Центральный банк России с 1 июля ужесточит требования к банкам, замеченным в выдаче необеспеченных потребительских кредитов и автокредитов; В заявлении регулятора говорится, что такие меры направлены "на ограничение долговой нагрузки граждан, накопление.
Госдума одобрила в первом чтении самозапрет на выдачу потребкредитов
Если человек все же попался на уловки мошенников — банки должны вернуть деньги. С просьбой поддержать законопроект во втором чтении обратилась глава Центробанка Эльвира Набиулина в ходе выступления с годовым отчетом в Госдуме. Она пояснила, что Центробанк ведет специальную базу данных подозрительных счетов.
Россияне смогут установить или снять запрет бесплатно на портале «Госуслуги». После этого информацию внесут в кредитную историю. Если законопроект примут, он вступит в силу 1 июля 2024 года.
Но, надеюсь, что он будет поддержан всеми сторонами, потому что он очень правильный с точки зрения и идеологии, и с точки зрения техники процесса", - добавил Мамута. Механизм самозапрета В середине июня Банк России сообщал, что предложил механизм самозапрета в кредитной истории на выдачу займов для противодействия мошенникам и направил законодательные предложения на межведомственное согласование. Регулятор тогда отмечал, что таким образом человек сможет обезопасить себя от ситуации, когда мошенники на его имя оформляют кредит или заем. Для этого надо будет зафиксировать специальный запрет в своей кредитной истории. Ограничения, как предполагается, могут быть разные: по виду кредитора банк или МФО , способу обращения дистанционно или в офисе , а также на все или отдельные виды кредитов и займов. Устанавливать и снимать такие ограничения можно будет бесплатно неограниченное количество раз.
Примечательно, что человек сможет бесплатно устанавливать и снимать такие ограничения сколько угодно раз. Для этого ему нужно будет обратиться в банк, микрофинансовую организацию МФО или любое квалифицированное бюро кредитных историй, в том числе через портал «Госуслуги». В дальнейшем перед предоставлением ссуды заимодатели будут проверять в кредитной истории заёмщика наличие таких самозапретов. Если клиент всё же захочет самостоятельно взять кредит, он должен будет снять ограничение, а после этого через два дня банк сможет выдать ему деньги. Как объяснили в ЦБ, двухдневный период ожидания призван помочь гражданам дополнительно защититься от злоумышленников. Если есть небольшой период охлаждения, то есть точка разрыва в коммуникации, то, как правило, у человека хватает сообразительности. Либо он поговорит со своими друзьями, со знакомыми, чтобы понять, что происходит что-то не то. Мы думаем, что эти новации помогут многим людям избежать рисков мошенничества и сделают их жизнь спокойнее и безопаснее», — объяснил Михаил Мамута. Вместе с тем банки или МФО не всегда идут навстречу жертвам мошенников, поэтому власти решили принять меры для защиты граждан.
Новости Ленинградского района
А извините, там десять дней предусмотрено. Только через десять дней с вас снимут это ограничение — это раз. Два — черт, как говорится, всегда в деталях. Я, например, охотно пользуюсь кредитом, но каким?
Получается, если я введу это ограничение, то я перестану пользоваться овердрафтом. Получается, что вы наложили на себя добровольное это ограничение, грубо говоря, отрезали себе мизинчик. Нужно как-то модифицировать эту инновацию, то есть не просто ограничение на кредит, а на какие-то виды определенные кредитов, может быть, на размер не свыше определенной суммы.
Сама по себе идея хорошая, но она явно требует определенной доработки, обсуждения с профессиональным сообществом. Проблемы также могут возникнуть в семидневном промежутке между подачей заявки на запрет кредитования и моментом, когда он вступает в силу, говорит вице-президент банка «Открытие» Сергей Селезнев. Сергей Селезнев вице-президент банка «Открытие» «Исходя из текста законопроекта, запрет вступает в силу в течение семи дней с момента подачи заявления.
Что происходит в течение этих семи дней, может ли человек обратиться за получением кредита, каким образом банк должен поступить в том случае, если запрет подан, но информация о нем еще не появилась в бюро кредитных историй, что банку делать и является ли действующим такой кредит?
При этом нововведение не коснется ипотек. Инициативу хотят внедрить с целью борьбы с мошенниками, которые обманным путем оформляют кредиты на посторонних людей. Перед выдачей кредита банки должны будут запрашивать данные в бюро, и, если у человека будет установлен запрет на выдачу займа, ему будет отказано в услуге. Одним из инициаторов законопроекта является глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.
Либо он поговорит со своими друзьями, со знакомыми, чтобы понять, что происходит что-то не то. Мы думаем, что эти новации помогут многим людям избежать рисков мошенничества и сделают их жизнь спокойнее и безопаснее», — объяснил Михаил Мамута.
