Как работает обезличенный металлический счёт, как открыть в Сбербанке и где можно ещё, какие преимущества и в чём риски. Банк, в котором вы открываете металлический счет, не дает никаких рекомендаций по выбору металла или срокам инвестирования. Плюсы и минусы > Финансы > Металлический счет в Сбербанке — плюсы и минусы. Обезличенный металлический счет – это доступный каждому способ инвестирования в ценные металлы, который отличается рядом особенностей по сравнению с более привычной покупкой металла в слитках. Итак, выделим основные плюсы и минусы обезличенных металлических счетов.
Обезличенный металлический счёт: как компании вложить деньги в драгоценные металлы
Не нужно тратиться на хранение золота. Более высокая ликвидность по сравнению со слитками и монетами. Порог входа низкий: счет можно открывать от одного грамма. Минусы: счет обезличен и не обеспечен физическим золотом — при закрытии вклада можно получить только денежный эквивалент золота. В отличие от депозитов, у ОМС нет гарантий со стороны Агентства по страхованию вкладов — в случае проблем у банка можно лишиться вложений.
Доход не гарантирован: в случае падения цен на золото вы тоже получите убыток. Между ценой покупки и продажи золота посредством ОМС есть значительная разница. Акции золотодобывающих компаний На такие бумаги влияет много факторов, но стоимость золота является главным — подобно тому, как цены на нефть определяют стоимость нефтедобытчиков. Плюсы: акции российских компаний легко купить на Московской бирже.
Они достаточно высоколиквидные, а также могут приносить дивидендный доход — причем даже в периоды падения цен на золото. Издержки — только брокерские комиссии. Минусы: бумаги золотодобывающих компаний могут быть переоценены вследствие различных факторов — например, высокой долговой нагрузки. В этом случае их котировкам может не помочь даже рост цен на золото.
Фьючерсы на золото Это производный инструмент фондового рынка — срочные контракты, по которым покупатель обязуется купить у продавца актив по заранее определенной цене. У них есть дата окончания, когда по контрактам происходит расчет. Курс фьючерсов повторяет динамику золота на мировом рынке. Доход или убыток образуется за счет разницы между ценой покупки и ценой продажи контракта.
Чтобы торговать фьючерсами, нужно открыть брокерский счет. Плюсы: высоколиквидный и высокодоходный инструмент.
Ранее экономист Дмитрий Скрябин в беседе с «Лентой. Дополнительным фактором, который сделал покупку драгоценного металла лучшим способом сохранения и преувеличения своих средств, эксперт назвал снижение привлекательности депозитных продуктов из-за снижения ставки Центральным банком.
ОМС принципиально отличается от металлического счета ответственного хранения, тем, что вкладчик не становиться реальным владельцем металла в физическом эквиваленте, а покупает драгоценный металл по курсу банка на момент сделки, который и начисляется в граммах на остаток счета. ОМС возможно открыть при приобретении обезличенного драгметалла за наличные денежные средства, а некоторые банки предоставляют возможность также произвести списание средств со счета по вкладу или с текущего чета, а также путем внесения физического металла в слитках. Если вкладчик расторгнет договор раньше указанного в договоре срока, то он лишиться процентного дохода. Как показывает практика, открывают срочные обезличенные счета те, кто рассчитывает на рост цены самого металла больше, чем на проценты начисляемые по счету, а также при стремительной инфляции. Текущий до востребования ОМС не предполагает начисление процентов, так как на нем просто хранятся «золотые запасы» вкладчика и доход складывается только за счет возможного роста стоимости драгметалла. Золото можно назвать инструментом для сохранения и приумножения средств, НО при долгосрочной перспективе и при консервативном подходе. Если имеются планы в ближайшее время использовать свои накопления, в этом случая ОМС открывать просто нерентабельно.
