Кредит на покупку готового или строящегося жилья.
Эксперты заговорили об ипотечном пузыре: жилищные кредиты станут менее доступными
| Ипотека: брать нельзя подождать, или что ждёт рынок недвижимости РФ в 2024 году | Теперь займы под 2% годовых на вторичное жильё могут оформить участники СВО, врачи, учителя и госслужащие на покупку недвижимости в новых регионах России. |
| Стоит ли брать потребительский кредит для покупки недвижимости | Покупка залогового жилья. Вы можете купить квартиру, которую продавец приобрёл в ипотеку от СберБанка или другого банка. |
Эксперты ждут новых ипотечных рекордов к концу года
- Условия программы «Семейная ипотека»
- Льготную ипотеку от застройщиков хотят запретить. Что будет с супернизкими ставками
- Субсидия на покупку жилья в 2024 году: кому положена, как получить
- Покупать жильё после ужесточения выдачи льготной ипотеки смогут лишь избранные
- Жилищная программа «Доступное жилье»
- Основное меню РБК Инвестиций
Минфин поддержал завершение всех программ льготной ипотеки в 2024 году
В Госдуме уже предложили скореектировать программы жилищных кредитов с господдержкой скорректировать. Еще раз повысить первоначальный взнос и оставить льготы только для тех регионов, где реально плохо с деньгами и спросом. В любом случае, льготная и семейная ипотека у нас официально действует до 1 июля 2024 года. Большинство экспертов уверены, что до этого срока их не свернут. Но условия поменять могут. Причем уже в ближайшие месяцы. Или и то, и другое вместе, - прогнозирует заместитель завкафедрой институциональной экономики Института экономики и финансов Государственного университета управления Светлана Сазанова. А вот после 1 июля 2024 года изменения могут быть более существенными. Что может стать тенденцией и в других льготных программах. Президент уже поручил правительству разработать льготную ипотечную программу для работников космической отрасли.
Но не исключено, что специально гасить спрос на новостройки и не понадобится. Он сам погаснет, естественным путем. Даже при ныне действующих льготных программах. Ведь первичка назло всем продолжает дорожать.
Даже при оставшихся видах льготной ипотеки, среднестатистический заемщик лишился возможности приобретения недвижимости под небольшой процент. Ведь большая часть заемщиков не подпадает под действие других ипотечных программ. С одной стороны, льготная ипотека способствует росту долговой нагрузки населения. Не всегда заемщик может оценить свою платежеспособность на перспективу. С другой стороны, низкие ставки по ипотеке обеспечиваются за счет бюджета.
Существенная нагрузка на бюджет снижает гибкость денежно-кредитной политики, проводимой ЦБ РФ. Получается, что субсидии банкам выплачиваются за счет денег налогоплательщика. Сегодняшняя ситуация намного ухудшила жизнь россиян. Программы льготного кредитования эффективны, если они адресно поддерживают заемщиков. Иначе льготная ипотека приводит к дисбалансу в экономике. А увеличение ввода нового жилья является драйвером в экономике. Рост строительства новостроек способствует росту производства стройматериалов, мебели, приводит к всплеску рынка ремонтных услуг. Решение об отмене льготной ипотеки в 2023 году может привести к значительному падению спроса на строящееся жилье и снижению стоимости квадратного метра. Для застройщиков, которые начали возведение жилых объектов в 2021-2022 гг.
Застройщики брали кредиты на закупку материалов, под строительные проекты, надеясь на повышенный покупательский спрос.
Обязательное условие при использовании сертификата — выделение детям долей в купленной недвижимости. Если есть ребёнок с инвалидностью, в программе можно участвовать, даже если он появился раньше указанного времени. Обязательное условие — покупка квартиры на первичном рынке, в том числе и на стадии строительства, или возведение частного дома с привлечением специализированной компании. Банки вправе снижать ставку дополнительно.
