Обычно покупателю нужно сделать первоначальный взнос от 20% от стоимости объекта, чтобы получить ипотеку. При погашении кредита нужно взять справку из банка, подтверждающую полный расчет по обязательствам и отсутствие претензий. Нужно продумать, просчитать коэффициент, если семья берет трешку, например, стимулировать брать большие площади для детей.
Льготная ипотека с господдержкой в 2024 году: самое главное
Но без регистрации считается, что жена находится на иждивении у мужа. Детей нет, поэтому доход делится на двоих. Семья планирует взять ипотеку на 30 лет и сумма ежемесячных платежей составит 55 тыс. Но банк откажет в выдаче кредита, т. Чтобы ипотеку одобрили, доход семьи Петровых должен быть более 100 тыс. И если супруга зарегистрируется в качестве самозанятого, ипотеку семье Петровых одобрят. Как получить ипотеку с «серой» зарплатой? Банки при рассмотрении ипотечного кредита учитывают только официальный доход. Словесные гарантии не являются для банка гарантией.
Если работаете неофициально и ваш доход зависит от заказов, зарегистрируйтесь в качестве самозанятого. Благодаря регистрации подтвердите доход и оформите ипотеку. Другой вариант — оформите ипотеку под залог другой недвижимости. Банки в этом случае не проверяют платежеспособность клиента и готовы выдать деньги по ипотечному кредитованию. Как подтвердить доход при получении ипотеки? Для подтверждения официального трудоустройства и ежемесячной оплаты, вам нужно предъявить в банк справку 2-НДФЛ. При отсутствии справки 2-НДФЛ, придется доказать банку, что работает в компании не менее шести месяцев. Менеджеры могут позвонить вашему работодателю и узнать, действительно ли вы трудоустроены и по какой причине вы не можете предъявить справку.
Для тех, кто трудится неофициально и работает удаленно, нужно предъявить в банк декларацию из налоговой. Потребуется подтверждение страховых выплат и нужно будет взять выписки о поступлении денег на вашу банковскую карту. При отсутствии регистрации в налоговой, даже выписки с банковской карты не будут выступать доказательством дохода для банка. А если работаете официально и подрабатывает, то выписка с карты о поступлении денег будет считаться подтверждением дополнительного дохода.
Невелики шансы только у тех, кто мало зарабатывает, например, у безработных студентов или представителей низкооплачиваемых профессий. В покупке недвижимости в одиночку много плюсов: не нужно собирать еще один пакет документов на супруга, зависеть от его финансового положения и кредитной истории. А все права на покупаемое жилье будут принадлежать единственному заемщику. Поскольку страхование ипотечного заемщика является обязательным, отсутствие супруга или супруги можно считать преимуществом. Страховая откажет в страховке, если муж или жена имеет серьезные заболевания, — из-за этого банк сильно увеличит ставку по ипотечному кредиту.
Более того, для бездетных заемщиков кредитный лимит выше, потому что у них нет расходов на иждивенцев. В то время как расходы родителей на ребенка растут с каждым годом, и наличие детей напрямую влияет на платежеспособность. Что учесть одинокому заемщику Чтобы получить ипотечный кредит, нужно соответствовать этим критериям: Возраст заемщика от 21 до 60 лет. С 2021 года сюда попадают и 18-летние заемщики: при условии, что они подтвердят свой источник дохода. За ипотечный кредит расплачиваются несколько лет или десятилетий, поэтому банки неохотно выдают многомиллионные суммы пенсионерам. В этом случае молодость заемщика — вполне себе бонус. Банкам важен постоянный источник дохода: будь это заработная плата или прибыль. Подтвердить зарплату можно справкой 2-НДФЛ или справкой по форме банка. Чтобы подтвердить доходы от сдачи в аренду недвижимости или автомобиля, от акций или облигаций, потребуется квитанция об уплате налогов от сданного имущества или декларация по форме 3-НДФЛ.
Процедура будет проще, если вы обращаетесь за ипотечным кредитом в банк, в котором у вас есть зарплатный проект. В этом случае собирать документы не придется.