Он только привязывается к текущим ценам — на нём учитываются оплаченные клиентом граммы драгоценного металла. По таким счетам нет такой доходности, как по срочным депозитам, но они способны защитить накопления от инфляции. ОМС открываются не только в золоте, но и в серебре, платине или палладии. Процесс оформления выглядит так: клиент выбирает тип и вес металла, вид счёта; затем оплачивает выбранный вес; открывается ОМС, где указано количество приобретённого металла; если реальная стоимость золота растёт, вкладчик получает прибыль, если падает — терпит убытки; при закрытии счёта золото фактически продаётся банку обратно. Межбанковские операции по таким счетам запрещены — нельзя перевести золото с одного счёта на другой в разных банках или другому человеку. Стоимость металла определяется по данным Центробанка. ОМС могут быть нескольких типов — до востребования не имеют срока действия , срочные. Основной минус такого счёта — на него не распространяется защита АСВ. Если банк лишают лицензии, Агентство по страхованию вкладов не вернёт деньги с обезличенных металлических счетов. Инвестиции в золото — плюсы и минусы Долгосрочное вложение в золото имеет ряд преимуществ: В долгосрочной перспективе такой надёжный актив, как золото, даёт прибыль, поскольку цена на него, пусть и медленно, но повышается. Золото считается международным универсальным активом — оно имеет ценность в любой стране. Большинство способов вложений не требуют специальных знаний — открыть счёт в банке или купить слитки легко, но и приобретение акций или паёв не составит проблем. Некоторые биржевые инструменты позволяют получать дополнительный заработок. Например, акции добывающих золото компаний могут обеспечить инвестора дивидендами. Минусы долгосрочных инвестиций в золото: Котировки акций золотодобывающих компаний во многом зависят от показателей работы эмитента, поэтому стоимость их может как расти, так и существенно падать. Некоторые способы инвестировать в золото требуют дополнительных расходов. Например, для монет и слитков нужны особые условия хранения. Если оставлять их в банке, за это придётся платить. Чтобы вложения были выгодными, золото нужно «держать» несколько лет. Быстрее заработать можно на перепродаже ценных бумаг, но такие активы более рискованные. Как покупать и продавать драгметалл Приобрести надёжный инвестиционный инструмент на основе золота можно разными способами: акции биржевых фондов, золотодобывающих компаний можно приобрести через брокера; обезличенный металлический счёт открывается в банке, в некоторых случаях это можно сделать онлайн через приложение или личный кабинет клиента; золотые слитки и монеты тоже надёжнее купить в банке, но продают их не везде, не всегда есть нужный вес в наличии. Некоторые активы можно купить у частных лиц. Это касается монет и золотых слитков, но такие сделки несут в себе риски — можно приобрести неликвидный товар, если не заплатить за экспертную оценку. Ограничений на объёмы покупки физического золота и биржевых активов для физлиц нет.
Инвестировать в драгметаллы можно несколькими способами:
- Доходность ОМС (обезличенных металлических счетов)
- Обезличенные металлические счета - все достоинства и недостатки
- Как инвестировать в золото с максимальной выгодой — Финам Брокер на
- Стоит ли вкладывать деньги в покупку драгметаллов и каковы прогнозы на ближайшие несколько лет
Банки разрешат клиентам выводить с ОМС физическое золото
Все дело в том, что рублевая цена золота зависит от двух факторов: мировой цены на золото в долларах и курса доллара к рублю. Поэтому, например, 11 марта 2022 года грамм золота на бирже стоил 7730 рублей — даже с учетом спрэда продать металл с ОМС можно было с огрмоным доходом. Кроме того, можно было купить на ОМС и другой металл. Между тем, цены на каждый из металлов зависят от массы факторов, в том числе от использования этого металла. Например, золото используется в международных резервах и для личных накоплений, в ювелирной отрасли и в промышленности для производства электроники , а серебро — в основном только в промышленности. Платина и палладий используются преимущественно в промышленности, причем изначально платина использовалась в производстве автомобильных катализаторов выхлопных газов, потом ее заменили на тогда более дешевый палладий. С тех пор палладий вырос в цене и стал дороже платины.
Соответственно, выбор драгоценного металла для оформления ОМС — достаточно сложный, ведь цены на них меняются синхронно и больше зависят от курса рубля. Что выгоднее — металлический счет или вклад Металлический счет отличается от вклада, хотя оба инструмента и предполагают вложение временно свободных средств. Отличия от вклада такие: доходность. По вкладу это зафиксированный в договоре процент, который гарантируется банком. По металлическому счету доходность определяется только разницей в котировках покупки металла и его продажи. То есть, если к моменту вывода средств с ОМС мировые цены на золото или палладий упадут, клиент может получить убыток; риски.
Банковский вклад вместе с процентами застрахован на сумму до 1,4 миллионов рублей. По ОМС клиент не получает никаких гарантий на случай банкротства банка. Впрочем, если говорить о крупных банках, вероятность их банкротства в обозримом будущем стремится к нулю; гибкость. Самые доходные вклады не предполагают возможности пополнения или частичного снятия, а при досрочном расторжении вкладчик не получает процентов. ОМС в данном случае более гибкий — металл можно докупить в любой момент но есть минимальный порог покупки или продать, получив сумму согласно актуальному курсу; зависимость от курсов валют. Металлы на ОМС банки продают и покупают в рублях, но по факту котировки привязаны к ценам на мировом рынке в долларах.