Но его можно внести материнским капиталом. Разрешается также рефинансировать имеющуюся ипотеку. Возможность взять ипотеку с такой низкой ставкой обеспечивает государство. Купить жильё и обратиться за поддержкой нужно до конца 2023 года. Воспользоваться предложением можно один раз.
Если долг меньше этой суммы, то остаток сгорит. Для отдельных специалистов Военная ипотека Благодаря специальной программе военнослужащий может купить квартиру , не вкладывая собственные деньги. Первоначальный взнос обеспечит государство, оно же будет осуществлять ежемесячные платежи по кредиту. При этом человек должен отслужить определённый срок, иначе придётся вернуть деньги, потраченные на него государством. Возможны два сценария, когда он не будет ничего должен: отслужить не менее 20 лет; отслужить не менее 10 лет и уволиться по уважительной причине.
Но не всем подряд, а семьям с супругами не старше 35 лет, одинокому родителю до 36 лет или обладателю дальневосточного гектара. В кредит можно взять до 6 миллионов на срок до 20 лет и двух месяцев. Для ипотеки подойдут возведённый юрлицом частный дом или квартира в новостройке. В сельской местности, а также в городах Чукотского АО и Магаданской области разрешается купить вторичку. Кредит можно взять только один раз, причём это касается и семьи.
В таких ситуациях ипотеку сначала рассчитывают с более высоким процентом. После того, как средства маткапитала поступят, ипотеку пересчитывают — уже с учетом первоначального взноса устанавливают более низкий процент; в качестве средств для полного или частичного погашения кредита. В случае частичного погашения кредита заемщик также может рассчитывать на изменение условий кредитования. Это может быть уменьшение срока кредита либо сокращение периода выплат. За счет маткапитала еще можно оформить ипотеку или погасить текущий кредит. Кредит, как и раньше, можно взять на приобретение новостройки, частного дома или квартиры в домах вторичного фонда. Воспользоваться льготой можно однократно и субсидия одинакова для всех — она составляет 450 тысяч рублей. Одно из основных условий — ипотека должна быть оформлена до 1 июля 2024 года. По состоянию на конец 2023 года ставка осталась на прежнем уровне.
Основные условия остались такими же и также отсутствуют требования к семейному положению, профессии, региону проживания или количеству детей. Все, что нужно, это иметь российское гражданство. Ипотека для IТ-специалистов Такую ипотеку могут оформить сотрудники IТ-компаний до 36 лет независимо от уровня своего дохода. Для работников в возрасте до 50 лет установлены пределы в уровне заработка, с которым они могут обратиться для получения кредита. Например, минимальный размер зарплаты для Москвы составляет 150 тысяч рублей. Для другого города-миллионника достаточно 120 тысяч рублей. Если заявка на ипотеку направляется в других населенных пунктах, то достаточно будет дохода размером 70 тысяч рублей. По-прежнему приобретение вторичной недвижимости по программе IТ-ипотеки невозможно. Ипотеку могут дать только на покупку новостройки или строительство дома.
Также как и раньше нужно проработать в течение 5 лет в IТ-компании. Если уволиться раньше этого срока, льготная ставка сохранится только на следующие полгода. Дальневосточная ипотека По программе дальневосточной ипотеки расширился круг заемщиков. Кроме молодых семей, одиноких родителей, врачей, учителей и вынужденных переселенцев теперь участвовать в ней могут и сотрудники промышленно-оборонного комплекса.
