в этом году.