Обновлённую программу льготной ипотеки продлили до 1 июля 2024 г. С 6 января 2023 г. оформить льготную ипотеку можно только один раз. Минфин утвердил условия выдачи ипотеки на «вторичку» под 2%. Совкомбанк предлагает оформить ипотеку на вторичное жилье на выгодных условиях! Полная стоимость кредита от 16,75% до 20,6%. Ставка по ипотеке на вторичное жилье — от 16,09%.
Ставку по льготной ипотеке хотят понизить до 3%. Кто сможет ее оформить
Уже в октябре - ноябре спрос на рынке жилья просядет, что будет давить на цены, говорит Репченко. Средневзвешенная ставка по выданным кредитам снижается из-за роста популярности программ с господдержкой В последующие месяцы ожидается снижение активности на рынке ипотечного кредитования, в том числе по льготным программам, отмечается в обзоре ЦБ рынка ипотечного жилищного кредитования. По оперативным данным ДОМ. РФ, даже по программам господдержки в первые три недели октября предоставлено ипотечных кредитов на сумму около 340 млрд руб. Повлияли как рост ставок, так и повышение первого взноса. При дальнейшем снижении спроса рост стоимости недвижимости будет замедляться, однако застройщики, скорее, будут придерживать интересные варианты квартир, чем уступать в цене, считает Романенко. Поэтому до конца года ожидать коррекции стоимости жилья не стоит.
Если упрощённо, уровень ключевой ставки показывает, под какой процент Центробанк выдаёт деньги банкам. Соответственно, чем ключевая ставка выше, тем выше должны быть ставки банков, под которые они выдают кредиты, чтобы иметь возможность зарабатывать. Поэтому рост ключевой ставки отразится на всех кредитных продуктах, и прежде всего — на ипотеке. В связи с этим банки уже заявили о том, что хотели бы иметь возможность повышать ставку по льготной ипотеке до рыночной, если кредитор не получает возмещение недополученных доходов по обстоятельствам, не связанным с его виной. Однако эксперт по рынку недвижимости Дмитрий Ракута в беседе с 78. Одно дело, когда клиент платит по льготной ставке и рассчитывает свой бюджет, возможности и так далее. Это сулит, что в целом вся банковская система и недвижимость может оказаться в непонятной ситуации, поэтому мера может быть, с одной стороны, интересна для банков с точки зрения получения прибыли, но на деле это по факту обрушит банковский сектор и сферу недвижимости, — считает эксперт. Кроме того, сокращается финансирование субсидированных программ, а депутаты уже предложили выдавать льготную ипотеку только по месту прописки заёмщика. Всё это существенно сократит долю рынка и ужесточит льготные программы. При этом разные банки предлагают возможности для её снижения в зависимости от размера первоначального взноса, покупки дополнительных опций например, страхования , срока кредита и других условий.
По словам главы государства, это не только поможет улучшить демографическую ситуацию, но и положительно отразится на строительной отрасли в целом. О том, как изменятся цены на жилье, выяснил MIR24. По словам эксперта, городов, в которых нет или очень мало новостроек, в России много: по свежим данным Минстроя России, это как минимум 600 из 1117 существующих. Не подходили они и для сельской ипотеки, которая направлена в первую очередь на жителей сельской местности, а не городов, пусть и небольших.
Заемщик брал сумму займа размером в 10 млн. Надеюсь, понимаете о чем я? То есть, если заемщик не справляется с кредитом, то продать такой объект на вторичном рынке он дороже 10 млн. По сути заемщик становится рабом такой квартиры - или плати ипотеку все годы или просто отдай ключи банку. Свой первоначальный взнос ты не вернешь! К чему я так подробно это вам рассказываю, потому, что субсидированная ипотека стала причиной 20-процентного роста цен на новостройки летом 2022 года. На беду застройщиков к августу 2022 года ипотечная ставка на вторичное жилье стало падать и остановилась на уровне 10 процентов. В этот момент и случился главный феномен 2022 года - квартиры у застройщиков, которые еще ждать год полтора, стали дороже, чем готовые квартиры в данных корпусах этих же застройщиков. На этом беды не закончились. Эльвира Набиулина с полной решимостью стала душить субсидированную ипотеку. И вот к февралю 2023 года похоже наступает неприятная развязка для всех - придется что-то делать с ценами. По данным партнеров, продажи у застройщиков Санкт-Петербурга упали вдвое. Чуть лучше картина наблюдается в Москве. Очевидно, что придется теперь не плавно сдувать ценовой пузырь, а суровыми скидками. И вот уже девелопер Level Group завешивает всю Москву плакатами со скидками в 25-30 процентов. За ним и другие застройщики начинают тащить рынок вниз.