Причем, может быть, можно рассмотреть возможность установить разные льготы в зависимости от числа детей. Чем их больше, тем больше льгота, от доходов семьи, уже существующей у семьи жилплощади. Второй уровень вопроса — региональные льготы по ипотеке. Но здесь тоже надо быть осторожными: масштабная поддержка программ в регионах, где мало рабочих мест, тоже, наверное, не очень эффективная идея», — считает эксперт Банка России. С другой стороны, риелторы говорят, что все, кто хотел взять льготную ипотеку, этим уже воспользовались. По мнению экспертов, после новых мер востребованы будут в первую очередь дешевые квартиры на рынке вторичного жилья Фото: bangkokbook. Молодые семьи тоже массово воспользовались льготной ипотекой. Кто остался на сегодня?
Это люди с 3-4 миллионами в кармане и желанием купить хоть что-то», — считает генеральный директор агентства недвижимости «Маяк» Юлия Битузе. При этом изменения в льготных программах скорее всего не скажутся на ценах новостроек. Ведь стоимость на первичном рынке традиционно зависит от подорожания строительных материалов, валютных колебаний, изменения ситуации с нехваткой рабочей силы. По мнению экспертов, ситуация на рынке недвижимости вообще в ближайшее время может замереть. Востребованными станут скорее всего небольшие квартиры по 30 метров в девятиэтажках. Будет спрос и на квартиры в Подмосковье. Там можно взять квартиру и за 3-4 миллиона. Но в Москве все равно жилье будут покупать, потому что тут у многих — место работы, место лечения, место учебы.
Важно отметить, что льготные программы действуют только в отношении новостроек — купить квартиру на вторичном рынке не получится. Самих программ несколько, они предназначены для разных категорий граждан: семейная — для семей с детьми; IT-ипотека — для IT-специалистов; сельская — для жителей небольших населённых пунктов; дальневосточная — для тех, кто готов приобрести жильё в Дальневосточном федеральном округе; льготная ипотека с господдержкой — для всех граждан РФ. Бесплатный подбор новостройки Мы знаем о них всё. Предложим вариант под ваши пожелания и бюджет всего за один звонок. Расскажем об акциях и льготных ставках по ипотеке. Позвоните мне Банки не теряют прибыль, заёмщики покупают собственное жильё, а государство обеспечивает эффективную социальную поддержку населения. Казалось бы, все довольны и счастливы. Но в 2022—2023 гг. Это привело к росту цен на новостройки и вторичное жильё, причём дорожала как ликвидная, так и неликвидная недвижимость. В итоге гасить разницу между льготной и рыночной ценой покупки недвижимости в текущих экономических и геополитических условиях государству стало сложнее. Поэтому в 2024 году льготная ипотека претерпит значительные изменения.
Как эффективно пользоваться ипотекой в условиях неопределенности
Расскажу как получить ипотеку, даже если вам отказали все банки в городе. Взрослым людям нужно рассчитать срок кредита так, чтобы возраст на момент полного возврата ипотеки был не выше определённой планки — например, в СберБанке это 75 лет. скидку к ипотечной ставке до 0,5%; снижение цены на саму квартиру до 0,3%; страховку до 40% дешевле; сделку можно провести онлайн, не выходя из дома.
Как сделать, чтобы одобрили ипотеку?
Обычно процентовка между этими частями меняется со временем. Сначала вы платите больше процентов и меньше тела, а потом перекос постепенно идет в другую сторону. Рассмотрим на примере. Допустим что в месяц вы отдаете 15 000. Из них в первое время: 3000 — тело; Ближе к концу срока все повернется в обратную сторону: 3000 — проценты; 12 000 — тело. Обычно банки придерживаются именно такой стратегии. Такой способ выплат называется — аннуитетный. Намного реже встречаются дифференцированные платежи. Они подразумевают одинаковую сумму за тело кредита каждый месяц. Так месячная выплата постепенно сокращается к концу срока.
Однако такие платежи встречаются реже, так как они менее выгодные для банков. Именно из-за этого выгодно закрывать ипотеку досрочно. Правильное досрочное погашение предполагает погашение именно тела кредита. Так долг уменьшается, соответственно, проценты на него тоже. Теперь давайте подробнее разберем механизм досрочного погашения ипотеки. Как досрочно погасить ипотеку выгодно Как мы уже сказали, досрочное погашение помогает снизить количество процентов, которые вы отдаете банку. Проценты по кредиту начисляются каждый день, поэтому лучше всего не копить большую сумму для досрочного погашения, а как можно чаще вносить деньги. Количество таких погашений зависит от договора. При частичном досрочном погашении можно выбрать, что вы хотите уменьшить: ежемесячный платеж или срок.
