Система быстрых платежей — это удобный и современный сервис для оплаты покупок смартфоном и мгновенных денежных переводов по номеру телефона между разными банками. Поэтому банки начали активно обучать своих сотрудников новым технологиям: к примеру, JP Morgan вложил в новую образовательную программу $350 млн.
ЕАЭС сформирует новую платежно-расчетную инфраструктуру на базе цифровых валют
Система быстрых платежей — это удобный и современный сервис для оплаты покупок смартфоном и мгновенных денежных переводов по номеру телефона между разными банками. В 2017 году SWIFT и ее сообщество сделали важный шаг для достижения этой цели, представив новую технологию — SWIFT Global Payments Innovation (глобальная платежная инновация) или SWIFT gpi. Например, Альфа-Банк и Сбер объявили о тестировании и массовом внедрении технологии платежных стикеров.
Прозрачность и финтех: как с точки зрения технологий устроен современный банкинг
Если вы являетесь подписчиком, войдите на сайт , или узнайте, как получить доступ. Внимание, Акция!
Китайские банки перестали принимать платежи из России из-за санкционных угроз Сегодня, 07:37 Автор: Наталья Селезнева Business FM сообщает, что у Алексея, генерального директора компании по поставке оборудования для металлообработки из Китая, возникли проблемы с оплатой. В течение последних двух месяцев китайские банки отказываются принимать платежи от его компании.
По словам Алексея, причина этого — угроза введения санкций со стороны США.
Способ привлекает высокой скоростью операции — она занимает 2-3 секунды. При этом владельцу карты не придется набирать пин-код на терминале и подписывать чек. Непостоянный код безопасности Безопасность новых технологий в платежных картах — момент, интересующий каждого владельца.
Код из 3 цифр указывается на обратной стороне фининструмента и используется при подтверждении онлайн-заказов в интернете. Финансовые учреждения решили использовать динамические коды DCVC вместо статичных в целях безопасности. В дизайне карт предусмотрены компактные экраны, в которых появляются цифры. Они обновляются автоматически каждый час.
Технологию использует MasterCard. Баланс счета Компания MasterCard открыта для инноваций. Одна из них — кредитки, у которых отображается баланс по счету. Сумма выводится на специальный экран — он расположен в правом верхнем углу — сразу после покупки.
Баланс остается на мониторе несколько секунд. Держатели таких карт могут по желанию изменить настройки, запрограммировав вывод баланса после введения ПИН-кода пользователем.
Материал в полном объеме доступен только подписчикам. Если вы являетесь подписчиком, войдите на сайт , или узнайте, как получить доступ. Внимание, Акция!
Какие финансовые технологии помогут ускорить платежи и сократить расходы на их приём в 3 раза
| Пресс-центр | Open Banking — новая концепция, в основе которой лежит использование открытых API (программного интерфейса приложения). |
| Крупные банки в России тестируют создание альтернативной платёжной системы | Ожидается, что первый российский терминал будет поддерживать все современные технологии, включая оплату по лицу, NFC-метки и отображение QR-кода для оплаты по СБП. |
Банковская сфера год спустя
- Тренды цифровизации банков в 2023
- Пресс-релизы компании
- Простыми словами: что такое цифровой рубль
- Тренды платежных систем: что нас ждет в будущем | РБК Компании
- Лицом или отпечатком: в России планируют ввести новый вид бесконтактной оплаты
Цифровизация и импортозамещение в банках: как это будет в 2023 году
Система быстрых платежей Система быстрых платежей СБП — следующий финтех-тренд. Этот сервис позволяет клиентам переводить деньги, вводя в качестве платёжного реквизита только один идентификатор — номер телефона. При этом деньги переводятся мгновенно и без комиссии. Чтобы быть уверенным, что деньги поступят нужному адресату, отправителю желательно знать имя получателя платежа, а также название банка, который выпустил карту или открыл счёт. Чтобы провести платёж через СБП, можно воспользоваться мобильным приложением для смартфонов на Android. Владельцы iPhone могут сделать это онлайн на сайте Альфа-Банка без скачивания каких-либо программ.
Шеринг-экономика Ещё одна перспективная финтех-сфера — это шеринг-экономика, модель совместного потребления. Она предполагает, что каким-либо продуктом или услугой пользуются одновременно несколько человек. Подобная практика связана не с недостатком денег, а с желанием людей расширять свои возможности, грамотно и экологично использовать ресурсы, стать свободными от вещей. Экосистемность Очередной тренд среди финансовых технологий — экосистемность.