То есть, металл на ОМС может дорожать только за счет роста курса доллара — даже если на мировом рынке его цена остается стабильной. В целом же вложения на ОМС — это вариант скорее для долгосрочных сбережений, тогда как банковский вклад позволяет разместить свободные средства на короткий срок с гарантированной доходностью.
Проценты, начисленные по вкладам, подлежат обложению НДФЛ. Налоговым агентом в данном случае выступает кредитная организация. Доход, полученный от спекуляции на операциях купли-продажи металла, задекларировать должен сам инвестор и соответственно уплатить подоходный налог. Риски На самом деле, самый большой риск, который несет инвестор, открывая обезличенный металлический счет — это нераспространение системы страхования вкладов на ОМС.
Это означает, в случае банкротства или прекращения деятельности кредитной организации, страховое возмещение по вкладу не будет получено инвестором. В связи с этим, участвовать в подобных операциях, следует только в финансово-стабильных банковских организациях, которые с меньшей долей вероятности будут подвержены ликвидации или банкротству. В таких организациях инвестор с меньшей долей вероятности будет нести риски не возврата вложенных средств. Тот же Сбербанк прекрасно подойдет для таких операций. Да и открыть ОМС в Сбере проще простого. Также, негативное влияние оказывает банковский спрэд, который законодательно не урегулирован.
Регуляторы самостоятельно устанавливают котировки, и инвестор может понести значительные убытки на дельте между ценой приобретения и текущей рыночной стоимостью. При выдаче драгоценных металлов в слитках, банк вправе установить повышенную комиссию, зависящую от текущей ситуации на рынке. Законодательство также не регулирует данную ситуацию. Плюсы и минусы обезличенных металлических счетов ОМС Тем не менее, при наличии определенных рисков, обезличенный металлический вклад имеет ряд плюсов: инвестор имеет возможность сохранить и приумножить свои накопления, зависящие от стоимости металлов; снижение рисков убытков, возникающих вследствие негативных последствий на финансовых рынках и отражающихся негативным образом на обычном вкладе; отсутствие объекта обложения налогом на добавленную стоимость; возможность продать металл банку в день оформления заявки; возможность преобразования денежных средств на вкладе в слитки и получить их физически; отсутствие взимания платы за открытие счета и проведение операций по нему; отсутствие ограничения по минимальному остатку по ОМС; для открытия вклада достаточно приобрести 0,1 грамм металла; отсутствие расходов на транспортные расходы, хранение и изготовление слитков. Из минусов вложения в золото я бы отметил: Большой спред разница между ценой покупки и продажи. Это вам не акции, где цена одна на всё.
Вложения в золото не страхуются, поэтому стоит выбирать проверенные и надежные организации. Заключение Открытие обезличенного металлического счета — наименее затратный способ сохранения накоплений путем вложения в драгоценные металлы, не исключающий определенные издержки, присущие вложению денег в данный вид инвестиций. Но зато, при грамотных действиях он поможет сохранить денежные средства и получить неплохую прибыль. Вообще, ETF — это отличный инструмент инвестирования, который менее рискованный чем акции, но порой приносит большую прибыль. Если интересно, то про ETF можете прочитать здесь. Ну а если вы хотели бы полностью погрузиться в тему инвестиций, чтобы в будущем получать постоянно растущий доход, то я рекомендовал бы вам посетить мощный и в то же время бесплатный марафон по инвестированию в ценные бумаги.
Выбрать способ инвестирования. Плюсы и минусы каждого способа инвестиций в драгоценные металлы я описала в предыдущем разделе. Определиться с УК и программой инвестирования.
В первую очередь нужно выбрать надежную управляющую компанию, банк или инвестиционный фонд. Основные критерии: Сроки существования на рынке — от 10—15 лет. Присутствие в интернете.
Обязательно, чтобы у компании был функциональный сайт с полезным контентом. Сколько инвесторов доверяют компании. Наибольшее количество предложений по инструментам инвестирования.
Подать заявку и подписать договор. Этот шаг включает в себя встречу с представителями УК для подробной консультации. Вложить средства и получать прибыль.
За этим процессом можно наблюдать из своего личного кабинета. Стратегии инвестирования Какие существуют виды стратегий? Чем они полезны?
Приносит высокий доход, но и по праву считается самой рискованной. Она подразумевает огромные временные и финансовые затраты. Ведь придется часами отслеживать изменения цен, совершать десятки сделок.