Вместе с тем банки или МФО не всегда идут навстречу жертвам мошенников, поэтому власти решили принять меры для защиты граждан. Для этого ему даже не придётся идти в банк, так как всё можно будет сделать в удалённом режиме», — добавил депутат. После того как гражданин выставит запрет на выдачу займов, например через портал «Госуслуги», информация об этом автоматически попадёт во все квалифицированные бюро кредитных историй, отметил в беседе с RT вице-президент Ассоциации банков России Алексей Войлуков. Если, несмотря на ограничения, кредитор всё же выдал ссуду, он не сможет требовать погашения долга от клиента. Однако если гражданин обратится с заявлением, что он не брал кредит и у него выставлено ограничение на их выдачу, то на его стороне будет стоять законодательство», — заключил Войлуков. Ошибка в тексте?
Этот инструмент, в отличие от макропруденциальных надбавок, позволяет не отвлекать капитал банков, который потребуется в ближайшие годы для финансирования структурной трансформации российской экономики, указывал ЦБ. Банки должны соблюдать МПЛ по ПДН и сроку по отдельности в отношении обычных потребительских кредитов и кредитных карт. Таким образом, для банков одновременно действуют четыре лимита.
Россиянам разрешили запрещать себе брать кредиты.
Если законопроект одобрят, заявление на введение или отмену запрета на выдачу кредитов можно будет заполнить на портале госуслуг. Владимир Путин подписал закон, который разрешает гражданам устанавливать в своей кредитной истории запрет на выдачу им кредитов. Центральный банк России с 1 июля ужесточит требования к банкам, замеченным в выдаче необеспеченных потребительских кредитов и автокредитов; В заявлении регулятора говорится, что такие меры направлены "на ограничение долговой нагрузки граждан, накопление. В связи с этим россиянам, у которых есть кредиты, советуют ввести для себя новый запрет на оформление реструктуризации займов по телефону, во время общения с посторонними и сомнительными лицами. По словам вице-президента Ассоциации Алексея Волуйкова, гражданин сможет оформить самозапрет или ограничение на получение кредита через сайт «Госуслуги». Депутаты Госдумы внесли законопроект, который позволит россиянам устанавливать в своей кредитной истории запрет на взятие кредитов.
Комитет ГД одобрил новый срок введения самозапрета на кредиты
Заявление подается без оплаты услуг. Также без оплаты физ. Период охлаждения после снятия запрета на кредит Возможность заключения гражданином договора потребительского займа кредита после снятия запрета устанавливается временной период — «период охлаждения». Период охлаждения дата начала действия снятия запрета на кредит является 2-й календарный день, следующий за днем снятия запрета на кредит.
Но стоит помнить, что ограничения можно ввести только на те операции, которые доступны в личном кабинете. Клиенты могут не только оформить запрет на выдачу кредита онлайн, но и установить лимиты на суммы переводов через приложение. Снять все ограничения можно тем же способом — при личном обращении в финансовую организацию. Оформление самозапрета на кредиты через Госуслуги В пояснительной записке к законопроекту оговаривается лишь один способ оформления самозапрета на кредиты — подача заявления через единый портал государственных услуг ЕПГУ.
Пока такой функционал на ресурсе не реализован, но примерный алгоритм действий уже прописан в документе. Расскажем, что необходимо будет сделать для внесения ограничительных мер по кредитам. Регистрация на портале При отсутствии учетной записи на сайте Госуслуг, необходимо пройти стандартную процедуру регистрации на портале. Если по каким-либо причинам вы не можете этого сделать, обратитесь в ближайший офис МФЦ для получения доступа. Такое решение объясняется тем, что на сегодняшний день это единственный идентификатор гражданина, который отвечает всем критериям уникальности и остается неизменным в течение всей жизни. Подать заявление После успешной регистрации и создания учетной записи, в соответствующем разделе появится возможность подать заявление. Далее информация поступит во все существующие бюро кредитных историй.
Обращаться в каждое из них отдельно не нужно. Запросить информацию о наличии самозапрета или отменить ранее поданное заявление можно будет аналогичным способом.
Гражданин сам себе запрещает заключать с ним договоры либо на все виды либо на отдельные виды потребительских кредитов в банках и микрофинансовых организациях. То есть вы не можете наложить такой запрет на меня, я не могу, соответственно, установить его для вас. Во-вторых, потому что сама процедура предусматривает запрос вашей кредитной истории, а она носит конфиденциальный характер. В ней отражаются все ваши взаимоотношения с кредитными, микрофинансовыми организациями за все время, когда вы пользовались их услугами», — объяснил депутат. Он подчеркнул, что запрет будет заверяться электронной подписью без участия третьих лиц. Никакой нотариус электронной подпись не заверит. Она будет недействительна для бюро кредитных историй. Ни банк, ни микрофинансовая организация не смогут ей воспользоваться», — сообщил собеседник агентства.