Что такое ипотека с господдержкой?
- В России планируют запустить льготную ипотеку на вторичку: как это изменит цены на недвижимость?
- Богатым — вторичка, бедным — новостройки: ипотека в России стала неподъёмной?
- Условия получения льготной ипотеки
- Как изменились ставки
- Какие социальные программы действуют на покупку вторичного жилья?
- Ипотека осенью 2023 года: изменение условий кредитования
Ипотека-2024: что ждет цены на квартиры и какие планируются ограничения
Обещают подумать, но очевидно, что это будет слишком дорого. Хотя президент сказал, что «вопрос не в деньгах, а в прозрачности». Что ж, и на том спасибо. Минфин признал ошибки и готовит комплексное предложение по всем льготным ипотекам Вот что рассказал Иван Чебесков, замминистра финансов: Cейчас льготные программы НЕ являются эффективной мерой поддержки.
Власти подсадили на них строительную отрасль, цены выросли и жилье стало менее доступным. А еще льготная ипотека влияет на продолжительность периода высокой ключевой ставки — чем больше субсидий, тем дольше ЦБ держит высокую ставку. Семейную ипотеку, по поручению президента, Минфин, несомненно, продлит, но тоже переработает.
Так, чтобы она помогала именно семьям. Логично предположить, что здесь учтут такие факторы, как рождение нового ребенка и увеличение площади жилья. Вопрос банковских комиссий для застройщиков «на контроле и он будет решен», поскольку «таких дисбалансов быть не должно».
Сокращение льготной ипотеки должно быть постепенным, чтобы не оказать влияние на строительную отрасль.
Такая информация появилась на официальном сайте Министерства финансов Российской Федерации. По новому решению, участники боевых действий, ветераны специальной военной операции, а также работники отдельных федеральных органов и сферы общественного обслуживания в указанных регионах имеют право на приобретение жилья по льготной ставке. Программа также предоставляет льготную ипотеку для граждан, чьи жилые помещения в Белгородской области были признаны непригодными к проживанию из-за обстрелов.
Белгородская область Дополнительные возможности есть для жителей Белгородской области, если они являются собственниками жилья, признанного непригодным для проживания в результате обстрелов. Срок действия программы — до 30 апреля 2025 года.
Программа также предоставляет льготную ипотеку для граждан, чьи жилые помещения в Белгородской области были признаны непригодными к проживанию из-за обстрелов. Эти условия программы будут действовать до 30 апреля 2025 года. Ранее мы писали о минусах досрочного погашения ипотеки или кредита.
Власти ужесточают меры по льготной ипотеке. Что будет с ценами, спросом и недвижимостью — обзор
Татьяна Решетникова считает, что для рынка недвижимости это положительный сигнал, ведь он способен поддержать спрос. Даже незначительное снижение процентной ставки способно существенно повлиять на долговую нагрузку потенциальных заемщиков. Добавим, что часть банков также продлили акции по выдаче ипотеки с минимальным первоначальным взносом.
Будет ли льготная ипотека на вторичку в 2023? Когда появится льготная ипотека на вторичку — сказать сложно, так как парламентариям надо урегулировать интересы банков, застройщиков и потребителей. Суть проблемы в следующем. На сегодня льготная ипотека оформляется на приобретение жилья только в новостройках, что увеличивает стоимость кредита, делает его менее доступным.
