Сбербанк расширит государственные программы "Семейная ипотека", "Господдержка" и "Дальневосточная ипотека" на самозанятых с 21 июня, заявил первый зампред правления кредитной организации Кирилл Царев. Подробнее об условиях ипотечного кредита, потребительскому кредиту без обеспечения, кредитной карте, сервисе «Свое дело», регистрации самозанятых, мобильном приложении «Сбербанк Онлайн», условиях и ограничениях — на сайте. Чтобы оформить льготную ипотеку, самозанятым необходимо зарегистрироваться в сервисе «Сбера» «Свое дело» и получать профессиональный доход на карту Сбербанка.
Кредиты самозанятым в СберБанке
Весь доход проходит через Сбер. До этого я уже была клиентом Сбербанка с хорошей кредитной историей, поэтому туда и обратилась. Сначала проконсультировалась в банке, могут ли они выдать кредит самозанятому. Ответили, что если в течение 6 месяцев доход примерно одинаковый, и оплату самозанятый получает через Сбер, он приравнивается к зарплатным клиентам. Также оформляла кредитную карту в «Альфа-Банке». Одобрили сразу на 50 тысяч, сейчас лимит — 90».
Дарья Клепацкая, Иркутск: «Я самозанятая с осени 2021 года. Хотела купить дачу и рассчитывала на ипотеку. Семья среднестатистическая: я — копирайтер, муж — сварщик. Я скачала приложение «Дом Клик» и оставила заявку на покупку недвижимости. Через 5 минут мне перезвонила сотрудница Сбера, ответила на вопросы.
Заявку на кредит одобрили через пару дней. Василиса Козлова, Москва: «Оформила самозанятость в январе 2021. Оформляла кредит в онлайне, одобрили за 5 минут. Доходы поступают на карту «Тинькофф» и на Сбер, но сама все оплачиваю через Сбербанк». Есть и те, кому отказали или одобрили кредит не на самых выгодных условиях.
Марина Токарева, Кировская область: «Мне кредит в Сбере не одобрили. Сослались на отсутствие кредитной истории, но подозреваю, что дело в самозанятости. Аналогичная ситуация была в «Россельхозе», и там сказали, что готовы дать сумму в два раза меньше, чем нужно. В итоге кредит так и не взяла». Ипотечные кредиты Список банков, которые могут рассмотреть ипотеку для самозанятых в вашем городе, можно найти на сервисе «Сравни.
Если уж идти в банк, то в тот, который работает с этой категорией граждан. С 21 июня 2022 Сбербанк разрешил самозанятым брать ипотечный кредит по госпрограммам «Семейная ипотека», «Господдержка 2020» и «Дальневосточная ипотека». Для этого нужно зарегистрироваться в сервисе «Свое дело» и получать профессиональный доход на карту Сбера или подтвердить платежеспособность справкой о состоянии расчетов доходов по налогу на профдоход по форме ФНС. Пакет документов, который нужен для ипотеки, зависит от программы. Доходы подтверждаются так же, как и для потребительского кредита или как при подаче заявки на автокредит.
Плюсом будут своевременная уплата налогов, большой первоначальный взнос, поручитель со стабильным доходом. Важно: самозанятым будет недоступен налоговый вычет с покупки недвижимости.
Помимо этого, граждане могут подтвердить свою платежеспособность справкой о состоянии расчетов по налогу на профессиональный доход по форме Федеральной налоговой службы России. Что еще известно: Ранее Сбербанк снизил ставки по вкладам и потребительским кредитам. Теперь максимальная ставка по рублевым вкладам составляет восемь процентов, а минимальная ставка по потребительскому кредиту — 14,9 процента.
Чтобы повысить шансы на успех, особенно если уровень доходов у вас небольшой, нужно знать следующее: Отсутствие отрицательной кредитной истории благоприятно влияет на решение по текущей заявке. Шансы уменьшаются, если у вас есть текущие займы, которые лежат беременем на вашем финансовом балансе.