Но стоит ли игра свеч? Это тернистый путь побед и поражений. Страховка от нестабильности.
Инвестиции в физические драгоценные металлы — тихая гавань, где можно переждать финансовые проблемы. Инвестиция без высоких шансов на получение дополнительного дохода, защитный актив. Средство сбережения.
Эта игра не подразумевает выигрыша первые 3—5 лет, но стабильное будущее обеспечит точно. Покупка золотых изделий.
Комментирует вице-президент инвестиционной компании «Золотой монетный дом» Алексей Вязовский: Алексей Вязовский вице-президент инвестиционной компании «Золотой монетный дом» «Я не знаю, почему эта новость стала новостью, вывести свое золото в слитках по ОМС можно было и раньше. Просто сейчас появились новые банки, у которых появились ОМС в линейке, и они позволяют выводить слитки. Почему они это делают? Потому что на самом деле, когда слиток хранится у банка, это достаточно затратная история в плане отчетности, они обязаны по нему начислять резервы для ЦБ. И если клиент выводит свой слиток, банку легче. И они стимулируют клиентов забирать свое золото. Если банк рушится, вы десятые в очереди кредиторов.
Второе, нет никакого независимого аудита наличия слитков, заложенных под ОМС. То есть вы пришли как клиент в банк, открыли свой счет, допустим, на десять унций.
Обезличенные металлические счета: плюсы и минусы
Если металл подорожал, его можно продать банку и получить деньги на счет практически моментально. Как выбрать металл для инвестиций? Большинство банков предлагают купить золото, серебро, платину и палладий. Лидером традиционно является достаточно устойчивое в цене золото, которое покупают в период финансовой нестабильности как способ защитить накопления Вторым по популярности у инвесторов стало более волатильное серебро. Колебания его стоимости могут быть значительным, но где есть риск - там и возможности получить высокий доход. Цены на платину и палладий находятся в прямой зависимости от промышленного сектора. Палладий в частности активно применяется в автомобилестроении.
Прогнозируется, что спрос на этот металл будет только расти, что повышает к нему интерес инвесторов. Доходность ОМС и тип счета По аналогии с банковскими вкладами обезличенный металлический счет может быть: текущим, то есть золото, серебро или другие металлы на нем только хранятся, а доход зависит от роста цены; срочным, когда на счет начисляются проценты в случае соблюдения указанных сроков хранения. Первый вариант будет выгоден в случае сильной инфляции, когда металл может дорожать стремительно, а разница в цене перекроет выгоду от возможных процентов. Второй вариант может принести доход и от разницы в цене даже если она изменялась незначительно , и от банковских процентов. В любом случае, золото в качестве инструмента сохранения средств выгодно при среднесрочной и долгосрочной перспективе. Открытие ОМС на короткое время могжет не окупить себя и даже принести убытки Документы для открытия ОМС Физическому лицу нужно будет предоставить паспорт и свидетельство о постановке на учет в налоговом органе ИНН.
Это заметно опережает инфляцию и доходность банковских вкладов за тот же период. Правда, результат золота и серебра рассчитывался исходя из цен в Лондоне и курса доллара, то есть примерно по ценам ЦБ РФ. Тем не менее на этом интервале вложения в драгоценные металлы были неплохим вариантом. Как открыть обезличенный металлический счет Выберите металл. Обратите внимание: банк устанавливает разные цены для покупки и продажи металла. Чем меньше спред, тем лучше.
При этом банк может менять спред по своему усмотрению. Из документов понадобится паспорт. Некоторые банки дополнительно запрашивают ИНН, его тоже лучше взять с собой. Определите сумму вложения. На эту сумму банк продаст вам соответствующее количество металла по своим котировкам и учтет его на обезличенном металлическом счете. Банки устанавливают различные размеры минимальной покупки металла.
Как правило, по золоту и серебру минимальный объем покупки или продажи — 1 грамм. По платине и палладию объем может быть значительно выше.
Важно: так как ОМС не предполагают физическую поставку золота или другого металла, цены на них едины по всей России. То есть, курс металла не будет отличаться в зависимости от региона проживания клиента. Расчет доходности ОМС Обезличенные металлические счета не приносят моментального дохода, но долгосрочное инвестирование позволяет получить доход.
