Ставка по семейной ипотеке после 1 июля 2024 года для семей с детьми старше шести лет может быть повышена до 12%. Величина ставки ЦБ напрямую влияет на размер процентов по кредитам и ипотекам. Ключевая ставка, а вслед за ней и рыночные ставки по ипотеке, будут снижаться.
Ипотека под 7%: неопределенность компенсируют низкой ставкой
68 процентов долга по ипотеке приходится на заемщиков, у которых есть еще потребительский кредит (рост за год на 6 процентов). Ставку по льготной ипотеке на новостройки подняли с 7 до 12%, застройщики перезапустили свою субсидированную ипотеку сначала на уровне 10%, а потом 0%, и цены на недвижимость стали расти. Ключевая ставка, а вслед за ней и рыночные ставки по ипотеке, будут снижаться. Ставки по розничным кредитам, в том числе жилищным, останутся на высоком уровне, но до конца первого полугодия ВТБ ожидает повышенный спрос со стороны заемщиков, отметили в пресс-службе банка.
Эксперты ожидают повышения ставок по ипотеке до 18,5% в начале 2024 года
Условия получения льготной ипотеки Главное, что нужно от заёмщика, — иметь российское гражданство. Нет никаких требований к семейному положению, наличию детей, региону покупки квартиры или нынешним жилищным условиям. Однако у каждого банка будут свои условия по возрасту заявителя, наличию у него постоянной работы и источников доходов и некоторым другим критериям — чтобы убедиться в его платёжеспособности. Оформить субсидированную ипотеку можно для покупки: квартиры в строящемся доме или строящегося индивидуального жилого дома по ДДУ; готового жилья от застройщика; земельного участка с дальнейшим строительством дома. Кроме того, получить льготный кредит разрешается для строительства частного дома по договору подряда. Купить квартиру или дом на вторичном рынке с помощью этой программы нельзя.
Изменения в программе в 2024 году: последние новости Льготная ставка и максимальные суммы кредита по госпрограмме менялись несколько раз. Именно под такой процент можно оформить кредит для покупки жилья до 1 июля 2024 года. Пониженная ставка действует на протяжении всего срока ипотеки. Сумма, которую можно занять у банка в рамках программы, ограничена —6 миллионов рублей.
С 25 апреля жилищный кредит на новостройку по льготной программе можно взять на более выгодных условиях, сообщила пресс-служба Сбера.
В столичных регионах заемщики могут оформить «Семейную ипотеку» на сумму до 30 млн руб. При оформлении льготной ипотеки больше лимита процентная ставка на сумму до лимита будет льготной, сверх лимита — рыночной.
При этом, подчеркнули в Сбере, «Семейная ипотека» с повышенным лимитом не совмещается с программой субсидирования от застройщика и другими дополнительными дисконтами. Фото: domclick. Алексей Лейпи убежден, что это новшество поможет тысячам россиян решить квартирный вопрос на более выгодных условиях.
Но в Москве все равно жилье будут покупать, потому что тут у многих — место работы, место лечения, место учебы. На рынке вторичного жилья будут востребованы старые дешевые девятиэтажки, а вслед за ними будут скупать и квартиры и в пятиэтажках», — прогнозирует генеральный директор агентства недвижимости «Маяк» Юлия Битузе. Такие небольшие студии на окраине тоже будут в тренде Фото: Дзен Как обойти отказ в комбинированном кредите? Серьезным ударом по рынку недвижимости станет и отмена совмещенных ипотек. Раньше клиенты могли складывать сумму льготного кредита с дополнительной суммой, взятой по рыночной ставке.
Это позволяло им купить квартиру большей стоимости или площади. Она увеличивала спрос и давала пространство для маневра как для застройщика при продаже объектов, так и для покупателя, которому был необходим кредит свыше 12 млн рублей», — считает гендиректор ПИА «Недвижимость» Максим Ельцов. По его словам, из-за отмены комбинированной ипотеки и ограничения по максимальному размеру кредита спрос на «первичку» снизится на десятки процентов. Не шикарное, но приемлемое. Спрос на новостройки уменьшится, на рынке останутся те, кто сможет платить высокий первоначальный взнос. Спрос уже сейчас заметен на новостройки с отделкой, но в недалеком будущем такие квартиры будут пользоваться еще большим спросом. Трех и четырехкомнатные квартиры будут покупать теперь мало и редко, хотя в современных ЖК таких как раз много. Тот факт, что 2 кредита теперь брать нельзя, сильно уменьшит спрос. Но в итоге, когда все осмыслят произошедшие изменения, на рынке вторичного жилья начнут снижать цены», — считает эксперт Центра загородной недвижимости Елена Снигир. По мнению экспертов, ситуацию немного спасет возможность комбинировать кредиты при семейной ипотеке.
