Национальным банком Республики Беларусь с конца 2017 г. предоставлена возможность по получению гражданами дистанционного доступа к личным кредитным отчетам. Беларусбанка - в разделе "Раскрытие информации" отсутствуют бухгалтерские балансы и отчеты о прибылях и убытках. Основные направления денежно-кредитной политики Беларуси на 2024 год утверждены Национальным банком Республики Беларусь. Что такое кредитная история, как она работает в Беларуси, кто может выдать кредитный отчет и в каких случаях, и как изменится регулирование взаимоотношений по формированию и выдаче кредитного отчета в 2023 году? Банк является крупнейшей кредитной организацией в Республике Беларусь (по состоянию на 01.04.2023 активы банка составляют более 40% активов национального банковского сектора) и занимает лидирующие позиции в ключевых сегментах банковского бизнеса.
Новости Нацбанка
Мониторинг Нацбанка показал, что в Беларуси стало сложнее получить кредит Office Life В IV квартале 2023 года заметно усложнился доступ бизнеса и частично физлиц к кредитным ресурсам. Это связано с проблемами с ликвидностью у банков и ухудшением условий привлечения средств на внутреннем рынке. Причем, как следует из данных Нацбанка, такая ситуация продлится как минимум до конца I квартала текущего года. Фото: OL Как следует из свежего аналитического обозрения Нацбанка «Мониторинг условий банковского кредитования», индекс доступности рублевых кредитов в октябре — декабре 2023 года упал на девять пунктов по 100-балльной шкале, а валютных — на 10,3 пункта.
В 2023 году Беларусь ждет кредитный бум 22. Такой вывод можно сделать, исходя из планов на 2023 год, озвученных первым заместителем правления Национального банка РБ Сергеем Калечицем на расширенном заседании правления банка, прошедшем 10 ноября 2022 года. Это означает, что в 2023 году произойдет радикальное изменение ситуации с кредитованием в РБ: банки выдадут потребительских кредитов примерно на 1,3 млрд. Что касается в целом требований банков к экономике, то за 9 месяцев текущего года они сократились на 1,7 млрд. То есть в 2023 году ситуация с кредитованием в РБ должна принципиально улучшиться.
Однако в отличие от прошлых лет основная валюта кредитов — российские рубли. За первые два месяца 2024 г. Об этом свидетельствует и динамика кредитной задолженности — например, снижение совокупной кредитной задолженности в USD достигло отметки 2 млрд USD, после чего темпы снижения ощутимо замедлились. Следует понимать, что в условиях снижения ставок, кредиты в иностранной валюте могут быть привлекательным источником финансирования, если предприятию доступны инструменты для хеджирования валютного риска. Спред между рублевыми и валютными кредитами невелик, за исключением российских рублей Статистика Нацбанка хорошо показывает, как изменялись ставки по вновь выдаваемым кредитам. Изменение значений расчетных величин стандартного риска, которые по сути пришли на смену ставке рефинансирования как более тонкий инструмент управления процентными ставками, привело к тому, что процентные ставки по вновь выдаваемым кредитам выросли. Если в декабре 2023 г. А вот ставки в российских рублях из-за ужесточения монетарной политики ощутимо «кусались»: средние значения в январе-феврале 2024 г. Таким образом, процентный спред между кредитами в иностранной валюте и белорусских рублях остается небольшим, что позволяет говорить о привлекательности кредитов в иностранной валюте.
Изменение значений расчетных величин стандартного риска, которые по сути пришли на смену ставке рефинансирования как более тонкий инструмент управления процентными ставками, привело к тому, что процентные ставки по вновь выдаваемым кредитам выросли. Если в декабре 2023 г. А вот ставки в российских рублях из-за ужесточения монетарной политики ощутимо «кусались»: средние значения в январе-феврале 2024 г. Таким образом, процентный спред между кредитами в иностранной валюте и белорусских рублях остается небольшим, что позволяет говорить о привлекательности кредитов в иностранной валюте. Лишь ставки по кредитам в российских рублях по-прежнему демонстрируют отрицательный спред, то есть кредит в российских рублях сегодня стоит дороже, чем в белорусских. Так, в феврале 2024 г. Скорее всего такая разница в спреде объясняется более сильной подверженностью российской валюты обесцениванию не только по отношению к доллару США, но и белорусскому рублю, который в динамике последних лет выглядит более твердой валютой. Однако вряд ли одной этой причины достаточно, чтобы объяснить столь значительное увеличение кредитования в российских рублях при текущем значении процентных ставок. К сожалению, регулятор не раскрывает средние ставки по кредитам, выданным субъектам среднего и малого бизнеса, поэтому мы не можем оценить, насколько сильно отличаются средние ставки по кредитам, выданным юрлицам в целом и СМБ в частности.