Еще одна проблема — во многих регионах нет масштабного строительства и купить квартиру в новом доме просто невозможно, как и воспользоваться положенной по праву льготной ипотекой. Вредность льготной ипотеки на вторичку доказывают застройщики и представители банков. Если введут льготную господдержку для разных категорий граждан на покупку жилья на вторичном рынке, то тысячи новых построенных квартир останутся непроданными. В итоге пострадает строительная и смежные отрасли, а также банки, на балансе которых останется большое количество нереализованной недвижимости. Сейчас правительство решает сложную задачу — как объединить запросы всех заинтересованных сторон, не ущемляя права и требования каждого.
Об этом сообщили в федеральной компании "Этажи". По ее словам, это в первую очередь связано с риторикой о возможном повышении ключевой ставки на очередном заседании Центробанка. Татьяна Решетникова считает, что для рынка недвижимости это положительный сигнал, ведь он способен поддержать спрос.
По новому решению, участники боевых действий, ветераны специальной военной операции, а также работники отдельных федеральных органов и сферы общественного обслуживания в указанных регионах имеют право на приобретение жилья по льготной ставке. Программа также предоставляет льготную ипотеку для граждан, чьи жилые помещения в Белгородской области были признаны непригодными к проживанию из-за обстрелов. Эти условия программы будут действовать до 30 апреля 2025 года.
Сбер и ВТБ повысили ставки по ипотеке на вторичку и новостройки
Казалось бы, все довольны и счастливы. Но в 2022—2023 гг. Это привело к росту цен на новостройки и вторичное жильё, причём дорожала как ликвидная, так и неликвидная недвижимость. В итоге гасить разницу между льготной и рыночной ценой покупки недвижимости в текущих экономических и геополитических условиях государству стало сложнее. Поэтому в 2024 году льготная ипотека претерпит значительные изменения. Они происходят уже сейчас: например, изменён размер максимальной суммы кредитования. Для Москвы, Санкт-Петербурга и областей вместо доступных ранее 12 млн рублей на покупку квартиры оставили только 6 млн. А с 23 декабря 2023 г. Минфин ввёл ограничение: только одна ипотека по одной из программ для одного гражданина. Правда, есть оговорка: если уже брали кредит на жильё до 23 декабря 2023 года, после этой даты можно взять ещё один.
Исключение предусмотрено только по семейной ипотеке: можно оформить по одному кредиту на каждого супруга, плюс ещё одну ипотеку можно взять на более просторную квартиру после погашения прошлого кредита и рождения ещё одного ребёнка.
Таким образом, при среднем чеке на новую квартиру не выше 10 миллионов рублей и наличия у покупателя средств на первый тридцатипроцентный взнос получаем, что средний кредит в 6 миллионов рублей — вполне актуальная сумма для заемщиков, которая им потребуется, — отмечает Алексей Белоусов, генеральный директор СРО А «Объединение строителей Санкт-Петербурга». На наш взгляд, важно подходить к определению максимальной суммы ипотечного кредита взвешенно, с учётом реальных цен на жилье в крупных городах. Очевидно, что цены на квартиры в новостройках в крупных городах выше, чем в малых, поэтому здесь требуется индивидуальный подход. Например, в проектах GloraX cредняя сумма ипотечного кредита достигает 8,5 млн руб. Для подавляющего большинства это неподъемные деньги. При этом мы сейчас оперируем ценами текущего года, а речь идет о следующем, когда цены на недвижимость могут еще подрасти. В общем, лимит в 6 млн рублей можно смело назвать неактуальным в силу несоответствия этой суммы реалиям сегодняшнего, а уж тем более завтрашнего дня.
По его словам, средний размер выдаваемого сегодня кредита по льготной ипотеке в ГК ЛСТ составляет 9,7 млн рублей. Для приобретения таких квартир клиенты обычно берут максимальную сумму ипотеки — на данный момент это 12 млн. При покупке однокомнатной квартиры их стоимость примерно 10—11 млн обычно оформляют ипотеку на 8 млн рублей, — обрисовал ситуацию Николай Гражданкин. Максимум хватит на квартиры за КАД. Вряд ли это будет пользоваться большим спросом. Для рынка Ленинградской области 6 млн рублей — средняя стоимость квартиры в комфорт-классе, рассказала Мария Орлова. Трехкомнатную квартиру, например, в среднем можно приобрести за 8,5 млн руб. Получается, сейчас в качестве первоначального взноса на нее необходимо иметь более 1,7 млн руб.