Хоть какая-то логика здесь есть.
Льготная ипотека на вторичку 2023: когда заработает новая программа
| Льготная ипотека на вторичку 2023: когда заработает новая программа - Группа Компаний "Содействие" | — При ключевой ставке в 15 процентов у определенного количества заемщиков соотношение платежей по кредитам к их доходам может оказаться завышенным. |
| Российские банки снизили процентные ставки по ипотеке — 01.07.2023 — Экономика на РЕН ТВ | Экономист Корнеев: ставки по ипотеке снизятся к ноябрю-декабрю. |
| До 2025 года: в России расширили условия получения льготной ипотеки под 2% годовых — РТ на русском | Снижение процентной ставки до необходимого уровня, при котором спрос на рынке повысится, может произойти небыстро. |
«Идеального момента для всех нет»: риелтор — об удачном времени для ипотеки
| Средние ставки по ипотеке в России могут вырасти до 17% в ноябре // Новости НТВ | Совет директоров Банка России 26 апреля 2024 года принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 16,00% годовых. |
| ЦБ третий раз подряд сохранил ключевую ставку: когда подешевеет ипотека | Это более чем в восемь раз ниже текущей рыночной ставки по ипотеке (почти 17%), свидетельствуют данные компании «». |
| Власти ужесточают меры по льготной ипотеке. Что будет с ценами, спросом и недвижимостью — обзор | Ставки по рыночной ипотеке без учета скидок от банков поднялись выше 17%. |
| Сбербанк с 22 сентября повысит ставки по базовым ипотечным программам | Прежде чем покупать снижение ставки по ипотеке, рассчитайте свою выгоду с помощью ипотечного калькулятора. |
Эксперты ожидают повышения ставок по ипотеке до 18,5% в начале 2024 года
| Ипотека осенью 2023 года: изменения и прогнозы | Устанавливая проценты по кредитам, банки учитывают не только ключевую ставку, но также ожидаемую инфляцию, надежность заемщиков и общую ситуацию в экономике. |
| К концу года Сбербанк сильно снизит среднюю ставку по ипотеке | Как снизить процентную ставку по действующей ипотеке. |
| Могут ли поднять ставку по действующей ипотеке 2024 | Как снизить процентную ставку по действующей ипотеке. |
| Может ли банк повысить ставку по ипотеке | Банки уже начали повышать ставки по жилищным кредитам на 0,5−1 процентных пункта. |
Ипотека под 7%: неопределенность компенсируют низкой ставкой
Такой она остается с декабря 2023 года. Вместе с аналитиками разбираемся, удастся ли регулятору таким решением охладить спрос перед окончанием льготной ипотеки и когда ставки начнут снижаться Раунд снижения сдвигается на осень rbc. Их снижения можно ожидать не раньше осени 2024 года. Однако [и тогда] ощутимого снижения не произойдет, ставки будут корректироваться постепенно», — считает старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова. Ранее аналитики АКРА предсказывали снижение ключевой ставки и рыночных ставок по ипотеке во втором полугодии. Таким образом, ожидаемый период снижения ставок сдвинулся. Похожий прогноз дали аналитики ФГ «Финам». По ее словам, на фоне этого регулятор может перейти к снижению процентных ставок к концу 2024 года в ответ на изменения экономической среды или достигнутых макроэкономических целей.