В середине 2022 года цены на золото на мировом рынке показали тенденцию к снижению, но в первую неделю июля начал слабеть рубль. Ближе к концу 2022 года рубль снова начал слабеть, а золото — дорожать в долларах. При открытии следует найти самые выгодные курсы среди банков, а также отследить разницу по каждому банку между ценой покупки и продажи. Если планируется открыть счет на короткий срок и оперировать крупными суммами, то при расчете выгоды нужно учесть, что потребуется уплатить налог. Еще одно существенное условие, которое влияет на решение об открытие счета — отсутствие гарантии со стороны государства по возмещению вложенных средств. Если у банка отберут лицензию, либо он обанкротится, то деньги, вложенные в металл, будут потеряны.
Чтобы понять, насколько выгодно инвестировать в драгоценные металлы на ОМС, нужно определиться с временным горизонтом инвестирования. Как сказано выше, вкладываться лучше на долгий срок, чтобы хотя бы «отбить» спрэд банка разницу в курсах покупки и продажи металла. Просчитаем сценарии с разным горизонтом планирования: клиент купил 1 грамм золота 1 сентября 2015 года и продал его 1 июля 2022-го. На момент покупки биржевая цена грамма золота составляла 2 434,51 рубля, на момент продажи — 3 317,67 рублей. Все дело в том, что рублевая цена золота зависит от двух факторов: мировой цены на золото в долларах и курса доллара к рублю. Поэтому, например, 11 марта 2022 года грамм золота на бирже стоил 7730 рублей — даже с учетом спрэда продать металл с ОМС можно было с огрмоным доходом.
Кроме того, можно было купить на ОМС и другой металл. Между тем, цены на каждый из металлов зависят от массы факторов, в том числе от использования этого металла. Например, золото используется в международных резервах и для личных накоплений, в ювелирной отрасли и в промышленности для производства электроники , а серебро — в основном только в промышленности. Платина и палладий используются преимущественно в промышленности, причем изначально платина использовалась в производстве автомобильных катализаторов выхлопных газов, потом ее заменили на тогда более дешевый палладий. С тех пор палладий вырос в цене и стал дороже платины. Соответственно, выбор драгоценного металла для оформления ОМС — достаточно сложный, ведь цены на них меняются синхронно и больше зависят от курса рубля.
Его следует сохранить. Чек служит доказательством для освобождения от налога на прибыль, если слиток будет продан спустя три года от даты покупки. Это государственная интегрированная информационная система для контроля оборота драгоценных металлов и драгоценных камней. С 1 марта 2022 года каждому новому золотому слитку, выпущенному заводом, присваивают уникальный идентификационный номер УИН. Инвестирование в золотые монеты Покупку монет из золота относят к долгосрочному инвестированию. Эти сделки и раньше не облагали НДС, в отличие от золотых слитков. Паспорт нужен покупателю только при сумме сделки от 15 000 рублей. При оформлении операции не выдают сертификат, так как для последующей продажи он не нужен.
Монеты продают в специальных капсулах. Если футляр потерян или монета повреждена, ее все равно выкупят обратно. Банки принимают даже экземпляры с царапинами, потертостями или другими повреждениями, но цена выкупа будет ниже первоначальной стоимости. Самая востребованная на российском рынке инвестиционная золотая монета — «Победоносец». Ее выпускает Банк России. Монету чеканят в четырех номиналах: 25 рублей — 2021 года выпуска; 50 рублей — 2006 и 2021 годов выпуска; 100 рублей — 2012 и 2021 годов выпуска; 200 рублей — 2021 года выпуска. Самые популярные два номинала — 25 и 50 рублей. В каждой содержится 3,11 г золота.
Тираж 50-тирублевых монет — 4,25 млн штук. В одной монете 7,78 г золота. Номинал монеты не привязан к ее стоимости. То есть купить монету за 25 или 50 рублей не получится, несмотря на надпись. На 23 марта 2022 года на сайте Сбербанка цена монет: 25 рублей «Георгий Победоносец» — 27 430 рублей; 50 рублей «Георгий Победоносец» — 65 350 рублей. Цены в других банках могут отличаться. Коммерческие банки покупают инвестиционные монеты у Банка России. У него цена выше, но купить их в Центробанке напрямую не получится.
Поэтому покупатель в любом случае платит банковскую наценку за сделку, которая уменьшает инвестиционную привлекательность. Покупка физического золота через брокера После того, как были введены ограничения на покупку валюты, спрос на золото начал расти небывалыми темпами. На это быстро среагировали на Валютной секции Мосбиржи. Теперь инвесторы могут покупать физическое золото и серебро через брокерский или индивидуальный инвестиционный счет, который открыт в Тинькофф. Оформить заявки на эти счета может дистанционно любой желающий, старше 18 лет. По сравнению с другими секциями Мосбиржи этот рынок совсем небольшой. В феврале 2022 года инвесторы заключили здесь сделки всего на 12,3 млрд рублей. Физическое золото на бирже можно было купить и раньше, но не у всех брокеров.