Банк охотнее одобрит заявку, если вы пользуетесь его услугами в настоящий момент: имеете дебетовую карту или вклад. Также успешно одобряются кредиты при повторном обращении, если при предыдущем кредитовании вы показали себя как добросовестный и благонадежный заемщик. Чаще одобряются кредиты на некрупные суммы, но продолжительный срок, поскольку банк желает получить максимальную выгоду, снизив до минимума свои риски человек выплатит больше процентов, но ежемесячные платежи не лягут на его плечи неподъемным бременем. Так, сумма в 200 000 рублей на 36 — 48 месяцев будет одобрена более охотно, чем на 12 месяцев. Или шансов получить 300 тысяч рублей на 36 месяцев выше, чем получить 500 тысяч рублей. При рассмотрении заявки учитывается семейное положение человека и есть ли дети, образование, возраст и т. Так, у женатого мужчины 35 лет с одним ребенком шансов на одобрение больше, чем у того, кто в 25 лет имеет двоих детей и находится в разводе.
Если вы предоставите дополнительное обеспечение в виде залога или поручителей, шансы на одобрение возрастут, а кредит выдадут на более выгодных условиях. Таким образом, кредитное учреждение всесторонне анализирует клиента при рассмотрении заявки. Самозанятые, которые имеют постоянный доход, могут рассчитывать на выгодные условия кредитования, поскольку в состоянии подтвердить свои доходы через банковские выписки.
К наличию непогашенных кредитов и других долговых обязательств банки относятся как к источнику риска. Само же наличие кредитных карт — не причина для отказа, но только при хорошей кредитной истории.
Также важно учитывать, что налоговый режим для самозанятых — экспериментальный, он рассчитан на десять лет. У банков нет стопроцентной гарантии, что после 2028 года проект не закроют. Помимо этого, кредиторам сложно оценить и прогнозировать платежеспособность такой аудитории. И это главные причины, по которым банки не торопятся выдавать самозанятым большие займы, особенно на длительный срок. Чтобы увеличить шансы на одобрение заявки, стоит найти созаемщика или поручителя.
Им может стать кто-то из близких друзей или родственников.
Кто такие самозанятые
- Особенности кредитования для самозанятых в Сбербанке
- Читайте также
- Кто такие самозанятые
- Сбербанк: ипотека самозанятым в 2024 году и её условия
- Сбербанк начал запуск выдачи потребительских кредитов самозанятым
- Популярное за неделю
Банк одобряет: как оформить ипотеку для самозанятых в 2023 году
Самозанятые могут получить в Сбере потребительский кредит по ставке ниже на один процентный пункт. Сбербанк будет выдавать кредиты самозанятым, но только тем, кто подключил сервис «Свое дело». Сбербанк подготовил льготные кредиты для владельцев и предприятий малого и среднего бизнеса. Сбербанк расширяет линейку продуктов для самозанятых и запускает кредитование для клиентов, подключивших сервис «Свое дело». Работаю как самозанятый 1 ГОД: Плюсы и Минусы. Как самозанятому получить кредит на развитие бизнеса и в каких случаях могут отказать, рассказывают «Известия».
Сбер расширил ипотеку для самозанятых
Также в строке поиска мобильного банка можно ввести «Свое дело» или «Самозанятым». Предъявлять дополнительные документы или обращаться в отделение госбанка не нужно.
Делюсь с вами, как обстоят дела на самом деле. Потребительские кредиты и автокредиты В большинстве банков кредиты самозанятым дают неохотно , потому что считают их ненадежными плательщиками с нестабильным доходом.
Таким гражданам негде взять справку о заработке 2-НДФЛ или подтвердить доходы декларацией, как это делают при получении кредита для ИП. К тому же из месяца в месяц сумма дохода может меняться. Например, самозанятый может работать как долгосрочно с одной компанией, так и выполнять что-то разово или проектно.
Последние варианты заработка бывают случайными, поэтому не гарантируют стабильность, которая так нужна банкам. Однако кредиты самозанятым все-таки выдают. Больше шансов у тех, кто: платит налог на профессиональный доход в течение 6 месяцев или года; получает стабильные ежемесячные выплаты, которые подтверждаются документом.
Как самозанятый может подтвердить доход: Справка о доходах, сформированная через приложение «Мой налог» или личный кабинет плательщика налога на профессиональный доход НПД. В итоге придет документ с электронной подписью ФНС Если банк отказывается принимать справку, можно сослаться на письмо ФНС о налоге на профессиональный доход. В нем указано, что такие справки могут подтверждать статус налогоплательщика и его доходов.