У банка будет уверенность, что заёмщик не станет банкротом, раз вложил столько собственных денег. Поэтому есть шансы на более низкий процент по кредиту. Также, по мнению опрошенных «Секретом» экспертов, есть разница между первым взносом за квартиру «для себя» и для сдачи в аренду. Мария Тараско финансовый консультант При покупке квартиры в инвестиционных целях задача не снизить переплату, а заплатить как можно меньше своих денег. И в этом случае объём первого взноса подбирают индивидуально, так как он зависит от процентной ставки, срока кредита и стоимости аренды на эту недвижимость. Тот же заем на 3 года — это уже 371 700 рублей переплаты. Тактика с позиции экономии выглядит очевидной: чем короче договор, тем лучше, выбор срока кредитования — индивидуальное решение. Александр Чернокульский, директор компании «Жилфонд», считает, что, когда покупатель может вложить деньги выгоднее, например в бизнес, ему логичнее выплачивать долгосрочный кредит с небольшим взносом, а основную часть доходов направлять на развитие своего дела. Если покупка квартиры — пока единственная крупная инвестиция, лучше сделать срок короче в зависимости от уровня доходов. Простой вариант — выбрать сумму ежемесячных платежей, равную комфортной сумме аренды. Например, 50 000 рублей при зарплате в 100 000 рублей. Если не покупать квартиру, плюс-минус эти деньги и так пришлось бы отдавать за аренду, то есть финансовая нагрузка на этом уровне была бы в любом случае. При этом свободная сумма на жизнь остаётся не критично маленькой, если, кроме кредита, нет крупных статей обязательных расходов. Любовь Хрустова к. Дальше решите, от чего легко отказаться — развлечения, походы в рестораны. Обязательно заложите резерв для сбережений: ипотечный кредит предполагает долгий срок погашения и не исключает форс-мажорные обстоятельства. Ежемесячный платёж не стоит погашать за счёт всех свободных средств. Для форс-мажоров, перед тем как взять кредит, сформируйте подушку безопасности. Александр Чернокульский директор компании «Жилфонд» Срок договора выбирайте так, чтобы при ежемесячных выплатах кредита качество жизни оставалось на приемлемом уровне. Иначе экстремальная экономия обернётся новыми кредитами. На форс-мажоры вроде потери работы нет смысла оглядываться: если что-то случится, можно либо продать квартиру и погасить ипотеку, либо подать заявку на изменение условий кредита. Досрочно закрыть ипотеку Закон разрешает выплатить досрочно любой кредит, включая ипотечный. Поэтому, если есть деньги, стоит каждый месяц гасить заём частично досрочно: вносить сверх стандартного платежа, например, 3000—4000 рублей. Суммы небольшие, но в общей картине они значительно уменьшат переплату. И к концу срока договора условные ежемесячные 30 000 рублей превратятся в 5000 рублей, то есть финансовая нагрузка снизится. Оксана Васильева к.
Если не покупать квартиру, плюс-минус эти деньги и так пришлось бы отдавать за аренду, то есть финансовая нагрузка на этом уровне была бы в любом случае. При этом свободная сумма на жизнь остаётся не критично маленькой, если, кроме кредита, нет крупных статей обязательных расходов. Любовь Хрустова к. Дальше решите, от чего легко отказаться — развлечения, походы в рестораны. Обязательно заложите резерв для сбережений: ипотечный кредит предполагает долгий срок погашения и не исключает форс-мажорные обстоятельства. Ежемесячный платёж не стоит погашать за счёт всех свободных средств. Для форс-мажоров, перед тем как взять кредит, сформируйте подушку безопасности. Александр Чернокульский директор компании «Жилфонд» Срок договора выбирайте так, чтобы при ежемесячных выплатах кредита качество жизни оставалось на приемлемом уровне. Иначе экстремальная экономия обернётся новыми кредитами. На форс-мажоры вроде потери работы нет смысла оглядываться: если что-то случится, можно либо продать квартиру и погасить ипотеку, либо подать заявку на изменение условий кредита. Досрочно закрыть ипотеку Закон разрешает выплатить досрочно любой кредит, включая ипотечный. Поэтому, если есть деньги, стоит каждый месяц гасить заём частично досрочно: вносить сверх стандартного платежа, например, 