Условия льготных ипотечных программ изменились
| Всё о льготной ипотеке в России и причинах отказов - 9 апреля 2024 - НГС.ру | Получить кредит на приобретение жилья могут. |
| Ипотека через работодателя: руководителям предложили выдавать кредиты сотрудникам на покупку жилья | Рассчитать примерные условия кредита на покупку жилья вы можете с помощью онлайн-калькулятора на нашем сайте. |
| Молодые многодетные семьи подучат беспроцентную ссуду на покупку жилья? | Получить кредит на приобретение жилья могут. |
| Какие льготные программы ипотеки останутся доступны россиянам в 2024 году | Кредит выдается на приобретение квартиры или дома на первичном рынке от юридического лица, а также на покупку земельного участка и строительство дома по договору подряда с аккредитованным застройщиком. |
| Уже все? ЦБ снова ужесточает условия по кредитам | Вторичное жилье (квартиру или дом, в том числе у физлица), если семья живет на территории сельских населенных пунктов в ДФО. |
Покупать жильё после ужесточения выдачи льготной ипотеки смогут лишь избранные
Решение о предоставлении льготной ипотеки было согласовано Правительством Российской Федерации во исполнение поручения Президента РФ. Это новшество включает в себя участие граждан, проживающих на территории Белгородской области и являющихся собственниками жилых помещений, непригодных для проживания из-за обстрелов со стороны сопредельного государства. Срок действия программы до 30 апреля 2025 года.
Центробанк пишет, что летом 2022 года стали появляться «комбинированные» программы, в которых ипотека с господдержкой сочеталась с так называемой субсидией от застройщика. ЦБ РФ опросил крупнейшие банки и обнаружил, что в июне прошлого года по этим программам было заключено две трети ипотечных договоров на покупку строящегося жилья. Однако сами эти экстремально низкие ставки на самом деле иллюзия — банки и застройщики придумали, как договориться, чтобы не потерять в деньгах: стоимость квартиры для покупателя завышается, а застройщик потом платит из этих денег банку комиссию для компенсации его выпадающих доходов. То есть основная нагрузка всё равно ложится на клиента. Банк тем временем зарабатывает, реинвестируя полученную комиссию, и еще получает субсидию от государства за счет использования программ «Льготная ипотека» и «Семейная ипотека». И сколько мы переплачиваем? По оценкам Центробанка, при равном ожидаемом сроке погашения банк получает примерно столько же, сколько получил бы в классической ипотеке, — клиент ничего не выигрывает. Если заемщиком принято решение о погашении кредита в первые три года, его расходы будут значительно выше расходов по [государственной] льготной ипотеке, так как сумма кредита завышена в результате наценки на стоимость квартиры, — пишет регулятор.
Раз погашать ипотеку досрочно больше не выгодно — это, считает ЦБ, приведет к тому, что средний срок погашения по ней будет ближе к контрактному 25—30 лет.
Аналитики считают причиной именно субсидии от государства, спровоцировавшие высокий спрос на «первичку» на вторичное жильё льготная ипотека не выдаётся — прим. Правда, назвать успешной выбранную регулятором тактику трудно, считает он. Тут есть некоторое противоречие, потому что ипотечные кредиты фактически снижают темпы её роста. Они стерилизуют те деньги, которые могли бы попасть в прямое потребление. ЦБ борется с инфляцией, как умеет, но у него это не получится. Не только и не столько потому, что он сосредоточился на ипотеке — на самом деле он борется с инфляцией, которая порождена немонетарными причинами», — объяснил Ракша. Поддержал эту зрения и доктор экономических наук, профессор, заведующий кафедрой экономической теории и экономической политики СПбГУ Александр Лякин. И ЦБ до самого конца отказывался от введения ограничений на вывод валюты, и только после президентского указа само требование к продаже валютной выручки привело к тому, что доллар просел, по крайней мере, на 10 рублей по отношению к тем максимумам, которые он имел.
Это похоже на более реальный ограничитель инфляции, чем меры, связанные с процентными ставками. По крайней мере, на сегодняшний день», — заметил экономист. Что будет с ценами? По мнению Дениса Ракши, снизить цены на новостройки не удастся. Правда, вины Центробанка в этом нет. Статистика регулятора показывает, что бОльшая часть ипотечных заёмщиков — это люди 45-50 лет, которые рассматривают покупку квартиры как инвестиции в собственную пенсию. И их становится всё больше. Кроме того, сама схема строительства жилья в стране устроена так, что ситуация складывается не в пользу конечного покупателя. Первичный рынок перекуплен и не распродан.