Кредит «На родныя тавары»
Для получения кредитного отчета на бумажном носителе посредством почтовой связи юридическим и физическим лицам необходимо будет обратиться к нотариусу, который примет их заявление для передачи в Национальный банк. Кредитный рейтинг выпуска государственных облигаций Республики Беларусь серии 08 (ISIN RU000A1052U9) был присвоен по национальной шкале для Российской Федерации на основе Методологии сопоставления кредитных рейтингов. Банки Беларуси обещали манибэк до 20%. Источник данных: Национальный банк Республики Беларусь. Нацбанк ввел новый вида кредитного отчета "Расширенный Плюс – физическое лицо" со скоринговой оценкой. Национальный банк Беларуси определил перечень системно значимых банков на 2023 г. Такой рейтинг позволяет ограничить риски банков.
Нацбанк снижает норматив обязательных резервов банков в иностранной валюте
Что такое рейтинг кредитной истории Рейтинг кредитной истории — оценка заемщика по трем позициям: Класс рейтинга от A до F 16 классов. Наибольший рейтинг — «А1». Рост этого показателя означает повышение рейтинга, так в классе с3 показатель достигает 200 баллов. Скорбалл — результат оценивания в баллах от нуля до четырехсот. Расчет производится по математической формуле.
PPD — означает вероятность просрочки по кредиту более 90 дней на протяжении последующего года. Таблица классов рейтингов:.
Подобные функции улучшают условия работы пользователей с сайтом. Файлы cookie предпочтений, например, для настройки контента. Данные файлы cookie собирают информацию о выборе пользователя на сайте и его предпочтениях и позволяют Обществу «запомнить» информацию о выбранном пользователем городе и других местных настройках для того, чтобы соответствующим образом настраивать сайт. Аналитические файлы cookie, например Яндекс.
Метрика, Google Analytics. Данные файлы cookie собирают информацию о том, как пользователь использовал сайты, и позволяют Обществу вносить в них улучшения. Аналитические файлы cookie показывают, какие страницы сайта Общества посещаются чаще всего, помогают выявлять трудности, возникающие при использовании сайта, а также позволяют оценить эффективность рекламы. Благодаря этому у Общества есть возможность составить представление о тенденциях использования сайта в целом. Общество использует информацию для анализа трафика на сайтах. Файлы cookie, применяемые для определения целевой аудитории и в рекламных целях, например Яндекс. Общество может использовать файлы cookie для рекламирования услуг пользователям сайта «myfin.
Например, если пользователь посетит указанный сайт, то в дальнейшем может встретить рекламу Общества на некоторых сторонних веб-сайтах.
Теперь в число источников будут входить крупные онлайн-магазины такие, как 21vek. При этом в кредитные истории не попадет информация о договорах микрозайма, по которым граждане передают ломбардам в залог движимое имущество. Это связано с тем, что долги по таким микрозаймам не оказывают существенного влияния на платежеспособность граждан и их кредитные рейтинги. Белорусы смогут лучше управлять кредитными историями В настоящее время без согласия гражданина кредитный отчет по нему могут получить лишь правоохранители, суды и другие лица в некоторых случаях. В Закон о кредитных историях вносятся и другие изменения.
Заявление от физического лица также может быть направлено посредством почтовой связи, при этом подлинность подписи физического лица должна быть предварительно нотариально заверена», - сказано в сообщении. При этом, не отменяется возможность получения кредитного отчета в электронном виде посредством веб-портала Кредитного регистра.