Необходимо разрабатывать и совершенствовать системы, ограничивающие доступ к конфиденциальной информации и обеспечивающие надежную защиту от хакеров и вирусов. Они помогают банкам повышать качество услуг, улучшать процессы и сокращать затраты на операции. Однако для успешной реализации новых проектов необходимо обеспечить безопасность данных и защиту от киберугроз. Финтех стал неотъемлемой частью современного банковского сектора, и его роль будет только увеличиваться в будущем [3]. Фактически, услуги, предоставляемые современным финтехом, во многом исключают из цепочек создания стоимости и взаимодействий многие работы, которые ранее осуществлялись только физическими лицами, например, финансовый консалтинг может осуществлять цифровой помощник; вести финансовый, управленческий или бухгалтерский учет может специальная программа приложение , лишь в некоторых случаях требующая физического участия человека [2, 8, 10]. Там же где обмен финансовой информацией полностью автоматизирован M-2-M взаимодействие или межмашинное взаимодействие не требуется присутствия участия человека оператора, который необходим во взаимодействии M-2-P, то есть человек-машина. Следующее направление — это инвестиционные платформы, которые современный финтех предлагает и реципиентам, и донорам инвестиций взамен традиционных инструментов к традиционным инструментами следует отнести: кредиты, венчурные инвестиции, проектное финансирование т. При этом из взаимодействия исключаются различные посредники, что снижает стоимость инвестиций, устраняет влияние человеческого фактора, но одновременно может создавать дополнительные риски вследствие чего инвестиционные платформы предлагают пользователям и инвесторам, и получателям инвестиций дополнительный инструментарий оценки и страхования рисков. При этом инвестиции могут быть предоставлены и, соответственно, получены через новые инструменты финансового рынка: краудфандинг, P-2-P кредитование и т. По состоянию на 2023 год глобальный финтех-рынок оценивается в 155 млрд долларов США, а объём российского финтех-рынка составляет около 28 млрд долларов США рисунок 1. Динамика объёма глобального и российского финтех-рынка [5, 11] Следует обратить внимание на две ключевые тенденции. Но очевидно, что за счёт постоянного увеличения объёмов инвестиций глобальный финтех практически приблизился по уровню проникновения в экономику и социально-бытовой сектор к российскому финтеху. И это указывает на то, что российский финтех-рынок остро нуждается в притоке инвестиций. В том числе инвестиции в российский финтех необходимы для диверсификации структуры рынка с точки зрения предоставляемых услуг и сервисов. Второе значимое направление финтех-услуг на глобальном рынке — это финансовые онлайн-платформы, на которых присутствуют и физические, и юридические лица, включая государственных и муниципальных акторов, а также некоммерческий и научно-исследовательский сектор. Ештокин С. В частности, коммерческие банки могут разработать финтех-продукты, которые позволят предложить инвестиции или венчурный капитал после оценки транзакций и активности акторов самозанятые, индивидуальные предприниматели на сторонних платформах например, фриланс-платформы. Это могут быть и мейнстримные, и нишевые решения в сфере коммерческого кредитования, инвестирования и венчурного финансирования. В свою очередь некоммерческий сектор может получить дополнительное финансирование за счёт интеграции с коммерческими финтех-продуктами, например, на основе концепции малых отчислений или подписок. Роль финтехнологий в современном мире становится все более значимой. Финтехнологии — это инновационные решения и технологические инструменты, которые изменяют традиционный способ предоставления финансовых услуг. Они объединяют финансы и технологии, чтобы улучшить доступность, эффективность и удобство финансовых операций.