Также есть и полное досрочное погашение. При нем вы единым платежом отдаете остаток долга и все накопившиеся проценты. Раньше рассчитаться с ипотекой помогают субсидии, выплаты и льготы от государства.
Где можно купить жилье по льготной ипотеке Льготный ипотечный кредит можно получить на строительство и получение жилья как в одном из новых субъектов страны, так и на территории любого другого российского региона. Условия предоставления льготной ипотеки для жителей новых регионов Для получения льготного ипотечного кредита действуют следующие условия: валюта кредита — рубль; кредитный договор заключен в период с 01.
В этом случае молодость заемщика — вполне себе бонус. Банкам важен постоянный источник дохода: будь это заработная плата или прибыль.
Подтвердить зарплату можно справкой 2-НДФЛ или справкой по форме банка. Чтобы подтвердить доходы от сдачи в аренду недвижимости или автомобиля, от акций или облигаций, потребуется квитанция об уплате налогов от сданного имущества или декларация по форме 3-НДФЛ. Процедура будет проще, если вы обращаетесь за ипотечным кредитом в банк, в котором у вас есть зарплатный проект. В этом случае собирать документы не придется. Размер дохода. Банки рассчитывают стоимость ипотечного долга по доходу. Данные трудовой книжки.
Чаще всего банки одобряют ипотеку заемщикам, которые непрерывно работают на одном месте от полугода до года. Из-за частой смены работы могут снизить сумму займа. Взять кредит на покупку квартиры могут преимущественно граждане Российской Федерации. Российские банки постепенно уходят от классических требований. Например, раньше обязательным условием для выдачи ипотеки считалось официальное трудоустройство и продолжительный стаж, а сегодня займ могут получить даже фрилансеры. Также для успешной сделки важно подключить созаемщиков и поручителей. Поручитель должен предоставить банку свои документы и оформить с ним договор о поручительстве.
То есть если заемщик не успеет возвести дом за год, она станет общерыночной. Юрист «Единого центра защиты», член Ассоциации юристов России Владимир Фурта в то же время отметил, что банки могут пойти и навстречу заемщикам и продлить условия ипотеки. Еще один важный момент — залог. В качестве залога банки могут принять земельный участок и готовый дом после завершения работ. По словам экспертов, участок при этом может стоить значительно дешевле строительства дома — это не станет препятствием.
Предметом залога является «будущий актив» — то есть дом, который заемщик построит на своей земле. Сам участок, естественно, тоже попадает в залог к банку, но лишь как часть обеспечения, в качестве подтверждения платежеспособности заемщика, — пояснил «Известиям» Алексей Горулев. Категории льготников для улучшения жилищных условий расширят, но эксперты советуют сперва просчитать все риски Он отметил, что размер кредита зависит от множества факторов, и стоимость земельного участка не играет решающую роль. Более важные факторы: положительная кредитная история, размер долговой нагрузки, уровень дохода и наличие прочих активов у заемщика. Сам участок оценивается, как правило, по кадастровой стоимости это хорошо работает для Москвы, МО, Петербурга и Ленобласти и на основании аналитики по продаже схожих лотов, например, от ЦИАН.
В крайнем случае, потребуется независимая оценка. Сколько россияне тратят на постройку дома Сейчас в России в частных домах живет около 22 млн семей. И в два раза больше — 45,4 млн — хотели бы. РФ проводили опрос, возможности строить жилье самостоятельно по льготной ипотеке еще не было. Эксперты портала отмечают, что жители страны стали чаще задумываться о продаже другой недвижимости ради частного дома.
К тому же в реальности россиянам не всегда удается уложиться в бюджет.
Ипотека в 2024 году: обзор программ и условий
Если вы не планируете гасить ипотеку досрочно, то, возможно, лучшим вариантом будет взять кредит под меньший процент. Обычно покупателю нужно сделать первоначальный взнос от 20% от стоимости объекта, чтобы получить ипотеку. Какая должна быть зарплата, чтобы получить одобрение по ипотеке? Например, чтобы выдать ипотечный кредит в 1,5 млн рублей, банк должен зарезервировать сумму в 10 раз большую. В каких банках можно взять льготную ипотеку. Поэтому, чтобы получить кредит на таких условиях, платежеспособность заемщика должна быть выше — примерно на 20–25%, чем у того, кто погашает кредит равными платежами.