3000—4000 рублей. Суммы небольшие, но в общей картине они значительно уменьшат переплату. И к концу срока договора условные ежемесячные 30 000 рублей превратятся в 5000 рублей, то есть финансовая нагрузка снизится. Оксана Васильева к. Например, если ежемесячный платёж 60 000 рублей, никто не запрещает отдавать банку по 70 000 рублей и закрыть кредит раньше, снизив этим переплаты по нему. Чтобы увеличить платёж, уведомите банк: заявлением лично в офис — если нужно полностью досрочно закрыть ипотеку; через онлайн-приложение — если только частично погасить: вносить на счёт в банке сумму, превышающую стандартный платёж. При частичном досрочном погашении есть выбор: сократить срок кредита или уменьшить ежемесячный платёж, если вносить большую сумму не регулярно, а когда появляется возможность. Оксана Савчина кандидат экономических наук, доцент экономического факультета РУДН Чаще всего более выгодный вариант — уменьшение срока кредита. Заёмщик снижает процентную часть выплат и увеличивает часть, которая идёт в счёт погашения основного долга в каждом последующем ежемесячном платеже. На меньшую сумму начисляется меньше процентов, и в результате переплата банку снижается. Но есть ли выбор между двумя сценариями, зависит от условий кредитного договора. Также в нём прописывается, за сколько дней до расчётного периода нужно уведомить банк о внеплановом платеже, какова минимальная сумма увеличенного взноса, как именно провести досрочное погашение. Юрий Ляндау д. Плеханова Например, если банк списывает каждое 5-е число месяца 30 000 рублей, а вы хотите погасить досрочно сверх этого 100 000 рублей, то к 5-му числу у вас на счёте должно лежать 130 000 рублей. Иначе банк спишет, как обычно, 30 000 рублей и скажет, что у вас недостаточно средств для заявленного досрочного погашения и оно сместится ещё на месяц.
Не шикарное, но приемлемое. Спрос на новостройки уменьшится, на рынке останутся те, кто сможет платить высокий первоначальный взнос. Спрос уже сейчас заметен на новостройки с отделкой, но в недалеком будущем такие квартиры будут пользоваться еще большим спросом. Трех и четырехкомнатные квартиры будут покупать теперь мало и редко, хотя в современных ЖК таких как раз много. Тот факт, что 2 кредита теперь брать нельзя, сильно уменьшит спрос. Но в итоге, когда все осмыслят произошедшие изменения, на рынке вторичного жилья начнут снижать цены», — считает эксперт Центра загородной недвижимости Елена Снигир. По мнению экспертов, ситуацию немного спасет возможность комбинировать кредиты при семейной ипотеке. Хоть какая-то логика здесь есть. Для семьи с двумя детьми большую квартиру с максимальным размером кредита в 6 млн рублей никак не купить, а в 12 млн, да еще и с комбо-ипотекой, — это нормально», — считает гендиректор ПИА «Недвижимость» Максим Ельцов. В то же время, по мнению аналитиков ЦИАН, комбинированная ипотека не была массовой, так как она сложнее оформлялась, и по ней были не самые выгодные условия по «рыночной» части кредита. Наиболее востребованной она была при покупке ЖК класса «комфорт-плюс» и «бизнес» в Москве, Санкт-Петербурге, а также существенная часть таких сделок была в региональных центрах с высокими ценами — в Казани, Екатеринбурге, Краснодаре. У остальных интерес сдвинется в сторону малогабаритных квартир на окраине, будут востребованы и квартиры в регионах», — считает эксперт Центра загородной недвижимости Елена Снигир. Стоит учитывать и то, что сегодня, по оценкам Института жилищного развития, объем нераспроданного жилья составил 70,9 млн кв. Следовательно, застройщики будут вынуждены идти на хитрости. ЖК Shagal. Застрощики новостроек скорее всего будут предлагать в ближайшее время скидки и акции.
До 2025 года: в России расширили условия получения льготной ипотеки под 2% годовых
Недвижимость - 15 ноября 2023 - Новости Волгограда - Сейчас средняя ставка по ипотеке в Сбербанке около 9 процентов. Также он отметил, что при сохранении нынешних ставок по ипотеке снижение цен на вторичном рынке к весне 2024 года может достигнуть 10%, но коррекция будет постепенной. Сейчас средняя ставка по ипотеке в Сбербанке около 9 процентов.