Встроенные финансовые инструменты будут наиболее востребованными, позволяя интегрировать платежные, дебетовые карты, ссуды, страхование и даже инвестиционные инструменты почти во все нефинансовые услуги. В последние годы в секторе финтех-инноваций в банковской сфере произошел взрывной рост инвестиционной активности. В 2020 году во всем мире было инвестировано 128 млрд. Рисунок 1. Классификация финтех-инноваций в зависимости от содержания Результаты исследований и обсуждение Разнообразие и масштабное количество инновационных решений в финансовом секторе, появившихся в последнее время на рынке, актуализируют необходимость систематизации множества вариантов в соответствии с наиболее важными признаками, в частности, классификация финтех-инноваций в зависимости от их конкретного содержания рис. Данный подход позволяет классифицировать финтех-решения с позиции учета затрат и положительных эффектов от внедрения новых технологий на этапах производственного процесса, процесса продаж и обслуживания и определения влияния на внутренние бизнес-процессы, их трансформацию в результате их внедрения. Также представляет интерес классификация финтех-инноваций в зависимости от сферы применения финтех-решений табл. Таблица 1. Классификация финтех-инноваций в зависимости от сферы применения Предложенные подходы к классификации современных финтех-решений могут использоваться при анализе ключевых тенденций на рынке финансовых инноваций. Возрастающая сложность транзакций и увеличивающийся объем обрабатываемых данных, развитие новых финансовых услуг и ужесточение нормативных требований сопровождалось увеличением затрат финансовых организаций, связанных с соблюдением всех необходимых стандартов, что привело к появлению технологии регулирования в мире и использованию финтех-решений регуляторными институтами. Скорость технологических изменений требует большей гибкости регулирующих органов. Регуляторные технологии RegTech Regulatory Technology — это использование инновационных технологий финансовыми учреждениями для повышения эффективности нормативных требований и управления рисками участниками финансового рынка. В этой связи можно привести следующие примеры приложений для инструментов RegTech: автоматизация процедур подготовки и сдачи отчетности, выявление подозрительной активности и предотвращение мошенничества, идентификация клиента KYC «Know your client» , комплаенс-контроль. Субъектами RegTech являются как участники финансового рынка, так и государственные ор ганы, которые могут применять финтех-решения для контроля за выполнением регуляторных требований. SupTech Supervisory Technology — надзорные технологии, используемые регуляторами для повышения эффективности контроля и надзора за деятельностью участников финансового рынка, что означает применение регуляторными органами инновационных технологий большие данные, машинное обучение, искусственный интеллект, облачные технологии и др. Эти технологии могут позволить финансовым регуляторам автоматизировать и упростить административные процедуры, оцифровать данные и инструменты, которые позволяют взаимодействовать с участниками финансового рынка, повысить надежность и качество предоставляемой информации и улучшить системы поддержки принятия решений. Например, технологии больших данных и машинного обучения позволяют анализировать взаимосвязи, обрабатывать неструктурированные данные, включая данные из внешних источников СМИ, Интернет , и использовать результаты для выявления незаконного поведения на финансовых рынках и прогнозирования потенциальных рисков. Ориентирование на данный способ взаимодействия между регулирующими органами и регулируемыми кредитными организациями еще больше повысит прозрачность финансового сектора и создаст эффективную регуляторную среду. Приложения SupTech могут позволить проводить анализ собственности заемщика, осуществлять прогноз потребности в денежных средствах, использовать прогнозный анализ устойчивости кредитных организаций на основе данных биллинга, проводить онлайн-анализ транзакций по данным кредитной организации с точки зрения операционной деятельности участников финансового рынка для выявления мошенничества. Рассматривая сферы применения финтех-инноваций, хотелось бы особо обратить внимание на такое направление, как «Безопасный финансовый рынок». Устойчивой тенденцией является роботизация действий аналитиков при реагировании на инциденты информационной безопасности. Ожидается, что в ближайшие годы для улучшения мер обеспечения информационной безопасности будут использоваться шифрование, блокчейн, машинное обучение, роботизация и аналитика. В будущем, для обеспечения кибербезопасности будут использоваться поведенческая биометрия и технологии квантового шифрования информации. Поскольку цифровая трансформация качественно меняет технологии предоставления финансовых услуг, необходимы новые подходы к информационной безопасности и киберустойчивости финансовой системы на основе применения новых перспективных технологий для целей информационной безопасности и киберустойчивости. Интеграция социальных сетей с онлайн-банкингом представляет инструмент, который может обеспечить большую базу данных о предпочтениях клиентов для последующего использования при предложении новых финансовых услуг; установлении доверительных отношений с каждым клиентом банка; внедрении технологии блокчейн в отношения с клиентами. Разработка новых финтех-инноваций требует определенных ресурсов, знаний и организации работы, поэтому есть определенные этапы или технология создания и реализации финтех-решений на основе проведенного теоретического анализа рис.