Выписка с банковского счета или других электронных счетов, по которой будет видно, что деньги у самозанятого есть, и они поступают регулярно. Повысить шансы на выдачу потребительского или кредита на автомобиль могут: Обращение в банк, клиентом которого является самозанятый. Так проще проверить состояние счетов, платежи, кредитную историю.
Банк, с которым не работал самозанятый, не знает его как клиента. Хорошая кредитная история. Лучше, если уже есть опыт выплаты кредита без просрочек и штрафов.
Если кредитной истории нет, банк может отказать. Крупный первоначальный взнос. Движимое и недвижимое имущество в собственности.
Может стать основанием для подтверждения высокого дохода или выступить залогом по кредиту под недвижимость. Поручитель или созаемщик с трудовым стажем и стабильным доходом. Регулярный доход по дивидендам или процентам по вкладу, а также от сдачи жилья в аренду.
Подать заявку на потребительский кредит или автокредит можно по любой программе, которую предлагает банк. Подобрать подходящие суммы и условия для своего города будет удобно на сервисе «Сравни. За кредитом также можно обратиться в «Ак Барс Банк».
Если через него проводить все операции по самозанятости, будет больше шансов получить заем на выгодных условиях. Самозанятым проще получить потребительский кредит без подтверждения дохода или оформить кредитную карту.
Самозанятыми в России являются лица, которые платят налог на профессиональную деятельность. Для того, чтобы уплатить этот налог, они должны быть зарегистрированы в том или ином электронном сервисе. Там же отображается полная отчетность по доходам и налогам. Ранее Сбербанк одобрял заявки на ипотеку только тем самозанятым, которые зарегистрированы в сервисе «Свое дело» от данной организации и осуществляют все финансовые операции посредством карты Сбербанка Конечно, с учетом других значимых обстоятельств, в частности, уровня дохода, его стабильности от месяца к месяцу, а также своевременности уплаты налоговых и других долговых обязательств.
Получение заемных средств на электронные кошельки ЮMoney. МФО может перечислить деньги на ваш электронный кошелек, а вы затем сможете распорядиться ими по вашему усмотрению. На что обратить внимание Займы на карту становятся все более популярными среди потребителей, но при этом необходимо знать, на что обратить внимание, чтобы избежать возможных проблем и недобросовестных микрофинансовых компаний.
Ниже, мы предоставили несколько ключевых аспектов, которым нужно уделить особое внимание. Для начала необходимо проверить наличие компании-кредитора в реестре МФО Центрального банка и убедиться, что она является членом саморегулируемой организации СРО. Это подтверждает законность деятельности компании и позволяет вам быть уверенным в ее надежности. Тщательно изучите условия договора на заем. Обратите внимание на порядок расчета процентов, возможные штрафы, полную стоимость займа, а также на индивидуальные условия, где могут быть указаны дополнительные платные услуги. Это поможет вам понять, насколько выгодным и прозрачным является предлагаемый вам займ. Убедитесь, что МФО не требует комиссию за выдачу займа на карту. Недобросовестные компании могут использовать подобные схемы для получения незаконной выгоды. Проверьте наличие всех необходимых документов компании на ее официальном сайте.
Здесь должны быть представлены регистрация, лицензии, разрешения, а также условия возврата займа. Убедитесь, что сайт, на котором вы оформляете займ, действительно принадлежит выбранной вами МФО. В противном случае, ваши личные данные могут попасть к мошенникам, что может привести к серьезным проблемам. Ознакомьтесь с рейтингами и отзывами других заемщиков о выбранной компании. Это поможет вам составить более полное представление о надежности и качестве услуг, предоставляемых МФО. Как оплатить займ Погашение микрозайма в офисе МФО. В случае потери договора достаточно иметь при себе только паспорт. Оплата принимается без комиссии. Оплата по банковским реквизитам кредитной организации.
Вы можете осуществить перевод денежных средств через мобильное приложение или отделение вашего банка, однако банк может взимать комиссию за операцию. Учтите, что перевод может занять до 3-5 рабочих дней, поэтому планируйте погашение займа заранее. Погашение займа через сайт или приложение. Оплата через платежные системы. Заемщик может воспользоваться электронными платежами, используя интернет-кошельки ЮMoney, комиссии варьируются в зависимости от выбранной МФО. В этом случае, клиенту также доступны системы денежных переводов Contact и Золотая Корона для бесплатного погашения микрозайма. Для оплаты займа, необходимо наличие паспорта и номера договора займа. Мнение редакции Займы на карточку становятся все более популярными среди потребителей, и это не удивительно, учитывая их удобство и доступность. Однако, как и в любом финансовом продукте, есть риски, связанные с использованием таких онлайн займов.