Может ли банк повысить ставку по ипотеке
Основанием для изменения ставки авторы инициативы считают снижение доступности недвижимости для россиян. Ставки по рыночной ипотеке без учета скидок от банков поднялись выше 17%. Обновлённую программу льготной ипотеки продлили до 1 июля 2024 г. С 6 января 2023 г. оформить льготную ипотеку можно только один раз. СМИ сообщили о росте числа банков, снижающих ипотечную ставку при уплате единовременной комиссии. Все потребительские процентные ставки, включая ставки по ипотечным кредитам, должны начать снижаться в ближайшее время, поскольку инфляция неуклонно снижается уже более года. Обновлённую программу льготной ипотеки продлили до 1 июля 2024 г. С 6 января 2023 г. оформить льготную ипотеку можно только один раз.
Правительство готовит снижение ставок по кредитам
Продажи нового жилья сейчас идут преимущественно по программам льготной ипотеки, ставки по которым зафиксированы. Повышение ставок по льготной ипотеке снизит спрос на недвижимость и ограничит потенциал роста цен на новостройки, — акцентировали представители аналитического центра ПСБ. RU Риелторы посоветовали всем ипотечникам внимательно изучить кредитный договор, который уже подписан. Если вы уже в кредите, нужно начать с этого шага. Тем, кто только собирается оформлять ипотеку, конечно, лучше поспешить. Сейчас еще можно успеть получить кредит на покупку жилья по хорошей ставке. Но времени осталось совсем немного, — предупредил директор агентства недвижимости «А1 Недвижимость» Степан Подпятников. Еще надо принимать во внимание лето, жаркую погоду — все в отпусках. О скором повышении ставок знают только профессионалы и те, кто активно занимается рынком жилья. Но звонки пошли, сделки ускорились. Последние пару лет по ставкам вообще было вау!
Но и сейчас по-прежнему лучшее время для взятия ипотеки, — уверен Степан Подпятников. Многие из них пользуются льготными ставками и делают интересные продукты. Также очень ждем льготную ипотеку на вторичное жилье, она подхлестнет рынок.
Но в любом случае люди покупают квартиры, потому что есть потребность и есть сбережения. Но люди берут ипотеку в надежде, что в дальнейшем это будет рефинансироваться... По его словам, в декабре в регионе было заключено 4000 договоров долевого участия, в январе 1600, хотя это не показательный месяц.
Сегодня банк прогнозирует снижение примерно на треть с уровня более 7 трлн рублей, следует из комментария пресс-службы. Ипотечный ажиотаж Прогнозы по его росту пересматривались как банками, так и ЦБ несколько раз. У населения было несколько тревожных причин, которые заставляли их стремиться взять ипотеку — в 2023 году маячила отмена льготных программ и ухудшение условий по кредитам в целом на фоне роста «ключевой», а также девальвация рубля. Дополнительно спрос «разогревал» постоянный рост цен на недвижимость. Из-за комплекса причин рынок ипотеки бил рекорд за рекордом до октября. Потребуется время, чтобы накопился новый спрос», считает руководитель аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN. RU» Олег Репченко. Рост ставок, которые с начала цикла повышения прибавили 4 процентных пункта, привел к перетоку спроса на первичный рынок.
Тогда процент по ипотеке остается фиксированным на весь срок действия договора. Повышение ставки по решению суда Если заемщик перестал погашать ипотеку в течение нескольких месяцев и более, банк имеет право подать на него в суд, не расторгая при этом договор. Вероятнее всего, что в таком случае судебное решение будет в пользу банка. И тот на законном основании увеличит ипотечный процент для недобросовестного клиента. При отказе застраховать жизнь и здоровье Банки нередко предлагают заемщикам более лояльные условия ипотечного кредита, если те согласятся оформить добровольное страхование жизни и здоровья. Снижение базовой ставки может достигать 1—1,5 п. В этом случае банк прописывает в договоре условие о том, что при отказе клиента от пролонгации полиса в дальнейшем он вправе повысить ставку до первичного значения. При этом некоторые кредиторы увеличивают процент по ипотеке вплоть до текущего рыночного уровня. И тогда заемщика может ожидать неприятный сюрприз в виде повышения ставки сразу на несколько процентных пунктов.