Какие риски несет законопроект о самозапрете на кредиты? Полностью защититься от мошеннических действий данная мера не поможет.
Комментарий эксперта "Самозапрет на выдачу кредитов может пригодиться как средство дополнительной защиты от мошенников, которые могут по поддельным паспортам оформить кредит через микрофинансовую организацию", - отметил директор федерального методического центра по финансовой грамотности, доцент кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Плеханова Денис Перепелица. При этом эксперт добавил, что подобное нововведение поможет людям с низким уровнем самоконтроля не совершать импульсивные покупки в кредит. Когда был внесен в Госдуму законопроект о самозапрете на выдачу кредитов Группа депутатов внесла этот законопроект в Госдуму весной 2023 года, а в октябре он уже прошел первое чтение. В конце августа эту инициативу поддержало Правительство РФ. Поэтому депутаты предлагают предоставить гражданам право подать заявление во все квалифицированные бюро кредитных историй через портал Госуслуг, а также запросить информацию о наличии в кредитной истории сведений о подобном ограничении.
Если закон примут, он вступит в силу со второй половины 2024 года. Как работает самозапрет на кредиты Банки и МФО до заключения договора должны будут запросить у бюро кредитных историй информацию о наличии самозапрета у клиента. Если ограничение установлено, в выдаче кредита откажут. Если же банк не проверит и выдаст кредит вопреки блокировке, то будет сам нести за это ответственность.
«Добровольный запрет» кредитов как новый способ борьбы с мошенничеством
Госдума, в свою очередь, рассмотрела и утвердила закон, предоставляющий россиянам право устанавливать в своей кредитной истории запрет на выдачу кредитов или займов. Закон предусматривает право физического лица оформить заявление о внесении в свою кредитную историю сведений о запрете (либо снятии запрета) на заключение с ним договоров потребительского займа (кредита) (за исключением отдельных видов кредитов). Можно установить запрет на заключение договоров с банками и микрофинансовыми организациями о потребительском кредите. Пошаговая инструкция по оформлению самозапрета на выдачу кредита через госуслуги. Но просят решить проблему вот таким образом — разрешить самозапрет на взятие кредитов.
Подписан закон о самозапрете на получение кредитов
На практике это приведет к тому, что жители России не смогут брать кредиты в тех или иных банках, а ставки по таким ощутимо возрастут, потому что банки захотят за счет оставшихся клиентов повысить свои доходы или хотя бы просто поддерживать их на прежнем уровне. По мнению ЦБ РФ, сделав потребительские кредиты еще менее выгодными удастся защитить многих россиян от необдуманного шага, при котором они сами по своему желанию попадают в кредитную зависимость на многие годы. Тем не менее, руководство Центробанка России осознает и понимает, что из-за подобных мер уже в скором будущем может возникнет кредитный дефицит, когда многие банки и микрокредиты организации не смогут обслуживать новых клиентов, поэтому оставшиеся захотят воспользоваться ситуацией и поднимут ставки по вкладам, причем не чуть-чуть, а очень значительно. При необходимости, ЦБ РФ готов оперативно вмешаться в ситуацию и скорректировать новый закон, чтобы защитить население страны от постоянно растущего уровня закредитованности.
Такой «период охлаждения» позволит исключить риск мошенничества, говорится в законопроекте. Если микрофинансовая организация выдаст кредит человеку, который установил запрет на займы, то она не сможет требовать от него исполнения обязательств по договору.
Если человек все же попался на уловки мошенников — банки должны вернуть деньги.
Оформить самозапрет можно при помощи портала Госуслуг или МФЦ. Добавим, что заявление на введение или снятие самозапрета можно подавать неограниченное количество раз. Данные действия для граждан бесплатны.
Группа депутатов во главе с председателем комитета по финансовому рынку Анатолием Аксаковым разработала инициативу о самозапрете гражданина на выдачу кредитов. Целью законопроекта является защита сограждан от преступного психологического воздействия, когда можно добровольно перевести денежные накопления злоумышленникам или выдать им такую информацию о себе, после получения которой аферисты без труда берут кредит на фамилию жертвы.
В РФ с 1 марта 2025 года можно будет устанавливать самозапрет на выдачу кредитов
В связи с этим россиянам, у которых есть кредиты, советуют ввести для себя новый запрет на оформление реструктуризации займов по телефону, во время общения с посторонними и сомнительными лицами. Банки должны соблюдать МПЛ по ПДН и сроку по отдельности в отношении обычных потребительских кредитов и кредитных карт. Запрет на оформление кредитов и микрозаймов устанавливается на 6 месяцев и по истечении срока снимается автоматически.