Платежи по технологии прямого дебетования. Данная услуга позволяет клиенту не отслеживать наличие задолженности по тем или иным услугам например, коммунальным , так как клиент в случае выставления поставщиком услуг счета будет извещен об этом посредством уведомления от банка с просьбой акцептовать платеж или уведомления о совершении платежа. В качестве одной из заметных банковских технологических инноваций, которая была представлена совсем недавно, можно назвать появление банкоматов нового поколения. Теперь терминал позволяет клиентам совершать почти все банковские операции без посещения отделения банка, в том числе открывать счета и обращаться за кредитами, заказывать карты и приобретать чеки. Первые такие «умные банкоматы» появились в отделениях банка в Сингапуре, Малайзии и на Филиппинах. Банкомат оснащен возможностью проведения видеоконференции с сотрудниками банка и биометрической идентификацией клиента. С помощью современных технологий клиент может начать банковскую транзакцию на компьютере или мобильном устройстве, а завершить ее с помощью банкомата, и наоборот.
Аитов: В чём главный смысл создания новой платёжной системы?
Возможность безналичной оплаты повседневных товаров и услуг общественный транспорт, общепит, штрафы за нарушение ПДД. Возможность совершать покупки, оплачивая их умными гаджетами. Всем перечисленным факторам способствует быстрый рост рынка смартфонов. Учитывая их функциональные возможности, государственные и коммерческие банки будут по максимуму использовать возможности этого канала. Интернет-банкинг и электронные деньги стали уже привычным делом, но разработчики идут дальше. Бесконтактные платежи Новые технологии в платежных картах позволяют потребителям рассчитываться за товары и услуги бесконтактным способом. Для этого покупатель подносит кредитку к терминалу — сумма к оплате отображается на мониторе устройства и списывается автоматически.
Технология бесконтактной оплаты доступна и пользователям смартфонов, планшетов. При наличии устройств, совместимых с технологией бесконтактной оплаты, пользователь может оплачивать заказы без карты — вся необходимая информация для этого хранится в его телефоне. Способ привлекает высокой скоростью операции — она занимает 2-3 секунды. При этом владельцу карты не придется набирать пин-код на терминале и подписывать чек. Непостоянный код безопасности Безопасность новых технологий в платежных картах — момент, интересующий каждого владельца. Код из 3 цифр указывается на обратной стороне фининструмента и используется при подтверждении онлайн-заказов в интернете.
Началом такого сотрудничества стал проект, представленный сторонами на площадке форума, — банкомат российского производства БФС с широким сверхтехнологичным функционалом. Устройство оснащено биометрической камерой, сенсорным экраном, выполняет полный набор операций с банковскими картами, считывает штрих-коды, а также предусматривает замкнутый цикл обращения банкнот, что снижает расходы на инкассацию. Банкомат разработан при финансовой поддержке Минпромторга России в рамках реализации постановления правительства РФ. Совместная работа банка и БФС позволит обеспечить максимально надежную интеграцию платежных технологий и сервисов с соблюдением всех стандартов безопасности в сети банка, будет способствовать повышению скорости обслуживания клиентов, а также расширению функционала банкоматов.
Кроме того, если вы и ваш клиент находитесь в разных часовых поясах, то всё равно сможете выстраивать непрерывный бизнес и не беспокоиться о доступности межбанковских взаиморасчетов. Эквайринг в смартфоне — чтобы не покупать терминалы и принимать платежи где угодно Заменить долгие процедуры оформления и закупки дорогостоящего оборудования можно обычным смартфоном. Коротко говоря, эквайринг в смартфоне — это мобильное приложение. Оно работает как POS-терминал — превращает смартфон в устройство для приёма платежей и позволяет бесконтактно принимать оплату с помощью NFC-метки. Подробнее о том, как подключить мобильный эквайринг, мы рассказывали в статье «Как превратить смартфон в платёжный терминал». Ирина Кузьмина, директор по развитию Эквайринг в смартфоне работает как классический терминал. Изначально на смартфон, принимающий деньги, устанавливается специальная программа, которая конвертирует платёжную ссылку в NFC-протокол. Далее принимающий смартфон транслирует эту метку наружу — и любое устройство, которое умеет считывать NFC, например, карту или телефон, можно приложить к смартфону и оплатить покупку. Бесконтактно принимать оплаты с карт Visa, MasterCard, Mir и платежи через Mir Pay на выгодных условиях, не открывая счета в других банках и не подключая дополнительные услуги. Это удобно для компаний, которые принимают платежи в разных точках города, а не в одном месте. Сеть ресторанов запускает собственную доставку еды. Выдавать каждому курьеру торговый терминал — дорого, а самому курьеру неудобно возить с собой целую онлайн-кассу. Решение — подключить сотруднику мобильный эквайринг. И заказывать новое оборудование при этом не нужно — все платёжные операции происходят внутри банковского приложения, которое устанавливается на смартфон. Мы уже рассказывали об этих и других передовых технологиях, которые можно внедрить в бизнес и расширить спектр финансовых услуг, в статье « 6 финтех-решений, которые сделают ваши продукты более качественными и технологичными ». Как интегрируются финансовые технологии и почему это безопасно Рассмотрим на примере Системы быстрых платежей. СБП интегрируется с помощью API — единого программного интерфейса, который обеспечивает связь программ банка и бизнеса. Процесс интеграции выглядит примерно так: Компания оставляет заявку на интеграцию.