Банки начали поднимать ставки по ипотеке. Что будет с ценами на жилье
Поэтому есть шансы на более низкий процент по кредиту. Также, по мнению опрошенных «Секретом» экспертов, есть разница между первым взносом за квартиру «для себя» и для сдачи в аренду. Мария Тараско финансовый консультант При покупке квартиры в инвестиционных целях задача не снизить переплату, а заплатить как можно меньше своих денег. И в этом случае объём первого взноса подбирают индивидуально, так как он зависит от процентной ставки, срока кредита и стоимости аренды на эту недвижимость. Тот же заем на 3 года — это уже 371 700 рублей переплаты.
Тактика с позиции экономии выглядит очевидной: чем короче договор, тем лучше, выбор срока кредитования — индивидуальное решение. Александр Чернокульский, директор компании «Жилфонд», считает, что, когда покупатель может вложить деньги выгоднее, например в бизнес, ему логичнее выплачивать долгосрочный кредит с небольшим взносом, а основную часть доходов направлять на развитие своего дела. Если покупка квартиры — пока единственная крупная инвестиция, лучше сделать срок короче в зависимости от уровня доходов. Простой вариант — выбрать сумму ежемесячных платежей, равную комфортной сумме аренды.
Например, 50 000 рублей при зарплате в 100 000 рублей. Если не покупать квартиру, плюс-минус эти деньги и так пришлось бы отдавать за аренду, то есть финансовая нагрузка на этом уровне была бы в любом случае. При этом свободная сумма на жизнь остаётся не критично маленькой, если, кроме кредита, нет крупных статей обязательных расходов. Любовь Хрустова к.
Дальше решите, от чего легко отказаться — развлечения, походы в рестораны. Обязательно заложите резерв для сбережений: ипотечный кредит предполагает долгий срок погашения и не исключает форс-мажорные обстоятельства. Ежемесячный платёж не стоит погашать за счёт всех свободных средств. Для форс-мажоров, перед тем как взять кредит, сформируйте подушку безопасности.
Александр Чернокульский директор компании «Жилфонд» Срок договора выбирайте так, чтобы при ежемесячных выплатах кредита качество жизни оставалось на приемлемом уровне. Иначе экстремальная экономия обернётся новыми кредитами. На форс-мажоры вроде потери работы нет смысла оглядываться: если что-то случится, можно либо продать квартиру и погасить ипотеку, либо подать заявку на изменение условий кредита. Досрочно закрыть ипотеку Закон разрешает выплатить досрочно любой кредит, включая ипотечный.
Поэтому, если есть деньги, стоит каждый месяц гасить заём частично досрочно: вносить сверх стандартного платежа, например, 3000—4000 рублей. Суммы небольшие, но в общей картине они значительно уменьшат переплату. И к концу срока договора условные ежемесячные 30 000 рублей превратятся в 5000 рублей, то есть финансовая нагрузка снизится. Оксана Васильева к.
Например, если ежемесячный платёж 60 000 рублей, никто не запрещает отдавать банку по 70 000 рублей и закрыть кредит раньше, снизив этим переплаты по нему.
Банки отказывают таким клиентам, потому что не считают их платежеспособными, — рассказала экономист нашему корреспонденту. Льготную ипотеку перестанут выдавать Льготная ипотека служит хорошей альтернативой обычной «грабительской» ипотеке.
В 2020 году государство, объявившее себя социальным в новых поправках к Конституции, ввело программу льготной ипотеки. Согласно этой программе, определенные категории населения имеют право на сниженный годовой процент и уменьшенный размер по первоначальному взносу. Риелтор Елена Ручканова перечислила список тех, кто имеет право на участие в льготной госпрограмме.
Разве только добавились пункты по военной ипотеке. В остальном среди льготников малоимущие семьи, молодые семьи, студенты до 25 лет. Также в качестве взноса по ипотеке можно использовать материнский капитал, — рассказала специалист MSK1.
Однако программу льготной ипотеки хотят отменить. В ходе Московского таможенного форума замминистра финансов Алексей Моисеев выступил за прекращение программы. Чиновник считает, что программа льготной ипотеки должна завершиться, согласно плану, в середине 2024 года и что продлевать ее не нужно.