Что нужно сделать, чтобы банк одобрил ипотеку, и сколько времени это займет
При покупке квартиры в ипотеку нужно ответственно подходить к каждому из этапов. Разберемся, как правильно взять ипотеку; какие документы нужно предоставить; какие есть риски и подводные камни. Поэтому важно со всех возможных площадок рассказывать о том, как взять ипотеку и сделать это грамотно. Разберемся, как правильно взять ипотеку; какие документы нужно предоставить; какие есть риски и подводные камни.
Как получить самую выгодную ипотеку? Восемь хитростей
Поэтому важно со всех возможных площадок рассказывать о том, как взять ипотеку и сделать это грамотно. Помимо этого, семья должна иметь доход, достаточный для выплаты ипотеки. «Люди должны получать льготную ипотеку только в пределах своего региона — там, где они зарегистрированы постоянно или временно. Взрослым людям нужно рассчитать срок кредита так, чтобы возраст на момент полного возврата ипотеки был не выше определённой планки — например, в СберБанке это 75 лет. Оформите ипотечный кредит онлайн на сайте банка «Открытие» Выгодная ставка и условия в каждой из 14 программ Банк «Открытие»: 8-800-444-4400.
Как эффективно пользоваться ипотекой в условиях неопределенности
Уровень и стабильность доходов прямо пропорциональны регулярности и внесению ежемесячных платежей по жилищному кредиту. Чтобы документально доказать и подтвердить банку свои доходы, нужно представить справку по форме 2-НДФЛ. Возможен вариант банка. Будут полезны и другие справки и документы, подтверждающие дополнительный или основной доход. Основные доходы — это: заработная плата по основному месту работы; пенсия; доходы, полученные от ведения предпринимательской деятельности. Дополнительные доходы — это: заработок от работы по совместительству; доходы рантье — от сдачи объектов недвижимости в аренду; доходы от любого другого вида деятельности. Размер ежемесячной выплаты по кредиту должен составлять половину совокупного бюджета семьи. Если из всех ваших доходов такая сумма получится, значит, банк одобрит вам ипотеку. Финансовые обязательства вроде долгов, алиментов, выплат по другим кредитам вычитываются из общего дохода. Сумму кредита будет высчитываться из остатка. Кого лучше выбирать поручителем?
На одобрение ипотеки влияют также наличие ликвидного имущества недвижимость, автомобиль, земельный участок ; постоянные счета или зарплатная карта в кредитуемом банке; возможность привлечения поручителей созаемщиков , которые разделят с вами бремя ответственности по оплате кредита. Жена и муж не могут быть созаемщиками только в то случае, если иное не предусмотрено их брачным договором. В Сбербанке, например, основной заемщик может привлечь до 3-х созаемщиков. Однако при получении ипотеки с двумя документами Россельхозбанк не разрешает привлекать иных поручителей, кроме супругов. Больше доверия вызывают семейные люди, состоящие в браке. Это выгодно с точки зрения совокупного дохода. Учитывается и моральный аспект. Семейный человек считается более зрелым и ответственным лицом. Кредитная история и ее влияние Для того, чтобы одобрили ипотеку, нужна еще и хорошая кредитная история. Ее полное отсутствие не является препятствием для получения долгосрочного жилищного кредита.
Однако если банку известно о том, что заемщик способен соблюдать финансовую дисциплину, это будет вам на руку. Многие банки сотрудничают с Бюро Кредитных Историй — организации, в которой сосредоточены все сведения относительно кредитных историй населения. Поэтому не думайте, что проверить так называемую «всю вашу подноготную» банку не будет сложно. Никто не хранит в тайне эти сведения. Если вас интересует, могут ли одобрить ипотеку с плохой кредитной историей, то у каждого банка свои требования и глубина анализа кредитных историй. Недавно созданные или небольшие финансовые организации закрывают глаза на мелкие недочеты, просрочки, а часто и вовсе не имеют договоров сотрудничества со всеми БКИ. Кредитная история была испорчена по вине сотрудников банка, предоставившим в БКИ ложную информацию, подготовьте претензию. Если вы сами испортили кредитную историю, возьмите несколько небольших кредитов в банках и быстро и аккуратно их погасите. Возможно, при одобрении ипотеки банк будет обращать внимание на последние записи БКИ. Может быть и такое, что вам одобрят ипотеку с плохой кредитной историей, но взамен ужесточат условия или потребуют дополнительных гарантий.