В основном сделки проходили через брокера Открытие. Теперь операции доступны в мобильном приложении одного из самых популярных российских брокеров. Для этого не надо получать квалифицированного инвестора. На Мосбирже золото продают и покупают от 1 грамма. Новый инструмент в мобильном приложении Тинькофф. Инвестиции доступен в разделе «Валюта». Основные преимущества сделок покупки физического золота через брокера Тинькофф: Все сделки проходят дистанционно, поэтому не надо никуда ходить или искать отделения банка, в которых есть слитки или инвестиционные монеты. При покупке золота в банке наценка может достигать десятков процентов.
К тому же «биржевые металлы» ликвиднее обычных — их проще купить или продать по сравнению с физическим золотым слитком в капсуле. Для инвестиций в драгметаллы не нужны большие суммы. Золото на бирже продают с шагом в 1 г, а серебро — с шагом в 100 г. Для первоначального вложения понадобится около 5 000 и 6700 рублей соответственно. Золото после сделки моментально зачисляется на брокерский счет покупателя, но физически находится в специальных хранилищах ЗАО АКБ «Национальный клиринговый центр». Не надо тратить деньги на аренду банковской ячейки или оборудование сейфа в доме. По заявлению Мосбиржи НКЦ также выполняет функции центрального контрагента по сделкам, что гарантирует надежность торгов и расчетов. Сделки проходят в рублях, поэтому никакие санкции не повлияют на сохранность активов и доступ у ним.
Операции покупки и продажи драгметалла доступны в любые дни, когда работает биржа. Торговая сессия длится с 7:00 до 23:50. Если сделка прошла до 19:00, в этот же день купленные товары зачислят на специальный счет покупателя. Операции с драгметаллами через биржу можно совершать в разы быстрее, чем со слитками. Единственное неудобство, которое возникает для клиента в том, что брокер не выступает налоговым агентом по сделкам с драгметаллами. Декларировать налоги и оплачивать их придется самостоятельно. Но если золото куплено на срок более трех лет на стандартный брокерский счет, действует льгота долгосрочного владения активом. Тогда платить налог не придется.
Инвестиции в золото
Чем обезличенный металлический счет привлекательнее других инструментов инвестирования в драгоценные металлы и какие очевидные преимущества для вкладчика подразумевает открытие ОМС в российском банке? Обезличенный металлический счет – это доступный каждому способ инвестирования в ценные металлы, который отличается рядом особенностей по сравнению с более привычной покупкой металла в слитках. Обезличенный металлический счет (ОМС) – это специальный счет в банке, на котором вы будете хранить не деньги, а граммы драгоценного металла. Плюсы и минусы открытия обезличенного металлического счета. Рассмотрели плюсы и минусы металлических счетов и посчитали, сколько можно заработать на золоте. Открывая металлический счёт в банке, многие клиенты задаются вопросом о том, какой металл выбрать для инвестирования.
Как инвестировать в золото «простому крестьянину»
Налог включен в стоимость, и в случае уплаты его при открытии счета и внесении слитков, в данной ситуации его следует заплатить еще раз. Подоходный налог с физических лиц. Проценты, начисленные по вкладам, подлежат обложению НДФЛ. Налоговым агентом в данном случае выступает кредитная организация.
Доход, полученный от спекуляции на операциях купли-продажи металла, задекларировать должен сам инвестор и соответственно уплатить подоходный налог. Риски На самом деле, самый большой риск, который несет инвестор, открывая обезличенный металлический счет — это нераспространение системы страхования вкладов на ОМС. Это означает, в случае банкротства или прекращения деятельности кредитной организации, страховое возмещение по вкладу не будет получено инвестором.
В связи с этим, участвовать в подобных операциях, следует только в финансово-стабильных банковских организациях, которые с меньшей долей вероятности будут подвержены ликвидации или банкротству. В таких организациях инвестор с меньшей долей вероятности будет нести риски не возврата вложенных средств. Тот же Сбербанк прекрасно подойдет для таких операций.
Да и открыть ОМС в Сбере проще простого. Также, негативное влияние оказывает банковский спрэд, который законодательно не урегулирован. Регуляторы самостоятельно устанавливают котировки, и инвестор может понести значительные убытки на дельте между ценой приобретения и текущей рыночной стоимостью.