Причиной такого решения госслужащий назвал колоссальную разницу между льготной и рыночной ставкой, которую государство, по всей видимости, уже не может покрывать. Этот вопрос выглядит логичным на фоне негативных новостей про отказы в выдаче ипотеки и прекращение действия льготной программы. Учитывая и так критически выросшие цены на недвижимость, ужесточение правил одобрения ипотеки может привести к тому, что квартиры попросту никто не будет покупать.
Елена Ручканова не исключила возможность обрушения рынка жилья, связав это с тем, что зарплаты людей не поспевают за ростом инфляции.
Что случилось с выдачами ипотеки? Они выросли, причем даже несмотря на то, что банки на пару дней приостанавливали выдачу всех кредитов. Оказалось, что люди готовы переплачивать миллионы, лишь бы ставка и ежемесячный взнос были комфортными. Вместе с ростом средней ставки — т. Что будет делать ЦБ с ключевой ставкой на следующем заседании 15 сентября и до конца года, к сожалению, никто не знает. Сейчас все мнения на рынке — это всего лишь гадания на кофейной гуще. Понятно, что выдавать ипотеку, да и любые другие кредиты, по ставкам ниже ключевой банки не могут. Поэтому спустя неделю-две мы увидим первые повышения ставок по рыночной ипотеке.
В банках пока осторожно реагируют на ситуацию и прорабатывают свою стратегию — если обычно они сразу повышают доходность по вкладам, например, то пока этого не случилось. Если ключевая ставка в сентябре вырастет еще, то и ставку по льготным программам тоже могут немного поднять. Здесь работают два фактора: исчерпание лимитов льготной ипотеки ее и так выдали больше, чем было запланировано и объем денег, который государство дополнительно должно выделить, чтобы субсидировать разницу между льготной и рыночной ставками. Вице-премьер РФ Марат Хуснуллин как раз недавно заявил , что этот объем будет зависеть от ключевой ставки. В прошлом году решение о повышении льготных ставок приняли через месяц. Купить рекламу Отключить Еще один интересный момент — это субсидированные ставки от застройщиков.
И четвертая категория — обладатели валютных сбережений, которые при текущем курсе могут выгодно купить квартиру в России. Осенью, вероятно, мы по традиции увидим снижение спроса. Ставки к тому моменту уже будут выше, кто хотел успеть использовать ранее одобренные ставки, сделает это, и паника немного схлынет. Больше всего пострадает вторичка. Что, в общем-то, пойдет ей на пользу, немного охладит рынок и цены. Первичный рынок будет чувствовать себя получше — застройщики могут поиграться с ценами и субсидированными ставками, в отличие от продавцов вторички. Застройщики уже сейчас в офисах продаж дают цены гораздо ниже тех, что указаны на сайте. Когда влезать в ипотеку? Собственно, все банально, как и всегда: если вам уже в ближайшее время нужна квартира, и при этом вы можете ее выгодно купить, покупайте сейчас пока действует ранее одобренная ставка или через пару недель если спрос просядет, можно будет выбить скидку. Если вы просто поддаетесь панике, успокойтесь. Это так же, как и с долларом, — почему-то многие любят покупать его на пике, думая, что курс подрастет и дальше. Ничего ужасного не случилось, подождите пару месяцев, когда рынок придет в норму, и опустятся либо ставки, либо цены. В 2022 году в разгар СВО! Если вы интересуетесь рынком недвижимости, подписывайтесь на наш Telegram-канал «Недвижимость Что Где Почём» с разборами новостей, событий и интересных новостроек Москвы и МО.
Льготная ипотека с господдержкой в 2024 году: самое главное
Ключевая ставка, а вслед за ней и рыночные ставки по ипотеке, будут снижаться. Рефинансирование ипотеки под меньший процент в своём или стороннем банке как форма снижения долговой нагрузки доказало эффективность в пандемию. "Существенного снижения ключевой ставки и ставки по ипотеке на 2024 год я не вижу, и ЦБ тоже об этом говорит. По оценке Игоря Кузавова, повышение ключевой ставки на один процентный пункт приводит к снижению спроса на ипотеку на десять процентов. Ставку по льготной ипотеке на новостройки подняли с 7 до 12%, застройщики перезапустили свою субсидированную ипотеку сначала на уровне 10%, а потом 0%, и цены на недвижимость стали расти. Ставки по ипотечным программам с высочайшей вероятностью вырастут.