Солидные банки, как правило, глаза не закрывают и однозначно отказывают в получении ипотеки. Какие документы нужны для одобрения ипотеки Чтобы ипотеку одобрили, подготовьте следующие документы: Паспорт и второй документ, удостоверяющий личность. Справки, подтверждающие доходы — 2-НДФЛ или другие документы в произвольной форме. Заверенная копия трудовой книжки. Копия трудового договора — если имеется работа по совместительству, то договор и с этой работы.
Детей нет, поэтому доход делится на двоих. Семья планирует взять ипотеку на 30 лет и сумма ежемесячных платежей составит 55 тыс. Но банк откажет в выдаче кредита, т.
Чтобы ипотеку одобрили, доход семьи Петровых должен быть более 100 тыс. И если супруга зарегистрируется в качестве самозанятого, ипотеку семье Петровых одобрят. Как получить ипотеку с «серой» зарплатой? Банки при рассмотрении ипотечного кредита учитывают только официальный доход. Словесные гарантии не являются для банка гарантией. Если работаете неофициально и ваш доход зависит от заказов, зарегистрируйтесь в качестве самозанятого. Благодаря регистрации подтвердите доход и оформите ипотеку. Другой вариант — оформите ипотеку под залог другой недвижимости.
Банки в этом случае не проверяют платежеспособность клиента и готовы выдать деньги по ипотечному кредитованию. Как подтвердить доход при получении ипотеки? Для подтверждения официального трудоустройства и ежемесячной оплаты, вам нужно предъявить в банк справку 2-НДФЛ. При отсутствии справки 2-НДФЛ, придется доказать банку, что работает в компании не менее шести месяцев. Менеджеры могут позвонить вашему работодателю и узнать, действительно ли вы трудоустроены и по какой причине вы не можете предъявить справку. Для тех, кто трудится неофициально и работает удаленно, нужно предъявить в банк декларацию из налоговой. Потребуется подтверждение страховых выплат и нужно будет взять выписки о поступлении денег на вашу банковскую карту. При отсутствии регистрации в налоговой, даже выписки с банковской карты не будут выступать доказательством дохода для банка.
А если работаете официально и подрабатывает, то выписка с карты о поступлении денег будет считаться подтверждением дополнительного дохода. Для семей банки учитывают при рассмотрении заявки суммарный доход и наличие иждивенцев.
Наличие семьи. Банки чаще одобряют ипотеку семейной паре, особенно при наличии детей, т. Положительная кредитная история. Если вы уже доказали, что являетесь ответственным заемщиком и без просрочек выплатили хотя бы несколько небольших кредитов, вероятность получить одобрение по заявке будет выше. Положительно повлиять на решение по заявке может также наличие ликвидного имущества автомобиля, недвижимости и т.
Требования к недвижимости В основном банки выдают ипотеку на приобретение готового и строящегося жилья квартиры , дома, таунхауса , а также апартаментов.
Фото: vetugolok. В частности, при покупке новостройки в ипотеку норма для резервов выросла в два раза. При покупке вторичного жилья с теми же параметрами банкам придётся увеличивать резервы в 3,5 раза. До 1 марта 2024 года — в 1,5 раза. Как объяснили в ЦБ, новые правила нужны в том числе для того, чтобы бороться с заёмщиками, которые берут потребительские кредиты для первоначального взноса. Жить в таких условиях долгое время практически невозможно — отдавая почти весь свой доход банкам.
Как получить самую выгодную ипотеку? Восемь хитростей
скидку к ипотечной ставке до 0,5%; снижение цены на саму квартиру до 0,3%; страховку до 40% дешевле; сделку можно провести онлайн, не выходя из дома. Например, чтобы взять ипотеку под залог собственного имущества, надо предоставить документы, которые подтверждают владение этим имуществом. При покупке квартиры в ипотеку нужно ответственно подходить к каждому из этапов. Если вы не планируете гасить ипотеку досрочно, то, возможно, лучшим вариантом будет взять кредит под меньший процент. По его мнению, получить ипотеку станет сложнее, уже сейчас ЦБ запретил банкам выдавать ее без первоначального взноса. Как не допустить такой неприятной ситуации и что делать, если подобное уже произошло, нам рассказала Анна Губанова, эксперт по недвижимости и ипотечному кредитованию, основатель агентства недвижимости Gubanova Estate.