В мае ставки по кредитам пойдут вверх из-за решения Нацбанка. Каким будет повышение?
Причем, как следует из данных Нацбанка, такая ситуация продлится как минимум до конца I квартала текущего года. Мониторинг Нацбанка показал, что в Беларуси стало сложнее получить кредит. Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 5 июля 2021 г. № 197 ”Об обращении банковских платежных карточек и функционировании объектов программно-технической инфраструктуры“. Размеры вознаграждений за предоставление Национальным банком Республики Беларусь кредитных отчетов.
Кредитная история
С 29.11.2021 вступили в силу изменения в порядке формирования кредитных историй и представления кредитных отчетов в соответствии с постановлением Нацбанка N 312. Для получения кредитного отчета на бумажном носителе посредством почтовой связи юридическим и физическим лицам необходимо будет обратиться к нотариусу, который примет их заявление для передачи в Национальный банк. Последние новости Национального банка Республики Беларусь. Самые значимые и интересные события в сфере финансового рынка Беларуси в ленте новостей Onliner. В Беларуси изменены подходы к расчету величин операционного, рыночного и кредитного рисков для определения достаточности нормативного капитала банков и НКФО, а также к расчету ликвидности и других показателей безопасной работы.
Нацбанк Беларуси расширил возможности для получения кредитных отчетов
В 2020 году Национальный банк направил банкам рекомендации в части подхода по принятию мер ответственности в кредитных договорах. Новости банков Беларуси. Национальный банк предоставляет кредитные отчеты тому, кто имеет право на получение такой информации.
Нацбанк: состав сведений, включаемых в кредитный отчет, будет зависеть от цели его получения
Согласно отчету за 2022 год НБРБ увеличил собственную позицию в ценных бумагах госорганов, удерживаемых до погашения, на 877,6 млн BYN в экв. Также Нацбанк нарастил позицию в ценных бумагах банков, имеющихся в наличии для продажи, — на 1,696 млрд BYN. В целом портфель ценных бумаг у регулятора вырос за год на 6,964 млрд BYN в экв. На начало 2023 года балансовая стоимость ценных бумаг в портфеле составила 10,040 млрд BYN, справедливая — 8,549 млрд BYN. Как сообщил отчет за 2022 год, ценные бумаги были приобретены НБРБ в целях повышения эффективности управления резервами и обеспечения стабильного функционирования экономики.
За каждый повторный запрос кредитной истории придется заплатить 2 рубля 82 копейки. Платеж осуществляется через ЕРИП, после чего вы сможете снова получить кредитный отчет через личный кабинет. Ехать никуда не придется. Итак, наша кредитная история на мониторе.
Давайте внимательно ее изучим. Какие сведения содержатся в кредитном отчете Документ состоит из нескольких блоков. Верхний — титульный, там содержатся личные данные пользователя. Совершенно ничего примечательного.
Следующий раздел называется «результаты скоринговой обработки кредитной истории», и вот тут уже куда интереснее. Скоринговая оценка — это присвоение человеку определенных баллов, которые характеризуют его как кредитополучателя. В первую очередь эти баллы призваны ответить на вопрос «какова вероятность, что этот человек будет недобросовестно исполнять свои кредитные обязательства»? Например, допускать просрочки.
Скоринговую оценку выставляет программа на основании анализа информации о поведении кредитополучателя в прошлом. На оценку влияют данные о просроченной задолженности например, имелись ли в прошлом просрочки, как долго они погашались, сколько времени прошло с момента последней просрочки , информация об уже имеющихся кредитах, демографические данные например, возраст и пр. Баллы считаются по математическому алгоритму, никаких комментариев и экспертных оценок типа «хороший клиент — плохой клиент» не приводится. Просто сухие цифры.
На вопрос о том, что может негативно повлиять на скоринговую оценку, отвечает сам Национальный банк на своем сайте. Скорбалл снижается из-за: «Молодой» кредитной истории. Чем меньше дней прошло с момента заключения первой кредитной сделки — тем ниже оценка. Количества запросов на получение кредитного отчета.