Часть покупателей могут рассмотреть более бюджетные варианты, а другая часть будет искать недостающие средства в своих активах, например решит продать автомобиль. По нашей практике средний размер займа в комфорт-классе — 8 млн, в бизнес-классе — 20 млн, в премиальной недвижимости — 30 млн рублей. Разумеется, при максимальной сумме кредита в 6 млн рублей и рыночных ценах на новостройки квартиры станут доступны далеко не всем, — уверена Ольга Кузнецова.
Динамичный рост ипотеки сопровождается существенным ухудшением стандартов кредитования: основные показатели риска достигли своих рекордных значений с начала наблюдения.
Это превышает аналогичный показатель в необеспеченном потребительском кредитовании, хотя традиционно заемщики в ипотеке характеризовались гораздо более низким уровнем долговой нагрузки. Помимо ухудшения стандартов кредитования, для рынка ДДУ финансирование по договору долевого участия по-прежнему характерно массовое распространение совместных программ банков и застройщиков, которые предполагают завышение уровня цен на жилье относительно приобретения того же объекта недвижимости без кредита. Разницу между завышенной и рыночной ценой квартиры застройщики выплачивают ипотечному банку. Распространение совместных программ банков и застройщиков привело к общему подорожанию жилья на первичном рынке и увеличило разрыв в ценах со вторичным рынком.
Необходимость расширения инициативы на другие жилые объекты президент объяснил нехваткой строящихся проектов на этих территориях. Такое мнение российский лидер выразил во время прямой линии, отвечая на вопрос жителя Мелитополя. По словам вице-премьера Марата Хуснуллина, для расширения льготной ипотеки на вторичные объекты в новых субъектах РФ необходимо нарастить темпы жилищного строительства, чтобы сформировать собственный рынок новостроек. Мы очень надеемся, что за 2024 год мы раскрутим жилищное строительство и у нас появится предложение на первичном рынке», — объяснил Хуснуллин.
Появление большего ассортимента недвижимости вкупе с возможностью взять ипотеку на выгодных условиях будет стимулировать спрос у населения на покупку своего жилья. Что же касается возможного удорожания стоимости квадратных метров, то такой вариант вероятен. Однако в случае роста цен на порядок выше, чем в среднем по России, власти могут ввести механизмы ограничения для рынка, что замедлит темпы роста стоимости недвижимости», — заключил эксперт.
ЦБ сохранил ключевую ставку на уровне 16%
Их планируется повысить на 0,5 п. Ставки по потребительским кредитам банк пока менять не планирует. Ранее сообщалось, что Сбербанк в связи с решением правительства РФ изменил условия по ипотеке в рамках госпрограмм, повысил ставки по некоторым кредитам.
Залог объект приобретаемой недвижимости Залог приобретаемого и иного недвижимого имущества Залог приобретаемой или имеющейся недвижимости Залог приобретаемой недвижимости Залог приобретаемой недвижимости готовое жилье Залог приобретенного построенного за счет кредитных средств Банка объекта недвижимости Залог транспортного средства Земельный участок Кредиты свыше 1 500 000 рублей предоставляются с обязательным оформлением залога объекта ов недвижимости. На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения необходимо предоставить иные формы обеспечения, при этом оформление залога имущества на данный срок не обязательно поручительство физических лиц, залог иного жилого помещения. На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения требуется оформление залога имущественных прав для объектов недвижимости, прошедших отбор в Сбербанке либо поручительства физических лиц.
Как отмечал деловой еженедельник «Эксперт», «Газпромбанк» поднял ставку ипотеки на новостройки на 0,5 п. Такие условия действовуют для кредитов на сумму от 10 миллионов рублей в Москве, Санкт-Петербурге , Подмосковье и Ленобласти. В других регионах для получения ипотеки по такой ставке надо взять кредит от 5 миллионов рублей. Поднял ставки также «Росбанк». По рыночным программам ставка выросла на 0,5 п. О росте стоимости ипотеки объявил «Уралсиб», ставки по рыночным программам поднялись на 0, 2—0 ,3 п. Над корректировкой стоимости ипотечных продуктов думают в банке «Открытие». Изменения коснутся только вновь выдаваемых кредитов.