При этом мы будем двигаться к тому, чтобы цифровые активы могли больше задействоваться и в нашем международном взаимодействии. Использование криптовалюты, но с высокой степенью регулирования «Наше главное условие — чтобы создание платформ с использованием криптовалют не привело к заражению нашей финансовой системы и не создало ажиотажа в обществе, связанного со стремлением держать такие суррогаты. Мы всегда были, есть и остаемся против того, чтобы стимулировать, вообще допускать использование криптовалют внутри России, но мы считаем, что криптовалюты и цифровые активы могут использоваться в международной торговле», — отмечает первый заместитель председателя Банка России Ксения Юдаева. По криптовалютам в Государственной Думе находится на рассмотрении четыре законопроекта. Рассчитываем, что в июне в первом чтении мы их примем», — резюмирует Анатолий Аксаков. Иван Воронцов итоги 2-го Евразийского экономического форума Навигация по записям.
Шестнадцать европейских банков создадут новую платежную систему
"Многие финтех-компании предложили рынку pay-сервисы (Tinkoff Pay, Yandex Pay), некоторые банки активно развивают оплату с помощью платежных стикеров. Я расскажу, как платежные решения для онлайн-продаж влияют на метрики бизнеса, почему они способны повысить лояльность клиента и как эти инструменты могут помочь ИП и самозанятым. Показаны современные платежные технологии, платежные инструменты и розничные платежные системы, системы перевода электронных денежных средств, их основные принципы и регулирование. При выработке подходов к развитию евразийской платежно-расчетной инфраструктуры целесообразно использовать перспективные финансовые технологии — цифровые валюты центральных банков. Индийская платежная система столкнулась с серьезными сбоями из-за устаревших технологий банков, не поспевающих за ростом объемов цифровых платежей. Благодаря этой технологии из цепочки безналичных расчетов исключат платежные системы и других участников, что позволит удешевить транзакции за счет экономии на комиссиях.
Новые технологии в платежной системе
примеры продуктов цифровизации банков в России. "Многие финтех-компании предложили рынку pay-сервисы (Tinkoff Pay, Yandex Pay), некоторые банки активно развивают оплату с помощью платежных стикеров. Ключевые слова: платежные системы банковские карты риски risks bank cards payment systems payment technologies платежные технологии. Российские банки активно осваивают самые современные технологии и идут в ногу с мировыми трендами. Российский финтех при поддержке Банка России активно включился в процесс разработки и внедрения альтернативных платежных технологий и немало в этом преуспел.
Пресс-центр
С точки зрения технической реализации ЦФА напоминают криптовалюты: они выпускаются по технологии блокчейн с использованием принципа распределенного реестра, что обеспечивает высокую защищенность, прозрачность и надежность транзакций. Однако в отличие от большинства криптовалют ЦФА обеспечены реальными базовыми активами. Сейчас идет дискуссия, кто будет эмитировать ЦФА. Насколько я понимаю, у ЦБ РФ пока нет финального мнения, они хотят попробовать несколько вариантов и посмотреть, как это будет работать. Как бы то ни было, отечественные компании уже осваивают новую технологию. Это важная веха по внедрению смарт-контрактов и переходу в перспективе к подписанию с их помощью платежей клиентами. И хоть она была отклонена из-за отсутствия четких целей и задач проекта, движение в этом направлении началось… Блокчейн-платформы и смарт-контракты — наше все!