При выдаче драгоценных металлов в слитках, банк вправе установить повышенную комиссию, зависящую от текущей ситуации на рынке. Законодательство также не регулирует данную ситуацию. Плюсы и минусы обезличенных металлических счетов ОМС Тем не менее, при наличии определенных рисков, обезличенный металлический вклад имеет ряд плюсов: инвестор имеет возможность сохранить и приумножить свои накопления, зависящие от стоимости металлов; снижение рисков убытков, возникающих вследствие негативных последствий на финансовых рынках и отражающихся негативным образом на обычном вкладе; отсутствие объекта обложения налогом на добавленную стоимость; возможность продать металл банку в день оформления заявки; возможность преобразования денежных средств на вкладе в слитки и получить их физически; отсутствие взимания платы за открытие счета и проведение операций по нему; отсутствие ограничения по минимальному остатку по ОМС; для открытия вклада достаточно приобрести 0,1 грамм металла; отсутствие расходов на транспортные расходы, хранение и изготовление слитков.
Из минусов вложения в золото я бы отметил: Большой спред разница между ценой покупки и продажи. Это вам не акции, где цена одна на всё. Вложения в золото не страхуются, поэтому стоит выбирать проверенные и надежные организации.
Заключение Открытие обезличенного металлического счета — наименее затратный способ сохранения накоплений путем вложения в драгоценные металлы, не исключающий определенные издержки, присущие вложению денег в данный вид инвестиций. Но зато, при грамотных действиях он поможет сохранить денежные средства и получить неплохую прибыль. Вообще, ETF — это отличный инструмент инвестирования, который менее рискованный чем акции, но порой приносит большую прибыль.
Надо что-то менять, а страшно: как решиться на увольнение Обезличенные металлические счета: плюсы и минусы Большинство здравомыслящих людей опасаются за свое финансовое будущее, поэтому стараются сохранить некоторую часть от заработанных денег. Самый известный и проверенный способ — это складывать наличные деньги в каком-нибудь укромном месте дома. Обезличенные металлические счета Хотя уже давно не редкость, когда люди вкладывают деньги на депозитный счет в тот банк, которому доверяют. Так как финансовое учреждение по прошествии календарного месяца начисляет проценты на депозит, то сумма на счете постепенно увеличивается. Это очень удобный способ для хранения, потому что обеспечивает безопасность от воров и инфляции. Во времена экономической нестабильности и резких скачков курсов валют финансовые организации, большинство из которых филиалы коммерческих банков, предоставляют своим клиентам такую услугу, как обезличенный металлический счет в Сбербанке. По сути, такой счет очень схож по аналогии с валютным вкладом, но главное отличие в том, что сумма средств на нем измеряется не в ценных бумагах, долларах или евро, а эквивалентна стоимости того драгоценного металла, который выбрал сам клиент. Практически в любом отделении банка можно приобрести платину, палладий или серебро, но самым популярным на протяжении многих лет остается золото. Обезличенный металлический счет выражается в эквивалентах одного из этих металлов.
Оценка вклада Многие клиенты уже знают, что сумма денег на счете автоматически конвертируется с учетом ныне действующих цен на драгоценный металл. Но при этом обезличенный металлический счет, который становится все более популярным у населения, не учитывает такие характеристики драгоценных металлов, как фирма-изготовитель, номер и серия, а также проба и количество слитков. Разновидности финансовых операций Каждый вкладчик имеет ряд возможностей для управления своими активами. Во-первых, например, если у клиента обезличенный металлический счет в Сбербанке, то он может совершить транзакцию по переводу вклада из одного отделения в другое или даже в иной банк. Во-вторых, если у вкладчика возникнет затруднительная финансовая ситуация, то он может распорядиться о продаже части вклада за доллары, евро или национальную валюту, а еще есть возможность получить сами слитки строго по текущей рыночной цене. В-третьих, если клиент захочет приобрести или продать, например, золото — обезличенный металлический счет, Сбербанк выполнит этот запрос строго по текущим котировкам цен на драгоценные металлы как за национальную валюту, так и за иностранную. Разновидности счетов Здесь стоит обратить внимание клиентов на особенности каждого из двух видов счетов, чтобы понять преимущества текущего и накопительного вклада. Именно Сбербанк обезличенные металлические счета курс драгоценных металлов делает ключевым методом доходности текущего вклада.