Однако, когда собственником является физическое лицо, субсидированная ипотека недоступна, даже если это совершенно новая квартира, а продавец владеет ею считанные дни. Формально в этом случае льготная ипотека распространяется на вторичку, но фактически речь идет о новостройке. Купить недвижимость у обычных собственников по семейной ипотеке можно в селе или же на Дальнем Востоке. Правительство планирует расширить возможности семейной программы и позволить некоторым категориям граждан обращаться ко вторичному сегменту рынка. Скорее всего льготную ипотеку на вторичку сделают для семей, которые воспитывают детей-инвалидов. Однако это произойдет только после того, как будет окончательно утвержден перечень подходящих регионов. Уже сейчас понятно, что ни Москва, ни Санкт-Петербург, ни Екатеринбург или Новосибирск в него не войдут — объемы строительства новейших объектов в этих городах очень большие. На текущий момент снижение ипотечной ставки на вторичное жилье доступно в рамках некоторых программ, а также других разновидностей государственной помощи. Возможность сэкономить при покупке вторички в ипотеке дают: Материнский капитал Покупка недвижимости входит в перечень разрешенных способов потратить материнский капитал, и чаще всего именно с этой целью и применяется. Какие бы то ни было льготы на приобретение вторичного жилья он не дает — оно покупается по доступной ставке, с учетом статуса семьи. С другой стороны — маткапитал не отягощен ограничениями относительно категории приобретаемой квартиры: вторички или новостройки. Здесь многое зависит от банка, который или одобрит, или забракует выбранный вариант. На практике кредиторы-залогодержатели отдают предпочтение первичному жилью. Таким образом, снизить ставку маткапитал не поможет, зато даст возможность частично покрыть стоимость квартиры или кредита. Как вариант — его можно использовать в качестве первоначального взноса. На сегодняшний день сумма материнского капитал составляет более 775 с половиной тысяч рублей на второго ребенка, 589 с половиной тысяч на первого. Если же на первого ребенка маткапитал был получен, на второго положена доплата 188 с половиной тысяч рублей. В 2024 году размер материнского капитала прогнозируемо достигнет 834 тысяч рублей на второго ребенка. Дальневосточная ипотека Субсидированная ипотека на вторичное жилье доступна и по Дальневосточной программе.
До 2025 года: в России расширили условия получения льготной ипотеки под 2% годовых
Теперь займы под 2% годовых на вторичное жильё могут оформить участники СВО, врачи, учителя и госслужащие на покупку недвижимости в новых регионах России. Программа позволяет взять льготный ипотечный кредит по ставке до 2% годовых на весь срок кредитования на приобретение или строительство жилья в одном из регионов Дальнего Востока. Обновлённую программу льготной ипотеки продлили до 1 июля 2024 г. С 6 января 2023 г. оформить льготную ипотеку можно только один раз.
Ограничения ЦБ по ипотеке с 1 марта: кому будет труднее получить кредит
Льготная ипотека на вторичное жилье поможет продавать больше квартир в новостройках, говорят эксперты. Ставки по ипотеке на вторичное жильё традиционно выше — в среднем на 1%, около 16%. Учитывая, что для вторичного рынка завышение стоимости жилья характерно в гораздо меньшей степени, надбавки повышаются только по кредитам с LTV от 85 до 90% дифференцированно в зависимости от уровня ПДН.
Нервное ожидание
- ЦБ сохранил ключевую ставку на уровне 16%
- Ипотека на готовое жилье
- Льгота, да не та. Как могут повлиять на рынок недвижимости изменения в льготной ипотеке
- Ипотека на вторичное жилье
- Регистрация
Богатым — вторичка, бедным — новостройки: ипотека в России стала неподъёмной?
Льготную ипотеку в России могут распространить на жилье на вторичном рынке. Введение льготной ипотеки на вторичном рынке жилья приведет к росту цен на него. Мы поможем вам получить ипотеку, купить или продать квартиру на лучших условиях. Работаем как с новостройками, так и со вторичным рынком недвижимости. Программа льготной ипотеки на новостройки заработала с 2020 года по ставке 6,5% и ее не раз продлевали с одновременным повышением ставки.