Такие запросы могут слать, например, банки, когда рассматривают заявку на получение кредита. Чем больше запросов за короткий промежуток времени — тем ниже балл. Количества действующих кредитных договоров. Чем больше кредитов у человека — тем ниже балл.
Недавно заключенных кредитных договор. Чем меньше времени прошло с момента заключения последнего договора — тем ниже балл. Сведений о просрочках, их продолжительности и суммах. Больше просрочек — ниже балл.
Так, кредитный отчет, запрашиваемый пользователем для заключения кредитного договора, может содержать больше сведений, чем кредитный отчет, запрашиваемый для целей, не связанных с возникновением денежных обязательств. Кроме того, с 1 сентября 2023 года источники формирования кредитной истории будут предоставлять информацию о кредитной сделке в Кредитный регистр на следующий рабочий день после ее заключения.
Большая это вероятность или маленькая — не уточняется. Как мы писали выше, никаких субъективных оценок в кредитном отчете нет, лишь голые цифры и факты.
Каждый банк сам будет принимать решение, подходит ему такой клиент или нет. Более того — большинство банков использует собственные системы скоринговой оценки. Что могло негативно повлиять на наш кредитный отчет? Например, наличие просрочек — за последние пять лет их было три штуки.
Кроме того, у нас есть действующий кредитный договор, с момента заключения которого прошел один год. Из положительных факторов для нашего кредитного отчета можно выделить то, что кредитная история не слишком «молодая» — она началась в 2012 году. А просрочки, которые мы допустили за последние пять лет, были непродолжительные, каждая не более 10 дней. Вся эта информация — и о количестве действующих договоров, и о просрочках, и о «возрасте» кредитной истории — содержится в третьей части.
Она называется «Сведения о кредитных сделках» и представляет собой что-то вроде базы данных о каждом взятом ранее кредите с графиком платежей. Вот, для примера, информация о нашем действующем кредитном договоре: указана сумма кредита и его сроки, сведения о банке, предоставившем кредит, динамика основного долга по мере его погашения. Столбцы с информацией о просрочках пустые — это означает, что все платежи осуществлялись в срок. Однако по прошлым кредитам просрочки имелись.
Информация по ним формируется следующим образом. По каждому кредиту в каждом банке установлен определенный «дедлайн» — крайний срок, когда нужно оплатить долг за прошлый месяц. Если в этот день платеж не поступает — банк направляет в кредитный регистр сведения о том, что на такое-то число у такого-то клиента образовалась просроченная задолженность на такую-то сумму. Когда клиент погашает долг — сведения, опять же, уходят в кредитный регистр.
Например, в нашем случае крайний срок погашения долга был установлен на 21-е число каждого месяца. Мы не сделали платеж за июнь — и в кредитной истории отразилась задолженность по основному долгу и процентам по состоянию на 21 июля 2015 года. Через несколько дней долг был погашен, и 24 июля сумма просрочки по основному долгу и процентам уменьшилась до нуля. Как видим, продолжительность просрочки в отчете не уточняется — вы можете посчитать ее сами, исходя из указанных дат.
После августа 2015 года просрочек у нас не было. Это означает, что следующим летом с момента последней просрочки пройдет пять лет, и она перестанет оказывать негативное влияние на нашу кредитную историю. В финальной части кредитного отчета указывается, кто и когда делал запросы на вашу кредитную историю. В нашем случае запросы поступали от банков, куда мы подавали кредитные заявки.
Раздел называется «Дополнительная закрытая часть кредитной истории» и, исходя из самого названия, мы не станем его публиковать. Как изменить кредитную историю Если вы заметили в вашей кредитной истории ошибку — не переживайте.
Нацбанк подвел окончательный итог работы банков в 2022 году
Последние новости о банках и банковских услугах: кредиты, депозиты, ценные бумаги, карточки. Новости банков Беларуси. Национальный банк Беларуси определил перечень системно значимых банков на 2023 г. Такой рейтинг позволяет ограничить риски банков. Для получения кредитного отчета на бумажном носителе посредством почтовой связи юридическим и физическим лицам необходимо будет обратиться к нотариусу, который примет их заявление для передачи в Национальный банк.