Серебро кроме того стоит существенно меньше в пересчете на вес. Для большинства первым выбором, на мой взгляд, было бы золото. Алексей Балашов: Все-таки золото более ходовой металл, чем другие. Поэтому его покупка в качестве инвестиции или способа спасти сбережения кажется более оправданной. Руслан Мухаметшин: Стоит учитывать, что слиток придется где-то хранить, и с учетом высокой стоимости металла придется или оборудовать домашний сейф или же снимать банковскую ячейку, что стоит денег. Учитывайте также, что хранить физические слитки при ухудшении экономической обстановки и росте преступности может быть небезопасно. Алексей Балашов: Подводные камни могут возникнуть при попытке продать золото подороже не в банки и в компании, обладающие лицензиями, а на иных рынках сбыта. Здесь существует риск потерять свои средства и стать жертвой преступников. Вообще продать слиток в банке или компании с лицензией можно быстро, но перед этим лучше провести собственное исследование, чтобы найти наиболее выгодную цену. Сред, то есть разница между ценой покупки и ценой продажи, может быть большим, но я бы посоветовал не стесняться вести переговоры с банками, ведь в ряде случаев они готовы торговаться. А драгметаллы не подешевеют? Это безопасно? Руслан Мухаметшин: Как правило все покупают золото и в меньшей степени другие драгметаллы в попытке убежать от волатильности, рисков и инфляции, только вот цена при массовых покупках имеет тенденцию к росту.
Металлические счета не являются вкладом, средства на них не страхуются Агентством по страхованию вкладов. А значит, при отзыве у банка лицензии обладатели металлического счёта не получат компенсации. Хотя и в случае вкладов максимальный размер возвращаемых средств ограничен законодательством на уровне 1,4 млн рублей, даже если на депозите была размещена более крупная сумма. В случае с вложением в драгоценные металлы отсутствуют и косвенные расходы, направляемые в АСВ в качестве страховых взносов по вкладам. Металлические счета лучше всего открывать в надёжных банках с хорошей репутацией — необходимость в страховании в таком случае отпадёт. Например, в Сбере, который стабильно работает уже 180 лет. Если же вы владели металлом более трёх лет, налог платить не нужно. Также покупатели драгоценного металла могут подать документы на получение налогового вычета. Максимальная сумма вычета — 250 000 рублей. Важно помнить, что банк не удерживает налог на доходы при совершении операций с драгоценными металлами. Расчётами с налоговыми органами владелец металла занимается самостоятельно. Можно ли перевести металл с одного счёта на другой Нет, металлы не переводятся с одного счёта на другой. Их невозможно перевести на счёт другого человека, нельзя также и конвертировать один металл в другой.
Всё про инвестиции в драгоценные металлы: стоит ли вкладываться в 2024 году, плюсы и минусы
В таких условиях банки фиксируют устойчивый интерес к инвестициям в золото, и прежде всего через самый доступный финансовый продукт — обезличенные металлические счета (ОМС). Плюсы/минусы Металлического счета Сбер. [ Версия для печати ]. Рейтинг банков, которые предлагают наиболее выгодные условия открытия обезличенных металлических счетов. Для тех, кто не хочет связываться с физическим золотом, есть возможность купить так называемое «бумажное», через обезличенный металлический счет (ОМС) — это счет в банке, на котором отражается золото (или другой драгоценный металл) в натуральном количестве. Эти обезличенные металлические счета имеют строгие ограничения по срокам хранения, которые непосредственно устанавливает сам банк.
Выгодно ли сегодня открывать вклад в золото: подводные камни + отзывы о металлических депозитах
Чтобы не наделать ошибок при принятии решения об инвестировании в драгметаллы, клиент должен знать плюсы и минусы металлического счета в Сбербанке. Плюсы и минусы каждого способа инвестиций в драгоценные металлы я описала в предыдущем разделе. Обезличенный металлический счет — это счет, на котором учитывается купленное у банка некоторое количество конкретного драгоценного металла. Рассмотрели плюсы и минусы металлических денег, слитков, ОМС и торговли на бирже.
Виды золотых инвестиций
- Разновидности металлических счетов
- Деньги без дураков: в чем коварство долгосрочных инвестиций в золото
- Заменят ли золотые слитки покупку долларов
- Инвестиции в золото: плюсы и минусы
обезличенный металлический счет
Плюсы и минусы > Финансы > Металлический счет в Сбербанке — плюсы и минусы. Альтернативой хранения золота в слитках может стать обезличенный металлический счёт (ОМС). Инвестировать в драг металлы в виде обезличенных металлических счетов выгодно только в очень долгосрочной перспективе. Металлический счет в банке. Металлические счета делятся на два вида. Металлический счет в банке. Металлические счета делятся на два вида. Плюсы и минусы Чем обезличенный металлический счет привлекательнее других инструментов инвестирования в драгоценные металлы и какие очевидные преимущества для вкладчика подразумевает открытие ОМС в российском банке?