По мнению редакции, займы на банковскую карту представляют собой удобный и быстрый способ получения дополнительных финансовых ресурсов в случае неотложной необходимости. Однако перед тем, как воспользоваться этим способом, следует тщательно изучить условия займа, выбрать надежную и лицензированную МФО, и оценить свою финансовую способность к своевременному погашению займа. Важно понимать, что займы на карточку могут быть достаточно дорогими, из-за высоких процентных ставок и дополнительных комиссий. Поэтому, перед оформлением займа, следует тщательно изучить условия кредитования и сделать осознанный выбор. Для удобства заемщиков, существует несколько вариантов оплаты займа на карту, такие как оплата в офисе МФО, через банковский перевод, сайт или приложение МФО, а также через платежные системы. Однако, независимо от выбранного способа оплаты, следует убедиться, что оплата произведена вовремя, чтобы избежать штрафных санкций и ухудшения кредитной истории. Таким образом, займы на банковскую карту могут быть полезным и удобным финансовым инструментом, если они используются с учетом всех рисков и в соответствии с условиями, прописанными в договоре. Какие документы нужны для оформления займов на карту онлайн? Некоторые компании также могут потребовать справку о доходах, трудовую книжку или документы, подтверждающие право собственности на залог, если оформляется крупная сумма на длительный срок.
Для отдельных категорий заемщиков и при оформлении микрозаймов на льготных условиях могут потребоваться пенсионное удостоверение, студенческий билет, военный билет и т. Как проходит процедура проверки моей карты?
Я самозанятый. Как получить кредит?
Сбербанк России предлагает множество видов кредитных продуктов, среди которых могут для себя выбрать оптимальный вариант и самозанятые граждане. Сбербанк поддерживает экспериментальный налоговый режим для самозанятых. Зампред правления Сбербанка Кирилл Царев заявил, что с 21 июня банк предоставит льготную ипотеку по сниженной ставке самозанятым: от 1,5% по «Дальневосточной ипотеке», от 5,7% — по «Семейной ипотеке» и от 8,7% — по программе «Господдержка». Сбербанк снизил минимальный первоначальный взнос по ипотечным кредитам для самозанятых граждан с 30% до 15% от стоимости жилья, говорится в сообщении пресс-службы банка. Сбербанк анонсировал 4 доступные самозанятым кредитные программы. Взять кредит самозанятому человеку в СберБанке на развитие бизнеса.
Сбер запустит льготную ипотеку для самозанятых
Если речь идёт об ипотеке или автокредите, хорошим способом снизить процентную ставку станет повышенный первоначальный взнос. Ещё одним решением станет привлечение созаёмщика или поручителя со стабильным официальным доходом. Лучше всего, если это будет член вашей семьи. Нередко банки делают особые предложения для своих постоянных клиентов — предодобренные кредиты. Для получения этого вида заёмных средств может потребоваться меньший пакет документов.
Посмотрите в вашем мобильном приложении и уточните в колл-центре банка, не сделано ли вам такое предложение. Если вам нужна небольшая сумма заёмных средств, а банк всё же предлагает открыть кредитную карту вместо выдачи полноценного кредита, рассмотрите этот вариант. В будущем своевременное погашение обязательств по кредитке сможет увеличить ваши шансы на получение полноценного кредита. Аналогично с ипотекой — если банк предлагает выдать вместо неё потребительский кредит и при этом условия отличаются некритично, имеет смысл рассмотреть такое предложение для формирования положительной кредитной истории в глазах конкретного банка.
Специальные условия для самозанятых Далеко не все знают, что действующие меры государственной поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства распространяются на самозанятых. Это значит, что самозанятый может претендовать на: получение кредита по сниженной ставке; аренду для работы муниципального имущества по льготной ставке; получение грантов и субсидий на открытие своего дела и развитие его. Как правило, такие специальные условия доступны самозанятым, которые не работают в найме и в то же время получают профессиональный доход на ежемесячной основе. Отдельно об ипотеке Как говорилось выше, самые непростые для получения кредиты для самозанятых — жилищные.