Застройщик же строит не на свои деньги, он берёт их у банка, и банк заинтересован в том, чтобы цены росли. Это замкнутый круг, в котором никому, кроме конечного покупателя, не интересно, чтобы цены на первичном рынке падали», — рассказал Ракша. Основатель российской Гильдии риелторов Константин Апрелев придерживается иного мнения. По его словам, вопрос стабилизации рынка будет зависеть от того, продлят ли действие льготной ипотеки в 2024 году или нет. В случае сворачивания этой программы сначала упадёт спрос на первичном рынке, а после произойдёт корректировка цен в сторону снижения. При этом, на его взгляд, раньше президентских выборов в марте 2024-го о прекращении программы объявлено не будет. И многие продавцы недвижимости уже готовы давать скидки на то жильё, которое они продают. Но количество потенциальных покупателей сократилось в два-три раза, поэтому сейчас не очень простая история для рынка. Боюсь, что в ближайшие полгода это приведёт к ещё большей коррекции цен в сторону снижения.
Сначала на вторичном, а потом на первичном рынке», — заключил Апрелев.
То есть каждый год мы теряем по одному городу. Тенденция тревожная, и что-то мне подсказывает, что по итогам 2023 года мы снова увидим печальные цифры», — отметил парламентарий. По его словам, в России происходит стремительное старение населения. Также Матвиенко высказала идею о программе индивидуального жилищного строительства с планировкой, учитывающей предпочтения многодетных семей.
Полезная информация
- Отмена льготной ипотеки с 1 января 2023 года
- Последние комментарии
- Условия льготных ипотечных программ изменились - Российская газета
- © 1998 – 2021 ФГБУ «Редакция «Российской газеты»
- До 2025 года: в России расширили условия получения льготной ипотеки под 2% годовых — РТ на русском
Выше на 2%: какой будет ставка по льготной ипотеке
— Сложнее всего будет тем, кто планирует покупку своего первого жилья, поскольку накопить столь существенный размер первоначального взноса крайне проблематично, — резюмирует Решетникова. Каждый третий житель России планирует покупку жилья в 2024 году. У россиян до 35 лет появится шанс оформить беспроцентный займ на приобретение жилья, сроком на 25 лет — депутат ГД направил Мишустину свое предложение. Льготный ипотечный кредит на указанных условиях можно будет взять до 30 апреля 2025 года. Недвижимость - 15 ноября 2023 - Новости Ростова-на-Дону -
Действующие программы по ипотеке
Каждый третий житель России планирует покупку жилья в 2024 году. Кредит на покупку готового или строящегося жилья. Каждый третий житель России планирует покупку жилья в 2024 году. Повышается первоначальный взнос на покупку жилья и стоимость льготной ипотеки на фоне высокой процентной ставки. Кредит на покупку машины в автосалоне.
Приземление спроса
- Льготная ипотека до 8%
- Эксперты ждут новых ипотечных рекордов к концу года
- Ипотека на жилье: программы и условия ипотечного кредита в Росбанк Дом
- Покупать жильё после ужесточения выдачи льготной ипотеки смогут лишь избранные
- В чем разница между ипотечным и потребительским кредитами?
- До 2025 года: в России расширили условия получения льготной ипотеки под 2% годовых — РТ на русском
Как получить льготную ипотеку участникам СВО
С 12 января ВТБ будет выдавать ипотечные кредиты по льготным ставкам только на покупку жилья у застройщиков — партнеров банка. Условия: процентная ставка – до 2%, первоначальный взнос – от 20%, срок кредита – до 20 лет, сумма кредита – до 9 млн рублей для покупки жилья на первичном рынке или строительства дома, если площадь жилого помещения больше 60 квадратных метров. Покупка залогового жилья. Вы можете купить квартиру, которую продавец приобрёл в ипотеку от СберБанка или другого банка. такими темпами цены на квартиры просто в космос улетят.