Можно однозначно сказать, что самое перспективное направление цифровизации банковской сферы сейчас — это разработка блокчейн-платформ и смарт-контрактов. С технической точки зрения все готово к их внедрению в деятельность кредитных учреждений. Сейчас тот самый момент, когда создание технологии обогнало продуктовую разработку. Использовать технологию смарт-контрактов можно для удешевления транзакций при закупках товаров, услуг и материалов и повысить прозрачность процесса для надзорных органов. Но чтобы подготовить и поменять законодательную базу под применение технологии смарт-контрактов, необходимо оценить коммерческую составляющую, которая сейчас под вопросом. Кроме того проблема сейчас состоит еще и в ментальности людей, которые работают в организациях.
Для большинства из них это очень резкий скачок как от дискового телефона сразу к смартфону. Они не понимают, что такое смарт-контракты и как с ними работать.
СБП в метро. ВТБ Прокатившись на такси и погуляв по Финоленду пешком, Дмитрий решил ещё и «прокатиться» в метро, где столкнулся с новым сервисом.
Для этого необходимо в мобильном приложении метрополитена сгенерировать QR-код и приложить телефон к турникету. Честно говоря, не очень-то удобно, зато инновационно. Цифровая ипотека О цифровой ипотеке на Finopolis говорили много и демонстрировали не меньше. Мы отметим решение от Финтех Ассоциации с помощью российской технологии распределения реестра Мастерчейн.
Вся цепочка - выбор квартиры, страхование, получение ипотеки, регистрация в Росреестре и оформление закладной - проходит в онлайне. У Димы получилось провести всю цепочку. Почему он выбрал ипотечную программу в Совкомбанке, осталось загадкой. Блокчейн от Финтеx Об этом мы просто не можем не сказать.
Ведь Дима создал свою первую транзакцию, закрасив часть картинки, и записал ее в блокчейн. С почином! Прогулка по Финоленду получилась интересной и познавательной. Для меня Finopolis — это целый новый мир, полный открытий.
Не жалею, что приехал », — делится впечатлениями Дмитрий. Cтанут ли все эти эффектные технологии или хотя бы некоторые из них для нас обыденными и востребованными, покажет время. Все материалы с Finopolis мы собрали здесь. Фоторепортаж можно посмотреть по этой ссылке.
И пусть даже уже к 10 вечера работа Visa восстановилась, но эта ситуация подчеркнула необходимость создания более устойчивых платежных сетей. Пол Ломакс, технический директор Virgin Red: Аппаратный сбой не должен вызывать перерывы в работе. Здесь есть три варианта развития событий: либо системы Visa не подходят для работы, либо у них работают некомпетентные работники, либо они врут. Теперь они должны создать новые процессы резервного копирования, чтобы избежать аналогичных проблем в будущем.
Платежи и изменения поведения В последнее время платежи поменялись полностью. Теперь вы можете оплатить всё одним кликом мыши или взглядом на телефон. Именно технологические достижения ускорили это изменение. Никогда ранее технологии не были так важны для успеха бизнеса, как сегодня.
Чтобы оставаться в стороне от потребностей и требований потребителей, компаниям нужно стимулировать инновации и модернизировать свои бизнес-процессы и процессы платежей. Поэтому все компании должны быть убеждены что все их цифровые решения работают в духе времени. Схемы работы с банковскими картами тоже будут кардинально меняться. Мы направляемся в «финансовую интернет-эру» без комиссий и с мгновенными транзакциями.
Препятствия для входа в бизнес падают, так как финтех становится массовым явлением. Это в свою очередь вызывает усилении конкуренции и борьбу за клиентов. Бред ван Леувен, руководитель отдела партнерств в Railsbank: Люди могут попробовать альтернативные методы оплаты. Но при этом они всегда имеют с собою MasterCard или Visa, чтобы быть уверенными в том, что они смогут оплатить желаемый товар в любое время.
Это затормозит замену банковских карт. Но это не значит, что MasterCard будет выглядеть через 10 лет также как сегодня.
Также в 2023 вырастет спрос на платежные сервисы, которые включают в себя BNPL-сервисы, когда стоимость покупки разбивается на равные части и выплачивается в течение одного-двух месяцев, peer-to-peer платежи.
Сегментация аудитории Сегментация — это мировой тренд финтеха, который усилится в этом году. Бизнес стремится предложить узкой аудитории решение, созданное специально под ее потребности. Например, сервисы для управления семейным бюджетом и детский банкинг.