К чему нужно быть готовым? Не каждый банк позволяет самозанятому получить ипотеку по двум документам. Возможно, потребуется подтвердить регулярный доход. Повышенная процентная ставка — как правило, на 0,5-1 п.
Увеличенный первоначальный взнос. Сроки одобрения и оформления ипотеки могут быть больше, чем у физлица, являющегося наёмным работником: это связано с тем, что банки тщательнее проверяют самозанятых. При этом в 2023 году многие крупные российские банки официально заявляют, что работают с самозанятыми и выдают им ипотечные кредиты.
Кредит без обеспечения на любые цели выдается заемщикам на общих условиях, ознакомиться с ними можно на официальном сайте. Также в строке поиска мобильного банка можно ввести «Свое дело» или «Самозанятым».
Для этого гражданам необходимо зарегистрироваться в сервисе Сбера «Своё дело» и получать профессиональный доход на карту Сбера либо подтвердить свою платёжеспособность справкой о состоянии расчётов доходов по налогу на профессиональный доход по форме ФНС России КНД 1122036. Для самозанятых действуют те же условия госпрограмм, что и для граждан, работающих по найму. Единственное исключение — минимальный размер первоначального взноса от 30 процентов. Приобрести по данным программам можно жильё в новостройке, а также для программы «Дальневосточная ипотека» в моногородах и сельских поселениях ДФО приобретение на вторичном рынке..
Подробнее о нем поговорим позже. По каким программам можно взять ипотеку Сбербанк анонсировал 4 доступные самозанятым кредитные программы: Покупка готового жилья. По этой программе можно приобрести объект на вторичном рынке. Покупка недвижимости на стадии строительства. Выдается на приобретение квартиры в новостройке по договору долевого участия. Покупка машиноместа или гаража. Средства, полученные по программе, можно направить на приобретение готового или строящегося объекта, а также на покупку земли под гараж. Загородные объекты. Можно купить дачу или участок земли. Самозанятые не могут получить ипотеку в Сбербанке на строительство загородного дома, предназначенного для постоянного проживания ИЖС. Процентная ставка Стоимость ипотеки в зависимости от программы отображена в таблице. Требования к заемщику Сбербанк предъявляет следующие стандартные требования к претендующим на получение жилищной ссуды: Гражданство России. Возраст от 21 до 75 на момент погашения ссуды. Срок ведения бизнеса — не менее 6 месяцев. Если заемщик зарегистрировался как самозанятый недавно, то для получения ипотеки ему потребуется предоставить дополнительные документы, подтверждающие реальный срок ведения бизнеса — это могут быть выписки по счетам или картам. В каких регионах можно взять Регистрация в налоговом органе для самозанятых начиная с текущего года, помимо Москвы, Калужской и Московской области и Татарстана, доступна еще в 19 регионах. Их полный список приведен ниже. Калькулятор ипотеки Подобрать оптимальную программу и узнать ежемесячный платеж поможет кредитный калькулятор. Для проведения расчета необходимо заполнить все поля и нажать кнопку «Рассчитать». Величину процентной ставки можно узнать из приведенной выше таблицы. Подтверждение дохода. Для одобрения выбранного для покупки объекта на вторичном рынке потребуется: Подтверждение и основания возникновения собственности у продавцов. Выписка из Росреестра. Отчет об оценке стоимости.
Сбер вдвое уменьшил первоначальный взнос по ипотеке для самозанятых
Самозанятые могут получить в Сбере потребительский кредит по ставке ниже на один процентный пункт. Как самозанятому получить кредит на развитие бизнеса и в каких случаях могут отказать, рассказывают «Известия». СберБанк расширил свою программу жилищного кредитования для самозанятых.