С 3 января в России запретили кредиты
Но просят решить проблему вот таким образом — разрешить самозапрет на взятие кредитов. Снять запрет предлагается через определенный промежуток времени, например, через день после установления такого ограничения. Госдума приняла в первом чтении законопроект, согласно которому клиенты банков смогут самостоятельно устанавливать запрет на взятие кредитов.
Россиянам, у которых есть кредит, сообщили о новом запрете
Нужно как-то модифицировать эту инновацию, то есть не просто ограничение на кредит, а на какие-то виды определенные кредитов, может быть, на размер не свыше определенной суммы. Сама по себе идея хорошая, но она явно требует определенной доработки, обсуждения с профессиональным сообществом. Проблемы также могут возникнуть в семидневном промежутке между подачей заявки на запрет кредитования и моментом, когда он вступает в силу, говорит вице-президент банка «Открытие» Сергей Селезнев. Сергей Селезнев вице-президент банка «Открытие» «Исходя из текста законопроекта, запрет вступает в силу в течение семи дней с момента подачи заявления. Что происходит в течение этих семи дней, может ли человек обратиться за получением кредита, каким образом банк должен поступить в том случае, если запрет подан, но информация о нем еще не появилась в бюро кредитных историй, что банку делать и является ли действующим такой кредит? Мы видим здесь следующую ситуацию: клиент подал такое заявление, пришел в банк, банк действовал добросовестно, проверил личность клиента и предоставил денежные средства этому клиенту. В последующем, после того как у клиента началась просрочка, пошел взыскивать в судебном порядке эти деньги. А в силу прямого указания закона взыскать эти деньги не можем. Здесь, безусловно, у клиента возникает неосновательное обогащение, на наш взгляд. Клиент будет злоупотреблять своим правом. Поэтому мне кажется, что эта норма [семидневный срок одобрения] подлежит исключению из законопроекта».
При этом если клиент для выполнения своих операций пользуется мобильной версией банковского приложения, то кредитное учреждение должно проверить номер мобильного телефона пользователя и использовать полученные сведения при анализе характера, параметров и объёма совершаемых операций. А ещё банки должны будут подтверждать адреса электронной почты своих клиентов, на которые направляются уведомления о совершаемых банковских операциях, справки и выписки. Насколько они к этому готовы, оценить сложно. Но эксперты скептически высказались по поводу непроработанности вопросов реализации такого подхода. Многие сразу заявили, что необходимость самостоятельно обращаться во все бюро кредитных историй сводит на нет всю пользу данного предложения регулятора, может быть, поэтому оно пока не оформлено ни в один нормативный акт. Наверное, если бы Центробанк объединил хотя бы только те идеи, что уже обнародовал, в единую проработанную систему и реализовал её в виде отдельного закона, защита россиян от мошенников стала бы более ощутимой. Пока этого нет, ждём отзывов практиков по уже оглашённым ЦБ вариантам. Названы основные уловки, которые мошенники используют летом Для справки: на сегодня широкие возможности по самоограничению онлайн-операций предлагают ВТБ, Сбер, "Тинькофф-банк", Газпромбанк и "Альфа-банк".
Если в бюро нет кредитной истории заявителя, то оно формирует ее и ставит отметку о запрете.
Отметка о самозапрете отображается в кредитной истории заемщика — в основной части, которая доступна банкам, МФО или страховым компаниям, в зависимости от того, кто получил согласие субъекта КИ на его проверку. Добровольный запрет распространяется только на продукты, предоставляемые банками или МФО и только на беззалоговые займы или кредиты. На ипотеку или автокредит он не действует, как и на образовательный кредит, выдаваемый с господдержкой.
Ограничения будут действовать как в банках, так и в микрофинансовых организациях. При необходимости ограничение можно снять. Процедура будет устроена так, что сделать это можно, только подтвердив свою личность. Депутат также сообщил важный нюанс - самозапрет не будет распространяться на ипотеку и автокредиты.
Банковский самозапрет: Почему отказ от кредита не спасает от мошенников
Правда, чтобы запретить себе брать кредиты или переводить деньги, придётся очно обратиться в свой банк и подать соответствующее заявление. хорошее решение, чтобы защитить граждан, в особенности - людей старшего поколения. Особых знаний и финансовой грамотности, чтобы установить себе ограничения на кредиты, не нужно. С 1 июля 2024 года клиенты банков смогут самостоятельно накладывать запрет на взятие кредитов – это поможет снизить риск махинаций с получением кредитов с помощью украденных персональных данных, передает корреспондент Агентства новостей «Доступ». Россияне смогут добровольно отказаться от взятия кредитов — банки просто не одобрят заем, если человек оформил самозапрет. Предполагается, что при наличии действующего запрета кредитор должен будет отказать гражданину в заключении договора потребительского займа. Запрет на кредиты и займы может быть не полным, а частичным.