Искусственный интеллект ИИ далеко не новая технология в банковской сфере. Она активно используется банками для оптимизации бизнес-процессов, улучшения качества обслуживания. Например, для скоринга клиентов, финансового мониторинга, голосовых помощников.
Но предполагается, что расцвет технологии еще впереди. От скоринга мы уже перешли к персонализации обслуживании и оценки эмоций. Система на основе технологий машинного обучения распознает поведенческие паттерны в транзакциях клиента и его интересы к продуктам и сервисам банка в мобильном приложении практически в реальном времени.
В Альфа-банке искусственный интеллект анализирует данные о том, где открывать новые отделения. А «Открытие» использует ИИ для составления расписания сотрудников, которые занимаются продажами. Так клиенты могут заранее узнать комфортное для посещения время.
Кибербезопасность В 2022 году вопросы количество кибератак на финансовый сектор выросло.
Аналитика и комментарии
Совершенствование технологий и обновление регулятивной базы приводят к серьезным изменениям на рынке. Противостояние традиционных банков и новых игроков в сфере финтех, как и усиливающаяся конкуренция между платежными системами, порождают новые технологии и услуги, которые изменяют способ взаимодействия пользователей с финансовыми инструментами.
Новая система мгновенного перевода платежей будет создана в Европе под эгидой 16 финансовых учреждений из пяти стран ЕС. Об этом сообщается в их совместном коммюнике, опубликованном в четверг. Согласно ему, в первую очередь это решение будет "сосредоточено на проведении мгновенных платежей", в частности напрямую с карты на карту P2P.
Когда клиенты считывают его камерой смартфона, система моментально подставляет их в форму платежа в банковском приложении клиента. Денежный перевод моментально поступает на счёт компании, а не проходит через длинные банковские цепочки между банком-эквайером и банком-получателем. Зачем это бизнесу. Принимать платежи от клиентов без покупки, подключения и настройки терминалов.
Это сэкономит от 15 000 руб. Сеть барбершопов не хотела закупать терминалы после запуска новых точек, а подключила оплату по QR-кодам. Руководители решили, что так будет проще всем — клиенты смогут оплатить услуги барбера, считав код камерой смартфона. Посетителям не придется искать карточку или наличные, а сотрудникам — считывать деньги или прописывать сумму в онлайн-кассе. Куайринг принимает и проводит все переводы через Систему быстрых платежей, поэтому они зачисляются практически моментально. Кроме того, до 31 декабря 2022 года банки полностью возмещают предпринимателям комиссию за использование таких переводов. Компания получила по СБП переводов на 10 млн. Значит, банк вернёт всю эту сумму до 31 декабря.
Подробнее о том, как возместить комиссию, читайте в материале « Малому и среднему бизнесу возвращают комиссию за использование СБП: программу продлили до 31 декабря 2022 года ». Расчёты через СБП — чтобы моментально переводить деньги на счёта партнёров и поставщиков Чтобы рассчитаться с партнёром, клиентом или поставщиком, не нужно заполнять реквизиты в платёжке и ждать, пока её обработают банки отправителя и получателя. Транзакции можно проводить практически моментально — если подключить Систему быстрых платежей для бизнеса. Когда нужно рассчитаться с контрагентом, представитель компании высылает специальный QR-код или платёжную ссылку, по которой можно отправить деньги в два клика. Представителю контрагента даже не придется заполнять реквизиты, так как они уже встроены в платежную ссылку или QR-код. Экономит время на обработке и поступлении платежей.
По мнению политологов, угрожающая риторика США свидетельствует о том, что Вашингтон не в состоянии значимо повлиять на сотрудничество КНР и РФ, но хочет осложнить отношения между странами и ослабить взаимодействие любыми доступными способами.
Как отметили в ЦБ, инфляционное давление в стране постепенно ослабевает, но всё ещё остаётся высоким. Вместе с тем уже летом регулятор может вернуться к смягчению монетарной политики, не исключают эксперты.
Уральский форум 2021 «Электронный банкинг и платёжные технологии»
Однако новые технологии вызывают еще более существенные перемены в платежной инфраструктуре, такие как внедрение национальных платежных систем и широкое распространение цифровых валют и блокчейна. Новости Решения Банка России Контактная информация Карта сайта О сайте. В целом модернизация платежных технологий станет в будущем году основным направлением инвестиционных вложений примерно у 48% опрошенных руководителей IT–подразделений банков. Банков-нарушителей ждут многомиллионные штрафные санкции за нарушение требования платежной системы.