Сбербанк снизил первоначальный взнос по ипотеке для самозанятых до 15%
Сбербанк снизил минимальный размер первоначального взноса по ипотеке для самозанятых с 30 до 15% от стоимости жилья. Сбербанк России предлагает множество видов кредитных продуктов, среди которых могут для себя выбрать оптимальный вариант и самозанятые граждане. Сбер снизил минимальный размер первоначального взноса по ипотеке для самозанятых с 30 до 15% от стоимости жилья. Кредит самозанятым в Сбербанке – это интересное предложение от крупнейшего российского банка. Сбербанк расширит государственные программы "Семейная ипотека", "Господдержка" и "Дальневосточная ипотека" на самозанятых с 21 июня, заявил первый зампред правления кредитной организации Кирилл Царев. Сбербанк запустил потребительское кредитование для самозанятых на сумму до 3 млн рублей.
Сбербанк расширил возможности жилищного кредитования для самозанятых
Ипотека для самозанятых была запущена Сбербанком еще в конце 2019 года, отмечает вице-президент, директор дивизиона "Домклик" Сбербанка Николай Васёв. За прошедшее время банк убедился, что самозанятые - как и клиенты, работающие по найму, - добросовестно исполняют обязательства по кредиту. Поэтому теперь программу решено расширить.
Приобрести по данным программам можно жильё в новостройке, а также для программы «Дальневосточная ипотека» в моногородах и сельских поселениях ДФО приобретение на вторичном рынке.. Предложение не распространяется на индивидуальное жилищное строительство или рефинансирование. Кирилл Царёв, первый заместитель Председателя Правления Сбербанка: «Сегодня в России пять миллионов официальных зарегистрированных самозанятых, то есть людей, которые получают профессиональный доход и пользуются преимуществами специального налогового режима. Это огромная аудитория, и мы рады предоставить нашим самозанятым клиентам уникальную возможность оформить льготную ипотеку по сниженной ставке: от 1,5 процента по «Дальневосточной ипотеке», от 5,7 процента по «Семейной ипотеке» и от 8,7 процента по программе «Господдержка».
Самозанятые работают в одиночку, не занимаются запрещенными видами деятельности и их доход не превышает 2,4 млн рублей в год. Это эксперимент, который стартовал в начале 2019 году и рассчитан на 10 лет — до 2028 года. Еще в 2019 году банки отказывали самозанятым в предоставлении кредита, так как самозанятые не могли подтвердить свой доход.
А клиент без подтвержденного дохода — высокий риск для кредитной организации. Банки предлагали самозанятым только условия потребительского кредита с высокой процентной ставкой. В 2021 году ситуация улучшилась. Сначала самозанятых граждан включили в реестры МСП, и они стали пользоваться полным набором услуг, сервисов и финансовых инструментов в центрах «Мой бизнес». Затем налоговики разрешили пользователям НПД подтверждать доход с помощью справки в приложении «Мой налог» или в личном кабинете на сайте ФНС. К концу 2021 года число плательщиков профналога достигло 4 млн человек, а за три года действия нового режима их доходы превысили 882 млрд рублей. По данным налоговой , в 2022 году в приложении «Мой налог» каждый день регистрируется более 7 тысяч человек. Банки, видя, какую поддержку оказывает государство и не желая терять огромное количество потенциальных клиентов, начали разрабатывать специальные кредиты на развитие бизнеса для самозанятых.
Кабмин упростил выдачу льготных кредитов для самозанятых До конца 2021 года заявки будут приниматься через портал «Госуслуги». Премьер-министр Михаил Мишустин подписал распоряжение, упрощающее порядок оформления льготных кредитов для самозанятых. Заявки на кредиты до 1 млн руб. В этом сюжете Банки обяжут объяснять отказ выдать льготный кредит предпринимателям 5 марта, 20:25 Как сообщили в пресс-службе правительства, через единый портал ИП и малый бизнес смогут обращаться за получением льготного лизингового финансирования.
Сбербанк снизит ставки по ипотеке для самозанятых
С 21 июня Сбербанк разрешил самозанятым получать ипотечный кредит по госпрограммам «Семейная ипотека», «Господдержка» и «Дальневосточная ипотека». Сбербанк снизил минимальный первоначальный взнос по ипотечным кредитам для самозанятых граждан с 30% до 15% от стоимости жилья, говорится в сообщении пресс-службы банка. Помимо потребительского кредита, самозанятый может оформить в Сбербанке кредитную карточку. Подать заявку и получить потребительский кредит могут все самозанятые, получающие профессиональный доход на карту Сбербанка. Сбербанк запустил потребительское кредитование для самозанятых на сумму до 3 млн рублей.